Все материалы

Некоторые банки в РФ, ссылаясь на финансовый кризис, злоупотребляют своим положением, поднимая в одностороннем порядке кредитные ставки и ограничивая заемщиков в правах, сообщили в Роспотребнадзоре.

"Анализ правоприменительной практики Роспотребнадзора показывает, что кредитные организации системно злоупотребляют своим положением заведомо экономически более сильного участника потребительского рынка, что чаще всего выражается во включении в договоры условий, ущемляющих законные интересы граждан и ограничивающих их права как потребителей", - говорится в сообщении.

Ведомство отмечает, что в настоящее время это выражается в одностороннем поднятии кредитных ставок, в отзыве кредитов по причине финансового кризиса, в запрещении клиентам распоряжаться их собственными деньгами на банковских счетах, в активной подмене кредитных договоров отношениями "по кредитным картам", а также в "продажах" своих "проблемных" заемщиков коллекторским агентствам.

"Банки используют наработанные приемы зарубежных коллег, показавшие свою исключительную эффективность по относительно "честному" (то есть без уголовно наказуемых деяний) зарабатыванию сверхприбылей, - приемы, как правило, давно осужденные международным сообществом как недопустимые в цивилизованном рынке", - говорится в пресс-релизе.

Примером недобросовестного поведения на рынке потребительского кредитования Роспотребнадзор называет деятельность "Урса Банка" (Новосибирск). "Деятельность банка на рынке потребительского кредитования не раз привлекала к себе внимание территориальных органов Роспотребнадзора в различных регионах РФ. При этом в ходе неоднократных судебных разбирательств, происходивших по инициативе указанного банка в арбитражных судах всех уровней, Роспотребнадзор регулярно отстаивал свою позицию о том, что данная кредитная организация грубо нарушает права потребителей, включая в кредитные договоры заведомо незаконные условия", - говорится в сообщении ведомства. Роспотребнадзор требует от всех субъектов потребительских правоотношений безукоснительного соблюдения требований законодательства о защите прав потребителей, передает "Росфинком".

Хоум Кредит энд Финанс банк (ХКФ-банк) перестает быть сугубо розничным банком: первым шагом на пути к его универсализации станет обслуживание компаний по зарплатным проектам, пишет "Ъ".

Помимо зарплатных схем сотрудникам корпоративных клиентов ХКФ-банка будут предложены специальные условия по розничным кредитам. Предложение ХКФ-банка в основном будет ориентировано на региональные торговые сети, где сейчас банк выдает кредиты на покупку товаров.

Переход к универсализации ХКФ-банка эксперты считают вынужденным шагом. А участники рынка отмечают, что сами по себе зарплатные проекты не очень прибыльные, важен доступ к качественной клиентской базе — сотрудникам компаний.

Банк "Уралсиб" отказался от идеи конвертировать долг в 830 млн руб. башкирской продуктовой сети "Матрица" в ее акции, но забрал помещение гипермаркета площадью 7 тыс. кв. м в Москве. Теперь стороны обсуждают возможность нового кредита в "Уралсибе" на 200 млн руб. под залог 30% головного ЗАО "Холдинг Матрица". С другими кредиторами, в том числе с крупнейшим из них МДМ-банком (долг 1,2 млрд руб.), "Матрица" надеется частично расплатиться недвижимостью, пишет "Ъ".

Общий долг "Матрицы" сейчас равен 4,2 млрд руб., включая облигации. Сеть должна 1,2 млрд руб. МДМ-банку, 830 млн руб.— "Уралсибу", 720 млн руб.— Сбербанку.

Банки вынуждены забирать залоги, даже если они не очень ликвидные, и соглашаться на рассрочку, отмечают участники рынка.

Сотрудник банка проигрывал в казино деньги клиентов, предназначенные для погашения кредитов. Эту финансовую аферу пресекли правоохранительные органы Мариуполя, пишет украинское интернет-издание "Ostro.org"

Правоохранители выяснили, что сотрудник одного из учреждений, 1980 года рождения, брал у клиентов деньги, предназначенные для погашения кредитов, выдавал им фальшивые квитанции об оплате, а деньги проигрывал в казино.

Мошенник занимался финансовыми махинациями в течение полугода. За это время ему удалось выстроить своеобразную пирамиду из жертв обмана. Тем, кто поднимал скандал, как только узнавал, что внесенные суммы прошли мимо банковского счета, мошенник возвращал деньги, изъятые у других своих «клиентов». Преступная цепочка разорвалась, когда один из обманутых заемщиков банка решил обратиться в милицию.

