ЦБ РФ

Центробанк собирается обновить признаки финансирования терроризма и отмывания денег с использованием некоммерческих организаций (НКО), в том числе иностранных, следует из проекта указания регулятора.

Согласно документу, перечисление средств в пользу НКО со стороны физических лиц или компаний, получивших финансирование из-за рубежа, можно отнести к подозрительным финансовым операциям, пишет РБК. Но при двух условиях:

  • финансирование должно носить регулярный характер (например, в течение недели после получения иностранного финансирования, ежемесячно, ежегодно и так далее);
  • сумма переведенных на счета НКО средств должна быть примерно равна сумме полученного иностранного финансирования.
В действующей версии признаки финансирования терроризма и отмывания денег с участием НКО указаны по-другому. Там говорится, что признаком, свидетельствующим о возможном финансировании терроризма, является поступление из-за рубежа средств на счета российских НКО — в частности, общественных организаций, политических партий или религиозных организаций фондов.

Изменение в признаках сомнительных операций для НКО позволит банкам расширить поле для усмотрения нежелательных признаков в их работе, говорят эксперты. В новой версии не перечислены даже виды НКО, которые могут быть получателями этих средств. Вводя подобные ограничения, государство стремится иметь больше возможностей для контроля за деятельностью НКО.

Это просто красивая схема, которая позволяет распечатать ФНБ и направить средства на выполнение указов президента. То есть ФНБ используют как кубышку, чтобы обеспечить комфортные условия для конституционной реформы и трансфера власти. Эта стратегия называется «залить недовольство деньгами».

И чтобы деньги не задержались в ЦБ, в законе о продаже акций Сбербанка сразу же оговаривается срок перечисления средств в бюджет и прописывается исключение: «Часть дохода, полученная Банком России от продажи обыкновенных акций публичного акционерного общества "Сбербанк России" и в соответствии с частью 2 настоящей статьи подлежащая перечислению в федеральный бюджет и (или) передаче в казну Российской Федерации, не подлежит учету при определении прибыли Банка России за соответствующий год для целей перечисления части прибыли Банка России в федеральный бюджет в соответствии с частью первой статьи 26 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Проще говоря, устроено все так: продать ЦБ акции Сбербанка, чтобы вскрыть ФНБ, потом сразу же вынудить ЦБ закачать все средства в бюджет, хотя это нарушает ФЗ о Центробанке, в рамках которого регулятор должен перечислять в бюджет 75% от чистой прибыли по итогам! финансового года. То есть в лучшем случае, деньги до бюджета должны были бы дойти в 2021 году, и то не все.

Именно поэтому в цивилизованных странах ЦБ независим от хотелок правительства и глав государств, так как они всегда хотят выкачать денежные ресурсы для своих популистских целей. ФНБ потратят на сохранение верхушки у власти, а дальше нас ждет тяжелое похмелье.

Законопроект о покупке правительством акций Сбербанка у Банка России внесли на рассмотрение в Госдуму, следует из электронной базы данных нижней палаты российского парламента.

Сейчас Центробанку принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка – 50% и одна акция. Заявлялось, что регулятор передаст правительству контроль над Сбербанком, а государство выкупит акции по рыночной стоимости из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ).

«Продажа Сбербанка произойдет не по рыночной стоимости, а некоей средней стоимости за полгода. Правительство плюет на аудит и отчет оценщика, обязательные для подобной сделки. А это готовый состав преступления по статье «Мошенничество» (если МВД захочет, конечно, повторить дело Baring Vostok, но уже применительно к другим фигурантам). Дивиденды Сбербанка больше не будут попадать в бюджет, а пойдут напрямую в ФНБ. То есть федеральный бюджет будет терять примерно по 250 млрд рублей в год! И жалкий триллион, который он частями получит от ЦБ от продажи Сбера этих убытков не покрывает. Иными словами, сделка для правительства убыточна, выигрывает только Эльвира», – комментирует ситуацию канал НеАдские бабки.

В телеграмм-каналах сегодня распространяется сообщение о скором уходе Эльвиры Набиуллиной с поста главы Центробанка.

