Ассоциация российских банков

По оценкам Ассоциации российских банков, «дно» российского рынка розничного кредитования с учетом текущего кризиса может быть достигнуто в августе-сентябре 2015 года.

«Нам кажется, что «дно» розницы, худо или бедно, будет где-то в середине – конце третьего квартала, МСБ – ближе к концу третьего квартала. Может быть, если не будет ничего опять геополитического, по корпоративному кредитованию «дно» будет достигнуто где-то в конце четвертого – начале первого квартала (2016 года)», – сообщил Эльман Мехтиев, советник президента Ассоциации российских банков на ежегодном форуме «Розничные банковские услуги в России» Института Адама Смита в среду в Москве.

Достижение «дна» не обозначает, что на следующее утро начнется рост кредитования, отметил он. «Дно» означает только одно, – что перестанут расти убытки и, соответственно, не нужно будет столько резервировать», – приводит его слова «Финмаркет».

Ассоциация российских банков предлагает напрямую кредитовать экономику средствами Центробанка. Об этом 6 апреля в ходе пресс-конференции, посвященной предстоящему ХХVI съезду Ассоциации российских банков «Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов», заявил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Российская экономика лишилась «западного» инвестора, так же как и банковская система внешнего фондирования, поэтому разумно предположить, что требуется внутренний субститут инвестиционного финансирования, – говорится в докладе АРБ к ХХVI съезду. – Здесь нам может помочь опыт Японии. В конце 40-х годов XX столетия это была разрушенная после войны страна без каких-либо природных ресурсов и с крайне неудобным географическим положением. И всего за каких-то 30 лет (1949-1980) японской экономике удалось фактически из ничего стать одной из самых передовых и процветающих в мире. Основной концепцией стало создание ресурсной базы для национальных инвестиций за счет внутренних источников. Более того, до 1980 года инвестиции из-за рубежа были вовсе запрещены».

«Главным инвестором японских компаний является национальная банковская система (80-90% объема финансирования), – говорится в докладе. – Для сравнения, в России доля кредитов банков в структуре источников финансирования инвестиций составляет менее 10%, а, например, в Китае – 25%. Но если в РФ, Китае и многих других странах это кредиты, то уникальность японской концепции состоит в том, что даже для Банка Японии основной стала именно инвестиционная, а не кредитная функция. Центральный банк Японии проводит глубокий анализ и экспертизу национальных инвестиционных проектов, выявляя наиболее эффективные из них, и делает крупные вложения. Также Банк Японии направляет часть валютных резервов в наиболее успешные зарубежные компании, таким образом, валюта «не дубеет» в резервах, а самостоятельно наращивается за счет роста акций как национальных, так и зарубежных корпораций. Естественно, найдется аргумент, что велики риски вследствие высокой привязки к финансовым рынкам, которые периодами слишком волатильны. Однако мы говорим о таком институте, как национальный банк, и здесь подразумеваются только долгосрочные инвестиции (пять и более лет), а если взглянуть на динамику любого индекса, то можно увидеть, что в долгосрочном периоде всегда наблюдается рост.

Что касается дивидендов от долевого участия в проектах, то часть из них поступает в Минфин Японии для пополнения бюджета (по закону). Банку России стоит обратить внимание на опыт японских коллег, особенно сейчас, когда даже самый крупный и успешный российский бизнес сворачивает инвестиционные программы. ЦБ РФ мог бы рассмотреть варианты именно долевого участия для начала в текущих системообразующих проектах, а потом и в новых потенциально успешных».

