ОСАГО

Только аттестованные и внесенные в специальный реестр агенты — физлица смогут заниматься продажей полисов ОСАГО и страхования жизни. Такая идея прорабатывается в Центробанке, пишет РБК со ссылкой на «Ведомости».

Как пояснил президент Национального союза страховых агентов Александр Тутинас, суть идеи состоит в том, что физлица и ИП смогут продавать полисы ОСАГО и страхования жизни только после того, как пройдут аттестацию, то есть подтвердят соответствие определенным требованиям. Затем они будет внесены в специальный реестр ЦБ и получат право торговать полисами.

Меры по контролю за работой страховых агентов прорабатываются в рамках действий по стабилизации ситуации с ОСАГО, о которых было заявлено в мае.

Как пояснил Тутинас, в настоящее время работу агентов контролируют сами страховщики, они же ведут собственные реестры, а единого реестра агентов нет. 

 

Правительство подготовило законопроект, цель которого - приведение законодательства об ОСАГО в соответствие с другими федеральными законами с учётом правоприменительной практики.

Законопроектом, в частности, предлагается снять запрет на перестрахование рисков по обязательному страхованию. ОСАГО является в настоящее время единственным видом имущественного страхования, риски по которому не передаются в перестрахование.

Для повышения эффективности контроля за исполнением владельцами транспортных средств, пересекающих госграницу РФ, своей обязанности по страхованию гражданской ответственности предусматривается ввести обязанность таких владельцев транспортных средств предъявлять для проверки сотрудникам таможенных органов страховой полис обязательного страхования либо договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования.

Предлагается также уточнить перечень оснований для предъявления страховщиком, выплатившим страховое возмещение, регрессного требования к лицу, ответственному за причинённый вред. При этом не допускается предъявление такого требования к виновному в дорожно-транспортном происшествии пешеходу, получившему ранение, увечье либо погибшему в результате ДТП, а также к его родственникам и наследникам.

Кроме того, страховые полисы, приобретённые у страховщика и оформленные на бумажном носителе, уравниваются в статусе со страховыми полисами в виде электронных документов. Они будут определяться как единый вид страховых полисов, составляемых в письменной форме в соответствии с ГК.

При этом исключается система двойного учёта страховых полисов в бумажном и электронном виде в информационной системе и отчётности страховщиков. Полисам каждого страховщика присваиваются уникальные порядковые номера. Исключается необходимость изготовления полисов на бланках строгой отчётности с применением специальных методов защиты. Это упростит процедуру контроля полицией и таможенными органами за исполнением обязанности владельцев транспортных средств по страхованию своей гражданской ответственности и устранит неопределённость в отношении необходимости для владельца транспортного средства иметь при себе полис обязательного страхования, оформленный только на бланке строгой отчётности. В результате достаточно будет предъявить распечатанный страховой полис, приобретённый в электронном виде, или информацию о его номере и страховщике, с которым заключён договор. При этом уникальный номер, присваиваемый договору страхования (страховому полису) позволит идентифицировать страховщика и подтвердить достоверность приобретённого полиса страхователем.

ЦБ накануне вечером разместил на портале проектов НПА информацию о тарифах и коэффициентах по ОСАГО, которые будут применяться с 2019 года.

Как и сообщалось ранее, границы тарифного коридора базовой ставки будут расширены.

Если сейчас для наиболее массовой категории транспортных средств – легковых автомобилей физических лиц – коридор базовой ставки составляет 3432–4118 рублей, то после принятия изменений он составит 2746–4942 рубля.

В проекте ЦБ представлены такие коэффициенты, как:

  • КТ (коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства);
  • КБМ (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования);
  • КО (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством);
  • КВС (коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством);
  • КМ (коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля);
  • КПр (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему);
  • КС (коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства);
  • КН (коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования).
Скачать таблицы с коэффициентами можно здесь.

Подробнее о планах ЦБ по реформированию ОСАГО читайте в материале «Что будет с ОСАГО в 2018-м: таблица с ценами и коэффициентами».

Банк России утвердил изменения в правила ОСАГО, связанные с совершенствованием процедуры оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Изменения вступают в силу с 1 июня.

С этой даты по закону максимальная сумма выплаты по европротоколу будет увеличена в два раза – до 100 тыс. рублей для всех регионов, за исключением Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где с 2014 года действует безлимитный европротокол.

Другая важная новация: воспользоваться  европротоколом можно будет даже при наличии разногласий между участниками ДТП. Для этого обстоятельства аварии необходимо будет зафиксировать техническими средствами контроля и иными устройствами. При этом появляется возможность фиксации данных о ДТП с помощью специального программного обеспечения – мобильного приложения.