«Говорят у Набиуллиной идеологические расхождения с Мишустиным. Не воспринимает Эльвира нового премьера. Через год Набиуллина покинет пост главы ЦБ и уйдет в Совет федерации», – передает Незыгарь.

Авторы канала указывают, что один из главных претендентов на руководящий пост ЦБ – Максим Орешкин. Сейчас бывший министр экономического развития занимает кресло помощника президента по экономике.

ЦБ минимум до 2022 года перестанет брать с банков плату за переводы в его Системе быстрых платежей. Об этом сообщила на ежегодной встрече банкиров с руководством регулятора зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

Система быстрых платежей, которую запустил ЦБ, начала работать в 2019 году, напоминает РБК. С 2020 года регулятор начал брать с банков комиссию за такие переводы (изначально они были бесплатными). Они платят регулятору 5 коп. за операции до 125 руб., 12 коп. — до 250 руб., 30 коп. — до 1000 руб. Перевод от 1 тыс. до 3 тыс. руб. обходится в 80 коп., от 3 тыс. до 6 тыс. руб. — 2 руб., на сумму свыше 6 тыс. руб. — 3 руб. Комиссия берется как с банка-получателя, так и с банка-отправителя. С 2020 года часть банков начала устанавливать и комиссии для клиентов за переводы в СБП.

«У банков действительно много издержек, мы прекрасно понимаем, что любой тариф для банка, который берет ЦБ или какой-то госорган, — это всегда лишняя нагрузка. Мы долго прорабатывали этот вопрос, мы пришли к выводу, что с точки зрения р2р-переводов (между физлицами. — РБК) мы сможем вернуться к теме установления нулевых тарифов для банков за переводы р2р в СБП», — сообщила зампред ЦБ.

«Возможно, в дальнейшем мы также распространим эту практику именно на р2р-платежи. Это означает, что банки ничего не будут платить ЦБ за такие типы платежей. И это означает, что мы ожидаем от банков, что они не будут задирать комиссию для клиента», — добавила Скоробогатова. Сейчас некоторые кредитные организации, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость, вводят для клиентов тарифы в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям, привела пример она: «Конечно, эти кейсы для нас крайне странные, мы будем разбираться и работать»

К СБП с октября 2019 года обязаны были подключиться все 11 системно значимых банков. Единственный крупный российский банк, который этого еще не сделал, — Сбербанк.

1090 ЦБ РФ

ЦБ готовит изменения в перечень подозрительных операций. Проект документа должен быть составлен к следующему месяцу, пишет автор канала «Тот самый 115-ФЗ».

Речь идет об изменениях в Положение Банка России № 375-П. На сегодняшний день перечень содержит около 200 признаков необычных транзакций. Последний раз перечень актуализировался в 2016 году.

Ранее ЦБ совместно с РосФинМониторингом упорно продвигали тему опубликования перечня таких операций на сайте ЦБ, т.е., без согласования с иными органами, например, Министерством Юстиции. Задумка была сделать этот перечень «живым», чтобы ЦБ мог менять его в любое время, когда захочет. Не получилось и ЦБ придётся все-таки играть по правилам и включать перечень подозрительных операций в состав нормативного акта.

Законопроект о продаже акций Сбербанка, принадлежащих Банку России, разработан и направлен в правительство, сообщили одновременно ЦБ и Минфин, которые совместно разрабатывали документ.

«Предполагается, что пакет Банка России будет приобретен за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) по рыночной стоимости», — цитирует сообщение Центробанка РБК. Такая инвестиция будет соответствовать целям управления ФНБ — обеспечению сохранности вложенных средств и стабильного дохода от их размещения, так как ожидаемая дивидендная доходность акций Сбербанка по итогам 2019 года «значительно превысит стоимость заимствований на рынке облигаций федерального займа».

ЦБ принадлежит 50% плюс одна акция Сбербанка. Стоимость всего пакета может составлять около 2,8 трлн руб., исходя из стоимости одной акции на Московской бирже.

После объявления ЦБ и Минфина (15:40) акции Сбербанка за несколько минут выросли в цене более чем на 2% — с 255,17 руб. до 259,77 руб. за штуку.

