Банки

Проблемные банки

Все материалы

«Альфа-банк» утром 7 марта начал массово блокировать дебетовые карты клиентов. Сначала жалобы на это появились в соцсетях, впоследствии информацию подтвердил сам банк. Об этом сообщает The Bell.

Пользователи жаловались на то, что их никто заранее не предупреждал о блокировке, а также на невозможность получить оперативный ответ от службы поддержки.

Как пояснили в банке, там начали блокировку после того, как «получили информацию о возможной компрометации номеров некоторых карт». Когда выяснилось, что угрозы средств клиентов нет, процесс был остановлен. Уже заблокированные карты банк пообещал разблокировать в ближайшее время, а позже бесплатно перевыпустить их в целях безопасности.

Сколько всего карт подверглось блокировке, в банке не уточнили. Телеграм-канал Baza писал, что были заблокированы «сотни» карт.

Как сообщает The Bell, карты разблокированы около 16.00 мск в субботу.

Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО КБ «Нэклис-Банк» (г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 251 место в банковской системе РФ.

Нэклис-Банк полностью утратил собственные средства вследствие доформирования резервов по ряду активов, проводил операции, имеющие признаки вывода активов.

В результате проведенных Нэклис-Банк операций по замещению активов на балансе кредитной организации образовался портфель потенциально невозвратных ссуд физлиц на общую сумму более 1,3 млрд рублей. Указанные операции по кредитованию физических лиц обладали признаками возможного вывода денежных средств с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, сообщает пресс-служба ЦБ.

Добавим, по данным ЦБ, 64% банка владеет президент группы компаний InfoWatch Наталья Касперская — через кипрскую Organat Financial Ltd. Остальные доли принадлежат физическим лицам.

 

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Кредитинвест» (Республика Дагестан, г. Кизилюрт), сообщает пресс-служба ЦБ.

ЦБ принял такое решение, руководствуясь тем, что банк Кредитинвест:

  • допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и недостоверную информацию, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю;
  • проводил сомнительные трансграничные операции;
  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.

905 ЦБ РФ

Центробанк хочет создать новый правовой механизм, который позволит ему бороться с выводом активов, действуя на упреждение: блокировать счета и операции с имуществом лиц, контролирующих финансовые организации, до того, как суд решит взыскать с них убытки.

Чтобы новый механизм был эффективным, Центробанк хочет блокировать счета реальных, а не номинальных владельцев финансовых организаций, рассказал «Ведомостям» представитель ЦБ. Определять их регулятор хочет сам, предоставив таким лицам право оспаривать его решение в административном и в судебном порядке.

Существующая процедура Центробанк не устраивает: она нацелена на привлечение к ответственности бенефициаров финансовых организаций и возмещение ими ущерба постфактум — когда у компании или банка уже отозвана лицензия либо они проходят процедуру оздоровления. Но за это время их бенефициары успевают вывести активы.

Ошибка Центробанка может дорого обойтись пострадавшим, говорят эксперты. Им придется оспаривать действия регулятора, рискуя тем временем потерять бизнес и лишиться репутации. Кроме того, не ясно, по каким параметрам Центробанк будет выявлять реального собственника банка.

Появится широкий простор для злоупотреблений, опасаются юристы. Центробанк уже сейчас обладает огромными полномочиями, а в случае принятия таких поправок они станут безграничными.

Против бывшего владельца рухнувшего банка «Югра» Алексея Хотина возбуждено второе уголовное дело: он обвиняется в растрате 283 млрд руб. средств банка.

О новом деле по ст. 160 ч. 4 Уголовного кодекса стало известно в пятницу, 13 сентября, пишут «Ведомости».

Хотина арестовали в апреле, ему и еще двоим — бывшему президенту «Югры» Алексею Нефедову и бывшему предправления банка Дмитрию Шиляеву — вменялась в вину растрата 7,5 млрд руб. 290 млрд руб. – это почти 90% всех активов «Югры» на июнь 2017 г. и рекордная сумма претензий к банкирам по уголовным делам.

