Банки

Кредитование юрлиц

Кредиты юридическим лицам (организациям) даются обычно на ведение предпринимательской деятельности. Сравнить ставки по кредитам, узнать, почему получен отказ в кредите, как гарантировано получить кредит, можно в материалах этого раздела

Все материалы

Бизнес-омбудсмен Борис Титов рассказывает, как удалось погасить типичный для нашего времени конфликт производственника и крупного банка.

В 2014 году «Россельхозбанк» выдал Далматовскому комбикормовому заводу из Курганской области кредит в 41 миллион рублей на покупку новой техники. 30 миллионов рублей завод за два года выплатил. А в 2016 году начались финансовые трудности, соответственно, просрочки по платежам. Банк потребовал досрочно вернуть остаток, плюс проценты и неустойки.

Выполнить требование завод не смог, и в 2018 году был признан банкротом. Ослаблять условия, пролонгировать договор банк отказался. К переговорам подключился курганский уполномоченный Алексей Чуев, омбудсмены обратились к предправления Россельхозбанка, провели переговоры с участием руководства области. Итог – мировое соглашение, заключенное в прошлом году. Производство по делу о банкротстве завода прекращено. 60 человек сохранили работу и зарплату, завод постепенно гасит долг.

В комментариях к сообщению Титова люди пишут, что залоговое  рейдерство чуть ли не основной источник обогащения топ-менеджеров госбанков. Банки «продают» проблемные долги своим прокладкам (к примеру «”Россельхозбанк’’ передаёт в ТД Агроторг», пишет пользователь Руслан), а те отжевывают активы сплошь и рядом.

Прежде чем брать заемные средства под залог, стоит семь раз отмерить. Конечно, по долгам надо платить. Но кому лучше от того, что попавшее в сложную ситуацию предприятие в одночасье разорится?

«Налоговой инспекции бы этот подход. Без разбора мочит производителей за грехи прошлых лет. Чиновникам все равно, что регион останется без налогов, за счёт которых образуется местный бюджет. Главное – взыскать по самые помидоры, а дальше – хоть не рассветай», – негодует Наталья Горячая.

Сбербанк в настоящее время выдает малому бизнесу каждый четвертый кредит с помощью искусственного интеллекта и планирует довести долю таких кредитов до 70% к 2023 году.

«Сегодня каждый четвертый кредит для малого бизнеса выдается по технологии смарт-кредита. В планах Сбербанк КИБ довести процент одобряемых искусственным интеллектом кредитов до 70% к 2023 году. К 100% мы, скорее всего, не придем, так как планируем, что всегда будут сделки, требующие структурирования с участием человека», — сообщил РИА Новости вице-президент банка Станислав Карташов.

Карташов отметил, что впервые искусственный интеллект банк масштабно применил в корпоративном бизнесе именно для выдачи смарт-кредитов. Банк анализировал все транзакции клиента, и на их основе создавал модель машинного обучения, которая потом принимала решение, выдавать такому клиенту кредит или нет.

«В 2017 году при запуске технологии это были маленькие суммы — до одного миллиона рублей, затем три миллиона, сейчас уже до 20 миллионов рублей. Сейчас кредит уже полностью автоматизирован — как само решение о выдаче, так и документооборот, так что теперь смарт-кредит выдается за 3 минуты», — добавил вице-президент Сбербанка.

Ранее, в четверг, глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что экономический эффект Сбербанка от применения алгоритмов искусственного интеллекта составил 42 миллиарда рублей. При этом банк в течение 2020-2024 годов получит 446 миллиардов рублей дохода за счет внедрения искусственного интеллекта, следует из проекта дорожной карты развития искусственного интеллекта в России.

Их СММ служба реально работает. И, возможно, вам помогут.

Вот пример Алексея Семыкина, бизнесмена и клиента Модульбанка, который на своей странице описал, почему будет уходить из Модульбанка и одновременно пригласил в комментарии крупные банки с их предложениями.

