2158 ЦБ РФ

Глобальный черный список клиентов, замешанных в сомнительных действиях по 115-ФЗ появится на свет не раньше, чем через 2 года.

Предварительное название: Платформа KYC («Знай своего клиента»).

У ЦБ есть все базы, есть вся необходимая информация. Вопрос в ответственности.

Каждому юридическому и физическому лицу будет присвоен уровень риска. В ЦБ опасаются, что банки будут отказывать в обслуживании клиентам, имеющим повышенный риск, ссылаясь на информацию от Банка России. Радостно, что товарищи из ЦБ усвоили печальный опыт списков 550-П и пытаются подходить к вопросу более ответственно. Иными словами, сотрудники ЦБ продумывают юридические нюансы, как спихнуть ответственность за блоки клиентов по новым спискам на банки. Здесь все гораздо сложнее. Если в случае со списками 550-П Банк России выступает в роли почтальона и с него спроса нет, то в случае новых черных списков – ЦБ и автор и аналитик. Придется отвечать за последствия, а ЦБ такого не любит. 

ЦБ хочет с 1 июля обязать банки учитывать показатель долговой нагрузки при выдаче ипотеки. Похожая система уже работает с потребительскими кредитами.

О своих намерениях Центробанк сообщил в своем докладе, пишет ТАСС.

Чем больше надбавка к коэффициенту риска, тем больше капитала необходимо резервировать банку при выдаче кредита и тем менее выгодным становится такое кредитование.

Сейчас дополнительные надбавки к коэффициентам риска применяются по ипотечным кредитам с показателем «кредит/залог» 80-90% ( 100 процентных пунктов) и свыше 90% ( 200 п.п.).

Повышенные коэффициенты предлагается применять при ПДН свыше 50%. В то же время регулятор вводит ограничения для сегмента ипотечных кредитов с первоначальным взносом 20-30% (то есть при показателе «кредит/залог» 70-80%). Так, если ПДН потенциального заемщика составляет 50-60% при показателе «кредит/залог» 70-80%, то дополнительная надбавка к коэффициентам риска по ипотеке составит 10 п.п. Чем выше ПДН, тем выше надбавка. При этом если ПДН превышает 80%, то независимо от первоначального взноса банку придется создавать дополнительные резервы.

По данным ЦБ, в третьем квартале 2019 года 42% объема выданных ипотечных кредитов пришлось на заемщиков с ПДН свыше 50%. Кроме того, продолжает расти доля ипотечных заемщиков, у которых уже есть другие кредиты: на 1 сентября 2019 года она достигла 46%, тогда как в 2015 году составляла 39%.

Если новые меры будут введены, нагрузка на капитал банков вырастет в 1,4 раза, признает ЦБ. У банка не будет стимулов выдавать ипотеку заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом по ипотеке.

641 ЦБ РФ

Регулятор выпустил рекомендации по профессиональной этике и намерен их активно внедрять Центробанк рекомендовал финансовым организациям разработать кодексы этики финансиста, стандартам которого может следовать и топ-менеджмент компании. Такое письмо за подписью первого зампреда ЦБ Сергея Швецова опубликовано на сайте регулятора, пишут Ведомости.

Оно адресовано кредитным организациям, некредитным финансовым организациям, а также саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка. В письме Швецов указывает, что этическим кодексом работники финансовых организаций и их руководители могут руководствоваться в двух случаях: когда дают неограниченному кругу лиц рекомендации или аналитические материалы, и когда публично, в том числе в СМИ, дают оценки, которые могут оказать влияние на стабильность финансового рынка или устойчивость компании, а также на цену, спрос, предложение или объем торгов финансовым инструментом. Швецов рекомендует бизнесу при написании кодекса опираться на перечень этических стандартов, разработанных всемирной ассоциацией профессионалов в области инвестиций (CFA Institute).

ЦБ перевел их на русский язык и опубликовал в виде приложения к письму Швецова. Переведенный этический кодекс содержит шесть ключевых разделов, которые касаются профессионализма аналитика, его добропорядочности, отношений с клиентами и работодателями, инвестиционного анализа и конфликта интересов. Обязанности примерного финансового аналитика:

• В ходе инвестиционного анализа, подготовки инвестиционных рекомендации? и решении? и иных видов инвестиционнои? деятельности действовать осмотрительно, руководствуясь беспристрастным профессиональным мнением.

