Банки

Проблемные банки

Все материалы

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило новый прогноз о том, как изменится банковский сектор в 2019 году, пишет «КоммерсантЪ».

В прошлый раз рейтинговое агентство ожидало, что с рынка в 2018 году уйдут 60 банков. Прогноз оказался точным: лицензии отозвали у 57 банков, еще семь добровольно покинули рынок, полностью расплатившись по обязательствам, а ряд банков объединились с другими. В результате к началу 2019 года в секторе осталось 440 банков. По мнению агентства, в 2019 году рынок покинут еще более 50 банков, в том числе за счет добровольной сдачи лицензий, а также сделок M&A.

Банки, которые могут покинуть рынок, агентство делит на три категории. В первую входят банки, которые проводят значительный относительно своего баланса объем клиентских операций и, как следствие, несут повышенные риски, связанные с соблюдением законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем (115-ФЗ). Ко второй категории относятся банки, проводящие высокорискованную кредитную политику. Кредитный портфель таких банков может быть представлен заведомо невозвратными кредитами. Третья категория — это банки, которые сдадут лицензию добровольно ввиду отсутствия перспектив развития бизнеса.

Бенефициарами сокращения числа игроков на рынке станут в основном госбанки и в меньшей степени — крупные частные банки. В итоге доля банков из топ-30 к концу года может увеличиться еще на 1–2 процентных пункта и приблизиться к 90%, говорится в исследовании.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» (г. Нижний Новгород - 276 место в банковской системе РФ).

Кроме того, без лицензии остался еще один банк - ПАО «Камчаткомагропромбанк» (г. Петропавловск-Камчатский - 297 место в банковской системе РФ), сообщает пресс-служба ЦБ.

В деятельности ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» установлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в ПОД/ФТ в части необходимости своевременного выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и представления полной и достоверной информации в уполномоченный орган.

Кроме того, ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» было вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций.

ПАО «Камчаткомагропромбанк» осуществляло кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Более 70% кредитного портфеля банка сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью.

В деятельности ПАО «Камчаткомагропромбанк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» (Ярославская область, г. Переславль-Залесский).

Основным видом деятельности ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» являлось предоставление банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях. Портфель выданных кредитной организацией гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в 7 раз, сообщает пресс-служба ЦБ.

Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

Банк России утвердил план санации ПАО «Московский Индустриальный банк» (г. Москва), сообщает пресс-служба регулятора.

ЦБ выступит в качестве инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора. В качестве первоочередных мер предусмотрено предоставление банку средств на поддержание ликвидности.

Решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства было принято в связи с неспособностью банка самостоятельно преодолеть финансовые трудности, с которыми он сталкивался в последние несколько лет.

Проблемы банка были вызваны, главным образом, его глубокой вовлеченностью в финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью. В результате значительная часть активов банка утратила ликвидность и перестала приносить доход. Признание обесценения таких активов привело к резкому снижению капитала банка и нарушению предельных значений обязательных нормативов.

Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

Сегодня ЦБ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций - АО АКБ «РУССОБАНК» (г. Москва) и ПАО «Донхлеббанк» (г. Ростов-на-Дону).

Руссобанк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, сообщает пресс-служба ЦБ. При этом существенную часть в структуре указанных операций составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам и выводом денежных средств за рубеж.

Ряд обстоятельств, выявленных ЦБ, свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства намерений предпринимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности.

Ключевым направлением деятельности ПАО «Донхлеббанк» являлось финансирование комплексных строительных проектов группы компаний, принадлежащих его основному собственнику. В связи с возникшими трудностями в реализации ряда указанных проектов на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемных активов.

 

ЦБ сегодня аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «РУНЭТБАНК» (г. Москва).

Банк принял решение о добровольной ликвидации и направлением в ЦБ соответствующее ходатайство.

Исходя из представленных в Банк России отчетных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов, сообщает пресс-служба ЦБ.

Отметим, в число акционеров банка входят компании Cristela Limited, Arviti Limited и Micro-Invest. Владельцами трех компаний являются граждане Украины Михаил Комиссарук, Янита Римш и Владимир Фельдман. 

 

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО КБ «Златкомбанк» (г. Москва).