На выкуп акций Сбербанка будут направлены ликвидные средства ФНБ превышающие порог в 7% ВВП. «Выкуп доли не отменяет наших планов по инвестированию ФНБ в инфраструктурные проекты», — говорится в комментарии министра финансов Антона Силуанова, поступившем в РБК.

1121 ЦБ РФ

ЦБ заставляет банки делать двойную работу под страхом диких штрафов за нарушение того самого 115-ФЗ. Думали, что это сказки, пока не получили подтверждение от ряда банкиров, прошедших проверку ЦБ за последние 12 месяцев, передает телеграмм-канал «Тот самый 115-ФЗ». Суть в следующем.

Банки должны сообщать в РосФинмониторинг обо всех расходных операциях некоммерческих организаций на сумму от 100 тыс. руб.

Как делали банкиры: НКО со своего счета заплатил своему контрагенту, банк – сообщил. Всё.

Теперь же ЦБ требует, чтобы банки выявляли расходные операции своих клиентов по счетам других банков. Как это возможно? Да легко. Банк увидел зачисление на счет своего клиента от НКО из другого банка и должен выяснить, а не является ли данная НКО одновременно клиентом нашего банка. Такие случаи не редкость, никто же не запрещает одному лицу иметь несколько счетов. И так же по другим операциям обязательного контроля.

Такой же подход к идентификации выгодоприобретателей (третьих лиц, за которых идет оплата). Если из другого банка пришли деньги на вашего клиента, а плательщик также имеет у вас счет, то вы должны идентифицировать выгодоприобретателя, несмотря на то, что плательщик платит из другого банка.

Логика у ЦБ такая – если лицо является вашим клиентом, то неважно, в каком банке это лицо проводит операцию, вы обязаны его контролировать. И если ЦБ сможет доказать, что банк мог видеть такую операцию и не сообщил – нарушение 115-ФЗ.

Вот и получается двойная работа. На клиента сообщил банк плательщика и на эту же операцию должен сообщить и банк получателя. Зачем это спам для Росфинмониторинга в виде одинаковых сведений от разных банков на один и тот же платеж – непонятно. Зато для ЦБ все понятно – отличный повод перевыполнить планы по сбору штрафов с банков. Ну а банкирам... держаться и ловить блох.

Совет директоров ЦБ на заседании в пятницу в шестой раз подряд снизил ключевую ставку — на 0,25 п.п., до 6% годовых, говорится на сайте регулятора. Новая ставка начнет действовать с понедельника, 10 февраля.

Главным аргументом в пользу снижения ставки было замедление инфляции. Месячный рост цен в январе составил 0,4%, а с коррекцией на сезонность был практически нулевым, годовой замедлился до 2,4% с 3% в декабре.

По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.

В краткосрочной перспективе риски замедления инфляции по-прежнему выше рисков ее ускорения, пишет ЦБ. В то же время рост цен на продовольствие может ускориться, указывает регулятор. Он также допускает, что может недооценивать последствия уже произошедших снижений ключевой ставки. Сохраняется и риск дальнейшего замедления мировой экономики, дополнительный фактор неопределенности для ближайших кварталов — ситуация с коронавирусом.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом, ЦБ допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

Регулятор отчитался о работе открытого Центра по выявлению финансовых пирамид. Выявлено 237 пирамид, что является максимумом за последние пять лет.

Увеличение финансовых пирамид почти в 1,5 раза за последний год несомненно показатель ситуации в стране – население продолжает выживать в условиях низких доходов и невнятных пенсионных реформ; сохранение накоплений в виде банковских вкладов перестает быть актуальным из-за продолжающегося снижения процентных ставок (на конец января максимум около 5,7%).

Прибавив к этому отсутствие финансовой грамотности и веру в легкий и быстрый заработок, получаем прекрасную инвестсреду для разного рода мошенников. ЦБ и сам это понимает, заявляя о том, что тенденция по увеличению финансовых пирамид продолжится, но трансформируется в организации меньшего масштаба.