«Пришло время расставаться окончательно и бесповоротно с Модульбанк. Как оказалось, продукт под названием «Овердрафт» у них не пролонгируется, а вместо него впаривается новый продукт – «МодульКредит», которым как минимум очень сложно пользоваться (при этом, даже не говорю о грабительской ставке). Например, им нельзя воспользоваться для покрытия кассового разрыва, если пришло время платить налоги, и на счетах не хватает денег. На ФОТ тоже нельзя потратить лимит кредита. Их новый продукт «МодульКредит», в размере его лимита (пусть даже и бОльшего, чем овердрафт), практически можно потратить только на закупку товаров. В связи с этим, срочно ищу возможность открыть счет с овердрафтом для юрлица, осуществляющего безубыточную деятельность с 2008 года. Сбербанк, Альфа-Банк,Тинькофф – есть что предложить малому бизнесу?».

Банки первыми выстроились в очередь. Причем откликнулись все затеганные. И хотя, ответ носит шаблонный характер, бизнесмену как минимум дали ссылки на условия банковских продуктов.

Отписался и Модульбанк, который пообещал рассмотреть ситуацию в частном порядке.

А вот, что посоветовали коллеги: Сбербанк – отличный вариант, Райф (Райффайзенбанк – Примеч. ред.) тут приходил, овер самый большой обещал из всех.

224 МСП

Рост кредитной нагрузки среди малых и средних предприятий опередил крупные компании и почти сравнялся с физическими лицами. Сумма кредитов МСП в 2019 году составила рекордные 7,24 трлн рублей, пишут «Ведомости». На 15% больше, чем годом ранее.

По данным «Эксперт РА», которые приводит издание, основную часть кредитов (80%) малый и средний бизнес брал у 30 крупнейших банков, чьи портфели в 2019 году выросли на 20% и достигли 3,6 трлн рублей. Однако доля кредитов малым и средним предприятиям в их портфелях составила менее 10%, следует из приведенных данных S&P Global Ratings.

Эксперты издания связывают значительный рост кредитов МСП со снижением процентных ставок, увеличением господдержки малых и средних предприятий, а также упрощением процедуры получения кредитов для этого сегмента. В рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» для малого и среднего бизнеса в настоящее время действует программа льготного кредитования со ставкой 8,5%.

Тинькофф Бизнес предлагает новые кредиты для малого и среднего бизнеса. ИП и компании теперь могут оформить оборотную и инвестиционную кредитную линию под залог жилой недвижимости суммой до 15 млн рублей с процентной ставкой от 14% годовых.

Оборотная кредитная линия работает по аналогии с кредитной картой: деньги можно брать частями под актуальные задачи бизнеса, а использованную сумму погашать в срок до 6 месяцев. Когда вернете часть кредита, будет доступен первоначальный лимит. Оформить оборотную кредитную линию можно хоть на 10 лет.

Банк считает, что предложение будет выгодно для бизнеса, который сталкивается с сезонным ростом спроса и периодически нуждается в дополнительных деньгах для закупок. Понравится оптовикам и производственным компаниям, которые запланировали экспансию в регионы и ожидают увеличения новых контрактов и закупок.

Инвестиционная кредитная линия оформляется максимум на 5 лет на сумму до 15 млн рублей. По этой программе кредитные средства можно брать из банка и возвращать в полном или частичном объеме, но общий лимит при погашении использованных сумм возобновляться не будет. Инвестиционная кредитная линия подойдет компаниям при инвестировании в долгосрочные проекты развития бизнеса, например, в открытие новых торговых точек или закупку оборудования для изготовления новых продуктов. Этой кредитной линией также можно воспользоваться при выкупе доли бизнеса у партнеров.

Оборотная и инвестиционная кредитные линии в Тинькофф доступны как ИП, так и юрлицам под залог жилой недвижимости. При оформлении кредита недвижимость остается у владельца. Банк самостоятельно оплачивает пошлину и регистрирует залог в Росреестре.

Заявку на кредит можно подать онлайн, даже если у вас нет счета в Тинькофф.

Минэкономразвития готовит новые меры по стимулированию кредитования микропредприятий.

Так, займы суммой до 10 млн рублей бизнес сможет взять по льготной ставке в 9,95% годовых, рассказал «Известиям» замминистра экономического развития Вадим Живулин.