В деятельности банка установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ в части своевременности направления, полноты и корректности представленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю., сообщает пресс-служба регулятора.

Кроме того, Златкомбанк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, а также операций, направленных на вывод денежных средств за рубеж и/или их обналичивание.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Сегодня также ЦБ аннулировал лицензии еще у двух банков, которые добровольно решили прекратить деятельность.

Без лицензий остались ООО КБ «Экономикс-Банк» (г. Москва) и АО «Си Ди Би БАНК» (г. Краснодар).

Сегодня ЦБ отозвал лицензии еще у двух банков. На этот раз право осуществлять деятельность лишились ООО КБ «Русский ипотечный банк» (г. Москва) и ПАО Банк «Первомайский» (г. Краснодар).

Оба банка были вовлечены в проведение сомнительных транзитных операций, сообщает пресс-служба ЦБ.

В ноябре 2018 года в связи с оттоком значительной части клиентской базы (порядка 50% средств юрлиц) в «Русском ипотечном банке» произошло резкое ухудшение финансового состояния банка, в связи с чем он оказался не способен своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами.

Ключевым направлением бизнес-модели банка «Первомайский» являлось кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Основным источником фондирования этой деятельности являлись привлеченные денежные средства населения.

 

Русский Ипотечный Банк  (РИБ) прекратил операционную деятельность, об этом сообщается на сайте банка.

Причина указана в сообщении - в последнее время банк столкнулся с волной негативных публикаций о РИБ в интернете, в том числе в социальных сетях, на различных форумах и анонимных Telegram-каналах. Это вызвало массовое снятие и вывод денежных средств клиентами банка со своих счетов.

В сложившейся ситуации осуществлять операционную деятельность банка, в том числе с использованием каналов дистанционного обслуживания, в нормальном режиме не представляется возможным.

В интернет-банке и мобильном приложении РИБ-мобайл операции в разделе «Платежи и переводы» недоступны. Выписки, отчёты, справки и другие документы для формирования в разделе «Заказать выписку» доступны в штатном режиме. Совершение операций в мобильном приложении РИБ-переводы недоступно.

Совет директоров и менеджмент Русского Ипотечного Банка в соответствии с нормативными документами и во взаимодействии с ЦБ РФ вырабатывают меры для восстановления работоспособности банка, говорится в сообщении.

РИБ находился в конце второй сотни российских банков по размеру активов.

ЦБ за пять лет отозвал более 400 банковских лицензий и санировал более 30 кредитных организаций, сообщила Эльвира Набиуллина.

«За последние годы мы в России отозвали более 400 банковских лицензий, санировали более 30 банков, в том числе три очень крупных банковские группы»,— цитирует «Коммерсантъ» слова Набиуллиной.

Напомним, в мае 2018 глава ЦБ говорила, что основная часть работы по очищению банковского сектора России будет полностью закончена в течение двух–трех лет.

 

ЦБ сегодня отозвал лицензии у банка «Москва» (г. Москва, 431 место в банковской системе) и УМ-банка (г. Москва, 293 место в банковской системе).

В деятельности ПАО РАКБ «Москва» установлены неоднократные нарушения нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, сообщает пресс-служба ЦБ.

Зафиксированы операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

В структуре баланса ООО «УМ-Банк» более половины пассивов приходилось на привлеченные денежные средства населения, которые банк размещал в низкокачественные активы.

В деятельности «УМ-Банк» ООО прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, а именно — осуществление сделок по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Агросоюз» (г. Москва).

Напомним, банк «Агросоюз» в августе этого года попал под санкции США.

Как сообщает пресс-служба ЦБ, основным источником фондирования активных операций банка являлись денежные средства населения (более 70% пассивов).

В ходе проверки был установлен факт отсутствия в кассе ООО КБ «Агросоюз» 1,3 млрд рублей, что сопоставимо с размером собственных средств (капитала).

Кроме того, банк допускал нарушения требований законодательства в области ПОД/ФТ.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, связанные с осуществлением операций по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Кроме того, сегодня также отозвана лицензия на осуществление банковских операций у  АО Банк Инноваций и Развития (г. Москва).

В деятельности банка также установлены нарушения законодательства в области ПОД/ФТ.

