Банки

Ответственность банков

За что несут ответственность банки? Как взыскать деньги с банка? Кто и как может наказать банк? Как накажут владельцев обанкротившегося банка? Ответы на все эти вопросы можно найти в материалах этого раздела

Все материалы

285 США

Французский банк Credit Agricole Group выплатит 800 млн. долларов в виде штрафа за нарушение американских санкций. Речь идет о незаконном перемещении через США средств из таких стран, как Судан, Куба и Иран, в период с 2003 по 2008 год, сообщает агентство Франс Пресс.

Соглашение будет объявлено на текущей неделе. Некоторые из банкиров, ответственных за правонарушения, уже уволены, передает агентство «Прайм».

Ранее сообщалось, что Credit Agricole выплатит США порядка 900 млн. долларов.

Авиакомпания «Трансаэро» могла несколько лет преднамеренно вводить банки и надзорные органы в заблуждение, манипулируя отчетностью при получении кредитов и госгарантий. Об этом говорится в депутатском запросе Дмитрия Ушакова, направленном в Следственный комитет.

Депутат полагает, что между «Трансаэро» и банками-кредиторами был сговор на получение необеспеченных займов. Ссылаясь на изучение отчетности компании за 2011-2014 годы, Дмитрий Ушаков делает вывод, что финансовые проблемы у авиакомпании возникли гораздо раньше, чем в 2015 году.

Большинство банков не ответили на вопросы о том, были ли они в курсе финансового положения «Трансаэро» перед выдачей кредита, пишут «Известия».

Законопроект, повышающий ответственность собственников и руководителей финансовых организаций, вынесен на час голосования в Госдуме для принятия в первом чтении. Документ представил председатель комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков.

По его словам, принятие законопроекта наведет порядок в финансовой сфере, исключив ситуации, когда учредители или руководители банка доводят его до банкротства, а затем создают еще одну финансовую организацию и продолжают обманывать клиентов.

«Если мы защитим финансовые институты, мы поможем миллионам россиян, которые пользуются услугами этих институтов, в том числе доверяя им свои деньги. Кроме того, повышая ответственность собственников и руководителей финансовых организаций, мы сохраняем деньги, которые будут вкладываться в экономику, реальные проекты, а не разворовываться», – приводит слова Анатолия Аксакова пресс-центр Ассоциации региональных банков России.

Антимонопольный регулятор Швейцарии начал расследование в отношении семи крупных банков. Они подозреваются в манипуляциях на рынке драгметаллов. Речь идет о возможности манипулирования спредами между ценами продажи и покупки металлов.

Расследование открыто в отношении двух местных банков – UBS Group и Julius Baer, а также пяти зарубежных – Deutsche Bank AG, HSBC Holdings Plc, Barclays Plc, Morgan Stanley и Mitsui, сообщает MarketWatch. Планируется, что оно будет завершено в 2016 или в 2017 году.

Банки, нарушившие антимонопольное законодательство, может ждать штраф в размере 10% от выручки, передает «Интерфакс».

Французский банк Credit Agricole выплатит США порядка 900 млн. долларов за нарушение санкций. Американские регуляторы обвиняют второй по величине банк Франции в нарушении санкционного режима США против Ирана и Судана.

В настоящее время продолжаются переговоры в рамках досудебной сделки, поэтому указанная сумма не является окончательной, сообщает агентство «Bloomberg», ссылаясь на информированные источники.

В 2014 году французский банк BNP Paribas заплатил штраф в 9 млрд. долларов за нарушение американских санкций против Ирана, Судана и Кубы. В 2015 году немецкий Commerzbank был оштрафован на 1,15 млрд. долларов за несоблюдение санкционного режима против Ирана, информирует «Интерфакс».

В настоящее время в списке банкиров, нарушивших требования к деловой репутации, находятся свыше 4,1 тыс. человек. Об этом в ходе Международного банковского форума в Сочи сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ.

«Сейчас в черной базе данных свыше 4 100 человек. В этом году мы уже предъявляли требования, предусмотренные законом об отстранении от участия в управлении, 12 акционерам действующих банков по итогам их действий в других банках», - заявил он.

Зампред ЦБ отметил, что последние два года по 82 заявлениям регулятора заведено более 40 уголовных дел, передает ТАСС.

Напомним, в апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек.

Огромные штрафы грозят крупнейшему немецкому банку Deutsche Bank за пособничество в отмывании денег в России и нарушения санкционного режима США против России и Ирана.

Общая сумма штрафов составит до 4 млрд. долларов, сообщает «Der Spiegel». Только британское Управление по финансовому надзору (Financial Conduct Authority) может наложить штраф на сотни миллионов евро. В США расследование находится еще на ранней стадии, поэтому размер возможного штрафа определить сложно. По предварительным оценкам, он также будет высоким.

