Банки

Кредитование юрлиц

Кредиты юридическим лицам (организациям) даются обычно на ведение предпринимательской деятельности. Сравнить ставки по кредитам, узнать, почему получен отказ в кредите, как гарантировано получить кредит, можно в материалах этого раздела

Все материалы

С 1 декабря 2018 года ФНС выложила новые наборы открытых данных о суммах недоимки и задолженности по налогам и сборам организаций, а также о наличии налоговых правонарушений, которые образовались до 31 декабря 2017 года, и не были уплачены до 1 октября 2018 года.

Ранее уже была доступна информация о численности сотрудников, уплаченных налогах и взносах, доходах и расходах компаний.

Новая информация с 1 декабря появилась в отношении около 1,5 млн компаний, то есть более трети всех зарегистрированных в России юридических лиц, свидетельствуют данные системы «СПАРК-Интерфакс». Сведения о недоимках размещены в отношении 576 тыс. организаций, пенях — 1,2 млн, штрафах — 580 тыс. компаний.

Для удобства наших пользователей мы сделали Поиск по базе «Открытые данные» от ФНС России. Поиск уже с новыми открытыми данными и вы можете проверить, не попала ли ваша организация в список должников.

Этими открытыми данными уже готовы воспользоваться банки, пишет «Коммерсант». Управляющий директор по рискам Абсолют-банка Николай Василевский напомнил, что, согласно положению ЦБ 590-П, финансовое положение заемщиков не может быть оценено как хорошее в случае «наличия существенной по суммам и (или) срокам задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами». Таким образом, информация ФНС дает банкам возможность более качественно провести оценку финансового состояния заемщика и принять взвешенное решение по одобрению заявки, отмечает он.

Однако не все банки настроены так радикально. По словам предправления СДМ-банка Максима Солнцева, наличие налоговых долгов и штрафов будет как минимум основанием для того, чтобы задать дополнительные вопросы потенциальному заемщику. Обычно при принятии решений по корпоративным кредитам банки оперируют более актуальными данными, необходимо предоставление справок по задолженности перед налоговыми органами по последнему отчетному кварталу, указывает зампред правления банка «Уралсиб» Станислав Тывес. «Но информация ФНС станет поводом задать дополнительные вопросы по текущему состоянию бизнеса клиента,— продолжает он.— При существенных суммах таких претензий вероятность одобрения и кредитный лимит могут быть снижены».

Некоторых банкиров не остановит даже то, что доначисления налогов могли быть неправомерными и налогоплательщики оспаривают их в судах. Ведь пока решение судом не принято, кредитовать такого заемщика рискованно, а судебные разбирательства могут длиться годами.

Есть еще одна проблема — возможные ошибки и неточности. При запуске новых сервисов исключить их практически невозможно, тем более у ФНС. С учетом того, что банки не сообщают почему отказывают в кредите, организация может даже не узнать, что  причина тому - несуществующая задолжнность.

Банк России подготовил «дорожную карту» по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). С ней ознакомился «КоммерсантЪ».

Согласно Единому реестру субъектов МСП на 10 сентября 2018 года, количество таких предприятий превышало 5,92 млн. Карта содержит меры по развитию рынков альтернативного финансирования — факторинга и лизинга для МСП, а также мероприятия, обеспечивающие возможность удаленной идентификации, проверки сведений и учредительных документов заемщика (согласие на обработку персональных данных заемщика в электронном виде, организацию взаимодействия с ФНС в части предоставления отчетностей, данных по кассовым операциям).

Со своей стороны, ЦБ готов оптимизировать для банков подходы к резервированию по кредитам МСП, изменить требования к ссудам, которые могут включаться в портфель однородных, в частности увеличить для кредитных организаций с базовой лицензией пороговое значение ссуд одному заемщику для включения в портфель однородных ссуд с 0,5% до 1,5% капитала. Данные меры предполагается реализовать до середины 2019 года.

