Михаил Задорнов

Кризис в Греции может привести к ослаблению рубля и снижению спроса на нефтяные активы. Об этом заявил Михаил Задорнов, глава ВТБ 24, занимавший пост министра финансов в 1997-1999 годах.

«Греческий кризис, безусловно, обесценивает валюты Центральной Европы, то есть польскую валюту, чешскую, балканских стран, где сильно представительство греческих банков, и, конечно, рубль. То есть вот рубль будет обесцениваться в этот период, как и все валюты, не входящие в саму еврозону (кроме доллара)», – сказал он в интервью телеканалу «Россия 24».

Михаил Задорнов назвал греческий кризис «сигналом к меньшему спросу на нефтяные активы». По его мнению, кризис может снизить мировые цены на нефть наряду с возможным соглашением Ирана и «шестерки» по ядерному досье Тегерана, передает ТАСС.

На прошлой неделе стало известно, что греческое правительство приостановило работу банков и ввело меры по контролю за движением капиталов. Накануне власти Греции продлили банковские «каникулы» до 8 июля. После того, как Греция ввела ограничительные меры, котировки акций европейских банков резко упали. Совокупная капитализация банковского сектора в ходе торгов уменьшилась более чем на 40 млрд. евро. Индекс Stoxx 600, в расчет которого входят акции европейских банков, рухнул на 4,4%.

В ЦБ РФ считают, что долговые проблемы Греции не создают угрозы для российского банковского сектора.

Российский рубль имеет потенциал к укреплению в пределах 5-10% и не будет обесцениваться в дальнейшем. Об этом заявил Михаил Задорнов, глава ВТБ 24.

«Когда мы говорим о потенциале к укреплению, все равно это в пределах 5-10%, конечно, не более от сегодняшних значений. Если исходить из сегодняшнего уровня цен на нефть и то, что не будет новых геополитических рисков, как на Украине, так и более глобальных, мы считаем, что рубль, безусловно, имеет потенциал к укреплению», – сказал он в эфире телеканала «Россия 24».

Михаил Задорнов подчеркнул, что по сравнению с началом 2014 года произошла девальвация не только российского рубля, но в целом валют развивающихся рынков.

«Рубль уже существенно обесценился, и я не разделяю позиций о том, что он должен сейчас обесцениваться дальше от сегодняшнего уровня. Вряд ли ЦБ способен долго удерживать рубль от движения к равновесию», – цитирует главу ВТБ 24 агентство «Прайм».

Российский рубль в настоящее время укрепился слишком сильно, заявил на прошлой неделе Антон Силуанов, глава Минфина РФ. Ранее Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ РФ, отмечала, что происходившее быстрое укрепление российского рубля в целом закончилось.

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Доверяете ли вы прогнозам экспертов относительно курсов иностранных валют?».

Банковская система РФ в 2014 году недополучила 500 млрд. рублей из-за переводов физлиц за рубеж. Об этом заявил Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24.

«За 2014 год банки, если мы уберем эффект переоценки (валютной), вообще не получили свежих денег в банковскую систему», – отметил он. По оценкам главы ВТБ 24, предыдущие четыре года ежегодный приток свежих денег в российскую банковскую систему составлял 2-2,5 трлн. рублей в год.

«Соответственно, если мы посчитаем, что примерно как минимум 2 триллиона рублей должна была получить приток депозитов банковская система в прошлом году, эти деньги пошли по трем направлениям: они были сняты с банковских счетов просто домой, в сейфы, то есть, они остались в стране. Второе – они были потрачены на жилье, автомобили, в период всплесков спроса, и третье – эти деньги были отправлены за границу», – уточнил Михаил Задорнов.

Данные платежного баланса показывают, что переводы в Швейцарию, США, Великобританию, Латвию выросли по сравнению с 2014 годом на 10 млрд. долларов. «Если мы возьмем среднегодовой курс, то мы можем осторожно оценить переводы за границу на свои счета примерно в половину триллиона рублей, то есть это примерно 500 миллиардов рублей. И мы можем сказать, что примерно четверть недополученных банковской системой денег, она просто была переведена на свои счета гражданами России с точки зрения именно избежания странового риска», – цитирует Михаила Задорнова агентство «Прайм».

Михаил Задорнов, глава ВТБ 24, ожидает сокращения количества банков в России, в том числе ухода ряда крупных игроков. По его мнению, число кредитных организаций сократится из-за нового требования ЦБ РФ по капиталу банков.

