В скором времени будет подготовлен законопроект о введении в нашей стране института финансового омбудсмена. Пока омбудсмен работает на общественных началах, а банки в этой схеме участвуют добровольно.

Напомним, в настоящее время обязанности финансового омбудсмена временно исполняет глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. До февраля 2012 года на этом посту был Павел Медведев.

Недавно Тосунян рассказал журналистам, что за время существования института финансового омбудсмена с 1 октября 2010 года было рассмотрено почти 8 тыс. обращений граждан и половина из них урегулирована.

Вместе с тем, как отметил глава АРБР Анатолий Аксаков, по большому счету сейчас финансовый омбудсмен предлагает сторонам некий компромисс, его заключения носят рекомендательный характер. Авторы готовящегося законопроекта предлагают делать обязательным присоединение к институту финансового омбудсмена для всех участников финансового рынка. На это можно отвести, например, 3 года (переходный период). Кроме того, предлагается предоставить омбудсмену право решающего голоса. Не исключено, что омбудсмен получит право обращаться в суды от имени своих клиентов – потребителей финансовых услуг.

Предполагается, что примиритель на финансовом рынке будет рассматривать споры до 100 тысяч рублей включительно, пишет «Российская газета».

Добавим, что в марте текущего года Дмитрий Медведев, занимавший в то время должность Президента РФ, дал Правительству поручение проработать вопрос о внедрении законодательных актов, касающихся создания института финансового омбудсмена.

В Госдуму внесен законопроект, который предусматривает ограничение ставок по кредитам. Для этого в законодательство будет введено такое понятие как ростовщический процент. Выходить за его планку при выдаче займов населению будет нельзя.

Как пояснил глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, за основу планируется взять французский опыт, где ростовщической считается ставка вдвое большая, нежели средняя сложившаяся на рынке. Расчет при этом ведется по отдельным кредитным продуктам - потребительскому, ипотечному, автокредиту.

«Скажем, сейчас у нас средняя ставка по ипотеке примерно на уровне 12,5 процента. И если проект закона будет принят, то ростовщической будет считаться ставка в 25 - 26 процентов», - уточнил Аксаков.

Вместе с тем банки вряд ли выйдут за этот предел, чего не скажешь о микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах, ломбардах. В случае, если МФО будет выдавать займы по ставке, превышающей предельную, она может быть исключена из реестра, что фактически означает потерю бизнеса, пишет «Российская газета».

Потребитель финансовых услуг, в свою очередь, сможет в суде оспорить начисленные ему слишком высокие проценты.

Глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков внес в Госдуму законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О рекламе». Законопроект запрещает организациям, не являющимся банками, использовать слова «вклад» и «депозит» при рекламе своих услуг.

Таким образом микрофинансовые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, не имеющие лицензии ЦБ на привлечение средств физических лиц, а также кредитные кооперативы в случае принятия соответствующего закона не смогут называть этими словами свои продукты и тем самым вводить в заблуждение потребителей, сообщает пресс-служба Ассоциации региональных банков.

Реклама неких сберегательных услуг, предоставляемых организацией (не банком), не имеющей право привлекать во вклады денежные средства физических лиц, в которой упоминается слово «вклад» в значении, отличном от указанного в законе о банках, является недостоверной, отмечается в пояснительной записке к законопроекту.

«У большинства граждан уже сложилось впечатление, что если речь идет о вкладе, то, значит, они застрахованы. Но многие не знают, что вклады застрахованы лишь в банках, входящих в систему страхования вкладов. Есть организации, которые злоупотребляют этим незнанием граждан», - отметил глава АРБР, депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

Авторы проекта напомнили случай, когда один из кредитных потребительских кооперативов в Туле в своем рекламном буклете использовал знак «Вклады застрахованы» и логотип Агентства по страхованию вкладов. Данный кооператив вводит в заблуждение клиентов, не имея права принимать вклады, не имея лицензии на осуществление банковских операций. Соответственно, не являясь банком, он не входит в систему страхования вкладов.

