Банки

Решения ЦБ

Центральный банк РФ (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк страны. Его решения обязательны для всех других кредитных организаций (банков, МФО и т.п.). Устанавливает ключевую ставку (ставку рефинансирования), которая применяется для расчета пеней в различных ситуациях.

Все материалы

Недавно на совещании в правительстве РФ обсуждался вопрос о создании совета по финансовой стабильности. Создать новую структуру планируется на основе Национального банковского совета и совета по развитию финансового рынка при президенте.

Новую структуру чиновники предлагают наделить полномочиями, позволяющими контролировать деятельность ЦБ и ФСФР, пишет РБК daily. Позже, если будет создан мегарегулятор, совет по финансовой стабильности получит право контролировать и его.

Отметим, что сейчас НБС утверждает отчет ЦБ, рассматривает вопросы распределения прибыли банковского регулятора. Президентский совет по развитию финансового рынка представляет главе государства предложения по защите прав инвесторов и развитию фондового рынка, проводит по поручению президента экспертизу профильных законопроектов.

Между тем участники рынка по-разному отнеслись к идее создания в России контролера для ЦБ и ФСФР. Так, в частности, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заявил, что еще один контролирующий орган - это избыточно для нашего государства.

«Если новый орган будет создан на базе НБС и получит расширенные полномочия, то создание такой структуры будет разумно», - считает старший партнер BDO Антон Ефремов.

169 ЦБ РФ

По задумке Минфина новый мегарегулятор, созданный на базе ЦБ и ФСФР, должен заработать примерно через год – в конце 2013 года или начале 2014. По мнению министра финансов Антона Силуанова, объединенные в одних руках функции по регулированию и надзору значительно эффективнее, чем разрозненные.

Председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин (бывший зампред ЦБ) предложил создать при ЦБ специальное агентство, в которое фактически будет преобразована ФСФР. Таким образом, ФСФР будет обособленной организацией, и в то же время будет подчиняться совету директоров Центробанка.

Между тем банкиры придерживаются разных мнений по поводу целесообразности объединения ЦБ и ФСФР. Так, глава АРБ Гарегин Тосунян отмечает, что ФСФР — орган исполнительной власти, а Банк России — конституционный орган. «Я бы лучше наводил порядок в системе дублирования надзора и распределения компетенций, чем пытался объединить ужа и ежа», - заявил Тосунян.

Участники рынка отмечают также, что объединение регуляторов потребует изменения инфраструктуры всего рынка, пишет РБК daily.

Бывший председатель ЦБ Виктор Геращенко также не поддержал идею о мегарегуляторе. «И в Англии, и во Франции, как только функции надзора по требованию парламентариев выделяли из ЦБ, контроль за банками становился хуже, потому что этим начинали заниматься чиновники, которые никогда не были банкирами», - заявил он.

На минувшей неделе появилась информация о возможном создании финансового мегарегулятора путем объединения ФСФР и ЦБ. Профильным ведомствам было дано поручение исследовать тенденции по изменению регулирования финрынков, и в частности, возможность подобного объединения, передает агентство «Прайм».

Между тем глава комитета гражданских инициатив, экс-министр финансов Алексей Кудрин выразил опасение относительно подобных планов. По его мнению, Центробанк должен быть независимым, а такое объединение может стать поводом для увеличения контроля государства над деятельностью ЦБ.

«Если это будет поводом увеличить контроль над ЦБ, назначить над ним какой-то орган, или НБС передадут какие-либо решающие функции, то я думаю, это будет, скорее, негативное решение», - отметил Кудрин. Формирование мегарегулятора, по его мнению, должно осуществляться без уменьшения независимости Центробанка.

Добавим, что в ряде СМИ появилась информация о возможном назначении Кудрина главой нового мегарегулятора. Между тем сам Кудрин сообщил, что такое предложение к нему не поступало.

Сегодня вышел в свет очередной номер «Вестника Банка России», в котором, в частности, опубликовано указание Центробанка, разрешающее банкам не наращивать резервы по ссудам, выданным физлицам и ИП, пострадавшим в чрезвычайных ситуациях, даже если качество обслуживания таких кредитов ухудшается.

Таким образом, с сегодняшнего дня эта норма вступает в силу, сообщает «Прайм».

Отметим, что Центробанк пошел навстречу банкирам после недавнего разрушительного наводнения в Краснодарском крае. С соответствующей просьбой о пересмотре нормативов к регулятору, в частности, обращалась Ассоциация российских банков.

С 5 августа текущего года вступил в силу приказ ФАС РФ № 433 от 28.06.2012, который утверждает Порядок проведения анализа состояния конкуренции в целях установления доминирующего положения кредитной организации.