Правила ОСАГО также дополнены положением о том, что в случае оформления европротокола с разногласиями их наличие и суть должны быть указаны в извещении о ДТП, которое заполняется обоими участниками аварии, сообщает пресс-служба ЦБ.

О том, какие реформации с ОСАГО планирует ЦЬ в ближайшее время, читайте в материале «Что будет с ОСАГО в 2018-м: таблица с ценами и коэффициентами».

С 1 января 2018 года вступили в силу изменения, согласно которым «период охлаждения» в страховании вырастет с 5 рабочих до 14 календарных дней. Это значит, что у гражданина отныне будет  две недели, чтобы подумать и отказаться от навязанной или ненужной страховки, подав заявление в свою страховую компанию.

Кроме того, с 1 января 2018 года применяется новая форма страхового полиса ОСАГО, сообщает ЦБ.

На новом бланке полиса появится QR-код (сначала только на бумажном носителе), с помощью которого можно будет узнать наименование страховщика; серию, номер и дату выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марку, модель и идентификационный номер транспортного средства, его государственный регистрационный знак.

Кроме того, непосредственно в полисе будет отражаться расчет размера страховой премии, а также класс, присвоенный каждому лицу, допущенному к управлению транспортным средством.

Также на оборотной стороне страхового полиса по желанию клиента могут указываться договоры добровольного страхования, которые заключаются им одновременно с ОСАГО и соответствуют стандартам Банка России.

Действующая в настоящее время форма полиса может использоваться страховщиками до 1 июля 2018 года.

Ряд поправок в закон об ОСАГО подготовил Минфин. Проектом федерального закона предусмотрена возможность выбора страхователем по согласованию со страховщиком одного из трех вариантов установления размеров страховых сумм по договору обязательного страхования.

Помимо предусмотренных в настоящее время размеров страховых сумм (400 тыс. рублей за вред, причиненный имуществу, и 500 тыс. рублей за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего), на выбор страхователя предлагаются следующие условия:

1 млн. рублей за вред, причиненный имуществу, и 1 млн. рублей за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего,

либо 2 млн. рублей за вред, причиненный имуществу, и 2 млн. рублей за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего.

Кроме того, предусматривается возможность заключения договора обязательного страхования на срок свыше одного года (до трех лет), а также использования по заявлению страхователя телематических устройств, фиксирующих характер вождения, для предоставления скидок страхователям, аккуратно эксплуатирующим транспортное средство.

Проект закона в части изменения подходов к тарификации обязательного страхования предусматривает:

- в качестве первого этапа перехода к ценообразованию в сфере обязательного страхования, базирующемуся на рыночных принципах и конкуренции, предоставление страховщикам права самостоятельно определять подход к применению базовых ставок страховых тарифов в пределах их максимальных и минимальных значений, регулируемых Банком России, а также установлению коэффициентов страховых тарифов, характеризующих страхователя и лиц, допущенных им к управлению транспортным средством, с учетом характеристик вождения, зафиксированных телематическими устройствами, и наличия у таких лиц неоднократных административных наказаний, за грубые нарушения Правил дорожного движения; при этом проектом федерального закона сохраняется ограничение на максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования;

- реформирование системы бонус-малус – для исключения случаев, присвоения водителю транспортного средства различных классов и значений коэффициента бонус-малус и «обнуления» истории вождения при покупке нового транспортного средства, предлагается учитывать историю вождения каждого водителя: наличие и количество страховых выплат в результате дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине каждого водителя, по всем транспортным средствам, находящимся в его управлении, а также по всем договорам обязательного страхования, в том числе не предусматривающим ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

- предоставление Банку России полномочий регулировать коэффициенты страховых тарифов, зависящие от срока действия договора обязательного страхования, выбранных страхователем и установленных в договоре обязательного страхования, коэффициенты бонус-малус, а также коэффициенты страховых тарифов, зависящие от характеристик водителя, отражающих водительские навыки (квалификация, стаж вождения и возраст водителя).

Закон о натуральных выплатах по ОСАГО вступил в силу 28 апреля. Он позволяет гражданам при наступлении страхового случая вместо денежной компенсации сразу отремонтировать автомобиль в аккредитованной мастерской. Деньги можно получить лишь в исключительных случаях. Закон был поддержан страховщиками и принимался для борьбы с «черными автоюристами», которые через суды «выбивали» повышенные компенсации у компаний, из-за чего те несли потери. Однако в итоге новый закон надежд страховщиков не оправдал, пишут «Известия».

