Банки

Решения ЦБ

Центральный банк РФ (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк страны. Его решения обязательны для всех других кредитных организаций (банков, МФО и т.п.). Устанавливает ключевую ставку (ставку рефинансирования), которая применяется для расчета пеней в различных ситуациях.

Все материалы

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Закон был принят Госдумой 11 июня 2013 года и одобрен Советом Федерации 26 июня 2013 года.

Как отмечается в справке к документу, закон принят в целях приведения институтов консолидированного надзора и раскрытия кредитными организациями, банковскими группами и банковскими холдингами информации о своей деятельности в соответствие с современной международной практикой.

В частности, федеральным законом вводятся понятия прямого и косвенного контроля, прямого и косвенного влияния связанных с кредитной организацией лиц, уточняются понятия банковской группы и банковского холдинга, состав индивидуальной отчетности банков и консолидированной отчетности банковских групп и холдингов. Закон устанавливает конкретные требования к деловой репутации членов совета директоров, единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, его заместителей, руководителей ряда служб, а также учредителей кредитной организации, приобретающих или владеющих более 10% процентов акций кредитной организации. Также вводится обязанность банков создавать системы управления рисками и капиталом, системы оплаты труда, соответствующие характеру и масштабу совершаемых операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, отмечается в сообщении пресс-службы администрации президента РФ.

184 ЦБ РФ

26 июня Совет Федерации одобрил правительственный закон о консолидированном банковском надзоре. Закон направлен на приведение законодательной базы в части раскрытия банками, банковскими группами и холдингами информации о своей деятельности в соответствие с международной практикой в данной области.

Изменения вносятся в ряд федеральных законов, в том числе в закон «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Принятие закона предоставляет Центробанку возможность осуществления надзора на консолидированной основе, сообщает «РБК».

178 ЦБ РФ

Эльвира Набиуллина, возглавившая с 24 июня Центробанк РФ, считает, что банковский надзор требует серьезного улучшения. Глава ЦБ также считает необходимым ввести в практику регулятора оценку деловой репутации банкиров. Эльвира Набиуллина поддерживает поправки, вводящие уголовное наказание за подготовку недостоверной банковской отчетности

Кроме того, Эльвира Набиуллина допускает возможность отсрочки введения требований «Базель III». Нужно подождать анализа последствий «Базеля» для банковской системы. «Тогда примем решение, вводить ли в октябре или чуть-чуть оттянуть этот момент», - уточнила она в интервью газете «Ведомости».

 

180 ЦБ РФ

Во втором чтении приняты изменения в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РФ», касающиеся консолидированного надзора.

Согласно поправкам, Центробанк будет регулировать и оценивать системы управления рисками внутреннего контроля в банках. Речь идет о рисках возникновения у банка убытков в связи с отсутствием должной идентификации клиентов, несоответствия внутренних документов кредитной организации законодательству, а также плохо организованной работы юридических подразделений, пишут «Известия».

Российский Центробанк намерен взять микрофинансы на контроль. В ближайшее время регулятор начнет диалог с банками, которые приобретают или создают собственные микрофинансовые организации. Об этом заявил Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ. По оценкам Центробанка, на текущий момент таких кредитных организаций 50, причем в их числе как крупные, так и небольшие банки.

По словам Алексея Симановского, регулятора беспокоят темпы роста кредитования микрофинансовыми организациями. Так, за 2012 год объемы выданных ими займов выросли с 3 млрд. рублей до 30-40 млрд. рублей. ЦБ не исключает, что в дальнейшем к «аффилированным» с МФО банкам будут применяться более жесткие требования и меры воздействия, пишут «Известия». Пока регулятор не определился, в чем именно будет выражаться ужесточение.

Отметим, что в первом квартале 2013 года Федеральная служба по финансовым рынкам исключила из госреестра более 30 микрофинансовых организаций. 4 июня из госреестра были исключены еще одиннадцать МФО. Прогнозируется, что до конца года динамика по количеству исключенных из госреестра МФО сохранится на уровне первого квартала. До конца 2013 года из реестра могут быть исключены порядка 90-100 микрофинансовых организаций.

