Материалы с тегом НАФИ

Потенциальных покупателей автомобилей стало больше, но россияне рассчитывают не на кредиты, а на собственные средства. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного НАФИ в марте 2016 года.

За год выросла доля россиян, которые в ближайшие три года планируют купить автомобиль. Показатель достиг максимального числа за последние пять лет и составил 23%. Из них 14% хотят приобрести автомобиль в ближайшие 2-3 года, 6% – в течение года, 2% – в течение полугода и 1% – в течение месяца.

Не планируют приобретать автомобиль три четверти опрошенных (75%).

При этом растет доля россиян, рассчитывающих купить машину за свой собственный счет – с 27% в 2014 года до 73% в 2016 году. А возможность взять автокредит россияне рассматривают все реже. Только за прошедший год доля заинтересованных в автокредите упала вдвое – с 25% до 13%. В 2014 году показатель составлял 58%.

«Востребованность автокредитов падает, прежде всего, из-за величины суммы переплаты или из-за высокой процентной ставки (49%). Годом ранее эту причину называли только 22%. 28% респондентов, предполагающих покупку машины отличным от кредита способом, сообщили, что им не нравится жить в долг. 19% не нуждаются в автокредитах. Каждый десятый россиянин не имеет достаточный доход для осуществления выплат», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Половина работающих россиян не собираются создавать «подушку безопасности» на случай потери источника средств. Об этом свидетельствуют результаты мартовского опроса Национального агентства финансовых исследований.

В ходе опроса 52% респондентов сообщили, что в настоящий момент не откладывают деньги на случай потери работы и не собираются этого делать.

При этом 24% опрошенных откладывают деньги на случай потери работы и еще столько же (24%) не делают этого, но планируют начать.

По данным НАФИ, каждый десятый опрошенный считает, что сейчас хорошее время для того, чтобы откладывать деньги (11%), а каждый третий – полагает, что для сбережений не время (35%). Сбережения в настоящее время имеют чуть более четверти россиян (27%), этот показатель практически не меняется с 2005 года.

Отметим, по данным ВЦИОМ, каждый второй россиянин (49%) уверен, что в случае увольнения достаточно легко или с небольшими усилиями сможет найти себе равноценную работу.

Ранее сообщалось, что сейчас в России под угрозой увольнения находятся около 500 тысяч человек.

[KPOLL=1208]

Среди россиян, планирующих улучшать жилищные условия, значительно выросла доля желающих взять ипотеку. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в декабре 2015 года.

«Половина опрошенных, в планы которых входит улучшение условий проживания, по-прежнему рассчитывают на собственные средства (49%). Выросла доля тех, кто готов взять ипотеку (с 18% в феврале до 42% в декабре 2015 года). Еще 6% рассматривают вариант оформления потребительского кредита», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

При этом большинство наших сограждан в ближайшее время не намерены улучшать жилищные условия. О намерении предпринять что-либо в ближайшие три года для улучшения жилищных условий заявили лишь 14% респондентов. Доля россиян, не имеющих таких планов, выросла с 67% в 2013 году до 83% в декабре 2015 года.

Чаще всего россияне среди способов улучшения жилищных условий выбирают покупку или строительство жилья (45% среди тех, у кого есть планы улучшения ситуации), капитальный ремонт или перепланировку (29%) и обмен жилья (21%).

Отметим, по оценкам специалистов, средний срок погашения ипотечного кредита составляет семь лет. При этом оформляется ипотечный кредит в среднем на срок 15 лет.

[KPOLL=1200]

По мнению россиян, вложение денег в валюту является выгодной, но не надежной инвестицией. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного НАФИ в декабре 2015 года.

Так, 19% опрошенных россиян назвали выгодным вложением покупку евро и хранение их в наличном виде. При этом надежность такого способа респонденты оценили значительно ниже выгодности (только 8%). Выгодность приобретения долларов и хранения их в наличном виде отметили 16% участников опроса, а надежность этой валюты – только 6%.

Накопление и хранение наличных рублей россияне считают неактуальным видом вложения средств: его выгодность отметили 8% опрошенных, а надежность – 5%.

Открытие счета в государственном банке назвали надежным 16% респондентов, а 18% указали на выгодность такого способа вложения денег. Открытие счета/вклада в коммерческом банке участники опроса оценили невысоко: 6% отметили выгодность и 2% – надежность.

