Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Наличие расписки  и признание долга должником в силу специфики дела о банкротстве не может являться безусловным основанием для включения  основанного на них требования в реестр.

УФНС России по Ульяновской области, представляющим интересы Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве индивидуального предпринимателя К.  в судебном порядке доказала несостоятельность требований  кредитора -  физического  лица при  включении в реестр требований кредиторов задолженности в размере 4,08  млн. рублей.

Задолженность возникла на основании договора займа денежных средств,  подтвержденный распиской.  Наличие расписки  и признание долга должником в силу специфики дела о банкротстве не может являться безусловным основанием для включения  основанного на них требования в реестр, посчитал суд и истребовал дополнительные доказательства добросовестности сторон при заключении договора.

Однако в материалы дела такие доказательства представлены не были. Имущественное положение  кредитора, позволяющее ему предоставить такой заём, не подтверждено

По результатам рассмотрения дела №А 72-9103/2016  Арбитражный суд Ульяновской области согласился с доводами налогового органа и отказал фиктивному  кредитору   в удовлетворении требований в полном объеме.

Российские суды в первом полугодии признали банкротами в 1,8 раз больше граждан, чем за аналогичный период 2016 года, в то же время, исходя из поквартальной динамики, рост банкротств замедляется.

В России в первой половине 2017 года банкротами, согласно определениям суда, стали 13 225 граждан и индивидуальных предпринимателей, это на 79% больше, чем в первом полугодии 2016 года. В то же время это всего на 8% превышает уровень второй половины 2016 года, свидетельствуют данные из отчетов арбитражных управляющих, раскрытых в "Федресурсе".

"Количество банкротств стабилизировалось; похоже, мы уперлись в "бутылочное горлышко" в виде пропускной способности судебной системы или возможностей арбитражных управляющих, поскольку фактических банкротов пока всего 6% от потенциальных", - сказал "Интерфаксу" руководитель проекта "Федресурс" Алексей Юхнин.

Введение упрощенной процедуры банкротства граждан, для проведения которой не требуется привлекать арбитражного управляющего, может способствовать интенсификации банкротств, поможет гражданам начать новую финансовую жизнь и "обеспечит рост экономики потребления", считает судья Высшего арбитражного суда РФ в отставке, доцент МГЮА Рустем Мифтахутдинов. Законопроект о возможности упрощенного банкротства для граждан, без привлечения арбитражного управляющего, разработанный Минэкономразвития, как сообщалось ранее, внесен в правительство.

"Подавляющая часть граждан входят в банкротство без имущества и ничего не выплачивают кредиторам, во II квартале этого года 75% граждан заплатили кредиторам ноль, естественно, у них нет средств на оплату услуг арбитражных управляющих", - отмечает Алесей Юхнин.

Банкротства физлиц в первом полугодии этого года были достаточно равномерно распределены по регионам: на Москву пришлось 7% решений (948), на Московскую обл. 6% (759), на Санкт-Петербург - 5% (651). При этом в Санкт-Петербурге банкротства граждан выросли в 8 раз к аналогичному периоду прошлого года.

"Получить кредиты в успешно развивающихся регионах обычно легче, что подтверждается статистикой Банка России, но часть физических лиц не рассчитывают свои силы. Сейчас банкротятся граждане, которые получили кредиты в 2013-2014 годы, а потом столкнулись с падением реальных доходов", - отмечает доцент кафедры финансового менеджмента факультета государственного управления МГУ Ольга Львова.

Различия в региональной динамике банкротств можно объяснить инертностью людей, которая в разных регионах проявляется по-разному, сказал "Интерфаксу" руководитель правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский. "Осознание появившейся в конце 2015 года возможности начать новую экономическую жизнь, освободившись от непосильных долгов, приходит к людям только сейчас, скорее всего, в разных регионах это происходит с разной скоростью", - отмечает он.