Между тем, рынок микрофинансирования растет стремительными темпами. По данным компании «Домашние деньги», к 2015 году объем рынка может вырасти до 300 миллиардов рублей. Несколько скромнее прогнозы Российского микрофинансового центра, согласно которым в 2013 году объем рынка вырастет до 70 млрд. рублей, а к 2016 году - до 130 млрд. рублей.

166 ЦБ РФ

Российский Центробанк будет способствовать сокращению коррупции в банковском секторе. Как заявил на прошлой неделе Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ, регулятор рассчитывает на новые полномочия в рамках закона о консолидированном надзоре для сокращения «поля криминала». Пока ЦБ не обладает правами по уголовному преследованию недобросовестных банкиров. С принятием закона о консолидированном надзоре, который рассматривается Госдумой во втором чтении, ЦБ может получить право устанавливать требования к системам управления рисками банков.

Алексей Симановский не стал комментировать громкий коррупционный скандал, связанный с главой Росбанка Владимиром Голубковым, но признал наличие проблемы «откатов» в российском банковском секторе. По словам Алексея Симановского, наиболее весома криминальная составляющая в кэптивных банках, сконцентрированных на обслуживании своих собственников, сообщает агентство «Прайм».

 

Центробанк РФ может получить право ограничивать зарплаты банкиров, надзирать за банковскими группами и применять индивидуальные нормативы.

Соответствующие поправки ко второму чтению в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке России» уже рассмотрены думским профильным комитетом, в пятницу по ним пройдет пленарное заседание. Если поправки будут одобрены, ЦБ получит право усилить контроль над банками.

В частности, ЦБ может получить право влиять на систему оплаты труда банкиров, включая их вознаграждение. Уже с 1 июля банки будут присылать в ЦБ документы по своей системе оплаты труда для оценки экономического положения банка. Параметры ограничения и санкции будут определены позже отдельным нормативным актом.

Кроме того, за некачественный риск-менеджмент или корпоративное управление ЦБ сможет устанавливать индивидуальные нормативы банкам. Также в сотрудничестве с иностранными регуляторами ЦБ сможет проверять дочерние банки группы за рубежом. В той или иной степени поправки коснутся всех банков, пишут «Ведомости».

Сотрудники ФСФР могут не дождаться увеличения зарплат в связи с присоединением к ЦБ. Ранее процесс формирования мегарегулятора неизменно ассоциировался с увеличением заработных плат сотрудникам службы. Теперь речь идет о том, что размер заработной платы останется на прежнем уровне, либо штат ведомства будет сокращен.

В настоящее время средняя зарплата в ФСФР составляет 30 тыс. рублей, тогда как в Минфине и ЦБ средняя заработная плата составляет 93 тыс. и 110 тыс. рублей соответственно. Ранее глава ФСФР Дмитрий Панкин заявлял, что переход под начало ЦБ повысит благосостояние сотрудников службы. Заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов также обещал сотрудникам ФСФР зарплату, равную окладам сотрудников Банка России.

Сейчас же речь идет скорее о сохранении зарплат сотрудников ФСФР на прежнем уровне. Об этом пишет «РБК daily», ссылаясь на источник, близкий к службе. Не исключено, что создание мегарегулятора вызовет волну увольнений из ФСФР. Пока же в службе заявляют, что штатное расписание сохранится до начала 2015 года, когда ФСФР окончательно вольется в центральный аппарат Центробанка.

Отметим, сегодня в ходе обсуждения законопроекта о создании мегарегулятора в Госдуме зампред ЦБ Сергей Швецов сообщил, что при объединении с ФСФР Центральный банк РФ будет вынужден пойти на увеличение штатной численности, а это приведет к росту расходов. По его словам, до присоединения фонд зарплаты сотрудников ФСФР, переходящих на работу в ЦБ, вырастет в 1,8 раза и затем будет повышен еще.

При объединении с Федеральной службой по финансовым рынкам в рамках создания финансового мегарегулятора Центральный банк РФ будет вынужден пойти на увеличение штатной численности, а это приведет к росту расходов. Такое мнение озвучил зампред ЦБ Сергей Швецов в Госдуме в ходе обсуждения законопроекта о создании мегарегулятора.