— В 2016 году убыток всего страхового рынка по ОСАГО составил 60 млрд рублей. По итогам же этого года мы не только не ожидаем снижения убыточности — скорее всего, убытки увеличатся. В том числе из-за недостатков закона о натуральном возмещении, — посетовал официальный представитель компании «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук.

Он также сообщил, что на сегодняшний день в компании «АльфаСтрахование» на один рубль взносов приходится два рубля выплат.

Недовольны законом и автодилеры, которым приходится ремонтировать автомобили не по рыночным ценам, а по тем, которые рекомендует РСА. Эти цены являются минимальными, и мастерские не всегда могут найти запчасти по такой низкой стоимости.

Президент РСА Игорь Юргенс рассказал, что ассоциация, хотя и поддерживает закон в целом, но тем не менее предлагает законодателям еще поработать с его отдельными положениями. Также, по мнению Игоря Юргенса, сложности могут возникнуть и с реализацией жесткого требования к расстоянию до станции техобслуживания в 50 км.

— Мы прекрасно понимаем, что многие дилерские станции, отвечающие этим и ряду других требований, находятся в столице субъекта. Соответственно, если автомобиль новый и ездит где-то в области, то натуральное возмещение ему получить уже не удастся, — сказал он.

Страховое сообщество продолжает возлагать большие надежды на принятый закон и поддерживать идею натурального возмещения. Окончательно судить об эффекте закона можно будет, когда наберется более детальная статистика и практика применения этих норм, считают собеседники «Известий». Однако уже сейчас рынок испытывает значительные трудности при работе с ОСАГО, которые в итоге скажутся и на потребителях.

Оптимальным входом из ситуации может стать либерализация тарифов ОСАГО. Такую точку зрения высказал, в частности, первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Конституционный суд РФ  опубликовал постановление, в котором подтвердил право инвалидов на предоставление компенсации в размере 50% от уплаченной страховой премии по ОСАГО даже в тех случаях, когда автомобиль зарегистрирован на их законного представителя, говорится в материалах суда.

В мировой суд города Выксы Нижегородской области обратилась мать двоих малолетних детей-инвалидов Наталья Бирюкова, которой в местном управлении соцзащиты отказали в компенсации в размере 50% от уплаченной страховой премии по ОСАГО. По закону такая компенсация положена инвалидам, в том числе и детям-инвалидам, имеющим транспортные средства по медицинским показаниям, или их законным представителям. Однако в компенсации женщине было отказано, поскольку владельцем автомобиля является она, а не дети. Мировой судья счел, что норма нарушает права инвалидов, приостановил производство по делу и обратился в КС за разъяснениями.

Конституционный суд признал не противоречащим Конституции РФ абзац первый пункта 1 статьи 17 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", передает РИА Новости.

Правительство РФ постановлением от 19 августа 2005 года № 528 утвердило Правила предоставления из федерального бюджета субвенций бюджетам субъектов РФ на реализацию полномочий по выплате инвалидам (в том числе детям-инвалидам), имеющим транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями, или их законным представителям компенсации уплаченной ими страховой премии по договору ОСАГО, говорится в постановлении. А потому, отмечает суд, органы государственной власти субъекта РФ не вправе самостоятельно устанавливать дополнительные условия получения такой компенсации или изменять круг лиц, имеющих на неё право.

Изначально данная мера социальной поддержки предоставлялась исключительно инвалидам, получившим транспортные средства через органы соцзащиты, но поскольку с 1 января 2005 года инвалиды утратили право на обеспечение транспортными средствами бесплатно или на льготных условиях, то к числу получателей компенсации части страховой премии, уплаченной по договору ОСАГО, в настоящее время относятся не только взрослые инвалиды, но и дети-инвалиды, а также их законные представители.

Накануне состоялось заседание Комитета Госдумы по финансовому рынку, на котором была поддержана поправка о продлении срока действия претензионного порядка рассмотрения споров по ОСАГО до 1 января 2019 года.

Как отметил председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, «согласно действующему закону, эта норма работает до 1 июля 2017 года. Она принималась с расчетом, что к этому моменту вступит в силу закон о финансовом омбудсмене. Однако в настоящее время соответствующий законопроект еще проходит стадию обсуждения». Планируется, что в компетенцию финансового омбудсмена будут входить вопросы досудебного разрешения конфликтных ситуаций по автогражданской ответственности.

Претензионный порядок предполагает, что при наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший до обращения в суд направляет страховщику претензию с документами, обосновывающими его требования. В свою очередь страховщик должен рассмотреть ее в течение десяти календарных дней: либо удовлетворив требование, либо направив мотивированный отказ.

Законопроект планируется рассмотреть во втором чтении 14 июня 2017 года, сообщает пресс-служба Госдумы.

