Все материалы

Министр финансов РФ Алексей Кудрин заявил, что Россия сможет избежать кризиса в сфере банковских кредитов. Это станет возможным, даже несмотря на рост числа невозвратов, благодаря поддержке банков со стороны государства. 

На конференции ООН по мировому финансовому кризису Алексей Кудрин отметил, что правительство имеет неплохие инструменты рефинансирования. По его словам, большинство кредитов, которые не могут быть возвращены, в настоящее время пролонгируются. 

Напомним, что накануне ВЦИОМ обнародовал данные, согласно которым 26% российских семей имеют непогашенный кредит.

По данным исследования ВЦИОМ, 61% заемщиков не видят особых сложностей с погашением взятых кредитов и оптимистично оценивают свою платежеспособность. 35% предвидят трудности с выплатами, и только 2% опрошенных должников признаются, что не смогут погасить взятый кредит. ВЦИОМ отмечает, что почти у каждого пятого заемщика выплаты по кредиту составляют половину или даже большую часть доходов. Это указывает на снижение доходов заемщиков, поскольку до кризиса банки старались выдавать кредит при условии, что ежемесячные выплаты не превысят 40% от совокупного дохода заемщика. 

Как сообщает газета "Коммерсантъ", участники рынка полагают, что заемщики переоценивают свои возможности. Так, по итогам мая у крупнейших универсальных банков просрочка по рознице составила 6-7%. В настоящее время оОсновные проблемы с ежемесячными платежами испытывают заемщики по ипотеке и автокредитам. Вероятно, оптимистично оценивают свою платежеспособность заемщики по потребительскому кредитованию. ЦБ прогнозирует, что к концу текущего года уровень просроченной задолженности может достичь 10-12% кредитного портфеля банков.

221 НАФИ

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело исследование отношения россиян к невозврату банковских кредитов. Опрос проводился в мае 2008 года и 30-31 мая 2009 года по всероссийской выборке. В ходе исследования было опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках РФ. 

По данным НАФИ, большинство опрошенных россиян (84%) полагает, что банковский кредит необходимо возвращать в любом случае, вне зависимости от каких- либо внешних факторов. 12% участников опроса скорее не согласны с этим утверждением, а 3% - полностью не согласны. 

Каждый пятый россиянин (20% опрошенных) не считает преступлением невозврат банковского кредита. 70% респондентов уверены в обратном. НАФИ отмечает, что в условиях кризиса россияне стали больше одобрять недобросовестное поведение по отношению к банкам. Так, по итогам исследования за год доля лиц, полностью согласных с тем, что не вернуть взятый в банке кредит является преступлением, уменьшилась с 47% до 30%. При этом по данному вопросу мнения россиян различных возрастов, с разным уровнем образования или материальным положением, практически не отличаются. 

55% опрошенных россиян считают, что банки не должны требовать возврата долга, если человек не может вернуть банковский кредит в связи с увольнением или снижением доходов из-за кризиса. С ними не согласны 45% респондентов. Специалисты НАФИ указывают, что в сознании населения есть стремление к поиску "мирного" решения проблемы невозврата долгов.

845 долг
Семинары по теме Кредитование физлиц
Все семинары

Пока рубль дешевел, банки активно предлагали заемщикам перевод долларовых кредитов в рублевые. Многие не успели воспользоваться предложением — курс доллара и ставки по займам сильно выросли. Хотя теперь рубль окреп, менять валюту займа эксперты не советуют, пишут "Ведомости".

Аналитики полагают, что рубль будет укрепляться не менее двух месяцев. Также в течение года многие эксперты не исключают периодов ослабления рубля до уровня 36-38 руб./$, особенно при снижении цен на нефть ниже $50 за баррель.

Среднесрочные и долгосрочные перспективы очень туманны: сейчас кажется, что доллар будет ослабевать к основным мировым валютам и рублю, но все может измениться в любой момент, признаются аналитики.

