Банки

Решения ЦБ

Все материалы

608

Как объясняют работники Центробанка, если срок представления отчетности определяется в календарных днях, то он продлевается на количество нерабочих праздничных дней (если иное не предусмотрено порядком составления и представления отчетности). Если отчетность представляется до определенной календарной даты (указаны число и месяц), то срок представления отчетности не продлевается.

Определенной календарной датой является срок представления отчетности с указанием конкретного числа и месяца, например: "не позднее 15 февраля", "до 5 февраля", "15 февраля". Срок представления отчетности, указанный как "не позднее 25-го числа", "до 25-го числа месяца" или "25-го числа месяца", является сроком, установленным в календарных днях. (Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 5 октября 2005 г. N 51-05-19/32368).

339

Отделение Московского ГТУ Банка России разъяснило, что банки могут вернуть средства фонда страхования депозитов, сформированного в 1991-93 годах. Так, средства фонда подлежат возврату на основании заявления, составленного в произвольной форме на имя руководителя Операционного управления или отделения ГТУ Банка России, котором открыт корсчет банка. (Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 6 октября 2005 г. N 09-13-2-8/69219).

190

Комиссия Федеральной антимонопольной службы России 1 декабря рассмотрела дела в отношении банков «Холдинг-Кредит», «Две столицы», «Европейский Расчетный Банк» и «Максима» по признакам нарушения ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг». Об этом говорится в сообщении ведомства. Дела об административном правонарушении в отношении этих, а также еще двух банков («Регионфинансбанка» и «Межтрастбанка»), были возбуждены в конце сентября 2005 года. Нарушения выразились в том, что курсы валют на выносных счетах и табло обменных пунктов перечисленных кредитных организаций отличались от курсов внутри «обменников».

По итогам рассмотрения дел комиссия антимонопольного ведомства приняла решение производство по делам в отношении всех четырех банков прекратить в связи с добровольным устранением ими нарушения антимонопольного законодательства и представлением подтверждающих устранение нарушения документов. Ранее, 28 ноября, были закрыты дела в отношении «Регионфинансбанка» и «Межтрастбанка».

352

Высший арбитражный суд запретил органам власти открывать счета в коммерческих банках. Как указали судьи, коммерческие банки не входят в систему управления и в бюджетную систему субъектов РФ и муниципальных образований. К тому же, бюджетный процесс регулируется бюджетным законодательством и предусматривает ряд ограничений. В частности, органы власти лишены возможности открывать счета в коммерческих банках.

На основании этого, суд признал недействительным договор банковского счета, заключенный между администрацией района и банком. Недействительность договора предусматривает отсутствие юридических последствий с момента заключения сделки. (Постановление ВАС от 25 октября 2005 г. № 7322/05).

308

В связи с признанием банкротом и назначением конкурсного управляющего прекращена деятельность временной администрации по управлению ООО "НЭП Банк".

Банк России сообщает, что в связи с решением Арбитражного суда г. Москвы от 10.11.2005 о признании несостоятельным (банкротом) ООО КБ "Новая Экономическая Позиция" (ООО "НЭП Банк", г. Москва, рег. №2075 от 17.09.1992) и назначением конкурсного управляющего Банк России принял решение (приказ от 24.11.2005 № ОД-676) прекратить с 25 ноября 2005 года деятельность временной администрации банка. Напомним, что временная администрация была назначенан приказом Центробанка от 14.09.2005 в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Семинары по теме Решения ЦБ
Все семинары
184

АКБ «Промсвязьбанк» подписал кредитное соглашение со швейцарским банком Zuercher Kantonalbank на сумму 1, 98 млн швейцарских франков (1,51 млн долларов США). Срок действия соглашения - 5 лет.

Привлеченные в рамках соглашения средства будут направлены клиентом Промсвязьбанка на покупку оборудования швейцарской компании K.R. Pfiffner AG.

Кредитное соглашение застраховано швейцарским экспортным кредитным агентством ERG. Данная сделка - первый реализованный Промсвязьбанком долгосрочный проект со Швейцарией, - объясняют в пресс-службе Промсвязьбанка.

256

ФСФР запретит выпуск депозитарных расписок на акции российских эмитентов, если их free-float в России окажется ниже определенного уровня. Аналитики считают, что этот порог окажется не слишком высоким — около 10% общего количества акций эмитента.

