Банки

Кредитование юрлиц

Кредиты юридическим лицам (организациям) даются обычно на ведение предпринимательской деятельности. Сравнить ставки по кредитам, узнать, почему получен отказ в кредите, как гарантировано получить кредит, можно в материалах этого раздела

Все материалы

Российский фонд прямых инвестиций планирует привлечь от китайских банков до 20 млрд. долларов. Как сообщил Кирилл Дмитриев, глава РФПИ, финансирование получат пять российских компаний. «В основном это экспортно-ориентированные компании, в том числе в нефтехимической отрасли, возможно в алмазодобывающей», - уточнил он.

Кирилл Дмитриев отметил, что у китайских банков есть интерес к проектам в России, но пока они не очень активно развивали свою деятельность в РФ.

Ранее РФПИ, Российско-китайский инвестиционный фонд и China Construction Bank договорились о создании механизма, который позволит в разы увеличить кредитование российских компаний китайскими банками, сообщает агентство «Прайм».

Ужесточение банками требований к залогу или другому обеспечению по кредитам для бизнеса в этом году заметили 49% предпринимателей. Такие данные приводит Национальное агентство финансовых исследований.

Наиболее восприимчивым к изменению условий обеспечения кредитов оказался крупный бизнес: 65% предприятий указали на ужесточение требований, тогда как среди опрошенных менеджеров малых предприятий об ужесточении заявили 43%, а среди среднего бизнеса – 59%.

17% руководителей компаний в ходе опроса отметили, что требования к залогу остались прежними. А 33% затруднились ответить на данный вопрос.

При этом о смягчении условий обеспечения кредитов заявил лишь 1% опрошенных.

По словам Ольги Стасевич, руководителя направления корпоративных исследований НАФИ, больше всего бизнесменов смущают ограничения по годовому обороту и сроку существования компании на рынке, а также ограничения по форме залога.

«Установленные ограничения приводят к снижению финансовой доступности, при которой получение «длинных» и дешевых денег не представляется возможным. Данная ситуация вынуждает предпринимателей обращаться к альтернативным источникам финансирования, так как получение кредитов у иных участников рынка (микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и прочих) может стать более привлекательным и востребованным среди представителей малого и среднего предпринимательства особенно в условиях ужесточения требований к получению финансовых средств со стороны банков. Такая ситуация опасна, прежде всего, для самих банков, поскольку постепенное охлаждение рынка кредитования приведет к усилению конкуренции между банками и невозможности развиваться экстенсивным путем», - считает Ольга Стасевич, слова которой приводит пресс-служба НАФИ.

Банки, кредитующие АПК, продолжают в одностороннем порядке повышать ставки по кредитам. Информация об этом поступает из регионов, заявил на прошедшем совещании по кредитованию сезонных полевых работ Дмитрий Юрьев, заместитель министра сельского хозяйства. Он обратился к представителям регионов с поручением представить информацию по данным фактам в Минсельхоз РФ.

«Учитывая, что ключевая ставка была дважды снижена Банком России, стоимость заемных ресурсов для кредитных учреждений существенно снизилась», – уточнил Дмитрий Юрьев. По его словам, в 2015 году в регионы направлено 18,8 млрд. рублей на субсидии по краткосрочным кредитам, что в 2,5 раза больше запланированного объема.

Динамика кредитования весенних полевых работ снизилась на 7%, сообщил Анатолий Куценко, директор департамента экономики и государственной поддержки АПК. Он уточнил, что Россельхозбанком выдано кредитов на сумму 37,5 млрд. рублей, на 18% меньше, чем на аналогичную дату прошлого года. Сбербанк, напротив, существенно нарастил объемы кредитования до 17,6 млрд. рублей, что опережает уровень выдачи кредитных ресурсов прошлого года на 29%, говорится в сообщении пресс-службы Минсельхоза России.

Банк России начал принимать заявки от коммерческих банков на участие в программе льготного фондирования, предназначенной для стимулирования выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Средства банкам планируется выдавать под 6,5%, конечная ставка кредита для получателя не превысит 11,5%. Об этом 22 апреля в ходе Х конференции «Финансы растущему бизнесу», организованной рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»), сообщил вице-президент Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Кому могут достаться льготные кредиты? Ну, во-первых, из списка претендентов исключаются представители торговой сферы, – отметил Тихонов Клерк.Ру. – То есть речь преимущественно пойдет о производстве, о реальном секторе. А дальше банк сам будет определять, насколько он верит в тот или иной проект. Это будет, конечно, преимущественно средний сегмент, не микробизнес – например, инвестиции в строительство завода или обновление его оборудования. В первую очередь будем рассматривать своих, давно и хорошо известных клиентов, но готовы рассматривать и новые проекты с рынка».

