Пенсии и соцзащита

Добровольное пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование (ДПС) – это возможность самостоятельно, без участия государственного фонда, сформировать дополнительную пенсию. В России действуют различные негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые занимаются добровольным пенсионным страхованием

Все материалы

Согласно доработанной концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК), положение об автоподписке предполагается включить в трудовой договор, рассказал замглавы Минфина Алексей Моисеев в кулуарах инвестфорума «Ренессанс капитала».

Моисеев сообщил, что итоговая концепция ИПК будет внесена в правительство на следующей неделе, передает RNS.

«В концепции будут изложены все варианты по спорному вопросу об автоподписке. У нас есть план "б", как реализовать автоподписку, при этом медленнее, чем нам бы этого хотелось», — сказал Моисеев.

Пункт об автоподписке будет включен в трудовой договор, при этом гражданин сможет отказаться от вступления в ИПК.

«При каждом изменении трудового договора в силу закона вводится обязанность включить туда положение по автоподписке на ИПК. Если гражданин не изъявил письменного желания, чтобы этого там не было», — объяснил Моисеев. «Эта идея встраивается хорошо, но она потребует внесения изменений в Трудовой кодекс, что само по себе несколько сложная история», — добавил он.

Замминистра подтвердил намерение запустить новую пенсионную систему с 2019 года.

Напомним, реформа предполагает формирование гражданами добровольных пенсионных накоплений: в первый год в размере 0% от зарплаты, затем 1% и так далее до 6%. От этой системы можно будет отписаться, а также приостановить свое участие на срок до пяти лет.

К концу марта объем пенсионных накоплений НПФ  увеличился более чем на 10% и достиг 2,4 трлн рублей, сообщается на сайте Банка России. Общая сумма пенсионных сбережений в НПФ с учетом пенсионных резервов выросла на 6,4%, до 3,5 трлн руб.

Основной прирост пенсионных накоплений в НПФ был связан с поступлением в I квартале из ПФР 234,4 млрд руб. по итогам переходной кампании 2016 года, в результате которой еще 4,6 млн граждан стали клиентами НПФ. Общее количество застрахованных лиц, формирующих пенсионные накопления в НПФ, увеличилось до 34,4 млн человек.

Средневзвешенная доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) от инвестирования пенсионных накоплений в первом квартале текущего года составила 5% годовых, а четыре пенсионных фонда из 20 крупнейших показали убытки.

Средневзвешенная доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) от инвестирования пенсионных накоплений в первом квартале текущего года составила 5% годовых, четыре пенсионных фонда из 20 крупнейших показали убытки, следует из информации Банка России.

Регулятор указывает, что инфляция за первый квартал, приведенная к годовому выражению, составила 3,7%.

Анализ показывает, что 20 крупнейших НПФов за первый квартал показали разные результаты - от убытка в размере 5,41% до прибыли в 12,26%. Лидерами по уровню доходности стали НПФ "КИТ Финанс" (12,26%), НПФ "Газфонд пенсионные накопления" (12,21%), НПФ "Наследие" (12,2%), НПФ "Промагрофонд" (12,19%). Убытки показали НПФ Электроэнергетики (-5,41%), НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" (-4,72%), НПФ "Будущее" (-2,93%) и НПФ "Сафмар" (-2,2%).

Как пояснили агентству "Интерфакс" в пресс-службе НПФ "Будущее", на протяжении всего 2016 года рынок российских акций бурно рос, что и позволило фонду достаточно быстро отыграть дефолт Внешпромбанка. Однако эта положительная динамика сменилась резкой коррекцией в начале 2017 года. По итогам I квартала индекс ММВБ потерял 10,6%, поскольку определенная доля портфеля вложена в акции, временно просела и доходность фонда. "Квартальные показатели не релевантны для пенсионного рынка, надо смотреть и оценивать результат инвестиций как минимум на отрезке 5-7 лет. Долгосрочная доходность нашего фонда сопоставима с инфляцией", - сообщил представитель фонда. НПФ "Будущее" ожидает восстановления рынка акций и, соответственно, выхода по доходности на среднерыночный уровень, сопоставимый с инфляцией.

