Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

Совет директоров Банка России сможет «при необходимости» устанавливать предельную цену, которую банки будут взимать с магазинов за услугу приема карт (эквайринг). Регулятор обещает прибегать к этой мере «только в случае крайней необходимости»

Об этом говорится в поправках в закон о национальной платежной системе, подготовленных ко второму чтению, узнали «Ведомости». Рассмотрение законопроекта состоится 23 июля.

Кроме того, у ЦБ будет право определять предел комиссии за переводы с карты на карту, взимаемой банками с клиентов.

Ритейлеры много лет просят снизить комиссии за прием карт и регулировать их законодательно. Дискуссия разгорелась с новой силой после встречи вице-премьера Дмитрия Козака с ритейлерами в ноябре. По ее итогам Козак поручил представить в правительство предложения, как снизить комиссию за эквайринг. Ритейлеры предлагали установить фиксированные цены на эквайринг в 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт (сейчас, по данным Ассоциации компаний розничной торговли АКОРТ, комиссия составляет от 1 до 3%).

В марте на совещании у Козака все участники согласились, что опыт регулирования комиссии в Европе и США был негативным, гораздо более эффективно, когда участники рынка договариваются между собой. «Торговые предприятия не подтвердили готовность снижать тарифы для потребителя. Некоторые сказали, что они все равно будут продолжать повышать тарифы, даже если бы снизили интерчейндж, что, естественно, неинтересно нам как гражданам», — говорила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова: снизится доля безналичных платежей, а Россия должна переходить к безналичному обществу.

В качестве компромисса платежные системы к 1 октября решили снизить межбанковскую комиссию для «социально важных» отраслей — медицины, образования, аптек, а также для крупных покупок (авто и недвижимость).

1271 Visa
597 Visa

Банк России не видит поводов для ухода Visa и Mastercard из России после принятия новых поправок о платежных системах.

Ранее «Коммерсантъ» сообщил, что иностранные платежные системы могут перестать работать в России из-за поправок, которые были предложены в Госдуме к закону «О национальной платежной системе». Издание написало, что работа международных платежных систем в России может быть запрещена в том случае, если они нарушат новые правила российского законодательства и приостановят расчеты какого-либо банка, например, из-за санкций

«Поправки направлены на обеспечение соответствия деятельности всех операторов платежных систем российскому законодательству. Мы уверены, что все платежные системы будут работать так, как и работали. Как и сегодня, внутрироссийские операции по картам, включая карты международных платежных систем, будут обрабатываться Национальной системой платежных карт внутри Российской Федерации, а операции за пределами страны — международными платежными системами», — говорится в сообщении ЦБ, поступившем в РБК.

Принятие поправок в закон о национальной платежной системе не приведет к уходу из России иностранных платежных систем, заявил позднее журналистам и замглавы Минфина Алексей Моисеев. «Российские дочерние компании международных платежных систем уже осуществляют свою деятельность в рамках российской юрисдикции. Поправки не вводят дополнительных ограничений и направлены на обеспечение именно бесперебойности платежей, в чем заинтересованы все участники рынка и, прежде всего, потребители этих услуг», — сказал он

Крупнейшие российские банки планируют расширить на всю Россию эксперимент по снятию в кассах магазинов наличных с карт.

Об этом «Известиям» рассказал замглавы Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. Сейчас такая возможность действует в тестовом режиме у отдельных банков и ритейлеров в малонаселенных пунктах.

Торговые точки будут получать небольшую комиссию за эту операцию, а также смогут реже инкассировать наличность, отметил замглавы АБР. Такая услуга будет востребована повсеместно, уверен он. Банки также заинтересованы в том, чтобы у потребителя была возможность снимать наличные в кассах любых магазинов по всей России.

Однако ввести такой сервис планируется при совершении какой-либо покупки, поскольку иначе магазинам невыгодно предоставлять данную услугу. АБР обратилась в Роспотребнадзор с вопросом, не станет ли это нарушением прав потребителей, но ведомство до сих пор не ответило, добавил Алексей Войлуков.