Российские банкиры просят руководство страны удержаться от провоцирования Запада к новому витку санкций. Об этом 6 апреля в ходе пресс-конференции, посвященной предстоящему ХХVI съезду Ассоциации российских банков «Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов», заявил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«АРБ придерживается позиции, что экономика России и без санкций шла бы к системному кризису, о чем активно говорилось с 2012 года, – говорится в докладе АРБ к ХХVI съезду. – Хоть и все проблемы в экономике сваливаются на антироссийские меры со стороны Запада, но это не более чем удобное оправдание за когда-то упущенные возможности. Однако нельзя отрицать, что санкционная составляющая послужила некой кризисной «турбиной», и без нее, возможно, мы бы оказались там, где мы есть, но чуть позже. Отслеживая пакеты санкций ретроспективно, можно заметить, что каждая последующая мера была серьезнее предыдущей. Начались санкции против России весной 2014 и первые из них вызывали только саркастические улыбки в Правительстве, смеялись и те, против кого лично были направлены западные меры. Но уже летом 2014 США и ЕС объявляют секторальные санкции, под которые попадают банки с государственным участием и некоторые крупнейшие предприятия. При этом основная угроза состоит в том, что еще сохраняется огромный диапазон расширения пакета санкций, и Запад ясно дал понять, что «душить» сразу не будет, а скорее настроен на медленное, постепенное и методичное введение мер против России. Поэтому ответственные за внешнюю политику люди должны сделать все, чтобы не провоцировать западных коллег на новый цикл санкций, который с вероятностью 95% будет сложнее «переварить» отечественной экономике с учетом хронических системных проблем, никак не связанных с санкционной составляющей».

«Будет ли кризис, начавшийся в 2014 году, тяжелее своего «коллеги» образца 2008 года? – задаются вопросом авторы доклада. – Если сравнить макроцифры, чаще всего использующиеся для оценки кризисных явлений в России, а именно: отток капитала, степень девальвации национальной валюты, снижение цен на нефть и статистика золотовалютных резервов ЦБ РФ, то в глаза бросается определенный факт. В 2008 году цена на нефть падала резче, при этом наблюдалась меньшая девальвация рубля.

Конечно, можно привести аргумент, что «в 2014 году ЦБ отпустил рубль в свободное плавание», но если взглянуть на динамику уменьшения резервов, то мы видим, что валютных интервенций в поддержку рубля в 2014 году проводилось намного больше, чем в 2008-09 годах – только с 15 по 19 декабря Банк России потратил 15,7 млрд. долларов. В итоге получаем курс доллара 60+ рублей на фоне ставки 15% и уменьшения золотовалютных резервов на 22%, почти нулевой рост экономики в 2014 году и рецессию в 2015-м. Добавляем к этому ожидаемый рост безработицы, двузначную инфляцию, и получаем крепкий кризисный коктейль».

Тотальный контроль ЦБ вывел российские банки на первое место в мире по соотношению накладных расходов к активам. Об этом 6 апреля в ходе пресс-конференции, посвященной предстоящему ХХVI съезду Ассоциации российских банков «Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов» заявил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Нынешнее отношение регулятора к банковскому надзору, по большому счету, нарушает общепринятую презумпцию невиновности, – отметил глава Ассоциации. – Банк России, заведомо подозревая кредитные организации в нарушениях, проявляет ко всем одинаково пристальное внимание. Как правило, выражается это в том, что Центробанк принимает все новые и новые инструкции, а коммерческие банки, в свою очередь, пишут один отчет за другим. Это обстоятельство не может не отражаться на стоимости банковских услуг. Российские банки занимают первое место в мире как по соотношению накладных расходов к активам, так и по соотношению расходов к доходам».

«Наша банковская система явно нуждается в более эффективном управлении расходами, и эта проблема не появилась в силу кризисных явлений или санкций, – говорится в докладе АРБ к ХХVI съезду. – Российские банки продолжают ежегодно тратить огромные суммы, обращаясь за помощью по оптимизации в консалтинговые компании, однако это не дает никаких плодов. Это действительно серьезный вопрос, ставящий под угрозу системное развитие сектора, и его следует решать следующими путями: как резким упрощением регулирования со стороны регулятора, так и повышением качества управления со стороны топ-менеджмента отечественных кредитных организаций».

«Пруденциальный надзор со стороны ЦБ мог бы быть более точечным, пояснил Гарегин Тосунян, – направленным на те отклонения, которые видны регулятору задолго до стадии, когда пора отзывать лицензию. Если посмотреть в прошлое, то мы увидим, что за последние десять лет ЦБ отозвал 450 банковских лицензий и принял не более десятка решений о санации банков. Между тем, наверное, было бы логичнее обратное соотношение».

Ассоциация российских банков обратилась в Банк России с просьбой рассмотреть вопрос смягчения требований к достаточности капитала. Об этом говорится в письме «О требованиях Базель III и расчете достаточности капитала», текст которого опубликован на сайте АРБ.