«На протяжении шести лет россияне считают недвижимость самым надежным вложением денег, причем доля высказывающих такую позицию выросла с 40% в 2009 году до 65% в 2015 году. Этот же способ считается и самым выгодным (69%). На втором месте по надежности и выгодности – покупка золота и драгоценностей (18% – надежность и 23% выгодность)», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Отметим, по данным ВЦИОМ, доля граждан, не имеющих финансовых сбережений, составляла 38% в январе 2015 года и выросла до 43% к декабрю.

[KPOLL=1204]

Более трети россиян не ожидают в ближайшие годы масштабного банковского кризиса, но не исключают возможность банкротства одного или двух крупных банков. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного НАФИ в декабре 2015 года.

При этом около четверти россиян (27%) полагают, что ситуация будет относительно стабильна и банкротиться будут только отдельные мелкие и средние банки.

По мнению 18% респондентов, в ближайшие год-два возможно повторение кризисной ситуации 1998 года и одновременное банкротство ряда ведущих банков.

Напомним, в 2015 году Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 93 кредитных организаций и передал на санацию 15 кредитных организаций. Потери банковской системы от отзывов лицензий оценили в 1 трлн рублей. В текущем году лицензий лишились 8 кредитных организаций.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор продолжит ужесточать надзор в банковском секторе и избавляться от слабых игроков. По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году могут лишиться лицензий около 10% российских банков.

Россияне ожидают рост курса американской валюты. Об этом свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований.

По данным НАФИ, в настоящее время 52% россиян ожидают роста доллара по отношению к рублю, тогда как в прошлый кризис (в декабре 2008 года) такой динамики ожидали не более 30% опрошенных.

По мнению 25% респондентов, курс доллара будет оставаться на прежнем уровне, 5% опрошенных уверены, что доллар будет дешеветь, еще 18% затруднились с ответом.

«К сожалению, за последний год люди привыкли к высокой нестабильности курсов валют, поэтому большинство респондентов ожидаемо предполагают, что курс будет расти. При этом пока предпосылок для панического поведения, в том числе, экстремального роста спроса на валюту, мы не видим», – отмечает Павел Самиев, управляющий партнер НАФИ, слова которого приводятся в пресс-релизе агентства.

На прошлой неделе премьер-министр Дмитрий Медведев сообщил, что в 2016 году курс рубля, по оценке правительства, составит около 63 рублей за доллар.

Аналитики HSBC прогнозируют, что российский рубль продолжит слабеть в последние месяцы 2015 года и в следующем году. Они полагают, что к концу 2015 года доллар будет стоить 72 рубля, а к концу 2016 года – 78 рублей.

В Credit Suisse ожидают укрепления рубля в первом квартале 2016 года. Шокирующий прогноз Saxo Bank предполагает укрепление российской валюты к концу 2016 года на 20%.

Экономисты Альфа-Банка ожидают, что курс в конце 2015 года составит 75 рублей за доллар, а в первом квартале 2016 года упадет до 80 рублей.

Отметим, Центробанк установил официальный курс доллара США с 19 декабря в размере 71,3215 рубля за доллар, официальный курс евро с 19 декабря установлен в размере 77,4052 рубля за евро.

[KPOLL=1171]

Каждый десятый россиянин оказывался в ситуации просрочки обязательного платежа по кредиту. Чаще всего такое случалось с респондентами экономически активного возраста – от 25-44 лет (14%). Об этом свидетельствуют результаты ноябрьского опроса Национального агентства финансовых исследований.

За год доля заемщиков, имеющих потребительский кредит, не изменилась и составляет 30%.

При этом кредиты стали для россиян более дорогостоящими: если год назад 4% заемщиков указывали, что выплаты по кредитам превышают половину семейного дохода, то сейчас об этом сообщают уже 17%. В настоящее время 57% заемщиков тратят на кредиты меньше половины дохода и 23% – половину дохода, отмечается в пресс-релизе НАФИ.

О готовности пользоваться услугами исламского банка, работающего по принципам шариата, заявили лишь 12% российских мусульман. 69% мусульман не готовы пользоваться услугами исламского банка, еще 19% затруднились ответить. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в партнерстве с Ассоциацией региональных банков России.

41% тех, кто не готов пользоваться исламским банкингом, не видят необходимости в услугах таких организаций. 33% опрошенных заявили, что не имеют достаточной информации о таком виде услуг, еще 19% не доверяют банкам, а 7% не считают себя настолько верующими, чтобы пользоваться услугами исламского банка.

По данным НАФИ, 99% россиян никогда не отказывались от пользования банковскими услугами по религиозным соображениям.

