Банки

Кредитование юрлиц

Кредиты юридическим лицам (организациям) даются обычно на ведение предпринимательской деятельности. Сравнить ставки по кредитам, узнать, почему получен отказ в кредите, как гарантировано получить кредит, можно в материалах этого раздела

Все материалы

Банк России введет ограничения на валютное кредитование корпоративных заемщиков. Об этом говорится в «Основных направлениях развития и обеспечения функционирования финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов». Документ опубликован на сайте ЦБ РФ.

«В целях ограничения образования избыточных валютных рисков, угрожающих финансовой стабильности, в плановом периоде Банк России планирует через регулирование деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе через предъявление требований к обязательным нормативам, ограничивать образование валютных позиций на балансах корпоративных заемщиков», – отмечается в документе.

По словам первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, банкам следует предлагать финансирование, соответствующее риск-профилю клиента, но и предприятия должны понимать и оценивать валютные риски.

«Часто эту функцию берет на себя кредитор, и он не совсем корректно информирует заемщика относительно последствий привлечения кредита в валюте. Финансовый сектор не должен пытаться выполнить план по кредитованию и втюхивать ему ту валюту, которая есть у банка в пассивах», – пояснил он.

Первый зампред ЦБ подчеркнул, что валютное кредитование повышает риски банковского сектора.

«Если сегодня вы как финансовый посредник переложили валютные риски на своего заемщика, то завтра этот риск трансформируется в ваш собственный кредитный риск», – приводит «РБК» слова Сергея Швецова.

Российская финансовая система является ростовщической для заемщиков. Об этом на форуме «Россия зовет!» заявил глава «Русала» Олег Дерипаска.

«Долговой рынок неэффективный, можно сказать – кабальный. Финансовая система – ростовщическая. Извиняюсь, вырвалось», – сказал он.

Бизнесмен отметил, что перелома в экономике не произойдет, пока банковские ставки не опустятся до уровня 5% годовых.

«Я бы остановился на этом – как реально обеспечить ресурсы для компаний, не только крупных, но и малого и среднего бизнеса, которые являются потребителями тех материалов и сырья, которые производим мы, производит Игорь Иванович (Сечин). Секрет очень простой – нужно дать им доступные кредитные ресурсы под ставку в районе 5 процентов через банки. Пока этой ставки не будет, говорить о каком-то переломе не приходится», – приводит его слова ТАСС.

Отметим, что в ходе форума глава ВТБ Андрей Костин заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. Для банков это потенциально невозвратные долги, указал он.

В связи с ужесточением надзора банки стали просить корпоративных клиентов о досрочном погашении кредитов. Участники рынка сообщают, что Центробанк начал пристально следить за соблюдением норм резервирования, в частности, за формированием резервов по кредитам компаниям, имеющим признаки нереальной деятельности.

Если компания-заемщик имеет один из признаков нереальности деятельности, банкам приходится создавать 50%-ный резерв, отмечают банкиры. Чаще всего речь идет о более чем 10-кратном превышении размера кредита над квартальной выручкой. Представители банков указывают, что под этот и под другие признаки нереальной деятельности зачастую подпадают инвестиционные проекты, некоторые торговые и холдинговые компании.

Банки просят таких клиентов избавиться от признаков нереальной деятельности, либо вернуть кредит, пишет газета «Ведомости».

По данным Минстроя, за 2015 год объемы кредитования строительной отрасли упали на 40%. Об этом на международном инвестиционном форуме заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

«Кредитование строительной отрасли упало на 40% за текущий год. Это серьезно, так как у застройщиков есть большой спрос на кредитование. Есть более 80 проектов на рынке, которые кредитует институт развития жилья, но этого недостаточно. Нам нужны комплексные программы», - сообщил глава Минстроя.

Михаил Мень отметил, что по итогам 2015 года будет построено 70-75 млн. кв. метров жилья против 80 млн. кв. метров в 2014 году. Но это, по его словам, «задел прошлых лет», каждый месяц наблюдалась нисходящая динамика, информирует ТАСС.

Как сообщалось ранее, задолженность стройкомпаний перед российскими банками за период с 1 июля 2014 года до 1 июля 2015 года выросла в 2,3 раза.

423 ЦБ РФ

Перед выдачей кредита сотрудники банков должны будут лично убедиться, что компания-заемщик находится по адресу, указанному в его учредительных документах, ведет операционную деятельность и обладает заявленным залогом.

