Все материалы

Большинство опрошенных читателей "Клерк.Ру" не намерены в нынешних условиях брать кредиты в банках. 30% заявили, что это - "безумие", а 24% еще не расплатились по старым.

21% готов брать кредиты несмотря ни на какой кризис. Еще 8% тоже готовы, но трезво оценивают свои возможности: "кто мне даст?" - риторически вопрошают они.

А 17% посетителей Клерк.Ру никогда не брали кредиты и не намерены делать этого в будущем.

Общий объем кредитов физлицам в ноябре снизился на 2,1% до 3,98 трлн руб., говорится в «Навигаторе банковского сектора», опубликованным банком «Траст».

У госбанков снижение составило 0,1%. У частных  банков  без учета нерезидентов, таких как  Альфа-банк, «Уралсиб», МДМ-банк, «Русский стандарт» кредитный портфель уменьшился на 3,9%. У дочерних банков иностранных финансовых органзаций объем кредитов физлицам уменьшился на 3,7%.

Участники рынка объясняют уменьшение объемов кредитов сворачиванием ипотечного кредитования, более строгим подходом к клиентам и уменьшением числа обращений за кредитами, пишут "Ведомости".

 Объем просроченной задолженности по розничным кредитам на 1 декабря составил 139,84 миллиарда рублей. В ноябре он вырос на 6,2%.

Несмотря на готовность крупнейших банков конвертировать валютные кредиты граждан в рублевые, заемщики не спешат воспользоваться этим предложением из-за более высоких ставок по кредитам в национальной валюте, отмечает "Ъ".

Как заявили в ВТБ24, клиенты банка не пользуются предложением о переоформлении валютных кредитов в рублевые, а председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов полагает, что "граждане еще не в полной мере осознали выгодность предложения по рефинансированию валютных кредитов".

Стремление госбанков убедить заемщиков в необходимости конвертации валютных обязательств в рублевые объясняется не только социальной политикой, но и возросшими кредитными рисками, пишет  "Ъ".

При дальнейшем укреплении доллара кредитный риск у банков будет преобладать над валютным, полагают аналитики, а отказ заемщиков от рефинансирования валютных кредитов в рублевые только увеличивает его.

Президент Сбербанка Герман Греф пообещал  премьер-министру Владимиру Путину, что банк будет помогать своим заемщикам, ставшими жертвами  кризиса.

«Если человек потерял доходы в связи с сокращением его рабочего места или его доходы резко снизились, то при предоставлении соответствующего документа с работы наши территориальные банки и отделения Москвы могут предоставлять отсрочки и рассрочки от полугода до года - на период, пока не восстановится доход», - заявил  Греф. При этом будет происходить «либо капитализация процентов, либо иной способ по рассрочке платежей для каждого конкретного человека».

 «Мы получили значительное число обращений населения с просьбой перевести валютные кредиты в рублевые, - отметил  президент Сбербанка. - С нового года сможем провести такую конвертацию кредитов физлиц из валюты в рубли».

Кроме того, по словам Грефа, Сбербанк окончательно договорился с АИЖК и ключевыми банками, выдающими ипотечные кредиты, о реструктуризации ипотеки.

Будет три варианта: отсрочка (перенос платежа на более поздний срок) сроком до года или рассрочка (удлинение срока кредита с изменением графика платежей) под гарантии АИЖК либо выдача второго кредита в размере суммы погашения и процентов, чтобы человек мог проводить текущие платежи (также под гарантии АИЖК), пишут "Ведомости".

Заявленные меры - это хороший имиджевый ход, отмечает газета. Сбербанк доказывает, что повернулся лицом к потребителю.

В ноябре крупнейшие игроки рынка потребкредитования фактически перестали кредитовать население. У ряда банков розничный кредитный портфель не увеличился, а у некоторых - сократился, пишет "Ъ".

Темпы роста розничных кредитных портфелей резко сократили даже окологосударственные банки. Согласно данным российской отчетности, портфель кредитов, выданных ВТБ24 физлицам, вырос на 2,6 млрд руб. (0,9%), в то время как в октябре рост составлял 8%. Портфель розничных кредитов Газпромбанка вырос в абсолютном выражении на 392,1 млн руб. (0,8%), при этом за октябрь портфель вырос на 1,1 млрд руб. (2,4%). Сбербанк по ноябрю пока не отчитался.

