Юридическая компания ЮРКОЛЛЕГИЯ. Все материалы из источника

В Госдуму внесен законопроект, предлагающий внести десятилетнюю рассрочку выплаты просроченных кредитов на сумму менее 100 000 рублей.

14.09.16 депутаты ЛДПР внесли в Государственную думу законопроект «О мерах государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших потребительские кредиты (займы) в финансовых организациях, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Законопроект обязывает финансовые организации уступить права (требования) по кредитным договорам, а также по договорам потребительского кредита (займа) и микрозайма, где по состоянию на 1 июня 2016 года, гражданином допущена просрочка в выплате долга или процентов, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). При этом размер, всей оставшейся суммы долга вместе с процентами, должен составлять не более 100 000 рублей на момент вступления закона в силу.

Оплачивать долги финансовым организациям АСВ будет беспроцентными облигациями федерального займа со сроком погашения не ранее 1 января 2027 года. В результате граждане смогут не осуществлять возврат потребительского кредита (займа) или микрозайма вплоть до 1 января 2027 года и при этом не уплачивать проценты за пользование денежными средствами до указанной даты.

Елена Герасимова, генеральный директор ЮРКОЛЛЕГИИ отметила, что «вопрос начисления завышенных процентов по договору микрозаймов — серьезная проблема, которую необходимо решать. В федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в части начисления процентов, и их размер с 01.01.2017 по договорам микрозайма заключенным на срок до 1 года ограничен трехкратной суммой займа, но этих мер недостаточно. Однако, принятие данного законопроекта, на наш взгляд, не решит проблему, а напротив, может привести к росту социальной напряженности, так как экономические привилегии предоставляются только одному сегменту заемщиков».

Законопроект «О мерах государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших потребительские кредиты (займы) в финансовых организациях, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязывает финансовые организации уменьшить размер процентов по указанным видам договоров, причитающихся к уплате с даты возникновения просрочки, до размера суммы процентов, рассчитанной за период просрочки, исходя из ставки 24% годовых. Для уменьшения процентов, необходимо, чтобы ставка составляла более 24 %, а совокупный размер долга и процентов на дату вступления закона в силу не превышал 100 000 рублей.

По мнению Елены Герасимовой, «Рынок микрозаймов с самого начала не был достаточно отрегулирован, а в условиях финансового кризиса не были приняты своевременные шаги для защиты заемщиков. Согласно законопроекту, АСВ заплатит финансовым организациям беспроцентными облигациями государственного займа со сроком погашения не ранее 1 января 2027 года. Следовательно, кредитные и микрофинансовые организации окажутся пострадавшей стороной, так как деньги будут фактически заморожены на 10 лет, а микрофинансовые организации такая мера может привести к банкротству».

Как сообщают в пояснительной записке авторы законопроекта, «предлагаемые меры позволят повысить уровень благополучия российских семей, снизить социальную напряженность в обществе, снизить объемы «плохих» долгов у финансовых организаций, повысить платежеспособный спрос населения, позитивно отразятся на состоянии всей экономике и ее реального сектора».

15 июня в Государственную думу внесён законопроект № 1100280-6, предлагающий запретить выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

По информации авторов законопроекта, начиная с 2014 года, в связи с изменением курса рубля по отношению к иностранным валютам, заметно вырос размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте.

В марте 2016 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам составила 28,3 млрд. рублей, а общий объем прав требований, приобретенных банками по ипотечным жилищным кредитам, достиг 35 млрд. рублей. При этом до изменений курса рубля, в январе 2014 года, показатель просроченной задолженности составлял около 14 млрд. рублей.

В случае принятия законопроекта, ипотечные кредиты физическим лицам, не связанные с осуществлением последними предпринимательской деятельности, будут выдаваться только в рублях.

Законопроект также предусматривает перевод в рубли ранее заключенных валютных ипотечных кредитов. Принятие решения по этому вопросу возлагается на Центральный Банк РФ.

По мнению генерального директора компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» Герасимовой Елены, «в случае принятия законопроекта, главные дискуссии могут развернуться вокруг вопроса о том, по какому курсу будут пересчитаны в рубли, ранее выданные валютные ипотечные кредиты. Если будет применен актуальный курс рубля, то валютные заемщики снова окажутся пострадавшей стороной. Например, кредит в размере 100 000 долларов США был эквивалентен 3 600 000 рублей в 2014 году, сейчас сумма такого кредита эквивалента 6 500 000 рублей. При этом стоимость купленных квартир с 2014 года не росла, а только падала. Перевод валютных ипотечных кредитов в рубли по актуальному курсу может привести к фиксации долгов заемщиков в суммах, превышающих стоимость купленных квартир. Ранее Центральный банк РФ рекомендовал банкам перевести валютные ипотечные кредиты, выданные до 01.01.2015 в рубли по курсу иностранной валюты на 01.10.2014, но окончательное решение по данному вопросу так и не было принято».

Кроме того, в случае принятия законопроекта, судебные приставы-исполнители по заявлению взыскателей будут откладывать на срок, не превышающий 3 года, процедуру обращения взыскания на единственное жилое помещение должников по ипотеке, заключенной в иностранной валюте. При этом законопроект предлагает эту меру, как временную. Действовать она будет до 1 января 2020 года, а применяться будет в отношении исполнительных производств, которые были возбуждены после 1 января 2015 года, т.е. после падения курса рубля.