Банки

Решения ЦБ

Центральный банк РФ (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк страны. Его решения обязательны для всех других кредитных организаций (банков, МФО и т.п.). Устанавливает ключевую ставку (ставку рефинансирования), которая применяется для расчета пеней в различных ситуациях.

Все материалы

845

Правительство РФ утвердило новые требования к должностным лицам банка, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля. В частности, к ним предъявляються следующие квалификационные требования:

а) наличие высшего профессионального образования по специальностям, относящимся к группе специальностей "Экономика и управление", либо по специальности "Юриспруденция", относящейся к группе специальностей "Гуманитарные и социальные науки", подтвержденного в установленном порядке, а при отсутствии указанного образования - опыта работы не менее двух лет на должностях, связанных с исполнением обязанностей по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

б) прохождение обучения в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. (Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2005 г. N 715).

602

Генпрокуратура выдвинула обвинения в адрес банка «Нефтяной», заявив, что в нем найдена черная касса, подтверждающая его причастность к отмыванию денег. Заявления прокуратуры уже создали «Нефтяному» проблемы в работе: многие его партнеры по межбанковскому рынку закрыли на банк лимиты. Однако официальных обвинений в «Нефтяной», как говорят его представители, не поступало.

На прошлой неделе правоохранительные органы проводили публичные проверки банков. В среду сотрудники следственного комитета МВД при поддержке бойцов СОБРа осуществили выемки документов в МДМ-банке, а в четверг Генпрокуратура обыскала «Нефтяной». В банке заявили, что выемки связаны с одним из клиентов. Но в пятницу прокуратура неожиданно объявила, что в «Нефтяном» изъяты материалы, якобы подтверждающие причастность банка «к незаконным банковским операциям и легализации денежных средств».

Согласно заявлению следователи обнаружили в банке черную кассу, а в ней — «книги учета наличности и ценностей, фиктивные расходно-приходные ордера, рабочие записи, видеозапись доступа в кассу, в том числе и скрытыми видеокамерами за период с 2000 года до настоящего времени». По данным ведомства, «Нефтяной» активно противодействовал расследованию уголовного дела, возбужденного 16 февраля 2005 года по факту совершения через банк незаконных банковских операций, имеющих признаки легализации (отмывания) средств, полученных преступным путем.

В «Нефтяном» говорят, что это дело связано с клиентом и возбуждено до того, как в банке сменился менеджмент. «С тех пор банк не раз проверялся Центробанком, в том числе при допуске в систему страхования вкладов (ССВ.—„Бизнес”)»,— отмечает представитель банка. Член совета директоров «Нефтяного» Борис Немцов сказал «Бизнесу», что «официальных обвинений в банк не поступало». «Прокуратура грубо нарушила закон, поспешно передав СМИ непроверенные материалы,— считает он.— Сейчас главная задача — сделать так, чтобы банк продолжал работать».

Однако «Нефтяной» переживает нелегкие времена. Немцов говорит, что в четверг следователи забрали из банка несколько компьютерных серверов и в пятницу сотрудникам пришлось покупать новые компьютеры. А банкиры отмечают, что обыск осложнил банку работу на рынке межбанковских кредитов. Как сообщили представители сразу нескольких банков, участники рынка закрыли на «Нефтяной» необеспеченные лимиты.

«Сейчас ЦБ каждые две недели отзывает лицензии за отмывание доходов или обналичивание денег, и на любые заявления о конкретных банках рынок реагирует мгновенно,— подтверждает член правления одного из контрагентов „Нефтяного”,— поэтому „Нефтяной” может брать деньги только под залог».

«Закрытие лимитов пока не сказалось на работе банка»,— высказываются его коллеги.
По заверениям Немцова, платежи проводятся, оттока клиентов нет. По мнению банкиров, определяющими для «Нефтяного» будут следующие две-три недели. «Обычно корпоративная клиентура и вкладчики с запозданием реагирует на такие события»,— полагает один из них. На 1 октября, по данным «Интерфакс-ЦЭА», вклады в «Нефтяном» составляли около 514 млн руб., или 7,5% пассивов. Пресс-секретарь банка Анна Ярцева надеется, что оттока денег населения не будет, поскольку «Нефтяной» входит в ССВ.