До конца года может выйти проект постановления правительства о расширении сферы действия программы субсидированного кредитования. Предполагается, что займы на пополнение оборотных средств суммой до 10 млн рублей компании из сектора МСП смогут взять по льготной ставке 9,95%.

Новый кредитный продукт для микробизнеса будет иметь несколько отличий от уже существующих льготных займов. Во-первых, для предприятий не будут устанавливать обязательные требования по ведению деятельности в приоритетных отраслях и отсутствию задолженности перед бюджетом. Во-вторых, планируется исключить контроль целевого использования средств: микрокредит будет выдаваться на развитие предпринимательской деятельности, что может подразумевать как инвестиционные, так и оборотные нужды, подчеркнули в Минэкономразвития.

Новое предложение поможет предприятиям, которые кредитные организации сегодня относят к высокой категории риска, потому что те недавно открылись или не в состоянии предоставить достаточно ликвидный залог по займу. Кроме того, оно стимулирует банки давать ссуды микробизнесу, считает глава «Опоры России» Александр Калинин.

В настоящее время кредитные организации предлагают таким предприятиям займы под 15–19% годовых. Минэкономразвития запустило программу льготного финансирования под 8,5% в начале 2019 года в рамках нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы», который рассчитан до конца 2024 года. По ее условиям малый и средний бизнес может взять субсидированный кредит в 90 банках. Займы выдают на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств, но пока льготное кредитование МСП нельзя назвать востребованным. При целевом показателе в 1 трлн рублей на 2019 год по состоянию на начало ноября субсидированных займов выдали только на 206,2 млрд рублей.

Нововведения в программе «Восемь с половиной» повысят спрос малого бизнеса на льготные кредиты, но незначительно, на десятую долю процента, говорят эксперты. В условиях снижения реальных располагаемых доходов населения и падения потребительского спроса у микропредприятий вряд ли будет большая потребность в оборотных средствах.

Малый бизнес даже на половину не использовал средства, выделенные под льготное кредитование. О проблемах рассказывает бизнес-омбудсмен Борис Титов на своей странице в Facebook.

Генеральный прокурор рассказал о нарушениях, обнаруженных в ходе исполнения национальных проектов. Их немало, большая часть связана с неосвоением выделенных денег. Возьмем хотя бы «Программу 8,5%» – льготное кредитование малого и среднего предпринимательства в рамках одноименного нацпроекта. На 2019 год закладывалась гигантская сумма льготных займов – 1 трлн. руб. Она могла бы стать реальным стимулом роста, тем более что к 2025 году кредитный портфель МСП намечено довести до 10 трлн.

Но что-то явно пошло не так.

Из триллиона предложенных кредитов разошлась лишь треть. Титов объясняет: 8,5% – это хоть и меньше, чем «обычные» 12-17% коммерческих банков, но все равно куда больше, чем рентабельность в большинстве отраслей. И не каждому малому предприятию «по зубам». Конечно, Минэкономики может упорно стоять до конца и не снижать ставку, но тогда потенциальный эффект от действительно немалого объема выделенной господдержки так и останется на бумаге.

Титов взывает к ставке в 5%. Предприниматели в комментариях пишут: пусть хотя бы просто не мешают.

Банк России утвердил новый механизм оценки кредитоспособности компаний малого и среднего бизнеса при выдаче кредитов. Соответствующий сервис успешно прошел испытание на тестовой площадке Банка России, сообщает ТАСС.

«Банки смогут оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их операциях по расчетному счету, данные их контрагентов и прочее. Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной „песочнице“ Банка России», — говорится в пресс-релизе ЦБ.

Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно, а банки смогут оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности, используя данные об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Этот механизм поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита.

Помимо этого, у банков появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.

В Банке России считают, что внедрение сервиса будет способствовать увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса и улучшению качества таких кредитных портфелей.

Почти каждый второй представитель малого и среднего предпринимательства (МСП) получает отказ в кредите, доступность финансирования не растет, следует из совместного исследования «Опоры России», Промсвязьбанка и исследовательской компании Magram Market Research.

В исследовании приняли участие 2300 компаний в 23 регионах, на которые приходится 63% всех организаций микро-, малого и среднего предпринимательства. О результатах написала газета «Известия».