В НПФе "Сафмар" агентству "Интерфакс" также сообщили, что причина отрицательного показателя доходности фонда в первом квартале 2017 года, прежде всего, - общее падение рынка акций. При этом в портфеле НПФа "Сафмар" есть доля в акциях российских компаний.

С 1 января 2017 года ПФР осуществляет постановку на регистрационный учет только физических лиц добровольно вступающих:

- в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию;

- в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию.

Регистрация и снятие с регистрационного учета осуществляется в соответствии со статьей 29 Федерального закона от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 250-ФЗ), уточнили в отделении ПФР по Кабардино-Балкарии.

Лица, добровольно вступающие в правоотношения по ОПС, регистрируются в территориальных органах ПФР в качестве страхователей на основании следующих документов:

заявления о регистрации;заверенных в установленном порядке копий документов, подтверждающих факт работы за пределами территории Российской Федерации или факт приглашения на работу либо дающих право на осуществление частной предпринимательской или иной деятельности за пределами территории РФ (только для лиц, работающих за пределами территории РФ либо получившие право заниматься предпринимательской или иной деятельностью за пределами территории РФ в соответствии с законодательством государства, на территории которого осуществляется указанная частная деятельность).

Заявления заполняются в соответствии с Правилами, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 августа 2008 г. № 627.

При регистрации в территориальных органах ПФР страхователю вручается уведомление о регистрации страхователя, вступившего в добровольные правоотношения по ОПС. Физическому лицу, уплачивающему фиксированный размер страховых взносов за нескольких физлиц, вручается отдельное Уведомление в отношении каждого физлица, за которое уплачиваются фиксированные размеры страховых взносов.

Уплата страховых взносов лицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, производится в соответствии со статьей 29 Федерального закона от 15.12.2001 года №167-ФЗ.

Минимальный размер страховых взносов определяется как произведение двукратного МРОТ на начало года, за который уплачиваются страховые взносы, и тарифа страховых взносов в ПФР, увеличенное в 12 раз.

Максимальный размер страховых взносов не может быть более размера, определяемого как произведение восьмикратного МРОТ и тарифа, увеличенное в 12 раз.

Уплата взносов производится на КБК 39210202042061000160 - страховые взносы, уплачиваемые лицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, зачисляемые в ПФР на выплату страховой пенсии.

В прошлом году участники Программы государственного софинансирования пенсии внесли на свои счета 5,7 млрд рублей добровольных взносов. Из них в мае 2017 года государство прософинансировало 5,5 млрд рублей, сообщили сегодня в ПФР.

Общая сумма софинансирования всегда меньше общей суммы взносов, поскольку ежегодно есть случаи, когда платежи составляют менее двух тысяч рублей или свыше 12 тыс. рублей, в то время как софинансируются взносы в диапазоне от двух до 12 тыс. рублей в год.

Добровольные взносы работодателей, которые участвуют третьей стороной в Программе, в 2016 году составили 107,4 млн рублей. Взносы работодателя софинансированию государством не подлежат.

Все вышеперечисленные средства учтены на лицевых счетах граждан и переданы в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, которые вошли в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

Как и все остальные пенсионные накопления, эти средства будут выплачены при выходе гражданина на пенсию (или выплачены правопреемникам в случае смерти гражданина). К концу 2016 года 14,3 тыс. участникам Программы, которые вышли на пенсию, выплачено уже более 159 млн рублей средств, сформированных в рамках Программы.

В целом за все время действия Программы софинансирования ее участники внесли в фонд своей будущей пенсии 51,1 млрд рублей и получили государственную поддержку в размере 49,8 млрд рублей. Взносы работодателей составили 788,3 млн рублей. Таким образом, общая сумма пенсионных накоплений, сформированных в рамках Программы, превысила 101,7 млрд рублей.

Важно отметить, что действующий в настоящее время мораторий на формирование пенсионных накоплений из страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не затрагивает действие Программы: взносы ее участников софинасируются вовремя и в полном объеме.

Минтруд приказом от 27.03.2017 № 310н утвердил "Правила корректировки сведений о суммах дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования".

