Банки

Ответственность банков

За что несут ответственность банки? Как взыскать деньги с банка? Кто и как может наказать банк? Как накажут владельцев обанкротившегося банка? Ответы на все эти вопросы можно найти в материалах этого раздела

Все материалы

Один из крупнейших в Великобритании банк Barclays оштрафован на рекордные 38 млн. фунтов стерлингов (62 млн. долларов) за ненадлежащее обращение с клиентскими средствами. Сообщение об этом накануне распространило Управление по финансовому надзору Соединенного Королевства (FCA).

В 2007-2012 годах Barclays неоднократно нарушал положение, по которому средства клиентов должны храниться отдельно от собственных активов банка. Ранее за аналогичное злоупотребление банк уже был оштрафован на 1 млн. фунтов. Новая сумма штрафа значительно возросла и стала рекордной для подобных нарушений.

В банке признали законность решения и отметили, что в результате данных злоупотреблений клиенты Barclays не пострадали, передает ИТАР-ТАСС.

По поручению правительства РФ разрабатывается законопроект, предполагающий создание черного списка граждан и компаний, которым кредитные организации ранее отказали в обслуживании из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» закона. Документ готовят Росфинмониторинг и Центробанк. Соответствующие поправки будут внесены в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О банках и банковской деятельности».

Планируется, что список подозрительных клиентов банков будет публичным. Но пока не решено, будет он открыт только для банков, или поиск по списку станет доступен общественности. Предполагается, что кредитные организации смогут использовать список в качестве риск-ориентировки при обслуживании частных и корпоративных клиентов.

В настоящее время российские банки ведут подобные списки самостоятельно и не распространяют такую информацию. По данным ЦБ РФ, объем сомнительных операций банковских клиентов в 2013 году достиг 1,5 трлн. рублей, в полтора раза превысив показатель 2012 года, пишут «Известия».

Отметим, по информации Росфинмониторинга, на теневой сектор в России приходится до 40% денежной массы, и текущие меры борьбы с отмыванием денежных средств не приносят требуемого результата.

На теневой сектор в России приходится до 40% денежной массы, и текущие меры борьбы с отмыванием денежных средств не приносят требуемого результата. Об этом 4 сентября в ходе международного банковского форума в Сочи заявил директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

«Мы должны включить механизм более раннего предупреждения, не давая попасть кредитным организациям в проблемные ситуации, – считает Чиханчин. – Нам удалось закрыть основные теневые площадки, но появилось много мелких региональных площадок».

Речь, судя по всему, идет не только о борьбе с «отмывочными» банками, но и о создании реестра их клиентов. «Мы не всегда знаем, куда уходит сомнительная клиентура банка и менеджмент, если они переходят в другие финансовые структуры, – подчеркнул Чиханчин. – Надо подумать – создавать списки или выйти на другое решение, которое позволило бы защитить государство и банки от людей, запускающих подобные схемы».

«Мы С ЦБ выстраиваем системы дистанционного контроля, которые позволят увидеть теневые схемы, загрязненность фирмами-однодневками, - заметил. - Тем не менее, существует ряд проблем, которые нужно решать вместе с банковским сообществом».

Лишь треть кредитных организаций предоставляют сведения о прекращении обслуживания клиентов, пожаловался глава Росфинмониторинга. Он предостерег банки от «добровольного выталкивания» клиента – по словам Чиханчина, это не решение проблемы, и когда клиент уходит в «слаборегулируемый сектор», проблема только обостряется.

В Совете Федерации предлагают лишать топ-менеджеров «лопнувших» банков возможности в дальнейшем занимать руководящие посты в действующих кредитных организациях. Соответствующий законопроект уже разрабатывается и будет вскоре внесен в Госдуму.

Сенаторы отмечают, что доля криминальных банкротств в банковской системе РФ может составлять до 80%. Поэтому члены СФ выступают за введение на законодательном уровне пожизненной дисквалификации для топ-менеджеров обанкротившихся банков.

В Центробанке РФ поддерживают данную инициативу, уточняя, что пожизненно дисквалифицировать следует лишь в том случае, если менеджер повторно довел банк до краха.

В настоящее время не существует официальных правил дисквалификации. При согласовании назначений Центробанк использует так называемый «черный список» банкиров, в который попадают топ-менеджеры, заподозренные в причастности к преднамеренному банкротству, выводу активов из банка, фальсификации отчетности и других серьезных нарушениях. По последним данным, в «черном списке» ЦБ РФ фигурируют 2828 человек, пишет газета «Известия».

231 США

Bank of America достиг соглашения с министерством юстиции США и рядом других ведомств по делу о нарушениях при продаже банком ипотечных бумаг в период до кризиса 2008 года.

