Банки

Ответственность банков

За что несут ответственность банки? Как взыскать деньги с банка? Кто и как может наказать банк? Как накажут владельцев обанкротившегося банка? Ответы на все эти вопросы можно найти в материалах этого раздела

Все материалы

Действующее законодательство не предусматривает права банка самостоятельно изменять очередность исполнения в полученном инкассовом поручении. Такой вердикт вынесли судьи АС Московского округа в постановлении № А40-90470/2015 от 13.05.2016 г.

МИФНС № 50 пыталась оштрафовать ПАО Банк "ЮГРА"  по п. 1 ст. 135 Налогового кодекса РФ. Налоговым органом банку выставлены инкассовые поручения на взыскание налогов со счета клиента, в поле "21" инкассовых поручений очередность платежа была указана 4 (четвертая). В связи с недостаточностью денежных средств на счете клиента для исполнения платежных документов в полном объеме, указанные инкассовые поручения помещены в картотеку "распоряжения, не исполненные в срок".

После поступления на счет клиента денежных средств банк осуществил операцию по выдаче денежных средств клиенту на выплату заработной платы сотрудникам, а оставшиеся на счете денежные средства списаал в счет исполнения инкассовых поручений.

По мнению налоговой инспекции, банк должен был соблюдать календарную очередность в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 30.11.2011 N 371-ФЗ  "О федеральном бюджете на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов". Однако судьи указали на то, что в пункт 2 статьи 855 ГК РФ Федеральным законом от 02.12.2013 N 345-ФЗ были внесены изменения, согласно которым при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в определенной очередности. Оплата труда относится к третьй очередности, налоговая же выставила инкассовые требования с четвертой очередностью.

Поскольку банк не имел права самостоятельно менять очередной в инкассовых требованиях, суд не нашел состава правонарушения в его действиях.

Центробанк смягчит требования к контролю банков за клиентами.

Регулятор подготовил проект поправок к двум законам (антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей), которые упрощают взаимодействие банкиров с Росфинмониторингом.

Банки предлагается освободить от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам. Также из-под контроля будут введены сделки банка на межбанковском рынке. Другой комплекс поправок даст банкам право пользоваться базами госорганов для идентификации корпоративных клиентов (для получения данных о номере, дате выдачи и органе, выдавшем представителю клиента паспорт, а также о месте жительства предпринимателя).

В ЦБ сообщили, что указанные законодательные изменения пока обсуждаются на экспертном уровне. В Росфинмониторинге отметили, что не отказываются от внимательного изучения данных вопросов, но в ближайшее время не планируют вносить в правительство подобный проект, пишет газета «Коммерсантъ».

Сомнительные операции клиентов стали перетекать в крупные банки из небольших кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии. Об этом свидетельствует рост числа сообщений банков в Росфинмониторинг, заявила замдиректора ведомства Галина Бобрышева.

«Теневой сектор перетекает в крупные банки из банков с отозванной лицензией. С начала текущего года количество сообщений увеличилось и составило 3 млн сообщений. И это связано с тем, что ранее такие клиенты не попадали в поле нашего контроля», – сказала она на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования», передает ТАСС.

Ранее сообщалось, что 2015 году российские банки заявили о 100 тысячах случаев, указывающих на сомнительные операции на сумму 184 млрд рублей.

506 Крым

Конституционный суд РФ просят проверить факт отсутствия крупных российских банков в Крыму на предмет нарушения Конституции. Соответствующий запрос направил председатель партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин.

По мнению политика, нежелание крупных банков работать на полуострове является грубым нарушением.

«Российские банки обязаны открывать филиалы на всей территории России, а не выборочно, в соответствии со своими шкурными интересами. В интервью немецкой радиостанции WDR 5 глава российского Сбербанка Герман Греф заявил, что возглавляемое им ведомство не планировало и не планирует вхождение на полуостров, пока он находится в составе Российской Федерации, – это не лезет ни в какие ворота. За такие заявления следует жестко спрашивать», – приводит слова Максима Сурайкина «Русская планета».

Отметим, в ноябре 2015 года сообщалось, что российских банков, имеющих филиалы в Крыму, стало меньше на 25%.

Суд на Кипре рассматривает иск «Фонда Роснано Капитал С.А.» («дочки» «Роснано») к ЗАО УК «Сберинвест» и банку «Пересвет», в котором РПЦ владеет пакетом в 49,7%.

«Роснано» обвиняет ответчиков в незаконном переводе 90 млн долларов со счетов фонда «Наноэнерго», созданного совместно со «Сберинвестом» для инвестиций в российскую энергетику.