«Мы ждем сокращения численности средних, маленьких и больших банков в этой ситуации. Я думаю, что просто несколько десятков банков не преодолели эту планку, это уже сократит число банковских лицензий на российском рынке», – сказал глава ВТБ 24 в ходе пресс-брифинга.

При этом Михаил Задорнов указал, что у ВТБ 24 прочный запас капитала в этом году: норматив достаточности капитала по новым требованиям ЦБ РФ составляет 11,7%. «Но зная ситуацию, что не у многих банков существует такой запас прочности, поэтому кризис он касается всех отраслей экономики, в том числе банковской системы ... Будет всем тяжело, слабейшие уйдут с рынка – это закон рынка», – приводит слова банкира агентство «Прайм».

Российские банкиры рассчитывают, что до конца первого квартала 2015 года ЦБ РФ снизит ключевую ставку. Об этом на всемирном форуме в Давосе заявил Андрей Костин, президент – председатель правления ВТБ, сообщает «BFM.ru».

Накануне в СМИ появилась информация о том, что в первом квартале 2015 года Центробанк РФ снизит ключевую ставку с 17% годовых на 2-3 процентных пункта. Сообщалось, что это решение регулятор озвучил в конце декабря 2014 года на заседании Национального финансового совета. Центробанк опроверг эту информацию и заявил о готовности снизить ставку при формировании устойчивой тенденции к снижению инфляции и инфляционных ожиданий, которые по-прежнему высоки.

Напомним, в ночь на 16 декабря 2014 года Банк России объявил о внеплановом решении совета директоров повысить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. Следующее заседание совета директоров ЦБ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 30 января 2015 года.

Без государственной поддержки строительства и кредитования выдача ипотеки в 2015 году может упасть примерно в 2,5 раза. Такое мнение высказал Михаил Задорнов, глава ВТБ 24.

Если не будет никаких масштабных мер по поддержке жилищного строительства и ипотечного кредитования, новое жилищное строительство может быть отброшено примерно на уровень 2005-2006 года по масштабам ввода новых домов, сказал он.

Михаил Задорнов назвал два инструмента по поддержке ипотечного рынка – субсидирование процентной ставки и предоставление рефинансирования по сниженной ставке под залог ипотечных облигаций, как в случае с военной ипотекой. По оценкам ВТБ 24, в случае с субсидированием расходы в 2015 году составят порядка 15-17 млрд. рублей, сообщает «Финмаркет».

На рынке настоящая паника, заявил Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24.

«В ВТБ 24 ситуация не самая плохая в банковской системе, потому что наши клиенты – экономически грамотные. Но когда я вижу, что даже они совершают нерациональные действия, причем даже те из них, кто наиболее информирован, понимаю: на рынке настоящая паника», – сказал он в интервью газете «Ведомости».

Михаил Задорнов отметил, что граждане закрывают и рублевые, и валютные депозиты. Сейчас, по его словам, паника выражается в том, что идет снятие наличных.

Если вплоть до 15 декабря включительно в ВТБ 24 вообще не было никакого снятия со счетов, то в понедельник клиенты сняли со счетов 20 млн. долларов наличных, а 18 декабря в банке уже был суммарный заказ на 140 млн. долларов и 50 млн. евро наличными по всей стране. Указывая на странности поведения граждан во время нынешнего кризиса, Михаил Задорнов рассказал, что были заказы на снятие рублей для их помещения в ячейки.

Глава ВТБ 24 связал возникновение панических настроений, прежде всего, с длительным периодом девальвации. «Когда попытки безуспешных рыночных действий и разговоры о валютных ограничениях все больше накапливаются, и возникает паника», – уточнил он.

Президент ВТБ 24 также сообщил, что хранит свои сбережения в рублях и не переводит их в валюту.

Глава ВТБ 24 считает РЕПО слишком дорогим для регулярного пользования.

Российские банки не будут регулярно пользоваться валютным РЕПО из-за высоких ставок на аукционах. Такое мнение высказал Михаил Задорнов, глава ВТБ 24.

«Дорого. ЦБ предлагает валюту по абсолютно не выгодным для сегодняшнего рынка ставкам, поэтому этот инструмент не может быть инструментом постоянного источника валютного фондирования... он важен как инструмент на крайний случай. Банки не будут им регулярно пользоваться, потому что это дорого», - сказал Михаил Задорнов в интервью телеканалу «Россия 24». По его словам, на рынке можно получить валюту дешевле, чем предлагает Центробанк, сообщает агентство «Прайм».

