Все материалы

За август россияне забрали с валютных депозитов в Сбербанке 1,2 млрд. долларов, а с начала года объем средств на валютных счетах в Сбербанке сократился на 10%, что больше, чем в среднем по сектору, пишет РБК со ссылкой на агентство Bloomberg.

Повлиять на ситуацию могли опасения населения, что против госбанков будут введены новые санкции. Кроме того, роль сыграли и слухи о возможной конвертации валютных вкладов в рубли.

В самом Сбербанке заверили, что динамически управляют балансом и поддерживают диверсифицированную структуру пассивов. «Отток или приток средств в размере $1 млрд при размере валютной части баланса в $94–95 млрд и более необходимо рассматривать как результат управляемой эволюции баланса банка», — сообщили РБК в банке.

 

Справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах физических лиц, не являющихся ИП, в банке, могут быть запрошены налоговыми органами при наличии согласия руководителя УФНС в случаях проведения налоговых проверок в отношении этих лиц либо истребования у них документов (информации) в соответствии с пунктом 1 статьи 93.1 НК.

Об этом напоминает Минфин в письме № 03-02-07/1/51866 от 24.07.2018.

Вместе с тем НК не содержит правового механизма, позволяющего банку, получившему запрос от налогового органа, проверять наличие вышеуказанного согласия.

Банк при получении запроса налогового органа о предоставлении справок (выписок) по счетам ИП предоставляет сведения о его счетах, используемых им для предпринимательской деятельности, без указания информации по счетам, открытым ему как физлицу.

Банк при получении запроса налогового органа о предоставлении справок (выписок) по счетам физлица предоставляет сведения обо всех открытых указанному физлицу счетах, включая счета, используемые им для предпринимательской деятельности.

Госдума приняла закон, распространяющий с 1 января 2019 года систему страхования на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в банках.

В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей. Закон распространяет такое страхование на счета (вклады) малых предприятий в банках.

Под страхование попадают малые предприятия, сведения о которых есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Страхованию подлежат вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Кроме того, законом вносятся изменения в закон о банкротстве, согласно которым перешедшие в Агентство по страхованию вкладов требования по договорам вклада предприятий малого бизнеса включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

АСВ для проверки сведений о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий, сможет запрашивать и получать сведения, содержащиеся в едином госреестр юрлиц, в том числе, доступ к которым ограничен. 

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года.

Налоговики могут запросить в банке справки о наличии счетов и выписки о счетах физлиц, не являющихся ИП, при наличии согласия руководителя  УФНС или руководителя (его зама) ФНС, в случаях проведения налоговых проверок в отношении этих лиц либо истребования у них документов (информации) в соответствии с пунктом 1 статьи 93.1 НК.

В случае направления такого запроса наличие согласия руководителя УФНС или ФНС прямо предусмотрено статьей 86 НК.

Вместе с тем НК не содержит правового механизма, позволяющего банку, получившему запрос налогового органа, проверять наличие вышеуказанного согласия.

Банк при получении запроса налогового органа о предоставлении справок (выписок) по счетам клиента - индивидуального предпринимателя предоставляет сведения о его счетах, используемых им для предпринимательской деятельности, без указания информации по счетам, открытым ему как физлицу.

Банк при получении запроса налогового органа о предоставлении справок (выписок) по счетам клиента - физлица предоставляет сведения обо всех открытых данному физлицу счетах, включая счета, используемые данным физическим лицом для предпринимательской деятельности.

Такие разъяснения дает ФНС в письме № ЕД-4-2/12467@ от 28.06.2018.

Напомним, ранее в письме № ЕД-4-2/22198@ от 01.11.2017 ФНС разъясняла, что закон не дает право банку, получившему запрос налогового органа о счетах физлица, проверять наличие достаточных оснований для его направления, а также требовать от налогового органа доказательств проведения мероприятий налогового контроля в отношении клиента банка.

