Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Гражданам разрешат участвовать в заседаниях арбитражного суда, на которых рассматриваются дела о банкротстве физлиц,  с применением видеоконференц-связи.

Соответствующий законопроект № 902889-6, разработанный Верховным Судом РФ, готовится ко второму (основному) чтению в Госдуме.

Проект закона содержит поправки в статью 1531 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Согласно новой редакции статьи, лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса могут участвовать в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при условии заявления ими ходатайства об этом и при наличии в арбитражных судах или судах общей юрисдикции технической возможности осуществления такой связи.

Внесение данной поправки связывают с тем, что в настоящее время возможность участия граждан в делах о банкротстве ограничена, поскольку такие дела рассматриваются в арбитражных судах, расположенных в региональных центрах.  

После принятия поправок участвовать в заседаниях арбитражного суда можно будет удаленно посредством видеоконференц-связи. Находиться при этом можно будет в здании районного суда, количество которых значительно превышает число арбитражных.

В Новосибирской области суд впервые в истории России завершил процедуру банкротства в отношении физических лиц. Четверо россиян получили судебное решение, согласно которому они «освобождаются от дальнейшего исполнения требований кредиторов».

Исторические решения о завершении процедуры банкротства в отношении граждан были приняты в начале марта Арбитражным судом Новосибирской области.

Все четверо граждан-банкротов проживают в сельской местности. При этом во всех случаях суд пришел к выводу, что у должников нет имущества, подлежащего продаже для погашения обязательств, передают «НГС.НОВОСТИ».

Напомним, накануне сообщалось, что Новосибирская область лидирует по числу открытых дел о банкротстве граждан.

В феврале текущего года количество дел о банкротстве физических лиц в России выросло в 1,7 раза. Такие данные приводит портал Finzdor.ru.

Согласно представленной статистике банкротств, на 1 марта 2016 года всего в России открыто 3 598 дел о банкротстве граждан, что на 74% больше, чем месяцем ранее (2060). При этом из общего количества дел 2 386 находятся в процедуре реализации имущества, а 1212 – в процедуре реструктуризации задолженности.

В исследовании также отмечается, что около половины дел – 1814 или 50,4%- открыты по инициативе самих должников. За месяц этот показатель вырос на 100%.

Среди регионов лидерами по количеству открытых дел о банкротстве граждан стали Новосибирская область (205), Москва и Подмосковье (204 и 174), Санкт-Петербург и Ленобласть (125), а также Краснодарский край (122).

Арбитражный суд Приморья признал банкротом Виктора Гребнева, бывшего директора Тихоокеанской мостостроительной компании (ТМК), подрядчика строительства космодрома Восточный.

Сбербанк подал иск в ноябре, и около месяца дело оставалось без движения из-за отсутствия некоторых необходимых отметок на предоставленных документах.

Гребнев с мая 2015 года находится под домашним арестом по подозрению в злоупотреблении полномочиями и мошенничестве. По версии следствия, с 2012 до осени 2014 года он заключил заведомо невыгодные для ЗАО "ТМК" договоры поручительства, похитив тем самым более 288 млн руб., сообщает ТАСС.

Напомним, с 01 октября 2015 года вступила в законную силу глава Х Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая регулируют процедуру банкротства в отношении гражданина.

Институт банкротства физических лиц позволит гражданам-должникам в зависимости от финансового и имущественного состояния урегулировать порядок и сроки уплаты своей задолженности наиболее приемлемым путем с учетом прав и законных интересов кредиторов.

Инициировать банкротство могут как сами должники, так и их кредиторы при наличии у физического лица задолженности в сумме не менее 500 тысяч рублей и не исполненные обязательства более 3-х месяцев.

Несмотря на то, что закон о банкротстве граждан лоббировался, как инструмент защиты «простых» россиян, реальными участниками дел о признании личного банкротства в подавляющем большинстве случаев стали состоятельные люди.

Об этом рассказывает наш колумнист Александр Хаминский, арбитражный юрист.

«Почему богатые спешат обанкротиться? Правильно проведенная процедура банкротства может стать способом вывода активов или освобождением от кредитного обременения», - поясняет эксперт.

Подробней о том, как и зачем банкротятся российские миллиардеры, читайте в статье «Банкротство по-русски: должники из списка Forbes».

По данным Общероссийского народного фронта жители Тюмени, желающие начать процедуру личного банкротства, не имеют такой возможности, поскольку не могут найти конкурсных управляющих.

Последние попросту отказываются вести дела банкротов, причем подобная ситуация наблюдается по всей стране.

В ОНФ сообщают, что закон о банкротстве требует корректировок в части мотивирования и стимулирования арбитражных управляющих.

«Вознаграждение за банкротство физического лица для арбитражного управляющего составляет 10 тыс. руб. за процедуру. При этом он несет серьезную ответственность. Плюс ко всему процедура растянута во времени. Поэтому арбитражные управляющие не торопятся брать такие дела», – отметила эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», арбитражный управляющий Александра Плесовских.

В связи с этим общественники требуют доработать законодательство. В противном случае, закон так и останется только на бумаге.

Ранее Председатель Верховного суда Вячеслав Лебедев заявил о том, что в арбитражные суды с октября 2015 года поступило 4 тыс. заявлений о банкротстве физических лиц.

Лебедев отметил, что после начала действия закона о банкротствефизических лиц количество заявлений о несостоятельности в арбитражных судах выросло на 15%. Но, по всем прогнозам, в текущем году число таких дел будет только увеличиваться, пояснил Лебедев.