Частные банки  продемонстрировали еще большее снижение. Росбанк в ноябре увеличил розничный портфель  на 0,1% (162 млн руб.), в то время как в октябре рост составлял 5,4% (6,8 млрд руб.). Альфа-банк снизил темпы роста портфеля кредитов, выданных физлицам, с 4,1% до 0,9% (659,9 млн руб.). Объем портфеля Банка Москвы, в ноябре сократился на 2,3 млрд руб. (-2,2%), банка "Уралсиб" — на 93 млн руб. (-0,1%), Юникредит банка — на 398 млн руб. (-0,5%), Промсвязьбанка — на 3,8 млрд руб. (-6,6%).

В банках сокращение розничных портфелей объясняют ужесточением требований к заемщикам в связи с возросшими рисками.

Семинары по теме Кредитование физлиц
Все семинары

Красноярская "Алпи" (магазины "Алпи", фабрика "Сибирская губерния" и др.) передает часть помещений своих магазинов в собственность Сбербанку. Как пишет "Ъ", речь идет только о тех помещениях, которые были заложены банку по различным кредитным линиям. Эту недвижимость можно оценить примерно в $450 млн, "Алпи" должна банку в два раза меньше. Впрочем, Сбербанку будет сложно продать помещения быстро, уверены эксперты.

Сбербанк уже во второй раз забирает себе недвижимость "Алпи" в счет погашения кредитов: в августе в пользу Восточно-Сибирского подразделения Сбербанка отошли пять помещений сети стоимостью примерно 1,1 млрд руб., напоминает газета.

Вице-президент "Алпи" Андрей Граванов также подтвердил начало процесса отчуждения недвижимости. По его словам, "Алпи" занимала у Сбербанка всего 8 млрд руб., из них 2 млрд руб. уже погашены. Заложено, уточнил он, было около трети портфеля собственной недвижимости группы. Всего же в собственности у "Алпи" — около 750 тыс. кв. м торговых площадей. Граванов надеется арендовать отчужденные помещения, обсуждается трехлетняя аренда.

Госдума намерена запретить банкам повышать ставки по уже выданным ссудам, даже если это предусмотрено в кредитном договоре. Если власти и в дальнейшем будут снижать ответственность заемщиков перед кредиторами, объем невозвратов в кредитном портфеле банков заставит их отказаться от выдачи ссуд розничным заемщикам, отмечает "Ъ".

Разработанный депутатами Андреем Исаевым, Андреем Макаровым и Ириной Яровой документ вносит поправки в ст. 29 закона "О банках и банковской деятельности"и запрещает банкам пересматривать в одностороннем порядке ставки по уже выданным кредитам. Норма распространяется только на заемщиков—физических лиц.

Банкиры опасаются, что помощь, оказываемая заемщикам государством, может привести к тому, что у них не будет стимула платить по кредитам, отмечает "Ъ".

БАНК СОЮЗ ввел условия изменения валюты кредитов, предоставленных физическим лицам в  Москве и региональных подразделениях БАНКА СОЮЗ в рамках программ «Потребительский кредит» («Потребительский кредит наличными») и «Автокредитование» («Стандартный автокредит», «Стандартный автокредит с отсрочкой погашения основного долга до конца срока кредита», «Автоэкспресс-кредит»).

Теперь клиенты БАНКА СОЮЗ могут изменить валюту кредита на рубли. Для этого им необходимо подать заявление по форме банка, сообщили в пресс-службе.

В ноябре просроченная задолженность по кредитам физлиц, выданным крупными банками, значительно выросла. Как подсчитал "Ъ", общий объем просроченной задолженности увеличился на 5,7%, при этом в ряде банков - более чем на 25%.

Активнее всех нарушали финансовую дисциплину розничные клиенты Газпромбанка и банка "Уралсиб": их просрочка за ноябрь увеличилась на 29,4% и 26,2% соответственно. В Газпромбанке уточнили, что в данных показателях учитываются кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям, а рост просрочки физлиц составил в ноябре 23,8%.  В "Абсолют банке" и БИН-банке просрочка физлиц увеличилась на 20,8% и 16,8% соответственно, а в Сбербанке объем просрочки физлиц вырос на 11%.

Доля просроченных розничных кредитов банка "Ренессанс Капитал" увеличилась с 11,5% до 12,7%, БИН-банка — с 7,7% до 9,2%, Банка Москвы — с 3,96% до 4,37%. У лидеров потребкредитования банка "Русский стандарт" и ХКФ-банка самые высокие показатели по доле просроченных кредитов в портфеле, которые также выросли в ноябре: с 17,23% до 18,44% и с 17,17% до 18,12% соответственно

Банкиры связывают увеличение числа неплательщиков в задержками зарплаты и готовятся к ухудшению кредитного портфеля и реструктуризации долгов..