Финансисты полагают, что действия прокуратуры могут снизить активность на межбанковском рынке. Директор управления финансовых рынков МДМ-банка Виктор Жидков отмечает, что события вокруг «Нефтяного» «не оказали влияния на рынок», но не исключает, что на следующей неделе банки могут стать более осторожными, особенно если события будут развиваться неблагоприятным образом. «По нашим наблюдениям, активность на рынке уже упала примерно на 10–15%»,— заявляет топ-менеджер другого банка. Однако кризиса банкиры не боятся. «После кризиса доверия 2004 года у банков выработался иммунитет на заявления правоохранительных органов, никто не закрывает лимиты в массовом порядке»,— уверяет собеседник «Бизнеса».

614

Как указал суд, если налоговая инспекция вынесла решение о приостановлении операций по счету, банк не вправе выполнять какие-либо операции. Каких-либо исключений для инкассовых поручений не сделано. Поэтому банк правомерно не исполнил инкассовое поручение по счету, в отношении которого было вынесено решение ИФНС о приостановлении операций. (Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 17 ноября 2005 г. N А33-8359/2005-Ф02-5600/05-С1).

697

Налоговики разъяснили, что при закрытии счета, на котором в течение двух лет не было средств, банк должен уведомить ИФНС. В письме ФНС России от 28 ноября 2005 г. N ЧД-6-24/998@ налоговики отмечают, что если банк не располагает всей необходимой информацией для заполнения соответствующего уведомления, он вправе заполнить его на основе тех данных, которые есть в распоряжении кредитного учреждения.

Чиновники также отмечают, что если на момент закрытия счета в банке имеется решение налогового органа о приостановлении операций по этому счету, то кредитное учреждение не в праве открывать этой же организации новые счета.

487

В офисе "МДМ-банка" в Москве в среду проводятся выемки документов. Выемки производят сотрудники следственного комитета МВД России.

По данным AK&M, следственные действия производятся в отношении к банку "Визави", который был клиентом МДМ-банка. Эту информацию косвенно подтвердил вице-президент МДМ-банка Илья Разбаш, который объяснил, что выемка ведется в отношении другого российского банка, не входящего в группу «МДМ». Он также отметил, что «подобная ситуация является штатной для любого российского банка, и выемки документов, проводимые следственными органами, проводятся в российских банках регулярно».

608

Как объясняют работники Центробанка, если срок представления отчетности определяется в календарных днях, то он продлевается на количество нерабочих праздничных дней (если иное не предусмотрено порядком составления и представления отчетности). Если отчетность представляется до определенной календарной даты (указаны число и месяц), то срок представления отчетности не продлевается.

Определенной календарной датой является срок представления отчетности с указанием конкретного числа и месяца, например: "не позднее 15 февраля", "до 5 февраля", "15 февраля". Срок представления отчетности, указанный как "не позднее 25-го числа", "до 25-го числа месяца" или "25-го числа месяца", является сроком, установленным в календарных днях. (Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 5 октября 2005 г. N 51-05-19/32368).

339

Отделение Московского ГТУ Банка России разъяснило, что банки могут вернуть средства фонда страхования депозитов, сформированного в 1991-93 годах. Так, средства фонда подлежат возврату на основании заявления, составленного в произвольной форме на имя руководителя Операционного управления или отделения ГТУ Банка России, котором открыт корсчет банка. (Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 6 октября 2005 г. N 09-13-2-8/69219).

190

Комиссия Федеральной антимонопольной службы России 1 декабря рассмотрела дела в отношении банков «Холдинг-Кредит», «Две столицы», «Европейский Расчетный Банк» и «Максима» по признакам нарушения ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг». Об этом говорится в сообщении ведомства. Дела об административном правонарушении в отношении этих, а также еще двух банков («Регионфинансбанка» и «Межтрастбанка»), были возбуждены в конце сентября 2005 года. Нарушения выразились в том, что курсы валют на выносных счетах и табло обменных пунктов перечисленных кредитных организаций отличались от курсов внутри «обменников».

По итогам рассмотрения дел комиссия антимонопольного ведомства приняла решение производство по делам в отношении всех четырех банков прекратить в связи с добровольным устранением ими нарушения антимонопольного законодательства и представлением подтверждающих устранение нарушения документов. Ранее, 28 ноября, были закрыты дела в отношении «Регионфинансбанка» и «Межтрастбанка».

352

Высший арбитражный суд запретил органам власти открывать счета в коммерческих банках. Как указали судьи, коммерческие банки не входят в систему управления и в бюджетную систему субъектов РФ и муниципальных образований. К тому же, бюджетный процесс регулируется бюджетным законодательством и предусматривает ряд ограничений. В частности, органы власти лишены возможности открывать счета в коммерческих банках.