В целом по итогам работы института потребительских банкротств в Москве и Санкт-Петербурге "плотность" потребительских банкротств остается ниже, чем во многих регионах: соответственно, 19 и 22 признанных банкротов на 100 тыс. населения (суммарно с октября 2015 года по июнь 2017 года). Лидерами по количеству потребительских банкротств на душу населения стали Вологодская обл. (83 банкрота на 100 тыс. населения), Рязанская обл. (55), Новосибирская обл. (42) и Чувашия (41).

Регионы, в которых наблюдается наибольшее число граждан-банкротов на душу населения, характеризуются также высокой активностью микрофинансовых организаций, говорил ранее замминистра экономического развития Николай Подгузов на Петербургском международном юридическом форуме.

Федеральная налоговая служба обратилась в Арбитражный суд с заявлением о признании незаконной сделки по перечислению ИП на свой депозитный счет денежных средств в размере 1 901 143,35 руб. и о применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с должника указанных денежных средств в конкурсную массу. Заявление мотивировано тем, что указанные сделки совершены с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов должника. На такую мысль налоговиков навело указание назначения платежа – ИП указывал в платежках самому себе заработную плату.

Однако суды отказались удовлетворять заявление ФНС. Довод о злоупотреблении правом был признан несостоятельным, поскольку перечисление денежных средств осуществлялось на собственный счет физлица, а не третьим лицам. И не привело к уменьшению конкурсной массы обанкроченного ИП.

Постановлением Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 05.05.2017 N Ф01-1154/2017 решения нижестоящих судов оставлены в силе.

Граждане, индивидуальные предприниматели и юридические лица несут административную ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство, предупреждает УФНС Томской области. Изменения, внесенные в статью 14.12 Кодекса об административных правонарушениях РФ, вступили в силу 18.05.2017 года.

Теперь в случае выявления признаков фиктивного банкротства (заведомо ложного публичного объявления о несостоятельности), если это действие не содержит уголовно наказуемого деяния, к руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, либо гражданину применяется административное наказание в виде штрафа: на граждан в размере от одной до трех тысяч рублей; на должностных лиц - от пяти до десяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет.

Административный штраф также может быть наложен в случае выявления признаков преднамеренного банкротства, а именно: совершения действий, влекущих неспособность юридического лица, либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия не содержат уголовно наказуемых. В этом случае предусмотрено наложение административного штрафа: для граждан в размере от одной до трех тысяч рублей; для должностных лиц - от пяти до десяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет.

Ранее Кодексом об Административных правонарушениях Российской Федерации не предусматривалось наказание для граждан за фиктивное и преднамеренное банкротство.

Граждане, индивидуальные предприниматели и юридические лица несут административную ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство, предупреждает УФНС Томской области. Изменения, внесенные в статью 14.12 Кодекса об административных правонарушениях РФ, вступили в силу 18.05.2017 года.

Теперь в случае выявления признаков фиктивного банкротства (заведомо ложного публичного объявления о несостоятельности), если это действие не содержит уголовно наказуемого деяния, к руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, либо гражданину применяется административное наказание в виде штрафа: на граждан в размере от одной до трех тысяч рублей; на должностных лиц - от пяти до десяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет.

Административный штраф также может быть наложен в случае выявления признаков преднамеренного банкротства, а именно: совершения действий, влекущих неспособность юридического лица, либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия не содержат уголовно наказуемых. В этом случае предусмотрено наложение административного штрафа: для граждан в размере от одной до трех тысяч рублей; для должностных лиц - от пяти до десяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет.

Ранее Кодексом об Административных правонарушениях Российской Федерации не предусматривалось наказание для граждан за фиктивное и преднамеренное банкротство.

Число корпоративных банкротств в мире снизилось в 2016 году и достигло в ряде ведущих стран рекордно низких отметок благодаря стимулирующей денежно-кредитной политике и ультранизким процентным ставкам в развитых экономиках, свидетельствуют данные Dun & Bradstreet. Об этом сообщает "Интерфакс"

Так, за счет улучшения экономической ситуации, стимулирующей денежно-кредитной политики снижение числа банкротств произошло в 16 из 23 обследованных европейских стран, в том числе во Франции (-9%), Испании (-18%), Португалии (-23%), Швеции (-5%). Количество немецких компаний, признанных банкротами, сократилось на 6% - до 1,8 тыс. в месяц, в том числе из-за слабости евро, которая стимулирует рост экспорта.