• Действовать добросовестно (в соответствии со своеи? компетенциеи?), осмотрительно; соблюдая нормы уважения и этики по отношению к обществу в целом, клиентам и потенциальным клиентам, работодателям, работникам, коллегам и другим участникам мирового рынка капитала.

• Исполнять и побуждать других исполнять свои обязанности с соблюдением профессиональных и этических норм, укрепляющих доверие к ним лично и профессии в целом.

• Содеи?ствовать поддержанию норм деловои? этики на рынках капитала в интересах общества в целом.

• Поддерживать и повышать собственную профессиональную квалификацию, а также содеи?ствовать поддержанию и повышению профессионального уровня других специалистов в области инвестиции?.

• Ставить соблюдение норм профессиональной этики и интересы клиентов выше собственных интересов.

Кодекс предписывает соблюдать правила уместности и все законы, правила и постановления государственных и регулятивных органов, органов лицензирования и профессиональных организации?, контролирующих их деятельность.

Финаналитик должен быть беспристрастным и трезвым. Для наглядности в этическом кодексе рассматриваются конкретные примеры возможных нарушений.

Так, нарушением «стандарта профессионализма» является распитие алкоголя в послеобеденное время, «поскольку оно может отрицательно повлиять на способность члена или кандидата выполнять свои профессиональные обязанности».

По словам Швецова, рекомендация финансовым организациями придерживаться этических норм – «это не шутка, это не блажь». Первый зампред ЦБ пообещал, что в следующем году регулятор будет уделять много внимания продвижению этики в культуру финансовых организаций.

«Мы должны стараться, чтобы эти кодексы внедрялись органически, а не под палкой, чтобы дух этих кодексов не потерялся за буквой формального исполнения, поэтому мы это не форсируем, тем не менее это всерьез и надолго», – заявил Швецов.

Недавно Центробанк провел вебинар о взаимодействии с банками в случае приостановления операций по счетам, где разложил все по полочкам. Вот выжимка.

Настоящая блокировка вас скорее всего не коснется

Это только про террористов и экстремистов. Вот тогда счет именно блокируют намертво. Все остальное, про что в обиходе говорят «заблокировали счет» – это либо отказ в проведении одной конкретной операции, либо приостановление операций в целом, либо ограничение в дистанционно-банковском обслуживании, то есть когда вы ничего не можете сделать удаленно, но можете ножками прийти в банк и сделать все, что нужно.

Если банк запросил пояснения или документы – это нормально

Он имеет на это право. Он может запросить информацию по сделке, о происхождении денег, о контрагентах, может пригласить для беседы, может выехать по месту ведения бизнеса. И это обычная штатная ситуация, а не катастрофа. Вас еще ни в чем не обвиняют. Банк обязан уточнять информацию, если ему что-то кажется сомнительным или непонятен экономический смысл операции. Многие предприниматели теряют время на панику, возмущения и бодания вместо того, чтобы просто собрать нужную информацию, предоставить в банк и решить проблему. Скорее всего уже на этом этапе все придет в норму. Не успеваете подготовить документы, не увидели вовремя запрос в клиент-банке – обратитесь в банк, объясните по-человечески, попросите отсрочку – там увидят, что вы реальны, что идете навстречу и услышат.

Ну и чем больше порядка в ваших документах, тем вам же выгоднее – быстрее подготовите ответ. Естественно, банк не будет ждать месяц, пока вы разберетесь у себя в бумажках.

Не нужно идти выше пока не попытались решить проблему в банке

После получения документов банк может запросить и другие, либо совсем отказать в проведении операции или открытии счета. Это он должен сделать в течение 10 дней, а именно выдать мотивированный ответ о возможности или невозможности отмены решения об отказе. И вот после отказа у вас появляется право обратиться в межведомственную комиссию для реабилитации. Но только имея на руках мотивированный отказ банка, без него комиссия рассматривать ничего не будет, то есть сначала надо пройти стадию урегулирования с банком.

Комплект документов при обращении в комиссию должен соответствовать требованиям из Указаний № 4760-У. Комиссия в свою очередь запросит позицию банка, позицию Росфинмониторинга и в течение 20 дней вынесет свое решение, отправит его вам и в банк.

По статистике 52 из 100 рассматриваемых обращений решаются в пользу предпринимателей.

Выясняйте причины отказа

Если банк ничего не присылал, но и не проводит операцию, не сидите ровно, а сами выходите на связь и письменно запрашивайте у банка причины. А получив ответ, готовьте ответное обращение с документами об отсутствии оснований для отказа.