Анатолий Аксаков выразил уверенность, что законопроект без препятствий пройдет все три чтения в Госдуме уже в этом году.

22 августа 2012 года наша страна вступила во Всемирную торговую организацию.

Глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков отметил в этой связи, что необходимо как можно скорее перейти от стенаний по поводу возможных проблем к принятию конкретных мер по разработке законодательства, направленного на повышение конкурентоспособности российских компаний.

Что касается российских банков, то для них, по мнению Аксакова, прямых угроз от вступления России в ВТО нет. По достигнутой в ходе переговоров с ВТО договоренности иностранные инвестиции в банковский сектор не должны превышать 50%.

Вместе с тем многие предприятия теперь будут работать в ситуации более жесткой конкуренции, что повлечет за собой потребность в финансировании.

Для того, чтобы банки могли поддержать отечественного производителя, следует укреплять ресурсную базу российских кредитных организаций, а также существенно улучшить правовые условия, в которых они работают, передает пресс-служба АРБР.

Анатолий Аксаков указал на необходимость предоставления банкам кредитного рефинансирования под обеспечение на срок до трех лет.

Напомним, идею трехлетней программы ликвидности активно продвигали госбанки. Однако глава Центробанка заявлял, что пока не видит в этом необходимости. «Что касается длинного рефинансирования, трехлетних денег, что Европейский центральный банк дал коммерческим банкам Европы, то это специальная, очень специальная антикризисная мера. У нас нет такой ситуации. Даже близко ничего нет такого, чтобы мы должны были впихнуть надолго большие суммы денег», - пояснил Сергей Игнатьев.

Кроме того, по мнению Анатолия Аксакова, необходимо ввести в России вклады без досрочного изъятия. Вместе с тем глава АСВ Александр Турбанов затруднился прогнозировать вероятность внедрения в России безотзывных депозитов. На его взгляд, было бы гораздо правильнее развивать рынок сберегательных сертификатов, которые можно сделать безотзывными.

В качестве одной из мер улучшения условий работы российских банков глава АРБР Анатолий Аксаков также предложил упрощение процедуры эмиссии ценных бумаг кредитными организациями.

На его взгляд, также целесообразно было бы повысить капитализацию МСП Банка для увеличения объемов поддержки субъектов малого и среднего бизнеса.

Кроме того, Аксаков предложил усовершенствовать залоговое законодательство и упростить обеспечительные процедуры при взыскании предметов залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Все это поможет снизить риски кредитования.

Глава Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков внес в правительство поправки в ТК РФ, УК РФ, а также КоАП. Аксаков предлагает наказывать руководителей филиалов и подразделений банков, причастных к доведению кредитной организации до банкротства. Предлагается лишать банковских сотрудников свободы сроком на 7 лет, а также обязывать их возмещать материальный ущерб, причиненный банкам. На разработку поправок ассоциацию банков сподвигла ситуация c банком «Холдинг-Кредит», пишет газета «Маркер».

Напомним, Холдинг-Кредит был лишен лицензии 16 мая 2012 года. Представители Центробанка, вошедшие в состав временной администрации по управлению банком, столкнулись с весьма неприятной неожиданностью. Обнаружилось, что в банке отсутствует электронная база данных и многие бумажные документы. Банкиры объяснили это тем, что двое таджиков-рабочих переносили сервер с одного этажа на другой, неожиданно его уронили и разбили вдребезги.

Аксаков отметил, что к уничтожению документов в данном банке причастны не его руководители, а сотрудниками, занимавшие более низкие должности. В этой связи предлагается предусмотреть ответственность для менеджеров среднего звена.

Вместе с тем эксперты указывают, что зачастую рядовые сотрудники, нанося ущерб кредиторам банка, делают это по прямому указанию руководства, но доказать этот факт они потом не могут. Такая ситуации, в частности, была в Межпромбанке, где сотрудники банка утверждали, что экс-сенатор Сергей Пугачев лично давал им указания совершать переводы, выдавать кредиты «пустышкам», притом в устной форме.

