Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

Сбербанк и SberFood посчитали, сколько безналичных чаевых оставляют россияне. О результатах сообщила пресс-служба.

Foodtech-платформа SberFood входит в экосистему Сбербанка. Дает возможность оплачивать чаевые безналично.

Анализ транзакций в регионах присутствия SberFood с марта по сентябрь 2019 года включительно показал, что в среднем клиенты кафе и ресторанов всех ценовых сегментов оставляли на чай сумму в размере 7,5% от счета.

За семь месяцев текущего года 40,3% пользователей SberFood оставляли в среднем 88,5 руб. чаевых. Это не все, кто хотел отблагодарить официантов дополнительно. Часть посетителей ресторанов не пользовались сервисом платежей либо оставляли на чай наличными. Возможно, значение имел и тот факт, что далеко не все привыкли к мысли, что «оставить сдачу» можно и по карте.

В денежном выражении размер чаевых снизился на 8,4% (март 2019 г. к сентябрю 2019 г.). При этом именно в марте размер дополнительной безналичной благодарности официантам был самым высоким (96 рублей). Меньше всего пользователи сервиса оставляли в июле — 74 рубля.

Чаще на чай посетители ресторанов и кафе, где работала платформа SberFood, оставляли в августе (42,6% клиентов), а реже — в апреле (36,9%). Те, кто оставлял положительный отзыв о заведении, поощрали чаевыми официантов в два раза чаще тех, кто оставлял негативный отзыв или не оставлял никакой.

936 Visa

По меньшей мере 20 европейских банков ведут совместную разработку общеевропейской платежной системы, которая заменит американские, включая Visa и Mastercard. Об этом пишет РБК со ссылкой на AFP.

Эта разработка получила название PEPSI (Pan-European Payment System Initiative), с ее помощью можно будет управлять всеми видами дематериализованных платежей.

Источник AFP в банковском секторе Франции сообщил агентству, что эта идея зародилась еще в 2017 году. Тогда, по его словам, Европейский центральный банк (ЕЦБ) задался вопросом суверенитета платежей в Европе. «Изначально PEPSI — это не техническая, а политическая инициатива», — рассказал он. В свою очередь заместитель руководителя главного управления казначейства Минфина Франции Жером Ребул заявил, что в Европе за два года взгляд на вопрос о будущем электронных платежей и платежей по картам значительно изменился.

Агентство отмечает, что ни одно финансовое учреждение не подтвердило свое участие в создании такой платежной системы. При этом источники заявили AFP о включении в работу большинства французских банков, а также немецкого Deutsche Bank.

Зампред Правительства РФ Максим Акимов во время своего визита во Вьетнам сегодня провел первую тестовую трансакцию с помощью национальной системы платежных карт «Мир».

Сегодня же национальная платежная корпорация Вьетнама (NAPAS) и НСПК «Мир» подписали соглашение о сотрудничестве. Теперь перевод из рублей в донги будет совершаться напрямую, без конвертации в доллары, пишут «Известия». Таким образом, платить картами «Мир» будет выгоднее.

По словам гендиректора НСПК Владимира Комлева, проведение «пилотной» трансакции еще не означает, что все россияне теперь могут массово расплачиваться во Вьетнаме картами «Мир». Тестовая операция означает, что национальные платежные системы технологически сопряжены друг с другом. Он также отметил, что следующий шаг сотрудничества — подключение широкой сети банкоматов и кассовых терминалов во всех регионах Вьетнама.

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» появилась возможность оплачивать услуги за рубежом. Клиенты смогут делать переводы на счета по всему миру, в том числе в пользу юридических лиц.

Для перевода необходимо войти в Сбербанк Онлайн, выбрать в меню платежей опцию «За рубеж» — «По номеру счета», тип получателя и цель перевода. Далее указать реквизиты клиента в иностранном банке: номер счета, SWIFT-код, ФИО получателя или название организации. Деньги будут зачислены на счет адресата.

Денежный перевод можно отправить в долларах или евро, лимит на момент запуска составит 300 000 рублей в день или эквивалент этой суммы в валюте карты списания. Комиссия за перевод составит всего 1% от суммы (минимум — 150 рублей).

До конца года Сбербанк оборудует 3 тыс. магазинов для снятия наличных на кассах в 76 регионах России. Сейчас сервис реализуется на базе эквайринга Сбербанка и доступен для держателей карт более чем в 2,3 тыс. торговых точек.

В Промсвязьбанке пилотный проект по снятию наличных вместе с покупкой планируют запустить в ноябре, в банке «Открытие» данная услуга будет доступна со следующего года.

Россельхозбанк тестирует сервис с апреля 2019-го, в сентябре такую возможность запустил Альфа-банк, а в октябре — Райффайзенбанк.

Таким образом, больше половины из топ-10 российских банков запустят сервис в 2020-м году, пишут «Известия».

На данный момент Billa — единственный крупный ритейлер, который предлагает подобную услугу уже в 170 магазинах по всей России. Там деньги могут снять держатели карт 12 банков с платежной системой MasterСard.