Расследование в отношении банка ведут власти четырех стран, информирует ТАСС.

В начале августа стало известно, что власти США проводят расследование по многомиллиардным зеркальным сделкам в Deutsche Bank. Сообщалось, что объем сомнительных транзакций через московский офис банка мог составить порядка 6 млрд. долларов с 2011 по 2015 годы. Ранее финансовые регуляторы США заподозрили московский офис Deutsche Bank в отмывании денег и запросили у банка электронные письма, докладные записки, списки клиентов и другие материалы.

Минюст США ведет расследование по многомиллиардным зеркальным сделкам в Deutsche Bank. Сделки осуществлялись от имени российских клиентов в течение 2015 года и могли позволить перемещать средства из страны без надлежащего уведомления властей, информирует агентство «Bloomberg» со ссылкой на источники, близкие к ситуации.

Как сообщалось ранее, объем сомнительных транзакций через московский офис Deutsche Bank мог составить порядка 6 млрд. долларов с 2011 по 2015 годы, передает агентство «Прайм».

В середине июля стало известно, что США заподозрили московский офис Deutsche Bank в отмывании денег. Финансовые регуляторы Нью-Йорка запросили у Deutsche Bank электронные письма, докладные записки, списки клиентов и другие материалы. Позже британский финансовый регулятор (Financial Conduct Authority) начал свое собственное расследование деятельности Deutsche Bank в России.

423 ЦБ РФ

Центробанк начинает дисквалификацию банкиров, не дожидаясь законодательных изменений, рассказал источник, близкий к ЦБ.

Регулятор не будет согласовывать на должности банковских топ-менеджеров лиц, которые повторно довели кредитную организацию до краха. А ревизоры Центробанка при проверках будут проявлять повышенное внимание к кредитным организациям, которые принимают на работу «проштрафившихся» банкиров на должности, не требующие согласования с регулятором.

Как уточнил источник, поводом для срочного введения пожизненного запрета на профессию стал крах четырех банков Анатолия Мотылева, экс-президента и владельца банка «Глобэкс».

В апреле 2015 года в черном списке Центробанка было 3,4 тыс. человек, все они являются кандидатами на пожизненную дисквалификацию, пишут «Известия».

187 США

Американские власти проверяют крупнейшие банки на причастность к коррупции в Международной федерации футбола. В частности, планируется выяснить, не должны ли были банки согласно требованиям антиотмывочного законодательства обратить внимание на переводы, связанные с возможными коррупционными схемами в ФИФА.

Как сообщает «The Wall Street Journal», запросы по этому делу получили HSBC, Standard Chartered и ряд других крупных финансовых организаций.

Ранее сообщалось, что чиновники ФИФА использовали для перевода денег более 20 различных банков, информирует «Интерфакс».

Общественная палата просит ЦБ проверить российское отделение Citibank на предмет навязывания дополнительных услуг и введения в заблуждение клиентов.

С просьбой провести проверку обратился Георгий Федоров, зампред комиссии по социальной политике, трудовым отношениям и качеству жизни граждан Общественной палаты РФ.

По его мнению, в российском отделении возможны махинации, аналогичные тем, которые были выявлены в американском Citibank. Георгий Федоров считает, что финансовая организация проводит в России агрессивную маркетинговую политику. В российских аэропортах сотрудники Citibank экспрессивно предлагают свои услуги пассажирам перед вылетом, приводит пример член ОП, отмечая, что при продвижении кредитных продуктов используются сомнительные приемы.

В самой кредитной организации утверждают, что работают в полном соответствии с законодательством РФ, пишет газета «Известия».

354 Citigroup

Американские финансовые регуляторы уличили корпорацию Citigroup в недобросовестном маркетинге.

Речь идет о нарушениях, допущенных сотрудниками Citigroup при работе с кредитными картами. В частности, в период с 2000 года по 2013 год сотрудники банка Citibank вводили своих клиентов в заблуждение и брали с них дополнительную плату за различные услуги, которыми те изначально не собирались пользоваться. В ряде случаев банк взимал с владельцев кредиток средства за услуги, которые в действительности не предоставлялись.

По требованию регулирующих органов Citigroup выплатит 700 млн. долларов в качестве компенсации нынешним и бывшим клиентам. Компенсации получат порядка 8,8 млн. человек. Кроме того, банк оштрафован на 70 млн. долларов.

В Citigroup заверяют, что нарушения были полностью прекращены к 2013 году, информирует ТАСС.

Британский финансовый регулятор (Financial Conduct Authority) начал свое собственное расследование деятельности Deutsche Bank в России.

