Вклады

Страхование вкладов

Система страхования вкладов — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года — и индивидуальных предпринимателей), размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории России, в том числе и на карточных счетах. Занимается вопросами страхования «Агентство по страхованию вкладов»

Все материалы

Страхование депозитов и средств на расчетных счетах юридических лиц станет дополнительной нагрузкой на бюджет и клиентов банков. Об этом президент-председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов заявил в эфире телеканала РБК.

«Я отрицательно отношусь к этой идее. Она по сути неправильная», – указал он.

Михаил Задорнов отметил, что физлицам зачастую сложно оценить реальное положение банка, а у бизнеса есть собственные финансовые службы, которые должны просчитывать риски работы с финансовыми учреждениями и выбирать надежных партнеров.

По словам Михаила Задорнова, непонятно, за счет каких средств будет формироваться гарантийный фонд на компенсацию потерь юрлиц.

«Это прежде всего может стать дополнительной нагрузкой на бюджет, которую в данной ситуации я считаю совершенно невозможной. Или для банков, а проще говоря, для клиентов, поскольку банки постараются переложить часть нагрузки на них», – цитирует ТАСС главу ВТБ24.

Напомним, ранее с инициативой ввести страхование вкладов юрлиц выступил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он заявил о росте числа жалоб пострадавших от банкротства банков и предожил страховать банковские вклады юрлиц до 5 млн рублей.

В весеннюю сессию планируется внести на рассмотрение Госдумы изменения в закон о страховании вкладов физических лиц, в соответствии с которыми принцип обязательного страхования вкладов должен быть распространен на банковские счета субъектов малого предпринимательства. Об этом 22 декабря в ходе заседания Межфракционной рабочей группы Госдумы по защите прав предпринимателей сообщил ее руководитель, зампред комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Звагельский. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Страховое возмещение предлагается установить в размере 100 процентов суммы счета субъекта малого предпринимательства только в одном банке Российской Федерации, но не более 5 млн рублей.

Изменение финансового положения банка и введение ликвидационных процедур лишает юрлицо права распоряжения всеми своими оборотными ликвидными активами, констатируется в пояснительной записке к законопроекту. Это не столь критично для среднего и крупного бизнеса, который размещает средства в разных банках, но у малого бизнеса, как правило, счет есть только в одном банке.

По данным АСВ, с 2004 по 2014 годы требования кредиторов первой очереди в ликвидируемых банках в среднем удовлетворены на 54,8%, второй – на 25,2%, третьей – на 7,7%. Юридические лица как раз относятся к последней очереди, что означает, что шансы вернуть денежные средства из «проблемного» банка у малого предприятия практически отсутствуют.

Предполагается, что компенсационный фонд АСВ в связи с новой мерой должен будет вырасти на 10,5 млрд рублей – за счет увеличения обязательных взносов банков на страхование. В условиях текущей низкой рентабельности банковского сектора Агентству по страхованию вкладов предлагается дать полномочия самостоятельно устанавливать нормы отчислений для того или иного банка.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении московского Русстройбанка.

«В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 607 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

В срок до 24 декабря АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам. Выплаты начнутся в сроки, установленные федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

На 1 декабря 2015 года объем вкладов населения в банке составлял 22,6 млрд рублей, объем средств индивидуальных предпринимателей – 200 млн рублей. По оценкам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты Русстройбанка получат около 20,5 млрд рублей госстраховки, пишут «Известия».

Напомним, сегодня ЦБ отозвал лицензию у АО «Русский строительный банк», занимавшего по величине активов 135 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, в связи с потерей ликвидности Русстройбанк своевременно не исполнял обязательства перед кредиторами. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 18 декабря 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского банка «Еврокредит».

«Согласно полученному реестру обязательств банка «Еврокредит» за выплатой страхового возмещения на сумму около 253,8 млн рублей могут обратиться порядка 770 вкладчиков, в том числе около 30 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 2,2 млн рублей», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 18 декабря в газете «Московская правда».

Ранее сообщалось, что объем выплат клиентам банка «Еврокредит» может составить до 2,9 млрд рублей.

