Вклады

Страхование вкладов

Система страхования вкладов — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года — и индивидуальных предпринимателей), размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории России, в том числе и на карточных счетах. Занимается вопросами страхования «Агентство по страхованию вкладов»

Все материалы

Глава Комитета гражданских инициатив, экс-министр финансов Алексей Кудрин прокомментировал предложение Германа Грефа ограничить не сумму, а число страховых выплат в одни руки. По мнению Алексея Кудрина, следует ужесточать выдачу лицензий банкам, а не менять схему страхования вкладов.

«В предложении Грефа есть и плюсы, и минусы. Заинтересованность Сбербанка ясна, потому что он в значительной степени участвует в формировании фонда страхования вкладов, хотя он этими средствами, скорее всего, и не воспользуется», - сказал Алексей Кудрин.

По его мнению, необходимо ввести большую ответственность за отбор банков при лицензировании, и это будет более важная мера, чем другой порядок формирования фонда страхования вкладов, передает ТАСС.

Напомним, глава Сбербанка Герман Греф предложил способ борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки, которые неоправданно завышают ставки. По его мнению, следует ограничить не сумму, а число страховых выплат в одни руки. Греф назвал три варианта реализации предложения: ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн. рублей, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в принципе.

Позже стало известно, что Центробанк РФ готов обсудить предложение ограничить страховые выплаты по вкладам, а Минфин негативно относится к предложению Германа Грефа.

В настоящее время Минфину, Минэкономразвития совместно с Банком России и Агентством по страхованию вкладов поручено дополнительно проработать вопрос о целесообразности изменения порядка и условий выплаты страхового возмещения по вкладам в банках.

Агентство по страхованию вкладов исключило из реестра банков – участников системы страхования вкладов КБ «Сунжа» (Республика Ингушетия, № 218 по реестру).

Банк исключен из системы страхования вкладов с 12 мая 2015 года в связи с внесением в ЕГРЮЛ записи о его ликвидации на основании решения суда, говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

В настоящее время в систему страхования вкладов входят 857 банков, из них 671 действующий банк, имеющий лицензию на работу с физлицами, 9 действующих кредитных организаций, утративших право на привлечение денежных средств физлиц, и 177 банков, находящихся в стадии ликвидации.

Агентство по страхованию вкладов выбрало банки-агенты для выплаты возмещения вкладчикам трех лишенных лицензий кредитных организаций.

«Вкладчикам ООО КБ «Транспортный» страховое возмещение выплатят ВТБ 24 (ПАО), ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Внешпромбанк»; АО «ПроБанк» – ОАО «Сбербанк России» и ОАО АКБ «Пробизнесбанк»; АО Комсоцбанк «Бумеранг» – ОАО «Россельхозбанк», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Прием заявлений и выплата возмещения начнутся 2 июня 2015 года. Дополнительная информация будет размещена 1 июня на сайте АСВ, а также в «Российской газете» (для вкладчиков банка «Транспортный»), в газете «Московская правда» (для вкладчиков «ПроБанка»), в газете «Речь» (для вкладчиков банка «Бумеранг»).

Напомним, 20 мая ЦБ РФ отозвал лицензии у московских ООО КБ «Транспортный», АО «Профессионал Банк» и череповецкого ОАО Комсоцбанк «Бумеранг». По предварительным оценкам, объем страховых выплат вкладчикам банка «Транспортный» составит около 40 млрд. рублей.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 25 мая 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам екатеринбургского ООО «Плато-банк». Ранее АСВ выбрало банк-агент, который займется выплатой компенсаций.

«Согласно полученному реестру обязательств ООО «Плато-банк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 782,7 млн. рублей могут обратиться порядка 1,7 тыс. вкладчиков», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Информационное сообщение о порядке выплаты страхового возмещения было опубликовано 22 мая 2015 года в «Областной газете» (г. Екатеринбург).

