Все материалы

Правительство внесло в Госдуму законопроект, вносящий изменения в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях». Авторы закона предполагают, что он повысит достоверность данных в кредитных историях физических и юридических лиц за счет обеспечения точности идентификации кредитного договора, информация по которым передается в бюро кредитных историй (БКИ).

Уникальные идентификаторы будут отражаться в кредитной истории. При этом БКИ не смогут принимать информацию по договорам займа без такого идентификатора.

Согласно пояснительной записке к документу, предполагается, что в результате будут исключены «разрывы» в кредитной истории при смене паспорта или ФИО, а также устранено дублирование данных по договорам.

В настоящее время сведения о договорах займа могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Ожидается, что введение единого идентификатора позволит корректно рассчитывать платежную нагрузку на физических и юридических лиц.

Устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому кредитному договору будет Банк России. В связи с этим предполагается, что будет установлена отсрочка вступления в силу норм законопроекта (по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования).

Кроме того, для реализации положений документа установлена обязанность источников формирования кредитной истории не позднее одного года со дня вступления в силу его норм присвоить уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй.

Банк России изменит для банков правила создания резервов по потребительским кредитам, сумма которых не превышает сто тысяч рублей, сообщает РБК.

Нововведение позволит банкам, принимая решение о выдаче таких кредитов, не проводить оценку финансового положения заемщиков (на основании справок с места работы, справок о доходах физических лиц либо иных документов, подтверждающих доходы физического лица).

«В отношении небольших потребительских кредитов (до 100 тыс. руб.) Банк России планирует разрешить упрощенный и менее трудоемкий для банков подход», — передала пресс-служба слова зампреда ЦБ Василия Поздышева.

По действующим правилам, банк обязан проводить оценку финансового положения всех заемщиков вне зависимости от величины кредита.

Проект поправок ЦБ отправил на регистрацию в Минюст в конце июля.

Рост потребительских кредитов опережает рост сбережений и зарплат россиян в два раза, сообщило Минэкономразвития. Пишут «Ведомости».

В июне они выросли на 15,9% в годовом выражении после 15,1% в мае, а с устранением сезонности — более чем на 20%. При этом рост реальных зарплат в это же время замедлился до 7,2%, а вкладов россиян в банках — до 7,1% (с 7,6 и 7,7% в мае соответственно).

Компании, напротив, сокращают объемы заемных средств и больше уделяют вниманию сбережению средств.

Банки сосредоточились на кредитовании населения — при текущем регулировании им это выгоднее, чем кредитовать бизнес,

— посетовал министр экономического развития Максим Орешкин. 

Такая смена приоритетов банков вызвало беспокойство Минэкономразвития, которое выразилось в предложении ЦБ вмешаться в ситуацию, и сделать потребительские кредиты менее привлекательными для банков, чем кредитование бизнеса.

Регулятор уже начал проводить мероприятия по снижению привлекательности выдачи кредитов населению для банков. 1 мая ЦБ РФ уже повышал коэффициенты по необеспеченным потребительским кредитам и 1 сентября сделает это снова.

Семинары по теме Кредитование физлиц
Все семинары

Доля россиян старше 60 лет, которые оформили кредитные карты в банках, в I квартале выросла на 3 процентных пункта и составила 8%, показали расчеты Объединенного кредитного бюро, сообщают «Известия».

Еще недавно банки неохотно давали кредиты пенсионерам, но ситуация изменилась, и теперь кредитные организации конкурируют за таких заемщиков. 

Пенсионеры — это надежные заемщики с низкой долей просрочки по долгам, что выгодно банкам, считают эксперты. При этом финансовая грамотность старшего поколения постепенно растет, а значит, их активность на банковском рынке будет увеличиваться.

В январе-апреле выдача кредитов клиентам ВТБ в возрасте 50–59 лет выросла на 37%, а клиентам старше 60 лет — на 45%.