В пятницу глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Олег Вьюгин поделился подробностями своего плана по возврату российских ценных бумаг на отечественный рынок. «Мы введем некоторый минимальный уровень, и, если какой-то из банковорганизаторов будет предлагать АДР компаниям, мы будем запрещать это делать»,— цитирует слова руководителя ФСФР «Интерфакс». ФСФР собирается запрещать выпуск расписок тем компаниям, чья доля акций в свободном обращении (free-float) в России находится ниже определенного уровня.

Сейчас российские компании могут размещать акции на зарубежных рынках не напрямую, а лишь выпустив на свои бумаги депозитарные расписки («американские» (АДР) или «глобальные» (ГДР)). При этом, по постановлению ФКЦБ от 1 апреля 2003 года, компания-эмитент обязана пройти листинг в России. Это ограничение легко обходится. Например, холдинг «Пятерочка», в этом году разместил на Лондонской бирже акции материнской компании — Pyaterochka Holding N.V., зарегистрированной в Нидерландах.

Какой именно уровень freefloat будет достаточным для вывода акций на Запад, Олег Вьюгин не сказал. По словам начальника управления общественных связей ФСФР Ольги Кудиновой, минимальный порог для российского размещения пока вообще не определен.

Представители инвестиционных компаний одобряют инициативу ФСФР. «Таким образом регулятор защищает права миноритарных акционеров»,— говорит президент УК «Тройка Диалог» Павел Теплухин. По его словам, если компания не проходит листинг на российской бирже, российское законодательство о ценных бумах на нее распространяется.
«Управляющие компании заинтересованы в том, чтобы на рынке в России обращалось как можно больше акций. Ведь управляющие не работают с АДР и ГДР»,— добавляет генеральный директор УК Петровский фондовый дом Виталий Сотников.

При этом и Теплухин и Сотников считают, что ФСФР будет сложно ввести предложенное ограничение.Проблема заключается в том, что понятия free-float в российском законодательстве нет. «Все акции любой компании формально находятся в свободном обращении. И отследить, кто из инвесторов и когда решит расстаться со своим пакетом, нереально»,— поясняет Теплухин. «Эта норма трудно реализуема»,— соглашается Сотников.

Более того, понятие freefloat всегда было оценочным.

Обычно акциями в свободном обращении считаются те, которые не находятся в распоряжении у владельцев компании и стратегических инвесторов,— продолжает Сотников. Например, формально free-float акций Сбербанка составляет около 40% — все, что не принадлежит ЦБ. При этом, по оценке главного экономиста Альфабанка Натальи Орловой, freefloat Сбербанка составляет около 24%. Она считает, что около 15% акций банка принадлежит стратегическим инвесторам, которые не заинтересованы в снижении своей доли.

Аналитики считают, что, если ФСФР каким-либо образом удастся установить этот порог, он не будет слишком велик. Начальник аналитического управления ИК «Велескапитал» Михаил Зак считает, что 5–10% акций эмитента будет достаточно. По его словам, именно такой объем акций компаний второго-третьего эшелонов обычно активно торгуется на бирже. «Если бы 20% обращалось на рынке в России, для российских инвесторов это было бы очень хорошо»,— добавляет Сотников.

368

Президент России Владимир Путин подписал закон «О внесении изменения в статью 2 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об этом сообщила в четверг пресс-служба главы государства.

Закон был принят Госдумой 2 ноября и одобрен Советом Федерации 9 ноября. Документ предусматривает распространение на все категории лиц без гражданства действия ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

406

Комитет Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам решил разобраться в ситуации с платежами граждан через банки в связи с мерами по борьбе с отмыванием денег. Депутаты полны решимости узнать у главы Центробанка Сергея Игнатьева, почему у россиян стали требовать ксерокопии паспортов при каждом приеме платежей (за исключением платежей по оплате жилья и коммунальных услуг). В обращении депутаты отмечают, что незначительные по своим размерам платежи граждан вряд ли могут являться основанием финансирования терроризма.

Требования о предъявлении паспорта содержатся в положении ЦБ РФ "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник, комментируя в беседе с журналистами обращение к ЦБ РФ, высказал мнение, что ситуация, когда банки требуют копии паспортов при проведении платежей, является абсурдной, от которой страдают все граждане страны.

819

Минфин создает комиссию по борьбе с отмыванием доходов. Комиссия будет координировать деятельность Минфина, МВД, МИД, Минюста, ФСБ, Федеральной службы страхового надзора, Росфинмониторинга и ЦБ. Комиссия будет заниматься реализацией концепции национальной стратегии борьбы с отмыванием доходов.