Берегите репутацию, не копите проблемы

Самая большая ошибка предпринимателей, которые сталкиваются с проблемами по 115-ФЗ – они не соблюдают финансовую гигиену. Бывает, что в одном банке отказались провести операцию, тут же пошли в другой, там провели и забыли. Или просто «забили» на эту операцию и продолжают проводить другие в том же банке.

12688 ЦБ РФ

Сегодня перед главным управлением Центробанка местный профсоюз проводил акцию против незаконных сокращений в регуляторе, пишет life.ru.

В профсоюзе убеждены, что под прикрытием громких слов о необходимости уменьшения количества чиновников новые начальники просто расчищают «поле» для своих, более управляемых сотрудников. Это подтверждается и статистикой: согласно годовому отчёту ЦБ, если в 2012 году в центральном аппарате регулятора трудилось чуть более четырёх тысяч человек, то к настоящему моменту после всех «сокращений» аппарат ЦБ раздулся почти в три раза: по итогам 2018 года в нём трудится более 11 тысяч чиновников, а вместе с обслуживающим персоналом – все 14 тысяч.

Листовка от профсоюзной организации Центробанка России:

Только за последнее время было организовано несколько новых департаментов, новых начальников нанимают чуть ли не ежедневно, при этом рядовые служащие оказываются лишними – от них предпочитают избавляться, взяв на их место – на более низкую зарплату – людей из регионов. Или вообще никого, утверждают члены профсоюза.

В итоге в самых важных департаментах ЦБ, например надзорном, катастрофически не хватает работников. Оставшиеся служащие работают по 12–14 часов в день.

Тех, кто не согласен увольняться «по-хорошему», ждут изощрённые издевательства: например, их рабочие места официально переводятся за десятки километров от Москвы – к примеру, в офис в посёлке Вороново на границе с Калужской областью. В новом кабинете стоят только стол и стул, а также смотрящие от ЦБ, которые фиксируют каждый шаг неугодного сотрудника и делают его пребывание там невыносимым, запретив, например, выходить в туалет.

Расчёт на то, что рано или поздно он сам устанет тратить по 4–5 часов ежедневно на дорогу до рабочего места. Или наконец-то опоздает, после чего его можно будет уволить по статье, уверены сосланные сотрудники.

Разумеется, никаких премий или выплат (они у чиновников составляют значительную часть оплаты труда) им уже не светит. Уволить или сократить по закону они не могут, подозревают в профсоюзе: ведь речь не о реальном сокращении персонала, а о фиктивном, только для того, чтобы освободить место, уверяют сотрудники регулятора. Вот так выглядят рабочие места сосланных сотрудников:

 

Многие неугодные, может, и рады сами уволиться, но не могут: согласно их трудовым контрактам, после увольнения из регулятора они несколько лет не будут иметь права работать по своей специальности. Поэтому, чтобы не стать вынужденным безработным на несколько лет, приходится терпеть незаконные притеснения от своих бывших коллег.

Впрочем, местный профсоюз призывает не терпеть, а объединяться и защищать свои права, в том числе и в суде – у профсоюза уже есть несколько положительных судебных кейсов, которые они намерены распространить на всех незаконно увольняемых сотрудников. В настоящее время в нём уже около сотни человек, и, как уверяют организаторы, их число растёт. Пока руководство ЦБ предпочитает их не замечать, однако после накопления «критической массы» в профсоюзе намерены перейти к более решительным действиям.

В пресс-службе ЦБ на обвинения от профсоюза ответили лаконично: «В Банке России действительно идёт процесс сокращения персонала. Это является следствием оптимизации бизнес-процессов. Банк России, будучи ответственным работодателем, все кадровые вопросы решает исключительно в соответствии с нормами закона».

2184 ЦБ РФ

Глава ЦБ, Эльвира Набиуллина – очень закрытый человек.

Ее, в отличие от предшественника Сергея Игнатьева, невозможно встретить в коридорах офиса на Неглинной.

Когда Эльвира Сахипзадовна идет в переговорную, кабинеты служащих ЦБ блокирует охрана, и они не могут из них выйти, пока она не закончит шествие. Для главы ЦБ существует свой собственный вход в банк. Когда Набиуллина выходит, чтобы сесть в автомобиль, внутренний дворик оцепляется по периметру.

Помимо внутренней службы безопасности главу ЦБ охраняет Росгвардия.