В Великобритании, которая готовится к Brexit, число разорившихся компаний выросло в 2016 году на 10% - до 4,5 тыс. в месяц, свидетельствуют данные ежегодного обзора D&B.

Число банкротств российских компаний после двух лет роста снизилось на 14% в 2016 году, в среднем банкротами становятся чуть более 1 тыс. юридических лиц в месяц из 4 млн действующих коммерческих компаний.

Снижение числа банкротств связано как с улучшением финансового состояния компаний, так и с изменениями в законодательстве, сказал "Интерфаксу" руководитель проекта Федресурс, через который публикуются сообщения о банкротствах, Алексей Юхнин. "В частности, принятые в течение 2015-2016 годов поправки в закон, уточняющие привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, снижают востребованность процедур банкротства для должников, которые раньше к моменту банкротства не имели активов даже для частичного удовлетворения требований кредиторов", - сказал он.

В США число разорившихся в 2016 году компаний оказалось на 2% меньше, чем годом ранее. При этом Америка по-прежнему остается мировым лидером по числу корпоративных банкротств: из 30 млн действующих компаний здесь ежемесячно становятся банкротами в среднем 25 тыс. компаний.

Эксперты объясняют это не столько экономическими факторами, сколько качеством законодательства. "В США прозрачная и дешевая процедура банкротства, поэтому число банкротств в этой стране достаточно велико", - сказал "Интерфаксу" гендиректор компании "Мунерман и партнеры" Илья Мунерман.

Анонсированная новой администрацией налоговая реформа в перспективе может компенсировать постепенный отказ Федеральной резервной системы США от политики низких процентных ставок, считают эксперты D&B.

В Китае, экономика которого находится в стадии плавного замедления, сохраняется достаточно высокая волатильность числа банкротств на фоне их небольшого количества (150-200 в месяц). "В Китае банкротить компанию долго и дорого, поэтому бизнес ищет лазейки, чтобы избежать официального банкротства", - сказал И.Мунерман. В то же время фактором риска для китайских компаний является высокий уровень долгов.

Японская экономика по-прежнему находится в ловушке низких ставок и невысокого роста, тем не менее, число разорившихся японских компаний обновило исторический минимум и сократилось на 4% к 2015 году - до примерно 700 в месяц. Причина кроется в том, что японские банки лояльно относятся к практике реструктуризации долгов, в стране облегчен доступ малых и средних компаний к финансированию, и в целом должники предпочитают постепенное сворачивание бизнеса дорогостоящей процедуре банкротства.

В целом, согласно данным D&B, число банкротств снизилось в 9 из 11 обследованных стран Азиатско-Тихоокеанского региона.

Американская Dun & Bradstreet, созданная в 1841 году, является самым известным в мире источником данных о компаниях и связанных с ними кредитных рисках. Данные по России в обзор D&B предоставил Федресурс, основной российский канал раскрытия юридически значимой информации о ходе процедур банкротства, проведении и результатах торгов имуществом должников.

Министерство экономического развития Российской Федерации рассчитывает, что процедуру банкротства физических лиц упростят в 2017 году. Об этом сообщает ТАСС со слов заместителя министра экономического развития Николая Подгузова.

Проект закона позволит отказаться от услуг финансового управляющего. В 2016 году Минэкономразвития разработало поправки в законопроект о банкротстве, согласно которым гражданин сможет самостоятельно подавать в арбитражный суд заявление о банкротстве и обращаться к нотариусу или арбитражному управляющему для включения сведений в реестр.