457

12 министерств и ведомств вошли в новую правительственную комиссия по борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. В частности, туда вошли Минфин, МВД, МИД, Минюст, Служба внешней разведки Российской Федерации, ФСБ, Федеральная служба по контролю за оборотом наркотиков, Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная

служба исполнения наказаний, Федеральная таможенная служба, Федеральная службы страхового надзора, Федеральная служба по финансовому мониторингу и Центробанк.

Новая комиссия возьмет на себя контрольные и законотворческие функции. Как говорится в Приказе Минфина РФ от 15.10.2005 №132н, комиссия будет заниматься претворением в жизнь президентской концепции по борьбе с «грязными» деньгами, которую В. Путин подписал этим летом.

279

«Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) изучает вопрос о привлечении лиц, виновных в банкротстве банка «Олимпийский», к субсидиарной ответственности.

Кроме того, АСВ подготовило исковое заявление о взыскании с предправления «Кристалбанка» Мустафиной убытков, причиненных банку ее действиями. Помимо этого до конца октября текущего года АСВ планирует подать исковые заявления о признании недействительными 10 договоров цессий, заключенных в преддверии банкротства, на общую сумму 11,22 млн рублей.

268

Агентство Moody's повысило потолок рейтингов обязательств России в иностранной валюты, а также правительственных обязательств в иностранной и местной валюте с Baa3 до Baa2. Таким образом специалисты агентства отразили влияние на экономику страны множества новых факторов, включая быстрый рост золотовалютных резервов и Стабилизационного фонда.

В сообщении отмечается, что причиной повышения рейтинга стали не только нефтяные сверхдоходы, но и проведение благоразумной бюджетной политики, стабильная политическая ситуация в стране и намерение властей в срок, а в некоторых случаях и досрочно погасить государственный внешний долг. Moody's отмечает, что за короткий промежуток времени параметр долг/ВВП России значительно снизился.

Кроме того, агентство повысило до Baa2 рейтинги траншей Министерства финансов РФ выпуска V, VI и VII. Также агентство повысило до Baa2 потолок по банковским депозитам в иностранной валюте. В свою очередь, краткосрочные рейтинги обязательств российского правительства в иностранной валюте, рейтинг для краткосрочных банковских депозитов и краткосрочный рейтинг эмитента в иностранной валюте были повышены до уровня P-2.

451

По требованию Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) вчера были заблокированы 109 банковских счетов, с которых, по оперативной информации Росфинмониторинга, могут сниматься деньги на финансирование террористических организаций. Об этом вчера сообщил руководитель службы Виктор Зубков.

По словам главы Росфинмониторинга, более 1,5 тыс. организаций и физлиц входят в список подозреваемых в причастности к финансированию террористов. В этом списке 112 зарубежных и 21 российская организация, а также 317 иностранцев и 1122 российских гражданина.
Сейчас, отметил Зубков, ведутся «разработки в отношении ряда групп и физических лиц, подозреваемых в финансировании терроризма». Черный список составляется Росфинмониторингом на основании данных, предоставленных МВД и Генпрокуратурой. «Только по этим спискам мы блокируем счета тех людей, которые обоснованно подозреваются в финансировании терроризма,— заявил чиновник.— Никакой самодеятельности здесь нет».

Информация о компаниях из черного списка доводится до всех банков, страховых компаний и других организаций, которые имеют дело с деньгами и имуществом. И если одной из сторон в сделке выступает организация из списка Росфинмониторинга, то, по словам Зубкова, финансовая операция может быть заблокирована.

Это планомерная работа, которую служба ведет не первый год, отмечает начальник аналитического отдела Банка Москвы Кирилл Тремасов.

«Поэтому и закрывается такое большое количество банков»,— говорит эксперт.
Число банков, у которых отозваны лицензии с начала года, приближается к 30, напомнил Тремасов. «В основном блокируют счета тех банков, которые злоупотребляют „обналичкой”. Это связано с тем, что увеличивается количество недобросовестных фирм, которые и являются клиентами таких банков,— говорит Тремасов.— Надо отметить, что стоимость этих операций резко возросла, поэтому банкам тяжелее стало работать».

По мнению эксперта, рынок должен спокойно отреагировать на действия Росфинмониторинга. «Это не вызовет сильных потрясений,— уверен эксперт.— Тем болеечто банки, которые занимаются „обналичкой” и другими сомнительными операциями, известны как участникам рынка, так и властям».