373 ЦБ РФ

ЦБ РФ проводит тендер на создание документального фильма и видеороликов о себе. Цена контрактов — почти 15 млн рублей. Цель — показать работу регулятора изнутри. Об этом сообщает агентство «Прайм».

Закупка разбита на два лота:

• первый включает создание четырех видеороликов о Банке России (стоимость— 6,935 млн рублей),

• второй — съемку документального фильма о Центробанке (цена — 7,995 млн рублей).

Темами видеороликов предположительно станут инфляция, ключевая ставка, национальная платежная система, кибербезопасность и расчетно-кассовой центр Центробанка. Но темы еще могут быть скорректированы.

Хронометраж документального фильма должен составить 15 минут. Там речь будет идти о работе Банка России, «который обеспечивает финансовую стабильность в стране, регулирует деятельность банковской системы, защищает права потребителя финансовых услуг».

И видеоролики, и фильм должны быть готовы к середине 2020 года. Их будут распространять в соцсетях, на YouTube, сайте банка, мероприятиях и музейных экспозициях регулятора, а также в школах на уроках по финансовой грамотности.

Подать заявку можно до 16 декабря, итоги тендера подведут в феврале 2020 года. Благодаря новому контенту ЦБ надеется показать работу банка изнутри, сформировать лояльное отношение россиян к работе регулятора, а также привлечь внимание к важным финансовым вопросам.

Помните, всего 10 млн рублей ЦБ потратил за одни сутки на никому не нужный День открытых дверей. А тут фильмы, считай, искусство. На него и 15 млн не жалко. 

В тему аукционов... поковырялись, на что ФНС тратит бюджетные деньги

410 ЦБ РФ

Банк России оштрафовал три банка за нарушение требований федерального закона «О кредитных историях», а также привлек к административной ответственности страховую компанию, пишут Банки.ru.

В отношениибанка «Открытие» вынесено в общей сложности семь новых постановлений о привлечении к административной ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.

Во всех случаях назначен административный штраф. По указанной статье КоАП штраф для юрлиц может составлять от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

Тинькофф Банк также привлечен к административной ответственности по статье 14.29 КоАП. Во всех случаях также назначен штраф.

В отношении банка «Уралсиб» вынесено два постановления: одно — по статье 14.29, другое — по статье 15.26.3 КоАП («Неисполнение обязанности по подтверждению и представлению исправленных сведений, содержащихся в основной части кредитной истории, в бюро кредитных историй»), оба с назначением административного штрафа. По статье 15.26.3, то есть за «неисполнение установленной законом обязанности по представлению в установленный законом срок источником формирования кредитной истории информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитной истории, либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений или просьбы об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй в установленный законом срок», штраф для юрлиц может быть установлен также в размере от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

Компания «Росгосстрах» привлечена к административной ответственности по части 3 статьи 13.25 КоАП РФ («Нарушение требований законодательства о хранении документов и информации, содержащейся в информационных системах»).

Компании назначен административный штраф. Для юрлиц штраф по части 3 статьи 13.25 КоАП (за «неисполнение страховщиком обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством, а также непринятие страховщиком мер по обеспечению хранения информации, содержащейся в информационных системах, ведение и обеспечение сохранности которых предусмотрены страховым законодательством») предусмотрен в размере от 100 тыс. до 200 тыс. рублей.

Банк России за последние месяцы уже неоднократно привлекал все вышеназванные организации к ответственности по соответствующим статьям КоАП, особенно часто — банк «Открытие», где ранее отмечали, что работают над исключением в дальнейшем подобных нарушений, и подчеркивали, что постановления регулятора подтверждают факт отсутствия у «Открытия» каких-либо преференций со стороны ЦБ как его акционера.

1167 ЦБ РФ

ЦБ планирует создать межбанковскую систему оценки компьютеров и гаджетов, с которых компании проводят платежи и переводы, для отслеживания сомнительных операций.

В единой базе ЦБ будет собирать информацию от банков о смартфонах, планшетах и компьютерах, с которых клиенты — юридические лица заходят в интернет-банк и осуществляют переводы. База призвана противодействовать отмыванию доходов, пишет РБК.

Каждое устройство получает идентификатор. Например, если у разных клиентов совпадают номера устройств, банк относит их к клиентам с повышенным уровнем риска. Однако сейчас единой базы таких устройств нет.

