Уже весной депутаты Госдумы должны рассмотреть законопроект о внедрении в России института финансового омбудсмена.

Напомним, на минувшей неделе президент РФ Дмитрий Медведев поручил правительству совместно с ЦБ до 1 сентября проработать вопрос относительно Совета финансовой стабильности и института финансового омбудсмена.

Концепция, разработанная Ассоциацией региональных банков совместно с Ассоциацией юристов России, предусматривает, что решение финансового омбудсмена будут носить обязательный характер для финансовых организаций. На первоначальном этапе предполагается, что омбудсмен будет рассматривать жалобы, сумма претензий по которым не превышает 100 тысяч рублей, при этом нижний предел суммы претензии не устанавливается, передает агентство «Прайм».

Для граждан обращение к примирителю будет бесплатным. А расходы, которые участники финансового рынка понесут на содержание института омбудсмена, не будут для них обременительными, отметил глава АРБР Анатолий Аксаков. Кроме того, на первом этапе поучаствовать в финансировании должно также государство.

Эксперты уже заявили, что введение института финансового омбудсмена поможет постепенно разгрузить судебную систему и освободить ее от небольших и несложных споров.

Выступая накануне на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации, президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что Россия запоздала с регулированием потребительского кредита на многие годы.

Соответствующий закон, по мнению депутата, необходимо принять в кратчайшие сроки.

По оценке президента АРБР, подготовленная в последние несколько месяцев новая редакция закона о потребительском кредите получилась более выверенной и качественной. В частности, в документе предусмотрен так называемый период охлаждения, когда заемщик может отказаться от кредита. Кроме того, разработан паспорт кредита, единый для всех банков и всех кредитных продуктов.

Аксаков отметил, что за прошлый год 260 тыс. россиян обратились в суды с исками к кредитным организациям с целью защитить свои права потребителей. Этот показатель в 2 раза больше общего числа исков этой категории за все предыдущие годы, уточнили в пресс-службе ассоциации. «Еще год и число исков заемщиков к банкам превысит миллион, если динамика сохранится», - посетовал Анатолий Аксаков.

Президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков рассказал, что планируется внести поправки в текст изменений к закону «Об организации страхового дела». Банкиры хотят, чтобы за кредитными организациями сохранилось право быть страховыми агентами. Сейчас идут переговоры с Минфином, который, в принципе, также не против инициатив банкиров, пишет РБК daily.

Напомним, в конце января депутаты в первом чтении приняли поправки, которые запрещают юридическим лицам быть страховыми агентами. Таким образом банки утратят право заниматься реализацией страховых продуктов. В случае, если поправки будут приняты в таком виде, банкам придется нести дополнительные издержки: содержать отдельные компании, которые будут работать как страховые брокеры.

Ассоциация региональных банков («Россия») и IFC (Международная финансовая корпорация, входит в Группу Всемирного банка) 6 октября подписали соглашение о продолжении сотрудничества на следующие два года. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Соглашение касается консультативного проекта, который позволяет региональным банкам стать более эффективными в переговорах с потенциальными инвесторами по вопросам акционерного и долгового финансирования, а также осуществлять продажу проблемных активов. Проект состоит из двух частей: диагностика кредитной работы банка и выработка рекомендаций, а также выполнение этих рекомендаций.

Совокупный объем портфеля проектов IFC в странах Европы и Центральной Азии составляет 2 миллиарда долларов. В 2010-м финансовом году корпорация осуществила в России три проекта на общую сумму в 250 миллионов долларов, предусматривающих участие IFC в собственном капитале банков

Как сообщила вице-президент IFC по консультативным программам Снежана Стоилькович, за два предыдущих года совместной работы IFC оказала поддержку 17 региональным банкам, в течение следующих двух лет их число должно увеличиться до 25.

Не исключено, что государству придется обязать подконтрольные ему банки поддерживать кредитование экономики на необходимом уровне. Об этом 27 сентября в ходе конференции "Кредитование в России", организованной Агентством "Национальные Бизнес Форумы", заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Аксаков выразил свою позицию по поводу недавней отставки министра финансов Алексея Кудрина. "У него всегда была твердая позиция, - заметил глава банковской ассоциации. - Не всегда мы с ней соглашались, но его аргументацию мы всегда слышали. Но финансовый рынок зависит не от отдельных личностей. Финансовый рынок России, в частности, определяется ценой на нефть, а квалифицированных людей у нас хватает и без команды Кудрина".

