По мнению экспертов, выгоднее взять ипотеку, чем снимать квартиру и копить на покупку своего жилья. Деньги обесцениваются, цены растут, а копить придется в среднем 10 лет.
Кредитование
Ипотека
Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.
Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.
Отметим, что ипотека — это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.
В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу «Русипотеки» уже на протяжении нескольких лет входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДельтаКредит, Росбанк.
Банки выдали за прошлый год 5,69 трлн руб. по ипотечным кредитам. Это на четверть больше, чем в 2020 году.
Повышение ставки ЦБ еще больше снизит доступность ипотеки для населения.
Сейчас есть льготная ипотека для семей с двумя и более детьми по ставке 6%. Новая ставка 3% будет для семей с тремя и более детьми.
Покупатели жилой недвижимости могут сэкономить: при оформлении ипотеки банки, помимо обязательного страхования ответственности заемщика, предлагают клиентам ряд дополнительных услуг. Какие услуги являются необязательными и в каком случае от них можно отказаться?
Рост ставок по ипотеке приведет к скидкам на жилье от застройщика, активизирует рынок вторички и снизит доходность от сдачи квартир в аренду.
В 2021 г. средний срок обременения по ипотеке в России составляет от 18 до 21 года (в зависимости от региона). И эти показатели продолжают расти. При этом многие заемщики не ждут так долго, чтобы рассчитаться с кредитными обязательствами, — закрывают кредит заранее.
Аналитики ЦБ спрогнозировали резкое падение спроса на ипотеку.
ЦБ хочет сделать кредитные каникулы постоянными, в том числе и по потребкредитам.
450 тыс. рублей при рождении третьего ребенка даются только на погашение ипотеки. Просто так выдавать их не планируется, сказал Минфин.
Часть банков начала поднимать ставки по ипотеке вслед за ростом ключевой ставки. Но в некоторых это не спешат делать.
Из-за увеличения цен на недвижимость полная стоимость ипотеки в России с начала года в среднем выросла с 8,6% до 9,2%.
Максимальную сумму по льготной ипотеке предложили увеличить до 4 млн руб., что позволит людям покупать более качественное жилье.
Люди смогут получить ипотеку по ставке до 7% и на строительство дома.
Расширение с 1 июля списка возможных получателей льготной семейной ипотеки обострило борьбу российских банков за возможность выдавать такие кредиты. Они подали заявки на право предоставить 1,27 трлн руб. новых ссуд по этой программе. Спрос банков на 42% превысил доступный им лимит кредитования по семейной ипотеке в размере 893,8 млрд руб.
Российские банки начинают поднимать ставки по ипотеке. Сбербанк с 1 октября поднял ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке, а также на рефинансирование жилищных кредитов. С этой даты скорректировал условия и Совкомбанк. Так, по программе покупки недвижимости в новостройке ставка увеличена с текущих 8,49% до 8,75%, сообщил управляющий директор Совкомбанка Артем Языков.
Банки начали поднимать ставки по ипотечным кредитам.
Россия приближается к пределу роста ипотеки, рассказала в интервью РБК председатель Банка России Эльвира Набиуллина. «Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов. И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки. Надо быть очень внимательным к тому, чтобы ипотека росла в меру роста доходов населения», — сказала Набиуллина.
Банки выдали 54,5 тысячи ипотечных кредитов в августе. Это на 21,4% меньше по сравнению с августом прошлого года, и на 2% меньше чем в июле этого года. Эксперты считают, что это из-за изменения условий льготной ипотеки.
Исчерпала свои возможности: Сергей Миронов, лидер «Справедливой России» призвал российские власти отыскать альтернативу решению жилищной проблемы.