По его словам, до присоединения фонд зарплаты сотрудников ФСФР, переходящих на работу в ЦБ, вырастет в 1,8 раза и затем будет повышен еще.

Госдума рассматривает законопроект о создании мегарегулятора в первом чтении. Предполагается, что в течение следующих двух лет будет создан единый финансовый регулятор на базе ЦБ, что завершит период раздельного регулирования различных секторов финансового рынка, сообщает «Прайм».

Накануне стало известно, что российский Центробанк может получить новые полномочия по защите прав потребителей банковских услуг. Об этом свидетельствует официальное заключение комитета Госдумы по финансовому рынку на законопроект о создании мегарегулятора. В пакет законопроектов по созданию мегарегулятора на базе ЦБ предлагается внести поправки, согласно которым функции защиты прав розничных клиентов банков перейдут от Роспотребнадзора к Центробанку.

Однако ведомство критически отнеслось к данной инициативе. В Роспотребнадзоре уверены, что передача полномочий по защите прав потребителей банковских услуг Центробанку негативно скажется на правовой защищенности клиентов банков. В сообщении на сайте Роспотребнадзора предложения думского комитета названы необдуманными. В действительности они несут в себе угрозу снижения правовой защищенности потребителей, считают в ведомстве. При этом в пресс-релизе отмечается, что «значимость такой защищенности резко повысилась и остается суперактуальной во всем мире уже в течение нескольких лет, начиная с кризиса 2008 года - на фоне продолжающейся дестабилизации (в частности, в виде непрогнозируемой волатильности) финансового рынка в целом».

Напомним, что, по словам Анатолия Аксакова, зампреда думского комитета, президента Ассоциации региональных банков России, в настоящее время сотрудники Роспотребнадзора, в отличие от ЦБ, не всегда обладают необходимой квалификацией, чтобы грамотно оценить условия предоставления финансовых услуг.

180 ЦБ РФ

Российский Центробанк может получить новые полномочия по защите прав потребителей банковских услуг. Об этом говорится в официальном заключении комитета Госдумы по финансовому рынку на законопроект о создании мегарегулятора. В пакет законопроектов по созданию мегарегулятора на базе ЦБ предлагается внести поправки, согласно которым функции защиты прав розничных клиентов банков перейдут от Роспотребнадзора к Центробанку.

Анатолий Аксаков, зампред думского комитета, президент Ассоциации региональных банков России, считает, что в настоящее время сотрудники Роспотребнадзора, в отличие от ЦБ, не всегда обладают необходимой квалификацией, чтобы грамотно оценить условия предоставления финансовых услуг.

Эксперты уверены, что принятие поправок существенно ослабит позиции банковских клиентов в спорах с кредитными организациями. Позиции же банкиров в спорах с розничными клиентами значительно укрепятся, пишет газета «Коммерсантъ».
 

На независимость Центробанка РФ может повлиять передача функций Федеральной службы по финансовым рынкам мегарегулятору. Мнение об этом накануне на парламентских слушаниях в Совете Федерации, посвященных созданию мегарегулятора на базе ЦБ, высказал Михаил Бесхмельницын, аудитор Счетной палаты.

«Например, ФСФР является субъектом программы оказания государственных услуг в электронном пространстве в части выдачи ряда разрешительных документов, в то время как Банк России субъектом этой программы не является», - заявил аудитор. В этом случае появляется подотчетность мегарегулятора перед правительством в части выполнения этих полномочий.

Опасение, что передача большого количества полномочий может повлиять на независимость ЦБ, высказал и Алексей Моисеев, замминистра финансов. Он уточнил, что мегарегулятор получит значительное количества функций ФСФР, а также часть функций Минфина, Минтруда и других ведомств. Это сделано для упрощения процедуры согласования документов внутри новой структуры, пояснил он. Законопроект о создании мегарегулятора подразумевает внесение поправок в 47 действующих законов, параллельно планируется принять поправки в Кодекс об административных правонарушениях и закон о госслужащих, сообщает «Прайм».

Отметим, что законопроект о создании в России финансового мегарегулятора правительство РФ внесло на рассмотрение в Госдуму в конце марта. Законопроект должен вступить в силу 1 августа 2013 года. Правительство РФ приняло решение об интеграции Федеральной службы по финансовым рынкам в структуру Центрального банка РФ в конце прошлого года. Тогда министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что на интеграцию ФСФР в ЦБ потребуется 1,5-2 года.