"Ожидать, что отставка Кудрина повлечет за собой заметный рост кредитования, не стоит, - заявил Анатолий Аксаков. - В начале этого году мы отметили посткризисную тенденцию: выдача потребкредитов начала опережать рост вкладов. В последние дни тенденция сходит на нет. Думаю, что сейчас и банки умерят свои аппетиты к выдаче кредитов, поскольку ситуация на мировых рынках не располагает, да и население будет брать кредиты более сдержанно".

"Боюсь, что мой прогноз по поводу 25-процентного роста кредитования в 2011 году не оправдается, - заметил Аксаков. - Банки, получившие в последние дни на депозиты средства от правительства, оборачивают их в валюту, а не направляют на кредитование. Опять возможна ситуация, когда нужно будет принимать специальное решение: например, госбанки в обязательном порядке должны наращивать свой кредитный портфель. Сегодня, надо признать, это для них не самый легкий путь развития".

Банк России некоторое время назад выступил с инициативой, согласно которой банки должны создавать максимальные резервы при работе с депозитариями, имеющими ненадлежащий рейтинг со стороны ЦБ. Свое намерение в ЦБ объясняют желание не допустить в дальнейшем использования банками «уринских» схем.

Напомним, в банках группы Матвея Урина были выявлены признаки финансовой аферы. Деньги выводились через фиктивные покупки ценных бумаг с использованием фальшивых выписок из депозитария. Такие схемы в банках Урина обошлись государству в 15 млрд. рублей.

Между тем, с критикой в адрес такой инициативы выступила ассоциация региональных банков «Россия». По мнению ассоциации, банки будут лишены возможности работать со многими депозитариями, пишет РБК daily. Особенно ощутимо это будет для региональных банков, которым, вполне возможно, придется работать с депозитариями Москвы и Санкт-Петербурга.

Кроме того, странным называют такой проект ЦБ и в Минфине. «Банк России вторгается в компетенцию других регуляторов и превышает свои полномочия, причем без согласования с регуляторами на других рынках, это также странно, если бы мы запрещали профучастникам открывать счета в некоторых коммерческих банках на наше усмотрение», — заявил, в частности, замминистра финансов Алексей Саватюгин.

Для того чтобы банк мог давать долгосрочные кредиты, у него должны быть соответствующие финансовые ресурсы, капитал и долгосрочные ресурсы. Эту мысль озвучил первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев, выступая в качестве гостя в телепрограмме на РКБ-ТВ. По мнению Хандруева, способов привлечения средств на долгосрочный период несколько.

Так, в частности, крупные банки могут размещать облигационные займы. А более мелкие банки могли бы пользоваться займами банков развития, как это происходит в мировой практике.

Кроме того периодически поднимается вопрос о введении в России безотзывных вкладов, для чего требуется внести изменения в Гражданский кодекс РФ. «Вклады населения свыше года составляют примерно 75% всех вкладов. Другое дело, что эти вклады всегда срочные, и человек всегда может прийти в банк и забрать их», - отметил Хандруев.

Между тем, он добавил, что наиболее оптимальным был бы вариант с введением так называемых обращающихся депозитов, когда человек, если он хочет свой вклад изъять, может просто продать депозит коммерческому банку или другому лицу, пишет РБК.

Напомним, вопрос о введении в России безотзывных вкладов обсуждается на протяжении многих лет. Законопроект о безотзывных вкладах вносился в Госдуму в декабре 2008 года. Тогда банкиры, высказывая свое мнение, говорили, что к этому вопросу нужно вернуться, когда ситуация на рынке стабилизируется. В феврале 2011 года подобная инициатива Минфина была отклонена советом при президенте России. Причиной отклонения явились, в том числе, некоторые недоработки этого предложения, которые могут подорвать доверие населения к банкам.

Между тем, завершить разработку законопроекта по таким вкладам Банк России планирует уже до конца текущего года. В этой связи Клерк.Ру проводит среди своих читателей опрос на тему «Следует ли вводить России безотзывные вклады?». Приглашаем вас принять участие в этом опросе.