«Базовый капитал коммерческих банков находится в настоящее время под давлением с учетом фактических убытков, полученных банковским сектором в целом за январь-февраль 2015 года», – отмечает Ассоциация российских банков. В АРБ считают, что давление на базовый капитал не позволит снизить и программа господдержки банковского сектора, которая распространяется на ограниченное количество крупнейших кредитных организаций.

«С учетом того, что российская экономика находится сейчас на спаде, считаем целесообразным отменить дополнительные относительно подходов Базельского Соглашения (Базель III, стандартизированный подход) требования по достаточности капитала к российским банкам. Особо хотелось бы подчеркнуть, что отмена избыточных относительно Базеля требований по капиталу позволила бы поддержать развитие операций кредитования российской экономики, в том числе наиболее уязвимой ее части – малого и среднего бизнеса», – говорится в письме.

В частности, АРБ предлагает «заморозить» дальнейшее увеличение минимальных требуемых значений нормативов достаточности капитала на уровне установленных на настоящий момент минимальных значений на период до 2018 года включительно.

Также банкиры просят ЦБ РФ рассмотреть дополнительные вопросы, связанные с оценкой активов, взвешенных по риску, для целей расчета нормативов достаточности капитала.

В Ассоциации российских банков считают, что государственная программа поддержки должна распространяться на определенные категории ипотечных заемщиков.

«В случае принятия государственной программы поддержки ипотечных заемщиков и выделения необходимых для этого средств, вне зависимости от валюты кредита, АРБ считает целесообразным предоставление такого финансирования, в первую очередь, для определенных категорий ипотечных заемщиков. А именно, заемщикам, которые приобрели недвижимость в кредит до 1 октября 2014 года, а просроченная задолженность возникла только после 1 ноября 2014 года и в случае, если недвижимость, приобретенная за счет кредитных средств, является единственным жильем, размер которого не превышает определенных государством социальных норм», – говорится в сообщении Ассоциации.

В случае отсутствия программы господдержки решение проблемы возможно только путем двусторонних переговоров заемщика и кредитора, «предполагая лояльность банков к своим добросовестным многолетним клиентам», уточняет АРБ.

При этом Ассоциация российских банков призывает воздержаться от поиска виновных в сложившейся ситуации, от предложений возложить все расходы по решению проблем «солидарно» только на кредитные организации, а также от толкования и интерпретации рекомендательного письма ЦБ о реструктуризации ипотечных кредитов как нормативного акта, обязательного к исполнению.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. По экспертным оценкам, реструктуризация по курсу, рекомендованному регулятором, обойдется банкам в 65 млрд. рублей. На прошлой неделе Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, заявила, что кредитные организации должны принять меры для реструктуризации валютных ипотечных долгов заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. На днях стало известно, что Центробанк РФ поддержал введение моратория на отчуждение недвижимого имущества валютных ипотечных заемщиков, а в Совете Федерации подготовлен законопроект о запрете на взыскание долгов по валютной ипотеке.

Об этом 29 января в ходе пресс-конференции на тему «Российская банковская система: текущая ситуация и перспективы» заявил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Центробанк в декабре, борясь в резким падением курса рубля, использовал сильнейший антибиотик в виде повышения ключевой ставки до 17%, – напомнил Тосунян, – но этот антибиотик может иметь вредные последствия для организма. Завтра, 30 января, состоится очередное заседание совета директоров ЦБ, на котором будет решаться вопрос уровня этой ставки.

Мы видим, что руководство ЦБ само не считает, что ставку надо снижать, но идя на уступки общественному мнению, может и уменьшить ее – на 1-2%. Я хочу сказать, что понижение ставки на 2% ничего не даст. Это мертвому припарки, от этого рынок кредитный не заработает. Его спасет только возврат к прежнему, прошлогоднему значению».

В российской банковской системе нет банков, которые по объективным условиям должны ее покинуть. Об этом 29 января в ходе пресс-конференции на тему «Российская банковская система: текущая ситуация и перспективы» заявил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«У нас вся господдержка достается только крупнейшим игрокам, как правило, государственным же, – посетовал Гарегин Тосунян. – Во всех сегментах рынка сохраняется тенденция концентрации государственного капитала с разбавлением двумя-тремя крупными частными участниками. Мы продолжаем строить колосс на глиняных ножках. Это не решение проблемы».