Напомним, 4 декабря ЦБ отозвал лицензию у банка «Еврокредит», занимавшего 370 место в российской банковской системе. По данным регулятора, банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. Досоздание резервов в необходимых объемах привело к полной утрате собственных средств. При этом «Еврокредит» был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в значительных объемах.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении трех московских банков, лишенных лицензий.

Дил-банк, банк «Ренессанс» и Коммерческий банк развития являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 969, № 923 и № 952 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного федеральным законодательством, информирует департамент общественных связей АСВ.

Выплаты начнутся не позднее 28 декабря 2015 года. В срок до 18 декабря АСВ отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

На 1 ноября в Дил-банке было размещено 10,4 млрд рублей средств населения и ИП, в КБ «Ренессанс» – на 8,8 млрд рублей, в КБР – 500 млн рублей. По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты указанных банков получат до 17,7 млрд рублей госстраховки, пишут «Известия».

Семинары по теме Страхование вкладов
Все семинары

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 8 декабря 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам Связного Банка. Страховое возмещение будет выплачиваться в 78 субъектах РФ (более чем в 600 населенных пунктах).

«Согласно полученному реестру обязательств за выплатой страхового возмещения на сумму около 12 млрд рублей могут обратиться порядка 100 тысяч вкладчиков, в том числе около 80 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 4,5 млн рублей», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 8 декабря в «Российской газете».

Напомним, 24 ноября ЦБ отозвал лицензию у Связного Банка, занимавшего 150 место в российской банковской системе. По данным регулятора, Связной Банк допускал нарушения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ в части недооценки кредитного риска. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила капитал. Ранее сообщалось, что на внеочередном собрании 9 декабря акционеры Связного Банка планировали рассмотреть вопрос о ликвидации кредитной организации.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении московского банка «Еврокредит».

«В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 867 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Выплаты клиентам банка начнутся не позднее 18 декабря. В срок до 10 декабря АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

По данным на 1 ноября, в банке «Еврокредит» было размещено 3,3 млрд рублей вкладов граждан и 2,9 млн рублей средств индивидуальных предпринимателей. По оценкам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты банка получат до 2,9 млрд рублей, пишут «Известия».

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 30 ноября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам НСТ-Банка. Страховое возмещение будет выплачиваться в 2 субъектах РФ – Москве и Оренбургской области.

«Согласно полученному реестру обязательств АО «НСТ-Банк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,3 млрд рублей могут обратиться порядка 3 тысяч вкладчиков», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 30 ноября 2015 года в газете «Московская правда» и 2 декабря 2015 года в газете «Аргументы и Факты в Оренбуржье».

Напомним, 16 ноября Центробанк отозвал лицензию у банка «Носта» (НСТ-Банка), занимавшего по величине активов 533 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом деятельность банка была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения. Кредитная организация не исполняла требования надзорного органа, направленные на ограничение указанных операций.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 30 ноября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского банка «Город». Страховое возмещение будет выплачиваться в 12 субъектах РФ.

«Согласно полученному реестру обязательств за выплатой страхового возмещения на сумму около 9,95 млрд рублей могут обратиться порядка 20,8 тыс вкладчиков, в том числе около 400 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 54,8 млн рублей», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 30 ноября в «Российской газете».

Напомним, 16 ноября Центробанк отозвал лицензию у банка «Город», занимавшего по величине активов 190 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, банк «Город» не создавал резервы на возможные потери по ссудам соразмерно принятым рискам. В связи с потерей ликвидности кредитная организация своевременно не исполняла обязательства перед кредиторами. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе связанных с выводом денежных средств за рубеж в крупных объемах.

АСВ выбрало большую часть кредитной линии на 110 млрд рублей, обещанной для подпитки фонда страхования вкладов.

«На сегодняшний день Банк России предоставил Агентству кредит в размере 75 млрд рублей. Если потребуется, сумма кредита Банка России Агентству может быть увеличена», – сообщили «Интерфаксу» в АСВ.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд рублей без обеспечения на срок до 5 лет. В начале октября сообщалось, что ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд рублей.

