Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Процедура банкротства физлиц, несмотря на опасения, пока что не стала массовым явлением. Об этом 21 января в ходе пресс-конференции на тему "Банки и регуляторы: 2016 и дальше" сообщил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. С места события передаёт корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, с 1 октября 2015 года в России действует закон о банкротстве частных лиц. По разным оценкам, звучавшим в течение прошлого года, в сферу его действия могли попасть до 500 тысяч проблемных заемщиков, а представители банковской отрасли опасались, что арбитражные суды будут завалены делами о банкротстве, с которыми не успеют справиться. Однако оказалось, что на деле интерес граждан к процессам банкротства был явно преувеличен. 

"Никакого ажиотажа с банкротством нет, - отметил Гарегин Тосунян. - Мы опасались, что масса мошенников подготовится и ринется на нас с 1 октября, но этого не произошло. Что касается банков, то они в своей судебной деятельности сегодня ориентированы в основном на поручителей по кредитам физлиц. И вообще, мы считали расходы, и получается, что если сумма долга меньше миллиона рублей, банку вообще нет смысла подавать на банкротство - расходы на взыскание будут слишком большими.

Пока что на этом пути банки пошли "сверху", с самых "дорогих" клиентов, и когда дойдут даже до миллиона, пока неизвестно. Впрочем, потом, когда накопится опыт и процедуры, дойдет и меньших по размеру долгов. Маховик будет раскручиваться, и мало никому не покажется".

"Банки больше ориентированы не реструктуризацию выплаты при наличии дохода у должника, - добавил советник президента АРБ Эльман Мехтиев. - И всегда готовы прислушиваться к клиенту, попавшему в объективно тяжелое положение".

Тем не менее, и реструктуризация долга является очень нелегким процессом.

"Сегодня у должников кредиты в слишком большом количестве банков, - пояснил Мехтиев. - Если в 2009 году у должника было в среднем 1-2 кредитора, то сегодня встречаются люди, которые должны двум десяткам финансовых учреждений.  Это мешает реструктуризации, банки не могут между собой договориться. И если больше трех кредитов у человека, реструктуризация практически невозможна".

Проблему можно решить при помощи финансового омбудсмена, считают специалисты. Точнее, независимого оператора при нем, который мог бы в качестве посредника регулировать процесс реструктуризации долгов одного физлица разным банкам. Однако законопроект о финансовом омбудсмене пока что "завис" в Госдуме и перспективы его неясны.

Тем временем, у должников остается право самостоятельно обращаться в суд и добиваться списания процентов и штрафов, подчеркнул Гарегин Тосунян. 

У поручителей может появиться самостоятельное обязательство по выплате долга, не зависящее от прекращения основного обязательства по кредиту. Об этом сообщают эксперты компании «Лорес Консалтинг» в рамках интернет-конференции «Кому я должен — всем прощайте: все о банкротстве физлиц», проходящей на форуме Клерк.Ру.

Эксперты уточняют, что такое обязательство у поручителей может появиться по решению суда.

«Поручители так и будут обязаны уплачивать сумму долга по основному обязательству по решению суда. При этом право требования к ним перейдет, если должник еще не признан банкротом и еще можно включиться в реестр кредиторов», - поясняют специалисты «Лорес Консалтинг».

Вместе с тем, право требования может быть утеряно, если уже отсутствует основной должник и в отношении него уже есть решение о признании его банкротом.

«Если решение суда не было принято до признания банкротом основного должника, то поручителей не смогут обязать выплачивать кредит», - отмечают специалисты «Лорес Консалтинг».

Напомним, интернет-конференция проходит на форуме Клерк.Ру с 28 декабря 2015 года по 25 января 2016 года. Задать свой вопрос можно, создав новую тему в разделе конференции!

Ассоциация региональных банков обратится в ЦБ, Минэкономики и Верховный суд с просьбой разъяснить возможность блокировки безналичных расчетов банкротящихся граждан.

Правозащитники отмечают, что сейчас заемщики, решившие банкротиться и утвердившие в суде план по реструктуризации своих долгов, столкнулись с тем, что любые другие платежи они могут проводить лишь в ручном режиме и только в отделениях банков.

В свою очередь многие банки блокируют безналичные расчеты, хотя по закону согласования с банками требуют лишь операции на сумму свыше 50 тыс. руб.

В такой ситуации для совершения любых операций клиенту нужно лично прийти в офис и провести операции там, а банку — проанализировать, в чью пользу и в каком объеме с его счета уходят средства, сообщает “КоммерсантЪ”.