При этом отказ от исполнения запроса банком может явиться основанием для привлечения банка и его должностных лиц к административной ответственности.

Налоговики требуют у банков сведения о счетах физлиц и ничего объяснять не обязаны

Сберкнижки на предъявителя с 1 июня были исключены из обращения, однако даже именные книжки уже не пользуются популярностью среди россиян и уходят в прошлое, заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Сберкнижки не запрещаются, а просто позволяется ими не пользоваться. В жизни же они уходят в прошлое, потому что подавляющее большинство банков их не выдает. Смысла в них нет», — цитирует РИА Новости слова Аксакова.

2541 вклад

Судебная коллегия Верховного суда сегодня отправила на пересмотр дело вкладчика, у которого Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пыталось отобрать деньги, снятые со счета незадолго до отзыва лицензии у банка «Унифин».

11 февраля 2016 г. Рашит Сайфутдинов получил в кассе банка наличные денежные средства в размере 39 850 долларов США, 25 350 Евро и 2 550 000 руб, а 15 февраля у банка была отозвана лицензия.

Полагая, что Сайфутдинов получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед требованиями других кредиторов банка, конкурсный управляющий должником (являющийся представителем АСВ) обратился в арбитражный суд. И все три судебные инстанции поддержали требование.

В качестве обоснования суды ссылались на Закон о банкротстве и то, что Сайфутдинову было оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требований перед требованиями других кредиторов должника, поскольку на дату совершения сделки (11.02.2016) у должника имелась картотека неисполненных в срок распоряжений других клиент ов банка в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах.

Однако  Рашит Сайфутдинов  не сдался и дошел до Верховного суда. В своей кассационной жалобе он приводит доводы о том, что перевод денежных средств был осуществлен по поручению от 26.01.2016, а 11.02.2016 произведена лишь выдача заранее подготовленных наличных денежных средств.

Кроме того, по его мнению картотека неисполненных платежных поручений клиентов, сформированная на 11.02.2016, содержит требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что исключает предпочтение при совершении оспариваемой сделки, поскольку его требования основаны на договоре банковского вклада и относятся к требованиям кредиторов первой очереди (пункт 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве).

Судебная коллегия ВС прислушалась к доводами бывшего вкладчика и отправила дело на пересмотр в первую инстанцию. Мотивировочная часть решения пока не опубликована.

Клерк уже неоднократно писал о том, что у вкладчиков, снявших деньги перед банкротством банка, АСВ пытается отобрать их  собственные деньги. И суды встают на сторону агентства. Может быть ситуация изменится после решения Верховного суда.

Сегодня на нашем сайте завершился опрос на тему банковских вкладов.

Напомним, по мнению экспертов, люди потеряли веру в финансовую стабильность, чему немало способствовали действия АСВ, которое судится с вкладчиками проблемных банков, забравшими свои деньги незадолго до отзыва лицензии. Кроме того, у россиян упали доходы и их не устраивают те проценты по вкладу, которые предлагают банки. В этой связи наблюдается отток вкладов.

Мы спросили наших читателей, закрывали ли они свои банковские счета в последнее время. Тех, кто закрыл вклад, оказалось 27%. Причем большинство из них (19%) сделали это потому, что больше не верят банкам. 8% закрыли вклад по банальной причине – им понадобились деньги.

33% опрошенных спокойны за свои сбережения. Пока деньги лежат в банке, они там не только сохраняются, но и преумножаются. Таким образом, только треть наших читателей хранят деньги в «сберегательной кассе».

Между тем большинство наших читателей (40%) вообще не имеют банковских вкладов, а значит перед ними не стоит вопрос – забрать деньги или оставить.

3174 вклад

Банковская система России столкнулась с оттоком вкладов. За минувший месяц россияне сняли со счетов около 453 млрд. рублей, что в 3 раза превышает отток средств со вкладов в январе 2017.