Чтобы не доводить дело до суда банку предстоит выплатить в виде штрафа рекордную сумму 16,65 млрд. долларов. Из общей суммы штрафа 9,65 млрд. долларов будут выплачены федеральному правительству США, включая Минюст и Комиссию по ценным бумагам и биржам, правительствам шести штатов, а также другим государственным и региональным образованиям. Остальные 7 млрд. долларов будут направлены на облегчение долговой нагрузки потребителей-заемщиков.

Ранее рекордный штраф в размере 13 млрд. долларов выплатил в рамках аналогичного дела другой американский банк - JPMorgan Chase & Co.

Общий объем выплат BofA с целью урегулирования дела о нарушениях в ипотечной сфере приближается к 23 млрд. долларов, сообщает «Интерфакс».

Банк России в своей инструкции № 153-И от 30.05.2014 устанавливает порядок открытия и закрытия в РФ кредитными организациями банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов юрлицам, физлицам, ИП, физическим лицам, занимающимся частной практикой, а также судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам в рублях и иностранных валютах.

Вместе с тем, данная инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета.

Центробанк РФ планирует ужесточить меры воздействия к лицам, которые хоть однажды совершали подозрительные операции по своим счетам.

В настоящее время обсуждается возможность законодательного запрета банкам открывать счета и проводить банковские операции лицам, кто хоть раз совершал сомнительные сделки, то есть операции, которые носят «необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и проводятся для вывода капитала из страны, финансирования серого импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения и других противозаконных целей».

Предполагается, что лица, подозреваемые в сомнительных сделках, будут внесены в специальный реестр, который сможет вести либо ЦБ РФ, либо банковские ассоциации. Сейчас банки лишь вправе отказать в обслуживании счета клиентам, которые дважды в течение года совершили операции, признанные банком сомнительными, пишет газета «Известия».

Напомним, в конце апреля Росфинмониторинг заявил о резком сокращении потока сообщений от кредитных организаций по коду 6001 («сведения по сомнительным операциям»). Снижение объема сомнительных операций российских банков отметил и Центробанк РФ.

Центробанк РФ предлагает обязать банки отказывать клиентам высокой категории риска в проведении сомнительных операций. Об этом накануне сообщил Дмитрий Скобелкин, зампред ЦБ РФ.

«Мы это обсуждаем с Росфинмониторингом, было поручение президента по этому вопросу, мы проанализировали ситуацию (…) и пришли к выводу, что правильно было бы обязать отказывать по высокорискованным клиентам, а для остальных оставить право», - сказал он журналистам в кулуарах Госдумы.

По словам Дмитрия Скобелкина, будет слишком жестко обязать банки отказывать всем клиентам по операциям с признаками сомнительных. «Мы говорим, что мы будем определять зоны высокого риска. Если банк будет убежден в рамках реализации своих правил, что клиент относится к высочайшей зоне риска, он обязан ему отказать, чтобы не давать возможность банкам, которые не тех клиентов обслуживают, для каких-то маневров. А по среднему уровню риска банки будут сами определять (проводить операцию или нет) и иметь право (отказать в проведении операций). Идеология такая», - цитирует Дмитрия Скобелкина «Интерфакс».

Напомним, в конце апреля Росфинмониторинг заявил о резком сокращении потока сообщений от кредитных организаций по коду 6001 («сведения по сомнительным операциям»). Снижение объема сомнительных операций российских банков отметил и Центробанк РФ.

305 ЦБ РФ

Банк России поддерживает идею создать реестр банковских клиентов, которым отказано в открытии счетов или проведении операций по «антиотмывочным» основаниям. Об этом заявил Дмитрий Скобелкин, зампред ЦБ РФ.

В ходе заседания рабочей группы Госдумы он отметил, что уже существует план с Росфинмониторингом. Однако, по словам зампреда ЦБ, есть «некое ограничение по раскрытию информации о клиентах». «Там должна быть понятная идентифицирующая составляющая. Они не могут все отдать. Они нам направляют информацию статистическую, но клиента я не вижу. Я хотел бы консолидировать эту информацию с информацией, которую сейчас мы направляем в наши главки, а главки доводят до банков, о недобросовестных участниках внешнеэкономической деятельности. Мы видим, когда деньги уходят, а товар не приходит, и деньги не возвращаются обратно», - цитирует Дмитрия Скобелкина «Интерфакс».

Минфин РФ разработал законопроект, предусматривающий увеличение штрафов для банков и их должностных лиц за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Текст соответствующего законопроекта размещен на едином портале правовой информации.

В настоящее время ответственность за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, предусмотрена статьей 183 УК РФ, максимальный срок наказания по которой –  лишение свободы на срок до 7 лет, а минимальное – штраф в размере до 80 тыс. рублей, говорится в пояснительной записке. Авторы законопроекта считают, что действующие штрафы являются несущественными для кредитных организаций и потому предлагают внести изменения в ст. 183 УК РФ.