Николая Подгузовой сообщил: «Мы сейчас разослали на межведомственное согласование. Как только это одобрится Минфином, Институтом законодательства и сравнительного правоведения, Минюстом, мы внесем в правительство. Маловероятно, что мы в весеннюю сессию успеем, но я все-таки думаю, что в 2017 году мы этот законопроект могли бы усовершенствовать».

По его словам, предложенные в законопроекте меры могут стать важным шагом не только для защиты граждан, но и для экономики. Министр считает, что данная мера позволит россиянам вернуться в “белую” зону и честно уплачивать налоги.

Подгузов комментирует: «Институт банкротства физлиц необходим с точки зрения гражданина, который должен иметь так называемый второй шанс, чтобы перезапустить свою деятельность, чтобы не прятаться по закоулкам, существовать в “серой” зоне, не иметь возможности устроиться на работу, купить какие-то блага и так далее».

В Пенсионный фонд поступают обращения от финансовых управляющих, которые сопровождают процесс банкротства пенсионеров. Большинство из них – о переводе пенсий должников на специально созданные банковские счета.

В случае официального признания гражданина банкротом пенсия ему выплачивается в обычном порядке – согласно его волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством, пояснили в ярославском отделении фонда.

ПФР не переводит пенсии банкротов на собственные счета финансовых управляющих либо на счета, не обозначенные в выплатных делах пенсионеров. Смена доставочной организации или реквизитов счета возможна только по личному заявлению пенсионера. Пенсии доставляются только в организации, с которыми заключен договор о доставке.

Вместе с тем при получении запросов от финансовых управляющих Пенсионный фонд имеет право предоставить им информацию об организации, через которую пенсионер-должник получает пенсию, а также реквизиты банковского счета, на который зачисляется пенсия, и размер всех полагающихся пенсионеру выплат.

Российские арбитражные управляющие собираются на съезд, в ходе которого планируют написать обращение к Владимиру Путину с просьбой смягчить законодательство в их отношении. В противном случае они готовы одновременно выйти из всех саморегулируемых организаций, что грозит остановкой банкротных процедур в стране.

Как сообщили "Право.ru" в пресс-службе Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих, мероприятие пройдет 17 февраля в Торгово-промышленной палате. В нем также примут участие федеральные министры, руководители Центробанка, ФНС, Росреестра, депутаты и сенаторы.

Собрать срочный съезд арбитражных управляющих вынудили действия властей по изменению законодательства о банкротстве, пояснил Александр Лельчук, представитель оргкомитета съезда, арбитражный управляющий с 20-летним стажем. "Дошло до того, что наша профессия сейчас находится на грани уничтожения, – говорит он. – Мы вынуждены отказываться от работы, так как наша деятельность стала экономически нецелесообразной". Лельчук подчеркивает, что государство постоянно расширяет обязанности арбитражных управляющих и параллельно ужесточает их ответственность: например, не так давно их начали дисквалифицировать за ошибку вне зависимости от тяжести последствий. "Отсутствие диалога власти и сообщества арбитражных управляющих, пассивность СРО и Союза СРО – и есть причина всеобщего съезда, – добавляет Лельчук. – На нем мы планируем обсудить действия, на которые готовы пойти арбитражные управляющие, если их не услышат, вплоть до одновременного выхода из всех СРО, что фактически приведет к тому, что процедуры банкротства встанут".

По словам Михаила Василеги, председателя Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих, многие управляющие разделяют причину съезда, поскольку саморегулирование их сообщества не позволяет выстроить эффективный диалог с властью. Новые законы обсуждают с ФНС, судами, банками, нотариусами, но не с арбитражными управляющими, подчеркивает Василега, это привело к тому, что у управляющих просто "накипело" – они готовы к радикальным мерам. По его словам, ситуация дошла до того, что "уже пора банкротить тех, кто банкротит".

Основные требования, которые арбитражные управляющие планируют выдвинуть президенту: отмена дисквалификации за техническую ошибку, а также отмена усиления финансовой нагрузки и рисков, связанных с взысканием убытков по любому поводу. Кроме того, они хотят добиться увеличения вознаграждения, которое не пересматривалось 15 лет, и защиты их трудовых прав, а именно права на отпуск, отдых.