Напомним, 13 мая 2015 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «Плато-банк», занимавшего по величине активов 593 место в российской банковской системе. «В результате исполнения ООО «Плато-банк» требования надзорного органа о представлении в Банк России достоверной отчетности, отражающей реальное финансовое положение кредитной организации, банк не достиг по состоянию на 01.01.2015 минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (300 млн. рублей)», – сообщала тогда пресс-служба регулятора.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 25 мая 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам петербургского ЗАО «СтройКомБанк». Ранее АСВ выбрало банк-агент, который займется выплатой компенсаций.

«Согласно полученному реестру обязательств ЗАО «СтройКомБанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 239,4 млн. рублей могут обратиться порядка 850 вкладчиков, в том числе 46 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 4,5 млн. рублей», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Информационное сообщение о порядке выплаты страхового возмещения было опубликовано 22 мая 2015 года в газетах «Вечерний Петербург» и «Правда Севера» (г. Архангельск).

Напомним, 13 мая 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у санкт-петербургского ЗАО СтройКомБанк, занимавшего по величине активов 646 место в российской банковской системе. По данным регулятора, СтройКомБанк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также являлся промежуточным звеном проводимых ее клиентами в значительных объемах сомнительных транзитных операций.

С 1 июля 2015 года будет введена новая система взносов в систему страхования вкладов. Об этом сообщил Юрий Исаев, глава Агентства по страхованию вкладов.

«Мы вводим с 1 июля новую систему взносов в систему страхования вкладов. Эта система взносов будет требовать от банков внимательного учета их процентного риска и, соответственно, величину взносов в фонд (страхования вкладов)», - сказал он в интервью телеканалу «Россия 24».

Юрий Исаев указал, что со следующего года будет учитываться не только уровень ставок, но и финансовое состояние банка. Также глава АСВ высказался против ограничений на страхование процентов по вкладам, информирует ТАСС.

По оценкам Агентства по страхованию вкладов, объем страховых выплат вкладчикам банка «Транспортный» составит около 40 млрд. рублей. Об этом заявил Андрей Мельников, замглавы АСВ.

«Сумма выплат по банку Транспортный будет близка, наверно, 40 миллиардам рублей», - сказал он журналистам.

Несмотря на новый антирекорд по размеру страховых выплат, АСВ не собирается обращаться за помощью в Центробанк РФ, отметил Андрей Мельников. Также АСВ не планирует увеличивать взносы для банков в фонд страхования вкладов, сообщает агентство «Прайм».

Напомним, 20 мая 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензии у московских ООО КБ «Транспортный», АО «Профессионал Банк» и череповецкого ОАО Комсоцбанк «Бумеранг». Расчеты с вкладчиками лишенных лицензий банков начнутся до 3 июня. Выплаты, как сообщалось ранее, могут фактически опустошить фонд страхования вкладов.

Отзыв лицензии у банка «Транспортный» может стать крупнейшим страховым случаем. В лишившихся накануне лицензий банках «Транспортный», «Бумеранг» и ПроБанке население держало совокупно 43,2 млрд. рублей, а в одном только «Транспортном» – 41 млрд. рублей. Размер выплат вкладчикам проблемных банков АСВ еще не называло, но, по оценкам газеты «Ведомости», они могут фактически опустошить фонд страхования вкладов.

На 30 марта 2015 года в фонде насчитывалось 84,7 млрд. рублей, а за вычетом сформированных резервов по уже наступившим страховым случаям – 69 млрд. рублей. С начала марта по середину мая были отозваны лицензии у 9 банков, выплаты вкладчикам которых составляют 26,67 млрд. рублей. Таким образом, в настоящее время в фонде может находиться порядка 42,3 млрд. рублей.

Эти расчеты подтвердил источник, близкий к наблюдательному совету Агентства по страхованию вкладов, отметив, что в фонде с учетом резервирования сейчас находится около 40 млрд. рублей. По информации источника, АСВ скоро получит очередные квартальные взносы от банков. Кроме того, АСВ может привлечь средства от ЦБ РФ.

В АСВ сообщили, что в фонде страхования вкладов достаточно средств для выплат вкладчикам КБ «Транспортный». Специалисты предполагают, что дальнейшие выплаты вкладчикам будут происходить за счет средств ЦБ РФ, пишут «Ведомости».