Владимир Путин подписал федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно новому закону устанавливается приоритет ремонта автомобиля над денежными выплатами.

Получить компенсацию в денежном виде можно будет только в ряде случаев: при полном уничтожении автомобиля, превышении стоимости ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО, который равен 400 000 руб., а также если потерпевший не согласится доплатить. Денежная выплата будет также положена в случае гибели потерпевшего в ДТП или причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью, и в случае, если потерпевший является инвалидом. Получить выплату можно будет и тогда, когда страховая компания не сможет организовать ремонт в соответствующем закону сервисе.

Автовладелец будет вправе выбрать СТО из предложенного страховой компанией перечня, либо не входящую в него станцию, но только если страховщик согласится с таким выбором. СТО должно находиться от места происшествия или места жительства потерпевшего в пределах 50 километров, за исключением случаев, когда страховщик организовал и оплатил транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта.

Закон вступит в силу через 30 дней после официального опубликования и будет касаться только новых договоров по ОСАГО, заключенных после его вступления.

Страховщики ОСАГО заключили более 1 млн договоров в электронном виде с середины 2015 года, когда этот проект стартовал в добровольном виде. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

«С начала 2017 года, когда продажи электронных полисов для страховщиков ОСАГО стали обязанностью, было заключено более 600 тыс. таких договоров. Это гораздо больше того, что страховщики продали за полтора года добровольного е-ОСАГО», — сообщил президент РСА.

По его данным, в период с 1 января по 21 марта 2017 года было заключено 627 тыс. договоров е-ОСАГО. В 2016 году их число составило 331 тыс., в период с 1 июля по 31 декабря 2015 года — 56 тыс. договоров, передает RNS. Таким образом, общее число превысило 1 млн полисов е-ОСАГО, добавил Юргенс.

В среднем в сутки автовладельцы заключают со страховщиками 7,7 тыс. договоров в электронном виде, в отдельные дни этот показатель достигает 15 тыс. договоров.

Наибольшее количество договоров ОСАГО в электронном виде заключается в Краснодарском крае, Волгоградской, Ростовской областях, Ставропольском крае.

Сегодня Госдума приняла в третьем чтении нашумевший законопроект о приоритете натурального возмещения по ОСАГО, согласно которому устанавливается приоритет ремонта автомобиля над денежными выплатами.

Против проголосовали фракции ЛДПР и КПРФ. Представитель ЛДПР обозвал страховые компании маленькими шкодниками, побежавшими жаловаться Президенту (на прямой линии в 2016 году), КПРФ заявила о том, что закон ущемляет права граждан, лишая их права выбора между ремонтом и компенсационной выплатой. О справедливости нового варианта закона и о защите прав граждан заявила фракция "Справедливая Россия", правда, сделав оговорку, что для страховых компаний в законе  есть некоторые "поблажки". Единая Россия, как всегда, выступила единым фронтом в поддержку.

Согласно принятым поправкам, получить компенсацию в денежном виде можно будет только в ряде случаев: при полном уничтожении автомобиля, превышении стоимости ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО, который равен 400 000 руб., а также если потерпевший не согласится доплатить. Денежная выплата будет также положена в случае гибели потерпевшего в ДТП или причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью, и в случае, если потерпевший является инвалидом. Получить выплату можно будет и тогда, когда страховая компания не сможет организовать ремонт в соответствующем закону сервисе. 

Законопроект о приоритете натуральной формы страхового возмещения над денежной выплатой в ОСАГО принят накануне Госдумой во втором чтении.

«Основная цель новаций – улучшить качество клиентского сервиса при урегулировании убытков в ОСАГО при одновременном повышении доступности этого вида страхования в проблемных регионах с высокой убыточностью», – отметил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин.

Ремонт в качестве приоритетной формы страхового возмещения будет установлен только в отношении легковых автомобилей, принадлежащих гражданам, передает пресс-служба ЦБ. Автовладелец уже на этапе заключения договора ОСАГО сможет выбрать станцию технического обслуживания (СТО), где будет ремонтироваться его автомобиль в случае ДТП, из предложенного страховщиком списка. Кроме того, по согласованию со страховщиком страхователь сможет отремонтировать автомобиль на СТО по своему выбору.

При осуществлении восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства не будет учитываться износ деталей и агрегатов. Другое важное изменение – запрет на замену деталей на запасные части, бывшие в употреблении.

Ремонт, за качество которого будет отвечать страховщик, должен проводиться на СТО в пределах 50 км от места ДТП или места жительства потерпевшего, его максимальный срок зафиксирован на уровне в 30 дней. Новые автомобили, не старше двух лет, должны будут ремонтироваться на СТО официальных дилеров.