На основании этого, суд признал недействительным договор банковского счета, заключенный между администрацией района и банком. Недействительность договора предусматривает отсутствие юридических последствий с момента заключения сделки. (Постановление ВАС от 25 октября 2005 г. № 7322/05).

308

В связи с признанием банкротом и назначением конкурсного управляющего прекращена деятельность временной администрации по управлению ООО "НЭП Банк".

Банк России сообщает, что в связи с решением Арбитражного суда г. Москвы от 10.11.2005 о признании несостоятельным (банкротом) ООО КБ "Новая Экономическая Позиция" (ООО "НЭП Банк", г. Москва, рег. №2075 от 17.09.1992) и назначением конкурсного управляющего Банк России принял решение (приказ от 24.11.2005 № ОД-676) прекратить с 25 ноября 2005 года деятельность временной администрации банка. Напомним, что временная администрация была назначенан приказом Центробанка от 14.09.2005 в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

185

АКБ «Промсвязьбанк» подписал кредитное соглашение со швейцарским банком Zuercher Kantonalbank на сумму 1, 98 млн швейцарских франков (1,51 млн долларов США). Срок действия соглашения - 5 лет.

Привлеченные в рамках соглашения средства будут направлены клиентом Промсвязьбанка на покупку оборудования швейцарской компании K.R. Pfiffner AG.

Кредитное соглашение застраховано швейцарским экспортным кредитным агентством ERG. Данная сделка - первый реализованный Промсвязьбанком долгосрочный проект со Швейцарией, - объясняют в пресс-службе Промсвязьбанка.

256

ФСФР запретит выпуск депозитарных расписок на акции российских эмитентов, если их free-float в России окажется ниже определенного уровня. Аналитики считают, что этот порог окажется не слишком высоким — около 10% общего количества акций эмитента.

В пятницу глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Олег Вьюгин поделился подробностями своего плана по возврату российских ценных бумаг на отечественный рынок. «Мы введем некоторый минимальный уровень, и, если какой-то из банковорганизаторов будет предлагать АДР компаниям, мы будем запрещать это делать»,— цитирует слова руководителя ФСФР «Интерфакс». ФСФР собирается запрещать выпуск расписок тем компаниям, чья доля акций в свободном обращении (free-float) в России находится ниже определенного уровня.

Сейчас российские компании могут размещать акции на зарубежных рынках не напрямую, а лишь выпустив на свои бумаги депозитарные расписки («американские» (АДР) или «глобальные» (ГДР)). При этом, по постановлению ФКЦБ от 1 апреля 2003 года, компания-эмитент обязана пройти листинг в России. Это ограничение легко обходится. Например, холдинг «Пятерочка», в этом году разместил на Лондонской бирже акции материнской компании — Pyaterochka Holding N.V., зарегистрированной в Нидерландах.

Какой именно уровень freefloat будет достаточным для вывода акций на Запад, Олег Вьюгин не сказал. По словам начальника управления общественных связей ФСФР Ольги Кудиновой, минимальный порог для российского размещения пока вообще не определен.

Представители инвестиционных компаний одобряют инициативу ФСФР. «Таким образом регулятор защищает права миноритарных акционеров»,— говорит президент УК «Тройка Диалог» Павел Теплухин. По его словам, если компания не проходит листинг на российской бирже, российское законодательство о ценных бумах на нее распространяется.
«Управляющие компании заинтересованы в том, чтобы на рынке в России обращалось как можно больше акций. Ведь управляющие не работают с АДР и ГДР»,— добавляет генеральный директор УК Петровский фондовый дом Виталий Сотников.

При этом и Теплухин и Сотников считают, что ФСФР будет сложно ввести предложенное ограничение.Проблема заключается в том, что понятия free-float в российском законодательстве нет. «Все акции любой компании формально находятся в свободном обращении. И отследить, кто из инвесторов и когда решит расстаться со своим пакетом, нереально»,— поясняет Теплухин. «Эта норма трудно реализуема»,— соглашается Сотников.

Более того, понятие freefloat всегда было оценочным.