Корректировка осуществляется в соответствии со статьей 151 Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ. Основанием являются документально подтвержденные факты уплаты (неуплаты), переплаты (недоплаты) дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, приведшие к искажению данных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
 

 Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) 30 мая официально зарегистрирована в Минюсте, сообщили ТАСС в пресс-службе АНПФ.

Учредителями АНПФ выступили НПФ "РГС", НПФ "Лукойл- Гарант", НПФ "Будущее" и "Европейский пенсионный фонд", которые аккумулируют 49,2% пенсионных накоплений, находящихся по управлением российских негосударственных пенсионных фондов.

По данным пресс-службы ассоциации, еще около 10 НПФ рассматривают возможность вступления в ассоциацию.

Ранее сообщалось, что АНПФ возглавил бывший замминистра экономического развития Сергей Беляков.

Ассоциация рассчитывает летом 2016 года получить статус саморегулируемой организации на пенсионном рынке.

АНПФ станет второй саморегулируемой организацией (СРО) на пенсионном рынке, статус СРО в марте текущего года уже получила Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ)

После получения официального статуса СРО ассоциация должна будет заниматься деятельностью по осуществлению контроля, проверок и надзора за соблюдением всеми ее членами требований, прописанных в законодательстве, а также разработанных сотрудниками ассоциации базовых и внутренних стандартов профессиональной деятельности.

О задержке перечислений от ПФР по программе софинансирования пенсий сообщили "Коммерсанту" несколько участников рынка. СогласноФедеральному закону 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений", государственное софинансирование НПФ должны были получить от ПФР до 15 мая, однако ни один из опрошенных "Коммерсантом" фондов из топ-15 по активам этих средств до сих пор не получил. Риски возникают и у фондов, и у их клиентов. "Задержка с перечислением государственного софинансирования возникает впервые. Не получив эти средства от ПФР, НПФ не могут их передать в УК и инвестировать,— сокращается, пусть и на небольшое время, срок размещения, что может отразиться на доходности для клиентов фонда",— отмечает гендиректор Национального НПФ Светлана Касина.

Большинство опрошенных "Ъ" руководителей НПФ факт задержки перечислений признают, но от официальных комментариев воздерживаются. Самое распространенное объяснение — нежелание портить отношения с ПФР. Тем более что нарушения со стороны фондов перед клиентами как такового нет. "Начисление доходности пойдет со дня поступления средств в НПФ",— отмечает руководитель фонда из топ-10 по активам.

В ПФР факт задержки перечисления госфинансирования признают, но объясняют его техническими причинами. "До 23 мая проводилась контрольная сверка реестров по гражданам, сменившим страховщика в этом году. Средства государственного софинансирования разнесены по пенсионным счетам граждан, сформированы реестры для НПФ. Средства будут перечислены в НПФ и управляющие компании до конца текущей недели",— сообщили вчера в пресс-службе ПФР. На вопрос "Ъ", почему заминка со сверкой реестров возникла именно в текущем году, в ведомстве не ответили. Как сообщили в ПФР, в рамках софинансирования пенсий в НПФ будет передано 2,93 млрд руб.

Банк России поддерживает инициативу Минфина по ужесточению условий перехода граждан из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой. Об этом сообщил журналистам на Петербургском международном юридическом форуме первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

"Мы считаем, что (должно быть) так же, как и в области депозитов - чтобы уйти из банка, вам сегодня нужно прийти в тот банк, где у вас депозит, а не в тот банк, где вы хотите разместить этот депозит. Здесь будет та же система - если у вас есть соглашение с пенсионным фондом, вы приходите в этот фонд и просите его перевести деньги в тот фонд, который вы выбрали следующим, в том числе через дистанционные каналы, если такая услуга предоставляется",- сказал он.

По словам Швецова,  начало применения новых условий перевода средств граждан из одного фонда в другой зависит от того, как скоро Госдума примет соответствующий закон.

17 мая стало известно, что Минфин РФ предлагает ужесточить процедуру и изменить правила перевода гражданами пенсионных накоплений из одного НПФ в другой или из НПФ в Пенсионный фонд (ПФР), чтобы минимизировать потери инвестиционного дохода при досрочном переводе средств.