По мнению ЦБ, это будет способствовать выравниванию конкурентных условий при кредитовании МСП между крупными и мелкими банками, развитию современных методов оценки рисков.

По мнению ряда крупных банков, реализация мер, предусмотренных «дорожной картой», позволит снизить процентную ставку минимум на 1,5% от текущего рыночного уровня, отметили в ЦБ. По словам участников рынка, сейчас ставки для МСП начинаются от 15% годовых.

Впрочем, несмотря на то что кредиты станут доступнее большему числу МСП, существенно дешевле они не будут. 1,5% от 15-20% годовых составляют всего 0,2-0,3 процентных пункта, что с учетом срока кредитования будет практически неощутимо.

Когда вы берете банковские кредиты, вам, наверняка, интересно знать, по каким критериям коммерческий банк оценивает вашу финансовую состоятельность, на основании каких критериев банк принимает решение, выдавать вам кредит или отказать.

Владимир Туров рекомендует прочесть коротенькое Письмо ЦБ РФ от 5 июля 2018 года №ИН-016-41/44, в котором Центральный банк ссылается на соответствующую нормативную базу и дает все критерии.

В этом документе ЦБ РФ говорит, что коммерческие банки, оценивая финансовое состояние заемщика – субъекта малого и среднего предпринимательства, в первую очередь должны руководствоваться информацией, содержащейся в подпункте 1.2 пункта 1 приложения 2 к Положению №590-П.

Затем коммерческие банки должны собрать кучу информации: в том числе они могут использовать информацию из бюро кредитных историй, из сети «Интернет», могут смотреть решения Верховного Суда, пользоваться базой данных Федеральной службы судебных приставов, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы государственной регистрации, Росреестра и т.д. В общем, коммерческие банки могут анализировать все возможные источники, чтобы оценить ваше финансовое состояние и принять решение, дать кредит или отказать.

Важный момент: «Перечень используемых источников информации для анализа финансового положения заемщиков – субъектов МСП включается во внутренние документы кредитной организации». Т.е. кредитная организация должна подготовить какой-то свой внутренний документ, в котором будет описан полный, исчерпывающий перечень, по каким критериям данный коммерческий банк должен оценивать финансовое состояние заемщика.

В общем, прежде чем просить кредит в коммерческом банке, потратьте пять минут и изучите этот документ, а еще загляните в Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»: вы подготовитесь и повысите свои шансы на получение кредита,

Владимир Туров, владелец и генеральный директор юридической компании «Туров и партнёры».

 

 

«Тинькофф банк» намерен запустить линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, пишет «Коммерсантъ».

На первом этапе сумма кредитов одному клиенту составит 1 млн рублей, в затем лимит планируется увеличить.

Срок кредита — не более трех лет, поручители не требуются. Минимальная ставка составит 12% годовых, размер максимальной ставки в банке раскрывать не стали, отметив, что «решение по конкретной заявке будет приниматься скоринговой моделью».

Банк планирует кредитовать как действующих клиентов, так и новых «при соблюдении определенных условий и наличии данных для скоринга».

 Для большинства заемщиков это будет полностью онлайн-процесс с оперативным принятием решения.

 

В рамках совместной акции с компанией «1С» Сбербанк уменьшит процентную ставку по кредитам для корпоративных клиентов, которые будут сдавать финансовую отчетность напрямую из «1С: Бухгалтерия 8» (ред. 3.0), сообщает пресс-служба кредитной организации.

Акция действует с сегодняшнего дня по октябрь 2018 года. В зависимости от видов финансовой отчетности, передаваемой в Банк в электронной форме, процентная ставка по кредиту может быть снижена.

Для сдачи отчетности в Сбербанк из «1С: Бухгалтерия 8» (ред. 3.0), помимо приобретения самого приложения, необходимо также заключить с банком соглашение об использовании электронного документооборота, быть пользователем сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» и иметь аппаратный токен электронной подписи банка.

