Банки

Ответственность банков

За что несут ответственность банки? Как взыскать деньги с банка? Кто и как может наказать банк? Как накажут владельцев обанкротившегося банка? Ответы на все эти вопросы можно найти в материалах этого раздела

Все материалы

Олег Махницкий, исполняющий обязанности генпрокурора Украины, заявил об открытии уголовного производства в отношении 14 банков. Выступая на одном из каналов украинского телевидения, он особенно отметил Сбербанк. По словам Олега Махницкого, в отношении Сбербанка открыто уголовное дело по подозрению в финансировании терроризма.

Ранее об открытии уголовного производства в отношении ряда сотрудников неназванного российского банка сообщило СБУ. Отмечалось, что уголовное дело связано с подозрениями в поддержке протестов на востоке страны.

«Сегодня по этому делу проводится проверка и прекращено финансирование 14 банков, которые были финансовыми площадками, собственно, сепаратизма. Уже 300 уголовных дел по этим фактам направлены в суд, т.е. находятся уже на стадии судебного рассмотрения. Тут работа ведется и продолжается», - цитирует Олега Махницкого агентство «Прайм».

Сегодня Сбербанк опубликовал заявление, в котором уточнил, что к настоящему моменту в дочерний банк Сбербанка не поступило никаких обращений и документов от Генеральной прокуратуры Украины. Сбербанк обратился к украинскому ведомству с просьбой либо предоставить документы, которые дали основания для заявления о фактах финансирования терроризма, либо опровергнуть его.

«Банк готов немедленно провести детальную проверку возможных претензий сразу после получения официальных документов от Генеральной прокуратуры Украины. Сбербанк очень дорожит своей репутацией и рассматривает возможность обращения в одну из ведущих международных юридических компаний для защиты своих интересов», - говорится в сообщении пресс-службы Сбербанка России.

2195 ЦБ РФ

Центробанк РФ обязал банки ужесточить порядок хранения и уничтожения документов, содержащих персональные данные клиентов. Кредитным организациям разосланы письма, в которых ЦБ обязывает усилить контроль за соблюдением законодательства о персональных данных.

Так, банки должны актуализировать документы, определяющие порядок хранения и уничтожения персональных данных клиентов на бумажных носителях, принять и усовершенствовать внутренние положения, предусматривающие персональную ответственность сотрудников банков, осуществляющих обработку данных клиентов. Кроме того, кредитные организации обязаны пересмотреть условия, обеспечивающие сохранность материальных носителей персональных данных, исключающие несанкционированный доступ к ним с момента создания документов до их уничтожения.

Несоблюдение требований повлечет проверку регулятора. Банкиры отмечают, что Центробанк не преувеличивает масштаб проблемы. По их мнению, усиление мер и ответственности не сильно обременит банки.

По данным Zecurion Analytics, в 2013 году ущерб от утечек информации в мире достиг 25 млрд. долларов, при этом на Россию приходится около 5%. По прогнозам специалистов, число таких инцидентов в банковской сфере увеличится, пишут «Известия».

14684 банки

ЦБ РФ обязал банки проверять деловую репутацию компаний до их приема на обслуживание. Банки будут требовать у владельцев компаний отзыв о деловой репутации, составленный в произвольной форме. Рекомендательные письма могут предоставить другие корпоративные клиенты банка, которые являются партнерами компании, а также банки, в которых данная компания обслуживалась.

Ранее подобной обязанности у банков не было. Новое требование содержится в указании ЦБ РФ, которое вносит изменения в положение от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». За неисполнение требования для банков предусмотрены штрафы и санкции, вплоть до отзыва лицензии.

Банкиры предполагают, что данное нововведение позволит банкам лучше идентифицировать своих клиентов. Однако участники рынка опасаются, что требования увеличат непроизводственные затраты банков. Кроме того, инициатива может осложнить жизнь банков, активно кредитующих малый и средний бизнес, и приведет к увеличению сроков открытия счетов и проведения операций, пишут «Известия».

324 ЦБ РФ

Центробанк РФ рассматривает возможность консервации банков в Крыму, которые не выполняют свои обязательства перед клиентами и регулятором. Об этом заявил Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ.

