Анатолий Аксаков

Госдума не планирует запрещать дистанционное распространение банковских пластиковых карт, заявил Анатолий Аксаков, зампред профильного думского комитета, глава Ассоциации региональных банков России. По его словам, в поправку к законопроекту о потребкредитовании закралась техническая ошибка. Так, в поправке имеется формулировка, что банковская карта должна быть передана заемщику в месте нахождения кредитора (его структурного подразделения) способом, позволяющим однозначно установить, что карта была получена заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Как пояснил Анатолий Аксаков, в этом предложении перед словом «способом» пропущен союз «или», который коренным образом меняет смысл.

«Второе чтение будет утверждаться в следующую среду, и я однозначно гарантирую, по крайней мере, моя подпись стоит там, где «или способом», - сообщил депутат агентству «Прайм». По его словам, есть два варианта: либо эту норму примут в формулировке первого чтения либо в новой формулировке, но с добавлением слова «или».

Напомним, ранее в СМИ появилась информация, что в закон о потребкредитовании ко второму чтению внесены поправки, согласно которым под запрет попадут несколько каналов распространения кредитного пластика, в том числе рассылка по почте и доставка с курьером на дом. На фоне этой информации почти вдвое рухнули котировки глобальных депозитарных расписок ТКС-банка, специализирующегося на дистанционной продаже кредиток. В начале торговой сессии Лондонской фондовой биржи GDR ТКС-банка падали на 47,4%, стоимость расписки составляла 8,2 доллара. В банке сообщили, что инициативы депутатов запретить дистанционно продавать кредитки были неправильно истолкованы. «Как мы понимаем, курьерская служба ТКС-банка не подпадает под действие этого пункта в его нынешнем виде, потому что мы поставляем карты только с предварительного согласия заказчика», - цитирует сообщение банка «Бизнес-ТАСС».

Страхование рисков, связанных с обращением ипотечных ценных бумаг, будет повышать их качество, и регулятор постепенно начнет доверять этим ценным бумагам, стимулируя работу по секьюритизации сделок. Об этом заявил Анатолий Аксаков, президент Ассоциации «Россия», депутат Госдумы.

На рынке ценных бумаг, по словам Анатолия Аксакова, наблюдаются разнонаправленные тенденции. С одной стороны, благодаря программе АИЖК на рынке секьюритизации наметился рост. Если в первом полугодии 2012 года не было ни одной сделки, за первые полгода 2013 года прошло 5 сделок. С другой стороны, банки-оригинаторы не выбирают лимиты, предусмотренные программой АИЖК, потому что предлагаемые ресурсы являются достаточно дорогими.

Глава Ассоциации «Россия» считает, что Центробанк будет поэтапно включаться в работу рынка секьюритизации. «Мой осторожный оптимизм связан с деятельностью страховой компании АИЖК. Страхование рисков, связанных с обращением ипотечных ценных бумаг будет повышать качество бумаг, и ЦБ постепенно начнет доверять этим ценным бумагам, и стимулировать работу по секьюритизацию сделок», - цитирует Анатолия Аксакова пресс-центр Ассоциация региональных банков России.

Темпы роста российской экономики замедляются: вместо ожидаемого роста ВВП в 3,4% этот показатель по итогам года достигнет 1,4%. Следствием этого замедления стал медленный рост активов банковской системы: за 9 месяцев 2013 года активы выросли на 9,8%, тогда как за аналогичный период прошлого года рост составил более 10%. Об этом сообщил Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы.

Выступая на конференции «Французские инновационные малые и средние предприятия в сфере ИКТ и финансов - как стимул развития Московского МФЦ», он отметил, что на этом фоне позитивным фактором выступает рост капитализации банковской системы - за 9 месяцев 2013 года совокупный капитал банков вырос на 11,2%. Анатолий Аксаков пояснил, что рост капитализации банковской системы связан с тем, что значительную часть прибыли, которая по итогам прошлого года превысила 1 трлн. рублей, банки направляют на капитализацию кредитных организаций. По его мнению, рост показателя достаточности капитала закладывает основы для расширения кредитования в будущем.

Несмотря на меры, принимаемые Центробанком по сдерживанию сектора потребкредитования, за 9 месяцев его рост составил 21,5%. Анатолий Аксаков ожидает, что к концу года совокупный рост этого сектора по сравнению с прошлым годом составит 30%, а темпы роста необеспеченного кредитования будут еще выше, около 40%.