Отбор претендентов идет и централизованно, на уровне Агентства кредитных гарантий, которое запросило у администраций регионов информацию о наиболее интересных проектах.

На поддержку ЦБ, по словам Кирилла Тихонова, могут рассчитывать только «серьезные» банки. Тихонов затруднился оценить общий объем программы государственного льготного фондирования, отметив лишь, что Промсвязьбанк планирует получить от ЦБ под 6,5% около 10 млрд. рублей. Это примерно десятая часть текущего портфеля МСБ (по объемам кредитования малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк занимает третье место в стране после Сбербанка и ВТБ24). Первые выдачи льготных кредитов могут начаться в июне.

Помимо этого, ЦБ планирует смягчить условия фондирования, внедрив новый механизм рефинансирования банков. Средства от регулятора можно будет получить, отдав ему в залог кредиты МСБ, выданные под гарантии Агентства кредитных гарантий и отнесенные к первой категории качества. Соответствующие изменения в Положение 312-П вступят в силу во II квартале 2015 года.

Глава Сбербанка Герман Греф ожидает восстановления кредитования экономики к середине 2015 года. Об этом он сообщил на встрече с Президентом РФ Владимиром Путиным.

«Мы за первые три месяца снизили объем кредитования юридических лиц примерно на два процентных пункта. Это тоже лучше, чем мы ожидали: мы думали, что портфель упадёт примерно на шесть-семь процентных пунктов. И тоже такая же ситуация. Февраль фактически был очень сильным в падении, но и ставки были очень высокими. В феврале пошли первые заявки; в марте более или менее у нас начинается уже оживление; в апреле мы видим, что появляется у компаний значительно больше аппетита к риску, аппетита к проектам. И конечно, еще достаточно высокая ставка, но в апреле показатели инфляции падают, курс рубля укрепляется. Ощущение таково, что к середине года в принципе, если не произойдет каких то негативных событий, более или менее кредитование должно восстановиться», – приводит слова Германа Грефа пресс-служба Кремля.

Отметим, по данным ЦБ РФ, за первые три месяца 2015 года прирост корпоративного кредитования составил порядка 0,5%.

Российские банки выдали кредитов на посевную на 5% меньше, чем в прошлом году. Объем кредитования весенних полевых работ превысил 52 млрд. рублей. Об этом накануне заявил Дмитрий Юрьев, заместитель министра сельского хозяйства РФ.

«Динамика кредитования посевной отстает на 5% от уровня прошлого года, при этом за прошлую неделю объемы кредитования выросли на 5 млрд рублей», – сказал он на селекторном совещании, посвященном посевной кампании.

Россельхозбанк выдал кредитов на сумму 35,9 млрд. рублей, что на 16% ниже по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, а Сбербанк России увеличил объемы кредитования на четверть, до 16,6 млрд. рублей, информирует пресс-служба Минсельхоза России.

Николай Федоров, глава Минсельхоза, сообщал в конце марта, что объем кредитов на проведение сезонных полевых работ составляет 32 млрд. рублей, что на 2,5% выше уровня прошлого года.

За первые три месяца 2015 года прирост корпоративного кредитования составил порядка 0,5%. Об этом заявил Василий Поздышев, зампред ЦБ РФ.

Кредитование предприятий восстанавливается, отметил он.

«Мы видим, что после снижения темпов кредитования, оно потихоньку восстанавливается. Если мы подведем итоги кредитования предприятий в первом квартале, пока мы получили только промежуточные данные, тем не менее, они дают понять, что кредитование начинает восстанавливаться. Там не будет отрицательных темпов роста. Там будут темпы роста близкие к нулю и немного положительные, от нуля до половины процента за квартал», – сказал Василий Поздышев в интервью телеканалу «РБК».

Ранее Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ, сообщал, что в феврале 2015 года российские банки сократили кредитование нефинансовых организаций на 4,7%.

291 ЦБ РФ

Банк России запустил новую автоматизированную систему Центрального каталога кредитных историй. Об этом говорится в письме «О применении федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях», разосланном в территориальные управления ЦБ РФ.

