Вклады

Страхование вкладов

Система страхования вкладов — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года — и индивидуальных предпринимателей), размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории России, в том числе и на карточных счетах. Занимается вопросами страхования «Агентство по страхованию вкладов»

Все материалы

Агентство по страхованию вкладов получило награду Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI). АСВ присудили титул «Лучший страховщик депозитов года». Награда была вручена 29 октября на общем годовом собрании IADI в малайзийском Куала-Лумпуре.

«Награда присуждена за достижения Агентства в развитии национальной системы страхования вкладов, организации выплаты страхового возмещения вкладчикам, санации и ликвидации кредитных организаций, а также активное международное сотрудничество», – говорится в сообщении АСВ.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении трех московских кредитных организаций – банка «Еврокоммерц», Гринфилдбанка и Дорис Банка.

«В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 623, № 693 и № 995 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Выплаты начнутся не позднее 6 ноября 2015 года. В срок не позднее 29 октября АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты трех проблемных банков в рамках страховых выплат могут получить около 17,5 млрд. рублей, пишут «Известия».

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 20 октября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам трех кредитных организаций – московских Инвестрастбанка и Лесбанка и нижегородского Объединенного национального банка.

Согласно полученному реестру обязательств Инвестрастбанка за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,85 млрд. рублей могут обратиться порядка 13 тыс. вкладчиков, в том числе около 90 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 13,6 млн. рублей.

За выплатой страхового возмещения на сумму около 209,3 млн. рублей могут обратиться порядка 670 вкладчиков Лесбанка, в том числе около 30 вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 7,4 млн. рублей.

Согласно полученному реестру обязательств Объединенного национального банка страховая ответственность Агентства по страхованию вкладов составит 44,3 тыс. рублей, говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Информационные сообщения о порядке выплат публикуются 20 октября 2015 года в «Российской газете» (для вкладчиков Инвестрастбанка), в газете «Московская правда» (для вкладчиков Лесбанка) и в газете «КП. Нижний Новгород» (для вкладчиков Объединенного национального банка).

Напомним, лицензии на осуществление банковских операций у Инвестрастбанка, Лесбанка и Объединенного национального банка ЦБ РФ отозвал 6 октября 2015 года.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов сообщил о росте числа жалоб пострадавших от банкротства банков и заявил о необходимости страховать банковские вклады юрлиц до 5 млн. рублей.

Дмитрий Жданов, замдекана Высшей школы корпоративного управления РАНХиГС, считает, что это полезная и своевременная инициатива.

«При отборе лицензий у банков, что регулярно происходит в последнее время, и, по словам руководства ЦБ будет продолжаться и в дальнейшем, страдают и не только вкладчики – физические, но и юридические лица. А большинство последних клиентов – компании малого и среднего бизнеса, деятельность которых, просто останавливается при закрытии расчетного счета и блокировании находящихся там средств. Они становятся невинными жертвами таких справедливых действий ЦБ. В данной связи страхование вкладов – вполне разумная и распространенная мера борьбы с подобной некорректной ситуацией. Она с одной стороны поддержит МСБ, а с другой – пойдет на пользу и самим небольшим банкам, так как поможет им в привлечении новых клиентов за счет лучшего сервисного обслуживания, а также предоставления гарантий сохранности средств в форс-мажорных ситуациях», – пояснил он, комментируя инициативу для Клерк.Ру.

С ним согласен Антон Толмачев, генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ». Он назвал предложение бизнес-омбудсмена актуальным и обоснованным.

«Наша практика показывает, что в последнее время действительно много малых и даже средних предприятий пострадали от «лопнувших» банков – их средства или сгорали, или, в лучшем случае, уходили на уплату налогов. Кроме того, страхование вкладов юрлиц не только приведет к «несгораемости», к примеру, зарплатного фонда и, как следствие, усилению гарантий прав работников, но и к увеличению стабильности рынка. Ведь очевидно, что любой бизнес на начальных этапах требует вложений от учредителей, и, разумеется, неприятно понимать, что в любой момент средства могут сгореть. Это, как минимум, демотивирует открывать счета в малых, неизвестных банках и, как максимум, полностью отбивает желание развивать свое дело. Помимо всего прочего, подобное изменение положительно скажется не только на бизнес-климате в стране, но и на банковской сфере – ведь нужно понимать, что от «тряски» банковского сегмента страдают и банки», – подчеркнул эксперт.