В настоящее время в правоохранительные органы обратились 14 пострадавших. Сумма ущерба клиентов банка – от 2 до 20 тыс. гривен (1 грн - около 5 руб РФ). Общий ущерб уточняется.

Семинары по теме Кредитование физлиц
Все семинары
367

Союз потребителей России не рекомендует населению страны в период кризиса брать новые кредиты, заявил на пресс-конференции председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. По его словам, «в России нет закона, защищающего физических лиц от банкротства, взявших кредит и потерявших работу или здоровье». «Для юридических лиц такой закон есть и им часто пользуются», — уточнил он. Поэтому, продолжил Янин, «даже в случае, если вы потеряли работу или не можете платить по кредиту по состоянию здоровья, вы будете это делать до тех пор, пока не рассчитаетесь с банком». Кроме того, он советует «расплатиться по уже взятым кредитам и вести экономный образ жизни», передает Прайм-ТАСС.

В Союзе потребителей России считают, что «доступность кредита в условиях длительного экономического роста породила у населения ощущение доступности тех благ, которые еще недавно ассоциировались со значительно высоким уровнем жизни». «Когда же много людей начинают жить не по средствам, это неизбежно приводит к потере доверия к финансовым институтам», — сказал Янин. «Кризис становится неизбежным, ломает привычный образ жизни и угрожает социальному статусу многих миллионов людей», — добавил он.

Сбербанк меняет условия розничного кредитования — теперь в банке можно будет получить кредит, если доходы заемщика подтверждены справкой 2-НДФЛ по форме налоговой инспекции. Ранее банк принимал справки по собственной форме, где могли учитываться неофициальные доходы заемщика, напоминает "Ъ".

Введение обязательного подтверждения доходов в виде справки 2-НДФЛ говорит о том, что Сбербанк старается ограничить количество потенциальных заемщиков, отмечают участники рынка. Ужесточить требования к заемщикам банк вынужден и в связи с ростом просроченной задолженности.

'АвтоВАЗ' и Россельхозбанк подписали генеральное соглашение о сотрудничестве, предусматривающее взаимодействие сторон в области кредитования покупки автомобильной техники, сообщили в пресс-службе АвтоВАЗа.

В рамках генерального соглашения Россельхозбанк будет предоставлять кредиты для покупки произведенной на АвтоВАЗе автомобильной техники жителям сельской местности, включая владельцев личных подсобных хозяйств, а также крестьянским (фермерским) хозяйствам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным потребительским кооперативам.

Россельхозбанк будет осуществлять кредитование при условии оплаты заемщиком за счет собственных средств техники в размере не менее 5% от цены, указанной в договоре купли-продажи, отметили в пресс-службе.

Кредит лучше брать в той валюте, в которой формируются ваши доходы. Такое мнение высказал Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют Банка, в ходе интернет-конференции "Кредит в кризис: условия и возможности", которая сегодня походит на форуме Клерк.Ру.

«Если вы твердо уверены, что способны обслуживать взятый кредит в течение всего его срока, я рекомендую оформлять кредит в той валюте, в которой формируются ваши доходы. Так как достоверно спрогнозировать колебания курсов валют сегодня не возьмется, пожалуй, никто. Таким образом вы сумеете минимизировать валютные риски», - сказал Скворцов.

«Сейчас я бы, в первую очередь, рекомендовал Вам хорошенько подумать о том – нужен ли Вам кредит? В условиях финансовой нестабильности стоит скорее откладывать часть заработанных денег, а не брать в долг, так как гарантировать, что Ваша платежеспособность не изменится, сейчас очень сложно», - отметил эксперт.

Во время кризиса на рынке бюро кредитных историй (БКИ) начали появляться новые игроки и новые клиенты. Теперь бюро продают истории не банкам, а заемщикам, а банкам помогают не отбирать новых заемщиков, а обслуживать старых, пишет "Ъ".

"Сейчас сильно увеличилось число просрочек и неплатежей по кредитам, многих волнует, как это отразится в кредитной истории, ведь очень многие банки в качестве элемента воздействия на заемщика оперируют риском ее порчи",— пояснила гендиректор Зауральского бюро кредитных историй Елена Вакулова. По словам представителей бюро, в условиях кризиса испорченная история полностью перекрывает человеку и так сильно ограниченный доступ к заемным ресурсам. "А ведь зачастую история портится по "техническим" причинам". Например, человек допустил просрочку из-за форс-мажорных обстоятельств (например, в силу сбоев в выплате зарплаты в кризис) или по ошибке банка, зачислившего платеж по кредиту не на тот счет. Получив на руки свою кредитную историю, заемщик может попытаться ее оспорить.