Арбитражный суд Свердловской области по иску "Россельхозбанка" признал банкротом депутата-единоросса Илью Гаффнера.

Долг Ильи Гаффнера перед банком составляет 170 млн руб. Сам депутат, выступивший поручителем, считает, что долг может быть уменьшен до 100 млн рублей.

Сейчас в отношении депутата введена процедура реструктуризации долга, погасить задолженность Гаффнер должен в течение 4 месяцев.

Напомним, Илья Гаффнер стал широко известен после того, как посоветовал россиянам “поменьше кушать” во время кризиса.

Ранее Председатель Верховного суда Вячеслав Лебедев заявил о том, что в арбитражные суды с октября 2015 года поступило 4 тыс. заявлений о банкротстве физических лиц. Лебедев отметил, что после начала действия закона о банкротстве физических лиц количество заявлений о несостоятельности в арбитражных судах выросло на 15%. Но, по всем прогнозам, в текущем году число таких дел будет только увеличиваться, пояснил Лебедев.

Председатель Верховного суда Вячеслав Лебедев заявил о том, что в арбитражные суды с октября 2015 года поступило 4 тыс. заявлений о банкротстве физических лиц.

Лебедев отметил, что после начала действия закона о банкротстве физических лиц количество заявлений о несостоятельности в арбитражных судах выросло на 15%. Но, по всем прогнозам, в текущем году число таких дел будет только увеличиваться, пояснил Лебедев.

Всего же, по данным председателя ВС, арбитражные суды за 2015 года рассмотрели 1,4 млн арбитражных дел. При этом 80% из них составили споры, вытекающие из гражданских правоотношений, сообщает “РБК”.

Напомним, с 01 октября 2015 года вступила в законную силу глава Х Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая регулируют процедуру банкротства в отношении гражданина.

Институт банкротства физических лиц позволит гражданам-должникам в зависимости от финансового и имущественного состояния урегулировать порядок и сроки уплаты своей задолженности наиболее приемлемым путем с учетом прав и законных интересов кредиторов.

Инициировать банкротство могут как сами должники, так и их кредиторы (в том числе банки), а при наличии задолженности по обязательным платежам в бюджет уполномоченный орган, которым является Федеральная налоговая служба.

Банкротство физических лиц  может доставить массу проблем гражданам, которым «посчастливилось» иметь с должниками какие-либо финансовые отношения.

 «Самое неприятное заключается в том, что оспорены и признаны недействительными могут быть и сделки, заключенные задолго до банкротства. Дело в том, что все сделки, совершенные гражданином как в стадии банкротства, так и непосредственно перед ним, считаются подозрительными и причиняющими ущерб кредиторам», - рассказывает редактор ИА «Клерк.Ру» Сергей Виряскин.

Так, в частности, недействительной могут признать сделку, совершенную должником в течение трех лет до принятия заявления о признании его банкротом.

Подробней о том, как избежать лишних рисков при покупке имущества, читайте в статье «Сделки с жильем: не нарвитесь на банкрота».

С 01 октября 2015 года вступила в законную силу глава Х Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая регулируют процедуру банкротства в отношении гражданина. Институт банкротства физических лиц позволит гражданам-должникам в зависимости от финансового и имущественного состояния урегулировать порядок и сроки уплаты своей задолженности наиболее приемлемым путем с учетом прав и законных интересов кредиторов.

Инициировать банкротство могут как сами должники, так и их кредиторы (в том числе банки), а при наличии задолженности по обязательным платежам в бюджет Российской Федерации уполномоченный орган, которым является Федеральная налоговая служба - при наличии у физического лица задолженности в сумме не менее 500 тысяч рублей и не исполненные обязательства более 3-х месяцев. Ими могут оказаться физические лица, имеющие задолженности по потребительским кредитам и иным личным обязательствам, по имущественным налогам, индивидуальные предприниматели, имеющие обязательства, вытекающие из предпринимательской деятельности.

За неподанное заявление о банкротстве налоговые органы могут оштрафовать. Соответствующие полномочия ФНС России расширены Федеральным законом от 29.12.2015 №391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом. С 1 октября 2015 в Арбитражный суд Ростовской области поступило 248 заявлений о признании гражданина банкротом.

Процесс банкротства предусматривает не только продажу имущества гражданина – должника, таких дел 71, но и, прежде всего, возможность реструктуризации долга на срок до трех лет, таких 26. При этом, если долги гражданина стали следствием его неправомерных действий (сокрытие имущества или информации о нем, воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего и т.п.) и в ходе процедуры банкротства они не будут погашены, то такие долги не будут списаны после завершения процедуры банкротства.

Банкротство граждан необходимо во многих ситуациях, однако далеко не все истории должны им заканчиваться. В этом уверены юристы компании «Лорес Консалтинг», ответившие на вопросы нашего корреспондента Сергея Васильева.

«Далеко не при каждой сумме долга есть смысл начинать банкротство. Например, средний размер долга по делам, которые мы ведем, составляет миллион-полтора рублей», - отмечает Юлия Кочаровская.

Сам закон о банкротстве направлен на то, чтобы защитить должника.

«Процедура банкротства - хорошая возможность зафиксировать долг, остановить начисление неустойки и штрафов», - уточняет Татьяна Атитанова.

Какую пользу физлицу может принести банкротство, насколько сложна эта процедура и сколько она стоит, можно узнать из интервью «На свободу с чистой совестью».