Является ли банкротство гражданина способом избавления от долгов? Ответ на такой вопрос решили дать мурманские налоговики.

Банкротство физических лиц призвано в первую очередь помочь снять непосильную ношу, «списав долги».

После расчетов с кредиторами и реализации имущества гражданина процедура банкротства завершается, оставшиеся долги могут быть списаны. Но бездумное «списание долгов» могло бы породить массовое мошенничество, поэтому законодатель добавил ряд условий, при которых долги не будут списаны, если банкрот:

  • привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • не предоставлял документы или искажал сведения, предоставляемые финансовому управляющему или суду в деле о банкротстве;
  • при получении кредитов совершил мошеннические действия.
Абсолютно логично, что в банкротстве физического лица не «списываются долги» по алиментам, возмещению морального вреда и вреда здоровью.

В формирующейся судебной практике уже появились дела по отказу судом в «прощении долгов»:

1) Первый случай в судебной практике, когда суд не списал долги, даже признав его банкротом – дело 55-летнего грузчика из Новосибирска. Судья посчитал, что мужчина, работая грузчиком и получая на руки чуть больше 17 тысяч рублей, прекрасно знал, что платить ежемесячно 23 тысяч рублей кредиторам он не сможет. Но все же взял кредиты в 4 банках. Более того, заявляя о банкротстве, он надеялся именно на списание долга и его невозврат. То есть, настаивает суд, должник подавал иск, чтобы освободиться от долгов, и это свидетельствует о его недобросовестности.

Довод должника о том, что выплата кредитов прекращена из-за потери дополнительного заработка, не был принят во внимание из-за отсутствия подтверждающих документов (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 13.10.2016 по делу №А45-24580/2015).

 2) Еще в одном подобном деле о банкротстве гражданина суд прекратил производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием имущества должника, оставив гражданина с долгами.

Судья установил, что все имущество должника – это единственный жилой дом, находящийся в совместной собственности с супругой и разбитый в аварии автомобиль. Для погашения задолженности по кредитам у заёмщика отсутствуют средства. Суд сделал вывод, что освободить должника от обязательств возможно только после расчетов с кредиторами, иначе процедура сведется лишь к освобождению от долгов.

Верховный Суд Российской Федерации отменил решения нижестоящих судов, которые прекратили банкротство гражданина. Судом сделан вывод, что если должник не может рассчитаться с кредиторами – это не является основанием прекратить дело. Один лишь факт подачи гражданина о собственном банкротстве не говорит о его недобросовестности.

В ситуации, когда действительно будет установлено недобросовестное поведение должника, суд вправе при завершении указать на неприменение правил об освобождении гражданина от исполнения долговых обязательств. Дело направлено на новое рассмотрение. (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 23.01.2017 по делу А70-14095/2015).

3) Остаться со своими долгами можно из-за недобросовестного поведения в самой процедуре банкротства. По окончанию процедуры суд отказал индивидуальному предпринимателю в освобождении от долгов в связи с непредставлением документов по запросу суда, а также злоупотреблением своими правами в ущерб интересам кредиторов, допустив включение в реестр требований «фиктивного» кредитора.

 (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21.10.2016 по делу А56-15722/2013)

 Подведя итоги, УФНС Мурманской области делает вывод, что банкротство физического лица имеет как свои плюсы, так и минусы.

 Это действительно важное решение, которое влечет за собой колоссальные последствия. Каждое из этих последствий важно осознавать.

Следует помнить о том, что долг сразу списан не будет, он будет реструктурирован. За гражданином будет закреплен арбитражный управляющий, работу которого придется оплачивать из собственных денежных средств. Не менее важно осмысление того, что в случае невыполнения плана реструктуризации долга имущество реализуется в счет уплаты задолженности. И особенно важно то, что если ваша квартира является ипотечной, она также будет реализована, даже если это единственное жилье.

