ДБО

561 ДБО

Банк отказывает в заключении договора банковского обслуживания (ДБО). В чем причина? Сейчас на слуху дело Константина Шамко против Альфа-Банка по причине отказа второго в заключении договора банковского обслуживания. Причин для отказа может быть предостаточно не только у Альфы, но у всех остальных банков. Попробуем озвучить основные.

1. Первое, что делает сотрудник банка – проверяет клиента на причастность к террористической деятельности. Список лиц есть в каждом банке без исключения. Это первое и главное, что должен сделать сотрудник. В случае положительного результата – как минимум, отказ в заключении ДБО.

2. Следующий список для проверки – черный список (блокировка счетов). Если клиент находится в данном списке, то отказ в ДБО обеспечен. При этом сотрудник видит: возможна разблокировка счета или нет. Пояснения оставляются по каждому клиенту без исключения (юридические и физические лица).

На этом официальные причины заканчиваются.

3. Сотрудник обращает внимание на внешний вид клиента – это правило касается VIP-обслуживания в банках.

Для менеджеров существует целый перечень, на что стоит обратить внимание, прежде чем предоставить клиенту право VIP-обслуживания.

4. Банкира может смутить, если клиент постоянно советуется с третьими лицами по телефону по вопросу открытия счета. Тут сотрудник вспоминает 115-ФЗ и обнал. Как правило, чем выше уровень обслуживания в банке, тем больше лимиты – обнал обеспечен. И дело не только в нарушении закона. Сотрудник отвечает за каждого клиента, и если блокировка счета произошла через короткий промежуток времени, то вопросы к сотруднику будут.

5. Еще больше подозрений, если третьи лица присутствуют лично и руководят процессом открытия счета и заключения ДБО. На основании 115-ФЗ счет никто не откроет.

6. Новый клиент уже есть в базе клиентов банка, но не в курсе этого – вот тут могут быть проблемы, но не факт.

7. Сотрудники банков получают информацию о подделанных документах удостоверяющих личность (ДУЛ), так что не прокатит – естественно, никто не заключит ДБО по копии ДУЛ, да и кроме оригинала паспорта (за исключением определенных случаев) в банке ни один документ не примут.

941 ДБО
373 ДБО
150 ДБО

Эксперты посчитали объем банковских платежей, совершенных через интернет в 2014 г.

Так, почти половина всех платежей совершалась при помощи интернет-банкинга. Как говорится в исследовании, проведенном рейтинговым агентством RAEX, доля интернет-платежей в 2014 г. выросла до 22% и составила 1,7 трлн руб. Количественная доля физических лиц, совершающих платежи через интернет, увеличилась за год с 35% до 40%, хотя темпы прироста замедляются. Размер среднего платежа, совершенного через интернет, составил 18,5 тыс. руб, что на 28% больше аналогичного показателя прошлого года.

Доля банков, использующих системы ДБО, поднялась до 58% (в 2013 г. – 51%). Системы дистанционного обслуживания стали не только заменой для офиса банка, но и эффективным каналом продаж: многие банки формируют персонифицированные предложения для своих клиентов и информируют последних через интернет-банкинг, пишет CNews.

728 ДБО
290 ДБО
212 ДБО
699 ДБО
105 DrWeb

Компания «Доктор Веб» и страховая компания «ИСК Евро-Полис» представили новый продукт для юридических лиц — страхование от хищений через системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Новый продукт по страхованию ДБО открывает линейку инновационных решений «ИСК Евро-Полис» по киберрискам. В рамках данного предложения возмещаются украденные с банковского счета деньги клиента — юридического лица.

«В условиях роста рисков при работе с ДБО очень важно привлечь внимание руководителей и собственников бизнеса к проблемам информационной безопасности. По сей день эти вопросы многими воспринимаются как простая формальность, и, к сожалению, расплата бывает очень суровой. Возможность застраховать свои деньги с помощью нового продукта — это и дополнительный стимул предприятиям задуматься о соблюдении правил безопасности своих информационных систем», — считает Борис Шаров, генеральный директор компании «Доктор Веб».

163 ESET

ESET представляет результаты анализа банковского трояна Win32/Corkow, ориентированного на российские и украинские системы дистанционного банковского обслуживания.