«Крайне нежелательный случай, когда подразделение банка не выполняет требований. Тогда будем вынуждены консервировать такие организации», - сказал он. По словам Алексея Симановского, подобная мера будет крайней, ранее ЦБ РФ не имел такой практики.

«Имеется в виду, что если не выполняются обязательства перед вкладчиками, клиентами, не исполняются требования и определенные законы, то эти подразделения (банков) не могут функционировать как кредитные учреждения», - уточнил Симановский. В такие банки будут направлены правоохранительные органы для защиты имущества, а после будет решаться вопрос о том, чтобы «профессионалы банковского дела получали в доверительное управление это помещение». Первый зампред ЦБ отметил, что речь не идет об экспроприации, права на собственность останутся у кредитных организаций, в том числе украинских, но будет возможность использовать эти здания для того, чтобы предоставлять банковские услуги, информирует ИТАР-ТАСС.

455 ЦБ РФ

По результатам проверки информации о сомнительных финансовых операциях, поступившей из Центробанка РФ, в 2013 году было возбуждено 27 уголовных дел в отношении руководителей и сотрудников банков. В 2011 году по материалам ЦБ было возбуждено 16 уголовных дел, а в 2012 году - 26 уголовных дел. Об этом сообщил Владимир Колокольцев, глава МВД России.

Министр уточнил, что по материалам, полученным из Агентства по страхованию вкладов, за три последних года было возбуждено 53 уголовных дела. Если в 2012 году таких дел было всего 10, то в прошлом уже 31.

«Практика показывает, что уголовные дела возбуждаются примерно по одной трети полученных из Банка России и АСВ материалов. Это связано с тем, что в ряде случаев поступающая информация не содержит признаков преступлений, предусмотренных УК, а имеющиеся нарушения регламентируются налоговым или гражданским законодательством», - сказал Владимир Колокольцев в интервью газете «Коммерсантъ».

Глава МВД также отметил, что расследование уголовных дел данной категории всегда отличается особой сложностью. «Доказать причастность собственников банка к противоправным деяниям, к сожалению, не всегда удается. Однако это не значит, что собственники или фактические владельцы банков не привлекаются к уголовной ответственности. Такие дела есть», - уточнил министр. В качестве примера он назвал задержание в июле 2013 года фактического владельца КБ «Окский» и Маст-банка Сергея Магина. Кроме того, Владимир Колокольцев сообщил, что фигурантами уголовного дела, связанного с Мастер-Банком, являются уже полтора десятка человек.

По данным на 1 января 2014 года в «черную базу» банкиров входили 2828 человек. Это люди. которые не имеют возможности руководить банками, входить в состав совета директоров, а также приобретать доли участия свыше 10% от уставного капитала банка, сообщил Михаил Сухов, заместитель председателя Банка России.

«Основная причина попадания в эту базу - причастность к возникновению оснований для отзыва лицензий для осуществления банковских операций», - сказал Михаил Сухов в интервью агентству «Прайм».

Отметим, в начале декабря 2013 года Михаил Сухов сообщал, что «черный список» банкиров включает порядка 2800 человек, и за год он увеличился более чем на 600 человек. На начало 2013 года в «черной базе» Центробанка значилось 2745 человек. Напомним, что в ноябре минувшего года Алексей Чепа, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия» в Госдуме, предложил создать «черный список» неблагонадежных банкиров, в который будут включены бывшие и действующие председатели правления и их заместители, председатели и члены совета директоров банков, а также номинальные и реальные «выявленные по свидетельским показаниям» акционеры.

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству и Центробанку подготовить поправки в законодательство, касающиеся уголовной ответственности должностных лиц финансовых организаций за фальсификацию отчетности. В перечне поручений указывается, что уголовная ответственность в отношении должностных лиц за фальсификацию отчетности наступает независимо от наличия ущерба, причиненного в результате такой фальсификации.