После признания должника банкротом, этот статус закрепляется за ним на пять лет и информация о гражданине размещается в Едином реестре должников.

В течение пяти лет будет необходимо сообщать о своем статусе «банкрот» в различных финансовых документах и сделках. На первый взгляд, это не кажется большой проблемой, но может нанести серьезный ущерб деловой и финансовой репутации, сложностям с дальнейшим получением кредитов, вопросам будущих работодателей, недоверием деловых партнеров по бизнесу.

Поскольку сведения о фактах банкротства включаются в кредитную историю, банки вряд ли пожелают давать средства в долг лицам, которые признаны или были признаны банкротом. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет высокой.

На протяжении трех лет после завершения дела запрещено регистрировать на себя юридическое лицо, участвовать в его управлении, занимать руководящие должности. На протяжении пяти лет также будет действовать запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Лишь четко осознавая последствия банкротства, можно принять верное решение, что для физического лица выгоднее: инициировать процедуру банкротства или искать другие возможности решения финансовых проблем.

Количество граждан, признанных банкротами, в октябре-декабре 2016 года, выросло более чем на 27% к предыдущему периоду, продолжив тенденцию последних кварталов. Об этом сообщает "Интерфакс" с сылкой на статистику Единого федерального реестра сведений о банкротстве. С момента начала работы в октябре 2015 года института банкротств физлиц количество граждан-банкротов в России ежеквартально увеличивается. Суды в последнем квартале 2016 года признали банкротами 6 875 граждан, в I квартале 2016 года - 2 780, во II квартале - 4 612, в III квартале - 5 392. При этом судами все реже применяются реабилитационные процедуры в отношении должников. Так, в последнем квартале 2016 года решение о реализации имущества было принято судами в 76% случаев, а о реструктуризации долгов - лишь в 24%, при том что в первом квартале года доля реабилитационных процедур составляла 35%, сообщил "Интерфаксу" глава проекта "Федресурс" Алексей Юхнин.

"Суды перестали относиться к реструктуризации долгов как к предшественнице процедуры реализации имущества должника, со второй половины прошлого года в большей части случаев признают граждан банкротами, минуя реструктуризацию долгов", - подтверждает руководитель правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский.

По мнению экспертов, суды и в дальнейшем будут нечасто предоставлять гражданам возможность реструктурировать долги. "За все время существования института банкротств физлиц план реструктуризации долгов был утвержден лишь для нескольких десятков граждан, при общем числе банкротов в 20,5 тысячи, поэтому можно предположить, что склонность судов принимать решения о реализации имущества, минуя реабилитацию, будет сохраняться", - отмечает А.Юхнин.
Тенденция к увеличению числа банкротств физлиц также может продолжиться. "Рост числа решений о признании граждан банкротом связан с тем, что на рынке появилось достаточно предложений об оказании гражданам помощи в подготовке и проведении процедур банкротства, которые пока слишком сложны для того, чтобы должник сам справился с задачей списания долгов", - комментирует Э.Олевинский.

