604 ЦБ РФ

ЦБ снизил порог налоговой нагрузки с 0,9% до 0,5% для отнесения компаний к подозрительным. Но только на 4 квартал этого года.

Сообщает канал «Тот самый 115-ФЗ».

«У ЦБ есть легендарная методичка № 18-МР, согласно которой компании с низкой налоговой нагрузкой признаются подозрительными. Если точнее, то налогов надо платить не менее 0,9% от оборота. В связи с тем, что правительством установлены налоговые льготы на период пандемии, и чтобы не убить окончательно российский малый и средний бизнес, ЦБ снижает минимальный порог налоговой нагрузки до 0,5%».

1

2

«Указанная льгота распространяется только на 4 квартал 2020 года. И ЦБ, и все банки должны на этот период перестроить алгоритмы выявления подозрительных клиентов с учетом данных рекомендаций👆».

111 ЦБ РФ

В ЦБ заявили, что с появлением цифрового рубля наличные деньги из оборота не исчезнут.

Об этом заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая на форуме «Пульс цифровизации».

«Я могу вас успокоить, если вы захотите носить наличные рубли в кармане, вы продолжите их носить, потому что одно не заменяет другое. Все три формы денег будут работать (наличные, безналичные, цифровые)», — сказала она, отвечая на соответсвующий вопрос.

Цитата по «ТАСС».

Сбербанк недавно предложил все безналичные рубли сделать цивровыми, что облегчит их отслеживаемость.

Центробанк выявил финансовую пирамиду, организованную компанией Antares Limited, которая открыла по стране сеть «консультационных центров».

Мошенники работали как через соцсети, так и в офлайне — развернули одновременно несколько «консультационных центров» в 16 регионах по привлечению «инвестиций». В организации работали менеджеры из финансовый пирамиды «Кэшбери», пишет ТАСС.

В пресс-службе ЦБ пояснили, что компания, действующая под брендом Antares, не вела фактически какой-либо деятельности, а выплаты были возможны только за счет привлечения новых средств.

Также в ЦБ отметили, что инвестирование денежных средств россиян осуществлялось исключительно в криптовалютах, поэтому установить конечных получателей не представляется возможным.

«Кэшбери» позиционировала себя как p2p-платформа, предлагающая гражданам инвестировать в выдачу микрозаймов частным лицам, малому и среднему бизнесу, кредитовать пользователей сервиса под залог движимого и недвижимого имущества, а также инвестировать в криптовалюту. Минимальная доходность, которую компания обещала инвесторам, составляла 0,5% в сутки, а доходность по инвестициям — 600% годовых.

 

 

107 ЦБ РФ

В целом по экономике заработная плата выросла на 2,2%. Темпы роста реальных зарплат близки у показателям I полугодия 2019 года.

«В сентябре 2020 г. годовой темп прироста номинальной заработной платы вернулся к июльскому значению и составил 6,0% (в августе: 3,7%)».

зп

«Действие мер господдержки способствовало сохранению высоких темпов прироста номинальной заработной платы в бюджетном секторе экономики (прежде всего в здравоохранении).

В частном секторе возобновился рост трудовых компенсаций в реальном выражении.

По экономике в целом реальная заработная плата выросла на 2,2% в годовом выражении (в августе: 0,1%). Темпы роста реальных заработных плат близки к наблюдавшимся в первом полугодии 2019 года».

Скачать аналитику ЦБ полностью.

103 ЦБ РФ

По данным исследования ЦБ, в октябре уровень безработицы упал с 6,5% до 6,3% по сравнению с сентябрем.

«В октябре 2020 г. продолжилось восстановление спроса на труд. Потребность в работниках возросла, что привело к уменьшению уровня безработицы до 6,3% (в сентябре: 6,5%)».

б1

«Однако снижение конкуренции за вакансии происходило неравномерно и, как указывают косвенные данные, наблюдалось преимущественно среди низкоквалифицированных рабочих (дефицит из-за оттока мигрантов) и персонала, занятого в борьбе с COVID-19. В других секторах, напротив, занятость снижалась. Так, по данным IHS Markit, индекс занятости PMI устойчиво находится ниже 50 пунктов, что указывает на сокращение персонала как в обрабатывающей промышленности, так и в сфере услуг» 

б2

«По данным Роструда, в октябре 2020 г. численность зарегистрированных безработных впервые за 2020 г. снизилась, причем существенно — на 0,2 млн чел., до 3,5 млн человек».