Мошенники подстраиваются под жертву и предлагают «продукты с минимальным риском» – чаще всего под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе в Facebook, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже. Как только появляется новая социальная сеть, там тут же появляется реклама новой финансовой пирамиды.

Теперь ЦБ ищет пирамиды, которые только запустились, и обнаружил 80 подобных проектов за прошлый год. Но это также только небольшая затычка следствия реальных проблем в стране. Мошенники научатся обходить этот алгоритм поиска, уж слишком прибыльный бизнес с учетом того, что большая часть успевает перевести украденные деньги в офшоры и исчезают.

Центробанк России 31 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Аграрного профсоюзного акционерного коммерческого банка «Апабанк».

Более 70% кредитного портфеля «Апабанка» представлено проблемными ссудами. Он также занижал величину необходимых к формированию резервов и завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.

Согласно данным ЦБ, банк на 1 января 2020 года занимал 369-е место в банковской системе России по величине активов.

1164 ЦБ РФ

Банк России чудесен в своем бесконечном цинизме. Вот признался, что тех 22% с зарплаты, которые вы платите в ПФР, недостаточно для получения нормальной пенсии. Если хотите жить нормально в старости – начните голодать (сокращайте потребление) прямо сейчас!

 

ЦБ рекомендовал банкам изменить практику работы с клиентами при блокировке операций по счетам . В некоторых случаях кредитным организациям стоит раскрывать компаниям и предпринимателям причины отказов в проведении транзакций, сообщается в методических рекомендациях Банка России. Это позволит «снять недопонимание» между банками и бизнесом, пишет РБК.

Сейчас банк может приостановить движение средств по счетам из-за подозрительных операций или задолженности по налогам. В первом случае решение принимает банк. Он опирается на 115-ФЗ «О противодеи?ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «антиотмывочные» нормативные акты. Если сомнительные операции становятся причиной блокировки, банк может сообщить клиенту лишь об отказе в проведении транзакций, но не о причинах отказа.

Если у компании или предпринимателя образовалась налоговая задолженность, решение о блокировке может принять ФНС, а банк обязан его выполнить незамедлительно. Однако клиенты не всегда успевают узнать, что их транзакции не будут проводиться по требованию налоговой, указывает ЦБ: банки получают сообщения от ФНС в электронной форме, а клиенты — в бумажной. Поэтому регулятор рекомендует кредитным организациям информировать клиентуру о блокировке операций, если это произошло по требованию ФНС.

1174 ЦБ РФ

Страшная месть главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной: всем членам профсоюза ЦБ она начислила премии по итогам года – по 50-80 рублей.

Не тысяч, а именно рублей.

Кому то 51 рубль, кому-то 72 рубля.

Потому что Банк России – это команда! И опять же, на филлеры потратились. Какой-нибудь Марине Рыклиной из пресс-службы можно начислить пару месячных окладов на премию, а простым трудягам – издевательство. Сотрудники подумали-подумали – и вернули премии обратно в ЦБ. На ботокс. 

Напомним, что у здания ЦБ местный профсоюз недавно проводил акцию против незаконных сокращений.

Самозанятые граждане, уплачивающие налог на профессиональный доход, вправе применять свои текущие банковские счета для получения доходов от предпринимательской деятельности. Об этом сообщил ЦФ РФ в письме от 19.12.2019 № ИН-014-12/94.

Центробанк ссылается на то, что в Федеральном законе № 422-ФЗ не установлена необходимость использования физическими лицами, применяющими специальный налоговый режим, конкретных видов банковских счетов, использование такими физическими лицами своих текущих банковских счетов для получения профессионального дохода не противоречит требованиям законодательства РФ.

ЦБ рекомендовал банкам учитывать эту информацию и не допускать необоснованные отказы от проведения операций по текущему банковскому счету только по причине поступления на такие банковские счета денежных средств в виде профессиональных доходов физических лиц, применяющих специальный налоговый режим.

Заметим, что в письме ничего не говорится об индивидуальных предпринимателях, применяющих НПД. Речь идет о людях, которые как ИП не зарегистрированы.

386 ЦБ РФ