Сейчас для перевода нужно подать заявление в ПФР. При этом сохранение инвестдохода при переводе накоплений законом гарантируется, только если гражданин меняет фонд не чаще одного раза в пять лет.

Людям, которые хотят перевести накопления к другому страховщику, Минфин предлагает обращаться непосредственно в "свой" фонд - тот, где сейчас находятся их накопления, причем обращаться дважды. Сначала - с запросом об условиях перевода, и в ответ НПФ должен проинформировать о возможных потерях. И только потом - с заявлением о переводе, которое НПФ должен передать в ПФР.
 

Источник: ТАСС

Минфин и ЦБ РФ готовят предложения по переводу россиян на добровольную накопительную пенсионную систему.

По замыслу ведомств, добровольные страховые взносы будут удерживаться работодателем из заработной платы работника, а не начисляться, как в настоящее время. При этом предлагается в 1 год перечислять на накопительную пенсию 1% от зарплаты, во второй год - 2%, затем - 3% и так далее, пока взнос не достигнет 6%.

Предполагается, что все трудящиеся россияне будут по умолчанию включены в добровольную пенсионную систему и отказаться от участия в ней можно будет, подав соответствующее заявление.

При этом планируется предложить гражданам, участвующим в добровольном пенсионном страховании, налоговые льготы для дополнительной мотивации, передает РБК.

Директор Департамента пенсионного обеспечения Минтруда России Игнат Игнатьев рассказал о мерах по стимулированию развития корпоративных пенсионных систем в части формирования досрочных пенсий.

Как сообщает пресс-служба Минтруда, по словам Игнатьева, досрочная негосударственная пенсия станет «прибавкой» к досрочной страховой пенсии по старости. Работник получит право на государственную поддержку в размере, равном его взносам (2% от зарплаты работника), но не более размера, ежегодно устанавливаемого Правительством России с учетом определенного на соответствующий год размера средней заработной платы, умноженного на коэффициент 2,3.

Суммарные тарифы пенсионных взносов работодателей, работников и государственной поддержки в такой конфигурации составят 6% и 12% соответственно.

Минтруд России готовит для внесения в правительство законопроект по стимулированию развития корпоративных пенсионных систем в части формирования досрочных пенсий.

Как сообщает пресс-служба Минтруда, директор департамента пенсионного обеспечения Игнат Игнатьев отметил, что сейчас ведутся расчеты, необходимые для подготовки соответствующего законопроекта.

«Мы готовы предложить правительству для утверждения предложение предоставить право работнику и работодателю, а это будет их совместное решение, при уплате тарифов в негосударственный пенсионный фонд освобождаться от уплаты дополнительных тарифов в Пенсионный фонд. Это, в том числе, позволит гражданину формировать {досрочную} пенсию в рамках корпоративной пенсионной системы», – сказал Игнат Игнатьев.

 «Концептуальным моментом того документа, который мы готовим, является конечно коэффициент замещения, то есть размер пенсий, которые должны получить граждане в случае ухода из дополнительного тарифа в Пенсионной фонд в негосударственный пенсионный фонд. Мы рассчитываем, что при условии софинансирования со стороны государства, коэффициент замещения будет равным тому, который они получили бы в солидарной пенсионной системе, либо даже превышать его», - сказал он.

Президент РФ подписал закон, регулирующий отношения по обязательному пенсионному страхованию.

Как сообщает пресс-служба Кремля, изменения направлены на уточнение порядка реорганизации и ликвидации негосударственных пенсионных фондов, порядка правового регулирования отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, в том числе на уточнение структуры и состава активов, в которые могут инвестироваться указанные средства при формировании их в негосударственных пенсионных фондах, а также на конкретизацию требований, предъявляемых к негосударственным пенсионным фондам, органам их управления и должностным лицам.

Кроме того, устанавливаются полномочия Банка России в сфере определения правил инвестирования средств пенсионных накоплений, уточняется расчетная база для исчисления гарантийных взносов, подлежащих уплате Пенсионным фондом Российской Федерации и фондом – участником системы гарантирования средств пенсионных накоплений, а также вводится механизм контроля за расходованием денежных средств пенсионных накоплений и пенсионных резервов специализированным депозитарием.