б3

«При этом заметно сократилось число соискателей, получающих пособие по безработице (на 1,6 млн чел.), что связано с истечением срока выплаты пособий, назначаемых в упрощенном порядке6. С учетом особенностей предоставления пособий (назначаются раз в 12 месяцев и выплачиваются не более 6 месяцев) в следующие полгода численность зарегистрированных безработных будет снижаться».

Скачать полное исследование ЦБ.

156 ЦБ РФ

Россияне возвращаются к потребительской модели, которая была актуальна в период карантина. Чаще покупают продовольствие впрок.

Об этом говорится в аналитике ЦБ «Экономика».

«Произошедшее ухудшение эпидемической ситуации и ужесточение ограничений во второй половине октября 2020 г. существенно сдержали восстановление потребительской активности. Так, продажи непродовольственных товаров остались вблизи уровня предыдущего месяца, объем платных услуг вырос на 1,9% (в сентябре: 4,6%)».

Выросли продажи продовольственных товаров, особенно товаров длительного хранения.

«После слабой динамики в предыдущие месяцы увеличился товарооборот продовольствия ( 0,7% SA). Значимым фактором его восстановления стали покупки товаров длительного хранения впрок, а также переток спроса из сектора услуг в ожидании дальнейшего увеличения заболеваемости и введения новых ограничений. Оборот розничной торговли в целом вырос на 0,3%. В годовом выражении темп снижения розничной торговли сократился до 2,4% (в сентябре: −3,0%)».

роз

Полное исследование от ЦБ можно скачать во вложенном файле.

По материалам с сайта регулятора.

Внедрят единую межбанковскую платформу Банка России по проверке клиентов. Их будут распределять по зонам риска: зеленая, желтая, красная. Те, кто попадет в красную зону, будут фактически отрезаны от обслуживания.

Соответствующий законопроект готовит ЦБ.

С текстом проекта ознакомились в РБК.

Платформа ЗСК, или KYC (know your client — «знай своего клиента») заработает в конце 2021 — начале 2022 года.

Принимать участие в такой сортировке клиентов будет ЦБ.

Регулятор будет относить клиентов к одной из трех групп в зависимости от уровня риска.

Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование интернет-банка и СБП.

Ограничения возможны, даже если компания не будет считаться высокорисковой, но захочет перевести средства контрагенту из красной зоны. Она может столкнуться с отказом банка или блокировкой доступа к системам дистанционного банковского обслуживания. Однако таким юрлицам предлагается оставить доступ к СБП.

За низкорисковыми клиентами из зеленой зоны банки, наоборот, смогут следить не так пристально. Отказы по переводам между «зелеными» клиентами не допускаются.

Желтая зона клиентов — промежуточная. Если специалисты финмониторинга заметят в их деятельности признаки сомнительности, это по-прежнему может стать основанием для остановки операций. На особом контроле также останутся ИП и юрлица зеленой зоны, работающие с клиентами из желтой.

Компании зеленой и желтой зон будут иметь возможность узнавать свой статус в банке по запросу.

Клиент, отнесенный в красную зону, сможет в течение полугода оспорить это, предоставив документы и пояснения в банк.

Глава ЦБ Набиуллина дала прогноз по росту российской экономики. На уровень, который был до пандемии, экономика выйдет к 2022 году.

«Докризисного уровня экономика достигнет в середине 2022 года», — сказала она, выступая в Госдуме.

Ранее в ЦБ сообщали, что ожидают восстановления российской экономики до докризисного уровня в первом полугодии 2022 года. По прогнозу Банка России, спад российской экономики в текущем году составит до 4-5%, в 2021 году она вырастет на 3-4%, а в 2022 году — на 2,5-3,5%.

По материалам «РИА Новости».

235 ЦБ РФ

В ЦБ решили свернуть проект по созданию единой базы смартфонов и компьютеров юридических лиц, с которых те заходят в личные кабинеты и совершают переводы.

В прошлом году данный проект тестировали банки. Его целью была борьба с отмыванием денег

«По результатам апробации прототипа сервиса "Анализ технических устройств" на площадке ассоциации "Финтех" была признана нецелесообразность его реализации», — сказал представитель ЦБ.

Как пишут «РБК», такая отмена связана с тремя параллельными инициативами ЦБ.

  • Во-первых, с октября 2020 года каждый банк обязан передать в налоговую инспекцию информацию (IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и т.п.) об устройстве банковского клиента, с которого была совершена операция по счету.
  • Во-вторых, ЦБ ранее планировал обновить положение 375-П (о требованиях к правилам противодействия отмыванию денег), в котором содержатся основные признаки сомнительных операций: в перспективе банки должны получить возможность узнавать, какие счета в разных банках открыла с одного устройства компания-клиент.
  • В-третьих, в ближайшие годы регулятор намерен запустить межбанковскую платформу KYC.
Эксперты среди причин отказа от проекта также называют пандемию и отсутствие регистрации мобильных устройств внутри страны.