Больше всего страдает микробизнес: 54% обращавшихся в банк получили отказ, подчеркивается в исследовании. Там отмечается, что, по оценкам предпринимателей, доступность финансирования не меняется уже три квартала подряд.

Между тем государство активно субсидирует кредитование МСП. Самая масштабная программа льготных займов позволяет получить деньги по ставке до 8,5%, рассказали «Известиям» в Минэкономразвития. В 2019 году был расширен перечень уполномоченных банков и приоритетных для субсидирования отраслей, а также снижен минимальный размер кредита, подчеркнули в ведомстве. Там добавили, что за первое полугодие 2019-го по программе «восемь с половиной» выдано более 3,5 тыс. кредитов на сумму 134 млрд рублей. Всего в этом году планируется выдать 1 трлн льготных займов, следует из презентации на сайте Минэкономразвития

В банках из топ-30 и вовсе отчитались о радикальном росте финансирования сегмента. Там «Известиям» сообщили: за первое полугодие объем кредитов МСП вырос в среднем в полтора раза. Благодаря госпрограммам на рынке резко увеличилось количество предложений по кредитованию малого бизнеса, конкуренция за качественных клиентов среди банков усилилась, рассказали в Тинькофф-банке.

В топ-30 банков не предоставили информацию о количестве отказов заемщикам из сегмента МСП, но отметили, что в последние годы уровень серьезно не менялся. Основные причины невыдачи кредита — нестабильное состояние соискателя, его излишняя долговая нагрузка, отрицательная кредитная история, а также большое количество арбитражных судов и исполнительных производств.

В программах льготного кредитования участвуют 2 — 3% идеальных с точки зрения Банка России заемщиков, которые могут получить одобрение и на общих для бизнеса условиях, рассказал первый вице-президент общественной организации МСП «Опора России» Павел Сигал.

Из-за высокой доли отказов многие микропредприятия и ИП вынуждены брать займы на физлицо, несмотря на высокие ставки, рассказал заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ имени Плеханова Денис Домащенко. Льготные программы едва ли могут разогнать кредитование сегмента, для повышения доступности финансирования нужны качественные изменения в экономике, считает он. По словам эксперта, необходимо, чтобы росли располагаемые доходы населения, с которым малый бизнес обычно работает напрямую, улучшался инвестклимат и повышалась прозрачность сектора.

С 2020 г. все банки будут ежемесячно отчитываться перед ЦБ о залогах, их стоимости и обо всех операциях с ними, следует из опубликованного вчера на сайте регулятора проекта нормативного акта.

Это будет новая форма отчетности,пишут «Ведомости». В ней банки должны будут указывать договоры залогов, залогодателей и сами предметы залога с их стоимостью.

Сейчас сведения о предметах залога по ссудам, предоставленным компаниям, банки направляют в ЦБ в агрегированном виде. Кроме того, сейчас информацию о залогах банки предоставляют в ЦБ по запросу в ходе проверок.

Об ужесточении надзора за работой банков с залогами ЦБ заговорил еще весной прошлого года, объявив о начале залоговой реформы. Регулятор заявил, что намерен расширить свои полномочия и получить право вводить для банков запрет на изменение или прекращение договоров об обеспечении: нередки случаи, когда ликвидные залоги из банков выводятся, а невозвратные кредиты остаются. Кроме того, для борьбы с перекрестными залогами, когда одно и то же обеспечение оказывается сразу у нескольких банков, ЦБ планировал запустить единый электронный реестр залогов. По замыслу им смогут пользоваться все банки.

 

965 заем

В России появился первый краудфандинг для малого бизнеса под государственные гарантии.

Такой проект кредитования малого бизнеса другими компаниями запустили банк «Ак барс» и гарантийный фонд Татарстана на платформе «Поток» Альфа-банка, пишут «Ведомости». Пилот начался 22 июля, за это время платформа выдала два займа на 4 млн руб.

По правилам проекта «Гарантийный поток» малый бизнес сможет онлайн привлечь до 3 млн руб. без залога под 1,17% в месяц (14% годовых) сроком на полгода. Не менее 50% каждого займа поддержит гарантийный фонд Республики Татарстан. Подать заявку на кредит можно онлайн, отбором компаний занимается «Поток» (будет единоразово взимать комиссию в 1,5% суммы займа) – он будет анализировать платежеспособность заемщика по выписке с банковского счета.