В пресс-службе ФАС РФ, сообщают, что данный порядок, согласованный с ЦБ РФ, определяет особенности проведения анализа состояния конкуренции в целях установления доминирующего положения кредитной организации при осуществлении ею банковских операций.

При этом в случае осуществления кредитной организацией иных операций (оказания иных финансовых услуг) данный порядок не подлежит применению, и доминирующее положение такой организации устанавливается в соответствии с Порядком проведения анализа состояния конкуренции на товарном рынке (приказ ФАС России от 28.04.2010 № 220).

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

ФАС России

Семинары по теме Решения ЦБ
Все семинары

Сегодня российский Центробанк подписал меморандум о взаимопонимании с Резервным банком Индии. Организации будут сотрудничать в области банковского надзора.

Меморандум о взаимопонимании подготовлен на основе рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору о принципах осуществления консолидированного надзора и сотрудничества между органами банковского надзора для расширения сотрудничества в области надзора за деятельностью кредитных организаций, обмена надзорной информацией, в том числе при осуществлении надзора за трансграничными учреждениями российских и индийских банков, уточнили в департаменте внешних и общественных связей Банка России.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Банк России

121 ЦБ РФ

Ассоциация региональных банков предложила внести поправки в положение Банка России, регулирующее порядок резервирования. Отметим, что по нормативам ЦБ кредитные организации должны создавать повышенные резервы по плохо обслуживаемым кредитам, что создает дополнительное давление на капитал банков и ухудшает их финансовые показатели, за которыми внимательно следит Банк России.

Банкиры призывают регулятора отнестись с пониманием к качеству кредитов, выданных кубанским заемщикам, пострадавшим от наводнения. Ассоциация региональных банков путем внесения изменений в нормативные акты предлагает предоставить банкам право не ухудшать оценку финансового положения заемщика, пострадавшего в результате чрезвычайной ситуации, передает «Интерфакс».
 

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Ассоциация региональный банков России

292 ЦБ РФ

На сайте Банка России появилась Интернет-приемная. Таким образом, у россиян появилась возможность направить банковскому регулятору (в ЦБ и его территориальное управление) электронное сообщение.

Кроме того, граждане могут выполнить «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» в разделе "Центральный каталог кредитных историй" официального сайта Банка России.

В ЦБ еще раз обратили внимание населения на тот факт, что регулятор не рассылает никаких SMS-сообщений, а вся официальная контактная информация Банка России представлена на его официальном сайте.

Напомним, в последнее время клиенты многих банков получили SMS-сообщения, в которых их информировали о том, что карта заблокирована из-за попытки взлома пин-кода, и рекомендовали позвонить за инструкцией по указанным номерам. Отправитель при этом называл себя службой безопасности Центробанка или CentroBank.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Банк России

Банк России выдал небанковской кредитной организации «Расчетный центр Финансового Дома» лицензию от 25 июня 2012 года на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. Об этом сообщается на сайте регулятора. Отметим, что новая лицензия выдана небанковской кредитной организации в связи с расширением ее деятельности.

ТрансКредитБанк предоставил кредит в размере 300 млн. рублей ООО «Супервэйв групп», одному из крупнейших отечественных поставщиков компьютеров, оргтехники, комплектующих и расходных материалов. Кредит предоставляется сроком на 12 месяцев.

Как пояснили в пресс-службе кредитной организации, заемные ресурсы будут направлены компанией на пополнение оборотных средств.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

ТрансКредитБанк

Агентство по страхованию вкладов предлагает внести изменения в законодательство, позволяющие привлекать к субсидиарной ответственности не только руководителей банка, но и лиц, фактически его контролирующих, даже если они не являются акционерами банка.

Сейчас АСВ выявляет схему в некоторых проблемных банках, лишившихся лицензии, и предъявляет претензии бывшим руководителям кредитной организации по поводку выдачи кредитов подставным компаниям. Однако лица, фактически контролирующие банк и использующие его средства в личных целях, остаются безнаказанными, поскольку без вмешательства правоохранительных органов установить их было практически невозможно, передает агентство «Прайм».

«Наша задача пробить паутину и добраться до реальных выгодоприобретателей», - заявил накануне первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников, выступая на заседании экспертного совета агентства. По его словам, АСВ готово подавать иски к фактическим владельцам банков не являющимся его акционерам даже в случае их нахождения за границей – «в том числе, где нашли приют известные банковские странники».

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Агентство по страхованию вкладов

153 ЦБ РФ

Представители банковского сообщества до сих пор ведут дискуссию по поводу законопроекта, наделяющего Центробанк правом мотивированного суждения.

Напомним, документом предусмотрено, что ЦБ может отозвать у банка лицензию без формальных нарушений с его стороны. Профессиональное суждение ЦБ будет применять и при определении степени аффилированности банка и заемщика. Добиваться отмены решения регулятора, вынесенное на основе мотивированного суждения, можно будет через суд. Однако сейчас Центробанк добивается, чтобы мотивированное суждение нельзя было оспорить в суде.