Банкротство становится более доступной процедурой для граждан, благодаря изменениям в законодательстве. Так, пошлина при подаче физлицами в суд заявления о банкротстве с 1 января 2017 года снижена в 20 раз, теперь она составляет 300 рублей. Кроме того, Минэкономразвития разработало законопроект об упрощенной процедуре банкротства физлиц, который еще проходит межведомственное согласование. Что касается корпоративных банкротств, то их количество в IV квартале 2016 года выросло на 13% к предыдущему кварталу - до 3 380. В целом за 2016 год обанкротились 12 604 компании, что на 14% ниже, чем в 2015 году, и всего на 4% больше, чем в докризисном 2013 году. Эксперты отмечают, что ситуация в сфере корпоративных банкротств стабилизируется, в том числе, благодаря смягчению условий банковского кредитования. В случае дальнейшего сокращения ключевой ставки Банком России можно ожидать в течение 2017 года постепенного снижения числа юрлиц-банкротов, первым рубежом будет выход на уровень 950 корпоративных банкротств в месяц, сказал "Интерфаксу" эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Алексей Рыбалка. При этом отраслевая структура компаний-банкротов вряд ли существенно изменится. "Напряженная ситуация в 2017 году может сохраниться в секторах с наибольшим сжатием рынков, на восстановление которых потребуется больше времени, чем другим: строительство, предоставление коммерческих услуг, машиностроительный комплекс. Продолжение позитивной тенденции в этом году стоит ожидать в таких отраслях, как транспорт и связь, где уже пятый квартал подряд увеличивается грузооборот транспорта, а также сельское хозяйство, в котором благоприятные условия, подкрепленные политикой импортозамещения, способствовали постепенному снижению числа банкротов вот уже четвертый год подряд", - отметил А. Рыбалка. В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве арбитражные управляющие и организаторы торгов раскрывают сведения о ходе процедур банкротства, проведении и результатах торгов имуществом должников. В 2016 году число ссылок на реестр в практике арбитражных судов превысило 16 тысяч, что почти на четверть больше, чем в 2015 году, и в два раза выше уровня 2014 года.

Общая сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя банкротами, составила к концу 2016 года 15,5 млрд рублей, подсчитали в Национальном центре банкротств (НЦБ).

В НЦБ установили, что величина безнадежного долга одного потенциально несостоятельного гражданина составляет в среднем 1,27 млн рублей. При этом общая сумма обязательств россиян, каждый из которых задолжал банкам свыше 3 млн рублей, составляет более половины от всей суммы безнадежных кредитов — 50,63%, или 6,99 млрд рублей, пишут «Известия».

Директор НЦБ Дмитрий Токарев считает, что из всех поступающих заявлений на признание банкротом несостоятельными смогут объявить себя только 80%. Впрочем, пока этот показатель существенно ниже. По данным Общества содействия финансовому оздоровлению, на 1 декабря прошлого года количество заявлений, поданных должниками, превысило 35 тыс. Из них в отношении 21,3 тыс. россиян были заведены дела о банкротстве, при этом банкротами признали лишь около 1,5 тыс.

Обратиться с заявлением о банкротстве может любой заемщик с суммой долга больше 500 тыс. рублей.

Потенциал для роста числа удовлетворенных заявлений существует. Сейчас процедурой предусмотрены два варианта развития событий. Первый — реструктуризация долга, при которой, например, увеличивается срок кредитования и снижается размер платежа для того, чтобы заемщик мог своевременно вносить ежемесячные платежи. Второй — полное списание задолженности. Это влечет за собой продажу имущества должника при участии финансового управляющего.

По словам Дмитрия Токарева, от банкротства граждан выигрывают практически все участники процесса.

— Для государства возвращается налогоплательщик, он начинает снова работать «вбелую». Для банков это означает, что плохая просрочка списывается, а это упрощает процедуру кредитования. Для граждан же появляется возможность начать новую жизнь, а часто и сохранить семью, — рассуждает глава НЦБ.

Доля потенциальных банкротств в кредитных портфелях банков незначительна. Например, в «Русском стандарте» сообщили, что только 0,37% от общего количества должников банка заявили о своем банкротстве.

Из данных ЦБ следует, что в целом доля безнадежных долгов, по которым россияне могут объявить себя банкротами, составляет всего 1,5% от объема просроченной до 90 дней и более задолженности. Традиционно именно просрочка «90+» считается невозвратной, на 1 декабря этот показатель составлял 1,014 трлн рублей.

Президент России Владимир Путин подписал закон от 28.12.2016 № 488-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» запрещающий в административном порядке исключать из ЕГРЮЛ должников, в отношении которых введена процедура банкротства.

Эти поправки были разработаны в связи с Постановлением Конституционного суда РФ № 10-П от 18.05.2015 года, вынесенным в результате жалобы кредитора, инициировавшего банкротство должника, но не получившего своих средств в связи с исключением должника из реестра юридических лиц налоговой службой.