Сервис также будет запущен в сети магазинов ВкусВилл.

О своей заинтересованности в этой услуге заявила и торговая сеть «Магнит».

В случае востребованности услуги уже в течение нескольких лет она сможет быть внедрена во всех магазинах, где есть возможность приема карт, уверены эксперты. В перспективе одного-двух лет сервис может появиться в торговых точках по всей стране,

Размер комиссии, взимаемой банком при осуществлении операций по переводу средств физлицами с их банковских счетов на банковские счета иных физлиц в этом банке, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) банка.

Такую норму пропишут в законе. Соответствующий законопроект № 813620-7 внесен сегодня в Госдуму. Поправки разработаны Правительством и касаются так называемого банковского роуминга.

Речь идёт о банковской комиссии, которую взимают с людей кредитные организации при межрегиональном переводе денег внутри одной структуры.

Дело в том, что банки нередко пытаются получить повышенное вознаграждение за стандартные процедуры, которые вообще никакой нагрузки не влекут.

В одном банке может быть установлена различная комиссия за перечисление средств между регионами.

Закон запретит им это делать.

Филиалы и внутренние структурные подразделения банка являются составной частью единой организационной структуры банка, и переводы между счетами, открытыми в различных его территориальных подразделениях, являются в полном смысле обычными внутренними переводами, говорится в пояснительной записке к проекту.

В силу этого установление различных комиссий за такие переводы в зависимости от местонахождения получателя перевода (в пределах РФ) свидетельствует о межрегиональной дискриминации потребителя, на устранения которой направлены изменения, предусмотренные настоящим законопроектом.

Готовится законопроект по отмене банковских комиссий при переводе средств физических лиц.

Речь идёт о банковской комиссии, которую взимают с людей кредитные организации при межрегиональном переводе денег внутри одной структуры.
Этот вопрос, в частности, стал темой обсуждения на сегодняшнем заседании Правительства.

Изменения в закон должны позволить избавить граждан от так называемого банковского роуминга. Кредитные организации нередко пытаются получить повышенное вознаграждение за стандартные процедуры, которые вообще никакой нагрузки не влекут.

В одном банке может быть установлена различная комиссия за перечисление средств между регионами.

«Страна у нас большая, но с точки зрения такого рода электронных транзакций это абсолютно никакой разницы не имеет и никак не сказывается на затратах. Поэтому эта межрегиональная дискриминация недопустима и должна быть устранена», — заявил глава кабмина Дмитрий Медведев.

ЦБ уговаривают отказаться от запрета на анонимное пополнение электронных кошельков.

Ассоциация «Финтех», объединяющая основных участников российского финансового рынка, предложила ЦБ отменить запрет на анонимное пополнение электронных кошельков, который вступает в силу летом 2020 года. Автором предложения выступила Qiwi, сообщает РБК.

Документ, который ассоциация направила ЦБ, содержит 25 пунктов. Среди прочего Qiwi предлагает:

• Разрешить физлицам пополнять электронные кошельки наличными без прохождения идентификации, если кошелёк открыт в кредитной организации и сумма пополнения не превышает пяти тысяч рублей. К таким кошелькам могут относиться карты школьников, транспортные карты, корпоративные карты и тому подобное.

• Увеличить лимиты по операциям с электронными деньгами, который действуют с 2011 года. Сейчас пользователи электронных кошельков, прошедшие упрощённую идентификацию, могут держать на счету не более 60 тысяч рублей и совершать операции на сумму до 200 тысяч рублей в месяц.

• Разрешить использовать в качестве дополнительного идентификатора при упрощённой идентификации личности в электронном кошельке водительское удостоверение. Отсутствие такой возможности затрудняет прохождение удалённой идентификации для граждан России, а также делает её невозможной для нерезидентов.

• Исключить требование к иностранным гражданам предоставлять миграционную карту для прохождения идентификации. Так как для граждан некоторых стран наличие миграционной карты необязательно.

Сейчас лимит по пополнению электронных кошельков без идентификации составляет 15 тыс. рублей. Летом следующего года в силу вступают поправки, запрещающие пользователям анонимных кошельков пополнять их наличными через платёжные терминалы и офисы операторов связи – через «Яндекс.Деньги», «Qiwi Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и другие сервисы (Федеральный закон от 02.08.2019 г. № 264-ФЗ). Запрет приведёт к тому, что пополнять наличными нельзя будет даже транспортные карты.

895 ЦБ РФ

Банк России пообещал применить меры к Сбербанку, который не подключился до 1 октября к системе быстрых платежей (СБП).

В банк в ближайшее время будет направлено предписание об устранении нарушения, сообщила РБК пресс-служба ЦБ.

Как отметили в Банке России, все системно значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП. Регулятор сказал, что придерживается единого подхода, а потому меры будут применять к любому участнику рынка при нарушении правил.

Из одиннадцати системно значимых банков к СБП не подключился только один — Сбербанк.