Ссылки по теме:

С 1 января следующего года вступает в силу законодательная норма, обязывающая банки в течение 24 часов вернуть на карту клиента средства, списанные несанкционированно. Однако банкиры добиваются внесения изменений в данную норму.

В частности, глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков обратился в ЦБ с предложением возложить ответственность за списание средств на самого клиента в случае, если держатель «пластика» сам передал PIN-код и карту третьим лицам.

По словам Аксакова, 15% операций по несанкционированному снятию средств с карт происходит по вине или инициативе самих клиентов. «Предположим, группа людей едет отдыхать за границу — часть в Испанию, часть в Данию. Меняются карточками и по возвращении в Россию заявляют банкам о несанкционированном списании средств с «пластика». Требуют потраченные средства с банков. Приносят выписки с карточного счета, заграничный паспорт и ставят ультиматум в духе «средства нужно возвращать, я их не тратил, был вообще в другой стране», - аргументировал свою идею Анатолий Аксаков.

Кроме того, глава АРБР предлагает также наделить банки правом возбуждать административные дела и привлекать недобросовестных клиентов к административной ответственности, пишет газета «Известия».

Ссылки по теме:

Со следующего года вступает в действие положение закона «О национальной платежной системе», которое обязывает банкиров в течение суток возвращать клиентам денежные средства на карту в случае их несанкционированного списания.

Между тем представители банковского сообщества выступают против такой меры и призывают найти золотую середину. В частности, депутат Госдумы президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, подготовил законопроект, суть которого – смягчение требований, предъявляемых к банкам. Аксаков посетовал, что заложенная в законе норма практически полностью возлагает ответственность за хищение средств с карт на банки.

Депутат предлагает на первом этапе продлить срок возврата средств на карту клиента до трех дней. Позже срок предлагается установить равным 2 неделям, пишет газета «Маркер».

Ссылки по теме:

Мошенники устанавливают на банкоматы Сбербанка скимминговое оборудование – Клерк.Ру, 11.05.12

Банкоматные мошенники все чаще используют скимминг – Клерк.Ру, 04.05.12

Банки будут возмещать клиентам ущерб от несанкционированных списаний с карт – Клерк.Ру, 24.04.12

Медведев подписал закон о национальной платежной системе – Клерк.Ру, 27.06.11

Сайты по теме:

Госдума

Глава Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков подготовил законопроект, согласно которому повышение минимального капитала банков откладывается до 2020 года. «Я обращаюсь и к ЦБ, и к представителям Минфина поддержать эту инициативу, не трогать тему минимального размера капитала по крайней мере до 2020 года. Пусть все успокоится, а дальше к этой теме вернемся», - цитирует слова Аксакова агентство «Прайм».

Напомним, с начала текущего года планка по капиталу банков повысилась до 180 млн. рублей. С 2015 года ее планируется поднять до 300 млн. рублей. Вместе с тем министр финансов Антон Силуанов предложил установить этот показатель на уровне 1 млрд. рублей.

Недавно председатель ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что в настоящее время нецелесообразно поднимать вопрос о повышении минимального капитала банков до 1 млрд. рублей.

Пока в России лишь чуть более 300 банков имеют капитал не менее 1 млрд. рублей.

Ссылки по теме:

Вопрос о повышении минимального капитала банков до 1 млрд. руб. будут обсуждать в 2015 году – Клерк.Ру, 16.05.12

Банкам пригрозили миллиардом – Клерк.Ру, 20.04.12

Повышение уровня минимального капитала может погубить мелкие банки – Клерк.Ру, 09.04.12

Вице-спикер Госдумы высказался против резкого увеличения минимального капитала банков – Клерк.Ру, 06.04.12

Минимальный капитал банков может быть повышен до 1 млрд. рублей – Клерк.Ру, 21.03.12