Как выводились активы из «Югры»

ЦБ отозвал лицензию у «Югры» в июле 2017 г. После ввода временной администрации в банк произошло беспрецедентное событие: решение ЦБ опротестовала (безрезультатно) Генпрокуратура, она впервые вмешалась в банковский надзор и объявила приказы ЦБ безосновательными и наносящими ущерб бюджету. Уголовное дело против Хотина, Нефедова и Шиляева было возбуждено только весной 2019 года, после того как глава Центробанка Эльвира Набиуллина написала письмо Владимиру Путину, сообщали ранее СМИ.

Через неделю после задержания и домашнего ареста Хотина были задержаны бывшие и действующие сотрудники банковского отдела управления «К» Службы экономической безопасности ФСБ Кирилл Черкалин, Дмитрий Фролов и Андрей Васильев. По информации источников РБК, показания на них дал именно Хотин.

ЦБ сегодня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «ГринКомБанк» (г. Иркутск). По величине активов кредитная организация занимала 410 место в банковской системе РФ.

По итогам судебных разбирательств у ГринКомБанка возникло обязательство по досрочному возврату ранее привлеченного субординированного банковского вклада (депозита). В связи с этим величина собственных средств (капитала) снизилась до уровня ниже размера уставного капитала, сообщает пресс-служба ЦБ.

Существенную долю (более 55%) в активах ГринКомБанка составляло непрофильное имущество, в том числе низколиквидные объекты недвижимости, не используемые в основной деятельности. Кроме того, на балансе банка учитывался кредитный портфель крайне низкого качества — более 90% ссудной задолженности юридических и физических лиц признано безнадежной.

Руководство и собственники не приняли действенные меры по стабилизации финансового положения кредитной организации, что свидетельствовало о бесперспективности ее дальнейшего функционирования.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать).

Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет — 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет — 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой — 455 000 руб., пишут «Ведомости».

Среди старшего поколения также максимальная доля рискованных вкладчиков со счетами выше застрахованных 1,4 млн руб. — 5,9% среди тех, кто старше 60 лет. Впрочем, превышение не очень велико: у 90% вкладчиков в пределах 118 000 руб. Вероятно, это те, кто рискнул начисленными процентами, но не основной суммой депозита, предполагает АСВ.

Впрочем, результат исследования вполне предсказуем — граждане старшего поколения статистически более склонны к накоплению средств, в том числе в форме вкладов. Эксперты считают, что молодые больше нацелены на потребление, а к пенсии люди все больше копят, чтобы получать дополнительный доход, оставить наследство.

Кроме того, банки перед падением «пылесосят» рынок, повышают ставки, а такой агрессивный маркетинг может привлекать пенсионеров. Для банков, столкнувшихся с проблемами, средства пенсионеров — прекрасный источник фондирования, ведь они реже расторгают вклады досрочно.

Передаем плохие новости про Плюс банк, который многие по старой памяти еще считают приличной организацией. Юрлица и ИП, держащие там счета, спешно уносят ноги.

Весь топ-менеджмент Плюс банка вскоре будет выслан из России, узнал «Небрехня». Кроме того, банк фигурирует в деле по использованию труда нелегальных иммигрантов. Наши проверили элитный коттедж, числящийся на балансе у организации, и выяснили, что все казахское руководство банка имеет нелегальную регистрацию в стране. Вскоре всех депортируют на родину, в Казахстан.

До 2018 года у банка была вполне приличная репутация. Но все изменилось после того, как кредитную организацию выкупил казахский Цесна Банк, принадлежащий руководителю администрации президента Казахстана Адильбеку Джаксыбекову. С тех пор банк стал активнее судиться с недовольными клиентами, собственными работниками, а прибыль стабильно шла в минусе.

Не беремся утверждать, что у банка вот-вот отзовут лицензию, но такой риск есть. Пострадать могут и вкладчики. На фоне дефицита ликвидности, банк собирал депозиты в режиме пылесоса.

В громком уголовном деле о хищении денежных средств из обанкротившегося банка «Югра» многократно выросла сумма ущерба — в 26 раз.