Почему так происходит? По мнению экспертов, одной из причин является снижение реальных доходов населения. Другая причина – низкая доходность вкладов, что делает этот инструмент накопления не привлекательным.

Кроме того, россияне потеряли веру в финансовую систему. Люди боятся не получить назад свои деньги, временно доверенные банку, утверждают эксперты.

Немалую роль в таких сомнениях сыграли действия АСВ, которое в массовом порядке стало подавать иски в суд, требуя с вкладчиков возврата денег, снятых незадолго до отзыва лицензии у банка.

Как АСВ начало страховать вклады...от вкладчиков. Эксперт про скандальные иски к «физикам»

«Клерк» решил провести опрос на тему оттока вкладов, в котором мы приглашаем вас принять участие.

С учетом изменения ситуации на российском финансовом рынке и в условиях устойчивого снижения уровня процентных ставок на рынке вкладов, с 27 ноября 2017 года ЦБ меняет подход к контролю за ставками по вкладам.

Объектом специального внимания органа банковского надзора будут случаи превышения установленной банками ставки по вкладам в российских рублях от расчетной средней максимальной процентной ставки по 10 кредитным организациям, привлекающим наибольший объем депозитов физических лиц, более чем на 2 процентных пункта.

Об этом накануне заявил ЦБ РФ.

В настоящее время данный показатель  составляет 3,5 процентных пункта. При этом ставки по вкладам в российских рублях подавляющего большинства кредитных организаций не превышают расчетную среднюю максимальную процентную ставку более чем на 2 процентных пункта.

Решение Банка России направлено на снижение процентного риска банков, возникающего при привлечении вкладов физлиц по ставкам, превышающим рыночные, и способствует поддержанию финансовой устойчивости кредитных организаций, сообщает пресс-служба ЦБ.

Банк, получив запрос из ИФНС о представлении справок (выписок) по движениям на счетах в отношении счетов ИП, представляет сведения об их счетах, используемых ими для предпринимательской деятельности, без указания счетов, открытых им как физлицам.

Банк, получив запрос о представлении указанных справок (выписок) в отношении счетов, открытых физлицам, представляет сведения об этих счетах, а также о счетах, используемых данными физлицами для предпринимательской деятельности. Такие разъяснения дает ФНС в письме № ЕД-4-2/22198@ от 01.11.2017.

При этом закон не дает право банку, получившему запрос налогового органа, проверять наличие достаточных оснований для его направления, а также требовать от налогового органа доказательств проведения мероприятий налогового контроля в отношении клиента банка.

Отказ от исполнения запроса банком может явиться основанием для привлечения банка и его должностных лиц к административной ответственности.

На прошедшей неделе Комитет Государственной Думы по финансовому рынку рассмотрел и одобрил проект федерального закона, касающегося регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя.

Законопроектом предлагается исключить из обращения такие финансовые инструменты как сберегательная книжка на предъявителя и сберегательный (депозитный) сертификат на предъявителя. При этом возможность удостоверения внесения вклада именными сберегательным или депозитным сертификатами, а также именной сберегательной книжкой в законодательстве сохраняется.

Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных до 1 июня 2018 года, будет осуществляться до конца срока обращения последнего из выданных сертификатов (сберегательной книжки) на предъявителя. Их принудительного закрытия ранее срока окончания не будет предусмотрено.

Председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о том, что об отмене именных сберкнижек Сбербанка речь не идет. А именно ими пользуется старшее поколение.. Он также назвал сберкнижки на предъявителя явлением из прошлого. По словам Анатолия Аксакова, существенный недостаток вкладов на предъявителя заключается в том, что он анонимен, а значит, на него не распространяется обязательное государственное страхование сберегательных вкладов.

В третьем квартале 2017 года Сбербанк впервые за несколько лет не нарастил вклады населения. Об этом сообщают «Ведомости».