Напомним, 20 мая 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензии у московских ООО КБ «Транспортный», АО «Профессионал Банк» и череповецкого ОАО Комсоцбанк «Бумеранг».

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев дал поручения по итогам совещания о ситуации в банковском секторе и состоянии финансового рынка.

Минфину, Минэкономразвития совместно с Банком России и Агентством по страхованию вкладов поручено «дополнительно проработать вопрос о целесообразности изменения порядка и условий выплаты страхового возмещения по вкладам в банках (введения механизма франшизы в системе страхования банков) с целью повышения финансовой ответственности вкладчиков», говорится в сообщении пресс-службы Кабмина.

Напомним, глава Сбербанка Герман Греф предложил способ борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки, которые неоправданно завышают ставки.

По его мнению, следует ограничить не сумму, а число страховых выплат в одни руки. Греф назвал три варианта реализации предложения: ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн. рублей, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в принципе.

Позже стало известно, что Центробанк РФ готов обсудить предложение ограничить страховые выплаты по вкладам, а Минфин негативно относится к предложению Германа Грефа.

АСВ выбрало банки-агенты для выплаты возмещения вкладчикам екатеринбургского Плато-банка и санкт-петербургского СтройКомБанка.

«Вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, ООО «Плато-банк» страховое возмещение выплатит ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»; ЗАО СтройКомБанк – АКБ «Российский Капитал» (ПАО)», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Прием заявлений, а также выплата возмещения начнутся 25 мая 2015 года. Дополнительная информация для вкладчиков будет размещена 22 мая 2015 года на сайте АСВ, а также в «Областной газете» (г. Екатеринбург), в газетах «Вечерний Петербург» и «Правда Севера» (г. Архангельск).

Министерство финансов РФ негативно относится к предложению главы Сбербанка Германа Грефа ограничить для клиентов банков возможность многократно получать компенсации из фонда страхования вкладов. Об этом заявил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов.

«Мы как оценивали, так и оцениваем негативно. Наша позиция здесь не изменилась», – сказал он, подчеркнув, что АСВ «совершенно явно не рекомендует своим членам использовать эти методы борьбы с безответственностью вкладчиков банков, потому что они в значительной степени подрывают достижение основной цели, которая стоит перед АСВ, а именно – предотвращение набегов на банки», передает «Интерфакс».

Напомним, глава Сбербанка Герман Греф предложил способ борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки, которые неоправданно завышают ставки. По его мнению, следует ограничить не сумму, а число страховых выплат в одни руки. Греф назвал три варианта реализации предложения: ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн. рублей, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в принципе.

Позже стало известно, что Центробанк РФ готов обсудить предложение ограничить страховые выплаты по вкладам.

Центробанк РФ ознакомился с инициативой главы Сбербанка об ограничении страховых выплат по вкладам. Об этом сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Я думаю, что можно провести обсуждение плюсов и минусов. Единственное что – за первые сутки знакомства с этой идеей международного опыта изучить не удалось», – сказал он журналистам, передает агентство «Прайм».

Напомним, глава Сбербанка Герман Греф предложил способ борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки, которые неоправданно завышают ставки. По его мнению, следует ограничить не сумму, а число страховых выплат в одни руки.

Греф назвал три варианта реализации предложения: ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн. рублей, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в принципе.

Инициативу Германа Грефа раскритиковал Михаил Трушко, руководитель Комитета по инвестиционной и экономической политике партии «Правое дело».

«Такое предложение руководителя доминирующего на рынке потребительского кредитования банка и абсолютного лидера по объему вкладов населения говорит лишь об одном – о ничем не прикрытом желании закрепить монополизм Сбербанка в работе с населением и, в особенности, с пенсионерами», – заявил он Клерк.Ру.