Как ранее сообщал РБК, глава Сбербанка Герман Греф предупреждал, что его банк не успеет подключиться к системе, поскольку это требует большого количества доработок. «Нельзя устанавливать такие сроки, не обсудив», — заявлял он.

В сообщении ЦБ не указывается, какое именно наказание грозит Сбербанку, если он не подключится в ближайшее время.

Сбербанк объявил сегодня о запуске сервиса международных денежных переводов на карты платежных систем Visa и Mastercard в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Для совершения перевода клиенту необходимо войти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать в меню платежей опцию «За рубеж» — «По номеру карты», ввести номер карты получателя, указать сумму, валюту перевода, а также фамилию и имя получателя. Срок доставки средств составит всего несколько минут. В редких случаях и только в некоторые банки переводы могут зачисляться дольше, но даже тогда срок не превысит трех рабочих дней, обещают в банке.

Денежные средства можно переводить на карты Visa и Mastercard любой страны, за исключением США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии, Японии.

Совершить перевод можно в рублях, долларах и евро, при этом сумма одного перевода не должна превышать 150 000 рублей или эквивалент этой суммы в валюте карты списания. Комиссия за перевод составит всего 1% от суммы, вне зависимости от выбранной валюты перевода.

Первыми опцию увидят владельцы устройств на платформе Android, а позже она появится и на IOS-устройствах.

Таксисты, курьеры и официанты смогут принимать оплату от клиентов на свои смартфоны или планшеты. Крупные банки массово внедряют технологию, делающую возможными подобные бесконтактные трансакции.

Малый бизнес в городах- миллионниках массово отказывается от POS-терминалов и тестирует бесконтактную оплату через телефон, пишут «Известия».

Чтобы использовать смартфон или планшет в качестве pos-терминала, нужно установить приложение, указанное на сайте банка, и заключить с ним договор эквайринга. Такое уже есть у Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка, технологию скоро запустят и другие крупные банки. 

При оплате товара или услуги продавец открывает приложение и вводит нужную сумму, а покупатель прикладывает к смартфону бесконтактную карту либо NFC-устройство, поддерживающее Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay (смартфон, умные часы или браслет).

Очевидный плюс способа — выгода. Аренда классического POS-терминала обходится примерно в 1,5 тыс. рублей в месяц. В случае с приемом оплаты смартфоном услуга обойдется в четыре-пять раз дешевле, поскольку платить придется только комиссию банку.

Но есть как минимум один минус. Трансакция с помощью смартфона составляет 30–35 секунд, а с помощью классического pos-терминала — около 10 секунд. Поэтому среди курьеров и таксистов использование смартфонов в качестве платежного терминала будет пользоваться большим спросом. А вот в торговой рознице технологию применять пока не стоит.

Устанавливая терминалы для безналичной оплаты в магазинах, банки указывают специальный четырехзначный номер (MCC), классифицирующий вид деятельности магазина при оплате по банковским картам.

MCC позволяет идентифицировать торговые точки в определенной категории (например, «супермаркеты» или «развлечения»), от него зависит банковская комиссия за проведение транзакции и размер кешбэка для владельцев банковских карт.

На сайте Banki.ru размещено сообщение возмущенного держателя карты ВТБ, который по вине Сбербанка лишился кэшбэка.

Жительница Брянска утверждает, что Сбербанк присваивает торговым точкам неправильный МСС. Из-за этого банк зарабатывает с каждой покупки 1,2% вместо 0,5%. Так, Сбербанк для спортивного центра неверно установил МСС и вместо «спортивные клубы» или «развлечения» установил категорию «супермаркет» mcc 5411.

В итоге пострадавшими оказываются эмитент карты (выпустившая карту кредитная организация), которая недополучает комиссию от торговых операций, и потребители.

Данная гражданка утверждает, что в результате действий Сбербанка ему не выплатили кэшбэк 10 % по Мультикарте ВТБ.

В шести регионах РФ размер комиссии по эквайрингу превысил чистую прибыль бизнеса. К такому выводу пришли в «Деловой России», проведя соответствующее исследование.

Так, средняя доходность бизнеса в Тыве — 1,7%, в Калмыкии — 1,4%, в Чеченской Республике — 1,2%. При этом комиссия за эквайринг в среднем составляет 1,5–2%.

В Костромской и Ивановской областях средняя доходность предприятий — 2,6%, а в Карачаево-Черкесии — 2,8%, тогда как ставки эквайринга в некоторых сферах деятельности достигают 3%.

Напомним, ранее президент Владимир Путин назвал эквайринг квазиналогом, который предприниматель платит с оборота.

Высокая стоимость эквайринга приводит к снижению популярности безналичных расчетов в тех сегментах, где скорость обслуживания покупателей не играет ключевой роли, например в ресторанах, парикмахерских, салонах красоты, пишут «Известия». В таких точках обслуживания часто отказываются от приема карт или стараются минимизировать этот способ оплаты.