Более того, таких вкладов за квартал стало меньше на 0,5%, рассказал изданию аналитик «ВТБ капитала» Михаил Шлемов. О том же говорит аналитик «Брокеркредитсервис» Ольга Найденова. По ее словам, в третьем квартале у банка был небольшой, «ближе к нулю», минус по вкладам физических лиц.

«Если учесть, что банк выплачивает вкладчикам проценты, часть которых остается на счетах, можно говорить о том, что люди средства частично забирали», — рассказала она.

Также, согласно отчетности «Сбербанка», в сентябре розничные депозиты в нем сократились на 0,4% до 11,55 триллионов рублей. Между тем в целом по системе вклады госбанка выросли в сентябре на 0,1% до 24,8 триллионов. Об этом сообщает Центральный банк России.

Издание отмечает, что в этот раз «Сбербанк» не смог получить выгоду от проблем двух других крупных банков — «ФК Открытие» и «Бинбанка», хотя традиционно был «выигрывающем от чистки сектора».

Как сообщало ранее РБК, с 11 сентября по 10 октября ставки по вкладам в рублях примерно у половины банков топ-15 по объему привлеченных средств не изменились. Остальные банки незначительно их снизили.

Эксперты отмечают продолжение тенденции к снижению ставок. Они связывают это со снижением ключевой ставки ЦБ.

«Дешевеют деньги, которые предоставляет ЦБ, и ставки рынка вкладов также двигаются вниз», — сообщает главный экономист «Альфа-банка» Наталия Орлова.

На данный момент лидерами по доходности вкладов на один год являются «Бинбанк» (8,2% годовых), Московский кредитный банк (7,75%), Совкомбанк (7,5%) и Россельхозбанк (7,25%).

По словам экспертов, снижение ставок сохранится в ближайшие месяцы, а уже в начале 2018 года может приостановиться.

Ассоциация российских банков проинформировала банки о фактах злоупотребления правом с целью незаконного обогащения за счет кредитных организаций. По мнению АРБ, речь идет о механизме незаконного обогащения физических лиц.

Даже в случае правомерного отказа банка принять на банковское обслуживание, физическое лицо может обратиться в суд с требованием о взыскании убытков, возникших в связи с таким отказом и доказать в суде неправомерный характер отказа банка от предоставления банковской услуги, руководствуясь Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». В таком случае суд может принять решение о выплате физлицу значительных денежных средств.

Так, согласно материалам одного из дел, рассмотренных в суде первой инстанции, сразу несколько банков отказали физлицу в заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица (ст. 842 ГК РФ), поскольку клиент не представил всех сведений, необходимых для идентификации выгодоприобретателя. Такая идентификация должна осуществляться банками в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П.

В заявлениях клиента об открытии вклада в пользу третьего лица были указаны только его ФИО, дата рождения и адрес регистрации клиента, и такие же сведения о третьем лице. Паспортные данные клиента и третьего лица в заявлении отсутствовали. К заявлениям также не были приложены документы, удостоверяющие личность клиента и третьего лица.

Поскольку требования закона об идентификации клиента и выгодоприобретателя не были выполнены, банки отказали клиенту в принятии вклада.

Спустя некоторое время клиент обратился в суд с иском о защите своих прав, потребовав взыскания с каждого из банков убытков в размере 3 млн. рублей и сумму морального вреда.

В процессе рассмотрения дела было установлено, что клиент предпринял попытку открыть вклад в каждом из банков на имя третьего лица с целью возврата этому лицу ранее полученной от него суммы займа. В договоре займа, заключённом вносителем средств (заёмщик) с указанным третьим лицом (займодавец), было установлено, что возврат займа должен осуществляться путём открытия на имя займодавца специально указанных в договоре займа определённых типов вклада в специально указанных в договоре займа внутренних структурных подразделений банков, расположенных в другом субъекте РФ. За несвоевременный возврат суммы займа договором предусматривался штраф в размере 3 млн. рублей, который позже по иску займодавца был взыскан с заемщика в ходе рассмотрения другого гражданского дела. Указанный штраф клиент и попытался взыскать с каждого из банков, аргументируя своё требование тем, что штраф был взыскан в связи с неправомерным отказом банками своевременно открыть вклад в пользу займодавца.