Ассоциация региональных банков «Россия» подготовила «Обзор судебной практики по спорам о взыскании заемщиками ранее уплаченных банковских комиссий», где подведены первые результаты исполнения решения ВАС РФ о незаконности некоторых банковских комиссий. Суды стали все чаще признавать незаконными комиссии банков, причем не только комиссии за ссудный счет, неправомерность которых подтверждена ВАС, но и ряд других.

Кроме того, с подобными исками о признании незаконным взыскание банком комиссий стали обращаться юрлица и ИП. По информации ассоциации, в ряде регионов судебная практика по этому вопросу складывается вовсе не в пользу банков, пишет газета «Коммерсантъ». По мнению вице-президента рейтингового агентства Moody's Евгения Тарзиманова, банки, специализирующиеся на рознице, могут потерять до половины комиссионного дохода.

Между тем, в текущем месяце на президиуме ВАС планируется рассмотреть проект обзора судебной практики по кредитованию. В частности, ВАС собирается решить проблему банковских комиссий.

Московская международная валютная ассоциация, выступающая за смягчение требований к минимальному капиталу региональных банков, получила поддержку ФАС РФ. Глав ММВА Алексей Мамонтов заявлял, что процесс по ужесточению требований к капиталу мешает региональным банкам развиваться и конкурировать с крупными игроками.

Напомним, сейчас минимальный размер капитала для банков составляет 90 млн. рублей. С 2012 года планка будет повышена до 180 млн. рублей. А к 2015 году минимальный капитал будет составлять 300 млн. рублей. Тенденция на увеличение капитала заложена в Стратегии развития банковского сектора РФ. Министр финансов Алексей Кудрин, выступая в марте на конференции "Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития" заявлял, что преодоление этих планок не будет для банков чем-то невозможным. По мнению министра, в целом это соответствует темпам капитализации банковского сектора, продемонстрированным в последние годы.

Между тем, ММВА предлагает ввести для региональных банков льготный период на 3 года с начала 2012 года, когда требования к планке капитала будут повышены до 180 млн. рублей.

Ассоциация региональных банков предлагает предъявлять к региональным банкам еще более мягкие требования. Глава ассоциации Анатолий Аксаков планирует внести в Госдуму законопроект, предусматривающей для региональных банков минимальный размер капитала на сегодняшнем уровне (90 млн. рублей). По его словам, это позволит таким банкам сохранить конкурентноспособность, пишет РБК daily.

Глава ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков внес на минувшей неделе на рассмотрение Госдумы законопроект, снимающий с банков обязанность осуществлять контроль за кассовой дисциплиной клиентов. По словам Аксакова, подобные контрольные функции несвойственны банкам и являются пережитком прошлого. «Контрольные функции, которые исполнялись банками, остались в российском законодательстве со времен СССР, когда единственный государственный банк контролировал кассовые операции своих клиентов», - цитирует РБК daily слова Аксакова.

По мнению главы ассоциации, освобождение банков от контролирующей функции позволит им сэкономить значительные суммы. Банковские работники, которые сейчас тратят немало времени на проверку кассовой дисциплины организаций, смогут заняться обслуживанием клиентов. Это наиболее актуально для банков с большим количеством клиентов.

Контроль за кассовой дисциплиной планируется возложить на налоговые органы, что соответствует их компетенции согласно части 1ст. 32 Налогового кодекса.

Резкое повышение уровня социальных взносов сводит к нулю шансы на рост средней заработной платы, запланированный правительством. Об этом в ходе конференции "Финансы растущего бизнеса" заявил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Президент ассоциации отметил, что проблема недостаточности средств для финансирования малого и среднего бизнеса в последнее время почти исчезла. "После кризиса у многих банков есть избыточная ликвидность, которую они готовы направлять на эти цели, - сообщил Аксаков. - Более того, сейчас ЦБ заставляет коммерческие банки диверсифицировать свои портфели кредитов, соответственно, они должны составлять планы и отчитываться по ним перед регулятором. А главное направление диверсификации - как раз кредитование малого и среднего бизнеса".