«Стало известно, что программа докапитализации распространится на 29 банков, хотя мы предлагали 150 и даже 200, – продолжил глава АРБ. – Почему хотя бы половину этих средств нельзя было распределить старыми методами, за закрытыми дверями? Когда не аргументы логические используются в пользу диверсификации, а какие-то другие аргументы. Ну ли хотя бы не оставшуюся половину, а 20-30% распределить рыночным, цивилизованным, публичным, понятным путем. Мы будем продолжать убеждать правительство, что программа докапитализации должна быть расширена, но перспективы пока оценивать сложно».

«Сегодня в СМИ слышно, что какая-то часть российских банков кризис не переживет, покинет рынок уже в этом году, – напомнил Тосунян. – Я считаю, что это кликушество необоснованно и вредно. Оно только провоцирует недоверие и напряжение. Видимо, это нужно кому-то из игроков рынка, чтобы очередная волна истерии накрыла клиентов и заемщиков, а потом они бегали от одного банка к другому. Более того, я бы и из уже ушедших банков треть вернул на рынок после санации».

Ассоциация российских банков предложила Центробанку ряд мер по сохранению доступности ипотеки для населения в текущих условиях.

Речь идет, в частности, о распространении пилотной программы по предоставлению кредитов, обеспеченных военной ипотекой, на иные категории ипотечных кредитов, выданных на приобретение нового либо строящегося жилья. Также АРБ предложила увеличить максимальный размер задолженности всех кредитных организаций в рамках этого пилотного проекта с нынешних 10 млрд. до 60 млрд. рублей, и повысить сроки предоставления ликвидности для банков, в том числе на срок свыше 2-х лет, за счет инструментов рефинансирования ЦБ, под обеспечение в виде ипотечных ценных бумаг.

«В целях стабилизации ситуации в строительной отрасли, а также для сохранения возможности для граждан улучшать свои жилищные условия в сложной экономической ситуации, по мнению банков, целесообразно реализовать программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение нового жилья эконом-класса или построенного в рамках программы «Жилье для российской семьи» (аналогичную программе субсидирования автокредитов)», – говорится в сообщении Ассоциации российских банков.

Кроме того, АРБ выступает за разработку программы, аналогичной «Программе инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2013 годах», предусматривающей, в том числе снижение процентных рисков участников рынка при накоплении ипотечного покрытия и секьюритизации.

В настоящее время строительные компании опасаются обвала российского рынка ипотеки из-за повышения ключевой ставки до 17%. Отметим, результаты октябрьского опроса показали, что 49,2% пользователей Клерк.Ру не могут позволить себе взять ипотечный кредит.

Ассоциация российских банков вручила награды за вклад в развитие финансово-банковской журналистики. Награждение состоялось 13 января, в день российской печати.

Поздравляя представителей СМИ с профессиональным праздником, президент АРБ Гарегин Тосунян отметил вклад журналистов в формирование положительного имиджа банковской системы и повышение финансовой грамотности населения.

Корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев получил благодарственное письмо Ассоциации российских банков.

Почетными дипломами и грамотами АРБ были отмечены представители ряда СМИ, в числе которых LifeNews, МТРК «Мир», Русская служба новостей, Банковское обозрение, Банки.ру, Российская газета, Национальный банковский журнал, Банковское дело, БДМ, Сравни.ру, Интерфакс, Коммерсант-Деньги, говорится в сообщении пресс-службы Ассоциации российских банков.

Отметим, в прошлом году Клерк.Ру был отмечен почетным дипломом Ассоциации российских банков.

Правительство продолжает определять в банковской системе круг претендентов на получение государственной помощи, и, согласно последним представлениям, она может достаться примерно 150 кредитным организациям. Об этом 13 января в ходе пресс-конференции заявил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, 27 декабря президент России Владимир Путин подписал закон о докапитализации банковской системы. В соответствии с ним правительство в 2015 году сможет выделить Агентству по страхованию вкладов до 1 триллиона рублей путем передачи облигаций федерального займа. Эти средства АСВ использует для покупки привилегированных акций российских банков, а также для размещения в обязательства банков по субординированным кредитам.