Конституционный суд постановил признать пункт 2 статьи 211 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» не соответствующим нескольким статьям Конституции РФ в той мере в которой допускается  возможность исключения в административном порядке из ЕГРЮЛ юридического лица, имеющего признаки недействующего, в отношении которого судом по заявлению кредитора введена процедура банкротства.

Поправки в закон защищают права кредиторов и закрепляют в законодательстве положения, не допускающие такого исключения.


«Теперь в случае, если в отношении юридического лица имеется принятое арбитражным судом заявление о признании его банкротом, производство по которому не прекращено, такое юридическое лицо не может быть исключено из ЕГРЮЛ в административном порядке».


  • Елена Герасимова, генеральный директор ЮРКОЛЛЕГИИ – компании эксперта по взысканию долгов


Кроме того Федеральный закон от 8 февраля 1998 года № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» дополняется пунктами, продлевающими срок ликвидации общества. Этот срок не может превышать один год, но в случае, если ликвидация общества не может быть завершена в указанный срок, этот срок может быть продлен в судебном порядке ещё на полгода.

 

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменения в статью 33321 части второй Налогового кодекса Российской Федерации», сообщается на сайте Кремля.

Федеральным законом устанавливается государственная пошлина при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц в размере 300 рублей, для организаций – в размере 6000 рублей.

Совет Федерации рассмотрит уже одобренный профильным комитетом верхней палаты законопроект, который снижает размер госпошлины при обращении в арбитражный суд в 20 раз — с 6000 до 300 рублей. После одобрения парламентом документ будет направлен на подпись президенту, а новая норма вступит в силу с 1 января 2017 года.

Еще одну новацию для потенциальных банкротов готовит нижняя палата. Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков заявил, что нижняя палата парламента в следующем году инициирует очередные поправки в закон о банкротстве, отменяющие необходимость в арбитражном управляющем. По мнению экспертов, это позволит увеличить количество исков не менее чем на порядок.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что поводом для разработки поправок послужило возникшее неравенство в стоимости этой услуги для физических и юридических лиц. На данный момент размер госпошлины для всех категорий потенциальных банкротов одинаков. Авторы новеллы посчитали, что цена вопроса для граждан слишком высока.

По мнению главы комитета ГД по финрынку Анатолия Аксакова, поправки призваны сделать вхождение в процедуру банкротства менее обременительным для граждан, оказавшихся в непростой ситуации. Именно поэтому многие люди, которые хотели бы избавиться от бремени долгов, не могут позволить себе процедуру банкротства.

Впрочем, госпошлина — не самая существенная статья расходов на банкротство. Сама процедура с 15 июля 2016-го стала как минимум в 2,5 раза дороже и таковой пока остается. Летом вступили в силу поправки в закон о банкротстве, касающиеся размера вознаграждения финансового управляющего. Депозит в арбитражный суд на оплату услуг финансового управляющего за ведение банкротства был увеличен до 25 тыс. рублей, ранее сумма составляла 10 тыс. рублей. При этом речь идет об одной процедуре банкротства гражданина, всего же их может быть две: реструктуризация долгов и реализация имущества.

Выросла и сумма процентов к вознаграждению финансового управляющего в случае успешного завершения процедуры банкротства. Комиссия теперь составляет 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов (ранее — 2%). Обе новеллы были призваны стимулировать финансовых управляющих активнее браться за банкротные дела россиян.

Анатолий Аксаков считает, что комиссия финансовому управляющему не способна стимулировать граждан проходить процедуру банкротства, поэтому депутаты готовы внести очередные поправки в закон о банкротстве физлиц.

— В следующем году мы предложим законодательные инициативы, призванные привести финансовые параметры процедуры банкротства в соответствие с реалиями, и отменим обязательное участие в этой процедуре финансового управляющего, — сказал «Известиям» депутат.

В этом случае, по его мнению, процедура банкротства станет доступной для более широкого круга должников.