Рассматривая указанное дело, суд, не взирая на объяснения банков и указание ими причин такого отказа открыть счёт, сделал вывод о том, что банки неправомерно отказали вкладчику в заключении договора банковского вклада и удовлетворил иск к каждому из банков в размере 50% от суммы штрафа, присуждённому займодавцу по его иску к заёмщику. По мнению АРБ, при вынесении решения судом не были учтены требования законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

В АРБ считают, что подобными решениями судов общей юрисдикции может быть сформирована негативная судебная практика, прямо противоречащая требованиям законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма и использующая право для необоснованного обогащения физлиц.

В некоторых случаях для обоснования исков клиенты могут использовать отсутствие надлежащим образом задокументированного представления потенциальному клиенту объяснения необходимости соблюдения требований Закона № 115-ФЗ.

Ассоциация просит банки принять к сведению указанную информацию с целью минимизации их рисков.

Центробанк совместно с АСВ разрабатывает дополнительные меры защиты вкладчиков от криминальных схем, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

 
«Сейчас прорабатываем механизмы дополнительной защиты прав вкладчиков и занимаемся созданием специальной информационной базы, которая бы позволяла учитывать эту проблему и контролировать», — сказала она.

«В 2016 году у нас встала острая проблема так называемых забалансовых вкладчиков, когда банки, принимая деньги в офисах у своих клиентов, проносили их мимо кассы, не учитывали в реестре. Попросту это воровство денег клиентов», — заявила глава ЦБ.

Набиуллина сообщила, что регулятор также предлагает установить ответственность за привлечение забалансовых вкладов не только для собственников и топ-менеджмента банков, но и для рядовых сотрудников, принимающих участие в незаконных схемах. Кроме этого, ЦБ предлагает ввести уголовную ответственность за создание внебалансовых вкладов в отдельный состав преступления, пишет портал Banki.ru.

 
«Необходимо введение ответственности и серьезных последствий для всех тех, кто участвует в оформлении такого воровства денег клиентов, не только собственников и менеджмента, но и обычных сотрудников, мы видим, как они из одних банков переходят в другие банки с такими же схемами», — указала Набиуллина.

Ранее глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев заявлял, что из всех российских банков, лишившихся лицензий (более 400), менее 3% участвовали в мошеннических схемах, предусматривающих ведение двойной бухгалтерии, при этом число пострадавших вкладчиков исчисляется десятками тысяч. «Только в 2016—2017 годах агентству пришлось организовать восстановление прав 73 тысяч пострадавших вкладчиков на сумму 61 миллиард рублей», — уточнял он.

Сбербанк с 1 июня снизил ставки по всей линейке вкладов в рублях и по рублевым сберегательным сертификатам, сообщают «Ведомости».

Изменения коснулись вкладов сроком менее трех лет, сертификатов — менее двух лет. Снижение ставок базовой линейки вкладов составило 0,1-0,5 процентного пункта в зависимости от срока вложений. Самые большие изменения коснулись вкладов со сроком вложения от трех до шести месяцев.

Также с 1 июня банк прекратил прием самого доходного трехмесячного сезонного вклада «Память поколений» со ставкой до 7 процентов.

Согласно новым тарифам, опубликованным на сайте банка, теперь максимальная ставка составляет 5,6 процента годовых — для вклада открытого дистанционно на срок три-шесть месяцев на сумму не менее 700 тысяч рублей. Ставка для такого же вклада, но открытого в отделении Сбербанка, установлена в 5,1 процента годовых.

На сайте Сбербанка опубликованы новые тарифы по вкладам, но решение снизить ставку руководство кредитной организации пока не прокомментировало.