Несмотря на предполагаемую нестабильность, менять валютный кредит на рублей эксперты не рекомендуют из-за большой разницы в процентах. Для того, чтобы обезопасить себя от резких скачков курса они предлагают иметь полугодовой запас долларов или евро. Это лучше сделать в ближайшие месяцы, пока валюта не начала снова подрастать.

Сведбанк объявил о снижении ставок по трем программам: «Кредит на приобретение автомобиля иностранной марки», «Потребительский кредит без обеспечения» и «Образовательный кредит».

Как сообщили в пресс-службе банка, рублевые ставки по двухлетнему кредиту на приобретение нового автомобиля иностранной марки снижены до 17,00% годовых, по трехлетней программе – до 17,50%. Также на 1,50% были снижены рублевые процентные ставки по кредиту на приобретение подержанного автомобиля иностранной марки.

Ставки по рублевым потребительским кредитам без обеспечения снижены на 5,00% и теперь составляют – 23,00% для займов на срок до 1 года и 23,50% для кредитов на срок до 3-х лет.

Также банк изменил условия по образовательным кредитам, понизив фиксированные процентные ставки по кредитам на срок до 6 лет на 2,00%.

2930 банки
345 ФАС

12 мая 2009 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело в отношении ОАО «ОТП Банк» и 241 торговой организации по признакам нарушения пунктов 4 и 8 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции» (запрет на ограничивающие конкуренцию соглашения). Об этом говорится в сообщении ФАС.

Основанием для возбуждения дела послужили поступившие в соответствии с частью 9 статьи 35 Закона уведомления ОАО «ОТП Банк» о заключенных договорах о сотрудничестве с торговыми организациями.

Признаки нарушения антимонопольного законодательства ФАС России усматривает в заключении ОАО «ОТП Банк» и торговыми организациями договоров о сотрудничестве, согласно которым возможность совместной реализации рекламных компаний и акций предусмотрена только при условии предоставления торговыми организациями эксклюзивного права ОАО «ОТП Банк» на совместное осуществление программ кредитования.

Прокуратура считает незаконными действия банков по одностороннему повышению ставок в кредитных договорах с заемщиками-физлицами. Первым банком, к которому предъявлены претензии, стал ВТБ24. "Включение таких условий в кредитные договоры с физлицами противоречит нормам закона "О защите прав потребителей" и ГК РФ, которые являются основополагающими при работе с гражданами",— пояснила начальник отдела по надзору за исполнением законов в сфере экономики прокуратуры Астраханской области Ольга Сорокина. "В связи с выявленными фактами мы вынесли банку представление об устранении этих нарушений",— добавила она.

В ВТБ24 "Ъ" сообщили, что не считают незаконным включение в договоры условий, позволяющих в одностороннем порядке повышать процентную ставку по кредиту. "Это условие полностью соответствует статье 29 закона "О банках и банковской деятельности", поскольку прямо предусмотрено кредитным договором, заключаемым с клиентом",— пояснил главный специалист отдела пресс-службы банка ВТБ 24 Антон Гольцман. Относительно вынесенных прокуратурой представлений об устранении правонарушений в головном офисе ВТБ 24 сообщили, что пока не получили документы от прокуратуры, однако возможность исключения этого пункта из договоров "пока банком не рассматривается".

Действия банков по одностороннему изменению стоимости кредитов привлекли внимание прокуроров впервые. Ранее этим же вопросом интересовались Роспотребнадзор и ФАС, однако каких-либо определенных результатов им достичь не удалось, напоминает газета.

Объем просроченной задолженности Сбербанка по розничным кредитам на 1 апреля составил 2,36%, сообщил журналистам заместитель председателя правления Сбербанка Дмитрий Давыдов.

По словам Давыдова, на начало года просрочка составила 1, 71%, наибольший уровень просрочки наблюдается в жилищном сегменте кредитования - 2,7%.

Он также сообщил, что в I квартале остаток розничного кредитного портфеля Сбербанка снизился на 49 млрд. руб. - до 1 трлн. 209 млрд. руб. по состоянию на 1 апреля.

До конца апреля Сбербанк намерен заключить соглашение с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АИРЖК).