Между тем Ассоциация российских банков подготовила свои поправки в данный законопроект. В частности, предлагается сделать мотивированное суждение «симметричным», чтобы оно могло работать на защиту банка.

«Предположим, у банка снижается рентабельность в связи с расширением филиальной сети. В этом случае не нужно выносить предписание, необходимо оставить кредитную организацию в покое. В этом нет криминала. И регулятор, оставляя банк в покое, сможет потом противостоять напору той же Генпрокуратуры, обосновывая решение «не трогать» банк мотивированным суждением. Прокуроры же порой, не разобравшись в ситуации, могут напирать на ЦБ — мол, почему не выдали предписание, почему не отозвали лицензию. Здесь у регулятора в руках будет козырь, да и банкам на руку смягчение надзора по необходимости», - пояснил глава АРБ Гарегин Тосунян.

Кроме того, в АРБ считают, что у самих кредитных организаций должно быть право на мотивированное суждение, чтобы они могли в досудебном порядке оспаривать «мотивированные» решения регулятора, пишет газета «Маркер».

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Ассоциация российских банков

В ходе своего доклада на Международном банковском конгрессе глава Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов напомнил о том, что комиссия МВФ, проведя оценку финансовой системы России дала ряд важных рекомендаций. Речь, в частности, шла об укреплении механизмов координации и планирования совместных с Банком России действий, совершенствования режима урегулирования несостоятельности банков.

Турбанов отметил, что было бы целесообразным назначать АСВ в качестве администратора в любой банк, испытывающий проблемы, не после отзыва у него лицензии, а до этого. «Очевидно, что такое назначение не может и не должно быть публичным актом. Его цель — оценить «на месте» финансовое состояние банка, разработать и реализовать план реструктуризации либо ликвидации, если реструктуризация нецелесообразна. Пока этого звена в существующей системе обеспечения финансовой стабильности у нас нет», - отметил глава АСВ.

В качестве примера Турбанов привел работу Федеральной корпорации страхования депозитов США, которая входит в проблемный банк не позднее, чем за три месяца до предполагаемого отзыва лицензии и тщательно оценивает его активы.

Как заметил Турбанов, применительно к российской практике такой упреждающий подход мог бы стать одним из эффективных способов борьбы с неправомерным выводом активов, передает пресс-служба АСВ.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Агентство по страхованию вкладов

ЦБ просит внести поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые дадут регулятору право влиять на размер выплат топ-менеджерам банков. Так, в случае, если кредитная организация получит убыток, Центробанк может потребовать, чтобы на следующий год менеджменту вознаграждение было уменьшено.

Отметим, что в феврале был опубликован проект поправок к указанию ЦБ № 2005-У, в котором предусматривалось введение нового критерия для выставления банкам надзорной оценки — прозрачность системы оплаты труда банковских служащих. По мнению регулятора, система оплаты труда в банке должна соответствовать его стратегии, масштабам и характеру деятельности, а политика вознаграждений должна учитывать и регламентировать все фактически используемые в банке виды нефиксированных вознаграждений, включая нестандартные, пишет газета «Известия».

Аналитики полагают, что законодательное закрепление таких норм побудит менеджмент банков более качественно выполнять свою работу.

Напомним, выступая на VIII форуме "Слияния и поглощения в России" в феврале 2012 года, Михаил Сухов заявил, что система мотивации труда в банках должна учитывать результаты и характер управления рисками. «Если банкиры допускают серьезные убытки или отклонения от стандартов риска, они не должны благополучно отъезжать раньше времени на пенсию на Лазурный Берег», - отметил он, посетовав, что правовые возможности ЦБ в этом вопросе пока что ограничены.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Банк России

779 ЦБ РФ

Банк России накануне направил Орловскому социальному банку требование о представлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами.

Соответствующее сообщение было опубликовано на сайте регулятора в разделе «Инсайдерская информация».

Ссылки по теме:

ЦБ временно запретил Инвестбанку прием вкладов – Клерк.Ру, 06.04.12

ЦБ запретит МИ-Банку принимать вклады физлиц – Клерк.Ру, 01.03.12

В ПВ-банке приостановлен прием вкладов – Клерк.Ру, 27.04.12

Сайты по теме:

Банк России

159 ФСФР

ФСФР подготовила доклад для президентского совета по развитию финансовых рынков, в котором предлагается наделить службу функциями надзора за финансовыми группами, в составе которых есть банки, страховые компании и другие финансовые структуры. Так как ЦБ сейчас осуществляет надзор за холдингами с долей банковской деятельности более 40%, то ФСФР считает целесообразным получить такие же полномочия в надзоре за группами, имеющими долю ниже 40%.