В Сбербанке зафиксировали активное использование людьми старшего поколения кредитных карт и стабильный ежегодный прирост клиентов в этом сегменте. При этом в топ-5 популярных покупок — продукты, медицинские товары, товары для дома, ремонта, мото- и автопродукция.

Одновременно банки увеличивают и кредитные лимиты по картам пенсионеров. В «Русском стандарте» за январь–апрель общая сумма лимитов по кредиткам клиентов старше 60 лет выросла вдвое. Пенсионеры проявляют интерес и к кредитам наличными на фоне роста финансовой грамотности, пояснили в кредитной организации.

При этом клиенты пенсионного возраста относятся к низкорисковой категории заемщиков, соответственно процент одобрения по ним выше среднего, 

— добавили в «Русском стандарте».

 

 

На портале госуслуг реализован сервис, в рамках которого ПФР в Личном кабинете предоставляет гражданину по его запросу сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.

Гражданин может по своему усмотрению с помощью средств портала госуслуг отправить полученные сведения о состоянии и ИЛС в кредитную организацию.

В результате банк получает от гражданина сведения, достоверность которых подтверждается электронной подписью ПФР, и может их использовать для оценки финансового положения заемщика.

Данный порядок информирования доступен любым кредитным организациям, которые включены в систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Уже сейчас подобным образом граждане могут предоставлять информацию в более чем тридцать банков, и это количество продолжает расти.

В связи с запуском нового порядка информирования через портал госуслуг, ранее действовавший временный порядок взаимодействия, который был доступен только крупным кредитным организациям, признан утратившим силу.

Напомним, в настоящее время узнать о состоянии своего индивидуального лицевого счета в ПФР можно в Личном кабинете на сайте ПФР, на портале госуслуг, а также через бесплатное приложение ПФР для смартфонов, доступное для платформ iOS и Android.

В Госдуму внесен законопроект, обязывающий в рекламе услуг микрофинансовых организаций указывать годовую процентную ставку за пользование микрокредитом, сумму и срок возврата, а также все дополнительные расходы заемщиков, свидетельствуют данные электронной базы парламента.

Авторами проекта закона выступили депутаты фракции ЛДПР, пишет РИА Новости.

"Реклама услуг МФО должна содержать информацию о размере процентной ставки за пользование микрозаймом (в процентах годовых), сумме и сроке возврата микрозайма (в том числе досрочного возврата), перечне всех дополнительных расходов заемщика, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма (в том числе досрочным возвратом), штрафных санкциях за нарушение срока возврата микрозайма", — говорится в тексте законопроекта.

Как отмечается в пояснительной записке к документу, МФО, используя привлекательные рекламные слоганы, утаивают полную стоимость микрозайма. В частности, либо не сообщается ставка за пользование микрокредитом в процентах годовых и иные условия, влияющие на его полную стоимость, либо указываются проценты, начисляемые за день. Все это эффективно работает для привлечения внимания потребителей рекламы, отмечают авторы законопроекта.

Госдума на заседании в среду приняла в первом чтении законопроект об информировании пользователей банковских карт с овердрафтом о задолженности и остатке лимита кредитования, сообщает «Интерфакс».

«Клиенты путают объем средств, находящихся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для приобретения товаров и услуг, и в результате оказываются должны банку по овердрафту», — считает автор законопроекта, глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Предоставление актуальной информации об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние, это также соответствует целям снижения уровня закредитованности населения, отметил он в беседе с журналистами.

Необходимо не запрещать микрофинансовые организации, а продолжать улучшать их регулирование и бороться с нелегальными кредиторами, заявила журналистам председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Идея запретить микрофинансовые организации связана с тем, что немалое число граждан, получая кредиты микрофинансовых организаций, попадают в долговую кабалу, — сказала Набиуллина после выступления в Госдуме. — На наш взгляд, микрофинансовые организации нужно не запрещать, а продолжать улучшать их регулирование».

Подобные организации востребованы у населения и предпринимателей. «Только 20 процентов средств идёт на дорогие короткие займы, 20 процентов средств они дают бизнесу, а около 60 процентов — это среднесрочные потребительские кредиты», — пояснила глава Центробанка.
 