Гражданина признают банкротом даже в том случае, если сумма долга, превышающая 500 тыс. рублей, была образована за счет нескольких кредитов, взятых в нескольких банках.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании«Лорес Консалтинг».

Эксперты разъяснили, что признание банкротом в таких случаях возможно, поскольку такая обязанность (объявить себя банкротом) появляется при сумме долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей в совокупности и наличии просрочки платежей — 3 месяца.

Если же гражданин понимает, что не способен в срок исполнить свои денежные обязательства в полном объеме и в установленный срок, он также имеет право подать заявление с суммой долга менее 500 т.р.

Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 гласит, что заявление о банкротстве смогут подавать как должники, так и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

Закрепление в законе процедуры банкротства физических лиц, безусловно, приведет к волне исков об оспаривании сделок.

Об этом Клерк.Ру рассказал генеральный директор компании “Быстрые судебные решения” Александр Федоров. По его словам, поскольку единственный способ для финансового управляющего заработать на процедуре банкротства должника - это выявить и реализовать имущество, то большинство будет оспаривать все подряд сделки банкрота за прошедшие 3 года.

“Способ обезопасить себя один - прописывать в договоре реальную рыночную сумму сделки. Дополнительно можно предусмотреть поручителей возврата денег в случае успешного оспаривания сделки. Но вряд ли на это будет согласен продавец в обычных, не кризисных условиях. Сейчас же такие условия вполне могут пройти, ибо продавцов недвижимости намного больше, чем покупателей”, - отмечает Федоров.

Потенциальному банкроту лучше самому заявить о банкротстве, не дожидаясь пока это сделают кредиторы. Об этом сообщают эксперты компании «Лорес Консалтинг» в рамках интернет-конференции «Кому я должен — всем прощайте: все о банкротстве физлиц», проходящей на форуме Клерк.Ру.

Эксперты отмечают: «Как известно, процедура банкротства не самая дешевая для потенциального банкрота. Однако, при подаче заявления самостоятельно, вы можете выбрать СРО с «вашим» финансовым управляющим, который будет вести дело, в первую очередь, в ваших интересах. Если же на вас подадут кредиторы, то и финансовый управляющий будет выбран из их СРО, что может не сыграть на руку потенциальному банкроту».

Специалисты «Лорес Консалтинг» уточняют, что банкротиться или нет – это дело каждого.

«Если другие способы расплатиться с долгами исчерпаны, не стоит ждать, когда кредиторы подадут на вас в суд, лучше сделать это первым, заранее посовещавшись с юристом по своей ситуации, имуществу и долгам. Так, юрист и финансовый управляющий в рамках закона смогут спланировать наиболее выгодную схему банкротства, выгодную в первую очередь для вас», - поясняют специалисты.

Напомним, интернет-конференция проходит на форуме Клерк.Ру с 28 декабря 2015 года по 25 января 2016 года. Задать свой вопрос можно, создав новую тему в разделе конференции!

Налоговики будут стремиться банкротить только тех физлиц, которые так или иначе в состоянии погасить свой долг. В этом уверен наш колумнист Александр Хаминский, арбитражный юрист.

«Наиболее типичные случаи, при которых может быть начата процедура банкротства гражданина вследствие неуплаты налогов наступают, когда физическое лицо является владельцем нескольких квартир, домов или земельных участков и при этом – несостоятельно в плане уплаты налогов на имущество», - отмечает эксперт.

Подробней о том, кому грозит банкротство за неуплату налогов, читайте в статье «Налоговики начали банкротить граждан-должников».

В рамках дела о банкротстве физического лица долги гражданина могут быть списаны.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании«Лорес Консалтинг».

Эксперты разъяснили, что списание долга происходит в случае отсутствия финансовых и материальных возможностей погасить сложившуюся задолженность в размере более 500 000 руб.

Для этого следует обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. После этого возбуждается процедура банкротства физического лица, по завершении которой все долги будут списаны.

Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 гласит, что заявление о банкротстве смогут подавать как должники, так и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

Доля в ООО обанкротившегося учредителя-физического лица будет оценена и продана с торгов вместе с остальной конкурсной массой.

Об этом сообщают эксперты компании «Лорес Консалтинг» в рамках интернет-конференции «Кому я должен — всем прощайте: все о банкротстве физлиц», проходящей на форуме Клерк.Ру.

