Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Минэкономразвития предлагает снизить госпошлину, уплачиваемую при подаче заявления о признании гражданина банкротом.

Уведомление о разработке поправок в статью 333.21 НК РФ опубликовано на Едином портале для размещения проектов НПА.

Речь идет о снижение размера госпошлины по делам, рассматриваемым арбитражными судами, при подаче заявления о признании гражданина-должника несостоятельным (банкротом). В настоящее время размер этой пошлины составляет 6 000 рублей.

Текст самого законопроекта пока не опубликован. При этом в Минэкономразвития отмечают, что в ведомство поступило множество обращений граждан о чрезмерной затратности самой процедуры банкротства.

После вступления в силу нового Закона о банкротстве физлиц в России появилась альтернатива классическому варианту решения долговых проблем. Вместе с тем, под действие нового закона попадают далеко не все должники.

Об этом предупреждает Дмитрий Гурьев, генеральный директор юридической компании «Анти-Банкиръ».

«Если ранее в качестве должника, согласно правовым определениям, данным в ГК РФ, ФЗ «Об исполнительном производстве» могло выступить любое лицо, которое не исполнило свои обязательства по любому договору (например, не поставило вовремя товар по договору поставки), то с учетом нового закона такой должник не сможет быть признан банкротом», - отмечает Дмитрий Гурьев.

Эксперт поясняет, что банкротом нельзя признать должника, который не может поставить в срок определенный товар. Также не может быть признан банкротом должник по алиментным обязательствам.

Подробней о том, кто может воспользоваться новым законом о банкротстве физлиц и есть ли положительные стороны у банкротства, читайте в статье «Плюсы и минусы банкротства физических лиц».

Члены Совета Федерации инициировали законопроект о лишении депутатских мандатов и должностей гражданской службы граждан, признанных банкротами.

Об этом рассказал заместитель председателя Комитета Совета Федерации по Регламенту и организации парламентской деятельности Вячеслав Тимченко.

По словам сенатора, гражданин, который замещает государственную или же муниципальную должность в случае, если он не платит обязательные платежи и будет признан банкротом, подрывает авторитет публичной власти.

«Можно сказать, что данный законопроект входит в систему антикоррупционных. Иногда статус банкрота приобретают не только по причине невозможности уплаты платежей обязательного характера, но и умышленно. А банкротство в этом случае может быть мотивом для лоббирования нормативного законодательного акта, позволяющего уйти от ответственности».

Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 гласит, что заявление о банкротстве смогут подавать как должники, так и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

Федеральная Налоговая Служба России приступила к процедуре банкротства физических лиц в целях взыскания с них налоговой задолженности.

В ведомстве поясняют, что банкротство может быть инициировано в случае, если у гражданина имеется несколько объектов недвижимого имущества и транспортных средств, однако он не исполняет обязанность по уплате налогов.

Также налоговики будут подавать подобный иск при наличии у должника имущества, за счет которого может быть полностью или частично погашена задолженность по налогам.

ФНС России сообщает, что к настоящему времени налоговыми органами направлено уже более 50 таких заявлений. 

Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 гласит, что заявление о банкротстве смогут подавать как должники, так и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

Эксперты пока разошлись в оценках того, сколько граждан объявят себя банкротами в ближайшее время. Так специалисты Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) сообщили, что под действие поправок в закон о банкротстве попадают около 580 тыс. россиян или 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Минфин при этом не исключает гораздо большего числа банкротящихся граждан.

409 МФО

Директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Андрей Паранич рассказал о перспективах применения микрофинансовыми организациями механизма банкротства граждан на круглом столе «Банкротство граждан: правовые проблемы реализации и практика правоприменения». 

Андрей Паранич отметил, что сама процедура банкротства, как способ выйти из проблемной ситуации, безусловно необходима, однако у рынка МФО существует ряд опасений и проблем, связанных с данным механизмом.

О том, что проблема задолженности граждан стоит довольно остро, свидетельствует и развитие в России различных компаний и сервисов, предлагающих гражданам «избавиться от долгов» (так называемых раздолжнителей). Чаще всего такие компании не могут предложить заемщикам никакой реальной помощи, и лишь ухудшают положение граждан, которые обратились за их услугами. 

Вызывает опасение и уровень платежной дисциплины российских заемщиков. Как отметил Андрей Паранич, платежная дисциплина российских заемщиков несколько ниже, чем в той же Польше, Италии или Испании.