Эту норму регулятор зафиксирует в новой редакции Положения ЦБ 262-П («Об идентификации клиентов...»), говорится в письме директора департамента банковского регулирования ЦБ Алексея Гузнова. В Центробанке рассчитывают, что новация позволит банкам определять уровень кредитного риска корпоративных клиентов и сумму необходимых резервов по выдаваемым ссудам.

По данным ЦБ, объем кредитов, предоставленных банками компаниям, сократился с начала года на 49% и составил на 1 августа 16 трлн. рублей, пишет газета «Известия».

Задолженность стройкомпаний перед российскими банками выросла в 2,3 раза за период с 1 июля 2014 года до 1 июля 2015 года. Об этом накануне в ходе форума Proestate сообщил Олег Бетин, замминистра строительства.

«Задолженность строительных компаний перед банками в РФ выросла в 2,3 раза. Банки перестали их кредитовать», – заявил он.

По словам заместителя министра, чтобы строить 84 млн. квадратных метров в год, требуется не менее 2,6 трлн. рублей.

«Если мы даже в два-три раза увеличим объем бюджетного финансирования, это ничего не даст. Надо, чтобы свободные накопления, инвестиции вернулись в стройкомплекс. Прямые вложения – это стимул для строительства. Сегодня также нужно помочь строителям получить кредит. Также нужно достроить жилье с высокой степенью готовности. Если мы это не сделаем, то количество обманутых дольщиков возрастет», – отметил Олег Бетин, сообщает агентство «Прайм».

По прогнозам Герберта Мооса, зампредседателя правления ВТБ, во второй половине 2015 года рынок корпоративных кредитов вырастет на 10%, а розница продолжит стагнировать.

«Рассчитываем, что за оставшиеся месяцы мы увидим некоторый рост нашего кредитного портфеля. Думаю, что наш рост будет соответствовать общей динамике рынка. Надеемся, что наш корпоративный кредитный портфель к концу года вырастет на 10%», – сказал Герберт Моос в ходе телефонной пресс-конференции. Розничный портфель, по прогнозам ВТБ, расти не будет.

Герберт Моос отметил, что во втором квартале замедлилось падение рынка банковского кредитования: кредитование населения снизилось на 1%, кредитование компаний – на 4%.

За полгода ВТБ списал проблемные кредиты на 26,6 млрд. рублей, при этом на долю корпоративного портфеля пришлось более 23 млрд. рублей списаний. Во второй половине года банк намерен списать свыше 10 млрд. рублей проблемной задолженности, информирует «РБК».

201 ЦБ РФ

По итогам 2015 года кредиты предприятиям вырастут на 5-7%. Об этом на встрече с Президентом России Владимиром Путиным сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Хотя в целом кредитование за первое полугодие упало на 0,5 процента, но, если посмотреть и очистить показатели от изменения валютного курса (он менялся), в первом квартале у нас было падение кредитования предприятий (о предприятиях говорю), падение – один процент, а во втором квартале уже прирост 0,9 процента. В последние месяцы полугодия (март–июнь) чуть больше идет кредитование. По нашим оценкам, осторожным, кредиты предприятиям по году вырастут где то на 5–7 процентов», – приводит слова Эльвиры Набиуллиной пресс-служба Кремля.

Глава Центробанка также отметила, что ставки по кредитам реальному сектору экономики снижаются. По данным мониторинга ЦБ, в январе 20 крупных банков выдавали кредиты в основном по ставке 25–27%. Сейчас больше половины кредитов выдается по ставке 14-18%, уточнила Эльвира Набиуллина.

«Понимаем, что эта ставка еще достаточно высокая для большинства предприятий, тем не менее, происходит снижение от пиковых значений. Рассчитываем на то, что финансовая система будет сохранять свою устойчивость, и будет осуществлять основную функцию кредитования и финансирования экономики», – отметила она.

Глава Сбербанка Герман Греф считает, что пик падения объемов кредитования бизнеса в России пройден. Об этом он заявил в ходе встречи с Президентом России Владимиром Путиным.

«По нашим ощущениям, во втором полугодии ситуация будет более или менее выравниваться. В июне месяце мы увидели медленный, но постепенный рост спроса кредита со стороны юридических лиц. Большой рост спроса мы увидели в сегменте крупнейших предприятий в июне. Мы думаем, что это отложенный спрос: были очень высокие ставки, и предприятия старались не брать деньги; сейчас ставки начинают падать, и спрос начинает восстанавливаться», – сказал глава Сбербанка.

По его словам, со стороны крупных, средних и малых предприятий спрос на кредиты растет более медленными темпами.