АО Банк Инноваций и Развития на протяжении длительного времени находилось в поле зрения ЦБ в связи с проведением сомнительных транзитных операций. Значительную часть в структуре указанных операций составляли транзитные операции, связанные с платежами клиентов, направленными на продажу денежной наличности торговыми компаниями.

Приказами Банка России сегодня отозваны лицензии на осуществление банковских операций у  Международного банка Санкт-Петербурга (116 место в банковском рейтинге) и московского Инкаробанка (340 место).

МБСП является одним из крупнейших в Северо-Западном регионе страны, пишет РБК. У банка пять филиалов — в Москве, Нижнем Новгороде, Волгограде, Ульяновске и Новосибирске. Почти всем пакетом акций (99,23%) владеет его председатель правления, экс-сенатор Сергей Бажанов.

За год ЦБ РФ уже дважды вводил в отношении МБСП меры надзорного воздействия, в частности применял ограничения на привлечение денег населения. Временная администрация в лице госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ, была введена 15 октября) выявила в капитале банка «дыру» объемом более 15,5 млрд руб.

По приказу ЦБ в МБСП назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Приоритетным направлением деятельности АКБ «Инкаробанк» являлось кредитование физических и юридических лиц за счет привлеченных денежных средств населения. При этом более половины выданных банком ссуд характеризовались сомнительным качеством. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила значительное снижение размера собственных средств (капитала) банка (практически в 2 раза) и, как следствие, возникновение основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, в целях сокрытия реального финансового положения кредитной организации и обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности в течение текущего года банком систематически осуществлялись непрозрачные для надзорного органа (схемные) операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала.

В деятельности АКБ «Инкаробанк» прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, выражавшиеся в осуществлении сделок по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

ЦБ РФ стал владельцем 100% акций санируемого через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС, подконтролен регулятору) Бинбанка, выкупив миноритарные доли у бывших собственников, следует из данных аналитической системы «СПАРК-Интерфакс».

«Доля Банка России в капитале Бинбанка была увеличена до 100% в сентябре этого года в рамках обязательной оферты миноритарным акционерам в соответствии с российским законодательством. Миноритарными собственниками выступали предыдущие владельцы банка, частные и институциональные инвесторы», — пояснили «Интерфаксу» в Бинбанке.

Бинбанк находится в процессе объединения с еще одним санирующимся через ФКБС банком — «Открытие».

«Бывшие собственники Бинбанка не получили никакой доли в банке „Открытие“», — отметил представитель «Открытия».

Вопрос о присоединении Бинбанка к «Открытию» вынесен на рассмотрение внеочередного собрания акционеров. В связи с этим была выставлена оферта на выкуп акций Бинбанка у его миноритаритариев, которые совокупно владели 0,000000002%.

Банк России в марте сообщил о выкупе допэмиссии акций Бинбанка на 56,9 млрд рублей. Тогда регулятор стал владеть 99,99% акций этого банка. До этого основным бенефициаром этой кредитной организации был Микаил Шишханов.

ЦБ РФ в августе 2017 года объявил о санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) группы банка «Открытие», в сентябре — об оздоровлении группы Бинбанка.

ЦБ с сегодняшнего дня отозвал лицензии на осуществление банковских операций у ПАО «Уралтрансбанк» (г. Екатеринбург) и ООО КБ «Союзный» (г. Москва), сообщает пресс-служба регулятора.

ПАО «Уралтрансбанк» использовалась универсальная бизнес-модель, связанная с кредитованием юридических и физических лиц с привлечением в качестве основного источника фондирования денежных средств населения. При этом банк систематически занижал величину принимаемого кредитного риска.

Банк России неоднократно (3 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ПАО «Уралтрансбанк» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

Ключевым направлением бизнес-модели ООО КБ «Союзный» являлось предоставление кредитов и банковских гарантий юридическим лицам. При этом надзорным органом регулярно выявлялась недооценка кредитного риска, в связи с чем к банку неоднократно применялись меры воздействия по адекватной оценке принимаемых рисков.

Кроме того, в деятельности данного банка выявлены многочисленные нарушения законодательства в области ПОД/ФТ в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

ООО КБ «Союзный» на протяжении длительного времени находилось в поле зрения ЦБ в связи с осуществлением транзитных сомнительных операций. В III квартале текущего года банком проводились высокорисковые операции клиентов, связанные с продажей наличной выручки торгово-розничными компаниями.