Микрофинансовые организации готовы участвовать в процессах банкротства физических лиц, однако инициировать такие процессы вряд ли будут, поскольку в большинстве случаев долги физлиц перед микрофинансовыми организациями обычно невелики по сумме. Но при этом у многих должников МФО есть еще один или несколько кредиторов, сумма задолженности перед которыми существенно выше. И выгода от такого процесса банкротства для МФО может оказаться ниже, чем затраты на его организацию. 

В случаях, когда процесс банкротства инициирован должником или другим кредитором, также возникает ряд проблем. Так, на данный момент МФО сложно оперативно получать информацию о начале рассмотрения дел о банкротстве. И если должник не заявит о том, что имеет долг перед данной МФО, микрофинансовая организация может не успеть войти в реестр кредиторов за отведенное для этого время. Также у многих МФО есть опасения, что часть клиентов будут обращаться за займами, когда процедура банкротства уже фактически запущена.

«Наша практика показывает, что реструктуризация долга – это более конструктивный путь, чем долгие судебные разбирательства», - заключил Андрей Паранич.

 

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в закон о банкротстве, внесенные  Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, и у физических лиц появилась возможность признавать себя банкротами. Но,  прежде чем заявлять о банкротстве, нужно оценить все плюсы и минусы такой процедуры.

Клерк.Ру создал новую рубрику "Банкротство физических лиц", чтобы помочь вам разобраться в этом вопросе.

Обратите внимание, что  новые положения о банкротстве граждан распространяются и на индивидуальных предпринимателей, но с учетом некоторых особенностей. Так, например, ИП-банкрот не сможет в течение пяти лет вести предпринимательскую деятельность, а его имущество распродается как имущество юридических лиц.
 

Читайте статьи в рубрике:

Ответы на вопросы в форуме Клерк.Ру:

Партнер Клерк.Ру компания "Лорес Консалтинг" ответит на все вопросы связанные с банкротством физических лиц.

Российские юристы и адвокаты разбирают первые результаты судебной практики по заработавшему этой осенью закону о банкротстве физических лиц.

В России уже появились первые миллиардеры – банкроты, однако, как считают эксперты, на данный момент результат применения закона неоднозначен. С одной стороны, он  работает в сторону должников, однако кредиторам в ряде случаев его использование тоже может быть выгодно.

Как считает известный петербургский адвокат Александр Зимин, специализирующийся на вопросах банкротств и судебного взыскания задолженностей, окончательно судебная практика по данному закону будет складываться не один год, при этом возможно в процессе формирования судебной практики в сам закон будут вноситься изменения и дополнения. Поэтому в ближайший год пока не стоит ждать основной поток заявлений от кредиторов и должников о признании банкротами.

На данный момент с законом работают «наугад» в особо крайних случаях, когда есть негласная договоренность между кредитором и заемщиков, или когда какой-то из сторон однозначно выгодно  поставить точку в истории с задолженностью. Вместе с судебной практикой достаточно продолжительное время будет складываться и практика работы арбитражных управляющих с банкротами – физическими лицами, и только после этого можно будет говорить о предсказуемости всего процесса в целом.

«Есть четкое понимание, как должен работать закон на данный момент, но еще нет сложившейся практики, - комментирует Александр Зимин. Стоит отметить, что это далеко не простое дело, особенно когда речь касается таких спорных вопросов, как банкротство. По многим законам, принятым не один год назад, судебная практика так и не сложилась. Опять же, часто судебная практика в дальнейшем корректируется поправками к закону, поэтому даже уже полученные по ряду дел о личном банкротстве судебные решения пока не могут служить серьезной основной для работы по новым делам. Пока личное банкротство рабочий инструмент для тех должников, у кого нет имущества, и для тех кредиторов, которым выгоднее списать долг, чем продолжать его взыскание. Впрочем, я уверен, что со временем этот инструмент получит гораздо более широкое применение».

Антон Беляков предложил повысить общую сумму задолженности юридического лица, которая необходима для возбуждения дела о банкротстве, с 300 до 500 тыс. руб. 

Сейчас для возбуждения производства по делу о банкротстве юридического лица необходимо, чтобы требования к должнику в совокупности составляли не менее чем 300 тыс. руб. При этом для аналогичной процедуры в отношении физического лица нужно, чтобы суммарный размер его задолженности составлял не менее чем 500 тыс. руб.

Автор инициативы полагает, что принятие законопроекта позволит уменьшить число злоупотреблений со стороны недобросовестных должников при инициировании процедуры банкротства, сообщает ТАСС.

