Все материалы

27 января 2010 года на пленарном заседании Госдума РФ приняла во втором и третьем чтениях закон "О внесении изменений в статью 29 федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Закон запрещает кредитным организациям в одностороннем порядке менять условия кредитного договора, заключенного с заемщиком-гражданином. Устанавливается, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, увеличен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Запрет будет касаться только тех кредитных договоров, которые будут заключены после его принятия.

Как отмечала ранее инициатор законопроекта, заместитель председателя комитета Лиана Пепеляева, в настоящее время широко распространена практика, когда банки в предлагаемых ими для подписания проектах кредитных договоров оговаривают свое право изменять процентную ставку или иные существенные условия договора. По ее словам, с ухудшением экономической ситуации многие банки воспользовались этим правом, и такая практика в отношении заемщиков-граждан должна быть пресечена.

Дочерний банк Инвестбанка - Банк Сбережений и Кредита - снижает минимальный возраст заемщика. С 19 января 2010 года право на получение кредита предоставлено гражданам РФ, достигшим 23-х лет. Ранее минимальный возраст заемщика составлял 25 лет.

Также банк расширяет географию мест постоянного проживания потенциальных заемщиков. Если ранее кредиты предоставлялись только жителям Московского и Калужского регионов, то теперь на получение кредита в Банке Сбережений и Кредита могут претендовать лица, имеющие постоянную регистрацию в Воронежском, Липецком, Рязанском, Томском, Тульском и Ярославском регионах.

По итогам деятельности в 2009 году банк "ДельтаКредит" выдал 2 444 ипотечных займа на сумму 4,8 млрд. рублей.

По данным на конец 2009 года кредитный портфель банка составил 47 млрд. рублей. Реструктуризации подверглось 1,7% портфеля, уровень просроченной задолженности на конец года составил 1,5%.

Федеральная миграционная служба России будет передавать банкам информацию о паспортных данных граждан. Это предусматривается соглашением, которое подписали сегодня директор ФМС Константин Ромодановский и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, сообщает ИТАР-ТАСС.

Планируется, что соглашение повысит меры безопасности при выдаче кредитов физлицам и будет содействовать правоохранительным органам в выявлении граждан, находящихся в розыске и использующих поддельные, украденные, утерянные и незаконно выданные паспорта. П

о мнению главы АРБ, после начала сотрудничества с миграционной службой россиян может ожидать снижение процентной ставки по кредитам. Гарегин Тосунян пояснил, что банки закладывают риски в процентную ставку, поэтому снижение ставок будет зависеть от эффективности работы с миграционной службой.

"Вчера я получил предписание из прокуратуры, в котором говорится о том, что банкам запрещается прописывать в кредитных договорах приоритетность погашения просрочки, а потом уже основной суммы долга", - заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян на пресс-конференции "Создание условий для эффективного функционирования банковской системы и обеспечение ее стабильности - важнейшая задача на 2010 год".

Глава АРБ пояснил, что многие банки в договорах прописывают следующие условия: если возникла просрочка, то заемщик обязуется сначала погасить именно ее, а уже потом основное тело долга. Теперь прокуратура оспаривает правомерность прописывания таких условий.

"Прокурорский надзор, конечно, имеет довольно широкие границы действия, но, во-первых, законодатель нигде такого запрета не прописал, а, во-вторых, есть все-таки понятие свободы договора, - заметил Тосунян. - Можно еще дискутировать о том, можно ли менять процентную ставку априори, или нужно обязательно чем-то ее обуславливать. Законодатель принял во втором чтении решение о том, что нельзя менять процентную ставку ни при каких условиях. Это немножечко странно, потому что невыгодно ни кредитору, ни банку".

"Но если прокуратура будет заниматься кредитованием, то пусть уж она берет на себя в полной мере функции Центробанка", - сыронизировал Тосунян и добавил, что ни в одной цивилизованной стране этого нет.

Сбербанк России с 15 января 2010 года возобновляет кредитование физических лиц в иностранной валюте на цели приобретения жилья и снижает процентные ставки для участников зарплатных проектов по ряду кредитов.

Ставки по кредитованию физлиц в иностранной валюте по жилищным программам в зависимости от срока, размера первоначального взноса и наличия регистрации ипотеки объекта недвижимости в рамках "Жилищного кредита" и кредита "Молодая семья" составят: по кредиту "Ипотечный+" от 8,8% до 13,7% годовых; по "Ипотечному кредиту" от 9,1% до 14% годовых; по кредиту "На недвижимость" от 12,05% до 14% годовых.

