Агенство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать).

Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет — 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет — 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой — 455 000 руб., пишут «Ведомости».

Среди старшего поколения также максимальная доля рискованных вкладчиков со счетами выше застрахованных 1,4 млн руб. — 5,9% среди тех, кто старше 60 лет. Впрочем, превышение не очень велико: у 90% вкладчиков в пределах 118 000 руб. Вероятно, это те, кто рискнул начисленными процентами, но не основной суммой депозита, предполагает АСВ.

Впрочем, результат исследования вполне предсказуем — граждане старшего поколения статистически более склонны к накоплению средств, в том числе в форме вкладов. Эксперты считают, что молодые больше нацелены на потребление, а к пенсии люди все больше копят, чтобы получать дополнительный доход, оставить наследство.

Кроме того, банки перед падением «пылесосят» рынок, повышают ставки, а такой агрессивный маркетинг может привлекать пенсионеров. Для банков, столкнувшихся с проблемами, средства пенсионеров — прекрасный источник фондирования, ведь они реже расторгают вклады досрочно.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может через полтора года отказаться от услуг юридических компаний, которые нанимают для ликвидации банков. Об этом на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге рассказал гендиректор АСВ Юрий Исаев.

Так АСВ рассчитывает снизить издержки на ликвидацию, пишут «Ведомости». В 2006 г. требования кредиторов удовлетворялись на 5%, сейчас — на 45%. Но качество активов банков, которые в последнее время поступают на ликвидацию, снизилось, поэтому будет снижаться и процент удовлетворения требований кредиторов. АСВ надеется изменить тренд, снизив издержки, в том числе на юридическое сопровождение. По данным Исаева, в среднем издержки на ликвидацию составляют 2% балансовой стоимости активов. Рыночная стоимость активов ликвидируемых банков составляет примерно 12% от балансовой.

АСВ подало 470 000 исков на сумму более 7 трлн руб. Но не все выигранные процессы пополняют конкурсную массу — в 70% это иски без перспектив получить деньги, указал Исаев. АСВ планирует отказаться от исков по таким делам и перейти на собственное юридическое сопровождение. По оценкам Исаева, АСВ придется иметь в штате 1500 юристов, но даже несмотря на это, переход на внутреннее юридическое сопровождение снизит издержки и может обеспечить от 10 до 15% дополнительных поступлений в конкурсную массу.

В практике АСВ бывали случаи, когда юристам доставалась почти половина конкурсной массы. Например, согласно данным агентства, на 31 октября 2018 г. конкурсная масса Межпромбанка составляла 5,7 млрд руб., из них 5,6 млрд — поступления от реализации имущества, погашения задолженности перед банком и т. д. При этом общие расходы на проведение конкурсного производства составили 3,1 млрд руб., из которых 2,8 млрд — на юридические услуги.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявило о планах дать возможность вкладчикам лишившихся лицензии банков получать страховое возмещение через маркетплейс ЦБ.

Об этом рассказал глава АСВ Юрий Исаев в интервью «РИА Новости».

Запустить финансовый маркетплейс ЦБ планирует в 2019 году. На нем клиентам должны быть доступны в режиме одного окна вклады всех банков, которые решат присоединиться к проекту, ценные бумаги, индивидуальные инвестиционные счета, страховые и кредитные продукты, включая ипотеку. На данный момент к проекту маркетплейса присоединился 21 участник финансового рынка, в том числе банки «Ак Барс», «Зенит», Газпромбанк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Связь-банк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф-банк, «Уралсиб», «Центр-инвест», Экспобанк.

Как технически будет проходить процесс, пока неясно, пишет «Коммерсантъ». Более того, реализовано данное предложение может быть после полноценного наполнения Единой биометрической системы, где пока крайне мало данных.

Вкладчикам рухнувших банков будут возвращать их деньги дистанционно, рассказали «Известиям» в Минфине.

Информацию подтвердили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Согласно законопроекту, разработанному в финансовом ведомстве, граждане смогут подавать в АСВ заявления о выплатах через личный кабинет на сайте агентства или мобильное приложение. Аналогичные сервисы будут доступны на портале госуслуг. АСВ будет возвращать средства гражданам самостоятельно, а не через агентов. Ожидается, что законопроект вступит в силу уже в следующем году.

Для консервативных вкладчиков, которые не являются активными пользователями интернета, традиционную систему выплаты через офисы банков-агентов сохранят, отметили в Минфине. 