Кроме того, ФСФР намерена получить контроль за эмиссией акций банков, который сейчас осуществляет ЦБ.

Между тем президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян настаивает, чтобы контроль за банковской деятельностью был исключительно за ЦБ, независимо от того, какая доля бизнеса есть в компаниях или банках, пишет РБК daily. «Я очень позитивно отношусь к ФСФР и ее руководству, но контроль за кредитными организациями должен оставаться у Банка России, поскольку мы и так страдаем от избыточного разделения надзора по разным регуляторам», - заявил глава АРБ.

Ссылки по теме:

ФСФР создаст экспертный совет по микрофинансированию – Клерк.Ру, 03.05.12

ФСФР просит наделить ее правом мотивированного суждения – Клерк.Ру, 06.04.12

Сайты по теме:

Федеральная служба по финансовым рынкам

165 ФСФР

Федеральная служба по финансовым рынкам, которая с прошлого года осуществляет контроль за МФО, намерена в ближайшее время создать экспертный совет по микрофинансированию и кредитной кооперации.

В состав нового совета войдут активные участники микрофинансового рынка, руководители и члены органов управления ассоциаций и саморегулируемых организаций, кредитных кооперативов и объединений микрофинансовых организаций, передает агентство «Прайм».

«Контроль за организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, – новая функция для службы. Поэтому именно в этом сегменте особенно важно создать механизм оперативного обмена информацией между службой и участниками рынка, а также выработать совместные подходы к функционированию этого сегмента рынка», - заявил руководитель службы Дмитрий Панкин.

Депутаты Госдумы выразили мнение, что сотрудники Центробанка должны отвечать за свои ошибки в случае совершения таковых. Если ЦБ наделят правом на мотивированное суждение, сотрудники регулятора должны нести ответственность за свои решения, которую следует закрепить законодательно, пишет РБК daily.

Напомним, президент РФ Дмитрий Медведев поручил до 15 апреля правительству совместно с ЦБ проработать вопрос о наделении регулятора правом на мотивированное (профессиональное) суждение при определении степени аффилированности банка и заемщика.

Суть проблемы заключается в том, что некоторые банки оформляют сделки так, чтобы заемщик не выглядит аффилированной с банком структурой . То есть формально банк не нарушает нормативы. Фактически же заемщик связан с собственниками банка, ЦБ это понимает, но не может доказать.

Между тем эксперты неоднозначно отреагировали на инициативу по наделению Банка России таким правом. Так, в частности, президент ММВА Алексей Мамонтов высказался категорически против мотивированного суждения: «Оно может быть там, где нет коррупции, где есть возможности независимого суда. Проблема в том, что у нас очень сильный патронат над банками со стороны госорганов и силовых структур — они и не позволяют эффективно действовать банковскому надзору».

144 ЦБ РФ

В ближайшее время Центробанк получит право применять мотивированное (профессиональное) суждение при определении степени аффилированности банка и заемщика. Подготовить соответствующие поправки в закон президент РФ Дмитрий Медведев поручил до 15 апреля текущего года.

Проблема заключалась в том, что некоторые банки оформляют сделки таким образом, что заемщик не выглядит аффилированной с банком структурой . То есть формально банк не нарушает нормативы. Фактически же заемщик связан с собственниками банка, ЦБ это понимает, но не может доказать.

Теперь ЦБ будет выносить профессиональное суждение о связанности банка с заемщиком, ориентируясь, в частности, на соответствующие нормы международной отчетности. В течение первых 15 дней банк сможет оспорить это решение непосредственно в комитете ЦБ, который его вынес. По истечению данного срока оспорить решение ЦБ можно будет в суде.

Комментируя предстоящие поправки, эксперты отмечают, что госбанки получат преимущество от этого закона перед средними банками, работа которых в основной массе тесно связана с бизнесом собственника, пишет газета «Ведомости».

В настоящее время, чтобы приобрести 20% акций банка, требуется разрешение Центробанка. Однако в Минфине разработан новый законопроект, предусматривающий уменьшение этого порога вдвое. Разрешение регулятора может потребоваться на покупку 10% акций кредитной организации.

Вышеназванный законопроект был рассмотрен советом при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства, где не вызвал возражение. Документ также предусматривает наделение Банка России и другими полномочиями.

В частности, ЦБ получит право обрабатывать персональные данные руководителей и сотрудников кредитных организаций. Таким образом, регулятор будет вести базу данных о деловой репутации банкиров. По сути, речь идет о так называемом черном списке, пишет газета «Маркер».

Еще одно новшество, предусмотренное законопроектом, - упрощение процедуры эмиссии ценных бумаг банками. В некоторых случаях не потребуется государственной регистрации отчета банка об итогах выпуска.