Банкиры в ужасе от планов "Стратегии 2020" довести требования к минимальному капиталу банка до 3 млрд. рублей – Клерк.Ру, 12.10.11

Сайты по теме:

Госдума

Росту банковского кредитования малого бизнеса мешает плохое качество залогового обеспечения заемщиков. Об этом 12 апреля в ходе VII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса», организованной рейтинговым агентством "Эксперт РА", заявил президента Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Определенную помощь оказывают государственные гарантийные фонды, признал Аксаков. Их деятельность позволяет ежегодно дополнительно выдавать кредитов МСБ на сумму в 200-300 миллиардов рублей. Но есть и еще один инструмент, который, по словам главы банковской ассоциации, к сожалению, пока не задействован. Это введение обязательной регистрации заложенного движимого имущества.

Соответствующий закон был предложен еще в 2010 году, но до сих пор так и не принят. Основная его цель - сокращение мошенничества при кредитовании. Сейчас для перепродажи заложенного движимого имущества фактически нет каких-либо препятствий, что заставляет банки осторожнее подходить к оценке залогов, и закладывать в процентные ставки значительные риски.

Комментируя предстоящие поправки в законодательство и введение новых норм, затрагивающих вопросы потребительского кредитования, глава АРБР Анатолий Аксаков отметил, что вопрос с комиссиями остается открытым.

«Рассматривалось два подхода. Первый - четко прописать в проекте закона перечень разрешенных комиссий. Он существовал в одной из версий проекта документа, но в нынешнем варианте такого списка нет. Второй подход, на котором пока решили остановиться разработчики, предусматривает, что кредитор не может получать "вознаграждение за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами". Также комиссии не могут браться за "услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления услуги не создается отдельное имущественное благо для заемщика», - рассказал Аксаков в интервью «Российской газете».

Между тем представитель банковского сообщества посетовал, что такая расплывчатая формулировка будет создавать сложности как для банков, так и для граждан. «Не исключаю, что в судах будет по-прежнему много споров по поводу комиссий между заемщиками и кредиторами», - прокомментировал Аксаков.

Вместе с тем, по его мнению, ввиду большого разнообразия кредитных продуктов установить все виды комиссий в одном законопроекте практически невозможно. Однако это можно сделать в рамках инструкции или положения Центробанка, где можно установить ограничения на взимание комиссии в зависимости от вида ссуды.

Глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков выразил уверенность, что в случае принятия закона о безотзывных вкладах, банки со временем будут устанавливать по ним более высокие ставки. Аксаков уточнил, что в данном случае речь пойдет о «длинных деньгах», привлечение которых, привлечение которых для банков весьма желательно.

Кроме того, глава АРБР отметил, что для повышения интереса населения к такому инструменту накопления средств как безотзывной вклад, было бы логичным повысить по нему госгарантии. То есть, выплачивать в случае банкротства банка не 700 тыс., а 1 – 2 млн. рублей, пишет «Российская газета».

Отметим, что подобное предложение высказывали и в АРБ.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России

Выступая накануне на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации, президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что Россия запоздала с регулированием потребительского кредита на многие годы.

Соответствующий закон, по мнению депутата, необходимо принять в кратчайшие сроки.

По оценке президента АРБР, подготовленная в последние несколько месяцев новая редакция закона о потребительском кредите получилась более выверенной и качественной. В частности, в документе предусмотрен так называемый период охлаждения, когда заемщик может отказаться от кредита. Кроме того, разработан паспорт кредита, единый для всех банков и всех кредитных продуктов.

Аксаков отметил, что за прошлый год 260 тыс. россиян обратились в суды с исками к кредитным организациям с целью защитить свои права потребителей. Этот показатель в 2 раза больше общего числа исков этой категории за все предыдущие годы, уточнили в пресс-службе ассоциации. «Еще год и число исков заемщиков к банкам превысит миллион, если динамика сохранится», - посетовал Анатолий Аксаков.