Челябинское отделение Сбербанка России открыло невозобновляемую кредитную линию компании «Макфа» на срок до 1 года. Данный кредит предназначен для финансирования текущей деятельности предприятия.

В ноябре текущего года Сбербанк России внес изменения в свою кредитную политику, в соответствии с которыми продолжает активное кредитование реального сектора экономики, отметили в пресс-службе банка. «Благополучие и процветание страны зависит от слаженной, партнерской работы всех составляющих ее экономику структур, - отмечает заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка России Константин Болдырев. - Мы прекрасно понимаем это и, самое главное, предоставляем полный комплекс банковского обслуживания для бизнеса, в том числе финансовую и информационную поддержку».

С 10 декабря 2008 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК приступил к кредитованию частных лиц в валюте , а также увеличил сроки предоставления кредитов до 3-х лет.

По новым условиям получить потребительский кредит возможно в размере от 50 000 рублей / 2 000 долларов до 600 000 рублей/ 22 000 долларов. В российской валюте кредитование осуществляется на срок до 12 месяцев, в долларах - до 36 месяцев. Ставка зависит от валюты кредита – в рублях она составляет 20%, в долларах – 18% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными суммами. Досрочное погашение возможно без ограничений и комиссий в размере от 10 000 рублей/ 400 долларов. Комиссия за ведение счета – 0,5% от суммы кредита

Комиссия за ведение счета – 0,5% от суммы кредита ежемесячно. Единовременная комиссия за выдачу заемных средств составляет 2%, но не более 8 000 рублей/ 400 долларов. Срок рассмотрения кредитной заявки – 2 рабочих дня.

Кредит на покупку автомобиля Банк предлагает в трех валютах – рублях, долларах США и евро. Сроки кредитования также увеличены до 36 месяцев. Суммы кредитов могут составлять от 120 000 до 1 000 000 в рублях, от 5 000 до 40 000 в долларах и от 3 000 до 30 000 в евро. Ставка зависит от валюты кредита и составляет 20% годовых в рублях, 18% - в долларах и евро. Первоначальный взнос за кредит составляет 20%. Требуемое обеспечение по кредиту – приобретаемый автомобиль. По кредиту взимается комиссия за предоставление – 7 500 рублей/ 300 долларов/ 250 евро. Досрочное погашение кредита возможно без ограничений и штрафов, минимальная сумма – 15 000 рублей/ 500 долларов, евро. Приобретаемый автомобиль должен быть застрахов по рискам Автокаско. Срок рассмотрения кредитной заявки – 3 рабочих дня.

Клиенты ВТБ24 могут осуществить конвертацию своих кредитов наличными в долларах США и евро в рубли. Данная услуга будет действовать в течение трех месяцев — до конца февраля 2009 года.

Конвертация валютных кредитов в рублевые осуществляется по курсу конверсии валюты ВТБ24 для безналичных операций физических лиц на момент проведения операции. Вне зависимости от условий по валютному кредиту, при конвертации потребительских кредитов устанавливаются фиксированные процентные ставки, действующие в настоящее время в ВТБ24 по кредитам в рублях.

По кредитному договору клиента, заявившего о своем желании воспользоваться услугой рефинансирования своего кредита наличными, должна отсутствовать просроченная задолженность. Клиент может погасить сформировавшуюся просроченную задолженность, чтобы воспользоваться услугой конвертации.

«Ренессанс Кредит» и «Мастер-Банк» объявляют о начале сотрудничества. Теперь у клиентов «Ренессанс Кредит» появился еще один удобный канал для осуществления платежей по погашению кредитов банка.

Осуществлять перевод платежей в банкоматах «Мастер-Банка», имеющих функцию приема наличных денежных средств, может любой держатель кредитной картой «Ренессанс Кредит». Для совершения этой операции ему необходимо иметь при себе активированную кредитную карту, которая будет использована в качестве средства идентификации плательщика. При этом денежные средства могут быть использованы не только для осуществления платежей по погашению задолженности по кредитным картам, но и по любым другим продуктам банка - целевым, нецелевым и автокредитам. Комиссия за проведение платежа составляет 1%, срок перевода – 1-2 рабочих дня.

Банкоматы «Мастер-Банка» расположены в девяти регионах России.

На сегодняшний день Группа «Ренессанс Кредит» в России предлагает различные способы погашения платежей по кредиту, в том числе отделения «Почты России», платежные системы CONTACT, «Элекснет», «Рапида» и «Яндекс.Деньги», ряд крупнейших терминальных сетей, а также сети банков-партнеров.