Также поручено обеспечить внесение в законодательство изменений, «направленных на определение механизмов противодействия распространению заведомо ложных сведений о финансовом состоянии кредитных и иных публичных финансовых организаций из анонимных источников». Кроме того, ЦБ РФ и правительство должны будут подготовить поправки, касающиеся совершенствования процедур финансового оздоровления и ликвидации банков. Речь идет, в частности, об изменении очередности удовлетворения требований вкладчиков (граждан и индивидуальных предпринимателей), вклады которых не превышают 1 млн. рублей.

Перечень поручений подписан по итогам совещания с членами правительства 12 февраля 2014 года. Поправки должны быть внесены к 1 июня 2014 года, говорится в материалах пресс-службы Кремля.

Совет Федерации намерен ужесточить наказание для собственников банков за действия, ведущие к банкротству. За внесение в уголовное законодательство соответствующих поправок выступил Андрей Клишас, председатель Комитета СФ по конституционному законодательству, правовым и судебным вопросам, развитию гражданского общества.

«Неправомерные действия фактических владельцев банков должны быть законодательно оформлены в состав преступления, так как их действия не должны побуждать к правонарушениям руководителей организаций», - заявил сенатор.

В ближайшее время комитет планирует выступить с подобной законодательной инициативой, говорится в сообщении пресс-центра Совета Федерации.

Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин считает, что банки должны отвечать за предоставление ведомству недостоверной информации.

«На наш взгляд, необходимо принять меры ответственности кредитных и некредитных организаций за предоставление недостоверной, неполной, некачественной информации в Росфинмониторинг, оценивать ее также, как предоставление недостоверной (финансовой) отчетности», - заявил глава службы на заседании Совета Федерации. По словам руководителя ведомства, 25% поступающей в Росфинмониторинг информации практически невозможно идентифицировать.

Юрий Чиханчин отметил, что также необходимо найти механизм, который бы позволил разбираться в том, что происходит с клиентами, которым банки отказали в открытии счета, передает «Прайм».

Накануне глава Росфинмониторинга сообщил журналистам, что российские банки ежегодно информируют власти о подозрительных операциях на 1,5 трлн. рублей.

Банки должны применять недавно полученное право разрыва договора с клиентом лишь в тех случаях, когда они уверены в факте систематического нарушения закона. Об этом 18 декабря в ходе конференции «Актуальные вопросы реализации государственной политики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сообщил Павел Ливадный, заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Павел Ливадный напомнил, что в соответствии с законом №134-ФЗ статья 7 закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» дополнена двумя положениями. Теперь банки, имея подозрения в нелегальности операции, имеют право отказать клиенту в проведении платежа, а в случае повторения таких инцидентов в течение календарного года принять решение о разрыве отношений с клиентом. Клиенты, в свою очередь, могут оспаривать подобное решение банка в суде.

«Но это палка о двух концах, - предупредил Ливадный. - С одной стороны, банкам надо заботиться о санации сектора, а с другой - о повышении уровня просвещенности клиентов, понимания ими особенностей функционирования финансовых рынков в плане предотвращения незаконных операций. Поэтому банки должны применять право разрыва договора с клиентом точечно, когда в нелегальности платежа нет никаких сомнений, а операции носят систематический характер. Надо помнить, что разрыв договора - это однозначное «вышибание» из системы. Если банк принял такое решение, очевидно, что в другой банк клиент уже не пойдет».

Замдиректора Росфинмониторинга напомнил о том, что в той же статье 7 закона №115-ФЗ говорится о принципе надлежащей работы с клиентом - в обиходе обозначаемого как «знай своего клиента».

«Иначе возникают риски перетекания средств клиентов в слабо контролируемые секторы - микрофинансовые организации, потребительские финансовые кооперативы, или же еще менее подконтрольный сектор электронных денег, - предостерег Павел Ливадный. - Ну а если бывший клиент перейдет к использованию системы Биткойнс, риск можно переводить в разряд критического. Кроме того, уже зафиксированы случаи коррупции в банковской сфере, когда от клиента требуют заплатить под угрозой быть выкинутым из делового оборота. Закон дал банкам высокотехнологичное оружие, и не надо превращать его в первобытную дубинку».