Не исключено, что государству придется обязать подконтрольные ему банки поддерживать кредитование экономики на необходимом уровне. Об этом 27 сентября в ходе конференции "Кредитование в России", организованной Агентством "Национальные Бизнес Форумы", заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Аксаков выразил свою позицию по поводу недавней отставки министра финансов Алексея Кудрина. "У него всегда была твердая позиция, - заметил глава банковской ассоциации. - Не всегда мы с ней соглашались, но его аргументацию мы всегда слышали. Но финансовый рынок зависит не от отдельных личностей. Финансовый рынок России, в частности, определяется ценой на нефть, а квалифицированных людей у нас хватает и без команды Кудрина".

"Ожидать, что отставка Кудрина повлечет за собой заметный рост кредитования, не стоит, - заявил Анатолий Аксаков. - В начале этого году мы отметили посткризисную тенденцию: выдача потребкредитов начала опережать рост вкладов. В последние дни тенденция сходит на нет. Думаю, что сейчас и банки умерят свои аппетиты к выдаче кредитов, поскольку ситуация на мировых рынках не располагает, да и население будет брать кредиты более сдержанно".

"Боюсь, что мой прогноз по поводу 25-процентного роста кредитования в 2011 году не оправдается, - заметил Аксаков. - Банки, получившие в последние дни на депозиты средства от правительства, оборачивают их в валюту, а не направляют на кредитование. Опять возможна ситуация, когда нужно будет принимать специальное решение: например, госбанки в обязательном порядке должны наращивать свой кредитный портфель. Сегодня, надо признать, это для них не самый легкий путь развития".

Глава ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков внес на минувшей неделе на рассмотрение Госдумы законопроект, снимающий с банков обязанность осуществлять контроль за кассовой дисциплиной клиентов. По словам Аксакова, подобные контрольные функции несвойственны банкам и являются пережитком прошлого. «Контрольные функции, которые исполнялись банками, остались в российском законодательстве со времен СССР, когда единственный государственный банк контролировал кассовые операции своих клиентов», - цитирует РБК daily слова Аксакова.

По мнению главы ассоциации, освобождение банков от контролирующей функции позволит им сэкономить значительные суммы. Банковские работники, которые сейчас тратят немало времени на проверку кассовой дисциплины организаций, смогут заняться обслуживанием клиентов. Это наиболее актуально для банков с большим количеством клиентов.

Контроль за кассовой дисциплиной планируется возложить на налоговые органы, что соответствует их компетенции согласно части 1ст. 32 Налогового кодекса.

Резкое повышение уровня социальных взносов сводит к нулю шансы на рост средней заработной платы, запланированный правительством. Об этом в ходе конференции "Финансы растущего бизнеса" заявил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Президент ассоциации отметил, что проблема недостаточности средств для финансирования малого и среднего бизнеса в последнее время почти исчезла. "После кризиса у многих банков есть избыточная ликвидность, которую они готовы направлять на эти цели, - сообщил Аксаков. - Более того, сейчас ЦБ заставляет коммерческие банки диверсифицировать свои портфели кредитов, соответственно, они должны составлять планы и отчитываться по ним перед регулятором. А главное направление диверсификации - как раз кредитование малого и среднего бизнеса".

Одной из самых серьезных проблем мелких предпринимателей Анатолий Аксаков назвал повышение размера социальных взносов: "В прошлом году с разных трибун я говорил, что мы обязательно отменим это неконструктивное, неправильное решение (Аксаков совмещает пост главы банковской ассоциации с депутатством в Госдуме от фракции "Справедливая Россия" - Клерк.Ру). Оно все же вступило в силу, так что, видимо, отмены следует ждать уже со следующего года. Наша фракция, тем не менее, поставила вопрос о его досрочной отмене".

"Необходимость такого шага видна всем, - продолжил Аксаков. - Я недавно вернулся из поездки в Чувашию, где как раз встречался с представителями частного бизнеса. Так вот, они в открытую говорят, что платить повышенные взносы не собираются. В правительственном прогнозе заложено увеличение общего объема заработной платы за год на 1,5 триллиона рублей. Не будет этого увеличения, я уверен".