Максим Логвинов, генеральный директор АН «Красная горка», заявил, что инициатива правильная, но не своевременная. По его мнению, подобный механизм следовало вводить еще в прошлом году, когда Центробанк начал массовый отзыв лицензий у банков.

«В результате одни компании потеряли деньги, другие – поспешили перейти на обслуживание в более надежные государственные кредитные учреждения. Показателен пример Мастер-Банка после отзыва лицензии у которого в офисах ВТБ выстроились огромные очереди предпринимателей, желающих перевести свои счета в госбанк. Таким образом, и Сбер и ВТБ без особых на то усилий значительно увеличили свою долю на корпоративном рынке», – отметил он.

Максим Логвинов указал, что предлагаемый механизм требует создания фонда страхования.

«Эти деньги, как и в ситуации с «физиками», будут поступать от самих банков, которые в свою очередь переложат дополнительные расходы на клиентов. Иными словами, за страховку заплатят сами юрлица. Но это не было бы проблемой, если бы подобные взносы банки делали на протяжении последних нескольких месяцев. В этом случае фонд был бы уже сформирован и мог начать работать. Но денег на компенсации на данный момент нет. Насколько я понимаю, государство также не горит желанием выделять их из бюджета, так как ЦБ предстоит еще пополнять опустевший фонд АСВ. Таким образом, к моменту, когда предложенный механизм мог бы заработать, а это не ранее начала следующего года, значительную часть корпоративных клиентов коммерческие банки уже потеряют, деньги тем, кто их потерял на счетах «лишенцев», все равно не вернут», – сказал эксперт, отметив, что в будущем страхование денег на счетах юрлиц позволит предотвратить отток клиентов из коммерческих банков в государственные.

По словам Владимира Ивлиева, исполнительного директора «FindTenders.ru», небольшие компании, на которые в первую очередь нацелена инициатива, редко кладут деньги на вклады, ибо все свободные средства уходят в оборот.

«Получается, что, исходя из благих намерений, на такие компании накладывается дополнительная нагрузка. Так как лишних средств у таких юридических лиц нет, то придется сокращать издержки, что автоматически приведет к ухудшению конкурентоспособности данных предприятий. И в социальном плане становится еще тяжелее», – полагает он.

Средний и малый бизнес стал чаще жаловаться на проблемы, возникающие из-за банкротства банков. Об этом заявил Борис Титов, уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей.

По словам омбудсмена, все больше обращений поступает от юридических лиц, пострадавших при отзывах лицензий у банков.

«Это большая проблема как для экономики – страна лишается работоспособных крепких компаний, счета которых сгорают в банках-банкротах, так и в социальном плане. Прогорающие компании пусть и небольшие, но там тоже трудятся люди и это ведет к потере ими работы, задержкам выплаты заработной платы. Поэтому мы предлагаем ввести обязательное страхование вкладов юрлиц до 5 миллионов рублей, как это принято в большинстве стран Европы», – сказал Борис Титов в интервью ТАСС.

Напомним, в начале октября стало известно, что Борис Титов предложил правительству принять решение о страховании банковских вкладов крупного и среднего бизнеса.

Ранее бизнес-омбудсмен предлагал изменить порядок отзыва лицензий у банков. По его мнению, Центробанк не должен отзывать лицензии у банков, не имевших предварительного предписания.

Семинары по теме Страхование вкладов
Все семинары

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении Нота-банка в связи с введением ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца.

«В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 856 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Выплаты начнутся не позднее 27 октября. В срок не позднее 19 октября АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

Нота-банк обслуживает более 5 тыс. предприятий и организаций, в том числе в рамках зарплатных проектов. Порядка 20 тыс. клиентов кредитной организации – физические лица, сообщают «Известия».

Напомним, с 13 октября Центробанк назначил временную администрацию по управлению Нота-банком и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

337 ЦБ РФ

В целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд. рублей.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет.

«По согласованию с Банком России Агентство прибегает к финансированию выплат страхового возмещения за счет кредитов Банка России, если размер Фонда обязательного страхования вкладов может опуститься ниже 40 млрд. рублей», – говорится в сообщении АСВ.