915 ЦБ РФ

ЦБ РФ намерен усилить банковский надзор за банками, скрывающими от регулятора свое истинное финансовое положение. Подробную инструкцию «О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования» Центробанк составил для своих подразделений. Предполагается, что документ будет опубликован на следующей неделе.

Рекомендации содержат обширный перечень ситуаций, в которых банки в обязательном порядке должны подлежать тотальному контролю со стороны теруправлений ЦБ. Речь идет, в частности, о появлении у банка сомнительных новых собственников, об увеличении средств физлиц более чем на 20% за месяц или росте практически любой значимой для банка статьи баланса более чем на 100% за месяц, о расхождении информации о динамике средств во вкладах и на корсчете банка и т.д.

Для «непрозрачных» банков введут ежедневный режим отчетности. Если банк откажется сдавать ежедневную отчетность, теруправлениям ЦБ рекомендуется ходатайствовать в центральный аппарат об отзыве у банка лицензии, пишет «Коммерсантъ». По подсчетам специалистов, под подозрением в непрозрачности могут оказаться свыше сотни игроков.

Если мегарегулятор сохранит действующую форму банковского надзора, то российский финансовый рынок ждет не лучшее время. Об этом заявил президент банка «Российская финансовая корпорация», бывший министр экономики Андрей Нечаев.

По его мнению, существующие в стране традиции банковского надзора делают бизнес низкорентабельным, их сохранение негативно скажется и на состоянии финансового рынка. При этом экс-министр отметил, что создание в России мегарегулятора финансового рынка имеет и свои плюсы. Андрей Нечаев считает, что в ближайшей перспективе, несмотря на входящую в рецессию мировую экономику, финансовый рынок РФ сохранит привлекательность для инвесторов, сообщает Finam.Ru.

Отметим, что законопроект о создании в России финансового мегарегулятора правительство РФ внесло на рассмотрение в Госдуму в конце марта. Законопроект должен вступить в силу 1 августа 2013 года. Правительство РФ приняло решение об интеграции Федеральной службы по финансовым рынкам в структуру Центрального банка РФ в конце прошлого года. Тогда министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что на интеграцию ФСФР в ЦБ потребуется 1,5-2 года.

На прошлой неделе правительство РФ внесло на рассмотрение в Госдуму законопроект о создании в России финансового мегарегулятора. Текст законопроекта размещен на сайте Госдумы, из него следует, что законопроект должен вступить в силу 1 августа 2013 года.

Законопроект предусматривает внесение в ряд федеральных законов изменений, предусматривающих передачу ЦБ полномочий ФСФР по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в том числе страховой деятельности, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности, деятельности товарных бирж, биржевых посредников и биржевых брокеров, формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений и иных полномочий, сообщает «Прайм».

Правительство РФ приняло решение об интеграции Федеральной службы по финансовым рынкам в структуру Центрального банка РФ в конце прошлого года. Тогда министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что на интеграцию ФСФР в ЦБ потребуется 1,5-2 года.

112 ФСФР

Министр финансов РФ Антон Силуанов сообщил журналистам, что правительство приняло решение об интеграции Федеральной службы по финансовым рынкам в структуру Центрального банка РФ.

О планах по созданию мегарегулятора заявлялось еще 10 лет назад, но по разным причинам вопрос так и не был реализован. Наконец, российское правительство утвердило план, согласно которому ФСФР будет находиться в структуре Центробанка РФ. Министр финансов Антон Силуанов уточнил что на интеграцию потребуется 1,5-2 года.

По мнению аналитика Инвесткафе Екатерины Кондрашовой, создание мегарегулятора позволит минимизировать кризисные явления на финансовых рынках, сохранив приток ликвидности в экономику. Аналитик считает, что функционирование мегарегулятора позволит сконцентрировать потоки информации и обеспечить их конфиденциальность. Кроме того, это позволит предотвратить риски, возникающие в различных сегментах рынка, отмечается в сообщении пресс-службы Инвесткафе.