Win32/Corkow предназначен для кражи конфиденциальных данных для онлайн-банкинга. Он находился в эксплуатации с 2011 года и продемонстрировал непрерывную активность в прошлом году. Экспертами ESET обнаружены различные версии модулей Win32/Corkow, что указывает на непрерывный цикл его разработки.

По данным вирусной лаборатории компании, жертвами вредоносного ПО уже стали несколько тысяч пользователей в России и Украине. Win32/Corkow распространяется наиболее типичным на сегодняшний день методом – скрытая установка с использованием разного рода программных уязвимостей (drive-by download).

120 Avanpost

Компания «Аванпост» объявляет о завершении единого интерфейса интеграции программного комплекса (ПК) «Avanpost» с системами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Теперь продукт может быть интегрирован с системами ДБО для управления сертификатами и носителями клиентов банков. Интеграция упрощает работу банковских администраторов безопасности, а также ускоряет разработку коннекторов к конкретным системам ДБО, сообщают разработчики на своем сайте.

297 ESET

Компания ESET предупреждает об активизации банковского трояна Win32/Corkow, поражающего системы дистанционного банковского обслуживания. Атаки вредоносной программы направлены на пользователей из России и Украины, на них приходится 86% заражений.

Win32/Corkow – комплексная вредоносная программа, предназначенная для хищения аутентификационных данных для онлайн-банкинга. Первые ее модификации появились в 2011 году, но, в отличие от широко известного трояна Carberp, Corkow до сих пор не стал настолько известным.

Подобно другим банковским троянам, Win32/Corkow имеет модульную архитектуру. Это означает, что злоумышленники могут по мере необходимости расширять спектр его возможностей для хищения конфиденциальных данных. Как показано на диаграмме выше, больше всего заражений приходится на Россию и Украину (73 и 13% соответственно). Неудивительно, что эти страны пострадали больше других, так как Win32/Corkow имеет российское происхождение. Троян содержит вредоносный модуль, нацеленный на компрометацию системы онлайн-банкинга iBank2, которая используется российскими банками и их клиентами.

Объединенные усилия банков и разработчиков антифрод-систем позволили в 2012 году сократить российский рынок киберпреступности на 6%. Об этом 10 сентября в ходе пресс-конференции «Киберпреступность: состояние и тенденции 2013 года» сообщил генеральный директор компании Group-IB Илья Сачков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Компания Group-IB представила публике исследование рынка компьютерных преступлений за 2012 год и первый квартал 2013 года. Согласно отчету, общий объем рынка киберпреступности в РФ сократился на 6% — с 2,055 млрд. долларов в 2011 году до 1,938 млрд. в 2012-м. Основной причиной такого снижения, согласно отчету, стало падение уровня хищений из систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Причины у этого факта, по мнению аналитиков Group-IB, следующие: ликвидация наиболее активных преступных групп, организация межбанковского списка дропов (низших ячеек мошеннических группировок, занимающихся кражами реквизитов кредитных карточек), а также активное внедрение антифрод-систем в банках. На фоне общего падения отдельные сегменты мошеннического рынка, тем не менее, росли. В частности, за год на 22% увеличился объем продаж контрафактной продукции через спам-рассылки.

По статистике Group-IB, в 2012 году в России в среднем ежедневно совершалось 44 хищения из систем ДБО. Средняя сумма, похищенная у юридических лиц, составила 1 641 000 рублей, у физических лиц — 75 000 рублей. По оценке Group-IB, в целом за год кибермошенники похитили у российских юридических лиц 435,85 млн. долларов, у физических лиц — 9,96 млн. долларов. Около 55% похищенных денежных средств распределялось в пользу лиц, занимающихся их обналичиванием. На долю непосредственных организаторов несанкционированных платежных поручений оставалось лишь 45% от похищенного.

В качестве одного из примеров пресеченной мошеннической деятельности Group-IB приводит прошлогодний инцидент. Тогда на одной из площадок в так называемом «андеграундном» интернете было обнаружено объявление о продаже доступов к управлению сайтами нескольких небольших банков, а также о продаже баз подписчиков нескольких информационных сайтов. Кстати, в их число входила и база одного из конкурентов Клерк.Ру — за 5 тысяч долларов злоумышленники предлагали информацию о 50 тысячах подписчиков популярного сайта для бухгалтеров.

284 ДБО