Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

366

ОАО Коммерческий банк "Санкт-Петербургский банк реконструкции и развития" приступил к эмиссии собственных пластиковых карт международной платежной системы VISA International, сообщила пресс-служба банка.

Банком-спонсором выступает ОАО "Промышленно-строительный банк" (ПСБ, Санкт-Петербург), который предоставляет услуги процессинга и выдачи наличных в сети своих банкоматов, а также предоставляет клиентам возможность обращаться в круглосуточную службу поддержки ПСБ. СПБРР эмитирует карты VISA-Electron, VISA-Classic, VISA-Business в рублях РФ, VISA-Gold в долларах США. Пластиковые карты банка обладают всеми преимуществами карт международных платежных систем, включая возможность использования за рубежом, получения наличных, а также оплаты покупок и услуг. На сегодняшний день СПБРР осуществляет оформление пластиковых карт частным клиентам и сотрудникам предприятий, в ближайших планах банка – реализация зарплатных проектов на основе "кредитных" карт.

С действующими на сегодняшний день условиями получения и обслуживания пластиковых карт СПБРР можно ознакомиться на нашем сайте здесь. Сравнить их с условиями получения и обслуживания пластиковых карт в других банках Санкт-Петербурга можно на нашем сайте здесь.

ОАО Коммерческий банк "Санкт-Петербургский банк реконструкции и развития" зарегистрировано 2 ноября 1994 г (лицензия №3150). Уставный капитал банка составляет 84 375 000 руб.

934

Компания Chameleon Network предлагает карманный хранитель данных о кредитных, дисконтных и прочих картах, которых у нас порой накапливается так много, что носить все эти полезные карты постоянно с собой становится обременительно. Называется полезное устройство Pocket Vault.

Карманный хранитель запрограммирован считывать и сохранять данные о различных пластиковых картах владельца, а при необходимости расплатиться быстро запишет информацию о нужной карте на карту-хамелеон, которой и можно будет воспользоваться вместо настоящей. Через 15 минут вся информация с карты-хамелеона автоматически стирается, и ее вновь можно использовать, уже под видом другой карты. Автоматическое удаление информации, кстати, будет еще и хорошей защитой в случае, если карта попадет в чужие руки.

Случай потери Pocket Vault тоже предусмотрен: устройство работает только в том случае, если распознает отпечаток пальца хозяина.

Размером Pocket Vault чуть больше пластиковой карты и немного объемнее, однако он прекрасно помещается в кошельке. Стоит автономный Pocket Vault 179 долларов США. А еще такое считывающее устройство может быть помещено в мобильный телефон (при условии его достаточных размеров) или карманный компьютер.

661

С подачи Уралвнешторгбанка МАП решил проверить деятельность платежной системы Visa в России, а заодно и ее главного конкурента - MasterCard. МАПу помогут Ассоциация российских банков и Центробанк, вернувшиеся к идее создания национальной платежной системы. В прошлом году Уралвнешторгбанк (УВТБ) при помощи МАПа хотел заставить Visa перевести правила для участников платежной системы на русский язык. Запоздалая реакция на жалобу уральских банкиров последовала в пятницу. По сообщению пресс-службы МАПа, в Ассоциации российских банков состоялось совещание с участием замминистра по антимонопольной политике Андрея Кашеварова, первого зампреда ЦБ Андрея Козлова и президента АРБ Гарегина Тосуняна. На совещании обсуждалась жалоба УВТБ, но у его участников возникло много дополнительных вопросов не только к Visa, но и к MasterCard. По словам Кашеварова, решение провести расследование было принято единогласно. Следопыты хотели бы выяснить, есть ли у платежных систем единые требования к банкам, есть ли четкие правила сертификации, на каком основании банкам устанавливаются бизнес-планы и не приводит ли стремление банков к выполнению этих планов к выдавливанию с рынка отечественных платежных систем. "Совместно с АРБ и ЦБ мы составим перечень вопросов к Visa и MasterCard. Фактически расследование начинается в отношении двух крупнейших на российском рынке международных платежных систем", - сказал Кашеваров. У МАПа нет уверенности, что платежные системы ведут себя в России так же, как и в других странах. "В начале 90-х, например, права эквайринга и процессинга на территории России имел только один Кредобанк. Другие члены Visa получили такие права только после нашего вмешательства", - вспоминает Кашеваров. Visa отреагировала на решение МАПа спокойно. "Visa более, чем кто бы то ни было, заинтересована в том, чтобы снять все недопонимания, неясности и недоразумения относительно правил вступления банков-членов в ассоциацию Visa и требований, предъявляемых к банкам", - говорится в ее пресс-релизе. В MasterCard решение МАПа пока не комментируют. Между тем результаты расследования могут доставить платежным системам немало неприятностей. АРБ и Центробанк в очередной раз вернулись к идее создания национальной платежной системы. Расследование позволит составить полную картину влияния деятельности Visa и MasterCard на российские платежные системы и принять превентивные меры перед запуском нового проекта. По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, у ЦБ есть идея о создании национальной платежной системы, "но не как монополии", а в соседстве с иностранными. Visa в ходе расследования "может пойти на какие-то уступки с точки зрения более либерального подхода к банкам", считает Тосунян. Вице-президент УВТБ Владимир Мехряков согласен с тем, что расследование нужно, чтобы заранее изучить проблемы, с которыми придется столкнуться в будущем национальной платежной системе, а жалоба УВТБ - повод для начала действий. По его словам, УВТБ удовлетворен решением МАПа, хотя сейчас расследование для банка - это уже неактуально. Ведь ссора УВТБ с Visa, которая началась с обвинений системы в пособничестве ЦРУ, закончилась разводом. За полтора года Visa так и не сертифицировала банк на выпуск карт, и УВТБ решил выйти из состава ее участников. МОРЯКИ И КАРТОЧКИ: Когда президент Уралвнешторгбанка Валериан Попков на прошлогоднем съезде АРБ сказал, что информация по карточкам Visa может быть доступна спецслужбам США, все только посмеялись. Однако эта тема получила продолжение. Попков написал письмо в администрацию президента, которая поручила Совету безопасности разобраться, и теперь главный военный прокурор России должен выяснить, где моряки Балтийского флота получают довольствие на карточки Visa по зарплатному проекту с Банком Москвы. Елена Березанская