Банки заинтересованы в мониторинге состояния уже имеющегося кредитного портфеля. "Антикризисный пакет" для банков включает ежедневный мониторинг обслуживания заемщиками всех своих кредитов, их попытки получить новые и т. п.

Согласно данным российской отчетности больше всего кредитов во втором полугодии 2008 года списали «Русский стандарт» (5,58 млрд руб.), Сбербанк (3,82 млрд руб.) и ВТБ (1,19 млрд руб.), пишут "Ведомости". «Уралсиб» списал 822,4 млн руб., Банк Москвы — 675,8 млн руб.

Сейчас списываются кредиты, выданные в 2004-2006 гг., большая их часть — розничные, отмечают участники рынка.

В этом году из-за роста просрочки придется списывать больше кредитов, полагают банкиры.

Из-за кризиса объем просроченной задолженности удвоится, ожидает директор планово-экономического департамента Банка Москвы Сергей Грошников.

Расти объем просроченной задолженности будет до конца следующего года, прогнозируют коллекторы.

При оформлении "Персонального" кредита в Альфа-Банке теперь доступна возможность выбора даты ежемесячного платежа, говорится в сообщении  банка.

При заполнении Анкеты-заявления на Персональный кредит клиент может указать удобную для него дату платежа, именно в этот день будет производиться ежемесячное погашение платежей по кредиту. Пока данная возможность предоставляется только новым клиентам Альфа-Банка, отметили в пресс-службе. Таким образом, клиент может выбрать дату погашения кредита, ближайшую ко дню получения заработной платы, либо другого дохода, из которого он обычно и оплачивает свой заем.

Персональный кредит выдается на любые цели наличными в отделениях Альфа-Банка под 29% годовых.

Председатель Мосгорсуда Ольга Егорова рекомендовала районным судам рассматривать дела о возврате кредита по месту нахождения должника, а не банка. Эксперты считают, что это осложнит работу банкирам и повысит шансы заемщиков на беспристрастное рассмотрение дел, пишет "Ъ".

Банки и коллекторы взыскивают кредиты через суд после того, как исчерпаны другие методы возврата долгов — звонки, письма, личные визиты. Задержка платежей по кредиту, после которой кредитор подает судебный иск, может составлять от одного до трех месяцев. Если в залоге находится недвижимое имущество, то банк может обратиться в суд после того, как просрочка по кредиту превысит три месяца, а сумма неисполненного обязательства будет составлять 5% от стоимости предмета залога.

На 1 января 2009 года уровень просроченной задолженности по кредитам физлицам составлял 3,8%, только за декабрь увеличившись на 0,9 процентных пункта. Ко второму кварталу, по оценкам экспертов, просрочка может достигнуть 4,5-5%.

Опрошенные "Ъ" участники рынка отмечают, что практика переадресации исковых заявлений в суды по месту нахождения должника применяется уже в Приволжском и Уральском федеральных округах.

"Выполнение судами требований указанного письма приведет к значительному увеличению роста издержек банков при взыскании задолженности по просроченным кредитам в судебном порядке",— полагает  начальник управления претензионно-исковой работы Москоммерцбанка Александр Самусик. Также это увеличит сроки рассмотрения дел, по оценкам экспертов, с недели до месяца.

Восточный экспресс банк начинает выдавать кредиты «Персональный кредит» и «Автокэш» не только в рублях, но и в долларах США или евро.

Валютные модификации популярных продуктов позволят людям пользоваться привычными услугами банка в современных условиях — планировать и совершать покупку товаров, цена которых привязана к курсу иностранной валюты, экономить на конвертации денежных средств и низкой процентной ставке кредита, отмечается в сообщении банка.

Судебные приставы Холмогорского района Архангельской области за долги по банковским кредитам арестовали кроликов у местного фермера. Взяв несколько кредитов в разных банках, крестьянин не смог по ним  рассчитаться.