Одной из самых серьезных проблем мелких предпринимателей Анатолий Аксаков назвал повышение размера социальных взносов: "В прошлом году с разных трибун я говорил, что мы обязательно отменим это неконструктивное, неправильное решение (Аксаков совмещает пост главы банковской ассоциации с депутатством в Госдуме от фракции "Справедливая Россия" - Клерк.Ру). Оно все же вступило в силу, так что, видимо, отмены следует ждать уже со следующего года. Наша фракция, тем не менее, поставила вопрос о его досрочной отмене".

"Необходимость такого шага видна всем, - продолжил Аксаков. - Я недавно вернулся из поездки в Чувашию, где как раз встречался с представителями частного бизнеса. Так вот, они в открытую говорят, что платить повышенные взносы не собираются. В правительственном прогнозе заложено увеличение общего объема заработной платы за год на 1,5 триллиона рублей. Не будет этого увеличения, я уверен".

Надо отметить, что с оценкой Аксакова солидарен его коллега, зампредседателя Сбербанка Андрей Донских. "Новацию, которую ввели с этого года, надо срочно, конечно, отменять, - заявил он. - Иначе подавляющее большинство малого бизнеса уйдет в тень, и мы не увидим вообще никакого развития".

После решения ВАС РФ об отмене банковских комиссий за ведение счета и за досрочное погашение кредита многие заемщики пожелали возвратить уплаченные ранее комиссии. Услуги по возврату комиссий стали предлагать некоторые компании, разработавшие по сути новый вид мошенничества в финансовой сфере. Для совершения необходимых для этого действий они берут у физлиц доверенность, паспортные данные. Затем они по этим документам оформляли заем на доверителя и скрывались, получив средства от банка и вознаграждение за свою работу от физлица. Такие центры по взысканию комиссий, в частности, активно работают в Новосибирске, Самаре, Ярославле и Нижнем Новгороде.

Ростом такого вида мошенничества обеспокоены в ассоциации региональных банков «Россия», сообщает РБК daily. «По просьбе Банка России мы составим полноценную картину рынка и вместе подумаем, как обезопасить граждан от мошенничества», - заявил руководитель центра развития ассоциации Олег Иванов.

Ассоциация региональных банков России ожидает, что в марте на рассмотрение Госдумы поступит новая версия законопроекта о потребительском кредитовании, согласованная с позицией Министерства финансов. Об этом в ходе конференции "Правовое регулирование потребительского кредитования: практика, проблемы и перспективы" заявил президент ассоциации "Россия" Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Инициатива депутата Аксакова не нова, впервые его законопроект поступил в Госдуму еще два года назад. Главная его цель, как заявил банкир, - вернуть доверие граждан к потребительскому кредитованию. Для этой цели предлагается установить предельно ясные правила "игры". В частности, проект закона "О потребительском кредитовании" предполагает безусловное право заемщика в течение первых двух недель отказаться от кредита, а также досрочно погасить его в любое время. Более того, заемщику дается право отказаться от кредита, если в приобретаемых за его счет товарах или услугах обнаружились существенные недостатки.

Ассоциация региональных банков предлагает ввести в обиход так называемый паспорт потребительского кредита, предусмотренный директивой Евросоюза. "Такой паспорт не только обеспечивает прозрачность любого - даже самого толстого и мудреного - кредитного договора, - замечает Аксаков, - но позволяет легко сравнить предложения даже разных банков. Достаточно положить рядом два паспорта и пробежаться по табличке". Правда, такой паспорт имеет смысл только в том случае, если виды и названия банковских комиссий и прочих платежей унифицированы в законе. А вот в этой части инициатива Ассоциации наталкивается на противодействие: оппоненты утверждают, что такая мера нарушит право банков на свободу экономической деятельности.

Ассоциация региональных банков «Россия» разработала проект рекомендаций для банкиров по использованию ими паспорта потребительского кредита. Паспорт представляет собой сводную таблицу, в которой сведены все условия кредита. Там прописана полная стоимость кредита, все прочие возможные расходы, указано, есть ли у заемщика право на отказ от кредита в течение 14 дней с момента подписания договора, возможность досрочного погашения. Подобный документ уже работает в странах Евросоюза.