«Меры по поддержке банков пойдут на пользу не только им, но и экономике в целом, – отметил Гарегин Тосунян. – Надо понимать, что это не «новогодний подарок» для банков, а четкий сигнал к тому, что они не должны сокращать кредитную активность в непростое время. Надеюсь, что регуляторы рынка будут оказывать поддержку кредитным организациям с соблюдением принципов справедливой конкуренции, а не путем выборочной помощи отдельным его участникам. Так, сейчас претендентами на получение этих средств могут (поскольку окончательные требования пока не выработаны) считаться около 150 кредитных организаций, в том числе 50 региональных. Хотя первоначально предполагалось, что круг потенциальных реципиентов будет в разы уже».

Впрочем, какая часть из выделяемого триллиона рублей пойдет на «затыкание дыр» банков, а какая на действительное расширение кредитования, неизвестно. Подписанный президентом закон не содержит перечня задач, которые должны решаться при помощи этих денег. Регулирование этого вопроса оставлено на усмотрение правительства. В законе говорится лишь о том, что докапитализация банков призвана обеспечить для них возможность поддержки программ государственной значимости.

Куда большую поддержку для кредитования оказало бы снижение ключевой ставки ЦБ, о котором просят банкиры. Но пока ЦБ демонстрирует в этом вопросе крайнюю осторожность, так что можно предположить, что выделяемая помощь призвана всего лишь сохранить в банковской системе статус-кво, предохранив ее от разрушения.

В борьбе с валютными спекуляциями Центробанку следовало бы перейти к использованию иных инструментов, поскорее отказавшись от нынешней повышенной ключевой ставки, которая с каждым месяцем наносит все более губительный удар по кредитованию. Об этом 13 января в ходе пресс-конференции заявил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Итоги 2014 года показывают, что банки закончили данный период относительно спокойно, – отметил Тосунян. – Конечно, из-за удорожания валютных активов и обязательств балансы банков будут в некоторой степени искажены (например, рост активов за 11 месяцев составил кажущиеся невероятными 23,9%). Но, в целом, кредитные организации остаются рентабельными, то есть финансово состоятельными.

Новость последних дней – снижение инвестиционного рейтинга России со стороны Fitch – на самом деле была ожидаемой. И дело не столько в политических интригах, сколько в том, что экономика страны перешла от стагнации к рецессии. Однако я надеюсь, что сильных потрясений в 2015 году не будет. Ведь для экономики страшен резкий переход от стадии бума к депрессии (вспомним 2008 год), а сейчас мы «сползли» плавно, и в определенной степени будучи готовы к такому сценарию».

Вчера стало известно, что коллега Тосуняна, зампред комитета Госдумы по финансовому рынку и по совместительству президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, направил председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой снизить ключевую ставку: в ближайшие дни до 15% годовых, а затем постепенно и до 10,5% годовых. Банки испытывают острый дефицит ликвидности, что может вызвать волну банкротств не только кредитных организаций, но и их клиентов, констатируется в письме.

Первая реакция Центробанка также известна. «Смягчение денежно-кредитной политики возможно в случае устойчивого тренда на снижение инфляции и инфляционных ожиданий и отсутствии явных угроз для финансовой стабильности», – заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Иначе говоря, условий для понижения ключевой ставки регулятор пока что не видит. Правда, в сообщении той же пресс-службы, которым сопровождалось декабрьское решение о повышении ставки до 17%, говорилось, что во втором квартале 2015 года ЦБ ожидает снижения темпов инфляции после ее резкого всплеска. Видимо, предлагается подождать до апреля.

«Мы понимаем, в какой трудной ситуации сейчас находится Банк России, – заметил по этому поводу Гарегин Тосунян. – Но надо посмотреть на ситуацию глазами банков, которые столкнулись с ростом стоимости ресурсов (межбанковских кредитов, средств ЦБ, депозитов). Нельзя оставаться равнодушными и к проблемам многочисленных клиентов банков, которые вынуждены занимать почти на невозможных условиях. Мы считаем необходимым снижение ключевой ставки, потому что слишком очевидны негативные последствия ее повышения (наверное, вынужденного и, возможно, оправданного)».