Как пишет «Financial Times» расследование связано с возможным нарушением банком «антиотмывочных» законов. Этим делом также заинтересовалось британское Бюро по борьбе с мошенничеством (Serious Fraud Office), поэтому расследование может стать уголовным, сообщает агентство «Прайм».

Ранее стало известно, что США заподозрили московский офис Deutsche Bank в отмывании денег. Финансовые регуляторы Нью-Йорка запросили у Deutsche Bank электронные письма, докладные записки, списки клиентов и другие материалы.

Далеко не все банки раскрывают широкой общественности подробные данные о трудовом опыте и образовании топ-менеджеров.

Указание ЦБ, обязывающее раскрывать информацию об опыте работы за последние пять лет и образовании руководителей, вступило в силу 13 июля. К этому времени новую обязанность выполнили меньше половины из 30 проверенных «Коммерсантом» игроков из разных сегментов.

В основном нарушители выявлены среди небольших банков, но и среди крупных игроков есть банки, раскрывшие информацию несвоевременно или неполно.

В частности, Русский трастовый банк и Рунэтбанк публикуют на официальном сайте только ФИО и текущие должности руководства, а банк «Уздан» раскрывает лишь ФИО и должности предправления и зампредов правления банка. В Русском трастовом банке сообщили, что данный раздел находится на доработке, а в банке «Уздан» и Рунэтбанке не ответили на запрос, пишет газета «Коммерсантъ».

Издание отмечает, что пока не известно, какие именно санкции регулятор применит к банкам, проигнорировавшим раскрытие информации.

Финансовые регуляторы Нью-Йорка требуют у Deutsche Bank документы из-за обвинений в нарушениях в России. По данным агентства «Bloomberg», регуляторы запросили у Deutsche Bank электронные письма, докладные записки, списки клиентов и другие материалы.

Запрос был направлен на прошлой неделе, его цель – выяснить, насколько широко были распространены подозрительные торговые практики за пределами московского представительства банка. Финансовые регуляторы подозревают, что сотрудники московского отделения банка проводили торговые сделки, которые могли помочь российским клиентам обходить экономические санкции.

Руководство Deutsche Bank проводит и собственное расследование, чтобы выяснить, производились ли операции, позволявшие российским клиентам выводить средства из страны, не оповещая власти, информирует ТАСС.

Банкиров могут избавить от обязанности информировать Росфинмониторинг обо всех платежах в рамках сделок с недвижимостью на суммы свыше 3 млн. рублей.

Соответствующее предложение банковского сообщества поддержал Центробанк. В письме директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрия Полупанова, направленном в Национальный совет финансового рынка, говорится, что эта обязанность должна быть отменена на законодательном уровне путем внесения поправок в «антиотмывочный» закон.

Сейчас финансисты обязаны сообщать практически обо всех операциях с недвижимостью.

По мнению участников рынка, новация существенно снизит нагрузку на кредитные организации. Инициативу поддерживают и в Госдуме, пишет газета «Известия».

Роспотребнадзор зафиксировал рост числа обращений потребителей финансовых услуг. В 2014 году в ведомство поступило 28 727 обращений, что на 52% превысило показатели 2013 года. Об этом говорится в «Докладе о защите прав потребителей в финансовой сфере в 2014 году», опубликованном на сайте Роспотребнадзора.

В общем объеме жалоб доля обращений по поводу финансовой сферы выросла с 3,4% до 4,5%. В структуре обращений по финансовым услугам преобладают жалобы, связанные с нарушением прав потребителей организациями банковского сектора – 19 037 обращений (66 %).

Всего по результатам проведенных в 2014 году проверок были выявлены 5 575 нарушений, что составляет 68% от аналогичного показателя в 2013 году, говорится в докладе Роспотребнадзора. В суды направлены 234 иска о защите прав потребителей финансовых услуг против 294 исков в 2013 году.

Российское бизнес-сообщество предлагает ввести уголовное наказание в виде лишения свободы на 10 лет за мошенничество при банкротстве банков. Эксперты, согласившись с необходимостью ужесточить наказание для банкиров-мошенников, указали на ряд спорных моментов.

Борис Пивовар, старший преподаватель кафедры экономики и финансов факультета экономических и социальных наук РАНХиГС, считает, что 10 лет лишения свободы будет хорошей стимулирующей мерой для банкиров.

«Большинство банков, которые подвергаются отзыву лицензии, проводят разного рода нелегальные операции, начиная с вывода активов, и заканчивая высокорискованной политикой, что потенциально в общем виде, может привести к серьезным проблемам не только банка, но и вкладчиков. Плюс если банк выходит систему страхования вкладов, то зачастую средств на возврат депозитов не хватает, и АСВ приходится за счет собственных средств компенсировать данные депозиты, а это ложится нагрузкой на другие надежные банки. По большому счету, такого рода операции ничем не отличаются от мошенничества, только последствия, как правило, более существенные. Поэтому банкиры, проводя такого рода операции, и самое главное, сознательно их выполняя, должны осознавать, какие последствия могут за этим последовать, и какую ответственность они будут за это нести», – сказал Борис Пивовар, комментируя для Клерк.Ру предложение бизнес-сообщества.