По словам Анатолия Аксакова, текущий год станет последним, когда темпы роста потребкредитования значительно опережают рост кредитования нефинансового сектора. Дальнейший рост потребительского кредитования будет не таким взрывным, без значительных всплесков, говорится в пресс-релизе Ассоциации региональных банков России.

133 ЦБ РФ

Надо рекомендовать Центробанку РФ использовать основным индикатором базовый показатель инфляции, а не индекс потребительских цен. Об этом накануне заявил Анатолий Аксаков, заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России.

На заседании рабочей группы думского комитета, где обсуждались основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ на 2014-2016 годы, Анатолий Аксаков отметил, что не совсем правильно рассматривать в качестве целевого показателя индекс потребительских цен, на который ЦБ может влиять ограниченно. По его мнению, следует использовать базовый показатель инфляции. «Может быть, этот показатель будет не понятен для широких слоев населения, но для хозяйствующих субъектов, будет все понятно. И предприятия будут исходить из политики ЦБ, и это важнее, так как они свои инфляционные ожидания включают в цену продукции», - цитирует Анатолия Аксакова пресс-центр Ассоциация региональных банков России.

Ставки по кредитам для граждан и предпринимателей пойдут вниз уже осенью, и это будет не временное явление, а долгосрочная политика, уверен Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России.

Так, в течение года ставки упадут примерно на 0,5%, а через пять лет стоимость большинства кредитов выше 10% годовых будет восприниматься как исключение. В настоящее время средняя ставка по кредитам физлицам на срок более года превышает 19%.

Анатолий Аксаков считает, что для снижения ставок необходимо развивать конкуренцию на самом рынке кредитования. Для чего следует расширить возможности доступа к рефинансированию со стороны малых и средних банков. По мнению главы Ассоциации региональных банков России, доступ к ресурсам у банка любого размера должен зависеть от качества его работы. «Малый банк - не синоним «плохого» банка. Если все банки будут иметь равный доступ к рефинансированию, у них будет больше возможностей работать с малым бизнесом, с населением, конкурировать между собой», - заявил Анатолий Аксаков в интервью «Российской газете».

Большинство (80%) кредитных организаций собираются перейти на чиповые карты, но их сдерживают эмиссионные расходы и процедурные моменты при внедрении нового чипового продукта. Об этом заявил Анатолий Аксаков, депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России.

Комментируя «РБК ТВ» информацию о намерениях Центробанка РФ обязать банки перейти на чиповые карты, Анатолий Аксаков поддержал стремление регулятора подталкивать кредитные организации к реализации более безопасного продукта. Он уточнил, что ЦБ стоит учесть расходы банков на эмиссию и сертификацию новых карточек и гибко подойти к срокам перехода на карты с чипами.

Анатолий Аксаков уверен, что чиповые карты позволят снизить объем мошеннических операций на банковском рынке, и, следовательно, затраты на внедрение таких карт окупятся, говорится в сообщении пресс-службы Ассоциации региональных банков России.

Отметим, в настоящее время выпуск платежных карт с чипом осуществляют лишь 16,9% банков. Оба вида пластика (как с микропроцессором, так и с магнитной полосой) выпускают 31,3% банков. Подавляющее большинство кредитных организаций (49,4%) вообще не используют чипы.

Законопроект о потребительском кредитовании предусматривает введение для заемщиков «периода охлаждения», в течение которого можно вернуть банку всю сумму кредита досрочно и без каких-либо санкций. Вернуть кредитные средства, не платя штрафы банку, заемщик сможет в течение 10 дней.

Хотя в российском законодательстве не предусмотрена подобная норма, на практике банки предоставляют своим клиентам такое право, но заемщики редко им пользуются. Российский «период охлаждения» будет отличаться от европейского тем, что заемщик не освобождается от процентных платежей, которые придется заплатить за фактический срок пользования кредитом.

Эти поправки предлагает внести в закон о потребительском кредитовании Анатолий Аксаков, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовым рынкам, президент Ассоциации региональных банков России. В осеннюю сессию законопроект должен быть подготовлен ко второму чтению, пишет газета «Ведомости».

Мегарегулятор финансового рынка должен осуществлять свои функции и полномочия независимо от других органов госвласти и отчитываться только перед парламентом. Такое мнение высказал Анатолий Аксаков, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовым рынкам, президент Ассоциации региональных банков России.

Свою точку зрения Анатолий Аксаков отстаивал на комитете Госдумы по финансовым рынкам, где накануне обсуждался ко втором чтению пакет изменений в закон о мегарегуляторе. Пакет поправок занимает 500 страниц и существенно расширяет полномочия Центробанка. В частности, были одобрены поправки, которые предусматривают бесплатную подачу налоговой декларации через портал госуслуг, увеличение срока полномочий главы мегарегулятора и членов совета директоров мегарегулятора с 4 до 5 лет, возможность упрощенного ведения кассовых операций для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса.