АЛЕКСЕЙ САВКИН
ТАТЬЯНА АЛЕШКИНА

418

Вчера комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендовал депутатам принять сразу в трех чтениях поправки в закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и распространить его действие на временно проживающих и временно пребывающих в стране лиц без гражданства.

Эксперты, учитывая объемы ежегодно вывозимых из России средств, называют подобные меры вполне оправданными. Напомним, что пока действие закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем...», распространяется только а граждан России, иностранцев и постоянно проживающих в стране лиц без гражданства. «Мы считаем, что эту норму закона необходимо расширить»,— заявил один из авторов поправок, зампред думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев.

Депутаты настаивают на распространении юрисдикции закона на временно проживающих и временно пребывающих лиц без гражданства, обосновывая это тем, что в таком случае финансовой разведке проще отслеживать деньги, направляемые на поддержку терроризма. Учитывая, что правительство дало на законопроект положительный отзыв, скорее всего, он будет принят Госдумой в ближайшее время.

Эксперты называют предложение депутатов вполне обоснованным, но в первую очередь связывают его появление с желанием правительства установить тотальный контроль над средствами, которые граждане ближнего и дальнего зарубежья отправляют ежемесячно за границу. По разным подсчетам, в год из страны уходит таким образом около 6 млрд руб. «Деньги приблизительно поровну поделены между бывшими братскими республиками: Грузией, Азербайджаном, Арменией, Таджикистаном, Узбекистаном. Внесение изменения в закон позволит банкам персонифицировать этих клиентов»,— считает эксперт «Деловой России» Андрей Неведеев.

По мнению Дмитрия Лепетикова, эксперта Центра развития, действие закона вполне можно распространить на временно пребывающих на территории страны граждан, однако важно при этом не перегнуть палку. «А то получится, что каждый транзитный пассажир будет тщательно проверяться на предмет отмывания денег. К тому же пока непонятно, какой эффект будет от этой поправки, ведь гастарбайтеры — это не та категория, которая активно участвует в отмывании денег, граждане из бывших стран приезжают в Россию в основном на заработки»,— отмечает эксперт.

МАРИНА СОКОЛОВСКАЯ
ТАТЬЯНА АЛЕШКИНА

2195

Сбербанк решил свернуть выпуск векселей “по предъявлению”, которые чаще всего используются при операциях по обналичиванию денег. Примеру крупнейшего банка страны уже последовал Внешторгбанк.

Недавно руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Виктор Зубков похвалил российские банки за добросовестное информирование о подозрительных операциях и даже назвал несколько особенно отличившихся, среди них — Сбербанк. Как выяснилось, “Сбер” не только прилежно докладывает о сомнительных операциях. Ведущий банк страны, контролируемый государством, сам начал активную борьбу с отмыванием. С 7 октября “Сбер” прекратил выпуск векселей “по предъявлению” (учитываются как “до востребования”), рассказали “Ведомостям” несколько банкиров. Операционистка одного из московских отделений “Сбера” объяснила это решение борьбой с отмыванием преступных доходов.

Вексельные схемы активно используются при операциях по обналичке, отмечает председатель совета Московской международной валютной ассоциации Андрей Черепанов. Векселя “по предъявлению” могли использоваться в различных финансовых схемах и в конечном итоге обналичиваться, соглашается зампред правления Инвестсбербанка Евгений Егоров. “На них не фиксируется передаточная подпись, и проследить цепочку хождения бумаг с момента получения в банке до погашения очень сложно”, — поясняет он. А оборачиваемость у этих векселей высокая: по данным замгендиректора инвесткомпании “Регион” Хачатура Мурадова, только в одном из городов с населением менее 1 млн через местные отделения “Сбера” их проходит на 2,5 млрд руб. Значит, ежемесячный оборот по стране превышает 100 млрд руб., посчитал он.

Среди опрошенных коллег Сбербанка о прекращении выпуска векселей “по предъявлению” сообщил лишь Внешторгбанк. По данным ЦБ, 1 августа в обороте были векселя “до востребования”, выпущенные российскими банками, на сумму 79,3 млрд руб. Половина (на 39,7 млрд руб.) приходилась на Сбербанк, у других банков объемы выпуска значительно меньше: у Газпромбанка — на 2,2 млрд руб., у ВТБ — на 2,1 млрд руб., у МДМ-банка — на 1,6 млрд руб., у “УралСиба” — на 1,2 млрд руб.

