Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Шансы кредиторов в России вернуть свои деньги с помощью процедур банкротства весьма невелики - по причине отсутствия у должников имущества, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Об этом сообщает "Интерфакс".

По статистике Верховного суда РФ, более половины принимаемых российскими судами к производству дел о банкротстве в 2015 году были прекращены в связи с отсутствием у должника имущества, из которого должны финансироваться процедуры банкротства. В свою очередь, кредиторы 70% должников, дела о банкротстве которых остались в производстве и были завершены, не получили в ходе конкурсного производства ни одного рубля, свидетельствуют данные реестра.

Почти каждый десятый должник в ходе конкурсного производства вернул кредиторам до 1 млн рублей. Больше 50 млн рублей смогли вернуть кредиторам всего 3% должников, признанных судами банкротами.

"Данные статистики наглядно показывают, что с существующим составом должников надеяться на рост результативности или количества реабилитационных процедур банкротства не приходится", - сказал "Интерфаксу" директор Центра проблем банкротства Алексей Юхнин.

По статистике, в 80% случаев суды в ходе процедуры банкротства признавали должника банкротом и открывали в отношении него конкурсное производство, в ходе которого должник, согласно законодательству, должен рассчитаться с кредиторами, а затем - быть ликвидирован как юридическое лицо.

Еще 17% судебных решений предусматривали прекращение производства по делу о банкротстве, но при этом 1,6% дел прекращались в связи с достижением мирового соглашения, а в отношении остальных производство по делу было прекращено, как правило, в связи с отсутствием имущества для финансирования процедур. Около 3% дел завершились введением в отношении должника внешнего управления. В отношении 0,3% должников было введено финансовое оздоровление. Примерно столько же дел завершились отказом суда признать должника банкротом.

Между тем, половина процедур финансового оздоровления, как следует из статданных, в итоге все равно переходит в конкурсное производство. В ходе внешнего управления положительный результат еще ниже - 80% должников восстановить свою платежеспособность так и не удается, и они также переходят в конкурсное производство.

Процедуры конкурсного производства в 2% случаев завершались мировым соглашением, 1,5% - полным погашением требований кредиторов. В остальных случаях долги погашались либо частично, либо не были погашены совсем.

Доля средств, которые кредиторам удается вернуть в ходе процедур банкротства, а также издержки на проведение процедуры являются одними из ключевых показателей, который учитывается Всемирным банком при подготовке рейтинга стран по простоте предпринимательской деятельности - Doing Business.

"С одной стороны, методология проведения исследования Doing Business слишком далека от российских реальностей, с другой стороны - в статистике ЕФРСБ мы видим большое количество должников, практически не имеющих активов, а также - неполное раскрытие арбитражными управляющими отчетности по результатам проведения процедур банкротства. Это приводит к серьезным различиям в получаемых цифрах. Согласно отчету Doing Business, российским кредиторам возвращается более 40% от долгов компании, по данным на основе ЕФРСБ, процент возврата за 2015 год составляет лишь немногим более 4,7%. Издержки на проведение процедур оцениваются в 9%, согласно Doing Business, и в 6,75%, по данным ЕФРСБ", - сказал А.Юхнин.

С 1 октября 2015 года в России были запущены также процедуры банкротства физических лиц. С этой даты по март 2016 года банкротами было признано около 5 тыс. граждан, в том числе в отношении 3,6 тыс. принято решение о реализации имущества для расчетов с кредиторами, а 1,8 тыс. банкротов-физлиц разрешено реструктуризировать долги. Однако требуемый для этого план реструктуризации был утвержден лишь для 42 граждан.

По состоянию на 01.04.2016 в Арбитражном суде Новгородской области находится на рассмотрении 35 заявлений о признании физических лиц (граждан и индивидуальных предпринимателей) несостоятельными, из них в отношении 26 должников введена та или иная процедура банкротства.

С 01 октября 2015 года в арбитражный суд по месту жительства гражданина с заявлением о признании должника-гражданина несостоятельным (банкротом) в порядке главы 10 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ( далее – Закон о банкротстве) вправе обратиться сам должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (ФНС России).

Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании  должника  банкротом  принимается  арбитражным  судом, если требования к должнику с учетом статьи 4 Закона о банкротстве составляют в совокупности не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев со дня, когда они должны были быть исполнены.

Правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, установлены ст. 213.4 Закона о банкротстве. Различают как право на подачу должником заявления о признании его банкротом, так и его прямую обязанность по обращению в суд.

1.При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или)  обязанность  по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности  имущества  у  должника. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

2. Обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом возникает при одновременном наличии двух условий:

Не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать об указанных обстоятельствах, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд  с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

Неисполнение обязанности гражданина по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) образует самостоятельный состав административного правонарушения, который влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются следующие процедуры банкротства:

При этом, статус банкрота ведет к следующим последствиям:

Судебные расходы по делу о банкротстве должника, в том числе расходы на уплату государственной пошлины, на опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве должника, и расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди.

