Ассоциация российских банков

Ассоциация российских банков предложила исключить из ведения Роспотребнадзора контроль за соблюдение прав заемщиков банков. Это связано с разработкой проекта закона «О потребительском кредитовании». Как отметили в АРБ, сейчас отношения между банком и заемщиком попадают под действие закона «О защите прав потребителей».

Между тем, этот закон не отражает специфики банковского кредитования. Депутат Госдумы Павел Медведев также отметил, что готовящийся закон «О потребительском кредитовании» и так достаточно хорошо защищает права заемщиков. Поэтому логично было бы в плане устранения правовых коллизий исключить из сферы действия закона о потребителях отношения банков и заемщиков.

В АРБ считают, что надзор в сфере потребкредитования должен осуществлять исключительно Центральный банк, пишет газета «Маркер».

Однако существует мнение, что такое решение было бы абсурдным. Выступая заказчиком услуг банка, гражданин остается при этом потребителем.

Ассоциация российских банков распространила накануне информационное письмо, направленное на реабилитацию  в общественном сознании образа российского коллектора.

При этом главный упор делается на том, что для перехода к другому лицу – коллектору - права и требования кредитора вообще не требуется никакого согласия должника.

О доводах Ассоциации российских банков в пользу коллекторов и их правовой основе читайте в статье Максима Валеева «Легализация коллекторов».

Ассоциация российских банков направила Минэкономразвития предложение о внесении поправок в законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». АРБ считает, что положение об исключительно письменных отношениях кредитора и заемщика следует из закона исключить.

Сейчас в документе прописано, что лицо, на которое обращено взыскание, может требовать прекращения иных форм взаимодействия, за исключением письменной, пишет газета «Маркер». АРБ, со своей стороны, считает, что это только повысит нагрузку на суды. Кредиторы начнут чаще подавать иски в суд, а эффективность взыскания задолженности снизится.

Кроме того, среди предложений АРБ, - дополнить законопроект нормой, согласно которой долги одного лица могут быть переданы в работу только одному коллекторскому агентству. По мнению председателя комитета по коллекторской деятельности АРБ Сергея Рахманина работа сразу двух коллекторских агентств в одном направлении приведет к несинхронности действий и как следствие — к снижению эффективности взыскания.

Ассоциация российский банков направила письмо в Росфинмониторинг, в котором высказала обеспокоенность ситуацией по поводу запросов правоохранителей в рамках борьбы с отмыванием денег.

В последнее время правоохранительные органы, помимо информации по банковским операциям клиентов кредитной организации запрашивают и некоторые внутрибанковские данные. В частности, речь идет о идет о копиях правил внутреннего контроля в целях борьбы с отмыванием, документов о назначении ответственных за это сотрудников, а также о сообщениях по операциям, подлежащим обязательному контролю, направленных банками в Росфинмониторинг, пишет газета «Коммерсантъ».  За непредоставление запрашиваемой информации полицейские обещают привлекать банкиров к ответственности.

Между тем, сами банкиры уверены, что такие действия правоохранителей неправомерны. «Закон 115-ФЗ запрещает им раскрывать информацию о принимаемых мерах по противодействию легализации третьим лицам, кроме уполномоченного органа, то есть самого Росфинмониторинга. Такое нарушение чревато отдельным штрафом уже со стороны Росфинмониторинга, налагаемого на банк или его должностное лицо», - отметил представитель АРБ Александр Наумов.

«Если такая информация запрашивается, то не просто так: банки проводят клиентские операции, в ходе которых те выводят активы в офшоры, отмывают средства или занимаются незаконной обналичкой. Банки не всегда, конечно, являются соучастниками преступлений, но это вскрывается лишь в момент отзыва лицензий за нарушение антиотмывочного законодательства», - сообщил, в свою очередь, газете «Ъ» представитель ГУ МВБ по г.Москве.

Избранный правительством финансовый курс не в полной мере отвечает запросам модернизации экономики и развития банковской отрасли. Об этом в ходе II бизнес-форума "Финансирование реального сектора экономики: стратегии модернизационного развития" заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"Нам нужны нетрадиционные шаги для ускоренного обновления основных фондов экономики, считает Аксаков. - Роль банковской системы в этом остается невеликой".

"Отток капиталов из России за рубеж в 2010 году составил 35 миллиардов долларов, в этом году такой показатель достигнут уже за первое полугодие, - сообщил глава банковской ассоциации. - Эти капиталы не могут найти применения в нашей стране, не нравится бизнесменам климат у нас".