Пока пилотные проекты распространяются в небольших магазинах, но уже в этом году сервис может заработать в тестовом режиме в торговой сети «Пятерочка», рассказали «Известиям» в X5 Retail Group. В пресс-службе отметили, что операция будет возможна только при совершении покупки, а тестирование планируется провести в районах с нехваткой банкоматов.

Рынок банковских карт Московского региона исчерпал возможности роста за счет привлечения новых клиентов, говорят банкиры.

Дальнейший рост возможен лишь за счет конкуренции за существующую клиентскую базу, пишут «Ведомости».

Банки стали чаще преобразовывать программы лояльности, в течение последнего года это сделали все крупнейшие игроки, заметили эксперты. Особенно активно этим летом банки пересматривают программы с кешбэком. Не отстают от них и платежные системы. Многие изменения особо порадуют отдыхающих и путешественников.

Например, с 1 июля держатели дебетовой карты «#Непростокарта» банка «Возрождение» получают кешбэк до 5% в категории «Путешествия». Она включает в себя покупку авиабилетов, бронирование отелей, услуги туристических агентств.

«Русский стандарт» с 1 июля несколько изменил программу лояльности RS Cashback: клиент раз в квартал может выбрать три категории повышенного кешбэка из семи предложенных банком (ранее — из пяти) — «Аптеки», «Автомойки», «Ювелирные украшения», «Бытовая техника», «Детские товары», сообщили в банке. Кешбэк в баллах в этих категориях составит 5–10% в зависимости от уровня карты.

Добавил новые категории для начисления повышенного кешбэка и Росбанк (карта «#Можновсе»). С 1 июня таких категорий 11 вместо семи, новые — «Цветы», «Геймерам» (игровые сервисы, онлайн-игры), «Отдых и развлечения» (аттракционы, зоопарки, театры, кино и др.), duty free по всему миру. Клиент может выбрать 1–3 категории в зависимости от премиальности карты; бонусный кешбэк по ним — 1–10% в зависимости от ежемесячных трат.

Ряд банков недавно выпустили новые карты с кешбэком. Это сделали, в частности, банк «Открытие», «Почта банк», Газпромбанк.

Платежные системы также подготовили приятные летние предложения держателям своих карт. Например, в рамках акции до 30 августа по картам Visa россиянам положен денежный кешбэк 3% за покупки в зарубежных ресторанах и кафе, а также магазинах продуктов, одежды и обуви, аксессуаров, парфюмерии и косметики, аптеках. Деньги должны вернуться на карты клиентов в течение четырех недель после покупки, следует из условий акции Visa. Правда, сумма кешбэка ограничена: максимум можно вернуть 750 руб. с одной покупки и не более 3000 руб. за все время акции. Для участия в ней нужно зарегистрировать карту на странице акции на сайте Visa.

Акции для путешественников подготовила и национальная платежная система «Мир» — кешбэк 2–6% на бронирование билетов и гостиниц через онлайн-сервисы Ostrovok.ru (до 15 августа), OneTwoTrip (до 7 октября) и «Яндекс.Путешествия» (до 21 декабря, только ж/д билеты). Чтобы получить этот кешбэк, нужно быть зарегистрированным в программе лояльности «Мира» и для оплаты перейти по специальным ссылкам с сайта платежной системы на страницы агрегаторов. Только после перехода по этим ссылкам будет действовать кешбэк при оплате картой «Мир».

1559 Visa

Новые положения закона «О национальной платежной системе» могут привести к уходу международных платежных систем (МПС) из России.

Госдума включила в календарь на 23 июля рассмотрение во втором чтении законопроекта, вносящегося поправки в закон «О национальной платежной системе», пишет «Коммерсантъ». Они направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России и, по сути, предусматривают запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции.

Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают. Следовательно, они должны подчиняться правилам для просто «платежных систем». Таким образом, международным платежным системам, работающим на территории России, придется внести изменения в правила работы на нашем рынке.