Согласно Индексу благополучия банков, в ближайшие четыре квартала у 35 из них могут возникнуть проблемы.

Об этом следует из отчета рейтингового агентства «ЭкспертРА».

«Значение индекса на уровне 90,7% на 1 октября 2020 года означает, что до 35 кредитных организаций (9,3% расчетной базы индекса) на горизонте ближайших четырех кварталов находятся в зоне повышенного риска», — говорится в исследовании.

Аналитики также отмечают, что среднее значение качества по банковскому сектору в данный момент не улучшается.

«Текущий запас прочности российских банков остается под риском, а восстановление финансового результата и темпов генерации капитала до уровня 2018-2019 годов откладывается не менее чем на год», — заключили эксперты.

По материалам «ПРАЙМ».

2892 банки

В ЦБ дали рекомендации, что не нужно говорить мошенникам во время их звонка якобы от банка.

Советует первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев.

«Внимательно выслушать этот звонок. Повесить трубку и позвонить в банк», — пояснил он.

По его словам, не нужно давать утвердительные ответы и вообще лучше не продолжать разговор.

Эксперты считают, что мошенники специально хотят получить от клиента банка ответ «да» с целью заполучить голосовой отпечаток. В некоторых банках ряд операций можно сделать через голосового помощника. Правда, по словам Сычева, таких банков мало, а круг связанных с этим операций «сильно ограничен».

С другой стороны, как вообще понять, что звонок именно от мошенников? Они же так не будут представляться.

По материалам «РИА Новости»,

Центробанку предлагают наладить прямой обмен информацией между банками на базе системы ФинЦЕРТ. Чтобы банки могли быстрее реагировать при краже денег со счета.

Инициативу Ассоциации банков России поддержали ВТБ, МКБ, Росбанк и «Тинькофф», пишут «Известия».

«Сейчас банки должны сообщать регулятору обо всех операциях с признаками совершенных без ведома клиентов через автоматизированную систему, а регулятор аккумулирует данные об атаках и возвращает их кредитным организациям в консолидированном виде. Время на такую обработку информации может исчисляться несколькими часами и даже днями», — рассказал изданию вице-президент АБР Алексей Войлуков.

По его словам, обычно мошенник уже в течение часа снимает деньги с карты, на которую они были выведены, и вернуть их банк не сможет.

Эксперт считает, что прямое взаимодействие ускорит обмен информацией в пять раз.

«Например, в банк в течение часа пожаловалось сразу несколько человек на несанкционированные переводы. Он выявляет мошеннический счет и оперативно отправляет информацию об этом в организации, из которых переводились деньги. При быстром реагировании есть шанс предотвратить кражу», — пояснил схему работы Алексей Войлуков.

Другое предложение по доработке системы обмена информацией ФинЦЕРТа заключается в ранжировании подозрительных операций на «более» и «менее» опасные. Иногда клиент может забыть об оплате или о подписке и сообщить в банк о неправомерном списании. Эта информация отправляется в ФинЦЕРТ, вследствие чего перевод могут приостановить.

ЦБ отозвал лицензию у «Международного коммерческого банка». Он занимал 299 место в банковской системе России.

Как указывает регулятор, «Международный коммерческий банк» нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в том числе занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физлиц.

70% кредитного портфеля банка составляли низкокачественные ссуды, которые неоднократно реструктурировались с целью сокрытия просроченной задолженности.

А также он завышал стоимость имущества с целью улучшения финансовых показателей.

По материалам «РИА Новости».

Появилась новая мошенническая схема по обманному переводу денег со счета клиента. Зафиксировано уже несколько десятков попыток ее реализации.

Новую схему зафиксировала компания «Инфосистемы Джет», пишут «Известия».

Обман начинается со звонка подставного младшего менеджера банка, который сообщает о возможности несанкционированного перевода денег. Затем он уговаривает клиента приехать в отделение кредитной организации для выяснения обстоятельств и уточняет, сколько для этого требуется времени.

На полпути в офис потенциальную жертву переводят на другого менеджера, который сообщает, что сотрудники в отделении замешаны в мошенничестве: средства необходимо прямо сейчас перевести на подставной «безопасный счет», отмечают специалисты «Инфосистемы Джет».

Номер счета в другой организации (по объяснениям злоумышленников, перечисление проводится через «страхового агента») называет уже третий сотрудник, на которого переведен разговор.