Как пояснил вице-президент ассоциации Олег Иванов, документ поможет заемщикам разобраться с условиями кредитного договора и даст им возможность сравнить информацию, представленную в кредитных паспортах разных банков, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемые условия. Документ планируется представить Банку России завтра, на традиционной встрече банкиров в подмосковном «Бору», пишет РБК daily.

Ассоциация региональных банков создает Службу медиации - собственное подразделение по альтернативному урегулированию споров (внесудебному разрешению конфликтов) по кредитным договорам юридических и физических лиц. В организации службы примут участие Ассоциация юристов России и Конфедерация обществ прав потребителей. Об этом в ходе круглого стола "Возможности медиации в банковской сфере" сообщил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. С места события передает корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

Как известно, с 1 января 2011 года вступает в силу закон №193-ФЗ (краткое название - закон о медиации). Таким термином обозначена процедура досудебного согласия спорящих сторон, осуществляемая при содействии третьего лица. Ее широкое внедрение поможет и банкам, и их клиентам сэкономить время и деньги, которые пришлось бы затратить на судебные разбирательства, заявил Иванов. Но еще большая часть проблем, по его словам, может быть снята даже до начала медиации, просто в процессе объяснения клиенту тонкостей подписанного им (часто не глядя) документа.

"Когда клиент приходит с жалобой, он на самом деле хотел бы получить некую консультацию: есть ли у него правовые основания для того, чтобы и дальше отстаивать свою позицию? - заметил вице-президент ассоциации "Россия". - Но если объяснения дает юрист самого банка, клиент ему, как правило, не доверяет".

В европейской практике самым богатым опытом на этот счет обладает Великобритания, где с 2001 года действует Служба Финансового Омбудсмена. Она стала преемницей Страхового Омбудсмена, действовавшего с 1981 года и Банковского Омбудсмена (с 1986 года). За последний год служба рассмотрела больше 166 тысяч обращений. "Британский омбудсмен в 90% использует технологию консультирования, которая приводит к тому, что клиенты соглашаются отозвать жалобы, - заметил Олег Иванов. Вторая технология - это медиация (досудебное примирение). Посредник выясняет правовую позицию сторон (порой даже дистанционно, через видеосвязь), затем предлагает рекомендательное решение для урегулирования спора. Третья - вынесение обязывающего решения омбудсменом. В жизни частота использования этих трех способов равна 100 к 10 к 1".

Ассоциация "Россия" ожидает, что в нашей стране на этапе консультации будут урегулированы 70% обращений.

Восстановить докризисные объемы кредитования невозможно, только заботясь о необходимом уровне денежного предложения на рынке. Сейчас в банковской системе достаточно ресурсов, зато остро не хватает «качественных заемщиков», которые бы брали ссуды ответственно, взвешивая свои возможности.

Об этом на пресс-конференции, посвященной повышению финансовой грамотности населения, заявил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, передает с места события корреспондент ИА «Клерк.Ру» Сергей Васильев.

Согласно социологическим опросам, больше половины россиян не пользуются финансовыми услугами, потому что считают их сложными и непонятными. Министерство финансов разработало пятилетнюю программу повышения финансовой грамотности населения с объемом финансирования, превышающим 100 миллионов долларов, но сроки ее ввода до сих пор не определены.

Не дожидаясь запуска минфиновской программы, Ассоциация региональных банков инициировала создание Межрегионального центра повышения финансовой грамотности населения, рассказал Аксаков. В частности, под его эгидой в торговых центрах городов-миллионников: Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Нижнего Новгорода, Екатеринбурга, Новосибирска в ближайшее время пройдут мастер-классы.

На них потенциальным заемщикам будут разъяснять условия кредитных договоров. К мероприятиям разработана анкета-памятка заемщика, с помощью которой потенциальный заемщик может быстро оценить, насколько он готов к получению кредита. Несколько дней назад программа стартовала в Уфе.

Второе направление деятельности центра – это воспитание массовых инвесторов, как выразился Анатолий Аксаков. Оно подразумевает разработку обучающих программ для школьников под условным названием «Как стать миллионером?». В рамках пилотного проекта с сентября подобное обучение будет внедряться в двух школах (одна в Москве и одна в регионе), а также одном вузе.