Как сообщилив в УФССП по Архангельской области, долг составил более 900 тысяч рублей. Суд постановил взыскать задолженность путем наложения ареста на заложенное имущество. В результате судебным приставом-исполнителем был наложен арест на принадлежащее должнику имущество, заложенное в банке - трактор и машину для удобрений. Попали под арест и 37  кроликов, также находящиеся в залоге у банка, передает ИА REGNUM.

 

По данным ежемесячной отчетности по российским стандартам, за декабрь 2008 года объем кредитов частным лицам в банке «Русский стандарт» сократился на 4% до 112,5 млрд руб. (данные на 1 января 2009 г.). Доля просроченных кредитов при этом выросла на 2% до 22 млрд руб. У «Хоум кредит энд финанс банка» объем кредитов частным лицам сократился на 0,2% до 65 млрд руб. Просроченная задолженность при этом тоже снизилась, причем на 7% до 10,9 млрд руб. Это лидеры всего рынка коротких кредитов, отмечают "Ведомости".

В  декабре действовало два фактора - многие заемщики старались погасить обязательства в ожидании ухудшения экономической ситуации. Второй фактор, который начал себя проявлять задолго до декабря, — как раз в IV квартале произошло резкое сжатие кредитного предложения для частных лиц. Объем регулярного погашения не изменился, а объем выдачи резко сократился.

Таким образом, ведущие игроки рынка потребительского кредитования не поддержали предновогодний бум продаж, констатируют "Ведомости".

Московский Банк Реконструкции и Развития погасил синдицированный кредит на сумму 40 млн евро, сообщили в пресс-службе банка.

Кредит был организован банком WestLB AG London, выступившим также в качестве банка-агента. В роли Организаторов выступили банки Credit Europe Bank N.V. и ЗАО «Райффайзенбанк». В общей сложности в синдикат вошли 10 банков. Привлеченные средства были направлены на расширение бизнеса МБРР, включая кредитование торговых операций.

«На текущий момент выплата синдицированного кредита отражает уровень финансовой устойчивости и надежности Банка, - отметил Председатель Правления МБРР Сергей Зайцев. - Мы выполнили свои обязательства в срок и в полном объеме. Данный кредит являлся среднесрочным ресурсом, который был направлен на расширение розничных операций и предоставление финансирования на более длительные сроки».

1076

Москвичка Алла Горелова узнала, что ее племянник Сергей Моисеев взял в Стромынском отделении Сбербанка кредит на $1,389 млн из уведомления о вызове в суд, которое она получила в октябре 2008 года. К этому времени Сергей уже более года как умер, пишут "Ведомости". Его квартира перешла тетке по наследству.

В 2006 году он нигде постоянно не работал, жил тем, что сдавал комнаты в своей квартире. Однако согласно документам по кредиту, в справке с работы написано, что он с октября 2004 года постоянно работал главным технологом в ООО «Газком-сервис» c ежемесячной зарплатой 870 000 руб.

Иск от Стромынского отделения СБРФ к Моисееву поступил в Преображенский районный суд 25 мая 2008 года. На 13 мая 2008 года задолженность Моисеева составила $1,435 млн, в том числе $255 143 — просроченная задолженность.

При этом Васютин и Азаренков, записанные в кредитном договоре как поручители, утверждают, что не только не поручались за Моисеева, но и никогда его не знали, а также не работали соответственно в компаниях ООО «Серигон» и ООО «Адатехникс», названных в справках с работы. По телефону еще одного поручителя — Соколовой, сказали, что она там не живет. ООО «Газком-сервис», в котором согласно справкам работали Моисеев и Соколова, по данным ЕГРЮЛ, было в ноябре 2006 года ликвидировано.

По заявлению Гореловой ОВД Восточного административного округа Москвы в декабре 2008 года возбудило уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере». Следователи считают, что кредит был выдан неустановленному лицу, которое предоставило ложную информацию.

Источник в ОВД ВАО сообщил, что уголовных дел, связанных со Стромынским отделением, было возбуждено несколько. 

В 2005-2007 гг. в Сбербанке постоянно росли число и объем кредитов, выданных по фиктивным документам, признал в феврале прошлого замдиректора управления внутреннего контроля, ревизий и аудита Сбербанка Олег Чистяков на выездной коллегии. В отдельных филиалах скомпрометировано более 50% кредитного портфеля физлиц, а самые злостные нарушения были выявлены в московских Люблинском и Стромынском отделениях. 

Руководство Сбербанка обеспокоено «ростом преступных мошеннических проявлений», сообщила «Ведомостям» представитель Сбербанка Ирина Кибина.