С помощью ЦККИ банки смогут проверить, насколько надежна компания-заемщик. Речь идет о титульных листах кредитных историй, которые указывают, в каком коммерческом бюро кредитных историй (БКИ) хранится полная версия истории выданных той или иной компании кредитах. В настоящее время обеспечена возможность проведения тестирования взаимодействия кредитных организаций и ЦККИ, отмечается в письме регулятора.

По данным российских БКИ, на сегодняшний день доступны почти три миллиона кредитных историй, но пока истории юрлиц гораздо менее популярны, чем кредитные истории физлиц. В банках признают, что кредитные истории юрлиц используются ими не в полной мере, но рынок активно растет, и ввод новой версии ЦККИ этому будет способствовать, пишет газета «Известия».

Объем выданных российскими банками кредитов на проведение сезонных полевых работ составляет в настоящее время 32 млрд. рублей. Об этом заявил Николай Федоров, глава Минсельхоза РФ.

«По поводу выданных кредитов на проведение сезонных полевых работ: на вчерашний день объем составил 32 млрд. рублей, это на 2,5% выше уровня прошлого года», – сказал он на совещании у премьер-министра, посвященном сезонным полевым работам.

Министр уточнил, что Россельхозбанк выдал кредитов на уровне прошлого года – 23 млрд рублей, а Сбербанк выдал на 20% больше уровня 2014 года, сообщает агентство «Прайм».

В феврале 2015 года российские банки сократили кредитование нефинансовых организаций на 4,7%. Об этом на российском экономическом и финансовом форуме в Женеве заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Показатели кредитной активности банков падают на разных рынках. Кредиты нефинансовому сектору в рублевой оценке всех банковских активов сократились на 4,7% за месяц», – сказал он.

По словам Михаила Сухова, рублевые кредиты в рублевой оценке сократились на 1,1%. «Это подтверждает бизнес-мнение о том, что в начале года кредитоваться будет сложнее как со стороны заемщиков, так и со стороны банков», – пояснил зампред, отметив, что снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 14% «внесет позитивный вклад в эти процессы», сообщает агентство «Прайм».

В 2015 году МСП Банк запускает новый кредитный продукт «МСП–Антикризис», предусматривающий поддержку инвестиционных бизнес-проектов. Об этом 10 февраля в ходе брифинга сообщил Сергей Крюков, председатель правления МСП Банка (группа ВЭБ). С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Средства для рефинансирования будут предоставляться банкам-партнерам при условии снижения долговой нагрузки их клиентов-предпринимателей (за счет изменения валюты кредита, удлинения сроков кредита или снижения процентной ставки). Ожидается, что это позволит сохранить приемлемые условия по кредитам для уже запущенных проектов.

Средства в рамках «МСП–Антикризис» могут быть предоставлены среднему предприятию (численность работающих – от 100 до 250 человек, годовая выручка – от 600 млн. до 1 млрд. рублей) на реализацию инвестиционного проекта. «МСП–Антикризис» станет частью Национальной гарантийной системы, поэтому требования и критерии отбора участников будут унифицированы с другими государственными гарантийными продуктами. Рефинансировать могут до 50% от текущей суммы основного долга по кредиту (но не более 1 млрд. рублей), на срок от 2 до 10 лет.

Прочие параметры продукта (размер процентной ставки для банка-партнера, а также общий объем выделяемых на программу средств) пока неизвестны. В ближайшие дни их будет обсуждать правление МСП Банка.

Практика субсидирования кредитной ставки сельхозпроизводителям будет сохранена, пообещал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

«В такой сложной ситуации, в которой находится наша экономика в настоящий момент, конечно, мы продолжим практику субсидирования кредитной ставки, делая это через такие институты, как ваш банк», – сказал председатель правительства во время встречи с председателем правления Россельхозбанка Дмитрием Патрушевым.

Глава РСХБ уточнил, что в настоящее время банк выдал более 6 млрд. рублей на посевную. В этом году, по его словам, темпы кредитования посевной на 15% выше показателей прошлого года.

«К сожалению, мне даже несколько неудобно называть ставки, по которым мы сейчас выдаем кредиты на сезонные полевые работы, – это где-то 25% годовых. Но с учетом принятых решений по субсидированию процентной ставки, эффективная ставка для сельхозтоваропроизводителей составляет порядка, наверное, 10% годовых», – цитирует Дмитрия Патрушева пресс-служба российского правительства.

Правительство России и Центробанк принимают меры для стабилизации ситуации в финансовой сфере, которые позволят сделать кредиты для реального сектора экономики более доступными. Об этом заявил Президент РФ Владимир Путин.