Согласно материалам дела, средства были переведены со счетов фонда «Наноэнерго», размещенных в банке «Пересвет», на счета российских компаний, аффилированных с ЗАО УК «Сберинвест» – ОАО «Композитные трубы», ООО «Рисовые высокие технологии», ООО «Сармат», ООО «Технологии гидроэнергетики» и ООО «Угольные инновационные технологии». Истец заявляет, что банк «не проконтролировал надлежащим образом корректность данных транзакций».

В «Сберинвесте» заявили, что в кипрский суд уже предоставлены все необходимые документы, а также выразили уверенность, что дело будет закрыто. В банке «Пересвет» ситуацию не прокомментировали, информирует РБК.

521 ЦБ РФ

Круг работников банков, которые могут войти в черный список ЦБ, будет расширен. Об этом в эфире телеканала «Россия 24» сообщил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов.

По его словам, в настоящее время база ЦБ включает «относительно небольшой круг людей, в который входят руководители, акционеры, другие лица, из-за которых вкладчики и кредиторы понесли финансовые потери».

«Мы бы хотели, чтобы этот перечень расширился, и готовим соответствующие поправки в законодательство. Думаю, что в перечень этих лиц должны попасть аудиторы, которые подтверждали недостоверную отчетность банков и те лица, которые осуществляли в банке внутренний контроль, а также в силу своих обязанностей отвечали за качество информации о деятельности банка», – приводит слова Михаила Сухова ТАСС.

Ранее Михаил Сухов допустил пожизненную дисквалификацию недобросовестных банкиров из черного списка Центробанка, а также уточнил, что в «черную базу» ЦБ РФ внесены 4 742 банкира.

Напомним, в ноябре 2015 года в «черную базу» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, входили 4 462 человека. В начале сентября Михаил Сухов сообщал, что в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4 100 человек. В апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

Регулятор намерен вводить санкции в отношении банков, которые пренебрегают вопросами информационной безопасности. Об этом накануне сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев.

«Система не будет работать, если мы не будем влиять на штрафные санкции, которые можно предъявить к тому или иному финансовому учреждению по итогам аудита... Это не значит, что мы будем наказывать за отсутствие или присутствие межсетевого экрана в конечной точке. Речь идет о том, что информационная безопасность напрямую влияет на финансовые показатели», – отметил он.

Еще не решено, какие именно санкции будут вводиться. По словам Артема Сычева, соответствующие предложения должны быть представлены главе ЦБ Эльвире Набиуллиной до 15 марта, передает агентство «Прайм».

Ранее сообщалось, что ЦБ РФ подозревает некоторые банки в использовании механизма хакерских атак для вывода средств.

В 2015 году количество жалоб россиян на банки в части нарушения прав субъектов персональных данных выросло в два раза. Об этом на уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы» сообщила заместитель главы Роскомнадзора Антонина Приезжева.

По ее словам, в 2015 году таких жалоб в Роскомнадзор поступило около 12 тысяч, а в 2014 году – 6 784 (40,7% от общего количества всех жалоб).

«Наглядно видно, что количество жалоб на банковскую сферу с 2014 года по 2015 год увеличилось в 2 раза. При этом количество подтвержденных доводов гражданами идет на спад», – отметила Антонина Приезжева.

Она уточнила, что чаще всего поступают жалобы на передачу персональных данных без согласия, на обработку избыточного объема персональных данных, на отказ удалять персональные данные по окончании срока кредитного договора, а также на передачу персональных данных третьим лицам и неправомерную обработку, передает ТАСС.

В 2015 году российские банки заявили о 100 тысячах случаев, указывающих на сомнительные операции на сумму 184 млрд рублей. Об этом сообщила замглавы Росфинмониторинга Галина Бобрышева.

«Таких случаев по прошлому году было около 100 тысяч, и сумма денежных средств, которая была перечислена с закрывающихся счетов, составила почти 184 миллиарда рублей. Надо сказать спасибо банковскому сектору, что он смог распознать нетривиальное поведение клиента», – сказала она, выступая накануне на ежегодной встрече банкиров с руководством ЦБ РФ.

Замглавы Росфинмониторинга уточнила, что сомнительные финансовые операции связаны с мошенничеством в экономике, продажей наркотиков, отмыванием скрытых налогов, сообщает агентство «Прайм».

Отметим, Центробанк зафиксировал рост платы за незаконную обналичку: сейчас она составляет 15% от суммы против 2-3% несколько лет назад.