Напомним, накануне банки на аукционе РЕПО сроком 7 дней привлекли лишь 51,1 млн. долларов из предложенных 2 млрд. долларов. Днем ранее на первом валютном аукционе РЕПО сроком 28 дней банки привлекли 201,2 млн. долларов при лимите в 1,5 млрд. долларов.

Как сообщалось ранее, до конца 2016 года на аукционах валютного РЕПО Центробанк РФ предложит банкам 50 млрд. долларов.

Михаил Задорнов, глава ВТБ 24, ожидает укрепления курса национальной валюты до конца 2014 года.

«Абсолютно точно рубль сейчас перепродан... Да, ожидаю, что до конца года он укрепится», – сказал он журналистам на пресс-конференции.

Глава ВТБ 24 также указал на необходимость перехода к свободно плавающему курсу рубля. По его словам, для Центробанка это неизбежный и необходимый шаг, передает ТАСС.

С начала года рубль ослабел почти на 33%. По подсчетам специалистов, только с начала октября Центробанк РФ потратил на поддержание российской валюты порядка 25,2 млрд. долларов.

По данным Фонда общественного мнения, порядка 41% граждан РФ не знают, по какой причине курс рубля заметно снижается по отношению к доллару и евро. При этом многие россияне видят причины снижения курса национальной валюты вовне и связывают ослабление рубля с западными санкциями, а также с событиями на Украине. В настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Повлиял ли, на ваш взгляд, украинский кризис на ослабление курса рубля?».

306 ЦБ РФ

В конце октября Банк России повысит ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 8,5%.Такое мнение высказал Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24 и бывший министр финансов РФ.

«Реально мы ориентируемся на так называемую базовую ставку Центрального банка. Она была в начале года 5,5%, сейчас она, к сожалению, 8%. Видимо, в конце октября будет 8,5%. Эта ставка начинает играть роль основного экономического индикатора», – сказал Михаил Задорнов, отвечая на вопросы слушателей после лекции в Забайкальском государственном университете.

По его словам, банки вынуждены поднимать ставки по кредитам и депозитам. «Мы, естественно, сначала подняли ставки по депозитам, сейчас подняли ставки по кредитам. Соответственно, спрос на кредиты будет падать, будет снижаться денежное предложение, и теоретически должно произойти снижение инфляции. Так и произошло бы, если не было бы иных факторов, которые мы все наблюдаем», – отметил Михаил Задорнов.

Ранее Андрей Клепач, зампред Внешэкономбанка и бывший заместитель министра экономического развития РФ, заявил, что Банку России не стоит повышать ключевую ставку. Однако, по его мнению, решение об увеличении ставки, вероятно, будет принято, информирует ТАСС.

На прошлой неделе Сергей Швецов, первый зампред ЦБ РФ, заявил, что Центробанк будет вынужден серьезно рассматривать вопрос дальнейшего повышения ключевой ставки. Идею повысить ключевую ставку раскритиковал Алексей Ведев, заместитель министра экономического развития РФ. Повышение ставки, по его мнению, нецелесообразно, эта мера не поможет в борьбе с инфляцией, а только окажет давление на экономический рост. В начале октября Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, заявляла, что уровень ключевой ставки на данный момент является приемлемым.

Напомним, 12 сентября 2014 года совет директоров ЦБ РФ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 8% годовых. Следующее заседание, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 31 октября 2014 года.

Платежи по Visa и MasterCard в России стали неуязвимы для санкций извне. Об этом в интервью «Business FM» заявил Михаил Задорнов, президент - председатель правления ВТБ 24. По его словам, это стало результатом совместных действий крупнейших банков в последние месяцы.

«Практически все банки построили межхостовые соединения, минуя расчетные и процессинговые центры Visa и MasterCard. И в случае блокировки того или другого банка мы в состоянии внутрироссийский трафик, то есть платежи по карточкам, снятие наличных по карточкам, обеспечить практически всех 85 принципиальных членов Visa или MasterCard в банкоматах других банков, минуя расчетные центры Visa и MasterCard», - цитирует Михаила Задорнова «BFM.ru».

Напомним, 21 марта 2014 года Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков после того, как США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия». В ответ на действия международных платежных систем российские власти ускорили принятие закона о НПС.

К концу июля 2014 года совокупная доля группы ВТБ и Сбербанка на рынке кредитования физлиц превысит 50%. Об этом заявил Михаил Задорнов, глава ВТБ 24.

Он уточнил, что на начало 2014 года совокупная доля двух крупнейших банковских групп составляла 47,5%, а к 1 июля 2014 года выросла до 49%.