Банк России неоднократно (6 раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ООО КБ «Союзный» меры надзорного воздействия, в том числе вводил ограничение на привлечение денежных средств населения.

ЦБ сегодня отозвал лицензии у АО «ВостСибтранскомбанк» (г. Иркутск) и ООО КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (г. Москва).

Проблемы в деятельности АО «ВостСибтранскомбанк» возникли вследствие незначительного запаса собственных средств и фактического отсутствия источников их увеличения для покрытия убытков, связанных с низким качеством кредитного портфеля, сообщает пресс-служба регулятора.

Кроме того, кредитной организацией осуществлялись «фиктивные» операции, целью которых являлось сокрытие значительной недостачи денежных средств в кассе и вывод высоколиквидных активов в размере более 130 млн рублей с ущербом для кредиторов и вкладчиков.

Ключевым направлением бизнес-модели КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» являлось получение комиссионных доходов от проведения валютно-обменных операций и денежных переводов физлиц. При этом кредитный портфель в общей структуре активов банка занимал не более 17% и характеризовался низким качеством — около 50% выданных ссуд относились к категориям проблемных и безнадежных.

Банком в значительном объеме осуществлялись сомнительные транзитные операции с целью конечного обналичивания денежных средств. В этих условиях действовавшая система внутреннего контроля в области ПОД/ФТ не соответствовала уровню принимаемых банком рисков, связанных с обслуживанием теневого сектора экономики.

 

В связи с неустойчивым финансовым положением Международного банка Санкт-Петербурга и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков ЦБ с сегодняшнего дня возложил на госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению Банком МБСП сроком на 6 месяцев.

Приостановлены полномочия органов управления одного из крупнейших банков Санкт-Петербурга.

Первоочередной задачей временной администрации является определение размера дисбаланса между стоимостью активов и обязательств банка, сообщает пресс-служба регулятора.

Одновременно Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка МБСП (АО) сроком на 3 месяца.

Указанные решения приняты Банком России в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка и обеспечат полный контроль ситуации в кредитной организации и сохранность её активов.

Вкладчики банка получат страховое возмещение в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Отметим, МБСП занимает 91-е место по размеру капитала и 76-е место по объему вкладов физлиц. У банка пять филиалов — в Москве, Нижнем Новгороде, Волгограде, Ульяновске и Новосибирске.
 

Банк России с 12 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского «ПИР Банка» говорится в сообщении ЦБ РФ.

Эта кредитная организация на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением транзитных сомнительных операций. В деятельности банка были выявлены многочисленные нарушения законодательства в области противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Банк России неоднократно (4 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ПИР Банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств населения.

Банк является участником системы страхования вкладов. По размеру активов финансовая организация входила в третью сотню и занимала 296-е место в банковской системе страны.

Сегодня призами ЦБ отозваны лицензии у двух кредитных организаций. Без лицензий остались АО «АКБ «КОР» (г. Волгоград) и АО КБ «Флора-Москва» (г. Москва).

В деятельности банков выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, сообщает пресс-служба ЦБ.

Бизнес-модель АО «АКБ «КОР» в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его основного акционера и связанных лиц. Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 50% кредитного портфеля.

АО КБ «Флора-Москва» на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением банком транзитных и сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж и (или) их обналичиванием.

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций аннулированы лицензии банков на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг

Приказом Банка России от сегодняшнегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО Коммерческий банк «Банк торгового финансирования» (г. Москва).

Бизнес-модель АО КБ «БТФ» в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его акционеров и связанных лиц. Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 45% от кредитного портфеля. Кредитование данных заемщиков привело к образованию на балансе банка значительного объема неработающих активов, включая недвижимое имущество, учтенное по завышенной стоимости.

Кроме того, банком систематически проводились непрозрачные для надзорного органа сделки, направленные на сокрытие реального объема принимаемых кредитных рисков и обеспечение формального соблюдения пруденциальных норм деятельности, сообщает пресс-служба ЦБ.

Банк России неоднократно (6 раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физлиц.