В пилоте проекта будет выдано как минимум 200 займов, говорит директор гарантийного фонда Татарстана Тимур Темиргалиев. Краудфандинг с господдержкой снижает риски инвесторов, что позволяет предпринимателям оперативно получить заем под низкий процент в сегменте онлайн-кредитования.

Малый и средний бизнес сможет получить беспрецедентно дешевые кредиты. Предпринимателям предложат ставку, равную ключевой Центробанка, которая сейчас составляет 7,75%, или даже ниже. Для этого компаниям нужно будет обратиться в государственные микрофинансовые организации (МФО), следует из проекта приказа Минэкономразвития, с которым ознакомились «Известия».

Так, для бизнесменов из моногородов ставка по займу составит не более половины ключевой ЦБ, действующей на момент заключения договора. Сейчас она установлена на уровне 7,75%. Таким образом, для предпринимателей из моногородов процент по кредиту будет равняться максимум 3,8%.

Не превысит ключевую ставку процент по займу для тех, кто берет его на реализацию важных для страны проектов. «Приоритетными» в документе называют резидентов территорий опережающего развития, особых экономических зон и технопарков. Также под категорию «приоритетных» подпадают экспортно-ориентированные предприятия, туристический и сельскохозяйственный бизнесы, женщины-предприниматели, а также бизнесмены старше 45 лет.

Однако у всех них должно быть залоговое обеспечение. Если его нет, то проценты по кредиту станут выше. В размере ключевой ставки они будут для МСП из моногородов, а для «приоритетных проектов» займы будут выдаваться под ставку ЦБ, умноженную на коэффициент 1,3 (при действующей ставке это 10,075%)

ГосМФО на льготное кредитование бизнеса до 2024 года получат рекордные 21 млрд рублей. 

Сейчас в России работают 169 государственных МФО в 77 регионах. Средняя ставка по микрозаймам в них — 10%.

25 февраля стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Предприниматели смогут получить льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке не более 8,5 %. Всего в программу вошли 70 банков из 29 регионов России.

Напомним, в 2018 году кредиты по льготной ставке выдавали только 15 банков.

«В этом году в программе участвуют не только 10 системно значимых банков с развитой филиальной сетью, но и некрупные региональные банки, представляющие 29 регионов страны. Все они имеют опыт кредитования МСП", - рассказал министр экономического развития России Максим Орешкин.

Расширение перечня банков произошло за счет упрощения критериев отбора. При этом по сравнению с прошлым годом существенно расширен перечень отраслей, в которых могут кредитоваться предприниматели. Например, в программу включены инвестиционные кредиты в сфере торговли.

Кредит по 8,5% можно взять на инвестиционные цели до 1 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 100 млн на срок до 3 лет. Как и прежде, установлена квота на микропредприятия - не менее 10%.

Перечень уполномоченных банков:

1

Банк "Левобережный" (ПАО)

2

 ПАО "Промсвязьбанк"

3

АО "АЛЬФА-БАНК"

4

ООО "Камкомбанк"

5

 АО Банк "Национальный стандарт"

6

АО "БАНК ОРЕНБУРГ"

7

 ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

8

 РОСКОМСНАББАНК (ПАО)

9

 "СДМ-Банк" (ПАО)

10

 ПАО Ставропольпромстройбанк

11

АО "МСП Банк"

12

Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)

13

 ООО "Примтеркомбанк"

14

 Прио-Внешторгбанк (ПАО)

15

 ТКБ БАНК (ПАО)

16

Банк "Возрождение" (ПАО)

17

 КБ "Гарант-Инвест" (АО)

18

 ПАО "Дальневосточный банк"

19

АО КИБ "ЕВРОАЛЬЯНС"

20

  ООО КБ "Калуга"

21

ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"

22

 МОРСКОЙ БАНК (АО)

23

 ПАО "НИКО-БАНК"

24

АО "Райффайзенбанк"

25

 РНКБ Банк (ПАО)

26

 ПАО РОСБАНК

27

 АО "Россельхозбанк"

28

ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"