«Тут дело не в темпах отзыва лицензий у банков, а дело в том, что банки-монолайнеры, которые специализируются на розничном кредитовании, не только не наращивали темпы кредитования, а сокращали свои портфели. ВТБ и Сбербанк просто замещают долю этих банков», - цитирует Михаила Задорнова агентство «Прайм».

Впервые с 2008 года банковская система РФ испытывает чистый отток вкладов, заявил Михаил Задорнов, глава ВТБ 24. По его словам, на 1 июля 2014 года чистый отток средств населения из-за ослабления рубля составил 590 млрд. рублей. Из чистого донора банковской системы население превратилось в нетто-заемщиков с точки зрения прироста, отметил глава ВТБ 24.

«Это уникальная ситуация, банковская система впервые испытывает чистый отток. Такого не было с кризиса 2008 года. Люди отреагировали на неожиданную девальвацию и, соответственно, частично конвертировали (депозиты) и сняли со счетов валюту или частично в феврале-марте потратились на приобретение автомобилей, жилья или каких-то вещественных ценностей», - сказал Михаил Задорнов.

Отток, произошедший в начале 2014 года, вряд ли будет компенсирован, полагает Михаил Задорнов. «Спрос на кредиты будет продолжаться. Я не верю в то, что 1 трлн. рублей депозитов будет до конца года замещен», - сообщил он, уточнив, что в лучшем случае депозиты в банках в 2014 году вырастут на 6-7%, передает «Интерфакс».

Отметим, в 2013 году объем вкладов физлиц в российских банках вырос на 19% и составил на 1 января 2014 года 16 957,5 млрд. рублей. Прошлогодний приток вкладов в абсолютной величине был рекордным за все годы. Так, прирост вкладов физлиц в 2013 году составил 2,7 трлн. рублей, в 2012 году - порядка 2,3 трлн. рублей, в 2011 году - 2 трлн. рублей. В середине июля 2014 года Агентство по страхованию вкладов ухудшило прогноз по росту вкладов в банках РФ на 2014 год с 17-19% до 7-9%. По прогнозам Центробанка РФ, прирост вкладов в российских банках в 2014 году составит 10-12%.

Население России возвращает деньги в банки, но пока приток не перекрывает предшествовавшего оттока. Об этом заявил Михаил Задорнов, глава ВТБ 24. Он отметил, что за два месяца приток средств в ВТБ 24 составил 50 млрд. рублей.

«В первом квартале был большой чистый отток. Но апрель полностью изменил ситуацию, обеспечив прирост на 2% при стабильном курсе рубля. В течение апреля-мая население несет деньги в систему, но пока приток не перекрывает предшествовавшего оттока. Многое определится по результатам выборов на Украине. Они определят тренд на следующие полгода», - уточнил Михаил Задорнов в интервью ИТАР-ТАСС.

Крупные российские банки в Крыму работать не будут, потому что все они имеют дочерние банки на Украине. Об этом заявил Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка ВТБ 24.

По словам Михаила Задорнова, речь, в частности, идет о ВТБ, Банке Москвы, Сбербанке, Альфа-Банке. «В силу сегодняшней политической и экономической ситуации совмещать активный бизнес в Крыму и активный бизнес на Украине невозможно. И операции в Крыму крупные российские кредитные организации де-факто передают тем банкам, которые будут работать исключительно на полуострове», - сообщил глава банка ВТБ 24.

«Конкретно у ВТБ на полуострове остались только два отделения, а все остальные переданы РНКБ. Главная задача сейчас - нормально принять деньги населения и крымских предприятий. И этот процесс идет. Надеемся, что в течение мая ситуация будет нормализована», - сказал Михаил Задорнов на «деловом завтраке» в «Российской газете».

В Латвии парламентская подкомиссия по сплочению общества рассмотрела материалы о высказываниях известного российского сатирика Михаила Задорнова, имеющего латвийский вид на жительство и живущего в Юрмале.

Парламентарии отметили, что Михаил Задорнов выступил в поддержку присоединения Крыма к России, что противоречит общей позиции Латвии и Евросоюза.

В этой связи парламентская подкомиссия решила переслать эти материалы в полицию безопасности при МВД, которая решит, следует ли включить Задорнова в черный список нежелательных для Латвии лиц, передает «Интерфакс».

По прогнозам Михаила Задорнова, главы ВТБ 24, в марте 2014 года в банковской системе РФ будет зафиксирован отток вкладов. «Я думаю, что по марту в целом по банковской системе будет сокращение объема средств населения на депозитах и текущих счетах», - сказал он журналистам.