В частности, в документе прописано увеличение максимальной суммы штрафа за сбор соответствующих данных посредством похищения документов, подкупа или угроз или иным незаконным способом с 80 тыс. до 500 тыс. рублей. Штраф за незаконное разглашение или использование сведений без согласия их владельца Минфин предлагает увеличить с 120 тыс. до 1 млн. рублей. А штраф за аналогичные деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, предполагается увеличить с 200 тыс. до 1,5 млн. рублей.

Французскому Сrеdіт Agricole, британскому HSBC и американскому JPMorgan направлены претензии в рамках расследования дела о картельном сговоре с целью манипулирования Euribor.

Претензии сформулированы в рамках антимонопольного расследования против 14 ведущих мировых банков, начатых Еврокомиссией в 2011 году, сообщил Хоакин Альмуниа, зампредседателя Еврокомиссии по вопросам конкуренции.

В начале декабря 2013 года Еврокомиссия наложила на ряд банков рекордный штраф в 1,71 млрд. евро в связи с манипулированием ключевой межбанковской ставкой кредитования LIBOR, а также аналогичной японской ставкой TIBOR, уточняет ИТАР-ТАСС.

Власти США оштрафовали швейцарский банк Credit Suisse за содействие американцам в уклонении от уплаты налогов. Банк признал свою вину и согласился выплатить штраф в размере 2,6 млрд. долларов. Руководство швейцарского банка уведомило своих акционеров, что выплата штрафа становится главной и неотложной задачей на ближайшее время.

По данным следствия, Credit Suisse позволял открывать счета, на которые состоятельные американцы переводили свои доходы, не декларируя их в налоговых органах США, передает «Интерфакс», ссылаясь на «ВВС».

Национальный банк Украины завершил внеплановую проверку деятельности дочернего банка Сбербанка России. Выездная проверка проводилась относительно соблюдения требований законодательства по вопросам финансового мониторинга, сообщает Сбербанк.

«Проверкой НБУ не выявлено каких-либо нарушений со стороны дочернего банка Сбербанка России в Украине, которые бы привели к легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, либо финансированию терроризма», - говорится в сообщении пресс-службы российского банка.

Напомним, в середине апреля Олег Махницкий, исполняющий обязанности генпрокурора Украины, заявил об открытии уголовного производства в отношении 14 банков. Выступая на одном из каналов украинского телевидения, он сообщил, что в отношении Сбербанка открыто уголовное дело по подозрению в финансировании терроризма. В ответ на это Сбербанк сообщил, что никаких претензий в дочерний банк не поступало, и обратился к Генпрокуратуре Украины с просьбой либо предоставить документы, которые дали основания для заявления о фактах финансирования терроризма, либо опровергнуть его.

По данным Росфинмониторинга, резко снизился поток сообщений от кредитных организаций по коду 6001 («сведения по сомнительным операциям»).

«Мы столкнулись с таким явлением, как резкое сокращение информации, поступающей от кредитных организаций по коду 6001. На наш взгляд, это не совсем обоснованная ситуация. Банки пытаются объяснить это тем, что они якобы отказываются от некорректных клиентов, используя ту же самую норму 134-го федерального закона. В то же время наш анализ показывает, что здесь есть некое лукавство», - заявил Юрий Чиханчин, глава Федеральной службы по финансовому мониторингу. Как показал анализ, не все операции, которые относили к коду 6001, связаны с операциями лиц, которым банки отказали в проведении операции или открытии счета, отметил он.

«Я вас прошу еще раз внимательно посмотреть, и не надо устраивать кампанейщину. Надо выстроить правильную грамотную работу. Это не лучший показатель - резкое сокращение», - сказал глава Росфинмониторинга, обращаясь к банкирам, на конференции Ассоциации российских банков по вопросам исполнения кредитными организациями требований законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Как отметил Юрий Полупанов, директор департамента финмониторинга ЦБ РФ, за нарушение федерального закона о противодействии легализации отмыванию преступных доходов в последнее время отозваны лицензии у 35 из 59 банков, лишившихся лицензии, информирует ИТАР-ТАСС.

В 2013 году Генпрокуратура РФ выявила 4,3 тыс. нарушений в сфере отмывания доходов и обналичивания денежных средств в банках. Об этом заявил Александр Буксман, первый замгенпрокурора РФ.

«Всего в прошлом году прокурорами было выявлено 4 тыс. 300 нарушений закона. По ним внесено 1 тыс. 258 представлений, в суды направлено почти 500 исков и заявлений, по требованию прокуроров 1 тыс. 300 виновных лиц были привлечены к дисциплинарной и административной ответственности», - сказал он в ходе конференции Ассоциации российских банков (АРБ) по вопросам противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

В прошлом году по совместным материалам Генпрокуратуры и Росфинмониторинга было возбуждено 459 уголовных дел. Большая часть преступлений, по словам первого замгенпрокурора, связана с хищением средств посредством совершения незаконных финансовых операций, перевода средств из безналичной формы в наличную, а также злоупотреблениями должностными полномочиями, передает ИТАР-ТАСС.