29

  ПАО Сбербанк

30

 ПАО БАНК "СИАБ"

31

  "СИБСОЦБАНК" ООО

32

 Банк "Снежинский" АО

33

 ПАО "Совкомбанк"

34

 ООО "Банк Стандарт-Кредит"

35

КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО)

36

ООО "Хакасский муниципальный банк"

37

ООО банк "Элита"

38

 ОАО "Юг-Инвестбанк"

39

 Банк ВТБ (ПАО)

40

 ПАО "АК БАРС" БАНК

41

 АО "Банк Акцепт"

42

АО КБ "Ассоциация"

43

  АО "ГЕНБАНК"

44

 ПАО "Курскпромбанк"

45

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

46

  ПАО "Томскпромстройбанк"

47

 ПАО КБ "Центр-инвест"

48

  КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО)

49

  АО "АБ "РОССИЯ"

50

 ООО КБ "Столичный Кредит"

51

 ООО КБЭР "Банк Казани"

52

  АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО)

53

 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

54

 АО "Банк "Вологжанин"

55

  Банк Газпромбанк (АО)

56

  АО "Севастопольский Морской банк"

57

 АО БАНК "СНГБ"

58

  АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"

59

ООО КБ "Алтайкапиталбанк"

60

АО "Банк Интеза"

61

 Банк ИПБ (АО)

62

 КБ "Кубань Кредит" ООО

63

 ПАО Банк "Кузнецкий"

64

 ПАО "НБД-Банк"

65

ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"

66

 АКБ "Энергобанк" (ПАО)

67

АО "Углеметбанк"

68

АО "Нефтепромбанк"

69

ООО "Банк Саратов"

70

АО "СМП Банк"

 

В рамках национального проекта по развитию малого бизнеса Минэкономики запускает утвержденную в декабре 2018 года программу льготного кредитования, рассчитанную до 2024 года.

Процентная ставка по ней составит от 7,75% до 8,5%. Ранее действовала льготная «Программа 6,5» с реальными ставками в диапазоне от 9,6% до 10,6% годовых, напоминает «Коммерсантъ».

Бюджет вновь берется субсидировать часть ставки: в размере 1,5–2,5% — для уполномоченных системно значимых банков и 1,75–2,75% — для остальных кредитных организаций. Для участия в новой программе Минэкономики отобрало 70 банков — это почти впятеро больше, чем в 2018-м, когда было задействовано 15 кредитных организаций.

Максимальный размер кредита для заемщика в течение финансового года составит 1 млрд руб. на инвестиционные цели и 100 млн руб.— на пополнение оборотных средств. Максимальный срок инвесткредита — десять лет, оборотного — до трех лет. Согласно нацпроекту, до 2024 года по программе льготного кредитования предполагается выдать более 10 трлн руб. кредитов, 1 трлн руб.— уже в 2019 году. К апрелю запланировано предоставить 10% от расчетного объема льготных кредитов.

Новость комментирует  Сергей Елин, руководитель аудиторско-консалтинговой компании «АИП»:
 
«Ставка в 8,5% будет несомненно привлекательна, поскольку сейчас бизнес кредитуется по гораздо более высоким ставкам. Но проблема не только в ставке, потому что даже по высокой ставке бизнес, особенно малый бизнес, просто не может получить кредит. Для получения кредита нужен залог, а залога нет (залог должен в два раза перекрывать размер кредита). Это создает большие препятствия для кредитования. Помимо этого, по кредитованию нужно личное поручительство, однако главная проблема, как правило, в том, что нет возможности дать залог, а без залога банк выдает либо очень небольшой объем финансирования, либо не дает вообще. Чаще второе.
 
В целом программа должна быть востребована. Будет очень хорошо, если получится выдавать кредиты по ставке 8,5%. Главное, чтобы не получилось так, что вроде бы и ставка удобная, но кредит получить все равно проблематично. В таком случае все останется только в теории.
Например, у бизнеса в сельскохозяйственной сфере была такая проблема — требовалось обоснование, что предприятие относится именно к данной категории. Нужно было представить большой объем документов, чтобы получить льготную ставку. Кроме того, сначала кредит выплачивали по ставке обычной, а в конце года подавали заявку на возврат денежных средств и опять же долго пытались доказать принадлежность бизнеса к категории, которая попадает под льготную ставку. Некоторые по полгода не могут ничего получить.
Важно также, чтобы к тому же был и достаточно простой порядок входа. Понятно, что банки тоже оценивают риски, стараются перестраховываться, поскольку риск невозврата без залога весьма высокий».
 