«Согласно п. 4 ст 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания», - поясняют эксперты.

Вместе с тем, у учредителей ООО имеется преимущественное право покупки доли. Поэтому, на торгах у других учредителей есть возможность выкупить долю – банкрота.

Напомним, интернет-конференция проходит на форуме Клерк.Ру с 28 декабря 2015 года по 25 января 2016 года. Задать свой вопрос можно, создав новую тему в разделе конференции!

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам без указания на факт своего банкротства.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании«Лорес Консалтинг».

Эксперты поясняют, что в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе также занимать должности в органах управления юридического лица.

С момента принятия решения о признании ИП банкротом утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Кроме того, индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Для проведения процедуры личного банкротства физическому лицу придется уплатить финансовому управляющему гораздо больше 10 тысяч рублей.

Об этом Клерк.Ру рассказал генеральный директор онлайн-кредитора “MoneyMan” Борис Батин. По его словам, данная процедура занимает не менее 6 месяцев, и ни один арбитражный управляющий не будет работать за определенные в законе 10 000 рублей.

“Механизм подачи заявления о банкротстве в суд является достаточно сложным и обходится, согласно существующей статистике, не менее чем в 100 тыс. рублей. Главный вопрос, который возникает исходя из уже имеющихся данных: не проще ли должнику потратить эти деньги на погашение долгов, нежели на инициирование довольно непростой и трудозатратной процедуры банкротства”,- отмечает Батин.

Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 гласит, что заявление о банкротстве смогут подавать как должники, так и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

Единый срок процедуры банкротства физического лица законодательством не установлен. При этом конкретный срок зависит от исключительных особенностей должника.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании «Лорес Консалтинг».

Эксперты поясняют, что в зависимости от того, есть ли у должника имущество, которое будет реализовываться с торгов, заработной платы, которая может позволить реструктуризировать долг, количества кредиторов, сроки процедуры могут меняться.

На практике встречаются случаи признания гражданина банкротом как за 3 месяца, так и за более длительный срок. При этом в реальности процедура может длиться от 6 до 9 месяцев и более.

Закон о банкротстве физических лиц в нынешнем виде поможет лишь считанным единицам граждан-заемщиков спастись от «долгового рабства».

К такому выводу приходят многие эксперты, отмечает редактор Клерк.Ру Сергей Виряскин.

При этом эксперты жалуются, прежде всего, на дороговизну процедуры банкротства, а также на нежелание арбитражных управляющих вести дела о финансовой несостоятельности физлиц.

Подробней о том, сколько стоит «спасение от долгового рабства», читайте в статье «Накопить на банкротство»

Российские арбитражные суды, согласно вступившему в силу с 1 октября 2015 года закону, приняли в 2015 году 1226 решений по делам о банкротстве физических лиц.

При этом число дел, по которым суды вынесли такие решения, выросло со 100 в октябре до 280 в ноябре и 843 в декабре.

При этом суды более чем в 70% случаев принимают решения о введении реализации имущества гражданина, менее чем в 30% - о проведении реструктуризации его долгов, сообщает “Интерфакс”.

Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 гласит, что заявление о банкротстве смогут подавать как должники, так и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

Эксперты пока разошлись в оценках того, сколько граждан объявят себя банкротами в ближайшее время. Так специалисты Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) сообщили, что под действие поправок в закон о банкротстве попадают около 580 тыс. россиян или 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Минфин при этом не исключает гораздо большего числа банкротящихся граждан.

С начала 2016 года органы Федеральной налоговой службы РФ получили новые полномочия в сфере банкротства.

В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 № 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» налоговики наделяются правом штрафовать бизнесменов за неподачу заявления о банкротстве.

Теперь, если руководство юридического лица или индивидуальный предприниматель, при наличии законных оснований, не подали заявление о своем банкротстве, налоговые органы вправе самостоятельно привлечь нарушителя к ответственности.

За повторное аналогичное нарушение в течение одного года арбитражный суд по обращению налогового органа может дисквалифицировать виновных должностных лиц Повторное совершение этого правонарушения повлечет дисквалификацию должностных лиц на срок от шести месяцев до трех лет.

Кроме того, налоговики будут вправе наложить административный штраф на юридических лиц в размере от трехсот пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей.

Также ФНС предоставили право на составление протоколов об административных правонарушениях, связанных с неисполнением судебных вердиктов, вынесенных в отношении контролирующих должника лиц в части привлечения их к субсидиарной ответственности.