Михаил Трушко отметил, что в этой связи есть более радикальное предложение партии Правое дело. «Вернуться к рассмотрению вопроса об ограничении предельной процентной ставки по кредиту и снижению ставок на операционное обслуживание населения, тогда и депозитная ставка вынужденно поползет вниз. Кредитная база значительно расширится. В свою очередь, дешевые кредиты не потребуют такого количества «специалистов» по привлечению депозитов и продвижению кредитных продуктов. Ажиотаж спадет, а банки значительно сократят внутренние издержки за счет сокращения невостребованного персонала. Также, умеренный процент по кредиту существенно снизит долю невозврата кредитов. Кроме того, неплохо бы было повысить нормы резервирования банков с целью повышения их устойчивости и сокращения эффекта мультипликации долга на макроуровне, именно банки с их неуемными аппетитами являются главными «производителями инфляции», – подчеркнул эксперт.

По мнению Михаила Трушко, предложение Германа Грефа – явная попытка перенести ответственность регулятора на плечи граждан. «И тут он явно попутал роли. Именно ЦБ РФ осуществляет надзор и отвечает за устойчивость банковских учреждений. При существующей норме обязательного резервирования банки и так ничем не гарантируют обязательства перед вкладчиками, а с «серийными вкладчиками», действительно, нужно жестоко расправиться – вообще ничего не гарантировать. К тому же, кто и, главное, как будет определять степень злостности вкладчика. Абсурд, когда банкир сам снижает степень доверия к банкам! Неплохо бы вернуться к букварю – основам ростовщичества», – резюмировал он.

Способ борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки, которые неоправданно завышают ставки по вкладам, предложил Герман Греф, глава Сбербанка России.

По его мнению, следует ограничить не сумму, как предлагалось до сих пор, а число страховых выплат в одни руки. Идея обсуждалась на уровне главы Правительства РФ в ходе совещания по ситуации в банковском секторе.

Герман Греф назвал три варианта реализации предложения: ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн. рублей, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет, выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в принципе.

По мнению представителей небольших кредитных организаций, реализация этой идеи приведет к кризису ликвидности у многих игроков и к потере многими банками доверия со стороны населения. Представители крупных банков поддержали предложение Германа Грефа, и, несмотря на возможные социальные последствия, оно будет «проработано», пишет газета «Коммерсантъ».

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении 13 мая 2015 года страхового случая в отношении екатеринбургского ООО «Плато-банк» и санкт-петербургского ЗАО «СтройКомБанк».

«В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 718 и № 756 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Выплаты начнутся не позднее 27 мая 2015 года. В срок не позднее 19 мая 2015 года АСВ отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

АСВ призывает вкладчиков проблемных банков проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок.

Правительство России внесло в Госдуму законопроект, направленный на создание дополнительных механизмов защиты крымских вкладчиков. Документ предполагает внесение изменений в Федеральный закон «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя». Проект закона размещен в электронной базе документов Госдумы.

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что в условиях прекращения деятельности украинских банков в Крыму многие вкладчики лишились возможности получить документы, подтверждающие размер неисполненных обязательств. По данным на 1 апреля 2015 года, эта проблема мешает удовлетворить 50 тыс. требований 38 тысяч вкладчиков на общую сумму 3,3 млрд. рублей.

В связи с этим Закон № Э9-ФЗ предлагается дополнить положением о выплатах вкладчикам, не имеющим возможности подтвердить неисполненные обязательства кредитного учреждения, а также размер указанных обязательств. Предельный размер компенсационной выплаты для них предлагается установить в сумме 100 тыс. рублей.

Также предусмотрены компенсационные выплаты не более 100 тыс. рублей для вкладчиков украинских банков, разместивших в них вклады в период со 2 апреля 2014 года и до принятия ЦБ РФ решения о прекращении их деятельности.

Кроме того, предлагается дополнить Закон № 39-Ф3 новой статьей, устанавливающей особенности компенсационных выплат по требованиям вкладчиков, превышающих 700 тыс. рублей. «Источником финансового обеспечения указанных выплат будут средства имущественного взноса, сформированного за счет реализации имущества, принадлежавшего юридическим лицам, аффилированным с кредитными учреждениями и их учредителями (участниками). Размер выплат будет определяться путем пропорционального распределения средств имущественного взноса между вкладчиками в соответствии с размером их прав (требований), превышающих 700 тыс. рублей», –говорится в пояснительной записке.