Это относится ко всем крупным иностранным системам. На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.

На приведение правил в соответствие с новыми требованиями платежным системам отводится 180 дней с момента вступления в силу закона.

Если правила не будут исправлены, то часть правил, которая не соответствует закону, будет считаться недействительной. Таким образом, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения. А в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.

По словам собеседников «Ъ», близких к МПС, для них подобное решение стало неожиданным, поправки предполагалось обсуждать не раньше осени, и к тому моменту планировалось, что они будут доработаны и скорректированы. В крупнейших МПС Visa и MasterCard отказались комментировать законодательные инициативы. Вместе с тем, по словам экспертов, привести свои правила в соответствие с требованиями ЦБ у российских Visa, MasterCard и других просто нет возможности.

Если рассмотреть самый негативный сценарий — исключение российских «дочек» МПС из реестра ЦБ,— то платежи по уже выпущенным картам будут проходить через НСПК, но за пределами России карты исключенных систем работать не будут. Более того, с уходом какой-либо из систем с российского рынка иностранные карты, эмитированные ею, в России также работать не смогут.

522 QR-код

ЦБ еще не определился с размером комиссии за оплату через QR-код.

Тариф за проведение платежа по QR-коду в Системе быстрых платежей может составить от 0,2% до 0,7% от общей суммы.

Об этом сообщила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова в интервью телеканалу «Россия-24».

Скоробогатова заявила, что ЦБ стремится установить тариф, который будет интересен всем участникам — банкам, торговым предприятиям и гражданам.

«Мы считаем возможным найти некое решение, которое все-таки работает в пользу всех участников, путем установления комиссии где-то на уровне от 0,2% до 0,7%», — цитирует представителя ЦБ ТАСС.

Ранее стало известно, что крупнейшие российские банки недовольны минимальной комиссией в системе быстрых платежей (СБП) при расчетах с юридическими лицами, предложенной ЦБ.

Крупные банки недовольны минимальной комиссией в системе быстрых платежей (СБП) при расчетах с юридическими лицами, предложенной ЦБ. И предлагают увеличить её с 0,4% до 1%.

Более того, кредитные организации намерены вводить дополнительные комиссии для юрлиц, которые сделают стоимость платежей сопоставимой с тарифами при оплате картами — в среднем 1,85%, узнал «Коммерсантъ».

Банки опасаются за свои доходы после введения сервиса оплаты по QR-кодам

ЦБ будет вынужден учитывать их мнение, так как это крупные игроки и важно, чтобы они обеспечивали проведение платежей в рамках СБП, а не подходили к вопросу формально.

Однако ритейлеры ждали запуска платежей c2b, который запланирован на сентябрь, чтобы снизить расходы на эквайринг. «Крайне важно для развития и поддержки сервиса платежей по СБП ритейлерами, чтобы комиссии были ощутимо ниже, чем приходится платить банкам за эквайринг при карточных расчетах»,— указывает президент АКИТ Артем Соколов.

По его словам, платежи по QR-кодам в рамках СБП — это не замена картам, а альтернативное средство платежа, которое не лишает банки их эквайринговых доходов, а дает потребителям возможность расплачиваться так, как им удобно.

Впрочем, ряд банков готовы пожертвовать комиссионным доходом для увеличения клиентской базы из числа ритейлеров и дальнейших кросс-продаж им своих продуктов. В числе таких игроков собеседники «Ъ» называют Газпромбанк, «Русский стандарт», РНКО «Платежный центр».