Член Совета Федерации Евгений Самойлов заявил о том, что средства граждан в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) должны быть защищены с помощью механизма, аналогичного системе страхования вкладов.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, Самойлов отмечает, что в новых законопроектах гарантируется сохранность пенсионных накоплений граждан. Предлагается создание специальных фондов резервирования, в которые НПФ будут перечислять определенный процент от полученных средств. В случае, к примеру, банкротства НПФ, накопленные гражданином средства будут выплачены ему из этого фонда.

По словам сенатора, подобная схема действует в отношении вкладов граждан, до сих пор она не давала сбоев и позволяла в случае банкротства кредитной организации вернуть средства большинству клиентов. Поэтому накопленный позитивный опыт необходимо использовать и при регулировании деятельности НПФ.

Министерство финансов готовит поправки в закон о негосударственных пенсионных фондах, призванные стимулировать развитие накопительного компонента пенсионной системы. Об этом в ходе Объединенного Международного пенсионного конгресса сообщил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Все политические решения по поводу развития пенсионной системы, в том числе и ее накопительной части уже приняты, заверил Моисеев. - Размер пенсионных накоплений надо довести хотя бы до уровня Польши (там сейчас они составляют 12% ВВП, у нас всего 3,5%)».

«Российской экономике сегодня, для того, чтобы показывать хоть сколько-нибудь приемлемые темпы роста, нужны длинные деньги, - признал замминистра. – Пора серьезно развивать небанковские институты коллективного инвестирования. Есть регуляторные препоны, которые создают негосударственным пенсионным фондам проблемы для инвестирования. Мы постараемся их решить».

Среди таких решений, по словам Алексея Моисеева, например, возможное увеличение интервала, в который граждане будут получать право на переход из одного НПФ в другой. Сегодня, как известно, поменять фонд можно раз в год, Минфин предлагает увеличить этот срок до пяти лет. Причем последний переход должен состояться не позже чем за 5 лет до назначения пенсии.

Помимо этого, рассматривается возможность поправок в закон №75-ФЗ, согласно которым негосударственные пенсионные фонды получат возможность демонстрировать отрицательные результаты инвестирования в пределах одного года (сейчас они обязаны демонстрировать безубыточность даже в короткие периоды), а также разносить эти результаты по индивидуальным лицевым счетам застрахованных лиц.

К 1 августа, по словам Моисеева, должен решиться вопрос об изменении организационно-правовой формы НПФ, что связано с мотивацией их владельцев. «В термине  «некоммерческая организация» есть ряд плюсов, но есть и ряд минусов, - отметил замминистра. - То, как выплачивается вознаграждение сейчас, демотивирует НПФ вкладываться в акции».

720

Минтруд России назначен органом, регулирующим и контролирующим деятельность негосударственных пенсионных фондов по негосударственному пенсионному обеспечению. Как сообщили в департаменте правительственной информации, такое постановление подписал премьер-министр Михаил Касьянов.

Кроме того, в документе говорится, что государственное регулирование, надзор и контроль в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений осуществляются также Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг в пределах ее компетенции.

566

Для того чтобы в пенсионной реформе могли принять участие негосударственные пенсионные фонды, требуется принять еще 20 нормативных актов. Об этом заявила премьер правительства Галина Карелова, подчеркнув, что сделать это надо как можно быстрее. НПФы должны получить возможность работать с пенсионными накоплениями граждан с 1 января 2004 года. Заняться разработкой документов должно Министерство труда и социального развития.

817

Минтруд намеревается предложить будущим пенсионерам добровольно уплачивать взносы в ПФР на финансирование собственной пенсии. Это включено в план реформирования системы социального страхования. Правда, направлено это в первую очередь на увеличение доходов Пенсионного Фонда. По оценкам чиновников Министерства труда и занятости при минимальном платеже в 150 рублей в месяц Пенсионный Фонд получит 20–30 миллиардов рублей дополнительных доходов в год.