Как сообщает управление общественных связей Сбербанка, для "Участников зарплатных проектов" установлены процентные ставки на уровне 90% от базовых процентных ставок в рублях и иностранной валюте по следующим кредитным продуктам: "Потребительский кредит", "На неотложные нужды", "Жилищный кредит", "Молодая семья", "Ипотечный стандарт", "На цели рефинансирования кредитов".

Большинство участников опроса ИА "Клерк.Ру" заявили, что не оформляли кредиты в 2009 году. В частности, в прошлом году 64% опрошенных не пользовались данной банковской услугой.

14% клерковчан оформили в 2009 году потребительские кредиты, 9% опрошенных открыли кредитные карты, 7% участников опроса взяли автокредит. Участниками ипотечного кредитования стали в 2009 году 2% пользователей Клерк.Ру, по 1% опрошенных взяли кредит на образование, оформили экспресс-кредит и взяли кредит на развитие бизнеса.

2% участников опроса оформили в прошлом году несколько банковских кредитов.

Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" одобрила предоставление финансирования проекта строительства нового пассажирского терминала в Международном аэропорту Владивостока. В ближайшее время планируется заключение кредитного соглашения между банком и ЗАО "Терминал Владивосток", сообщает пресс-служба Внешэкономбанка.

ВЭБ предоставит кредитные средства в объеме 3,6 млрд. рублей сроком до 15 лет для снижения долговой нагрузки и совершенствования корпоративных процедур управления. Также банк планирует участие в акционерном капитале ЗАО "Терминал Владивосток" посредством выкупа дополнительной эмиссии общества в 2010 году.

Несмотря на кризис, кредитование продолжает оставаться популярной банковской услугой. ИА "Клерк.Ру" приглашает своих посетителей принять участие в новом опросе на тему: "Какие виды кредитов вы оформили в уходящем 2009 году?".

Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

Хоум Кредит энд Финанс Банк запустил специальную акцию – "Большая распродажа кредитов", по условиям которой можно оформить специальный кредит наличными. Клиенты банка могут получить кредит на сумму от 40 до 250 тыс. рублей по сниженной процентной ставке - 29,9% годовых.

Как сообщает пресс-служба банка, для оформления кредита не требуется поручитель или залог, а забрать деньги можно сразу же в день одобрения заявки. По кредиту отсутствуют комиссии, его можно оформить сроком от 1 до 4 лет и по истечению уже 6 месяцев погасить досрочно без каких либо штрафных санкций.

Акция продлится до 31 января в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и Уфе.

Банк "Русский стандарт" больше не рассматривает экспресс-кредитование в качестве ключевого направления бизнеса в силу его повышенных рисков. Банк выделил новые приоритеты и намерен обеспечить 15-процентный рост кредитного портфеля в следующем году за счет карточных кредитов. Планируется, что доля карточных кредитов увеличится до 80%, при одновременном сведении к минимуму доли кредитов в торговых сетях.

За три квартала 2009 года доля карточных кредитов в ссудном портфеле банка выросла с 46% до 58% и составила 59 млрд. рублей. Доля экспресс-кредитов в портфеле "Русского стандарта" за этот период сократилась с 22% до 15% и составила 15 млрд. рублей. Кредитный портфель банка за десять месяцев текущего года сократился на 25% - до 102 млрд. рублей.

По мнению экспертов, возобновить рост портфеля за счет карточного бизнеса "Русский стандарт" сможет только при расширении каналов продаж и радикальном изменении своего подхода к работе с кредитными картами, пишет газета "Коммерсантъ".

Банк Москвы вводит новый кредит для физических лиц, имеющих кредиты в других банках – "Кредитная перезагрузка".

Новое предложение банка позволяет снизить размер ежемесячных расходов заемщика по погашению кредитов. Снижение ежемесячного платежа достигается за счет увеличения срока нового кредита и снижения ставки по сравнению со ставками имеющихся кредитов, сообщает центр общественных связей Банка Москвы.

Кредит выдается как с обеспечением, так и без него. По необеспеченному кредиту действуют следующие условия: сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн. рублей; срок кредитования – от 6 до 60 месяцев; процентные ставки: от 18,5% в рублях, от 13,5% в долларах и евро. По обеспеченному кредиту действуют следующие условия: сумма кредита – от 450 тыс. рублей; cрок кредитования – от 1 до 10 лет; процентные ставки: от 17,5% годовых в рублях, от 13,5% годовых в долларах и 13% годовых в евро.

В настоящее время данная кредитная программа действует только в Москве и Московской области.

1 декабря 2009 на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку был рассмотрен законопроект, запрещающий кредитным организациям в одностороннем порядке менять условия кредитного договора, заключенного с заемщиком-гражданином. Комитет рекомендовал Госдуме принять законопроект в первом чтении.