«Маловероятно, чтобы ключевая ставка могла затянуться на год или даже полугодие, – считает президент АРБ. – Она попросту губительная для кредитования. Это как тяжелый антибиотик, который можно использовать только кратковременно. Есть масса других инструментов для борьбы с валютными спекуляциями, и они сейчас начинают использоваться. И не стоит увязывать величину ставки и инфляцию, наоборот, высокая ключевая ставка только подстегивает инфляцию, потому что себестоимость продукта включает в себя цену кредита».

Принятое Центробанком РФ решение о повышении ключевой ставки до 17% может нанести серьезный ущерб бизнесу банков. Такое мнение высказал Гарегин Тосунян, глава Ассоциации российских банков.

«С учетом всего того, что произошло за последние 2-3 недели, я сам не ожидал такого поворота событий. Я считаю, что для того, чтобы эта мера не остановила кредитование и серьезным образом не сказалась на рынке, эту меру надо как можно быстрее назад отыграть. Я бы так и сделал, так как не сторонник повышения ставки», – сказал глава АРБ.

По мнению Гарегина Тосуняна, резкий рост ключевой ставки грозит чрезмерным повышением банками ставок по кредитам. Это в результате приведет к значительному сокращению кредитования, что негативно отразится на бизнесе банков.

Президент АРБ выразил надежду, что повышение ключевой ставки вынужденная локальная мера, которая будет носить краткосрочный характер. При этом он затруднился сказать, когда ЦБ РФ может пересмотреть это решение. Отметим, ранее Гарегин Тосунян заявлял, что Центробанку нужно воздержаться от повышения ключевой ставки и следует взять тренд на ее последовательное постепенное снижение.

Анатолий Аксаков, глава Ассоциации региональных банков «Россия», комментируя решение ЦБ РФ, отметил, что пересмотр процентов по выданным кредитам вследствие повышения ключевой ставки может затронуть только займы с плавающей ставкой. «Закон запрещает изменять ставку по действующим кредитам. Это может коснуться кредитов по плавающей ставке, но таких кредитов – мизер», – пояснил Анатолий Аксаков, передает ТАСС.

По словам Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ РФ, повышение ключевой ставки позволит снизить инфляционные ожидания, смягчить отрицательный эффект ослабления курса рубля, а также приведет к росту ставок по депозитам в коммерческих банках.

Напомним, в ночь на 16 декабря 2014 года Банк России объявил о внеплановом решении совета директоров повысить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых.

Реальный рост кредитования промышленности в 2014 году не превышает показателей инфляции. Об этом 3 декабря в ходе круглого стола «Система мер по кредитованию производства», организованного Ассоциацией российских банков, заявил Анатолий Милюков, исполнительный вице-президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«По данным ЦБ РФ, за 9 месяцев объем корпоративных кредитов увеличился на 14,7%, – напомнил Милюков. – Но внутри этого показателя на переоценку валютных курсов приходится 3 п.п., рефинансирование внешнего долга крупнейших организаций – еще примерно столько же. Увеличилось рефинансирование кредитов – банки не возвращают кредит, они просто продлевают его действие. Если добавить эти расчеты, то останется реально 5-8 процентов роста. Это практически бег на месте.

А если брать отдельно кредитование малого и среднего бизнеса, то здесь за 9 месяцев и вовсе зафиксировано падение.

Между тем я уверен, что у промышленности сегодня потребность в кредитах максимальная. Работа предприятий неспокойная, неуверенная – они думают о том, как не свалиться, не разориться».

В настоящее время банки попали в ситуацию, когда фондирование на внутреннем рынке дорожает за счет нерешительной политики ЦБ РФ, а крупнейшие игроки потеряли доступ к долгосрочному финансированию за рубежом. Об этом заявил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, открывая V ежегодный НБКИ-форум.

По словам главы АРБ, в этих условиях рост ставок по кредитам неизбежен. Гарегин Тосунян, в частности, прогнозирует, что средневзвешенные ставки по кредитам физлицам могут вырасти в среднем на 2,7%, а ставки по кредитам юрлицам увеличатся в среднем на 2,3%.