Надо отметить, что с оценкой Аксакова солидарен его коллега, зампредседателя Сбербанка Андрей Донских. "Новацию, которую ввели с этого года, надо срочно, конечно, отменять, - заявил он. - Иначе подавляющее большинство малого бизнеса уйдет в тень, и мы не увидим вообще никакого развития".

Глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, принимая участие в обсуждении стратегии развития банковского сектора, заявил, что Банк Москвы следует продавать именно через открытый аукцион, чтоб исключить непрозрачную приватизацию.

Не все эксперты согласны с Анатолием Аксаковым. Существует мнение, что аукцион в случае Банка Москвы не имеет смысла, поскольку единственным покупателем сможет стать только ВТБ. Отмечается, что сделать приватизацию банка более прозрачной помогли бы независимые оценщики.

Напомним, в канун нового года московское правительство одобрило сделку по продаже Банка Москвы ВТБ. На минувшей неделе появилась информация о заинтересованности в сделке по покупке банка группой UniСredit. Однако, глава итальянской группы опроверг это утверждение, заявив, что у группы есть интересы в России, но не относительно этого банка.

Как пишет РБК daily, в случае прямой покупки доли в Банке Москвы ВТБ придется использовать сложную схему с допэмиссией, так как законодательство запрещает продажу приватизированного имущества компаниям, где доля государства выше 25%. А доля государства в ВТБ, как известно, превышает 85%.

Разработанный министерством финансов РФ законопроект "О национальной платежной системе" фиксирует текущее отставание России, а не обрисовывает перспективы развития. Об этом на конференции "Банковские карты – эффективный бизнес" заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, сообщает корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

Согласно принятому в июле закону "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", в 2012 году начнется эмиссия универсальных электронных карт ("электронных паспортов"), и к 2014 году такая карта должна быть у каждого россиянина. 31 августа Минфин внес в правительство РФ проект закона "О национальной платежной системе". Анатолий Аксаков отметил, что министерство учло многие предложения банковской ассоциации, но, тем не менее, законопроект нуждается в дальнейшей доработке.

"Сегодня нужно смелее ставить вопрос о будущем платежной карты, - заявил президент ассоциации. - Могут ли они стать основой современной розничной платежной системы?
Карты существуют только из-за наличия огромной инфраструктуры. В будущем можно ожидать появления универсального персонального коммуникационного устройства, которое обеспечит владельцу широкий доступ к платежным сервисам. Очевидно, новые средства потребуют новой дорогостоящей инфраструктуры, которую надо закладывать сегодня. И новый закон должен бы содержать элементы, которые позволяют двигаться в этом направлении. Но пока этого нет. Закон скорее ориентирован на правовое регулирование существующих реалий, чем на создание условий для внедрения новых перспективных технологий и полноценной национальной платежной системы".

"В законопроекте отсутствуют стимулирующие меры для безналичных платежей населения, - посетовал Анатолий Аксаков. - Не предусмотрена ответственность торговли и сферы услуг за отказ от принятия карт к оплате. Также можно было бы ввести грейс-период для индивидуальных предпринимателей и отменить подоходный налог на бонусы, которые банки начисляют "лояльным" пользователям карт".

Ассоциация региональных банков России практически договорилась с правительством о том, что ставка субординированного кредита, выданного банкам год назад, будет понижена с нынешних 8,5% до 6,5%. Об этом на аналитической конференции "Рекорды рынка недвижимости, строительства и финансов", организованной Московским Бизнес Клубом, сообщил президент Ассоциации Анатолий Аксаков. В детали вникал корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

По словам Аксакова, принимается решение об уменьшении процента по субординированному кредиту, предоставленному банкам в период кризиса. Речь о 10-летних субординированных кредитах, выданных под 8,5%.