Новый поворот в уголовном деле, возбужденном ГСУ Следственного комитета России (СКР) произошел в июне, узнал «Коммерсантъ». У следствия появилось связующее звено между заемщиками и руководством «Югры». Им стала экс-директор столичного филиала этого кредитного учреждения Нина Чернова. Уголовное дело в отношении нее, а также экс-владельца «Югры» Алексея Хотина, бывших президента кредитной организации Алексея Нефедова и председателя правления банка Дмитрия Шиляева было возбуждено 10 июня.

Буквально в тот же день его соединили в одно производство с основным делом. Его фигурантами являются все те же Алексей Хотин, Алексей Нефедов и Дмитрий Шиляев, а также коммерсанты Дмитрий Лебедев, Сергей Суменков, Оксана Ермакова и Василий Дорохин. А вот фамилия госпожи Черновой в нем не фигурировала. Задержали ее 14 июня и на следующий день по ходатайству следователя Басманный райсуд отправил ее в СИЗО, по той причине, что она получила шенгенскую визу и могла скрыться.

Один из участвующих в деле защитников в разговоре с «Ъ» предположил, что, отправив Нину Чернову в СИЗО, следствие, очевидно, надеется не только добиться от нее признательных показаний, но и дает понять главному фигуранту дела Алексею Хотину, что подобная участь может ожидать и его.

За что арестовали владельца и руководство банка «Югра»
На тот момент она была подозреваемой в соучастии в хищении из «Югры» 7,5 млрд руб. По версии следствия, происходило это путем выдачи Ниной Черновой «заведомо невозвратных кредитов и неисполнения заемщиками условий кредитных договоров в части непогашения процентов и основного долга». Впрочем, 20 июня, когда экс-директору столичного филиала «Югры» предъявили обвинение, в деле появились совсем другие цифры — 200 млрд.руб.

Сейчас, по данным ООО «Вектор права», которое в декабре прошлого года выиграло конкурс по оказанию услуг банку «Югра» по работе с проблемными активами, в работе у них 470 просроченных кредитов на сумму более 247 млрд руб. В суды же подано более 330 исков на сумму более 282 млрд руб.

На днях следствие объявило в розыск четырех коммерсантов, фирмы которых получили в «Югре» якобы заведомо невозвратные кредиты, суммы которых никак не соответствовали масштабам деятельности их организаций. Речь идет о генеральных директорах ООО «Билдинг групп» Сергее Суменкове, ООО «Восток» Дмитрии Лебедеве, ООО «Главтехкомплект» Оксане Ермаковой и ООО «Капстрой» Василии Дорохине. На первых двух фирмах висят невозвращенные кредиты на 3,2 млрд руб. и почти на 20 млрд руб. соответственно. Два других ООО сейчас находятся в стадии ликвидации.

За месяц до отзыва лицензии или начала санации большинство банков оценивались крупнейшими рейтинговыми агентствами на относительно высоком уровне. Однако это не уберегло их от финансового краха.

К такому выводу пришли аналитики РЭУ им. Г.В. Плеханова, об их исследовании написали «Известия».

В качестве иллюстрации там приводят оценки нескольких российских финансовых организаций за месяц до отзыва у них лицензии или старта санации («Открытие», Промсвязьбанк, «Югра», Международный банк Санкт-Петербурга, Азиатско-Тихоокеанский банк и ряд других). По мнению экспертов РЭУ, 10 рейтингов из 13, присвоенных разными агентствами, в том числе международными, находились на достаточно высоком уровне.

В своих отзывах игроки рейтингового рынка игнорировали неформальные сигналы, слухи, сообщения СМИ и т.д. Например, о существовании так называемого московского банковского кольца (в него входили Промсвязьбанк, «Открытие» и Бинбанк, отправленные в итоге на санацию) было известно задолго до официального признания проблем у его участников, утверждает один из авторов исследования.

Своевременно спрогнозировать кризис агентствам удалось лишь в двух случаях: при оценках Азиатско-Тихоокеанского банка и Международного банка Санкт-Петербурга — Fitch и S&P присвоили им дефолтные рейтинги, отметили в РЭУ.