Встроенный в программу «1С: Бухгалтерия 8» (ред. 3.0) сервис «Отчеты для банков» позволяет нажатием одной кнопки отправить в банк более шестидесяти видов ежемесячных и квартальных отчетов: о движении денежных средств, о задолженности компании, оборотно-сальдовые ведомости по счетам и отчеты анализа счетов.

Это позволяет корпоративным клиентам просто и быстро предоставлять в банк финансовую отчетность, а банку — легко контролировать финансовое здоровье бизнеса заемщика и, таким образом, снижать риски по выданному кредиту, уточнили в пресс-службе банка.

«Благодаря использованию новых технологий мы не только значительно сокращаем сроки рассмотрения заявок на кредиты для бизнеса, но это также дает нам возможность последовательно снижать сами ставки по кредитам — уже сейчас они ниже докризисного уровня», — отметил старший вице-президент, руководитель блока «Корпоративный бизнес» Сбербанка Анатолий Попов.

Теперь представители малого бизнеса – клиенты Сбербанка могут оформить кредит в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Для тех, кто только начинает работать с банком, доступ к сервису открыт на сайте http://www.sberbank.ru/onlinecredit.

Заявку на кредит и документы можно отправить в электронном виде.

Решение принимается дистанционно.

Новым клиентам потребуется визит в банк для идентификации.

В 2017 году Сбербанк выдал малому и среднему бизнесу более 1,3 триллиона рублей, превысив показатели 2016 года на 60 %. Средняя ставка по выдаваемым кредитам снизилась с 12,7 % до 11,2 % годовых. Каждый пятый кредит, выдаваемый малому бизнесу, — инвестиционный. Средний срок кредитования — 3,5 года.

В ЦБ состоялось общественное обсуждение проекта Стратегии повышения финансовой доступности в России.

Напомним, проект документа был опубликован ЦБ на минувшей неделе.

Подробнее читайте об этом в статьях «Банки сделают доступнее в отдаленных районах, для малого бизнеса и пожилых» и «Что нужно, чтобы банки давали больше кредитов малому бизнесу, а малый бизнес их с радостью брал»

В целом участники встречи высоко оценили Стратегию – первый в России официальный документ, направленный на системное решение вопросов финансовой доступности для удаленных и сельских районов, малообеспеченного населения, людей с инвалидностью и маломобильных граждан, а также субъектов малого и среднего предпринимательства.

В ходе дискуссии прозвучали уточняющие комментарии по ряду положений Стратегии. Так, в частности, для субъектов МСП было предложено включить в приоритетные вопросы повышение доступности и качества страховых услуг для страхования предпринимательских рисков.

Кроме того, участники обсуждения отметили, что необходимо дополнить институты финансирования начинающих предпринимателей микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования, передает пресс-служба ЦБ.

Также на встрече шла речь о необходимости принятия стандарта по ответственному кредитованию, разработка которого в настоящий момент ведется Банком России совместно с АИЖК и заинтересованными кредитными организациями.

Предполагается, что проект Стратегии повышения финансовой доступности в России в окончательной редакции будет утвержден Банком России в марте текущего года.

На днях глава ЦБ Эльвира Набиуллина провела встречу с «Опорой России», которая была посвящена развитию системы финансирования субъектов МСП.

«Для Банка России повышение финансовой доступности для малого и среднего бизнеса является одним из приоритетов, учитывая ту роль, которую играет этот сегмент в развитии экономики страны», - отметила Эльвира Набиуллина, открывая совещание.

На встрече было отмечено, что Банк России совместно с банковским  сообществом и институтами развития  МСП проанализирует возможные пути сокращения операционных расходов при кредитовании МСП, что также повлияет на снижение конечной ставки для заемщика, сообщает пресс-служба ЦБ.

В дополнение Эльвира Набиуллина предложила обратить особое внимание на потенциал развития альтернативных способов привлечения МСП капитала – например, с помощью инструментов фондового рынка, а также возможностей краудфандинга.

Напомним, недавно ЦБ разработал проект Стратегии повышения финансовой доступности в России на период 2018–2020 годов, в которой, в том числе, содержатся положения, касающиеся малого и среднего бизнеса.