Банки, предоставляющие недостоверные данные о своей деятельности, должны привлекаться к уголовной ответственности. Такое мнение высказал президент РФ Владимир Путин. Напомним, в день 20-летия Конституции страны государства обратился с ежегодным посланием Федеральному собранию.

«За предоставление заведомо недостоверных, неполных сведений о реальном положении банков, страховых компаний, пенсионных фондов, других финансовых организаций, необходимо ввести уголовную ответственность в отношении их руководства», - цитирует Владимира Путина «Прайм». По словам президента, следует продолжить принципиальную и твердую линию по избавлению кредитно-финансовой системы от разного рода отмывочных контор.

Список недобросовестных банкиров, которые запятнали себя участием в сомнительных операциях, ЦБ ведет на законных основаниях. В настоящее время «черный список» банкиров включает порядка 2800 человек. За год список увеличился более чем на 600 человек. Об этом сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

По его словам, эти лица не должны получить существенного влияния (долю, большую 10%) ни в одном российском банке. «У нас есть сочетание критериев, при которых мы можем допустить собственника к участию в капитале банка. И с октября мы получили дополнительные критерии, связанные с его деловой репутацией. Но мы не командуем собственностью банка, это дело его владельцев», - заявил зампред ЦБ в интервью телеканалу «Россия 24», сообщает «Вести.Экономика».

Отметим, на начало 2013 года в «черной базе» Центробанка значилось 2745 человек. В ноябре Алексей Чепа, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия» в Госдуме, предложил создать «черный список» неблагонадежных банкиров, в который будут включены бывшие и действующие председатели правления и их заместители, председатели и члены совета директоров банков, а также номинальные и реальные «выявленные по свидетельским показаниям» акционеры.

Европейская комиссия оштрафовала восемь международных банковских корпораций на 1,71 млрд. евро за участие в картельном сговоре на рынке процентных деривативов.

Четыре из оштрафованных банков участвовали в картеле, контролировавшем деривативы на процентные ставки в евро. Шесть из восьми банков участвовали в одном или нескольких двусторонних картелях, манипулировавших аналогичными инструментами, деноминированными в иене. Все восемь кредитных организаций - Barclays, Deutsche Bank, Societe Generale, RBS, UBS, JPMorgan, Citigroup, RP Martin - нарушали конкурентное законодательство ЕС, сообщает «Прайм».

Ранее сообщалось, что антимонопольные органы Евросоюза могут оштрафовать шесть крупнейших банков, которые подозреваются в манипулировании рыночными индикаторами еврозоны (ставкой Euribor). Среди потенциальных нарушителей назывались Deutsche Bank, HSBC, Credit Agricole, Royal Bank of Scotland и другие банки.

«Справедливая Россия» предложила внести в закон «О защите прав потребителей» поправки, запрещающие банкам и другим компаниям использовать в договорах мелкий и нечитаемый шрифт. Соответствующий законопроект внес в нижнюю палату парламента депутат Госдумы Олег Михеев.

По словам депутата, в первую очередь этот запрет касается банковского кредитного обслуживания. Олег Михеев отметил, что часто недобросовестные компании пользуются юридической безграмотностью россиян и специально прописывают самые важные условия договора так, чтобы человек на них не обратил внимания.

«Эти положения прописываются либо мелким шрифтом, либо бледным цветом и всегда в конце страницы в виде сноски на цветном фоне, которая на ксерокопии сливается с текстом. Список уловок бесконечен. Важно, что потребитель не может нормально воспринимать условия договора. А когда клиент, получивший совсем не ту услугу, которую ожидал, возмущается, то его тыкают в «тайное» условие носом. Дескать, сам подписал - теперь и расплачивайся», - цитирует депутата «Интерфакс».

Олег Михеев также отметил, что судебная практика по подобным делам неоднозначна. Суды, как правило, стоят на стороне банков, поэтому необходимо урегулировать вопрос на законодательном уровне.

Алексей Чепа, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия» в Госдуме предлагает создать «черный список» неблагонадежных банкиров. Депутат предлагает включить в список бывших и действующих председателей правлений и их заместителей, председателей и членов совета директоров банков, а также из номинальных и реальных «выявленных по свидетельским показаниям» акционеров.