5067 Webmoney

WebMoney информирует об изменении работы с R-кошельками, в связи с требованиями регулятора во исполнение Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

  • С 1 августа 2019 года в системе WebMoney Transfer вводятся P-кошельки, на которых будет отображаться объем электронных денежных средств в российских рублях (WMP - электронные денежные средства в российских рублях), учтенных АО Банк «ККБ» в соответствии с Правилами.
  • P-кошелек будет предоставлен автоматически на условиях публичной оферты о предоставлении информационных и технологических услуг при использовании системы WebMoney Transfer по реквизитам типа P и пополнен на сумму имеющегося в распоряжении участника системы ЭЧП (R-кошелька) путем передачи ЭЧП чекодателю ЭЧП (ООО ВМР) для оплаты в период с 01.08.2019 по 01.09.2019. При этом с 1 августа 2019 года будет прекращена регистрация новых R-кошельков, а существующие R-кошельки при достижении нулевого баланса будут перенесены в архив (отчет по операциям для них будет доступен в сервисе отчетов report.webmoney.ru).
  • В переходный период с 1 августа по 1 октября 2019 года (включительно) для R-кошельков с ненулевым балансом сохранится возможность вывода средств обычными способами по ссылке. В этот же период времени появится дополнительный способ вывода средств с R-кошельков без взимания комиссии на P-кошельки путем перевода денежных средств, при условии, что такой кошелек был открыт через стандартные интерфейсы Системы.
  • После 1 октября 2019 года средства с R-кошельков возможно будет вывести исключительно на рублевый банковский счет, указанный участником системы WebMoney Transfer, и только единственным способом - путем предъявления ЭЧП (WMR) к оплате в АО НКО «Сетевая Расчетная Палата» в установленном законодательством порядке способом, указанным по ссылке, с предварительным прохождением процедуры полной идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
WebMoney Transfer гарантирует что, все останутся при своих деньгах и никто не пострадает.

ЦБ озвучил топ-3 рисков, с которыми люди сталкиваются при использовании мобильных устройств.

На первом месте (29%) низкая осведомленность и неосторожность пользователей, на втором (27%) — потеря гаджета, на третьем (11%) — кража.

Иногда люди передают свои пароли мошенникам, не понимая, что они тем самым передают данные о себе и доступ к своему счету.

Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов подчеркнул, что «социальная инженерия в нашей стране приобрела особое распространение, какого нет в других странах». Причем, по его словам, использование этого метода для хищения средств граждан демонстрирует постоянный рост, который он определил как взрывной, пишут «Известия».

В большинстве случаев злоумышленники используют информацию, собранную из открытых источников, а также благодаря утечкам баз данных из госструктур и коммерческих организаций, отмечают эксперты.

Чтобы остановить распространение мошенничества с использованием социальной инженерии, необходимо уделять большое внимание вопросам кибербезопасности, считают эксперты. В частности, есть предложение ввести уроки кибербезопасности в школе — например, в рамках преподавания ОБЖ.

В рамках системы быстрых платежей исчезнет сценарий переводов me2me (сам себе) и останется только c2c (потребитель потребителю).

При этом возможность переводить деньги самому себе на счета в разных банках сохранится, но по ним банки не будут предлагать более низкие тарифы и повышенные лимиты на перевод, пишет «Коммерсантъ».

Как уверяют в ЦБ, изменения направлены на оптимизацию IT-процессов.

В частности, это связано с тем, что у некоторых граждан карты в разных банках порой привязаны к разным номерам телефонов, и тогда перевод me2me затруднен, так как он предполагает использование одного номера.

«В известном смысле отличием операции me2me от общего типа c2c могла бы быть тарифная политика, согласно которой перевод самому себе в другой банк был бы дешевле, чем другому лицу,— говорит директор департамента эквайринга банка „ФК Открытие“ Александр Дынин.— Однако в утвержденных тарифах такого положения нет, и смысл выделять этот сервис в отдельный тип операций действительно неочевиден».

Банки готовы пойти на уступки розничной торговле и взимать с непродовольственных магазинов межбанковскую комиссию за оплату товаров по картам в зависимости от их оборота — чем больше объем безналичных платежей, тем ниже комиссия.

Соответствующее предложение банков платежным системам Visa, Mastercard и «Мир», которые определяют размер вознаграждения банков, выпускающих карты, закреплено в протоколе, подготовленном по итогам заседания рабочей группы при ассоциации банков «Россия».