Что нужно, чтобы банки давали больше кредитов малому бизнесу, а малый бизнес их с радостью брал

Госдума на заседании в среду приняла в третьем, окончательном, чтении закон, дополняющий федеральный закон о банках и банковской деятельности новой статьей — «синдицированный кредит».

По договору синдицированного кредита несколько кредиторов обязуются предоставить заемщику денежные средства. Заемщиком может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Участниками синдиката могут быть российские и иностранные банки, ВЭБ, международные финансовые организации и юридические лица, которые по закону вправе предоставлять кредиты.

По мнению авторов законопроекта, использование синдицированного кредита позволит увеличить размер и сроки заимствования, снизить транзакционные расходы и время на закрытие сделки. С точки зрения заемщика, этот инструмент обеспечивает распределение кредитных рисков между несколькими банками и диверсификацию портфеля отдельного банка, повышает ликвидность активов, говорилось в пояснительной записке к документу.

ЦБ утвердил единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, сообщается на сайте регулятора.

 Стандарты включают в себя требования к кредитам, заемщикам и кредиторам, рекомендации к основным процессам кредитования и IT-платформе, а также типовые формы основных документов кредитной сделки.

Внедрение данных стандартов – необходимый шаг для унификации рынка и разработки новых механизмов рефинансирования кредитов малому и среднему бизнесу, в частности таких, как секьюритизация. Предполагается, что объединение портфелей кредитов различных банков в один пул облегчит возможность выкупа отдельных кредитов и целых портфелей кредитов субъектам МСП на рынке.

Единые стандарты планируется внедрить в рамках запуска мультиоригинаторной платформы секьюритизации портфелей кредитов субъектам МСП, которая начнет работать уже в нынешнем году.

По мнению первого заместителя Председателя Банка России Дмитрия Тулина, использование единых стандартов кредитования МСП позволит, с одной стороны, оптимизировать процесс кредитования на основе лучших рыночных практик, обобщенных в стандартах, что будет способствовать снижению кредитных рисков в сегменте МСП, а с другой – упростить объединение кредитов в однородные пулы для секьюритизации.

Предприятия обрабатывающих отраслей, в частности, машиностроения, стали меньше обращаться за кредитами, так как не смогли заместить западные заемные средства кредитами в российских банках из-за их дороговизны.

По словам главы Минпромторга Дениса Мантурова, давшего интервью РИА Новости, произошедший размен внешней задолженности на внутреннюю серьезно снижает валютные риски.

"С другой стороны, уровень ставок, по которым наши компании могли привлекать средства из-за рубежа, был намного ниже, чем в России. Мы уже видим отрицательную динамику кредитования в ряде секторов обрабатывающих производств. Прежде всего, речь идет о производителях конечной продукции, например, в сфере машиностроения", — сказал министр.

В связи с этим государство помогает промышленникам привлекать финансирование для инвестиций в основной капитал. Кроме средств, изначально заложенных в госпрограммы, существенную роль играют ассигнования, предназначенные для дополнительной поддержки отдельных отраслей со стороны правительства, рассказал министр.

Всего на меры правительства России будет дополнительно потрачено примерно 93,8 миллиарда рублей. Кроме того, сельскохозяйственное машиностроение получит дополнительно еще 13,7 миллиарда рублей за счет госпрограмм Минсельхоза и правительственных решений. "Все вместе позволит дополнительно потратить на поддержку промышленности около 107,5 миллиарда рублей", — заключил глава Минпромторга.

Минэкономразвития опубликовало проект закона, которым, в частности, вносятся изменения в закон об МФО.

Документ предполагает увеличение максимального размера микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из числа субъектов малого и среднего предпринимательства с 3 млн руб. до 5 млн руб.

Как отмечается в пояснительной записке к проекту, микрофинансирование наиболее привлекательно для небольших компаний, а также для начинающего бизнеса. Получение микрозайма связано с меньшим количеством ограничений в период выросших ставок кредитования.