569

В Челябинвестбанке сообщили, что к началу 2004 года в банке выпущено более 155 000 пластиковых карт «Золотая корона», причем 55 000 из них было выпущено только за прошедший год. Существенный рост эмиссии карт обеспечивается, в частности, тем, что выпуск карт банком осуществляется филиалами Челябинвестбанка не только в областном центре, но в городах Челябинской области - Магнитогорске, Южноуральске, Златоусте, Озерске, Троицке, Верхнем Уфалее.

620

Российские банки за 10 месяцев 2003г. увеличили эмиссию пластиковых карт на более чем 5 млн штук - до 21 млн карт. Об этом сообщил сегодня журналистам начальник управления развития розничных платежей Банка России Вадим Кузнецов. По его словам, на начало года банки эмитировали 15 млн 456 тыс. банковских карт. За 10 месяцев текущего года количество банков, эмитирующих банковские карты в России, увеличилось с 642 банков до 682 на 1 октября 2003г. По данным Центробанка, в России сейчас происходит более 1 млн транзакций в день по пластиковым картам, оборот по которым составляет около 3 млрд руб ежедневно. По его словам, сейчас в Центральном банке идет согласование с ведущими департаментами новой редакции положения "Об операциях, совершаемых с использованием платежных карт". Данное положение должно решить все проблемы, которые имеют сейчас банки по операциям с банковскими картами. В частности, расширяется и вводится новая терминология по этим операциям, решаются вопросы по валютным операциям с картами, вводятся отдельные регулятивные нормы по эмиссии новых карточных продуктов. По мнению В.Кузнецова, проект новой редакции этого документа вступит в силу уже в начале 2004г.

Семинары по теме Платежные системы, пластиковые карты
Все семинары
1167

Объединение 75 банкоматов стало возможным благодаря тому, что процессинговый центр Уралвнешторгбанка обслуживает банковские карты 7 региональных банков. На данном этапе два банка-партнера приняли предложение Уралвнешторгбанка объединить банкоматные сети в интересах держателей карт Юнион Кард.

Более того, в большинстве банкоматов Первой объединенной банкоматной сети Уралвнешторгбанк внедрил технологию безналичных платежей «Весь быт в кармане», которая позволяет в режиме реального времени оплачивать владельцам Юнион Кард коммунальные услуги, электроэнергию

7119
940

Владельцы пластиковых карточек Сбербанка, по данным РТР-Вести.Ru, не могут снять наличные со своих счетов в московских банкоматах, а также в отделениях банка по Москве. По словам работников банка, в системе произошел сбой. В справочной службе Сбербанка получить комментарии не удалось - телефон постоянно занят.

Напомним, что в 16 сентября в банкоматах Сбербанка уже происходил крупный сбой. Тогда банкоматы выдавали клиентам квитанции о совершении операции, но не выдавали наличных денег.

3600
634

Вчера международная платежная система Visa подвела итоги первого тендера по выбору своего расчетного банка в России. Победителем стал Ситибанк, который и прежде обслуживал операции Visa в нашей стране. Чтобы обойти претендентов, среди которых были крупнейшие госбанки, Ситибанку пришлось пойти на серьезное смягчение условий обслуживания. Что неудивительно: цена вопроса - ежегодный оборот почти $10 млрд.