По его словам, в списке будут фигурировать менеджеры, занимающиеся отмыванием денег и обанкротившие свои банки. «Менеджеров из «черного списка» необходимо включить в стоп-лист ЦБ и не утверждать от лица Центрального банка на новые должности менеджмента в банках, а также всех финансовых, страховых компаний и пенсионных фондов, осуществляющих деятельность с финансами на основании лицензий», - полагает Алексей Чепа.

Исключать из «черного списка» депутат предлагает в случае, если «банкир вернул потерянные денежные средств АСВ крупным вкладчикам и юридическим лицам», или после того, как банкир «пошел на полное взаимодействие со следствием, дал свидетельские показания правоохранительным органам на реальных собственников и «отмывщиков» банка», передает ИТАР-ТАСС.

Мировые надзорные органы расширили расследование манипуляций на глобальном валютном рынке, включив в него не менее 15 крупнейших мировых банков и ряд наиболее активно торгуемых валют.

Британское Управление по финансовому надзору и регуляторы в США, Гонконге и Швейцарии сосредоточили внимание на самом ликвидном секторе торгов - паре евро-доллар, пишет «The Financial Times». К проверке подозрений о сговоре банков с целью манипуляций обменными курсами подключились уже 7 регуляторов в разных странах.

В частности, под расследование британского управления попали Barclays, HSBC, RBS, Standard Chartered, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan, Morgan Stanley, UBS и Deutsche Bank. Эти банки, а также ряд других финансовых групп, уже запустили внутренние расследования в связи с подозрениями.

Власти стали изучать разные эталонные финансовые показатели после разгоревшегося скандала с межбанковскими ставками LIBOR, который уже стоил банкам штрафов на 3,5 млрд. долларов, сообщает ИТАР-ТАСС.

Антимонопольные органы Евросоюза могут оштрафовать шесть крупнейших банков, которые подозреваются в манипулировании рыночными индикаторами еврозоны (ставкой Euribor).

Расследование велось в последние два года, в декабре будут озвучены его результаты. Уже сейчас известно, что ЕС готов наложить на шесть западных банков беспрецедентные по своим размерам штрафы, пишет «Finansial Times».

Штраф в размере 5 млрд. евро грозит группе банков, в которую входят Deutsche Bank, JPMorgan, HSBC, Royal Bank of Scotland, Credit Agricole, Societe Generale. По информации издания, британский Royal Bank of Scotland, немецкий Deutsche Bank и французский Societe General согласились заплатить в будущем месяце штраф. Американский JP Morgan, британский HSBC и французский Credit Agricole продолжают переговоры с ЕС, но еще не подписали соответствующее соглашение о компенсации, передает ИТАР-ТАСС.

Минфин РФ в своем письме № 03-02-07/1/40749 от 02.10.2013 приводит разъяснения по вопросу об исполнении банком обязанностей, предусмотренных статьями 76 и 86 НК РФ, после аннулирования у него лицензии на осуществление банковских операций.

В письме отмечается, что в период после аннулирования у банка лицензии на осуществление банковских операций до его ликвидации счета физическим лицам и юридическим лицам не открываются и операции по счетам клиентов не проводятся, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При этом после аннулирования у банка лицензии обязанность по сообщению в налоговые органы сведений о закрытии счетов, указанных в пункте 1 статьи 86 НК РФ, должна быть исполнена.

Кроме того, должна исполняться также обязанность по представлению в налоговые органы по их мотивированным запросам информации, документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 86 НК РФ, и относящихся к периоду, в течение которого ликвидируемый банк имел лицензию на осуществление банковских операций.

Обыски в банке «БФТ» проводят Следственный комитет РФ и сотрудники ФСБ.

По информации управления ФСБ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, следственные мероприятия связаны с расследованием уголовного дела о незаконной банковской деятельности.

Известно, что обыски проходят в одном из отделений банка на проспекте Добролюбова. Другие подробности не сообщаются, пишет «РБК daily».