«Говоря о прогнозах развития основных статей кредитного портфеля, глава Ассоциации отметил, что в случае выхода экономики из стагнации ожидается ориентация банковской системы на кредитование МСП», – говорится в сообщении пресс-службы Ассоциации российских банков.

Отметим, по оценке Василия Поздышева, зампреда ЦБ РФ, как в текущем, так и в 2015 году темпы роста кредитных портфелей банков РФ составят порядка 20%.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, считает, что Центробанку следует взять тренд на постепенное снижение ключевой ставки. Об этом он заявил накануне в ходе заседания Всероссийского совета региональных банковских объединений.

«Сегодня самое время начать проведение целенаправленной политики количественного смягчения, чтобы уйти от стагфляции. Такая политика при достаточно высокой ключевой ставке будет дисциплинировать участников рынка при расширении объемов рефинансирования. При этом надо воздержаться от повышения ключевой ставки и взять тренд на ее последовательное постепенное снижение», – считает Гарегин Тосунян, слова которого цитирует пресс-служба Ассоциации российских банков.

По словам Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ РФ, инфляция в России в случае неповышения ключевой ставки выросла бы дополнительно до 11-12%.

«Мы принимали эти решения (по поднятию ключевой ставки), проведя детальный анализ последствий, и прежде всего по влиянию на экономический рост. Рост (экономики) в этом году действительно замедлился. Но какова была бы ситуация, если бы процентные ставки оставались на уровне 5,5%?», – заявила она во вторник в ходе своего выступления в Госдуме, сообщает агентство «Прайм».

Напомним, 31 октября 2014 года совет директоров ЦБ РФ принял решение повысить ключевую ставку с 8% до 9,5% годовых. Ключевая ставка держалась на уровне 8% годовых с конца июля, когда совет директоров ЦБ РФ решил повысить ее с 7,5% до 8% годовых. Эксперты ожидали, что Банк России будет вынужден повысить ключевую ставку из-за резкого падения курса рубля и ускорения инфляции. Большинство специалистов прогнозировали рост ставки на 0,5%. Международный валютный фонд поддержал решение повысить ставку и призвал Банк России сохранять приверженность ужесточению монетарной политики.

Ассоциация российских банков предлагает регулятору увеличить объемы рефинансирования при, как минимум, не повышающейся процентной ставке с перспективой на ее плавное снижение. Также АРБ ожидает от ЦБ смягчения формального регуляторного давления на кредитные организации, особенно в части определения порядка и норм резервирования по кредитам, выданным МСБ.

«Ассоциация российских банков, настаивает на том, что если для ЦБ РФ видится невозможным вариант снижения ключевой ставки ввиду повышенных инфляционных рисков, то достойна рассмотрения политика обеспечения экономики требуемыми ресурсами путем вбрасывания денежных средств ЦБ на рынок через расширение денежной базы Банка России», – говорится в сообщении пресс-службы АРБ.

Резкий рост ключевой ставки с 8% до 9,5% вызвал недоумение в банковском сообществе. «Не совсем понятно, почему мы идем по пути повышающего тренда ключевой процентной ставки. С нашей точки зрения, основная проблема на сегодня – обеспечить рынок ликвидными ресурсами в большем объеме и по более низким ценам. Поэтому и возникает вопрос, почему вдруг сегодня деньги дорожают, почему растет процентная ставка и что банки с этого имеют», – говорит Гарегин Тосунян, глава АРБ, слова которого цитируются в пресс-релизе.

Представители банков неоднозначно оценивают эти предложения, но у большинства членов Ассоциации они нашли поддержку, подчеркивается в сообщении АРБ. Данные предложения будут обсуждаться на встрече банкиров с руководством ЦБ РФ, а также на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

Ассоциация российских банков просит Центробанк РФ рассмотреть возможность поддержки ликвидности рынка драгметаллов и обеспечить покупку золота и серебра у банков в объемах, превышающих внутренний спрос в РФ. Письмо АРБ председателю Центрального банка РФ Эльвире Набиулиной «О поддержании Банком России ликвидности внутреннего рынка драгоценных металлов» опубликовано на сайте Ассоциации.