Согласно пояснительной записке к законопроекту Минфина, число организаций и граждан, взаимодействующих с АСВ в процессе получения страховки, постоянно растет. В целом с 2004 года агентство выплатило страховое возмещение вкладчикам более чем 475 банков. Деньги от АСВ получили почти 4 млн граждан, общая сумма составила 1,89 трлн рублей.

 

"ВТБ 24" за первый день выплат выдал 10 миллиардов рублей страхового возмещения вкладчикам банка "Югра", сообщила кредитная организация.

ЦБ РФ с 10 июля ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" и возложил на АСВ функции временной администрации банка сроком на полгода, напоминает РИА Новости

"ВТБ 24" выплатил 10 миллиардов рублей страхового возмещения вкладчикам банка "Югра", что составляет 15% от общего объема. Всего в первый день выплат в отделения банка по всей стране обратились 10,5 тысячи человек. 72% от полученных средств вкладчики оставили на счетах и вкладах в "ВТБ 24", — говорится в сообщении.

Выплаты производятся вопреки требованиям Генпрокуратуры, потребовавшей ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов "Югры" и отменить возложение на АСВ функций временной администрации по управлению банком. Она также направила АСВ предостережение о недопустимости выплат вкладчикам банка "Югра". Документ, датированный 19 июля, направлен главе АСВ Юрию Исаеву и руководителю временной администрации банка "Югра" Дмитрию Онегину.

По сообщению Банка России, размещенному на сайте ведомства, в  Банк «Советский» назначена временная администрация - Агентство по страхованию вкладов. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка.

Кроме того, по сообщениям РИА Новости, банк отключен от платежной системы (БЭСП).

В октябре 2015 года Банк России ввел в "Советский" временную администрацию, а в феврале 2016 года объявил, что санатором этой кредитной организации выбран Татфондбанк. Однако теперь и сам Татфондбанк находится под управлением временной администрации.

Среди компаний, размещавших средства на депозитах Внешпромбанка, оказалась госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов», являющаяся его конкурсным управляющим. Как пишет РБК, Агентство держало в нем 850 млн руб.

Как пояснил РБК источник, близкий к АСВ, размещенный депозит — это не деньги Фонда страхования вкладов, а временно свободные средства самого агентства, а именно часть взноса Российской Федерации в капитал АСВ. На 31 декабря 2015 года имущественный взнос РФ составлял 144 млрд руб.

«Деньги размещаются в соответствии с постановлением правительства об инвестировании временно свободных средств госкорпорации, Внешпромбанк соответствовал всем критериям этого документа, в частности по рейтингу и размеру капитала», — отмечает источник. Согласно постановлению, капитал банка должен быть не меньше 5 млрд руб., а рейтинг — не ниже В+. Внешпромбанк этим критериям действительно соответствовал.

Объем выявленных в ликвидируемых банках сомнительных операций со вкладами физических лиц в 2015 году составил 5,8 млрд рублей. Об этом сообщается в годовом отчете Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Анализ операций по вкладам показал, что из общего числа ликвидируемых банков в 2015 году у 33 кредитных организаций обнаружено около 6,9 тысяч случаев искусственного формирования вкладов.

АСВ также сообщает, за последние три года объемы выявленных в ликвидируемых банках сомнительных операций сохраняются на высоком уровне. В 2013 году этот показатель составил 11,6 млрд рублей, в 2014 году. - 3,7 млрд рублей, в 2015 г. - 5,8 млрд рулей.

При этом доля сомнительных вкладов в общем объеме страховой ответственности по всем страховым случаям планомерно снижается. Так, по данным АСВ, если в 2013 год. она составляла 9,2%, то в 2014 году - 1,9%, а в 2015 году этот показатель снизился до 1,3%.

В ходе проверки агентство также выявило 87 банков с признаками преднамеренного банкротства.

Обстоятельства банкротства проверялись в 115 банках. По факту проверок возбуждено 225 уголовных дел, в том числе 34 - по фактам преднамеренного банкротства финансовых организаций, 130 - по фактам хищения денежных средств и имущества финансовых организаций, а также злоупотреблений их руководителей. По 32 уголовным делам вынесены обвинительные приговоры.

Всего в период с 2011 года по 2015 год проводились процедуры ликвидации в отношении 317 банков. Из них в 86 они завершены, в 231 - продолжаются.

Источник: ТАСС.