"Один из наших промахов - курсовая политика, - считает Анатолий Аксаков. - Укрепление рубля работает на приток импорта, который вытесняет отечественное производство. В прошлом году импорт вырос на 30%, в этом году - уже по отношению к высокой базе 2010-го растет еще на 40%".

Аксаков напомнил об опыте соседа по Таможенному союзу - Казахстана, где власти не торопятся укреплять курс тенге, "не говоря уже о более льготном налоговом режиме". Как результат - Казахстан превосходит Россию по всем инвестиционным показателям.

"Можно было в условиях кризиса не снижать налог на прибыль для всех, - считает президент Ассоциации региональных банков, - а предоставить более значительную льготу при условии, что прибыль предприятия будет направлена именно на развитие производства, а не на дивиденды".

Еще одним рецептом Аксаков считает улучшение фондирования банков. "По состоянию на 1 января 2011 года банковская система страны выдала кредитов на срок от трех лет и более на сумму 5,6 триллиона рублей, - сообщил он. - А ресурсов на такой же срок сформировано только на 2,3 триллиона. То есть у банков нет длинных денег. Очевидно, способ решения проблемы только один: дать кредитным организациям возможность формировать реальные срочные вклады, чтобы у них появилась устойчивая база для кредитования. Если вкладчик пришел в банк и принес деньги на три года, то они должны там три года и находиться. А сегодня по закону вы в любой момент можете забрать вклад. С точки зрения гражданина это, конечно, понятно, но не с точки зрения банка".

"Я не считаю, что отзывные вклады должны быть уничтожены вовсе, - оговорился Анатолий Аксаков. - Должна быть альтернатива, и по безотзывным вкладам наверняка будут предложены более высокие проценты. Мы также предлагаем, чтобы государство в обязательном порядке страховало весь объем такого вклада, а не 700 000 рублей, как сейчас".

На состоявшейся вчера в Ассоциации российских банков конференции, были высказаны опасения по поводу поправок в закон «О национальной платежной системе».

Напомним, рассмотреть закон во втором чтении планировалось 3 июня 2011 года. Однако депутаты не имели возможности подробно ознакомиться с документом, и дата рассмотрения была перенесена на 14 июня.

По мнению президента АРБ Гарегина Тосуняна, ко второму чтению закон претерпел существенные изменения и это вызывает ряд вопросов. Исполнительный директор АРБ Андрей Емелин, со своей стороны, заявил, что новая версия закона об НПС формирует параллельную и никому не подконтрольную систему расчетов. По мнению депутата Павла Медведева, платежи между физлицами должны быть идентифицированы, пишет РБК daily.

Напомним, ранее Павел Медведев заявлял, что с помощью неидентифицированных безналичных переводов между физлицами могут происходить расчеты, в том числе, и за наркотики. Это, в свою очередь, лишает Госнаркоконтроль возможности проводить контрольные закупки и таким способом задерживать преступников.

Депутат считает, что закон с внесенными в него поправками требует проверки на коррупциогенность.

Ассоциация российских банков может пополнить ряды своих членов, в число которых планируется принять московскую кредитную организацию ЗАТО-банк. Накануне пресс-служба АРБ сообщила, что глава ассоциации Гарегин Тосунян, рассмотрев заявление банка, рекомендовал совету АРБ принять в члены ассоциации данную кредитную организацию.

В настоящее время членами АРБ являются 704 организации, 531 из них – кредитные.

Ассоциация российских банков (АРБ) предлагает смягчить требования к банкам, которых допустят к эмиссии универсальных электронных карт. Замечания по доработке проекта уже направлены в Министерство экономического развития. В них речь идет о снижении для банков-участников. Ранее требование к размеру капитала банку уже претерпело трехкратное снижение – с 3 млрд. рублей до 1 млрд. В результате количество банков, которые смогут принять участие в проекте, увеличилось со 119 банков до 277.

Банкиры предлагают опустить планку еще раз. «Данное требование создает конкурентные преимущества для крупных кредитных организаций», - объясняют они. По мнению АРБ многие банки с капиталом менее 1 млрд руб. активно занимаются обслуживанием вкладов населения, выпуском платежных карт и имеют развитую банкоматную и терминальную сеть, пишет "Маркер".