Следует учитывать, что дело о банкротстве гражданина может быть прекращено арбитражным судом на любой стадии при отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

Истоничник: УФНС по Новгородской области

Арбитражным судом Волго-Вятского округа по делу №А28-5696/2015, 04 февраля 2016 г. вынесено Постановление №Ф01-5723/15, согласно которому суд подтвердил полномочность арбитражного управляющего требовать от Росреестра предоставления сведений о недвижимом имуществе и имущественных правах  бывшего руководителя Общества признанного банкротом, в связи с отказом Росреестра предоставить указанные сведения.

По мнению Росреестра,  Федеральный закон от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» не предусматривает предоставление запрашиваемой информации в отношении лиц, входящих в состав органов управления должника, а также в отношении контролирующих должника лиц.

Однако по мнению Арбитражного суда кассационной инстанции, в соответствии с п. 3 статьи 232 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», впредь до приведения в соответствие законов и нормативных правовых актов, действующих на территории Российской Федерации и регулирующих отношения, связанные с банкротством, их нормы применяются постольку, поскольку они не противоречат Закону о банкротстве.  Таким образом, по мнению суда,  невнесение в законы и нормативно-правовые акты дополнений в части предоставления определенных сведений арбитражному управляющему, не может служить основанием для отказа в предоставлении этих сведений.

Вывод суда представляется справедливым также и потому, что  руководитель  должника может быть одной из сторон сделки, которые оспариваются в процедуре банкротства в соответствии со ст. ст. 61.2, 61.3. Федерального закона от 26.10.2002  N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».  В  случае признания такой сделки недействительной, возврат полученного по сделке в конкурсную массу будет осуществляться  именно с руководителя организации–должника.

Кроме этого, в соответствии со ст. 10 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)», нарушение руководителем должника обязанности по подаче заявления в арбитражный суд  о признании организации банкротом, при наличии обстоятельств, установленных в законе и с соблюдением установленных законом сроков,  влечет за собой субсидиарную ответственность руководителя по обязательствам должника.

Данная норма также подтверждает справедливость права арбитражного управляющего запрашивать сведения об имуществе руководителя организации-должника.

Материал подготовил  юрист компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» Станислав Лукшанов.

В начале 2016 г. Арбитражный суд Москвы признал банкротом Алексея Алякина, бывшего владельца банка «Пушкино» и делового партнера Сергея Полонского. Весной среди кредиторов банкира-банкрота неожиданно появилась его бывшая жена Елена Алякина с требованием погасить задолженность по алиментам на сумму 1,037 млрд руб., следует из картотеки суда. Требования Алякиной подтверждены двумя соглашениями об уплате алиментов от января 2010 г. и апреля 2013 г., говорится в уведомлении суда.

Если суд примет ее требование, другие кредиторы могут остаться фактически ни с чем, пишет газета Ведомости.

По мнению финансовой управляющей Алякина (назначена судом) Роксаны Кильмяковой, вероятность, что алименты будут присуждены Алякиной, составляет 50%, при положительном решении суда она – кредитор первой очереди.

Ранее бывшая жена в виде обеспечительных мер просила суд ввести запрет на продажу имущества, присужденного решением суда общей юрисдикции по бракоразводному делу, более чем на 340 млн руб.; часть из этого имущества совпадает с выставленным на продажу. Суд не одобрил ее требования.

Юристы высказывают мнение, что действие бывших супругов согласованы и направлены на вывод активов.

Очевидно, что прогнозы о волне заемщиков, желающих стать банкротами и списать задолженность законным путем, не оправдались.

Уже сегодня мы имеем недовольных арбитражных управляющих и жалобы на них, поступающие на разные тематические форумы, прецедентное и очень спорное решение суда о распродаже имущества должника и последующем не списании его долгов и другие проблемы граждан, которые желают очиститься от непосильного долгового бремени.

Вот одно из них:

Видеообращение многодетной матери из Челябинска Дарья Расторгуева появилось в сети 18 апреля. По ее словам, еще в октябре 2015-го она одна из первых в стране подала заявление о несостоятельности.

Но возникла проблема – арбитражные управляющие отказались вести процедуру банкротства за предусмотренные законом 10 000 рублей. «В реальности они просят не меньше 110 тысяч, а у меня таких денег нет», – говорит девушка в видеообращении.

Дарья в своем обращении просит Владимира Путина инициировать изменения в закон о банкротстве – чтобы каждый арбитражный управляющий был обязан вести определенный процент процедур физических лиц.

Однако, юридические компании тоже не довольны законом. Почему? Читатйте в статье: Нет банкротов.