398 ЦБ РФ

Зампред ЦБ РФ Михаил Сухов считает допустимым пожизненную дисквалификацию недобросовестных банкиров из черного списка Центробанка. Об этом он заявил накануне на семинаре для журналистов.

Он уточнил, что в настоящее время в черный список ЦБ РФ внесены 4 742 банкира.

«В нашей «черной базе» сейчас 4 742 человека. Их количество растет пропорционально количеству банков, у которых отозваны лицензии. И понятно, что эти лица сейчас не могут не только занимать должности в банках, они не могут и участвовать в официальном контроле за другими кредитными организациями», – приводит его слова ТАСС.

Напомним, в ноябре 2015 года в «черную базу» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, входили 4 462 человека. В начале сентября Михаил Сухов сообщал, что в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4 100 человек. В апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

Deutsche Bank выявил подозрительные транзакции, связанные с российским бизнесом банка, еще на 4 млрд долларов. Об этом агентству Bloomberg сообщили источники, знакомые с результатами проверки кредитной организации.

Ранее были обнаружены «зеркальные» сделки на 6 млрд долларов. Теперь итоговый объем заявленных банком операций, которые, не были проверены на возможность отмывания денег клиентами, выводившими средства из РФ, может достигать 10 млрд долларов.

По словам информированных источников, среди транзакций, о которых ранее банк не отчитывался в ходе расследования, присутствуют сделки, которые преимущественно совершались в одну сторону – например, заявки на покупку, передает «Интерфакс».

В конце октября сообщалось, что власти США заподозрили Deutsche Bank в несоблюдении введенных против России санкций. Ранее стало известно, что американские власти проводят расследование по многомиллиардным зеркальным сделкам в Deutsche Bank.

Центробанк будет составлять списки подозрительных компаний и передавать их банкам.

Накануне думский комитет по финансовому рынку одобрил поправку в закон об отмывании, которая дает Росфинмониторингу право сообщать Центробанку о гражданах и компаниях, заподозренных банками в отмывании доходов или финансировании терроризма. Эту информацию ЦБ будет доводить до кредитных организаций.

В настоящее время банки обязаны сообщать Росфинмониторингу о случаях отказов в открытии счетов, расторжения действующих договоров, а также об отказах в проведении операций клиентам, если тех заподозрили в отмывании или финансировании терроризма. Но Росфинмониторинг не имеет права предавать публичности эти сведения или куда-либо их передавать.

Участникам рынка кажется странным, что банки по сути должны создавать эти списки. Если в Росфинмониторинг поступает информация о сомнительных операциях компании, то он должен передавать эту информацию в суд и правоохранительные органы, говорят представители банков, отмечая, что банкам опять дают несвойственные им функции.

Ни один банк не рискнет не исполнить рекомендации ЦБ. В итоге на практике банки просто включат в свои перечни людей и компании, о которых им сообщит ЦБ, и будут отказывать им в обслуживании, предупреждают в Национальном совете финансового рынка. Также банкиры обращают внимание на то, что в законе не прописана процедура исключения из черного списка, информирует «РБК».

В начале декабря стало известно, что регулятор в массовом порядке рассылает конкретным банкам списков конкретных клиентов, на которых рекомендовано обратить пристальное внимание. Крупнейшим банкам рекомендуется закрывать счета, владельцы которых вызывают у ЦБ подозрения.

Центробанк России расширяет адресную борьбу с отмыванием и незаконным обналичиванием денежных средств.

Регулятор в массовом порядке рассылает конкретным банкам списков конкретных клиентов, на которых рекомендовано обратить пристальное внимание. Крупнейшим банкам рекомендуется закрывать счета, владельцы которых вызывают у ЦБ подозрения.

Участники рынка отмечают, что подобную работу Центробанк проводил и ранее, но в несопоставимо меньших масштабах. Массово закрывать счета сомнительных клиентов «по наводке» регулятора банки стали около двух месяцев назад. Факт рассылки списков подозрительных клиентов подтвердили в Центробанке.

«По закону «О Центральном банке» ЦБ вправе запросить у банка дополнительную информацию о клиентах, которые на основании информационных ресурсов ЦБ вызывают подозрения в части совершения операций с запутанным или необычным характером, свидетельствующим об отсутствии очевидного экономического смысла или законной цели», – пояснили газете «Коммерсантъ» в пресс-службе ЦБ.

Эксперты издания затруднились оценить корректность таких прицельных действий регулятора, но признали их определенную эффективность.