Эти векселя используют в расчетах и добропорядочные предприниматели, для которых решение Сбербанка создает большую проблему, говорит Егоров. “Были десятки звонков взволнованных клиентов, для них это болезненно”, — вспоминает Мурадов. Но векселя Сбербанка, как и другие бумаги на предъявителя, удобны для различных незаконных схем по обналичиванию денег, отмечает он. Так что желание госбанка свернуть работу с векселями, чтобы не фигурировать в подобных схемах, по его мнению, вполне объяснимо имиджевыми соображениями.

А бизнесу придется для расчетов переходить на безналичные платежи либо использовать срочные векселя, полагает замдиректора казначейства Промсвязьбанка Сергей Миленин. Но операции со срочными векселями им обойдутся дороже, рассуждает Мурадов.

Как инструмент платежа векселя на предъявителя отходят в прошлое и подавляющее большинство операций с ними — это обналичка, говорит вице-президент одного из крупных частных банков. Когда летом в Питере проводились милицейские рейды по борьбе с отмыванием, в некоторых банках, уличенных в таких операциях, обнаружилось много векселей “Сбера” на предъявителя, рассказывает другой банкир. “Вероятно, ЦБ обратил на это внимание госбанка, и там сделали выводы”, — полагает он.

В Сбербанке и ЦБ в пятницу не удалось получить официальные комментарии.

“С обналичиванием бороться надо, но разумней использовать для этого экономические методы, — уверен Черепанов. — Например, совершенствовать налоговое законодательство и стимулировать компании переходить на безналичные расчеты”. Сворачивание выпуска векселей на предъявителя не решит проблему с обналичиванием, а скорее даже усугубит, считает Черепанов, — просто “более активно будут использоваться другие схемы”. Кроме того, вряд ли Центробанк добьется сворачивания выпуска таких векселей всеми банками, рассуждает он. Но деньги до востребования приносят небольшой доход банкам, да и размещать их можно лишь на рынке межбанковского кредитования, говорит Миленин. Так что примеру двух крупнейших госбанков могут последовать и другие банки.

253

Представители международных рейтинговых агентств Fitch и Moody's заявили, что присвоенные России рейтинги носят долгосрочный характер. В настоящее время суверенный рейтинг России по шкале Fitch установлен на отметке ВВВ, Moody's - Ваа3.

223

ФСФМ преподнесла новые сюрпризы - она продолжает искать недобросовестные банки. Такими своими действиями она заставила дилеров стать осторожнее в покупках и в выборе инструментов. Это касается не только банковских бумаг, но и рынка в целом, все еще помнят прошлогодний летний кризис и боятся его повторения.

Это и стало катализатором для начала коррекции, которую рыночные игроки давно ожидали. Наибольшая коррекция прошла на рынке еврооблигаций, так же вчера это отразилось и на рынке ОФЗ. Корпоративные облигации пока не сильно отреагировали на коррекцию ОФЗ и еврооблигации, единственное можно отметить снижение объема сделок.

Рынок пока ожидает подтверждения одной из тенденций- либо это краткосрочная коррекция после долгосрочного роста , либо это разворот рынка и начало долгосрочной коррекции. Мы считаем, что не стоит ожидать большой коррекции в ближайшее время, потому как никаких изменений во внешних и внутренних факторах не произошло. А небольшое снижение цен на нефть после большого и продолжительного роста мы не считаем существенным фактором, способным оказать влияние на экономическую ситуацию в стране и на рынок ценных бумаг, потому что несмотря на это на рынке присутствует большая денежная ликвидность, которая всего неделю назад заставляла участников первичных размещений брать бумаги без премий, а так же спровоцировала огромный рост на рынке рублевых облигаций в течение лета.

Мы считаем, что начавшаяся тенденция снижения цен облигаций будет не продолжительной, если конечно не произойдет отзывов лицензий у крупных банков и резкого ухудшения внешнеэкономической конъюнктуры, и многие игроки в скором времени начнут покупать если даже не в продолжение роста, то в расчете на возврат цен на прежние уровни.

239

Глава ФСФМ Виктор Зубков заявил, что возглавляемая им служба имеет претензии к некоторым иностранным банкам, которые располагают корреспондентскими счетами в российских банках. К филиалам иностранных банков на территории России у финансовой разведки претензий нет.

639

Комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендовал одобрил поправки в законы «О банках и банковской деятельности» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Законопроект уточняет основания для отзыва у кредитной организации лицензий. В соответствии с законопроектом, Центробанк обязан отозвать лицензию у банка, если достаточность собственных средств кредитной организации становится ниже 2% или сохраняется ниже 10% в течение двух месяцев.