Процентные ставки по микрозаймам, которые выдает Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) в рамках госпрограммы поддержки бизнеса, снизились, сообщается на сайте Администрации региона. Это связано с решением ЦБ об уменьшении ключевой ставки до 9%.

«В развитии малого и среднего бизнеса региональная власть видит основной вектор роста региональной экономики. Это предприятия, которые могут гораздо быстрее и с меньшими рисками осуществлять свою деятельность, – подчеркнул губернатор Игорь Руденя. – Ее результаты зависят от качества государственного администрирования, условий, которые создаются для бизнеса».

Теперь краткосрочные займы (до 12 месяцев) выдаются фондом по ставке от 6% годовых, среднесрочные (до 36 месяцев) – от 9% годовых. Комиссия составляет 1,5%. Максимальный размер займа – 3 млн рублей.

Воспользоваться заемными финансовыми средствами по низкой процентной ставке можно в целях закупки товаров, выполнения работ или оказания услуг, приобретения внеоборотных активов.

Льготное микрофинансирование – востребованная мера господдержки бизнеса, действующая с 2010 года. В 2017 году займами воспользовались 60 тверских предпринимателей на общую сумму 88,7 млн рублей. А всего выдано более 960 займов, благодаря чему в экономику Тверской области привлечено более 800 млн рублей.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области учрежден региональным Минэкономразвития. Ключевая задача некоммерческой организации – укрепление финансовой стабильности тверского бизнеса.

«Сотрудниками ГУЭБиПК УМВД России совместно с коллегами из Брянской области пресечена деятельность группы лиц, подозреваемых в выводе активов кредитных учреждений перед отзывом лицензий на осуществление банковской деятельности», - сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Установлено, что группа состояла из руководителей и сотрудников трех коммерческих банков.

Злоумышленники в период с 2014 по 2015 годы организовали выдачу заведомо невозвратных кредитов подконтрольным коммерческим организациям, так называемым «техническим заемщикам», на общую сумму около 1 миллиарда рублей. В качестве залогового обеспечения по кредитным договорам под видом дорогостоящего химического сырья предоставлялись бочки с водой.

В отношении четверых подозреваемых возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 (Мошенничество) УК РФ.

На территории г. Москвы, Московской и Брянской областей проведены обыски. Изъяты финансовая документация, печати юридических лиц и иные предметы и документы, содержащие сведения о противоправной деятельности фигурантов.

В отношении троих подозреваемых избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

В настоящее время в рамках уголовного дела проводятся следственные действия и оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление всех обстоятельств данной противоправной деятельности.

В конце марта в Ульяновской области проходила Неделя предпринимательских инициатив, в ходе которой были выработаны предложения. План реализации данных предложений стал темой встречи губернатора региона с предпринимателями, которая прошла 4 апреля.

Предприниматели выступили за рассмотрение возможности снижения штрафов за непредставление или несвоевременное предоставление статистической отчетности, сокращения сроков постановки на учёт бесхозных объектов, кадастровой оценки имущества.

Также бизнес выступил за предоставление банками обоснованного отказа в предоставлении кредита и увеличение сроков микрокредитования до 5 лет.

В дальнейшем инициативы поступят на проработку возможных изменений на региональном уровне, а некоторые из них буду переданы федеральным коллегам.

«На сегодняшний день сложилась такая практика банков - не предоставлять объяснение по отказу в выдаче кредита предпринимателю. Если мы внесем изменения, и законодательно закрепим право предпринимателя получать обоснование в отказе, это добавит прозрачности всей процедуры и, что самое важное даст предпринимателю возможность своевременно устранить свои ошибки, что ускорит и упростит сам процесс выдачи займов», - пояснил председатель правления Ульяновского регионального отделения Российского общества оценщиков Сергей Емельянов.

Всего по итогам Недель предпринимательских инициатив удалось собрать уже более 100 предложений по улучшению делового климата, сообщается на сайте бизнес-омбусмена.