Как указывал гендиректор АСВ Юрий Исаев, Агентство по договоренности с Центробанком держит подушку в 40 млрд рублей. Если средства фонда опускаются ниже этой отметки, агентство вправе обратиться в ЦБ за кредитом для поддержания ликвидности фонда.

На 1 октября 2015 года объем фонда составлял 35,8 млрд рублей, следует из отчета о результатах деятельности АСВ за 9 месяцев, сообщают «Ведомости».

Агентство по страхованию вкладов сообщает об урегулировании обязательств Нота-банка и о наступлении страхового случая в отношении московских банков «Балтика» и «Связной Банк».

«В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 882 и № 602 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Выплаты вкладчикам банков «Связной» и «Балтика» начнутся не позднее 8 декабря. В срок до 30 ноября АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

В течение двух недель АСВ выберет банк, который приобретет часть имущества и обязательств Нота-банка для передачи обязательств банка по договорам банковского вклада и банковского счета перед физлицами (за исключением индивидуальных предпринимателей) в полном объеме. Если конкурсный отбор состоится, вкладчики смогут возобновить доступ к средствам на счете в банке-приобретателе с 8 декабря 2015 года.

По оценкам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, ответственность АСВ может составить около 24,2 млрд рублей. На 1 ноября сумма вкладов в банке «Связной» составила 12,7 млрд рублей, в «Балтике» – 9 млрд рулей, в Нота-банке – 5,1 млрд рублей, пишут «Известия».

Напомним, сегодня ЦБ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у четырех банков. Московские Связной Банк, банк «Балтика» и Нота-банк входят в систему страхования вкладов. Лишенный лицензии Самарский ипотечно-земельный банк не являлся участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 ноября Нота-банк занимал 97 место, Связной Банк – 150 место, банк «Балтика» – 162 место, Ипозембанк – 657 место в российской банковской системе.

Агентство по страхованию вкладов 24 ноября начинает выплату страхового возмещения вкладчикам «Русского Славянского банка». Страховое возмещение будет выплачиваться в 53 субъектах РФ.

«Согласно полученному реестру обязательств за выплатой страхового возмещения на сумму около 18 млрд. рублей могут обратиться порядка 35 тысяч вкладчиков, в том числе около 500 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 54 млн. рублей», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 23 ноября в «Российской газете».

Напомним, 10 ноября ЦБ отозвал лицензию у Русславбанка, занимавшего по величине активов 124 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, Русский Славянский банк (Банк РСБ 24) проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении банка «Носта» из Оренбургской области, а также московских банков «Город» и «Витязь».

«В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 553, № 41 и № 460 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Выплаты начнутся не позднее 30 ноября 2015 года. В срок до 20 ноября АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

На 1 октября объем вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в указанных банках достигал 9,14 млрд. рублей. В банке «Город» было размещено 7,8 млрд. рублей, в банке «Носта» (НСТ-Банке) – 921 млн. рублей, в банке «Витязь» – 417 млн. рублей. По предварительным оценкам, граждане и индивидуальные предприниматели получат порядка 6,4 млрд. рублей, пишут «Известия».

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 16 ноября 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам Бенифит-банка, Богородского муниципального банка и Агроинкомбанка.

Страховое возмещение на сумму около 10,9 млрд. рублей получат порядка 16,1 тыс. вкладчиков Бенифит-банка. Порядка 10,6 тыс. вкладчиков Богородского муниципального банка могут обратиться за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,7 млрд. рублей. Выплаты клиентам Богородского муниципального банка оценили в 569 млн. рублей, за выплатами могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков.

Подробная информация для вкладчиков Богородского муниципального банка публикуется 13 ноября в газете «Московская правда» и 14 ноября в газете «Волхонка»; для вкладчиков Агроинкомбанка – 13 ноября в газетах «Комсомолец Каспия» и «Крымская правда»; для вкладчиков Бенифит-банка – 13 ноября в газете «Московская правда».

Напомним, 2 ноября 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензии указанных банков. На 1 октября по величине активов Бенифит-банк занимал 224 место, Богородский муниципальный банк – 474 место, Агроинкомбанк – 581 место в российской банковской системе.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении 10 ноября 2015 года страхового случая в отношении 4 московских банков.