Отметим, ранее Президент РФ поручил усовершенствовать механизм выплат крымским вкладчикам.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 7 мая 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского КБ «Единственный». Ранее АСВ выбрало банк-агент для выплат компенсаций по вкладам.

«Согласно полученному реестру обязательств КБ «Единственный» (ООО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 164 млн. рублей могут обратиться порядка 300 вкладчиков, в том числе около 5 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 356 тыс. рублей», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков публикуется 8 мая 2015 года в газете «Московская правда».

Напомним, 24 апреля 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензию у ООО Коммерческий банк «Единственный», занимавшего по величине активов 652 место в российской банковской системе. По данным регулятора, КБ «Единственный» проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также являлся транзитным звеном при проведении его клиентами сомнительных операций в значительных объемах.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 7 мая 2015 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского Таурус Банка. Ранее АСВ выбрало банк-агент для выплат компенсаций по вкладам.

«Согласно полученному реестру обязательств Таурус Банк (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,29 млрд. рублей могут обратиться порядка 4,4 тыс. вкладчиков, в том числе около 17 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 1,3 млн. рублей», – говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Подробная информация для вкладчиков публикуется 8 мая 2015 года в газете «Московская правда».

Напомним, 24 апреля 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензию у АО «Таурус Банк», занимавшего 436 место в российской банковской системе. По данным регулятора, Таурус Банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и не исполнял требования предписания надзорного органа в части введенных ограничений на осуществление отдельных банковских операций. Кроме того, на протяжении 2014 года и первого квартала 2015 года кредитная организация была вовлечена в проведение транзитных сомнительных операций, а также операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах.

По итогам первого квартала 2015 года чистая прибыль Агентства по страхованию вкладов составила 24 245 млн. рублей. Об этом говорится в отчете, опубликованном на сайте АСВ.

Отметим, в 2014 году Агентство по страхованию вкладов получило чистую прибыль в размере 5,8 млрд. рублей.

По состоянию на 1 апреля 2015 года объем Фонда страхования вкладов составил 83,9 млрд. рублей (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям − 69 млрд. рублей).

В первом квартале в фонд поступило 26,9 млрд. рублей, в том числе 17,7 млрд. рублей – страховые взносы банков и 9,2 млрд. рублей – средства, полученные в связи с удовлетворением прав требования АСВ в ходе ликвидационных процедур в банках. При этом расходы фонда составили 26,6 млрд. рублей (25,8 млрд. рублей составили выплаты страхового возмещения и 0,8 млрд. рублей – финансирование деятельности АНО «Фонд защиты вкладчиков»).

Агентство по страхованию вкладов выбрало банк-агент для выплаты возмещения вкладчикам Таурус Банка и КБ «Единственный».

Победителем конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, стал КБ «Ренессанс Кредит», говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

Прием заявлений и выплата страхового возмещения начнутся 7 мая 2015 года. Подробная информация будет размещена 6 мая на сайте АСВ и 8 мая в газете «Московская правда».

Напомним, 24 апреля 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензии у двух московских кредитных учреждений – ООО КБ «Единственный» и АО «Таурус Банк».

Совет директоров АСВ установил размеры отчислений банков в фонд обязательного страхования вкладов. Установлены базовая, дополнительная и повышенная дополнительная ставки дифференцированных страховых взносов, подлежащих уплате банками, входящими в систему страхования вкладов.

«Базовая ставка, по которой страховые взносы будут уплачиваться всеми банками, установлена в размере действующей сегодня единой ставки – 0,1% расчетной базы за квартал, что позволит большинству банков не увеличить финансовую нагрузку, связанную с участием в ССВ. Отдельные банки также будут уплачивать взносы по дополнительной (20% базовой) или повышенной дополнительной (150% базовой) ставкам», – говорится в сообщении АСВ.

Агентство уточняет, что соответствие банка критериям для уплаты взносов по дополнительным ставкам будет ежеквартально определяться Центробанком в зависимости от максимальных ставок привлечения вкладов банком в течение расчетного квартала.

Дифференцированные ставки вступают в силу с 1 июля 2015 года.