На первом этапе бюджет центра повышения финансовой грамотности составит 10 миллионов рублей, сообщил Аксаков. Глава АРБ выразил надежду, что правительство впоследствии сможет использовать его наработки. Очевидно, это должно стать дополнительным козырем АРБ при участии в конкурсе Минфина на осуществление той самой государственной программы.

Ассоциация региональных банков России полагает, что крупнейшие государственные банки должны задать стандарт доступного кредитования реального сектора экономики. Об этом на заседании генерального совета общественной организации "Деловая Россия" заявил вице-президент Ассоциации Владимир Гамза, передает корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

"Мы считаем, что сегодня было бы правильно повернуть банковскую систему лицом к экономике, - отметил Гамза. - А для этого нужно задать определенные стандарты деятельности кредитных организаций, и начать, безусловно, с крупнейших государственных банков. Как только они зададут стандарты по ставкам, условиям кредитования и так далее, все остальные банки будут вынуждены в силу конкуренции подстраиваться под ним. Никакой нормальный бизнесмен не пойдет брать кредит под 20%, если, к примеру, в Сбербанке он сможет получить его под 10%".

По словам Владимира Гамзы, работа с крупнейшими банками ведется и в течение полугода система должна начать эффективно работать. "Конечно, у малых и средних банков есть опасения, что они не выдержат такой конкуренции. Но я думаю, что эти опасения напрасны, потому что ликвидность в банковской системе достаточно сильно растет. За последние 9 месяцев она увеличилась на 1,5 трлн. рублей", - уточнил Владимир Гамза.

Ассоциация региональных банков России практически договорилась с правительством о том, что ставка субординированного кредита, выданного банкам год назад, будет понижена с нынешних 8,5% до 6,5%. Об этом на аналитической конференции "Рекорды рынка недвижимости, строительства и финансов", организованной Московским Бизнес Клубом, сообщил президент Ассоциации Анатолий Аксаков. В детали вникал корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

По словам Аксакова, принимается решение об уменьшении процента по субординированному кредиту, предоставленному банкам в период кризиса. Речь о 10-летних субординированных кредитах, выданных под 8,5%.

"На тот момент, год назад, это были дешевые деньги, поскольку ставка рефинансирования составляла 13%, - заметил Аксаков. - Но позже банки заговорили о снижении процента, Сбербанк даже пытался продвинуть законопроект об эксклюзивном решении для себя – снизить ставку в два раза, до 4,25%. Естественно, мы выступили против. Сейчас вроде договорились, что ставка будет 6,5% для всех. "Сэкономленная" сумма должна быть направлена только на ипотечное кредитование. Речь идет о сотнях миллиардов рублей, поэтому это значимая мера".

Анатолий Аксаков поделился с участниками конференции своим сдержанным оптимизмом. "Рынок недвижимости начинает оживать, а под оживающий рынок, очевидно, подтянутся и финансовые ресурсы", - сказал он и напомнил о программе наращивания кредитования нового строительства, подготовленной Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Разработана программа "Стимул" объемом в 250 млрд. рублей, в соответствии с которой банки должны кредитовать строительство, а АИЖК за счет выделенных средств будет их фондировать. Банки также будут выдавать ипотечные кредиты, соответствующие стандартам АИЖК, и пулы этих кредитов будут передаваться во Внешэкономбанк, сообщил Аксаков.

Государство, по его словам, также подстрахует банки, выкупая определенный объем построенного жилья, которое не найдет покупателей на свободном рынке. "Но по заранее оговоренной цене, зависящей от региона, - заметил Аксаков. - Например, в Краснодарском крае – по 30 500 рублей за квадратный метр".

"Я считаю, что программа нормальная, хотя она пойдет, конечно, со скрипом, - заявил президент Ассоциации региональных банков. - Банки, конечно, испытывают скептицизм, связанный с тем, что их уже "кидали". АИЖК ранее обещало им выкупать закладные, выпущенные под ипотечные кредиты, которые соответствуют стандартам агентства. Но обещание это было устным, а когда грянул кризис, у агентства просто не оказалось для этого средств. Сейчас АИЖК будет гарантировать свое обязательство на бумаге".