О том, что Ситибанк признан победителем "тендера по выбору расчетного агента для российских транзакций в системе Visa", "Ведомостям" сообщил гендиректор российского представительства Visa Int. Лу Наумовский. Это первый тендер системы. Шесть лет назад, когда Visa впервые решала вопрос о расчетном банке в России, ее выбор также пал на Ситибанк.

"С тех пор объемы операций и количество банков - партнеров системы в России значительно возросли", - объясняет причину тендера Наумовский. По его словам, сейчас в России выпущено более 7 млн карт системы, ее принципиальными членами стали уже 40 наших банков (вместе с ассоциированными - 250). "Вполне закономерно, что российские члены Visa заинтересовались улучшением условий работы с расчетным банком", - говорит Наумовский.

Российскими банками выпущено 6,2 млн карт этой системы, которые в нашей стране принимают 58 000 торгово-сервисных точек. Средний размер одной операции превышает $100. За последний год (на 1 июля 2003 г. ) объем российских операций по картам Visa составил $9,6 млрд.

Весной было объявлено о проведении тендера, и к концу лета заявки на участие в нем подали шесть банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Ситибанк, Райффайзенбанк и "АБН Амро банк". Критериями отбора были финансовое состояние банка (в частности - "адекватность капитала" и "состояние ликвидности") , и предложенные претендентами тарифы и условия обслуживания транзакций по Visa. "Visa требовала наличия у банков рейтингов не ниже странового, поэтому помимо "дочек" иностранцев в конкурсе могли участвовать лишь госбанки", - объяснил круг претендентов банкир, пожелавший остаться неназванным. Но победителем вновь стал Ситибанк.

По словам Наумовского, предложенные Ситибанком условия были лучшими: в частности, он существенно снизил тарифы для банков и отменил требования о "резервировании" ими страхового депозита.

"Теперь работа банков с Visa будет еще эффективнее, они должны быть довольны", - радуется Наумовский. В самом Ситибанке отказались от комментариев.

Победу Ситибанка его партнеры по системе считают логичной. По словам зампредправления ИМПЭКСБАНКа Павла Иванова, "подавляющее большинство крупных российских банков не имеет претензий к работе Ситибанка" в качестве расчетного банка системы. "С Ситибанком проблем не было, он аккуратно ведет расчеты", - соглашается начальник процессингового центра Банка Москвы Игорь Чучкин. А член правления Райффайзенбанка Александр Колошенко уверен, что в результате тендера победили все пользователи системы национальных платежей, поскольку "значительно улучшились" сервисные условия для банков. "Мы надеемся, что этот тендер не последний и Visa Int. и впредь будет проводить подобный отбор", - говорит он.

Но нашлись и недовольные. Представитель одного из российских банков напоминает, что решение о тендере было принято после того, как Ситибанк получил от системы статус эквайера "в обход существующего порядка". Менеджер другого крупного московского банка напоминает, что Ситибанк стал активно развивать розницу, а доступ к информации об операциях других банков дает ему дополнительные конкурентные преимущества. "С этой точки зрения логично было выбрать "АБН Амро", - считает он.

Василий Кудинов

459

В отношениях между ведущими платежными системами мира впервые за долгое время наметился раскол. MasterCard обвинила Visa в препятствовании конкуренции путем взимания "выходной платы" с банков - членов системы.

MasterCard Int. подала иск против Visa USA в суд Южного округа Нью-Йорка, обвинив ее в попытках насильственно воспрепятствовать переходу 100 банков - членов этой системы к конкурентам. Речь идет о комиссии, которую согласно недавнему заявлению Visa будет взимать с банков - эмитентов дебетовых карт, решивших выйти из этой системы. Судебные слушания назначены на 30 октября.

Иск MasterCard - первый за несколько десятилетий признак серьезных разногласий между двумя ассоциациями, которые давно критикуют за недостаточную конкуренцию друг с другом и даже использование лидирующего положения на рынке пластиковых карт. Visa и MasterCard - совместные предприятия, владельцами которых являются тысячи банков, выпускающих карты под этими брэндами. Уставы этих систем также весьма похожи.