В ЦБ на просьбу прокомментировать качество рейтингов банков, лишившихся лицензии или отправившихся на санацию, сообщили, что оценки агентств, согласно законодательству, — это мнение о финансовой устойчивости той или иной организации. Причины отзыва у кредитных организаций удостоверений ЦБ могут быть связаны не только с ухудшением их кредитоспособности, а, например, с отмыванием денег, уточнили в регуляторе. В целом лицензий лишают для того, чтобы предотвратить угрозы неисполнения обязательств банка перед вкладчиками и кредиторами. В Банке России в целом несогласны с тем, что зачастую рейтинги присуждаются некорректно.

Бывший председатель правления разорившегося банка «Интеркоммерц» Александр Бугаевский не будет выдан России.

Решение отказать в экстрадиции Бугаевского приняла министр юстиции Мария Бенешова, сообщает РИА Новости со ссылкой на официальных представителей чешского Минюста. От каких-либо дополнительных комментариев в Минюсте воздержались.

Ранее Пражский городской суд и Верховный суд Чехии разрешили экстрадировать главу банка «Интеркоммерц» в Россию, но окончательное решение о том, выдавать ли Бугаевского принимала министр юстиции.


  • Александр Бугаевский, объявленный Россией в международный розыск, был задержан в Чехии в апреле 2018 года. В России Бугаевского подозревают мошенничестве почти на 4 миллиарда рублей — эти средства, предполагает следствие, он вывел из «Интеркоммерца» перед тем, как банк лишился лицензии.

  • ЦБ РФ объявил об отзыве лицензии у банка «Интеркоммерц» в феврале 2016 года. Решение было принято в связи с недостаточным объемом активов банка. «Интеркоммерц» занимал 64 место по размеру активов в России.

  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило клиентам «Интеркоммерца» 64,3 миллиарда рублей, что на тот момент было рекордной суммой для российского банковского сектора.

ЦБ обнаружил в санируемом Московском индустриальном банке (МИнБ) «единый центр управления полетами», рассказал «Ведомостям».

«После входа в банк временной администрации ФКБС около 50 заемщиков, которые вроде бы никак не были связаны ни с банком, ни друг с другом, находились в разных регионах и вели разную деятельность, перестали обслуживать свои долги. Временная администрация выяснила, что всю финансовую отчетность для этих заемщиков готовила и, по сути, управление их финансовыми потоками вела одна и та же компания – УК «Инвестиции. Финансы. Капитал» (ИФК)», – рассказал зампред ЦБ Василий Поздышев «Ведомостям»

Гендиректором ИФК работал заместитель главного бухгалтера банка – по совместительству, сообщил Поздышев, а в помещении МИнБа нашли сервер этой компании. «Похоже на то, что все эти заемщики управлялись так называемым «единым центром управления полетами», который находился в банке», – заключил он: ЦБ говорил, что дисбаланс между активами и пассивами МИнБа составляет 94 млрд руб. – «около 80 млрд руб. приходится именно на этих заемщиков».

ЦБ пришлось вложить в капитал банка 129 млрд руб. ЦБ забрал его на санацию в январе. Поздышев говорил, что регулятор не увидел каких-либо криминальных историй, когда собственники банка выводили бы средства на свои компании. В течение двух лет, рассказывал он в январе, собственник и президент МИнБа Абубакар Арсамаков (его семье принадлежало 12,4% банка, связаться с ним не удалось) пытался самостоятельно оздоровить банк.

В публичной отчетности банков выявить связанных заемщиков практически невозможно, говорят эксперты. Чтобы проверить, есть ли среди заемщиков связанные компании сотрудников банка, их родственников и т. д., нужен подробный реестр клиентов. А центр подготовки отчетности связанных компаний позволяет недобросовестным банкам искусственно улучшать отчетность таких заемщиков, скрывая аффилированность с ними.

В банках используются разные схемы, чтобы обойти ограничения ЦБ по кредитованию связанных заемщиков, отмечает партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов: «Но таких топорных схем, когда сам сотрудник банка входит в руководящие органы этой компании, я не встречал».

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО КБ «Ассоциация» (г. Нижний Новгород).

По величине активов кредитная организация занимала 170 место в банковской системе РФ.

Банк признал отсутствие отраженных в учете и отчетности денежных средств на счетах, открытых в иностранном банке. Доформирование резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам привело к полной утрате кредитной организацией собственных средств, сообщает пресс-служба ЦБ.

Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе ограничения на привлечение денежных средств физлиц.

Информация о проводившихся кредитной организацией операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

ЦБ с сегодняшнего дня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «РАМ Банк» (г. Москва).

Банк занижал размер резервов на возможные потери по ссудной задолженности, чтобы скрыть свое реальное финансовое положение.

Кроме того, банк заключал «схемные» сделки, позволявшие обеспечить формальное соблюдение установленных требований к размеру капитала и обязательных нормативов, сообщает пресс-служба Центробанка.

Кредитный портфель РАМ Банка характеризовался крайне низкой диверсифицированностью и был представлен крупными ссудами, выданными узкому кругу компаний, занимающихся торговлей зерновыми культурами. На балансе банка образовался значительный объем низкокачественной ссудной задолженности и непрофильных активов в виде зерна, ранее учитывавшегося в качестве обеспечения.

 

Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у жилищно-кредитного коммерческого банка ООО «Жилкредит» (г. Москва).

Банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности, вызванной взысканием крупной суммы денежных средств в рамках исполнения судебного решения, сообщает пресс-служба ЦБ.

Указанные расходы также привели к значительному (более 35%) снижению капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Основным активом Банка «Жилкредит» являлось труднореализуемое непрофильное имущество. В связи с этим формировавшиеся кредитной организацией денежные потоки не позволяли Банку «Жилкредит» своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.

С сегодняшнего дня отозваны лицензии у ООО КБ «Взаимодействие» (г. Новосибирск) и АО Банк «Прайм Финанс» (г. Санкт-Петербург).

Как сообщает пресс-служба регулятора, оба банка нарушали федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к ним меры.

Банк «Прайм Финанс» полностью утратил собственные средства вследствие выявленной недостачи денежных средств в кассе в размере более 268 млн рублей, осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;

Банк «Взаимодействие» завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения, несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в связи с потерей ликвидности.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «Кемсоцинбанк» (г. Кемерово). По величине активов кредитная организация занимала 320 место в банковской системе РФ.

Пресс-служба ЦБ перечислила «грехи», которые обнаружила в банке:

  • банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
  • банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;
  • банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России;
  • банк имел раздробленную структуру собственности с признаками номинального владения акциями в интересах третьих лиц.
Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Deutsche Bank обнаружил в своем программном обеспечении ошибку, которая почти 10 лет мешала ему выявлять подозрительные транзакции.

Произошло это накануне непростого для него собрания акционеров, пишут «Ведомости». Котировки акций банка на этой неделе опустились до нового рекордного минимума. Длительное падение акций частично объясняется тем, что в последние годы крупнейший банк Германии оказался замешан в нескольких скандалах с отмыванием денег и оштрафован из-за них на сотни миллионов долларов.

Deutsche Bank начал использовать ПО, о котором идет речь, в 2010 г. Оно должно выявлять подозрительные транзакции среди операций клиентов его инвестиционного и корпоративного подразделений. Но два из 121 параметра программы были установлены неправильно, сообщил банк. Обнаружили ошибку сотрудники его подразделения по борьбе с финансовыми преступлениями.

В начале 2017 г. власти США и Великобритании оштрафовали Deutsche Bank почти на $700 млн за то, что в 2011–2015 гг. он помог «коррумпированной группе банковских трейдеров и офшорных компаний тайно вывести из России более $10 млрд».

В сентябре 2018 г. немецкий финансовый регулятор BaFin потребовал от банка улучшить борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма и даже назначил внешнего наблюдателя. Но проблемы банка на этом не закончились. В ноябре немецкая полиция провела обыски в штаб-квартире Deutsche Bank и нескольких его офисах по делу об отмывании денег, связанному с «панамским досье» — международным расследованием об офшорных компаниях мировых политиков, бизнесменов и знаменитостей.

Deutsche Bank также был банком-корреспондентом для Danske Bank, через эстонский филиал которого прошло $234 млрд в 2007–2015 гг. Деньги поступали в основном из России и других стран СНГ, и значительная часть транзакций может быть классифицирована как подозрительные.