Аксаков также рассказал, что ЦБ принял решение рефинансировать ипотечные ценные бумаги, под которыми стоит подпись АИЖК. Помимо этого, для кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты, снижен норматив достаточности – коэффициент риска уменьшился со 100 до 70%. Обязательного увеличения размеров капитала, которое нанесло бы ущерб небольшим и средним банкам, также не предвидится, сообщил Аксаков.

Ассоциация региональных банков России подготовила проект закона об учете залогов автомототранспортных средств, введение которого позволит снизить ставку по автокредитам на два процентных пункта. 

По подсчетам специалистов ассоциации, российские банки, занимающиеся выдачей кредитов на покупку автомобилей, теряют в год свыше 5 млрд. рублей. Это происходит из-за действий мошенников, которые получают кредит, покупают автомобиль, а через несколько дней продают его новому владельцу. Такая схема возможна поскольку отсутствует система регистрации залогов автотранспорта. 

Эксперты ассоциации отмечают, что банки закладывают эти риски в процентную ставку, что увеличивает стоимость автокредитов. Снизить ставку по автокредитам позволит закон об учете залогов автотранспортных средств. 

Авторы законопроекта уверены, что создание регистрации залогов автотранспорта обойдется государству дешевле, чем реализация программы льготного автокредитования.

Президент Ассоциации региональных банков России депутат Анатолий Аксаков внес в Государственную Думу 4 проекта Федеральных законов:

1) О секьюритизации;

2) О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О секьюритизации";

3) О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах";

4) Об учете залогов автомототранспортных средств.

Об этом говорится в сообщении ассоциации.

Данные документы включены в программу "Семь антикризисных инициатив Ассоциации региональных банков России" и являются результатом двухлетней работы группы экспертов Ассоциации. В состав рабочей группы входят руководители юридических и финансовых подразделений ведущих российских кредитных организаций, представители известных юридических компаний и рейтинговых агентств. Подготовка практически всех документов велась в тесном взаимодействии с международными экспертами, включая германских консультантов Комитета Госдумы по финансовому рынку, ЕБРР, МФК и др.

Задачи, стоящие сегодня перед денежными властями и органами государственной власти, не должны ограничиваться краткосрочным горизонтом планирования, считает Анатолий Аксаков. Несмотря на затяжной характер турбулентности, возникшей на мировом и национальном финансовых рынках, особое внимание следует уделить задачам модернизации нормативно-правовой базы, обеспечивающей функционирование инфраструктуры рынка ценных бумаг, сохранение и потенциальное расширение объемов банковского кредитования, повышение интереса хозяйствующих субъектов к страховым продуктам и введение новых видов страхования, включая обязательное страхование.

Проект закона "О секьюритизации" направлен на расширение банковского кредитования малого бизнеса, микропредприятий, индивидуальных предпринимателей. Одним из основных ограничителей увеличения объемов инвестиционного кредитования малого бизнеса с точки зрения банковского сектора являются ограниченные возможности рефинансирования, что подталкивает национальный рынок к развитию законодательства и практики секьюритизации. Закон "О секьюритизации" призван усовершенствовать правовое регулирование локальных сделок секьюритизации финансовых активов и, прежде всего, портфелей кредитов малому и среднему бизнесу. Это позволит повысить доступность кредита и снизить его стоимость.

Закон "О секьюритизации" призван стать основой для создания механизма рефинансирования кредитов малому и среднему бизнесу. Новое законодательство о секьюритизации должно позволить осуществлять не только локальные сделки рефинансирования кредитных портфелей, но и секьюритизировать активы в нефинансовом секторе. Закон обеспечит максимальную свободу структурирования сделок секьюритизации на национальном рынке. В развитие проекта Федерального закона "О секьюритизации" подготовлены также проект Федерального закона <О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ в связи с принятием ФЗ <О секьюритизации> и проект Федерального закона "О внесении изменений в ГК РФ в связи с принятием ФЗ "О секьюритизации".

Проект Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" направлен на устранение проблем, выявленных в ходе пилотных сделок секьюритизации ипотеки, проведенных в 2006-2008 гг.

Проект Федерального закона "Об учете залогов автомототранспортных средств" направлен на повышение устойчивости залоговых правоотношений. В связи с этим важное значение имеет создание системы регистрации прав залога на движимое имущество, в том числе, на автомототранспортные средства.