Ходатайство MasterCard - свидетельство того, что "между ними [системами] произошел разлад", говорит юрист из Нью-Йорка Ллойд Константин: "Несколько лет назад нельзя было и представить тяжбу между ними". Весной Visa и MasterCard заключили мировое соглашение, чтобы урегулировать иск ритейлоров, обвинявших их в завышении комиссионных за обслуживание дебетовых карт. Visa согласилась заплатить $2 млрд, MasterCard - $1 млрд. Затем Visa предупредила банки: если они захотят выйти из этой системы в течение 10 лет, пока будут идти выплаты, им придется заплатить сумму, пропорциональную их доле в обороте по дебетовым картам Visa. Это делается для того, чтобы у остающихся в системе банков не возрастала доля выплат по мировому соглашению. Для крупнейших эмитентов карт Visa такие отступные могут составлять десятки миллионов долларов.

В документах, поданных MasterCard в суд, утверждается, что Visa таким образом принудительно удерживает банки, "ограничивая конкуренцию". "Мы считаем позицию MasterCard недостойной, и, если они выиграют дело, это помешает нам выполнить свои обязательства, - заявил главный юрисконсульт Visa Пол Аллен. - Нечестной является не позиция Visa, а Master-Card: переводите бизнес по выпуску дебетовых карт в MasterCard и не платите свою долю по обязательствам Visa". MasterCard тоже производит выплаты по мировому соглашению, но не предъявляет своим членам подобных требований.

Представитель Visa Дэн Тармэн заявил, что ее усилия направлены на "честное распределение выплат по мировому соглашению". 27 августа главный юрисконсульт MasterCard Ноа Хэнфт направил Visa требование отказаться от новых правил, предупредив, что, если этого не произойдет до 16 сентября, его компания обратится в суд. (WSJ, 19. 09. 2003, Николай Буланов)

Джейфон Сэпсфорд
Митчелл Паселле

450

Комиссия министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства (МАП) предписала российскому отделению Western Union (ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток") разрешить банкам - участникам системы одновременно выступать в качестве агента других аналогичных систем денежных переводов. Об этом говорится в сообщении Western Union.

В сообщении также отмечено, что руководство Western Union считает постановление МАП "безосновательным" и намерено "в установленный законом срок обжаловать его в суде".

Напомним, что жалобу в отношении "Вестерн Юнион ДП Восток" еще в июле 2001 года подал московский Русславбанк, создавший свою систему денежных переводов - "Контакт". По мнению заявителя, "Вестерн Юнион", включая в договоры с банками условие о запрете на деятельность в качестве агентов других платежных систем, нарушает принципы конкуренции на финансовых рынках.

817

Сбербанк России изменит с 1 октября 2003 года тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт. Об этом говорится в материалах банка. Размер тарифа "Выдача наличных денежных средств по банковской карте" по операциям, совершаемым в других кредитно-финансовых организациях, для международных банковских карт со счетами в рублях устанавливается в следующем размере: через кассу – 1% от суммы, но не менее 150 руб (сейчас - %, минимум 120 руб), через банкомат – 1% от суммы, но не менее 90 руб (сейчас – 1%, минимум 72 руб). Объем эмиссии карт Сбербанка России на конец 1 полугодия составил более чем 5,6 млн.

409

Международная платежная система MasterCard объявила о выпуске платежной карты маленького размера MasterCard SideCard. Об этом говорится в сообщении платежной системы. MasterCard SideCard является альтернативой банковской карте обычных размеров, ее можно поместить на связку с ключами. Карта работает во всех POS-терминалах, где принимаются карты MasterCard. MasterCard SideCard выпускается как дополнение к полноформатной платежной карте MasterCard и является первой вспомогательной картой с возможностью использования бесконтактных чипов. Это позволяет эмитентам оснащать такие карты поддержкой функции MasterCard PayPass, с помощью которой держатели карт имеют возможность произвести оплату в таких заведениях, как, например, рестораны быстрого обслуживания. MasterCard SideCard комплектуется футляром, который крепится на связку ключей или на ремешок, защищая при этом магнитную полосу. У кассы держатель извлекает карту из футляра и "прокатывает" через терминал. Данные проведенного MasterCard исследования показывают, что этот продукт пользуется большим спросом у потребителей; более одной трети держателей карт проявили интерес к приобретению MasterCard SideCard либо в качестве новой карты, либо в качестве дополнения к существующей карте.

913

В целях расширения спектра услуг для своих клиентов, БИН-банк с 1 сентября во всех своих дополнительных офисах и филиалах предлагает всем частным лицам, открывающим срочный вклад в Банке, стать держателем пластиковой карты.

В зависимости от суммы, на момент открытия вклада (ряд вкладов пополняемые) выдаются карты VISA Electron, Cirrus/Maestro либо VISA Classic, MasterCard Mass либо VISA Gold, Mastercard Gold либо VISA Platinum (платежная система по выбору вкладчика) без взимания стоимости выпуска и годового обслуживания и минимального первоначального взноса (страховой депозит для всех карт отсутствует).

4214
12140
1175