По данным Агентства, в текущем году, по состоянию на 1 октября, за получением страхового возмещения на общую сумму 205 млрд. рублей обратилось 400 тыс. человек.

Ранее глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 8 октября 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам барнаульского АО «Зернобанк».

«Согласно полученному реестру обязательств АО «Зернобанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 321,7 млн. рублей могут обратиться порядка 2,2 тыс. вкладчиков, в том числе около 410 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 39,7 млн. рублей», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 8 октября в газете «Алтайская правда».

Напомним, 24 сентября ЦБ отозвал лицензию у АО «Зернобанк», занмавшего по величине активов 392 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, Зернобанк в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, с сентября 2015 года систематически допускал случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации деятельности и восстановлению его финансового положения.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении трех кредитных организаций. Напомним, 6 октября ЦБ РФ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московских Инвестрастбанка и Лесбанка и у нижегородского Объединенного национального банка.

«В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 804, № 721 и № 755 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Как подсчитал начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, клиенты Объединенного национального банка, Инвестрастбанка и Лесбанка получат до 5 млрд. рублей, пишут «Известия».

Выплаты начнутся не позднее 20 октября. В срок до 12 октября АСВ отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

Агентство заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок, и призывает вкладчиков проявлять спокойствие.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 6 октября 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского ООО КБ «Анталбанк».

«Согласно полученному реестру обязательств КБ «Анталбанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 9,3 млрд. рублей могут обратиться порядка 15,1 тыс. вкладчиков», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 6 октября в газетах «Московская правда» и «Ежедневные новости. Подмосковье».

Напомним, 24 сентября ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Анталбанка, занимавшего по величине активов 198 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, при неудовлетворительном качестве активов Анталбанк неадекватно оценивал кредитный портфель и принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска приводила в текущем году к неоднократному возникновению у банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). При этом кредитная организация не исполняла требования предписаний надзорного органа, направленных на ограничение ее деятельности.

В ближайшее время Агентство по страхованию вкладов обратится в Центробанк за кредитом на сумму 30-40 млрд. рублей. Об этом сообщил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов.

«Я думаю, мы говорим про одну-две недели, про сумму в 30-40 млрд. рублей. Сейчас у них совет директоров утвердил лимит управленческий в 110 млрд. рублей. Соответственно, они пока его выбирать не планируют», – сказал он.

Ранее Алексей Моисеев отмечал, что ни при каких вариантах консолидации банковской системы не может так получиться, что у АСВ не хватит денег, информирует «Интерфакс».

Глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил правительству принять решение о страховании банковских вкладов крупного и среднего бизнеса объемом примерно до 5 млн. рублей.

«Нужно уходить от того непонимания, что нужно защищать физических лиц, но при этом игнорировать юридических. Нам лучше ориентироваться на средний по миру вариант страхования вкладов бизнеса – это примерно 100 тысяч долларов. Соответственно, это сегодня (по текущему среднему курсу) – около 5 млн рублей», – сказал он в интервью ТАСС.

Глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев отказался назвать точный объем фонда страхования вкладов, но заявил, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

«Там больше 40 млрд. рублей. Точную цифру я вам не назову. Мы договорились с коллегами из Банка России, что должна быть минимальная «подушка» в 40 млрд. рублей. Эти деньги есть в фонде всегда, условно говоря. Для спокойствия граждан можно сказать, что меньше 40 млрд. рублей в фонде денег не будет никогда. Если мы понимаем, что выплаты, по которым наступают сроки в ближайшее время, эти 40 млрд. рублей будут «подъедать», мы попросим финансирование из Банка России», – сказал он в интервью «Вести. Экономика».

С октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

Как сообщалось ранее, в целях поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения Агентства в Банк России за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 30 сентября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам Тусарбанка. Страховое возмещение будет выплачиваться в 27 субъектах РФ.

«Согласно полученному реестру обязательств АО «Тусарбанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 15,2 млрд. рублей могут обратиться порядка 19 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 8,5 млн. рублей»,

– информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков публикуется 30 сентября в «Российской газете».

Напомним, 18 сентября ЦБ отозвал лицензию у московского Тусарбанка, занимавшего по величине активов 191 место в российской банковской системе. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам.