«В связи с тем, что Русский Славянский банк, Региональный банк развития, Региональный Банк Сбережений, Межрегионбанк являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 418, № 403, № 967 и № 954 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Выплаты начнутся не позднее 24 ноября 2015 года. В срок до 16 ноября АСВ отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

Объем страхового возмещения клиентам указанных банков может составить около 18 млрд. рублей, считает аналитик агентства «Рус-рейтинг» Евгений Славнов. По его словам, больше всего средств граждан и ИП было размещено в Русском Славянском банке – 18,6 млрд. рублей. В РБС объем вкладов и средств предпринимателей составлял 3,6 млрд. рублей, в Региональном банке развития – 3 млрд. рублей, в Межрегионбанке – 1 млрд. рублей, пишут «Известия».

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 6 ноября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московских АО «Гринфилдбанк» и ПАО КБ «Еврокоммерц».

За выплатой страхового возмещения на сумму около 9,3 млрд. рублей могут обратиться порядка 24,7 тыс. вкладчиков банка «Еврокоммерц», в том числе около 120 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 7,4 млн. рублей.

Выплаты вкладчикам Гринфилдбанка составят около 6,3 млрд. рублей. За возмещением могут обратиться порядка 8,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 55 вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 2,8 млн. рублей, сообщает департамент общественных связей АСВ.

Подробные объявления для вкладчиков проблемных банков публикуются 5 ноября в газете «КП. Нижний Новгород» и 6 ноября в «Российской газете» и в газете «Московская правда».

Напомним, 23 октября 2015 года ЦБ отозвал лицензии у банка «Еврокоммерц» и Гринфилдбанка, занимавших по величине активов соответственно 251-е и 333-е место.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов попросил Центробанк увеличить максимальную страховку по вкладам компаний с 1,4 млн. до 5 млн. рублей. Также он предложил включить в систему страхования банковских счетов микро- и малый бизнес.

«Потеря микро- и малым предприятием денег в банке, у которого отозвана лицензия, как правило, ведет к прекращению предпринимательской деятельности, утрате источника дохода для предпринимателя и его семьи, а также и для наемных работников субъектов малого предпринимательства», – говорится в письме бизнес-омбудсмена, которое он направил в ЦБ в конце октября.

В Центробанке сообщили, что возможность включения вопроса в повестку рабочей группы по финансированию МСП будет рассмотрена после изучения аргументов, представленных в письме Бориса Титова.

Как указал в письме бизнес-омбудсмен, введение страховки для бизнеса не потребует значительных затрат и не приведет это к сокращению фонда обязательного страхования, поскольку денежные средства на счетах юрлиц войдут в состав расчетной базы для исчисления страховых взносов.

В Госдуме поддерживают предложение Бориса Титова, а в Минфине сомневаются в целесообразности нововведения, пишет газета «Известия».

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении Бенифит-банка, Богородского муниципального банка и Агроинкомбанка.

«В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 935, № 777 и № 22 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Выплаты начнутся не позднее 16 ноября 2015 года. В срок не позднее 9 ноября АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

По данным на 1 октября, в указанных банках находились вклады населения и средства индивидуальных предпринимателей на сумму 14,2 млрд. рублей. По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, объем выплат может составить около 12,8 млрд. рублей, пишут «Известия».

АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам Леноблбанка, банка «Содружество» и банка «Лада-кредит».

Согласно полученным реестрам обязательств за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,9 млрд. рублей могут обратиться порядка 8,3 тыс. вкладчиков Леноблбанка, 4,3 тыс. вкладчиков банка «Содружество» будет выплачено 3 млрд. рублей, порядка 4,4 тыс. вкладчиков банка «Лада-кредит» получат страховое возмещение на сумму около 2,4 млрд. рублей. Об этом сообщает департамент общественных связей АСВ.

Информационные сообщения о порядке выплаты страхового возмещения публикуются 30 октября в газете «Московская правда» и в «Российской газете».

Напомним, 16 октября ЦБ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московского банка «Содружество», московского банка «Лада-кредит» и всеволожского Леноблбанка. По величине активов на 1 октября они занимали соответственно 378-е, 413-е и 301-е место в банковской системе РФ.