По словам одного из инициаторов законопроекта, заместителя председателя комитета Лианы Пепеляевой, в настоящее время широко распространена практика, когда банки в предлагаемых ими для подписания проектах кредитных договоров оговаривают свое право изменять процентную ставку или иные существенные условия договора. Лиана Пепеляева отмечает, что с ухудшением экономической ситуации многие банки воспользовались этим правом, и такая практика в отношении заемщиков-граждан должна быть пресечена.

Законопроект вносит изменения в статью 29 закона о банках и банковской деятельности. Предполагается что по кредитному договору, заключенному с заемщиком, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, увеличен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Запрет будет касаться только тех кредитных договоров, которые будут заключены после его принятия.

Ханты-Мансийский банк ввел новый продукт - беззалоговый кредит, ориентированный на участников зарплатных проектов банка и клиентов, имеющих положительную кредитную историю.

По новому продукту не требуется оформление обеспечения. Банк может предоставить заемщику от 30 до 300 тыс. рублей под 21% годовых, сроком на 3 года.

Совет директоров ОАО "Ситроникс" одобрил договор о привлечении кредита с SPV-компанией АКБ "Банк Москвы" - Golden Gates B.V.

Размер кредита - не более 230 млн. долларов. Кредит будет предоставлен на срок не более двух лет со ставкой трехмесячный LIBOR + 8% годовых. Организатор и банк клиента по данной сделке - Банк Москвы.
Цель привлечения кредита - рефинансирование задолженности по кредиту перед Внешэкономбанком.

За третий квартал 2009 года объем кредитного портфеля частных клиентов банковской группы "Русь-Банк" вырос на 2,3% и на 1 октября 2009 года составил 10,5 млрд. рублей. По итогам квартала в банковской группе было пролонгировано и открыто более 35 тысяч новых вкладов на общую сумму 7,1 млрд. рублей.

В третьем квартале подразделениями банковской группы было выдано 392 автокредита на сумму 165,5 млн. рублей, 6 058 потребительских кредитов на 564,8 млн. рублей, 7 302 экспресс-кредита на 665,1 млн. рублей, 43 ломбардных кредита на сумму 87,9 млн. рублей.

Объем кредитного портфеля частных клиентов за квартал вырос на 2,3% и на 1 октября составил 10,5 млрд. рублей, сообщает пресс-служба Русь-Банка.

В Волго-Вятском банке Сбербанка России стартовал проект "Кредитное страхование".

Как сообщает пресс-служба банка, теперь при подаче заявления на выдачу "Кредита на неотложные нужды", "Автокредита" или "Доверительного кредита" клиент может подключиться к программе страхования жизни и здоровья. При наступлении страхового случая страховая компания выплатит банку полную задолженность клиента по кредитному договору.

Новая услуга "Кредитное страхование" доступна для клиентов не старше 60 лет (для женщин) или 65 лет (для мужчин). В случае наступления страхового случая клиенту или его представителю необходимо предоставить в банк соответствующие документы.

С 23 ноября 2009 года Газпромбанк снижает процентные ставки по кредитам на приобретение недвижимости и транспортных средств.

По кредитам на покупку квартир на вторичном и первичном рынках жилья ставки снижены на 0,75-1% в рублях и на 0,5% в долларах. По автокредитам ставки стали ниже на 1-1,5% в рублях и 2% в долларах, сообщает департамент по информационной политике Газпромбанка.

С 18 ноября 3009 года Банк Сосьете Женераль Восток снижает ставки по потребительским и автокредитам.

Теперь минимальный размер ставок на покупку новых автомобилей составит от 13% в рублях, 9% в долларах и 8% в евро. Минимальный размер ставок на покупку поддержанных автомобилей - 15% в рублях, 11% в долларах и 10% в евро.

Также на три процентных пункта в рублях и валюте BSGV снижает ставки по потребительскому кредиту на любые цели и кредиту на ремонт жилья. Новые ставки по потребительскому кредиту составляют 20% годовых в долларах или евро и 23% годовых в рублях. Кредит на ремонт жилья теперь выдается по сниженным процентным ставкам - 18% годовых в долларах или евро и 21% годовых в рублях.

Национальный банк "Траст" начал выдачу экспресс-кредитов частным клиентам в рамках общей программы полномасштабного возобновления кредитования на докризисном уровне.

Как сообщает пресс-служба банка, решение по новому экспресс-кредиту "Деньги сейчас" принимается за 30 минут по 2-м документам – паспорт и второй документ на выбор (например, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или прочее из списка, одобренного банком).

"Деньги сейчас" - это нецелевой кредит на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 18 месяцев. Данный экспресс-кредит можно оформить в любом из 200 отделений банка в 170 городах РФ.