О том, что такое исламский банкинг, информирован каждый десятый опрошенный, а 89% россиян никогда не сталкивались с таким понятием.

Результативность работы большинства российских предприятий зависит от курса валют, свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в октябре 2015 года.

Две трети опрошенных руководителей (64%) сообщили, что результативность работы их предприятий в той или иной мере зависит от курса валют. Треть опрошенных (33%) заявили, что их компании не подвержены влиянию колебаний на валютном рынке.

По данным НАФИ, 40% организаций не ощутили никаких изменений от колебаний курса валют. 6% компаний отметили, что колебания курсов валют оказали благоприятный эффект на их работу.

Негативный эффект от колебаний курса валют испытали 59% организаций, из них у 42% повысились издержки, еще у 15% появились сложности при работе с иностранными клиентами и партнерами, а 2% компаний в связи с текущей ситуацией на валютном рынке стали задумываться о прекращении деятельности.

«Как правило, чем меньше и старше предприятие, тем оно «чувствительнее». Если 70% представителей малого бизнеса заметили влияние курса валют, то среди крупного бизнеса таких 47%. Среди предприятий, образованных до 1990 года, на колебания курса валют реагируют 86%, а среди более молодых компаний таких 62-65%», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Россияне чаще используют финансовые мобильные приложения, чем предназначенные для покупки товаров. Об этом свидетельствуют результаты ноябрьского опроса Национального агентства финансовых исследований.

По данным НАФИ, финансовыми приложениями (интернет-банк, мобильный банк и страховые приложения) пользуются 12% опрошенных граждан, а приложения для покупки товаров используют 6% респондентов. При этом 55% участников опроса сообщили, что не имеют смартфона или планшета.

Россияне стали смелее использовать мобильные технологии для совершения личных финансовых операций, отметил Тимур Аймалетдинов, директор по исследованиям НАФИ. По его словам, уровень финансовой грамотности населения повышается, а за последний год этот процесс ускорился.

С весны текущего года остается неизменной доля россиян, на которых не оказывает влияние колебание валют. Иммунитет против валютных колебаний имеют чуть больше четверти россиян, свидетельствуют результаты очередного опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований.

Так, в сентябре 27% опрошенных сообщили, что не отмечают какого-либо влияния неустойчивого курса рубля. В апреле так отвечали 28% респондентов.

Доля граждан, на личном благосостоянии которых негативно сказываются колебания курса валют, также практически не изменилась – с 67% в апреле до 64% в сентябре.

В сентябре 3% опрошенных указали, что изменение курса рубля к иностранным валютам положительно отражается на их финансовом благополучии. В апреле такой ответ выбрали всего 1% участников опроса.

«Наиболее устойчивы к валютным колебаниям опрошенные сильного пола и жители села (31% мужчин и 37% селян указали, что на их благосостояние это не влияет)»,

– говорится в пресс-релизе НАФИ.

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему «Влияют ли на вашу жизнь изменения курсов валют?».

В России более трети предпринимателей используют банковское мобильное приложение в своей работе. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований среди руководящих сотрудников предприятий.

Так, 38% руководителей бизнеса сообщили, что в их компании используется мобильный банк, 50% опрошенных заявили, что не используют банковское мобильное приложение, еще 12% затруднились ответить на вопрос.

Чаще всего мобильным банком пользуются в небольших и молодых компаниях: 40% среди микро-предприятий против 29% среди крупных, а также 39% среди образованных в 2000-е годы против 25% среди образованных более 25 лет назад.

При этом 40% опрошенных считают безопасным управление счетами организации с помощью мобильного приложения, а 32% полагают, что это небезопасно.

«Примечательно, что средние и микро-предприятия доверяют такому сервису: 47% и 41% опрошенных соответственно высказались за безопасность мобильного приложения. Также, предприниматели, имеющие опыт подобного управления финансами компании, намного выше оценивают безопасность приложений (63% среди тех, кто внедрил такой сервис против 24% тех, кто не пользуется корпоративным мобильным банком)», – говорится в сообщении НАФИ.

Популярность вкладов как формы сбережений выросла, свидетельствуют результаты июльского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований.

В настоящее время 32% россиян предпочли бы хранить сбережения на банковских вкладах, тогда как в 2012 году об этом сообщали 27% опрошенных. Вклады в банках одинаково привлекательны и для тех, кто имеет сбережения, и для тех, кто накоплений не имеет.

Еще 32% респондентов сообщили, что часть сбережений хранили бы в банках, а часть – в наличных.