Обсуждаемый в последние годы проект закона о банкротстве физических лиц слишком мягок по отношению к недобросовестным заемщикам. Об этом в ходе конференции "Финансовая система России: растущие возможности или новые риски?", проводимой в рамках Всероссийского форума промышленников и предпринимателей, заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"В последние несколько лет финансовое сообщество активно обсуждает возможность принятия закона о банкротстве физических лиц, - напомнил Тосунян. - Правда, сейчас он фигурирует под именем закона о реабилитационных процедурах - видимо, чтобы мягче звучало".

Президент АРБ согласился с тем, что законопроект систематизирует ответственность как заемщика, так и кредитора. "Если заемщик волей судеб не может выполнить свои обязательства, он сможет прийти в кредитную организацию и заявить о банкротстве, - пояснил Гарегин Тосунян. - Сейчас он вынужден давать обещания, даже зная о том, что он их заведомо не сдержит. А так банк сможет сам инициировать процедуру банкротства недобросовестного должника - через арбитражный суд. Чтобы ты не ходил и в других местах не рассказывал, какой ты эффективный заемщик".

Вот только кредитные организации категорически не устраивает предложенный промежуток времени в пять лет, через который должник снова получает право кредитоваться (и, возможно, снова объявлять себя банкротом). Это будет подталкивать людей к безответственному финансовому поведению, считает Тосунян. Банкротство, по его словам, стоит в некотором роде приравнять к судимости - административной или же уголовной, и его последствия должны наблюдаться в течение как минимум 10 лет. Если же должник сумел избавиться от своих обязательств, то банкротство, конечно, должно сниматься автоматически.

Есть в законопроекте, и другие необоснованные, на взгляд Тосуняна, преимущества для недобросовестного заемщика. В частности, предлагается после признания его банкротом начинать конкурсное производство, в ходе которого устанавливается шестимесячный мораторий на арест имущества должника, в течение этого срока для него отменяются проценты и штрафы. Более того, если после начала конкурсного производства появляется еще один кредитор, то действие шестимесячного срока моратория начинается заново.

Минэкономразвития в связи с этим законопроектом предложило разумные поправки в действующее законодательство, сообщил Тосунян. Это, в частности, поправки в Семейный кодекс, устанавливающие общую имущественную ответственность супругов. Поправки в закон о кредитных историях, в свою очередь, подразумевают право конкурсного управляющего иметь доступ к информации о кредитной истории банкрота.

Гарегин Тосунян отверг обвинения в том, что кредитные организации тормозят принятие закона. По его словам, закон о банкротстве нужен обеим сторонам, вот только его условия должны быть действительно сбалансированы.

В Ассоциации российских банков уверены, что необходимо восстанавливать рынок ипотечных облигаций, для чего предлагается направить из ВЭБ в АИЖК около 140 млн. рублей пенсионных накоплений.

Кроме того, чтобы заинтересовать инвесторов именно в этих бумагах, необходимо, по мнению специалистов АРБ, повысить доходность купонов по ипотечным облигациям. Реализовать это предлагается, повысив ставку по ипотечным кредитам в среднем на 2%. В АРБ считают, что это лишь несущественно увеличит стоимость кредита для заемщиков, пишет РБК daily.

Между тем, некоторые банкиры скептически относятся к такой идее. По их мнению, это не соответствует рыночным отношениям и банковская система, напротив, наконец-то стала проявлять тенденцию к снижению ипотечных ставок. Кроме того, свое недовольство таким сговором банков о повышении ставок может выразить и ФАС.

У общественного примирителя на финансовом рынке должен появиться свой логотип, разработать который может каждый желающий. Ассоциация российских банков объявила для этой цели специальный конкурс, на который принимаются работы, выполненные в виде файла формата Adobe Illustrator или Corel Draw. Как сообщает пресс-служба АРБ, победителя конкурса ждет специальный диплом и денежный приз.

Напомним, институт финансового омбудсмена в России начал работу в октябре 2011 года. Его главной целью является разрешение спорных ситуаций, возникающих у клиентов финансовых организаций, в том числе досудебное урегулирование споров, посредничество между сторонами конфликта, правовая помощь людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Первым финансовым омбудсменом стал депутат Госдумы Павел Медведев.

На состоявшемся вчера совете АРБ, вынесено решение о включении в члены ассоциации 10 кредитных организаций. В частности, членами АРБ теперь стали: ОАО «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк», ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», ОАО «Русич Центр Банк», ОАО Банк «Прайм Финанс», ЗАО «Экспресс-Волга», ОАО «ВУЗ-банк», ОАО КБ «Пойдем!», ЗАО Национальный банк сбережений, ЗАО АКБ «Алеф-Банк», ООО «Национальная дисконтная система».