Ожидается, что закон о мегарегуляторе будет принят до конца весенней сессии Госдумы, говорится в пресс-релизе Ассоциации региональных банков России.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации «Россия», заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовым рынкам, считает, что законодательство должно максимально снизить риски кредитных организаций. Об этом он заявил на пленарном заседании банковского форума, организованного The Moscow Times.

По его мнению, для стимулирования экономического роста не обязательно смягчать денежно-кредитную политику, достаточно на первом этапе изменить законодательство таким образом, чтобы максимально снизить риски кредитных организаций. Тогда банки активно начнут кредитовать нашу экономику, пояснил Анатолий Аксаков.

Законодательное расширение прав регулятора и появление мегарегулятора не вызывает опасения у банков, уверен депутат. «С точки зрения методов регулирования и надзора революции не будет. У игроков фондового рынка есть опасения, что ЦБ может задавить их быстро меняющийся креативный рынок своей консервативностью, но я думаю, ничего драматичного не произойдет», - цитирует слова Анатолия Аксакова пресс-служба Ассоциации «Россия».

Анатолий Аксаков, зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку, намерен вернуть практику, которая позволила бы банкам судиться с заемщиками по месту выдачи кредита. Соответствующие поправки ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредите» будут рассмотрены уже осенью.

В настоящее время суды рассматривают порядка миллиона исков банков к гражданам, и все - по адресу регистрации физлиц. В 2011 году Высший арбитражный суду вынес постановление, лишив кредитные организации возможности судиться с заемщиками исключительно по месту нахождения кредитной организации. Теперь банкиры намерены изменить существующую практику, прописав право банков подавать иск к заемщику по месту нахождения того отделения, где был выдан кредит. По мнению Анатолия Аксакова, это условие должно содержаться в типовых кредитных договорах. Судебные разбирательства по месту нахождения заемщика оборачиваются для банков дополнительными расходами, отмечает Анатолий Аксаков. Кроме того, это приводит и к росту недобросовестности заемщиков, которые меняют место жительства, избегая ответственности.

В то же время юристы считают, что предлагаемая поправка приведет к злоупотреблению правом со стороны кредитных организаций, пишут «Известия».

Законопроект, направленный на развитие безналичных платежей, внес в Госдуму депутат Анатолий Аксаков. В документе предлагается обязать все магазины, за исключением самых мелких, принимать к оплате банковские карты. Согласно проекту, ЦБ РФ будет устанавливать предельные суммы расчетов граждан наличными деньгами.

Магазины и сервисные предприятия, не выполняющие требования закона, с июля 2015 года предлагается штрафовать: для граждан предусмотрены штрафы от 1,5 до 2 тыс. рублей, для руководителей - от 4 до 5 тыс. рублей, для юрлиц - от 30 до 40 тыс. рублей.

Перспектива ограничения наличных и введения требований к магазинам в обязательном порядке принимать к оплате банковские карты уже давно обсуждается в РФ, пишет «Российская газета». В Минфине разработаны два законопроекта, которые в ближайшее время должны поступить на рассмотрение Госудмы. Принимать к оплате карты российские магазины и сервисные предприятия могут обязать уже с 1 января 2014 года.

Заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков внес на рассмотрение Госдумы пакет поправок ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредитовании».

Итоговая таблица содержит 64 поправки, сообщает пресс-служба Ассоциации региональных банков России. Они касаются вопросов заключения договора, особенностей регулирования карточных кредитов, ипотеки, досрочного возврата кредита, подсудности и нарушения обязательств, уступки прав требования. В разработке поправок приняли участие банковские юристы, коллекторы, представители платежных систем, Минфина, Высшего арбитражного суда.

Напомним, проект закона о потребительском кредитовании, принятый в первом чтении Госдумой, подробно регламентирует правила информирования заемщика об условиях обслуживания кредита.

Уже в мае-июне ставки по банковским вкладам начнут снижаться. В течение нескольких месяцев снижение составит примерно 2 процентных пункта, прогнозирует Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков.

Потребкредитование, по словам Анатолия Аксакова, выдохлось, а активная выдача кредитов стимулировала гонку процентов по вкладам. Если в первом квартале 2012 года банки увеличили кредитование граждан на 6,2%, то в первом квартале 2013 года рост составил только 4,7%. Прирост вкладов же, напротив, увеличился – с 1% за первый квартал 2012 года до 3,4% за первый квартал 2013 года.