Как указывается в письме, в 2014 году планируемые объемы добычи и производства золота в РФ составят 275 тонн. При этом потребность внутреннего рынка, включая покупки ЦБ, не превышает 175 тонн. АРБ отмечает, что на золото в объеме 100 тонн на внутреннем рынке отсутствует спрос, и его реализация возможна только на внешнем рынке.

«Включение властями ЕС крупнейших российских банков в «секторальные» санкционные списки несет риск ухудшения условий реализации драгоценных металлов на внешнем рынке, а при негативной тенденции может последовать закрытие торговых лимитов и отказ от сотрудничества со стороны европейских банков. Отсутствие возможности реализации драгоценных металлов на европейском рынке может привести к существенному снижению ликвидности драгоценных металлов на внутреннем рынке, уменьшению объемов финансирования отрасли со стороны российских банков и, как следствие, к сокращению объемов добычи и переработки», - говорится в письме за подписью президента АРБ Гарегина Тосуняна.

Среди российских регионов с наибольшей долей заемщиков, имеющих долговую нагрузку выше 60%, лидирующие позиции занимают Бурятия (18,92%), Хакасия (17,88%) и Амурская область (17,74%). Также в список вошли Алтайский край, Архангельская область, Сахалинская область, Забайкальский край, Новгородская область, Тюменская область и Камчатский край.

Первое место среди регионов с наименьшей долей заемщиков, имеющих долговую нагрузку выше 60%, заняла Рязанская область с показателем 6,51%. Замыкают список Москва (3,08%) и Московская область (2,69%).

Эти данные приводятся в исследовании «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков», которое представило Национальное бюро кредитных историй при поддержке Ассоциации российских банков и информагентства «МФД-ИнфоЦентр». АРБ и НБКИ впервые в России дали детальную оценку долговой нагрузки с учетом реальных доходов, профессий, возрастов и регионов проживания заемщиков. В обзоре проанализированы все долги россиян перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, передающими сведения в НБКИ.

«Согласно исследованию, долговая нагрузка (DTI – отношение ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам к ежемесячному доходу) российских заемщиков зависит от их дохода. Так, 10% заемщиков с самыми небольшими доходами (нижний дециль – доход до 13 тысяч рублей в месяц) тратят на обслуживание всех кредитов 32,96% своих доходов, а 25% заемщиков с доходами ниже среднего (нижний квартиль – доходы до 18 тысяч рублей в месяц) – 31,06%. Заемщики со средними доходами (больше 18-ти тысяч и меньше 40 тысяч рублей в месяц) – 25,98%. Заемщики с доходом выше 40 тысяч рублей выплачивают кредиторам 21,03% своих ежемесячных доходов», – говорится в совместном пресс-релизе АРБ и НБКИ.

Россия заняла 10 место среди 18 стран по уровню финансовой грамотности школьников. Рейтинг был составлен в рамках исследования ОЭСР уровня финансовой грамотности среди 15-летних. Об этом сообщил Сергей Сторчак, замминистра финансов РФ.

По его словам, Россия оказалась в середине рейтинга между США и Францией. Самый высокий уровень финансовой грамотности показали школьники Шанхая. Также высокие результаты у школьников из Австралии, Бельгии, Новой Зеландии, Словении, Хорватии, Испании и Израиля.

Сергей Сторчак отметил, что более 80% российских школьников продемонстрировали готовность использовать базовые финансовые знания и умения. «Для России, у которой пока недолгий опыт рыночной экономики и развития финансовых рынков, - это неплохой результат»,- приводит слова замминистра финансов ИТАР-ТАСС. Россия планирует принять участие в подобном исследовании и в 2015 году. Сергей Сторчак выразил надежду, что результаты в будущем году будут лучше.

Отметим, что в сентябре в России стартует новый проект Ассоциации российских банков по проведению финансовых уроков для воспитанников детских домов. Месячник финансовой грамотности в детских домах поддержали уже 10 кредитных организаций. «В ходе месячника под эгидой Ассоциации российских банков финансовые организации посетят подшефные детские дома и по согласованию с администрациями проведут открытые уроки, в ходе которых поделятся с молодой аудиторией основами управления личными финансами, что, безусловно, пригодится им в будущем», - говорится в сообщении пресс-службы АРБ.