Руководители 5 крупных банков выдвинули идею создания единого профессионального объединения банкиров, то есть объединения двух ассоциаций, действующих сейчас. Главы Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, ВЭБа и Газпромбанка обратились по этому поводу к президентам ассоциации российских банков и ассоциации региональных банков «Россия».

Как пишет газета «Коммерсантъ», в письменном обращении банкиры отметили, в том числе, что формирование в России Международного финансового центра ставит перед финансовым рынком ряд задач, эффективность решения которых не столь велика в условиях параллельного сосуществования двух ведущих профессиональных объединений.

Однако сама идея объединения двух банковских ассоциаций не нова. Этот вопрос поднимался еще 6 лет назад. Как заметил экс-глава Ассоциации региональных банков Александр Мурычев, тогда Сбербанк был категорически против этого объединения.

Некоторые участники банковского рынка были порядком удивлены инициаторами вновь возникшей идеи. Они считают, что такие крупные банки, как правило, не нуждаются в помощи ассоциации, и решают свои вопросы самостоятельно. Как отметил Мурычев, в условия укрепления позиций госбанков на финансовом рынке, более мелкие кредитные организации могут насторожиться, что обращение подписали только крупнейшие банки.

В новом варианте приказа ФСФР об инсайде появились изменения, которые конкретизируют инсайдерскую информацию. В частности, таковой не будет являться информация о поручениях клиентов, превышающих 100 млн. рублей, или 0,2% от объема размещенных бумаг. Ранее инсайдерской считалась подобная информация, независимо от суммы поручения.

Ассоциация российских банков, в свою очередь, также разработала рекомендации для своих участников по этому вопросу. По типовому порядку, который предлагает АРБ, информация, опубликованная в СМИ, со дня опубликования перестает быть инсайдерской. Банкам рекомендуется организовать у себя отдел, или ввести в штат специальную должность сотрудника, осуществляющего контроль за доступом к инсайдерской информации. Чтобы получить охраняемые сведения, сотрудники банков должны будут обосновать необходимость доступа. По словам президента Гарегина Тосуняна, АРБ не навязывает определенные схемы работы в этом направлении и каждый банк самостоятельно решит, как организовать контроль.

Как пишет РБК daily, также в обязанности сотрудникам банков будет вменена необходимость сообщения руководству банка о ставших известным им любые фактах использования инсайдерской информации коллегами или их родственниками. Гарегин Тосунян отметил, что речь идет не о стукачестве, а об элементарной внутренней культуре организации.

Совет Ассоциации российских банков на ближайшем заседании рассмотрит вопрос о принятии в члены ассоциации петербургской кредитной организации ОАО «Банк Прайм Финанс». Рекомендацию об этом дал президент ассоциации по результат рассмотрения им заявления кредитной организации.

Напомним, сейчас членами АРБ являются 700 организаций, из них 527 – кредитные.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, отвечая на вопросы петербургского «Пятого канала» предложил государству выкупать жилье у клиентов банков, не справившихся с выплатами по ипотечным кредитам. Об этом сообщает пресс-служба АРБ.

«Став собственником этих квартир, государство может заключить с должниками договор найма вплоть до достижения их детьми совершеннолетия, и проблема будет решена – эти люди выселены не будут», – заявил Тосунян.

Еще 2 организации подали заявления о вступлении в Ассоциацию российских банков. Пресс-служба АРБ сообщает, что президент ассоциации принял решение рекомендовать совету ассоциации на очередном заседании принять в члены АРБ ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Национальная дисконтная система».

Отметим, в настоящее время членами АРБ являются 703 организации, в том числе 529 кредитных организаций.

В минувшую пятницу в АРБ состоялось совещание представителей ассоциации российских банков, в котором, в том числе, принял участие министр финансов РФ Алексей Кудрин. На совещании был поднят вопрос о денационализации банков. Отмечалось, что долю участия государства в банках нужно планомерно уменьшать, чтобы обеспечить здоровый уровень конкуренции на банковском рынке.

Как сообщает пресс-служба АРБ, участники встречи затронули также вопрос создания Почтового банка, отметив, что реализация этого проекта должна происходить за счет частных инвестиций, чтобы не противоречить цели сокращения доли государства в капитале банков. Напомним, недавно с предложение продать долю в банках, принадлежащую государству, выступил также Герман Греф.