Анатолий Аксаков полагает, что ставки по депозитам и по ссудам будут идти вниз параллельно. Прежде всего, ставки снизятся по краткосрочным рублевым вкладам, пишет «Российская газета»

Напомним, российский Центробанк также прогнозирует снижение ставок по вкладам. На прошлой неделе первый зампред ЦБ Алексей Симановский назвал основные факторы, которые способны привести к снижению ставок по вкладам физлиц. Во второй декаде апреля максимальная ставка по рублевым вкладам не изменилась и составила 9,94%.

В структуре МВД и Минкомсвязи должны быть созданы специальные структуры, специализирующиеся на финансовых проблемах. Взаимодействуя с Центробанком и Росфинмониторингом, они должны отслеживать деятельность финансовых организаций в Интернете, пластиковые карты, вопросы с кредитами и займами. Об этом заявил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, комментируя появление второго лжебанка в РФ с начала года.

По словам Анатолия Аксакова, в действующем законодательстве для мошенников предусмотрено соответствующее наказание, и этого вполне достаточно. В частности, осуществление незаконной банковской деятельности без регистрации или без лицензии наказывается штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, пишет «Российская газета».

Напомним, с начала 2013 года в России выявлено уже два фальшивых банка - под прикрытием уже недействующих лицензий работали Тон-банк и Балткомбанк. Участники рынка полагают, что в интернете действует группа аферистов, возможно, одна и та же в обоих случаях.

246 ЦБ РФ

Депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков выступил с предложением наделить Банк России правом законодательной инициативы. По словам Анатолия Аксакова, ЦБ становится мегарегулятором, поэтому ему нужно быстро и профессионально готовить документы, чтобы они дальше прорабатывались в Госдуме.

Недавно идею наделения Банка России правом законодательной инициативы озвучил заместитель председателя правления Альфа-Банка Владимир Сенин. Анатолий Аксаков уверен, что эту идею поддержит банковское сообщество, отмечается в пресс-релизе Ассоциации региональных банков России.

Депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков внес в Госдуму законопроект о потребительском кредитовании в уточненной редакции, в которой в том числе учтены основные замечания правительства.

По оценке Анатолия Аксакова, проект закона Госдума может рассмотреть в первом чтении в ближайшее время. Анатолий Аксаков отмечает, что в новой редакции сохранены ключевые положения законопроекта, в частности, реализована идея паспорта потребительского кредита, а Центробанк РФ наделяется правом устанавливать вид единой формы предоставления информации заемщику. Также в уточненной редакции существенно расширен перечень информации, которую банк обязан предоставлять заемщику до заключения договора, и более четко сформулированы нормы о разделении условий договора на индивидуальные и общие, отмечается в сообщении Ассоциации региональных банков России.

Годовые темпы роста потребительского кредитования в 45-47% стали для Банка России неприятной неожиданностью. В начале года ЦБ прогнозировал куда более скромный показатель - на уровне в 20-25%. Об этом в ходе заседания Совета Ассоциации региональных банков России заявил президент Ассоциации Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В ситуации, когда принятие специальных законов, призванных снизить кредитные риски, откладывается уже не первый год, Банк России вынужден использовать доступные ему инструменты регулирования.

В частности, с 1 марта 2013 года ЦБ РФ планирует удвоить резервирование по необеспеченным розничным ссудам . Одновременно будут повышены коэффициенты риска по таким кредитам в зависимости от размера их полной стоимости для заемщиков. Для наиболее дорогих кредитов коэффициент составит 2,5. С апреля 2013 года предполагается повысить величину операционного и рыночного риска.

Одновременно ЦБ РФ хочет получить право ограничивать сверху ставки по депозитам граждан, за счет которых часть банков и предоставляет кредиты населению. По замыслу регулятора, все эти меры должны немного охладить разогретый не в меру рынок розничного кредитования.

По мнению экспертов, удорожание ресурсов и ужесточение требований к банковскому капиталу приведет в 2013 году к росту ставок, а значит, и к снижению темпов роста рынка потребкредитования до 25-30%. При этом участники рынка ожидают его возможного передела.