Обычно акциями в свободном обращении считаются те, которые не находятся в распоряжении у владельцев компании и стратегических инвесторов,— продолжает Сотников. Например, формально free-float акций Сбербанка составляет около 40% — все, что не принадлежит ЦБ. При этом, по оценке главного экономиста Альфабанка Натальи Орловой, freefloat Сбербанка составляет около 24%. Она считает, что около 15% акций банка принадлежит стратегическим инвесторам, которые не заинтересованы в снижении своей доли.

Аналитики считают, что, если ФСФР каким-либо образом удастся установить этот порог, он не будет слишком велик. Начальник аналитического управления ИК «Велескапитал» Михаил Зак считает, что 5–10% акций эмитента будет достаточно. По его словам, именно такой объем акций компаний второго-третьего эшелонов обычно активно торгуется на бирже. «Если бы 20% обращалось на рынке в России, для российских инвесторов это было бы очень хорошо»,— добавляет Сотников.

368

Президент России Владимир Путин подписал закон «О внесении изменения в статью 2 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об этом сообщила в четверг пресс-служба главы государства.

Закон был принят Госдумой 2 ноября и одобрен Советом Федерации 9 ноября. Документ предусматривает распространение на все категории лиц без гражданства действия ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

406

Комитет Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам решил разобраться в ситуации с платежами граждан через банки в связи с мерами по борьбе с отмыванием денег. Депутаты полны решимости узнать у главы Центробанка Сергея Игнатьева, почему у россиян стали требовать ксерокопии паспортов при каждом приеме платежей (за исключением платежей по оплате жилья и коммунальных услуг). В обращении депутаты отмечают, что незначительные по своим размерам платежи граждан вряд ли могут являться основанием финансирования терроризма.

Требования о предъявлении паспорта содержатся в положении ЦБ РФ "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник, комментируя в беседе с журналистами обращение к ЦБ РФ, высказал мнение, что ситуация, когда банки требуют копии паспортов при проведении платежей, является абсурдной, от которой страдают все граждане страны.

819

Минфин создает комиссию по борьбе с отмыванием доходов. Комиссия будет координировать деятельность Минфина, МВД, МИД, Минюста, ФСБ, Федеральной службы страхового надзора, Росфинмониторинга и ЦБ. Комиссия будет заниматься реализацией концепции национальной стратегии борьбы с отмыванием доходов.

458

12 министерств и ведомств вошли в новую правительственную комиссия по борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. В частности, туда вошли Минфин, МВД, МИД, Минюст, Служба внешней разведки Российской Федерации, ФСБ, Федеральная служба по контролю за оборотом наркотиков, Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная

служба исполнения наказаний, Федеральная таможенная служба, Федеральная службы страхового надзора, Федеральная служба по финансовому мониторингу и Центробанк.

Новая комиссия возьмет на себя контрольные и законотворческие функции. Как говорится в Приказе Минфина РФ от 15.10.2005 №132н, комиссия будет заниматься претворением в жизнь президентской концепции по борьбе с «грязными» деньгами, которую В. Путин подписал этим летом.

280

«Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) изучает вопрос о привлечении лиц, виновных в банкротстве банка «Олимпийский», к субсидиарной ответственности.

Кроме того, АСВ подготовило исковое заявление о взыскании с предправления «Кристалбанка» Мустафиной убытков, причиненных банку ее действиями. Помимо этого до конца октября текущего года АСВ планирует подать исковые заявления о признании недействительными 10 договоров цессий, заключенных в преддверии банкротства, на общую сумму 11,22 млн рублей.

268

Агентство Moody's повысило потолок рейтингов обязательств России в иностранной валюты, а также правительственных обязательств в иностранной и местной валюте с Baa3 до Baa2. Таким образом специалисты агентства отразили влияние на экономику страны множества новых факторов, включая быстрый рост золотовалютных резервов и Стабилизационного фонда.

В сообщении отмечается, что причиной повышения рейтинга стали не только нефтяные сверхдоходы, но и проведение благоразумной бюджетной политики, стабильная политическая ситуация в стране и намерение властей в срок, а в некоторых случаях и досрочно погасить государственный внешний долг. Moody's отмечает, что за короткий промежуток времени параметр долг/ВВП России значительно снизился.

Кроме того, агентство повысило до Baa2 рейтинги траншей Министерства финансов РФ выпуска V, VI и VII. Также агентство повысило до Baa2 потолок по банковским депозитам в иностранной валюте. В свою очередь, краткосрочные рейтинги обязательств российского правительства в иностранной валюте, рейтинг для краткосрочных банковских депозитов и краткосрочный рейтинг эмитента в иностранной валюте были повышены до уровня P-2.