«В случае блокировки операции человека предупреждают, что сейчас ему позвонят те самые неблагонадежные сотрудники, и для защиты предлагают скрипт из „правильных“ ответов, которые на самом деле нужны для разблокировки операции. Инструкция направляется клиенту через мессенджер с аккаунта, который оформлен в похожем с банком стиле», — рассказал начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.

Издание пишет, что ЦБ об этой схеме знает, она основана на методах социальной инженерии.

 

Центробанк рекомендовал банкам, выпускающим карты, ограничить суммы снятия наличных с карт на кассах магазинов на уровне 5 тыс. руб. в день и 30 тыс. руб. в месяц, следует из информационного письма ЦБ.

Эти рекомендации разработаны по результатам реализации пилотного проекта по предоставлению услуги cash-out (выдача наличных держателем карт в торгово-сервисных предприятиях), пишет РБК.

Лимиты распространяются на все карты в совокупности, открытые в одном банке. Их рекомендовано ввести «для минимизации рисков вовлечения торгово-сервисных предприятий (ТСП), предоставляющих услугу cash-out, в противоправную деятельность».

Банк России также рекомендует предоставлять услугу cash-out только при условии покупки держателем карты товара или услуги в магазине. «По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей услуга cash-out не предоставляется», — подчеркнули в ЦБ. Магазины должны выдавать покупателю чек с информацией о проведении операции по снятию наличных. При этом данную услугу можно проводить без запрашивания документов, удостоверяющих личность, отмечает регулятор.

Минфин и ЦБ поддержали ужесточение требований к банкам по кредитным каникулам. Банки хотят обязать раскрывать причины, по которым заемщику отказывают в предоставлении каникул, недавно в Госдуму внесли такой проект закона.

Об этом пишут «РБК» со ссылкой на представителя ЦБ. В Минфине изданию на запрос не ответили.

«Банк России последовательно выступает за максимально полное информирование потребителя при получении или отказе от финансовой услуги», — подтвердил изданию представитель ЦБ.

В Госдуме сообщили, что законопроект скорее всего будут рассматривать в весеннюю сессию.

Поводом для внесения законопроекта послужили жалобы заемщиков на отказы банков в кредитных каникулах. Вместо этого банки предлагали свои программы по реструктуризации.

493 КТС

За девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания денег с помощью исполнительных документов вырос в 1,9 раза, сообщил директор департамента финмониторинга Банка России Илья Ясинский. По его словам, объем таких сомнительных операций постоянно растет, хотя в целом обналичивание и незаконный вывод средств через банки падает.

Ранее Банк России указывал, что в первой половине 2020 года объем операций с признаками обналичивания средств достиг 38 млрд руб. Более 40% таких транзакций (на 10,8 млрд руб.) прошли с использованием исполнительных документов или депозитных счетов нотариусов. Еще в 2019 году масштаб обнала по этой схеме оценивался Росфинмониторингом в 5 млрд руб. Глава службы финансовой разведки Юрий Чиханчин признавал, что побороть обналичивание через этот канал проблематично. 

Сейчас к исполнительным документам в России, в частности, относятся листы, которые выдаются по итогам судебных разбирательств, исполнительные надписей нотариусов, а также решения комиссий по трудовым спорам (КТС). Если банк получает требование от клиента провести операцию по исполнительному документу, он обязан его выполнить, иначе ему грозит штраф (он предусмотрен ст. 17.14 КоАП).

Банк России работает над тем, чтобы купировать проблему, подчеркнул Ясинский.

«Стоит глобальная задача по модификации законодательства, которая бы позволила нивелировать проблему исполнительных листов», — цитирует его представителя ЦБ РБК..

В ЦБ поступило обращение с предложением ограничить онлайн переводы для пенсионеров и установить суточный лимит в 10 тысяч рублей.

С такой инициативой выступил руководитель общественного движения «За безопасность» Дмитрий Курдесов.

В этом году активизировались телефонные мошенники, различными методами получающие данные банковских карт, либо заставляющие куда-либо переводить средства. Особенно страдают пенсионеры.

«В связи с этим просим вас рассмотреть целесообразность введения лимита 10 тыс. рублей в сутки на онлайн-переводы с банковских счетов, оформленных на граждан, имеющих статус пенсионера. Данное ограничение сделает невозможным единовременную крупную кражу средств граждан дистанционным способом», — говорится в обращении.

Цитата по «RT».

А если вдруг есть необходимость перевести больше? Звонить банк и просить увеличить лимит? Да и пенсионеры разные есть. Военные вон и в 40 лет могут на пенсию выходить.