Привлекательность наличных как формы сбережений падает. Если в 2012 году такой способ сохранения средств выбирали 29% опрошенных, то в июле 2015 года – уже 25%.

При этом 60% участников опроса уверены, что сейчас лучше хранить сбережения на рублевых счетах, 10% опрошенных выбрали валютные счета, а 22% предпочли хранить часть сбережений на рублевых, а часть – на валютных счетах.

Отметим, данные ВЦИОМ также свидетельствуют, что все больше россиян считают банковский счет надежным способом вложения накоплений. В июле хранить сбережения в банке предпочитали 25% респондентов против 17% в январе.

Доля россиян, верно определяющих признаки финансовой пирамиды, практически не меняется на протяжении 7 лет. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в июне 2015 года.

Распознать признаки финансовой пирамиды в 2008 году сумели 28% опрошенных, в 2011 году – 23% респондентов, а в 2015 году – 27%. При этом россияне стали значительно реже стали видеть черты пирамиды в банке, предлагающем вклады под 12% годовых – 4% в 2015 году против 11% в 2011 году.

Чаще остальных верно могут определить финансовую пирамиду жители Москвы и Санкт-Петербурга, женщины, а также опрошенные с высшим образованием (по 31%).

«Падение доверия к финансовой системе, зафиксированное весной 2015 года, привело к тому, что все большее количество потребителей стало относить к финансовым пирамидам вполне законные инвестиционные или сберегательные инструменты», – считает Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора, слова которой приводятся в пресс-релизе НАФИ.

Отметим, в 2014 году Центробанк выявил и способствовал пресечению незаконной деятельности 257 финансовых пирамид. Потери населения от их деятельности оценили в 2 млрд. рублей.

За год не изменилось сберегательное поведение 40% россиян: они не имели сбережений и не делают их. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в мае 2015 года.

При этом 30% россиян перестали делать сбережения или сократили их, начав больше тратить. И лишь 7% респондентов за последний год начали откладывать средства.

«Основная причина, по которой наши сограждане сократили объем сбережений, – рост цен на товары и услуги: это указали более половины опрошенных (54%), у которых уменьшились сбережения. Еще один важный довод – снижение доходов, о котором сообщили 40% респондентов из этой группы», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Среди тех, кто начал делать сбережения, 44% объяснили это необходимостью иметь средства на «черный день», 25% заявили о необходимости совершить крупную покупку, и еще 14% опрошенных стали делать сбережения для погашения задолженности (кредита).

За последний год объем сбережений вырос у 6% россиян, у 26% сбережения уменьшились, а у 36% объем накоплений остался без изменений.

За полгода доля накоплений в иностранной валюте сократилась практически вдвое. Если в октябре 2014 года об имеющихся сбережениях в валюте сообщали 19% респондентов, то в апреле 2015 – только каждый десятый. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований.

Все больше россиян стали отмечать, что изменение курса рубля к иностранным валютам негативно отражается на их благосостоянии – в апреле 2015 года об этом заявили 67% опрошенных против 43% в октябре 2014 года.

При этом наши сограждане перестали реагировать на колебания курса валют. «Колебания валют в последние полгода не стали поводом для того, чтобы наши сограждане стали активнее совершать манипуляции с иностранной валютой – 92% россиян не предпринимали никаких действий ее по обмену. Так, только 2% за последние месяцы покупали ее, менее 1% продавали (для сравнения, в октябре 2014 года 4% покупали валюту и 2% – продавали). Еще 2% сообщили, что они стали активнее совершать покупки в рублях», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Большинство граждан РФ не готовы обращаться в сомнительные организации за оформлением кредита и «урегулированием» проблемы с долгами. Об этом свидетельствуют результаты апрельского опроса Национального агентства финансовых исследований, проведенного при поддержке проекта ОНФ «За права заемщика».

По данным НАФИ, со сложностями при выплате кредитов лично сталкивался каждый десятый россиянин (10%), а более половины граждан (53%) никогда не имели таких проблем.

Значительная часть респондентов (70%) в течение года встречала рекламу с предложением помощи «урегулировать» проблемы с кредитом. При этом только 4% россиян, имеющих проблемы с возвратом кредита, уже обращались к так называемым «раздолжнителям». А 16% опрошенных сообщили о готовности прибегнуть к помощи «серых кредиторов» в случае получения отказа от банка в выдаче кредита.