Банк России разработает новые подходы к оценке рисков заемщиков в рамках стандартов «Базель III», которые позволят высвободить капитал для роста кредитования. 

Изменения в подходе к оценке кредитного риска будут внедряться в два этапа, передает РБК.

На первом этапе — первый квартал 2019 года — будут разработаны изменения в оценке риска в отношении суверенных заемщиков. Коэффициент риска на такие кредиты можно будет снизить вдвое — с 100 до 50%, отметил зампред ЦБ Василий Поздышев. 

На втором этапе — четвертый квартал 2019 года — изменятся правила оценки риска в отношении банков и корпоративных заемщиков.

Новая система оценки риска, по расчетам ЦБ, должна заработать с 2020 года. 

 

Организация обратилась за кредитом в Сбербанк. Кредит одобрили с условием покупки страховки. Однако результат сей сделки таков: страховка оформлена, а кредит не дали.

Такой историей поделился участник нашей группы на Фейсбуке.

Причем, как отмечает наш читатель, в сухом остатке страховка представялет из себя скрытую комиссию за выдачу кредита (который по факту так и не выдали).

А вы не сталкивались с подобным явлением при оформлении кредита на юрлицо?

С 1 декабря 2018 года ФНС выложила новые наборы открытых данных о суммах недоимки и задолженности по налогам и сборам организаций, а также о наличии налоговых правонарушений, которые образовались до 31 декабря 2017 года, и не были уплачены до 1 октября 2018 года.

Ранее уже была доступна информация о численности сотрудников, уплаченных налогах и взносах, доходах и расходах компаний.

Новая информация с 1 декабря появилась в отношении около 1,5 млн компаний, то есть более трети всех зарегистрированных в России юридических лиц, свидетельствуют данные системы «СПАРК-Интерфакс». Сведения о недоимках размещены в отношении 576 тыс. организаций, пенях — 1,2 млн, штрафах — 580 тыс. компаний.

Для удобства наших пользователей мы сделали Поиск по базе «Открытые данные» от ФНС России. Поиск уже с новыми открытыми данными и вы можете проверить, не попала ли ваша организация в список должников.

Этими открытыми данными уже готовы воспользоваться банки, пишет «Коммерсант». Управляющий директор по рискам Абсолют-банка Николай Василевский напомнил, что, согласно положению ЦБ 590-П, финансовое положение заемщиков не может быть оценено как хорошее в случае «наличия существенной по суммам и (или) срокам задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами». Таким образом, информация ФНС дает банкам возможность более качественно провести оценку финансового состояния заемщика и принять взвешенное решение по одобрению заявки, отмечает он.

Однако не все банки настроены так радикально. По словам предправления СДМ-банка Максима Солнцева, наличие налоговых долгов и штрафов будет как минимум основанием для того, чтобы задать дополнительные вопросы потенциальному заемщику. Обычно при принятии решений по корпоративным кредитам банки оперируют более актуальными данными, необходимо предоставление справок по задолженности перед налоговыми органами по последнему отчетному кварталу, указывает зампред правления банка «Уралсиб» Станислав Тывес. «Но информация ФНС станет поводом задать дополнительные вопросы по текущему состоянию бизнеса клиента,— продолжает он.— При существенных суммах таких претензий вероятность одобрения и кредитный лимит могут быть снижены».

Некоторых банкиров не остановит даже то, что доначисления налогов могли быть неправомерными и налогоплательщики оспаривают их в судах. Ведь пока решение судом не принято, кредитовать такого заемщика рискованно, а судебные разбирательства могут длиться годами.

Есть еще одна проблема — возможные ошибки и неточности. При запуске новых сервисов исключить их практически невозможно, тем более у ФНС. С учетом того, что банки не сообщают почему отказывают в кредите, организация может даже не узнать, что  причина тому - несуществующая задолжнность.