Сегодня под действие закона о банкротстве попадают порядка 593 тыс. россиян, это около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Это граждане, с суммой долга более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней. Об этом говорится в пресс-релизе Объединенного Кредитного Бюро.

ТОП-10 регионов с наибольшим количеством заемщиков, попадающих под закон о банкротстве

Регион
Кол-во банкротов, чел.
%, от общего количества активных
заемщиков региона
Москва
94 927
2,0%
Московская обл.
49 641
2,1%
Санкт-Петербург
32 319
1,7%
Краснодарский край
22 163
1,5%
Свердловская обл.
20 473
1,5%
Ростовская обл.
17 016
1,5%
Башкортостан
16 375
1,3%
Челябинская обл.
14 288
1,3%
Красноярский край
12 987
1,8%
Самарская обл.
11 407
1,2%
Напомним, с 1 октября 2015 г. вступили в силу поправки к закону о несостоятельности (банкротстве). Закон обязывает граждан, чей совокупный долг составляет более пятисот тысяч рублей, обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если он не может выполнять свои платежные обязательства перед одним или несколькими кредиторами. Также после вступления в силу закона граждане, испытывающие сложности с погашением своих кредитов, могут добровольно начать процедуру банкротства вне зависимости от суммы своего долга.

Всю информацию вокруг закона о банкротстве физических лиц читайте в рубрикаторе «Банкротство физических лиц»

 Федеральная налоговая служба (ФНС) подала ходатайство в арбитражный суд Петербурга и Ленобласти о включении своих требований в реестр кредиторов Владимира Кехмана, в рамках дела о его банкротстве как физического лица, сообщает ТАСС.

Судом зарегистрировано заявление ФНС "о включении требований в реестр требований кредиторов", говорится в информации, опубликованной в карточке дела на сайте арбитража. Других подробностей пока не сообщается.

В декабре 2015 года суд признал обоснованным иск Сбербанка и инициировал процедуру банкротства Кехмана как физического лица: реструктуризацию долгов. Он также утвердил требование Сбербанка к Кехману в размере 4,3 млрд рублей. Финансовым управляющим утвержден Михаил Бологов. Позднее бизнесмен подал апелляцию на это решение. Представители Кехмана заявляли, что решение суда первой инстанции незаконно в связи с тем, что британский суд уже признал бизнесмена банкротом. Сторона Сбербанка настаивала на том, что "налицо злоупотребление правом, а решение британского суда не имеет законной силы на территории России".

Позднее требования к бизнесмену заявили и другие кредиторы, в том числе ЮниКредитбанк (1,07 млрд), Промсвязьбанк (1,7 млрд), Райффайзенбанк (420 млн рублей), Росбанк (231,6 млн). Они пока не подтверждены судом.

Владимир Кехман основал компанию по импорту и продаже бананов - группу JFC. Сейчас она находится в процедуре банкротства, объем ее долга превышает 18 млрд рублей. По некоторым кредитам бизнесмен был поручителем лично и впоследствии заявил, что был обманут своими топ-менеджерами. На торгах в пользу кредиторов уже был продан особняк Кехмана под Петербургом и три православные иконы. Он также работает на руководящих постах в Михайловском театре в Петербурге и в Новосибирском театре.

Гражданам разрешат участвовать в заседаниях арбитражного суда, на которых рассматриваются дела о банкротстве физлиц,  с применением видеоконференц-связи.

Соответствующий законопроект № 902889-6, разработанный Верховным Судом РФ, готовится ко второму (основному) чтению в Госдуме.

Проект закона содержит поправки в статью 1531 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Согласно новой редакции статьи, лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса могут участвовать в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при условии заявления ими ходатайства об этом и при наличии в арбитражных судах или судах общей юрисдикции технической возможности осуществления такой связи.

Внесение данной поправки связывают с тем, что в настоящее время возможность участия граждан в делах о банкротстве ограничена, поскольку такие дела рассматриваются в арбитражных судах, расположенных в региональных центрах.  

После принятия поправок участвовать в заседаниях арбитражного суда можно будет удаленно посредством видеоконференц-связи. Находиться при этом можно будет в здании районного суда, количество которых значительно превышает число арбитражных.

В Новосибирской области суд впервые в истории России завершил процедуру банкротства в отношении физических лиц. Четверо россиян получили судебное решение, согласно которому они «освобождаются от дальнейшего исполнения требований кредиторов».

Исторические решения о завершении процедуры банкротства в отношении граждан были приняты в начале марта Арбитражным судом Новосибирской области.

Все четверо граждан-банкротов проживают в сельской местности. При этом во всех случаях суд пришел к выводу, что у должников нет имущества, подлежащего продаже для погашения обязательств, передают «НГС.НОВОСТИ».

Напомним, накануне сообщалось, что Новосибирская область лидирует по числу открытых дел о банкротстве граждан.