«Важно защитить права граждан, чтобы они не попадали в долговую кабалу, и дальше снижать общий предел задолженности граждан по таким кредитам. Ещё одно важное направление — борьба с нелегальными кредиторами», — резюмировала Эльвира Набиуллина.
 

Ранее лидер «Справедливой России» Сергей Миронов предложил запретить деятельность микрофинансовых организаций, напоминает «Парламентская газета». Политик сообщил, что фракция готовит соответствующий законопроект.

Банки смогут получать от МВД сведения о судимости россиян через систему межведомственного электронного взаимодействия. Как рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, процесс стартует в следующем году.

По словам экспертов, справки о судимости будут влиять на оценку платежеспособности клиентов. Крупные финансовые организации из топ-30 по активам не готовы кредитовать клиентов с судимостью. Более мелкие — не ставят крест на таких клиентах, пишут «Известия».

При этом не исключено, что кредитование заемщиков с судимостью будет производиться по завышенным ставкам, так как у банка есть определенный риск из-за вероятности повторного привлечения к ответственности таких граждан.

В среду на пленарном заседании Госдумы приняли в первом чтении законопроект № 237568-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно документу, максимальная ставка, пени и штрафы  по микрофинансовым займам будут снижены с 200 до 50 процентов. Одновременно предложено ограничить круг лиц, которым можно переуступать право требования по кредиту или займу.

В процессе обсуждения председатель Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что ко второму чтению может быть добавлена поправка о том, что закон распростаринится на займы, выданные до его принятия.

Депутаты от ЛДПР и КПРФ вообще предложили запретить деятельность микрофинансовую деятельность. Однако предложение не нашло понимания у их коллег.

Поправки к законопроекту должны быть предствлены в срок до 7 декабря. Так что может быть закон будет принят еще в этом году.

Банки присматриваются к новому способу оценки клиента, сообщает РИА Новости.

Уже более десяти крупнейших игроков рынка участвуют в пилотном проекте по анализу кредитоспособности граждан на основе их транзакций по пластиковым картам, сообщили источники агентства.  В проекте участвуют Visa, Equifax и Mastercard.

РИА Новости опросило банки, входящие в топ-50, однако только три из них признались, что участвуют в проекте, — ВТБ, "Уралсиб" и "Тинькофф банк". Visa и Mastercard пока не ответили на запрос агентства.

Транзакционный скоринг — это новый тип оценки кредитоспособности клиента кредитно-финансового учреждения. Банк оценивает суммы покупок и категории точек продаж, в которых они совершаются, — чем больше сумма покупок и выше класс заведений, в которых бывает клиент, тем больше у него шансов получить кредит.

Уже до конца этого года банки могут получить доступ к данным ПФР для проверки дохода заемщиков. Массовое подключение кредитных организаций к разработанному Минкомсвязи сервису запланировано на середину осени, пишут «Известия».

Суть схемы, позволяющей гражданину дистанционно дать согласие на запрос сведений о своем доходе, в следующем. Заемщик подает заявку на кредит, банк оформляет «черновик» заявления и пересылает его в личный кабинет клиента на портале госуслуг. После этого гражданину приходит SMS, предлагающее дать согласие на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР. В случае положительного ответа банк получает данные из фонда по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). 

В Минкомсвязи сообщили, что приказ о подключении банков к сервису Минкомсвязи, позволяющему получать данные о доходах заемщиков из ПФР, уже направлен на регистрацию в Минюст.

— Каждый банк в рамках подключения к сервису должен будет перенастроить свои автоматизированные банковские системы, поменять документацию и провести интеграцию с сервисом, — отметил председатель Национального совета финансового рынка.

В Банке России поддержали новацию.

Нововведения упростят процесс взаимодействия с банками для заемщиков, так как у них отпадет необходимость получать бумажные документы из государственных органов и организаций и передавать их в банк путем очной явки, пояснили в пресс-службе ЦБ.