Семь миллионов граждан России сегодня имеют просроченную задолженность по обслуживанию кредита сроком более 90 дней. Исходя из практики, это означает, что дальнейшее обслуживание их кредита поставлено под угрозу. Такие выводы следуют из информации, предоставленной Клерк.Ру специалистами Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

«На сегодняшний день хотя бы один открытый кредит имеют более 40 млн. россиян, – сообщила директор юридического департамента Объединенного
Кредитного Бюро Виктория Белых. – Из них 24% (около 9,7 млн человек) имеют просрочки платежей сроком от одного дня. Почти 17% (7 млн) имеют просроченную задолженность по кредитам более 90 дней, фактически это значит, что эти кредиты никогда не будут погашены. В деньгах объем просроченной задолженности по «плохим» долгам превысил 1 трлн рублей, это примерно 12% от общей суммы, которую россияне должны кредитным организациям».

«В целом мы посчитали, что в настоящий момент 40% россиян имеют два и более кредитов, в том числе 17% – три и более активных кредита, – продолжила Виктория Белых. – Такие заемщики находятся в группе риска, так как при малейшем ухудшении своего экономического положения они начнут испытывать сложности с обслуживанием кредитов. Есть показатель PTI (payment-to income) – это соотношение платежей по всем кредитам к уровню ежемесячного дохода плательщика. Хорошим является PTI не более 30%, но в настоящее время в среднем по России он составляет около 40%, а в некоторых регионах, например, на Северном Кавказе, Тыве и Бурятии стремится к 70%».

Верховный суд РФ рекомендовал судам при рассмотрении дел о банкротстве граждан исходить из их имущественных интересов и прибегать к реализации имущества только в крайнем случае.

Напомним, с 1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. При этом для того, чтобы закон правильно применялся на практике, Верховный суд опубликовал разъяснения о том, как правильно банкротить соотечественников.

Подробней о разъяснениях ВС РФ в части банкротства граждан, читайте в статье «Бедняки-банкроты: как обанкротиться с умом».

В октябре 2015 года Сбербанк подал в суды более 140 заявлений о банкротстве физических лиц – заемщиков, которые задолжали кредитной организации свыше 17 млрд. рублей. Из них по Москве и области банк подал 88 заявлений на 4 млрд. рублей.

«В основном Сбербанк подавал заявления о банкротстве поручителей по кредитам юридических лиц, но подавались также и заявления о банкротстве заемщиков по ипотечным кредитам, заемщикам, предоставившим иные ликвидные залоги», – сообщили ТАСС в пресс-службе Сбербанка.

Ранее сообщалось, что в течение первой недели действия закона о банкротстве физических лиц с 1 по 8 октября в арбитражный суд Москвы поступило 147 соответствующих исков. Большую часть таких исков (более 70) в арбитраж направили банки, которые настаивают на несостоятельности заемщиков.

Эксперты отмечали, что закон о банкротстве физлиц не станет главной причиной кризисных явлений в банковском секторе, но может негативно сказаться на качестве кредитного портфеля и стать дополнительным фактором снижения доходов банков. По оценкам Центробанка, число граждан, которые потенциально могут прибегнуть к процедуре банкротства, составит 400-500 тысяч.

Госдума отклонила законопроект о трехлетнем моратории на вступление в силу закона о банкротстве физических лиц.

Напомним, Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 года вступил в силу 1 октября 2015 года. Он устанавливает для неплатежеспособных граждан обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве в случае, если сумма его долгов превышает 500 000 рублей и погасить эти долги он не в состоянии.

При этом всем гражданам предоставляется также право подавать заявление о банкротстве, независимо от суммы долга. Заявление о банкротстве граждан смогут подавать и кредиторы. 

В течение первой недели действия закона о банкротстве физических лиц с 1 по 8 октября в Арбитражный суд Москвы поступило 147 соответствующих исков. Большую часть таких исков (более 70) в арбитраж направили банки, которые настаивают на несостоятельности заемщиков.

За неделю фигурантами исков о банкротстве физлиц стали известные бизнесмены: бывший владелец Черкизовского рынка Тельман Исмаилов, гендиректор обанкротившегося JFC ныне руководящий Новосибирским театром оперы и балета Владимир Кехман, владелец «Русьимпорта» Александр Мамедов, бывший вице-президент «Лукойла» Ралиф Сафин (отец певицы Алсу), сообщает «Лента.ру».

Эксперты отмечали, что закон о банкротстве физлиц не станет главной причиной кризисных явлений в банковском секторе, но может негативно сказаться на качестве кредитного портфеля и стать дополнительным фактором снижения доходов банков.

Отметим, по оценкам Центробанка, число граждан, которые потенциально могут прибегнуть к процедуре банкротства, составит 400-500 тысяч.