«Большинство россиян убеждены, что организации, официально предлагающие гражданам платные услуги по решению проблем с выплатой кредитов, – это мошенники (72%). Такое мнение более склонны выражать опрошенные старше 35 лет. Только 7% полагают, что это серьезные организации, в которых работают специалисты, способные решить такие проблемы», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Отметим, в октябре прошлого года ЦБ РФ рекомендовал российским заемщикам избегать сотрудничества с так называемыми «раздолжнителями». Деятельность компаний, предлагающих услуги по погашению задолженности физлиц перед банками и микрофинансовыми организациями, приводит к нарушению прав граждан, отмечал регулятор.

В России доля граждан, доверяющих банкам, за год сократилась на 18%. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в апреле 2015 года.

Максимальный уровень доверия НАФИ фиксировало в 2013 году – тогда банкам доверяли 78% опрошенных россиян. Тенденция к снижению доверия наметилась с прошлого года. В 2014 году доля россиян, доверяющих банкам, составила 74%, а в 2015 году показатель снизился до 56%.

«Изменилась структура опрошенных, готовых положиться на банки: если в прошлом уровень доверия был ниже среди мужчин и пенсионеров, то сегодня разницы в ответах мужчин и женещин практически нет, а среди возрастных групп меньше всего «доверяющих» банкам – среди 45-59-летних», – указывается в пресс-релизе НАФИ.

Ужесточение банками требований к залогу или другому обеспечению по кредитам для бизнеса в этом году заметили 49% предпринимателей. Такие данные приводит Национальное агентство финансовых исследований.

Наиболее восприимчивым к изменению условий обеспечения кредитов оказался крупный бизнес: 65% предприятий указали на ужесточение требований, тогда как среди опрошенных менеджеров малых предприятий об ужесточении заявили 43%, а среди среднего бизнеса – 59%.

17% руководителей компаний в ходе опроса отметили, что требования к залогу остались прежними. А 33% затруднились ответить на данный вопрос.

При этом о смягчении условий обеспечения кредитов заявил лишь 1% опрошенных.

По словам Ольги Стасевич, руководителя направления корпоративных исследований НАФИ, больше всего бизнесменов смущают ограничения по годовому обороту и сроку существования компании на рынке, а также ограничения по форме залога.

«Установленные ограничения приводят к снижению финансовой доступности, при которой получение «длинных» и дешевых денег не представляется возможным. Данная ситуация вынуждает предпринимателей обращаться к альтернативным источникам финансирования, так как получение кредитов у иных участников рынка (микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и прочих) может стать более привлекательным и востребованным среди представителей малого и среднего предпринимательства особенно в условиях ужесточения требований к получению финансовых средств со стороны банков. Такая ситуация опасна, прежде всего, для самих банков, поскольку постепенное охлаждение рынка кредитования приведет к усилению конкуренции между банками и невозможности развиваться экстенсивным путем», - считает Ольга Стасевич, слова которой приводит пресс-служба НАФИ.

Большинство россиян не планируют в ближайшие три года улучшать свои жилищные условия. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в феврале 2015 года.

За два года доля граждан, не собирающихся что-либо предпринимать для улучшения жилищных условий выросла с 67% до 78%.

Среди тех, кто планирует изменить жилищные условия, 48% опрошенных рассчитывают на собственные средства, а 18% респондентов намерены взять ипотечный кредит. В 2013 году с помощью ипотеки планировали улучшить жилищные условия 36% наших сограждан.

«Стоит отметить, что мужчины более склонны рассчитывать на свои средства (58%), в то время как женская половина опрошенных значительно чаще выбирает вариант ипотеки (29%). К тому же ипотечный кредит рассматривают 46% молодых людей до 25 лет, а надеются на свои силы чаще граждане в возрасте от 45 до 59 лет (78%)», – отмечается в пресс-релизе НАФИ.

Центробанк РФ прогнозирует, что в 2015 году объем выдач ипотечных кредитов снизится на 50%, а с первого квартала 2016 года начнется постепенное восстановление рынка. По оценкам Fitch, перспективы роста российского рынка ипотечного кредитования будут зависеть от темпов снижения ключевой ставки ЦБ РФ, а также от мер, предпринятых властями в отношении субсидирования ипотечных ставок. Как ожидают эксперты агентства, помимо льготных ипотечных кредитов на сумму около 400 млрд. рублей, банки РФ в 2015 году также выдадут несубсидированных ипотечных кредитов на сумму около 300 млрд. рублей.

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Планируете ли вы взять ссуду по госпрограмме субсидирования ипотеки?».