Михаил Задорнов уточнил, что нестабильная ситуация в экономике приведет к тому, что впервые за долгое время объем вкладов и счетов граждан в банках заметно уменьшится.

Комментируя ожидаемую динамику объема вкладов в ВТБ 24, Михаил Задорнов отметил, что в банке по итогам квартала будет приток.

По данным ЦБ РФ, в январе-феврале 2014 года объем вкладов физлиц в банках РФ снизился на 0,3%, до 16,908 трлн. рублей. В январе-феврале 2013 года был зафиксирован приток средств на 1%, уточняет «Интерфакс».

Глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов не верит в эффективность мер Центробанка по ограничению полной стоимости потребкредитов.

«Если говорить о наиболее волнительном для регулятора секторе потребительского кредитования – беззалоговом, то есть кэшевые суммы, кредитки, то здесь наиболее драматично упали темпы роста. Были 60% а теперь 30% или даже меньше 30%. Здесь запретительные или ограничительные меры сработали. Это нормально, но я не сторонник запретов. Я не верю в закон, который ограничивает 30% отклонение от рынка. Я думаю, что он работать не будет, и готов поспорить с регулятором, почему это так произойдет. Хотя, конечно, все законы будут выполняться», - заявил он в интервью телеканалу «Россия 24».

Михаил Задорнов отметил, что игроки должны конкурировать в такой ситуации экономическими методами. «Де факто с октября банки, которые специализируются только на кэшевых ссудах и кредитных картах, начали сокращать свои портфели. Они сокращают кредитные портфели и месяца три сокращают депозитные портфели. Они фактически затормозили развитие своего бизнеса и работают только с существующей клиентской базой», - цитирует Михаила Задорнова агентство «Прайм».

Напомним, закон об ограничении стоимости потребкредитов вступит в силу 1 июля 2014 года. Он вводит понятие полной стоимости кредита, которая не должна превышать среднерыночного значения, рассчитываемого Центробанком на ежеквартальной основе, более чем на одну треть.

Среди первых 50 российских банков есть кредитные организации, находящиеся в предбанкротном состоянии. Об этом заявил Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24. «Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию - не знаю», - сказал он.

Михаил Задорнов отметил, что Центробанк продолжит работу по санированию банковской системы, но это будет более равномерный, упорядоченный процесс.

«Можно сказать, что системообразующими, не в соответствии, конечно, с базельскими стандартами, являются около двухсот банков. И Мастер-Банк, и банк "Пушкино" входили в их число, и то отзыв у них лицензий не имел значительных последствий для рынка. Даже если отозвать 100 лицензий, это не будет иметь никакого значения с точки зрения экономики. Я, конечно, не предлагаю этого делать. Этого никто не заметит, кроме собственников и узкого круга вкладчиков», - цитирует Михаила Задорнова «РБК».

Отметим, политику ЦБ РФ в отношении неблагонадежных банков положительно оценивает МВФ. Также позитивно оценивает меры Центробанка РФ по расчистке банковского сектора и международное рейтинговое агентство Fitch. На прошлой неделе в телеинтервью российским СМИ премьер-министр Дмитрий Медведев высказал мнение, что твердая позиция Центробанка РФ по отношению к проблемным банкам сделает российскую банковскую систему еще более устойчивой.

Накануне бизнес-омбудсмен Борис Титов заявил, что массовый отзыв лицензий у недобросовестных кредитных организаций приводит к нежелательному закрытию малых банков. По его словам, добросовестные мелкие банки просто вымываются с рынка. Борис Титов призвал ЦБ остановить волну закрытия небольших банков.

Розничное кредитование в РФ замедлится до 20%, а рынок корпоративного кредитования будет расти на уровне 10-11%. Такой прогноз озвучил Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24.

По его мнению, замедление в целом оздоровит ситуацию и четко выявит лидеров и тех, кто будет испытывать проблемы. В связи с этим Михаил Задорнов прогнозирует неизбежную консолидацию рынка путем объединения банков и ухода слабых игроков. Также глава ВТБ 24 высказал предположение, что в 2014 году продолжится рост числа отозванных банковских лицензий.

Михаил Задорнов не разделяет опасения по поводу высокой закредитованности населения и возможного кризиса из-за «плохих» долгов. Увеличение розничного кредитования в последние годы во многом вызвано отложенным спросом, который образовался в кризис, заявил Задорнов в интервью телеканалу «Россия 24», сообщает «Вести.Экономика».