В случае неоднократных нарушений этих требований Банк России может ввести запрет страховщику на натуральное возмещение по ОСАГО.

В определенных случаях, которые прописаны в документе, страховое возмещение может осуществляться в денежной форме. Например, это касается полной гибели автомобиля или отсутствия у страховщика возможности организовать качественный ремонт. При этом денежные выплаты по-прежнему будут осуществляться с учетом износа запасных частей.

Предполагается, что законопроект вступит в силу по истечении 30 дней со дня его опубликования на всей территории Российской Федерации, ориентировочно в начале мая, и будет действовать для новых договоров ОСАГО.

Переход к натуральному возмещению ремонта по ОСАГО увеличит расходы страховщиков на 25%, сообщил президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс в ходе пресс-конференции «Поправки в ОСАГО: ремонт или деньги».

«…страховщики сознательно идут на увеличение своих затрат процентов приблизительно на 25. Ремонт новыми запчастями, по нашим прикидкам, пока еще нет статистики, сколько вообще будет ремонт… это накопленная практика следующего года, но, по нашим оценкам, это будет стоить нам процентов на 25 дороже», — сказал он.

Однако компании идут на этот риск, чтобы побороть автоюристов, передает RNS.

«Зачем мы берем на себя нагрузку еще 25% по убыточному виду? С тем, чтобы побороть автоюристов в тех регионах, в которых уже абсолютно побороть их невозможно доступными нам способами. Этот рынок оценивался примерно в 30 млрд рублей по прошлому году, это еще без разобранных инкассо-счетов, которые тоже около 15–18 млрд. Таким образом, чтобы побороть теневой рынок, мы идем на исключение наличности и несем на себе ущерб довольно значительный, рассчитывая на то, что общий баланс этого закона будет хотя бы не отрицательный», — сказал Юргенс.

Полисы обязательного автострахования являются навязанной услугой, ее стоит отменить, считает глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов, член фракции ЛДПР Ярослав Нилов.

"ОСАГО как продукт, который должен был защищать автомобилистов, не работает. Это навязанная сегодня услуга. Это пустая трата денег", - заявил Нилов журналистам сегодня.

Он заметил, что со стороны страховых компаний слышен "постоянный вой, что они работают себе в убыток". "Хотя статистика показывает совершенно иное", - подчеркнул он.

Депутат полагает, что страховые компании должны изменить свое отношение к автомобилистам, иначе система продолжит "барахлить" и законодатели вынуждены будут постоянно вносить в механизм ее работы поправки, передает "Интерфакс".

"Проще вообще отменить ОСАГО и дать возможность водителям самим определять: либо КАСКО, либо вообще без страховки - на свой страх и риск управлять транспортным средством. А ОСАГО сегодня не работает полноценно, так, как должно было работать", - добавил парламентарий.

Комитет Госдумы по финансовому рынку на своем заседании накануне рекомендовал принять во втором чтении проект федерального закона о натуральном возмещении по ОСАГО.

Принято решение о том, что действие законопроекта распространяется только на новые договора, которые будут заключены после вступления закона в силу через 30 дней после официальной публикации.

По словам председателя комитета Анатолия Аксакова, «это позволит плавно войти в реализацию закона и освободить от лишней работы судебную систему страны».

Законопроект планируется вынести на пленарное заседание Государственной Думы 15 марта.

Ранее члены комитета при голосовании по поступившим ко второму чтению поправкам учли в тексте законопроекта, при сохранении его концепции, ряд принципиальных положений. Были зафиксированы предельные сроки осуществления ремонта – не более 30 дней, критерий доступности станции техобслуживания – не далее 50 километров, сохранены гарантийные обязательства предприятия-изготовителя в случае необходимости осуществления ремонта нового автомобиля, определен порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и СТО в случае выявления фактов некачественного восстановительного ремонта.

Комитет поддержал два возможных варианта проведения ремонта: на станции техобслуживания, с которой у страховщика заключен договор и которой автовладелец отдал преимущество в предложенном страховщиком перечне, так и на станции, выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком.

Определены основания для осуществления денежных выплат: причинение тяжкого либо средней тяжести вреда здоровью, смерть потерпевшего, полное уничтожения автомобиля, превышение стоимости ремонта над лимитом выплаты ОСАГО (400 000 рублей). Кроме того, денежное возмещение может быть выплачено отдельным категориям инвалидов. У автовладельца возникнет право требовать осуществления возмещения вреда в денежной форме, если страховщик не сможет организовать ремонт на СТО, предложенной им ранее.