451

По требованию Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) вчера были заблокированы 109 банковских счетов, с которых, по оперативной информации Росфинмониторинга, могут сниматься деньги на финансирование террористических организаций. Об этом вчера сообщил руководитель службы Виктор Зубков.

По словам главы Росфинмониторинга, более 1,5 тыс. организаций и физлиц входят в список подозреваемых в причастности к финансированию террористов. В этом списке 112 зарубежных и 21 российская организация, а также 317 иностранцев и 1122 российских гражданина.
Сейчас, отметил Зубков, ведутся «разработки в отношении ряда групп и физических лиц, подозреваемых в финансировании терроризма». Черный список составляется Росфинмониторингом на основании данных, предоставленных МВД и Генпрокуратурой. «Только по этим спискам мы блокируем счета тех людей, которые обоснованно подозреваются в финансировании терроризма,— заявил чиновник.— Никакой самодеятельности здесь нет».

Информация о компаниях из черного списка доводится до всех банков, страховых компаний и других организаций, которые имеют дело с деньгами и имуществом. И если одной из сторон в сделке выступает организация из списка Росфинмониторинга, то, по словам Зубкова, финансовая операция может быть заблокирована.

Это планомерная работа, которую служба ведет не первый год, отмечает начальник аналитического отдела Банка Москвы Кирилл Тремасов.

«Поэтому и закрывается такое большое количество банков»,— говорит эксперт.
Число банков, у которых отозваны лицензии с начала года, приближается к 30, напомнил Тремасов. «В основном блокируют счета тех банков, которые злоупотребляют „обналичкой”. Это связано с тем, что увеличивается количество недобросовестных фирм, которые и являются клиентами таких банков,— говорит Тремасов.— Надо отметить, что стоимость этих операций резко возросла, поэтому банкам тяжелее стало работать».

По мнению эксперта, рынок должен спокойно отреагировать на действия Росфинмониторинга. «Это не вызовет сильных потрясений,— уверен эксперт.— Тем болеечто банки, которые занимаются „обналичкой” и другими сомнительными операциями, известны как участникам рынка, так и властям».


АЛЕКСЕЙ САВКИН
ТАТЬЯНА АЛЕШКИНА

418

Вчера комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендовал депутатам принять сразу в трех чтениях поправки в закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и распространить его действие на временно проживающих и временно пребывающих в стране лиц без гражданства.

Эксперты, учитывая объемы ежегодно вывозимых из России средств, называют подобные меры вполне оправданными. Напомним, что пока действие закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем...», распространяется только а граждан России, иностранцев и постоянно проживающих в стране лиц без гражданства. «Мы считаем, что эту норму закона необходимо расширить»,— заявил один из авторов поправок, зампред думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев.

Депутаты настаивают на распространении юрисдикции закона на временно проживающих и временно пребывающих лиц без гражданства, обосновывая это тем, что в таком случае финансовой разведке проще отслеживать деньги, направляемые на поддержку терроризма. Учитывая, что правительство дало на законопроект положительный отзыв, скорее всего, он будет принят Госдумой в ближайшее время.

Эксперты называют предложение депутатов вполне обоснованным, но в первую очередь связывают его появление с желанием правительства установить тотальный контроль над средствами, которые граждане ближнего и дальнего зарубежья отправляют ежемесячно за границу. По разным подсчетам, в год из страны уходит таким образом около 6 млрд руб. «Деньги приблизительно поровну поделены между бывшими братскими республиками: Грузией, Азербайджаном, Арменией, Таджикистаном, Узбекистаном. Внесение изменения в закон позволит банкам персонифицировать этих клиентов»,— считает эксперт «Деловой России» Андрей Неведеев.

По мнению Дмитрия Лепетикова, эксперта Центра развития, действие закона вполне можно распространить на временно пребывающих на территории страны граждан, однако важно при этом не перегнуть палку. «А то получится, что каждый транзитный пассажир будет тщательно проверяться на предмет отмывания денег. К тому же пока непонятно, какой эффект будет от этой поправки, ведь гастарбайтеры — это не та категория, которая активно участвует в отмывании денег, граждане из бывших стран приезжают в Россию в основном на заработки»,— отмечает эксперт.

МАРИНА СОКОЛОВСКАЯ
ТАТЬЯНА АЛЕШКИНА