2016 год выдался непростым для микрофинансового сегмента. Масштабная «чистка» реестра унесла жизни 1771 компании, 9% из которых не было и года. На одну внесенную в реестр микрофинансовую организацию пришлось 2,6 исключенных из госсписка. Изменение демографии МФО, а также основные итоги деятельности сектора, представлены в обзоре Zaim.com
Около 7 млн россиян имеют просроченную задолженность более 30 дней перед банками и МФО, что составляет около 5% от общей численности населения страны. Zaim.com составил рейтинг регионов по количеству злостных должников.
Какие методы взыскания будут актуальны в следующем году, на что жаловались должники в уходящем и что беспокоит коллекторов. А также уникальная карта коллекторского террора в России.
Эксперты заявляют, что золотые времена для МФО прошли: рынок насыщен, растет уровень конкуренции, правила ужесточаются, регулятивное давление возрастает. Портал Zaim.com решил выяснить, легко ли сейчас открыть микрофинансовый бизнес, и что ждет новичков.
По статистике, 90% объемов коллекторского рынка - банковские долги, 5-7% - долги МФО, еще по 1-2% - сегменты долгов телекома, страховых компаний, ЖКХ. А большая часть «hard»-жалоб по коллекторам связана с микрофинансовыми организациями. Портал Zaim.com решил выяснить, как компании работают с проблемной задолженностью и кто претендует на должность «выбивателя» долгов.
В третьем квартале прошли комплексные изменения нормативной базы МФО. Поправки затронули взаимоотношения с заемщиками, ПОД/ФТ, работу финансовых подразделений и бухгалтерии. Подробнее в обзоре Zaim.com.
Рекордный рост рынка микрофинансирования стимулирует МФО расширяться, создавать новые сервисы и продукты, а также привлекает внимание банков и сотовых операторов. В последнее время рынок МФО сотрясали громкие новости: «”Домашние Деньги” идут в онлайн», «МТС планирует начать выдавать займы», «Банковские МФО набирают обороты». Zaim.com решил разобраться, кто претендует на микрофинансовый «пирог» и произойдет ли передел рынка?
6% заемщиков МФО и 4% банковских клиентов никогда не изменяют своему кредитору. Портал Zaim.com попытался выяснить, какую долю в общем количестве заемщиков составляют лояльные клиенты.
По оценкам экспертов, каждая третья, а в некоторых регионах каждая вторая, микрофинансовая организация находится в тени. «Серые» и «черные» кредиторы не только отбирают «хлеб» у легальных организаций, но и наносят удар по репутации «белого» микросектора. Портал Zaim.com решил разобраться в масштабах проблемы и оценить угрозу теневого сектора для всей отрасли микрокредитования.
Специально для "Ъ" портал Zaim.com при поддержке Национального бюро кредитных историй провел исследование заемщика из соцсетей.
25% заемщиков, получивших кредит в банке, не имели кредитной истории, при этом в МФО доля таких заемщиков составила всего 8% - об этом сенсационно заявило ОКБ, проанализировав кредиты, выданные банками и МФО в апреле 2016 года.
Google признал микрофинансовые продукты вредоносными и вводит с 13 июля запрет на контекстную рекламу займов до зарплаты с целью обезопасить своих клиентов. Данная инициатива касается займов, которые выдаются на срок более 60 дней. Непосредственно в США из Google пропадут объявления о кредитах, стоимостью свыше 36% годовых. Кто потеряет, а кто приобретет из-за вкусовых предпочтений Google, выяснил портал Zaim.com.
На днях депутаты Законодательного собрания Челябинской области внесли в Госдуму законопроект, предлагающий запретить микрофинансовым организациям выдавать займы физическим лицам. Портал Zaim.com узнал у участников сектора микрокредитования – что они думают о жизнеспособности законопроекта.
На заемщиков давно идет охота. Причем во всех смыслах. Сначала их пытаются всеми силами привлечь, а после, наоборот, отсеять. Парадокс, но это так. Микрофинансовые компании давно не дают «всем подряд». Подбирая нежеланных банковских клиентов, они были вынуждены выстраивать свои заградительные кордоны, и преуспели в этом. Палитра скоринга ряда МФО поражает воображение, иногда достигая нескольких тысяч параметров.
С 29 марта МФО получили возможность проводить процедуру идентификации заемщиков посредством банков, причем при сумме займа менее 15 тыс. руб. возможна упрощенная идентификация. Данное нововведение направлено, прежде всего, на защиту граждан от мошенников, которые оформляют займы по чужим данным. Однако данный пункт в изменениях законодательства вызвал у участников рынка ряд вопросов, разъяснения на которые попытался выяснить портал Zaim.com.
Жизнеспособность финансовой организации, как банка, так и МФО, определяется качеством кредитного портфеля, высокий уровень которого обеспечить достаточно сложно. Практически каждый третий заемщик не исполняет вовремя свои обязательства перед кредиторами, а каждый четвертый должник является «рецидивистом» и выходит снова на просрочку в течение полугода после ее погашения.
На протяжении всего января не прекращались разговоры о курсе рубля к доллару и евро. Самые экзотические прогнозы сулили рублю то резкое падение, то, наоборот, укрепление чуть ли не в три раза.
Уровень репутационных и кредитных рисков МФО напрямую зависит от эффективности работы кредитных специалистов и, соответственно, от уровня их мотивации. Портал Zaim.com рассмотрел, какие факторы необходимо учесть при разработке мотивационной системы кредитных менеджеров.
Увеличение объемов микрофинансового сектора на фоне кризиса, лояльное отношение регулятора к МФО и высокий уровень доходности привлекли внимание банков к микрофинансовому рынку.
В 2015 году на фоне замедления темпов роста банковского потребкредитования микрофинансовый сектор наращивал обороты. В октябре 2015 года по отношению к январю 2015 года, согласно данным кредитного бюро Эквифакс, объем банковских кредитов вырос на 107,9%, а объем микрокредитования на 112,02%.