Таким образом, у Сбербанка появится возможность реструктуризировать все виды кредитов, отметил Давыдов. Сейчас банк реструктуризирует все виды кредитов, кроме жилищных, передает "Росфинком".

Судебные приставы Петербурга придумали новый способ борьбы со злостными неплательщиками по кредитам: они предлагают ввести запрет на передвижение вышеозначенных лиц в пределах страны на всех видах транспорта, передает "Эхо Москвы".

Для автовладельцев же придумано особое наказание: приставы предлагают работникам ГИБДД не выдавать им талоны техосмотра.

Все эти начинания находятся пока лишь в стадии идей, но вполне возможно они будут опробованы на петербуржцах, а затем и на остальных россиянах в ближайшее время.

Конгресс США проводит расследование в отношении банков, получивших помощь из бюджета. Вместо того чтобы сделать кредиты доступными, они повышают ставки и комиссионные, пишут "Ведомости".

На прошлой неделе Bank of America, получивший из бюджета $45 млрд, удвоил ставку по кредитным картам для некоторых клиентов, а также ввел комиссию в $10 по многим транзакциям. Citigroup, в капитал которого правительство инвестировало $50 млрд, предлагает кредит в день обращения до $5000 под 30% годовых.

Комитет Конгресса начал расследование, чтобы выявить случаи нецелевого использования бюджетных денег. Банкиры в ответ говорят, что повышение комиссионных и ставок - это законный способ возместить часть стоимости «плохих кредитов», остающихся на их балансах.

4915 залог

Сбербанк России приступил к разработке проекта по предоставлению микрофинансовых услуг для субъектов малого предпринимательства по международной модели, адаптированной к российским условиям.

Как сообщили в пресс-службе банка, приоритетной задачей данного проекта является поддержка активной самозанятости населения в период кризиса. Сбербанк осуществит запуск пилотного проекта по микрофинансированию осенью 2009 года, в первую очередь, в экономически уязвимых регионах. В будущем планируется создание сети, охватывающей всю территорию страны.

Банк предлагает увеличить срок любого кредита максимально до семи лет и отсрочку выплат по основному долгу на срок три-шесть месяцев. Если заемщик согласится предоставить обеспечение по реструктурированной ссуде, ставка составит 23-29%, без обеспечения — 35-41% годовых. По нереструктурированным кредитам ставки банка начинаются от 15% годовых. Если у заемщика было несколько кредитов, он сможет "объединить" их в один новый. Реструктурировать таким образом можно любой выданный банком кредит, а также задолженность по кредитной карте. Заемщику не нужно подтверждать снижение доходов.

"Сейчас просрочка по кредитам у банка, конечно, снизится, но по истечении отсрочки она появится снова, скорее всего, даже в большем объеме, - оценивают инициативу Банка24.ру участники рынка. - Кроме того, банк формирует обособленный пул потенциально проблемных кредитов, что может ухудшить его привлекательность для инвесторов."

Впервые с начала кризиса снизились темпы роста просроченной задолженности по кредитам физических лиц. Об этом свидетельствует февральская отчетность банков из числа лидеров рынка розничного кредитования, пишет "Ъ".

Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам, выданным ВТБ 24, в феврале выросла на 9,8%, до 4,1 млрд руб. При этом еще в январе темпы роста составили рекордные 24%, а портфель просроченной задолженности достиг 3,8 млрд руб. У Альфа-банка просрочка по кредитам физическим лицам в феврале выросла на 3,8%, до 8,4 млрд руб., в январе — на 6,6%. В Росбанке объем просроченной задолженности по кредитам физическим лицам в феврале увеличился на 4%, до 8,5 млрд руб. (в январе — на 6,1%). Показатели "Абсолют банка" составили 6,5% (рост до 479 млн руб.) и 22,5% соответственно. В банке "Возрождение" темпы роста просрочки в феврале составили 9,8%, в январе они составляли 12,6%.

Данные за февраль не могут свидетельствовать о восстановлении платежеспособности населения, считают эксперты. Ряд банков активно списывали проблемные кредиты, банки также могли продавать просроченную задолженность коллекторам, не афишируя этого.