"На тот момент, год назад, это были дешевые деньги, поскольку ставка рефинансирования составляла 13%, - заметил Аксаков. - Но позже банки заговорили о снижении процента, Сбербанк даже пытался продвинуть законопроект об эксклюзивном решении для себя – снизить ставку в два раза, до 4,25%. Естественно, мы выступили против. Сейчас вроде договорились, что ставка будет 6,5% для всех. "Сэкономленная" сумма должна быть направлена только на ипотечное кредитование. Речь идет о сотнях миллиардов рублей, поэтому это значимая мера".

Анатолий Аксаков поделился с участниками конференции своим сдержанным оптимизмом. "Рынок недвижимости начинает оживать, а под оживающий рынок, очевидно, подтянутся и финансовые ресурсы", - сказал он и напомнил о программе наращивания кредитования нового строительства, подготовленной Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Разработана программа "Стимул" объемом в 250 млрд. рублей, в соответствии с которой банки должны кредитовать строительство, а АИЖК за счет выделенных средств будет их фондировать. Банки также будут выдавать ипотечные кредиты, соответствующие стандартам АИЖК, и пулы этих кредитов будут передаваться во Внешэкономбанк, сообщил Аксаков.

Государство, по его словам, также подстрахует банки, выкупая определенный объем построенного жилья, которое не найдет покупателей на свободном рынке. "Но по заранее оговоренной цене, зависящей от региона, - заметил Аксаков. - Например, в Краснодарском крае – по 30 500 рублей за квадратный метр".

"Я считаю, что программа нормальная, хотя она пойдет, конечно, со скрипом, - заявил президент Ассоциации региональных банков. - Банки, конечно, испытывают скептицизм, связанный с тем, что их уже "кидали". АИЖК ранее обещало им выкупать закладные, выпущенные под ипотечные кредиты, которые соответствуют стандартам агентства. Но обещание это было устным, а когда грянул кризис, у агентства просто не оказалось для этого средств. Сейчас АИЖК будет гарантировать свое обязательство на бумаге".

Аксаков также рассказал, что ЦБ принял решение рефинансировать ипотечные ценные бумаги, под которыми стоит подпись АИЖК. Помимо этого, для кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты, снижен норматив достаточности – коэффициент риска уменьшился со 100 до 70%. Обязательного увеличения размеров капитала, которое нанесло бы ущерб небольшим и средним банкам, также не предвидится, сообщил Аксаков.

Государственная программа оживления жилищной ипотеки может привести к тому, что ставка ипотечного кредитования снизится до 11%, а в перспективе и до 9%. Об этом заявил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков на пресс-конференции "Итоги прошедшего года. Каким будет финансовый и экономический 2010 год в России и мире", прошедшей в пресс-центре "АиФ".

Объемы ипотечного кредитования в прошлом году сократились в 6 раз, многие банки просто свернули эти программы, констатировал Аксаков. Но сейчас государство выделило 250 млрд. рублей, чтобы сдвинуть эту проблему с мертвой точки, напомнил президент Ассоциации региональных банков России. Эти деньги, по его словам, пойдут на выкуп новых кредитов, а не тех, которые уже были предоставлены банками ранее. Сумма последних оценивается примерно в 1 трлн. рублей.

Анатолий Аксаков заявил, что сейчас Агентство по ипотечному жилищному кредитованию фактически предлагает банкам "пряник": доступ к дешевым ресурсам - по 6, по 8 процентов – позволит им снизить ставку ипотечного кредитования. "Насколько я понимаю, будет требование, что маржа банка не должна превышать 3%", - уточнил Аксаков. Эти меры, по его словам, приведут к уменьшению ставки по ипотеке до 11, а по мере снижения инфляции и до 9%.

Глава Ассоциации региональных банков России видит четкие признаки того, что инфляция будет сокращаться. "С наступлением кризиса люди все больше откладывают на черный день", - сообщил он. По данным Аксакова, темпы роста вкладов населения по состоянию на декабрь прошлого года увеличились на 20%. А уменьшение текущего спроса – это всегда уменьшение инфляции.