Минфин РФ в своем письме № 03-02-07/1/59369 от 16.10.2015 уточняет, обязан ли банк сообщать в налоговые органы об открытии (закрытии) счетов, отражающих привлеченные средства негосударственных коммерческих организаций до востребования.

Ведомство напоминает, что согласно правилам ведения бухучета в кредитных организациях, на счете № 438 отражаются привлеченные средства негосударственных коммерческих организаций. На счете второго порядка № 43801 отражаются привлеченные средства негосударственных коммерческих организаций до востребования.

При этом в силу пункта 1 статьи 86 НК РФ банки обязаны сообщать в налоговые органы информацию об открытии (закрытии) счетов, номера которых начинаются с номера второго порядка, в частности, 43801, раздела 438.

259 ЦБ РФ

Регулятор готовит масштабную проверку банков с большой долей денежных средств и ценных бумаг за рубежом. Поводом послужила история с Пробизнесбанком, который использовал иностранные депозитарии для вывода активов. Временная администрация обнаружила, что ряд активов лишенного лицензии Пробизнесбанка были фиктивными, в частности ценные бумаги в иностранных депозитариях и необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла.

В 2016 году Центробанк будет запрашивать разъяснения у банков, почему их денежные средства в зарубежных банках лежат без движения.

«Если значительные суммы размещены и находятся на корсчетах без движения, мы будем настаивать, чтобы банки корректно отражали эти средства в своей отчетности», – заявил накануне зампред ЦБ Василий Поздышев.

Аналогичную работу Центробанк намерен вести и в отношении ценных бумаг в депозитариях, сообщает «РБК».

В настоящее время в «черную базу» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, входят 4 462 человека. Об этом сообщил зампред ЦБ Михаил Сухов.

По его словам, эти лица не могут в течение нескольких лет руководить банками, входить в их советы директоров, а также приобретать доли участия в банках свыше 10% уставного капитала. При этом Михаил Сухов отметил, что лицо российского банковского сектора формируют не эти 4 тысячи человек, а десятки тысяч других специалистов.

Зампред ЦБ также заявил, что регулятор поддерживает увеличение сроков отлучения банкиров от банковского бизнеса.

«В минимальных случаях мы принимаем решение об исключении человека из «черной базы», потому что случаи непричастности крайне редки. Я думаю, что если законодатель пойдет на продление периода охлаждения от банковской деятельности, например, с 5 до 10 лет, мы это поддержим. Этот период охлаждения как раз позволит человеку зарекомендовать себя положительно в другой сфере», – цитирует Михаила Сухова «Интерфакс».

Напомним, в начале сентября Михаил Сухов сообщал, что в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4 100 человек. В апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

Немецкий Deutsche Bank согласился выплатить штраф в размере 258 млн. долларов за проведение операций со странами, в отношении которых США ввели санкции.

Нью-йоркское Управление финансовых услуг обвинило банк в «непрозрачных» операциях в 1999-2006 годах с Ираном, Ливией, Сирией, Мьянмой и Суданом. Регулятор оштрафовал Deutsche Bank на 200 млн. долларов и потребовал уволить 6 сотрудников.

Аналогичные обвинения предъявила Федеральная резервная система США, обязав банк выплатить 58 млн. долларов, передает «Интерфакс».

В конце октября сообщалось, что власти США заподозрили Deutsche Bank в несоблюдении введенных против России санкций. Ранее стало известно, что американские власти проводят расследование по многомиллиардным зеркальным сделкам в Deutsche Bank.

Власти США заподозрили Deutsche Bank в несоблюдении введенных против России санкций.

О расширении расследования финансовых операций, которые осуществлялись через «дочку» Deutsche Bank в Москве, на предмет возможного нарушения санкционного режима пишет «Financial Times». Ссылаясь на информированные источники, издание указывает, что формальным основанием для проверки является то, что эти операции проводились в долларах и с участием банкира, являющегося гражданином США.

Правоохранителей интересуют так называемые «зеркальные» торговые операции, когда российские граждане покупали ценные бумаги за рубли в московском Deutsche Bank, а затем продавали те же бумаги за иностранную валюту через лондонский офис банка. Объем торгов мог составлять до 6 млрд. долларов, и власти США изучают, не осуществлялся ли таким способом нелегальный вывод средств из РФ, передает «Интерфакс».

Напомним, в начале августа стало известно, что американские власти проводят расследование по многомиллиардным зеркальным сделкам в Deutsche Bank. Банку грозят штрафы на сумму до 4 млрд. долларов.