В октябре 2015 года Агентство по страхованию вкладов намерено перейти на финансирование выплат страхового возмещения за счет кредитов ЦБ.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. С 1 июля по 1 сентября АСВ выплатило пострадавшим вкладчикам 95,6 млрд. рублей. Размер поступлений в фонд за этот период не раскрывался.

По оценкам «Ведомостей», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей. Выплаты пострадавшим вкладчикам сейчас идут за счет банков-агентов: они выплачивают страховки из своих средств, а АСВ затем компенсирует эту сумму.

О том, что фонд страхования вкладов может опустеть, еще год назад предупреждал Андрей Мельников, заместитель гендиректора АСВ. Он прогнозировал, что к середине 2015 года фонд достигнет минимальных значений, близких к нулю. По оценкам Михаила Сухова, зампреда ЦБ, для обеспечения бесперебойной работы АСВ размер фонда страхования вкладов должен быть не менее 40 млрд. рублей, пишет газета «Ведомости».

Как сообщалось ранее, в целях поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения Агентства в Банк России за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет. Юрий Исаев, глава АСВ, говорил, что Агентство по страхованию вкладов может обратиться за кредитом в ЦБ в сентябре 2015 года.

Пока Агентство по страхованию вкладов не обращалось за кредитом в ЦБ для поддержания ликвидности фонда страхования вкладов.

«АСВ еще не обращалось в Банк России за кредитом. На текущий момент АСВ достаточно ранее одобренного Банком России кредита в объеме 110 млрд. рублей, который агентство будет использовать по мере необходимости, начиная с октября 2015 года»,

– заявили «Интерфаксу» в АСВ.

Как сообщалось ранее, в целях поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения Агентства в Банк России за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет. Юрий Исаев, глава АСВ, говорил, что Агентство по страхованию вкладов может обратиться за кредитом в ЦБ в сентябре 2015 года.

Напомним, накануне ЦБ отозвал лицензии еще у двух банков, входивших в систему страхования вкладов – московского Анталбанка и барнаульского Зернобанка. По оценке Максима Осадчего, начальника аналитического управления банка БКФ, выплаты вкладчикам указанных банков могут составить около 9,5 млрд. рублей. До отзывов лицензий у Анталбанка и Зернобанка размер фонда страхования вкладов составлял около 6 млрд. рублей, пишут «Известия».

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 25 сентября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского банка «Адмиралтейский». Возмещение будет выплачиваться в 16 субъектах РФ.

«Согласно полученному реестру обязательств КБ «Адмиралтейский» за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,2 млрд. рублей могут обратиться порядка 6,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 330 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 36,7 млн. рублей»,

– информирует департамент общественных связей АСВ.

Объем выплат в Москве и Московской области оценили в 824,3 млн. рублей, в Саратовской области – в 353,6 млн. рублей, в Краснодарском крае – в 291,5 млн. рублей, в Свердловской области – в 271,6 млн. рублей.

Подробное объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 25 сентября в «Российской газете».

Напомним, 11 сентября ЦБ отозвал лицензию у банка «Адмиралтейский», занимавшего по величине активов 274 место в российской банковской системе. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам, был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, выплаты клиентам московского Тусарбанка составят порядка 14,7 млрд. рублей. На 1 сентября сумма вкладов населения и средств на счетах индивидуальных предпринимателей в банке достигала 16,3 млрд. рублей, пишут «Известия».

Агентство по страхованию вкладов заявило, что выплаты вкладчикам Тусарбанка начнутся не позднее 2 октября. В срок не позднее 24 сентября АСВ отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

АСВ призывает вкладчиков проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок.

Напомним, 18 сентября ЦБ отозвал лицензию у московского Тусарбанка, занимавшего по величине активов 191 место в российской банковской системе. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 21 сентября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам банка «Смолевич». Компенсация по вкладам будет выплачиваться в 15 субъектах РФ.

«Согласно полученному реестру обязательств банка «Смолевич» за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,2 млрд. рублей могут обратиться порядка 3,5 тыс. вкладчиков, в том числе около 190 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 2,5 млн. рублей»,

– информирует департамент общественных связей АСВ.

Объявление для вкладчиков о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 18 сентября в газетах «Рабочий путь» (Смоленская область) и «Крымская правда» (КФО).

Напомним, 8 сентября ЦБ отозвал лицензию у рославльского банка «Смолевич», занимавшего 548 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).