Герман Греф отметил, что по итогам шести месяцев объем кредитования юрлиц упал примерно на 6,5%.

«В целом мы прогнозируем второе полугодие сложным, но такого пика падения, который был, особенно в первом квартале и даже во втором квартале, мы не предполагаем. Будет сложно, тем не менее ситуация, по нашим ощущениям, если, конечно, никаких шоков не произойдет, будет более или менее восстанавливаться», – приводит слова Германа Грефа пресс-служба Кремля.

Депутат и первый вице-президент Союзмаша Владимир Гутенев раскритиковал осторожную политику Центробанка. По его мнению, регулятору следует снижать ключевую ставку более быстрыми темпами, чем по 1,5-2 пункта. Об этом говорится в письме, которое Владимир Гутенев направил вице-премьеру Игорю Шувалову.

Парламентарий видит роль Центробанка в качестве эмиссионного центра, нацеленного, прежде всего, на поддержку промышленного роста.

«Регулятор, по нашему мнению, через коммерческие банки должен выделять промышленным предприятиям, в первую очередь высокотехнологичного сектора, а также производственным и перерабатывающим предприятиям аграрного сектора финансовые средства, «подкрасив» их для целевого использования. При этом доступ реальных производств к кредитам необходимо обеспечить ставкой в размере 2,5-4%, ограничив маржинальную наценку банками до 1,5%», – цитирует письмо депутата газета «Известия».

В начале июня Владимир Гутенев от имени промышленников направил в ЦБ письмо с просьбой максимально быстро снизить ключевую ставку до 8-8,5%, а в перспективе – до 6-6,5%.

15 июня совет директоров ЦБ принял решение снизить ключевую ставку c 12,5% до 11,5% годовых. Следующее заседание совета директоров, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 31 июля 2015 года. Аналитики не исключают, что Центробанк может решиться на первое в этом году повышение ключевой ставки.

Российские банки возобновили кредитование застройщиков жилья, смягчив требования к заемщикам.

Так, «Сбербанк CIB» с начала года принял решение о кредитовании 10 новых проектов в сегменте жилой недвижимости на сумму более 30 млрд. рублей. Промсвязьбанк, не прекращавший финансирование жилищных проектов, в этом году также одобрил нескольких новых проектов.

Участники рынка отмечают, что в начале года ставки достигали 24-28%, а сейчас в среднем они составляют около 15%. Банки смягчают требования и по наличию у заемщиков финансовых ресурсов.

Эксперты связывают оживление строительного рынка со снижением ставок и запуском программы государственного субсидирования ипотеки, пишет газета «Ведомости».

Экспертный совет Фонда развития промышленности уже успел одобрить льготные кредиты по инвестиционным заявкам от предприятий на 3,6 млрд. рублей. Общий объем фонда составляет 20 млрд. рублей. Об этом 22 июня в ходе круглого стола на тему «Как уйти от сырьевой модели управления в экономике в условиях низкого курса рубля?» заявил Павел Дорохин, заместитель председателя Комитета Госдумы по промышленности. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Фонд развития промышленности основан в 2014 году по инициативе Минпромторга путем преобразования существовавшего ранее Российского фонда технологического развития. Главная задача фонда – льготное финансирование инвестиционных проектов в промышленности, направленных на импортозамещение. Целевые займы предоставляются по ставке 5% годовых сроком до 7 лет в объеме от 50 до 700 млн. рублей.

На сегодняшний день по 12 инвестиционным заявкам принято положительное решение, сообщил Павел Дорохин. Общая сумма займов по 12 одобренным проектам составляет 3,6 млрд рублей.

В январе-мае 2015 года объем кредитования российской экономики сократился на 3%. С учетом валютной переоценки снижение составило 1,5%. Об этом сообщила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ.

«Мы видим замедление темпов кредитования. В этом году в некоторые месяцы мы наблюдали и убытки по банковской системе в целом. Прибыль за январь–май текущего года составила 9 млрд. рублей. Кредиты экономике за 5 месяцев сократились на 3%, с поправкой на валютную переоценку – на 1,5%. Капитал при этом вырос на 1,2%. Это важно, поскольку рост капитала – ключевое условие для наращивания кредитования экономики», – сказала она, выступая в Госдуме. Текст выступления Эльвиры Набиуллиной опубликован на сайте ЦБ РФ.

Ранее ЦБ приводил данные за апрель 2015 года, согласно которым совокупный объем кредитов экономике сократился на 2,8%, до 39 трлн. рублей.