Накануне глава государства провел совещание по кредитованию предприятий реального сектора экономики.

Владимир Путин отметил, что принято решение о докапитализации на 1 трлн. рублей системообразующих банков, запланировано увеличить объем госгарантий по кредитам, привлекаемым предприятиями для реализации инвестпроектов. «Должен быть сформирован механизм субсидирования процентов по кредитам организаций на пополнение оборотных средств и финансирование текущей задолженности. Кроме того, Банк России разработал ряд инструментов для поддержки малого и среднего бизнеса; прежде всего, это касается предприятий, которые занимаются несырьевым экспортом, а также для тех, кто использует механизм проектного финансирования», – приводит слова Владимира Путина пресс-служба администрации Президента РФ.

По итогам совещания Центробанку и правительству было поручено проработать спектр решений по повышению доступности кредитов предприятиям «Не было принятия конкретных решений, но есть поручения финансово-экономическому блоку правительства совместно с Банком России отработать спектр проблем ... с возможностью выработать соответствующие практические решения», – рассказал Алексей Улюкаев, глава Минэкономразвития.

Министр уточнил, что было подтверждено записанное в антикризисный план решение увеличить предоставление госгарантий: на 30 млрд. рублей по кредитам юрлицам в рамках проектного финансирования и на 200 млрд. рублей – по займам на инвестпроекты, включая финансирование реструктуризации долга, сообщает агентство «Прайм».

223 ЦБ РФ

Центральный банк РФ прогнозирует, что в 2015 году доля просроченной задолженности по кредитам компаниям вырастет до 5,3-5,5%.

В 2014 году доля просрочки в корпоративном кредитном портфеле почти не изменилась, составив 4,2%. При этом кредитный портфель вырос на 31% с учетом влияния валютной переоценки, без нее – на 13%.

«...Вполне вероятное увеличение доли просроченной задолженности нефинансового сектора экономики до 5,3-5,5 процента не будет сопровождаться пропорциональным давлением на финансовые результаты и капитал банков», – передала пресс-служба регулятора слова зампреда ЦБ РФ Михаила Сухов в ответ на запрос «Рейтер».

ЦБ РФ признает, что изменение объемов реального ВВП может повлиять на возвратность банковских кредитов, и надеется, что принятые в декабре меры по поддержке финансового сектора позволят банкам экономить резервы.

Регулятор поддерживает привязку программы докапитализации через ОФЗ к требованию нарастить кредиты экономике. «Мы надеемся, что предоставление новых кредитов в рамках докапитализации банков не приведет к росту просроченной задолженности», – отмечает Михаил Сухов.

Банк России согласился выделить до 300 миллиардов рублей на реструктуризацию обслуживаемых кредитов производственного среднего бизнеса. Об этом в ходе заседания Антикризисного штаба «Деловой России» сообщил Борис Титов, сопредседатель организации, уполномоченный по защите прав предпринимателей при президенте РФ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% привело к значительным осложнениям в кредитовании бизнеса, констатировала служба уполномоченного еще в декабре. Займы если выдаются, то под высокий процент, что ставит многие предприятия на грань дефолта. Более того, банки повышают ставки не только по новым, но и по уж обслуживаемым кредитам. Причем в основном это делают не крупные банки, а представители второго и третьего эшелонов, которые и кредитуют малый и средний бизнес. Чтобы спасти финансирование производственных инвестпроектов, «Деловая Россия» предлагает дополнительно «накачать» эти банки ликвидностью.

Предлагается выделить из Резервного фонда 250-300 млрд. рублей на докапитализацию МСП Банка (группа ВЭБ). Эти средства, предоставленные под 9% годовых, далее должны быть направлены на рефинансирование кредитов, выданных производственным предприятиям банками второго эшелона. Критерием для отбора проекта должно стать его одобрение со стороны созданного в прошлом году Агентства кредитных гарантий. При этом предполагается, что АКГ не станет проводить собственной инвестиционной экспертизы, а станет лишь подтверждать соответствие оценок банка установленным формам.

По словам Бориса Титова, Банк России в лице Эльвиры Набиуллиной предварительно одобрил это предложение. «Появление новых инвестпроектов сейчас маловероятно, – признал сопредседатель «Деловой России». – Речь о том, чтобы спасти уже начатые. У некоторых компаний, например строительных, стоят незавершенные дома, а по кредитам они продолжают платить. Другие уже построили, например, заводы, но для их запуска тоже необходимы кредиты на оборотные средства».