«Ситуация более чем двусмысленная, - заявил Анатолий Аксаков. - С учетом действий Банка России и государства остро встает вопрос о защите конкуренции в секторе потребительского кредитования. С одной стороны, Банк России стремится охладить рынок потребкредитования. С другой, госбанки – Сбербанк и ВТБ – объявили о масштабном выходе на рынок POS-кредитования. К примеру, ВТБ недавно преобразовал свою «внучку» Бежица-банк в банк «Лето», который будет специализироваться на этом виде активных операций. То есть получается, с одной стороны, государство утверждает, что рынок розничного кредитования перегрет и его надо охлаждать, а с другой - госбанки, наоборот, выходят на этот рынок и вкладывают деньги в развитие этого бизнеса. Таким образом, по факту государство одной рукой убирает конкурентов-частников, а другой оно никоим образом не одергивает подведомственные ему кредитные организации».

Потребительское кредитование в 2012 году стало основным источником дохода банковской системы. Об этом в ходе заседания Совета Ассоциации региональных банков России заявил президент Ассоциации Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По данным Центробанка, на 1 ноября 2012 года совокупные банковские активы выросли на 19% по сравнению с тем же периодом прошлого года. И если выдача кредитов предприятиям и организациям увеличилась на 17%, то потребительское кредитование выросло на 41%. По итогам года показатель составит 45-47%.

«Потребительское кредитование стало основным источником дохода банковской системы, - заметил Анатолий Аксаков. - На фоне вялого развития промышленного производства и, соответственно, низких темпов кредитования промышленности основная доля рекордной прибыли российских кредитных организаций (833,7 млрд. рублей за 9 месяцев) была заработана именно розницей».

По итогам года портфель кредитов физлицам достигнет 7 трлн. рублей, а его доля в совокупном кредитном портфеле – 21-22% (на 1 января 2012 года было 19%). Около 60% рынка, или 4 трлн. рублей – это необеспеченные краткосрочные кредиты. Именно этот сегмент характеризуется наибольшим ростов – около 58% по итогам года. В нем особенно выделяется подсектор карточного кредитования (задолженность – около 600 млрд. рублей). Рост здесь по итогам года может составить 80%.

При этом средствами клиентов фондировалось только 38% новых активов. 31% приходился на средства Центробанка и Минфина. Объем задолженности банков перед государством и ЦБ за год вырос в два раза и составил порядка 3,5 трлн. рублей.

Россияне все чаще берут повторные кредиты, не завершив обслуживание взятых ранее. На 1 ноября 2012 года количество заемщиков с пятью и более кредитами приблизилось к 8%, тогда как в январе этот показатель был почти вдвое ниже – 4,8%. Число граждан с двумя кредитами составляет большую часть всех заемщиков. Наибольший уровень просрочки по потребительским кредитам характерен для Калининградской области (7,9%), Кемеровской области (6%), Самарской области (6%) и Москвы (6%).

В то время как прирост кредитов физическим лиц составил 41,7%, реальные располагаемые денежные доходы населения увеличились всего на 3,6%, подчеркнул Аксаков. В 2011 году средний доход российского гражданина и средний размер потребительского кредита были сопоставимы – в районе 22-23 тыс. рублей. В 2012 году при средней месячной зарплате 23,6 тыс. рублей средняя задолженность по потребительскому кредитованию достигла уже 38 тыс. рублей.

Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков считает, что снижение процентной ставки по ипотечным кредитам ниже 10% годовых возможно через 3-4 года. Об этом он заявил на круглом столе РБК по проблемам ипотеки.

Когда инфляция в России будет 1-2%, то проценты по ипотечным кредитам не будут выше 3%, уточнил Анатолий Аксаков.

Он также отметил, что снижения ставки по ипотеке можно ожидать при условии решения целого комплекса проблем. В частности, нужно решить проблему страхования ипотечных заемщиков в банках, проблему депозитарного учета закладных. По мнению Анатолия Аксакова, к удорожанию ипотечных кредитов может привести принятие решения об обязательном нотариальном заверении сделок с ипотекой и решения о придании закладной статуса ордерной бумаги, отмечается в материалах РБК.
 

Уже этой осенью депутаты могут принять законопроект о потребительском кредитовании. Так, в частности, банки обяжут печатать текст кредитных договоров таким шрифтом, прочитать который потенциальный заемщик сможет, не напрягаясь.

Кроме того, у заемщиков появится возможность вернуть кредит в течение двух недель без санкций со стороны банков. Как отметил глава АРБ Анатолий Аксаков, готовится и ряд других законопроектов, облегчающий жизнь заемщика. Речь идет о введении института финансового омбудсмена, регулировании деятельности коллекторских агентств и о банкротстве физических лиц.

Кроме того, навести порядок на финансовом рынке поможет и другой закон – о внесении изменений в УК РФ. Планируется ввести уголовную ответственность за организацию финансовой пирамиды (лишение свободы на 10 лет и штраф до 1 млн. рублей), пишет «Российская газета».