Добавим, специальные эквайринговые программы с пониженной межбанковской ставкой при высоких оборотах действуют сейчас для продуктовой розницы, магазинов детской одежды и АЗС.

«В случае невозможности изменения сложившихся тарифов на эквайринг целесообразно развивать альтернативные платежные инструменты, в том числе СБП (систему быстрых платежей)», — цитирует РБК текст протокола.
 

296 qiwi

Qiwi начнет выпускать дебетовые карты «Мир», которые будут привязаны к онлайн-кошельку.

Интерес к платежной системе со стороны пользователей растет, в том числе благодаря системам лояльности «Мира», пояснили «Известиям» в пресс-службе компании.

В Национальной системе платежных карт (НСПК), которая выступает оператором «Мира», подтвердили, что планируют развивать сотрудничество в направлении электронных кошельков. Другие онлайн-кошельки уже предлагают «пластик», привязанный к счету, но работают с международными платежными системами. Однако рассматривают для дальнейшего сотрудничества и российский «Мир», рассказали в пресс-службах сервисов.

Такие дебетовые карты, связанные с онлайн-кошельками, пока не составляют конкуренцию банковским, но это важный шаг для повышения их значимости в будущем, считают эксперты. По их мнению, главным бенефициаром подобных сделок станет сама платежная система «Мир».

Работающие с «Яндекс.Кассой» интернет-магазины и онлайн-сервисы смогут добавить на свои сайты приём платежей через сервис WeChat Pay — электронный кошелёк на базе китайского мессенджера WeChat.

Для этого нужно заключить допсоглашение с компанией, пишет vc.ru. «Яндекс.Касса» будет брать с продавца комиссию — она определяется индивидуально для каждой компании.

При оплате с помощью WeChat Pay деньги будут списываться с баланса пользователя в WeChat или с привязанной к нему банковской карты. Лимит — 646 тысяч рублей за одну покупку и до 1,3 млн рублей в сутки.

Услуга будет востребована компаниями, работающими или планирующими работать с клиентами из Китая, считают в «Яндекс.Кассе». В конце 2018 года сервис запустил приём платежей через WeChat Pay для российских офлайн-магазинов.

 

Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт. Услуга уже доступна в веб-версии Сбербанк Онлайн. В мобильном приложении этот функционал появится позднее, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Перевести деньги с кредитной карты на дебетовые карты, открытые в рублях, клиенты Сбербанка могут по номеру телефона или карты. Поступление средств на счет дебетовой карты происходит мгновенно.

За услугу взимается такая же комиссия, как и за снятие наличных с кредитных карт в банкоматах Сбербанка — 3% от переведенной суммы, но не менее 390 рублей.

Доля мошеннических операций в Системе быстрых платежей (СБП) с момента ее запуска равна нулю, заявил ервый замдиректора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

«Уровень фрода1 в Системе быстрых платежей нулевой. При построении системы мы оценили риски и заложили необходимые механизмы, позволяющие корректно ими управлять», — цитирует Сычева ТАСС.

По его словам, ЦБ разработал специальный алгоритм, препятствующий мошенникам путем перебора банков в СБП узнать, в какой кредитной организации у человека открыт счет.

«Действительно, изначально были опасения, что Система быстрых платежей позволяет перебором номера узнать какую-то информацию. Это не так. Для исключения такого риска мы реализовали специальный алгоритм. Он позволяет в случае обнаружения подобных попыток со стороны банка-отправителя не доводить эти запросы до банка-получателя. Мы видим, что в ряде банковских систем такие переборы делают, но на уровне СБП они блокируются», — добавил Сычев.

Банк России 28 февраля запустил систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона. Сейчас к Системе быстрых платежей подключены банк «ФК Открытие», ВТБ, «Юникредит», Тинькофф банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Ак барс», Райффайзенбанк, Газэнергобанк, Совкомбанк, Qiwi банк и РНКО «Платежный центр» — оператор платежной системы «Золотая корона».

1fraud — «мошенничество»