Однако неизвестно, как будет квалифицироваться нарушение, которое подпадает под действие данного ужесточения, отметил эксперт. «А то, как бы не получилось так, что банкир вывел 100 тысяч рублей, и получил 10 лет. Более того, мне кажется, было бы логично, сделать норму, которая позволяет в случае обнаружения нарушения и его доказательства в суде, предусмотреть возможное снижение срока уголовного наказания, при условии, что будут компенсированы все убытки и выплачен штраф, как это существует в США. Т.е. посадить человека не сложно, но через 10 лет, он выйдет, и активы, если он их профессионально «увел» из страны, у него же никуда не денутся. Я думаю, некоторые люди пойдут на такую сделку с совестью, и их даже такой срок не остановит. А для государства в данном случае, одни затраты: активы выведены, по обязательствам банка нужно отвечать, вкладчики требуют возмещения, плюс содержание такого рода «банкира» в тюрьме оплачивается за счет государства. В этой связи предложение, можно сказать, не лишено спорных моментов», – подытожил Борис Пивовар.

Борис Федосимов, генеральный директор АО «Холдинг «Люди Дела» назвал предложение российских бизнесменов интересным. «Особенно учитывая, что это некоторый симбиоз статей по мошенничеству (ст. 159-159.6 УК РФ) и статей по банкротству (ст. 196-197 УК РФ). И цель переложения понятна: при банкротстве банков – по сути, социально-значимых, институтов – должна быть повышенная ответственность участников этой правовой дисциплины. И это правильно! Другое дело, что сроки не удивляют, поскольку предлагаемое наказание будет также являться тяжким (по аналогии с «тяжкими» составами статей мошенничества или статей по банкротству)», – пояснил он Клерк.Ру.

«В настоящее время не совсем понятно, каким образом предлагается вести следственные действия, связанные с доказыванием факта мошенничества, по каким категориям планируется проверять деятельность таких предполагаемых «мошенников», и, разумеется, на кого может быть распространена данная новелла уголовного права, – указал Никита Куликов, исполнительный директор консалтинговой компании HEADS. – Несомненно, в мошенничестве в банковской сфере при банкротстве конкретных банков виноваты собственники и менеджмент данных банков. Однако, по сведениям Агентства по страхованию вкладов, в последние недели жизни таких банков некоторые вкладчики приводили суммы на своих счетах в соответствие с размерами компенсационных выплат, т.е. разбивали счета на всех членов семьи, пересылали друзьям и т.д. В глазах АСВ такие недобросовестные вкладчики тоже мошенники, и будет ли данная норма распространяться на них – непонятно».

По мнению эксперта, без комплексного обсуждения в профессиональной сфере, данное предложение так и должно остаться предложением.

1923 банки

В борьбе с транзитными операциями ЦБ РФ обязал банки проверять и анализировать уплату налогов клиентами. Эти меры были озвучены на недавней закрытой встрече с банкирами, затем банки получили соответствующие письма от регулятора, сообщил источник, близкий к ЦБ РФ.

Новый критерий, по которому банки должны оценивать своих корпоративных клиентов, это соотношение суммы налогов, уплаченных компанией в бюджет со своего расчетного счета, к ее обороту по этому счету. При явном расхождении цифр банк должен информировать Росфинмониторинг, как при любой сомнительной операции.

Ранее у банков не было обязанности анализировать соотношение уплаченных компаниями налогов к их оборотам по расчетным счетам, пишет газета «Известия». Получить официальный комментарий ЦБ РФ изданию не удалось.

Российское бизнес-сообщество подготовило ряд предложений, которые Президенту РФ Владимиру Путину сегодня представит бизнес-омбудсмен Борис Титов.

В частности, предлагается ввести уголовное наказание в виде лишения свободы на 10 лет за мошенничество при банкротстве банков.

Борис Титов отметил, что в России «слишком большое количество нарушений» со стороны банкиров. По словам бизнес-омбудсмена, необходимость ужесточения в этой сфере связана с тем, что проблема «затрагивает интересы других предпринимателей, которые держат счета в этих банках», передает ТАСС.

Отметим, накануне стало известно, что в Москве возбуждено и расследуется уголовное дело по преднамеренному банкротству ОАО «Мастер-Банк». По данным следствия, ущерб от противоправной деятельности экс-руководителей банка превысил 17 млрд. рублей.