Еще в апреле 2018 г. регулятор обязал банки анализировать устройства, с которых клиенты переводят деньги. Проект по созданию единой базы под названием «Анализ технических устройств» пилотировался банками все лето, но «без энтузиазма», сообщил один из собеседников РБК, отмечая, что параметры системы для слежения за устройствами клиентов — юридических лиц пока не определены

Сейчас проект находится на рестарте, подтверждает второй источник: оператором платформы должен стать ЦБ, который будет получать информацию от банков, обрабатывать ее и в определенном объеме делиться со всеми кредитными организациями. Например, ЦБ будет анализировать действия клиентов, которые совершаются на их устройствах, и на основе этих данных присваивать им уровень риска: низкий, умеренный или высокий. В свою очередь, банки смогут видеть эту информацию и в зависимости от степени риска контролировать операции, совершаемые клиентами.

Создание единой системы позволит судам и правоохранительным органам истребовать сведения об устройствах, с которых проводились банковские операции, эта информация может стать доказательством в налоговых спорах о дроблении бизнеса и антимонопольных расследованиях по картельным сговорам.

Банк России обнаружил махинации на Московской бирже за счет средств Пенсионного фонда РФ, сообщила в среду пресс-служба ЦБ РФ.

Серия операций, в которой задействованы пенсионные накопления, переданные под управление ПФР, имела место в период с 18 по 29 сентября 2017 года.

ООО «СК ТИТ», владевшее крупным пакетом акций золотодобывающей компании «Селигдар», пожелало избавиться от бумаг, подорожавших вдвое за два года, и таким образом зафиксировать прибыль.

Однако сделать это без существенной просадки цены (и потери дохода) было невозможно: спроса на такой объем на бирже не было, пишет Finanz.ru.

На помощь пришли пенсионные деньги, которыми управляло ООО УК «РФЦ-Капитал». В течение восьми торговых дней компания выставляла заявки на покупку на покупку, используя взятые под управление средства ПФР.

Обе компании — и продавец «СК ТИТ» и покупатель «РФЦ-Капитал» — принадлежат одному владельцу. Это Сергей Васильев, который вписал свое имя в историю 1990х как топ-менеджер Тверьуниверсалбанка и банка МФК, а в 2010х через группу «Русские фонды» переключился на пенсионные накопления населения.

Вскрыть махинации оказалось не трудно: встречные биржевые заявки компании Васильева выставляли по одной цене и в одинаковом или близком объеме. Представители ЦБ сообщили, что все участвовашие в манипуляциях лица понесут ответственность в соответствии с законом.

ЦБ собирается повысить конкуренцию на рынке зарплатных проектов, основную долю которого занимает Сбербанк. Для этого появится механизм бесплатных переводов с зарплатной карты на счет этого же физического лица, открытый в другом банке. Это должно снять барьеры при выборе зарплатного банка, пишет РБК.

По закону работник может выбрать любой банк, но на практике для реализации этого права существует несколько препятствий, говорится в докладе ЦБ. Одним из таких барьеров регулятор называет комиссию за перевод средств в другой банк.

К барьерам также относится тот факт, что зарплатный банк выбирает работодатель, исходя из собственных интересов: банки в рамках зарплатного проекта предоставляют компаниям специальные условия обслуживания, например льготное кредитование.

Проблемой является и инертность потребителей: чтобы перейти в другой банк на обслуживание, «необходимо провести анализ рынка, выяснить, где условия лучше, предпринять усилия для перевода денежных средств, заплатив комиссию или физически переместив средства», объяснили в ЦБ.

«Такая ситуация вредна для конкуренции, так как снижает стимулы других финансовых организаций давать лучший продукт: высокие денежные и временные барьеры переключения не позволят этому предложению заслуженно получить потребителя», — отметили авторы доклада.

Что предлагает ЦБ для борьбы с «зарплатным рабством»:

  • Предоставить работнику право на бесплатный вывод денежных средств с банковской карты, выпущенной в рамках зарплатного проекта, на счета этого же физического лица в других банках. ЦБ отмечает, что это снизит издержки переключения между услугами разных банков.
  • Дать возможность получать зарплату через Систему быстрых платежей по номеру телефона. Такая мера, как указывает регулятор, будет препятствовать работодателю в ограничении работника в выборе банка.
  • Вводить в госорганах и госкомпаниях несколько зарплатных банков на выбор. Мера призвана расширить доступ банков к клиентской базе зарплатных проектов и усилить конкуренцию за работников — держателей зарплатных карт.

Представители вендингового бизнеса просят ЦБ начать чеканить монеты в 50 рублей. Новая монета нужна, чтобы удобнее было выдавать сдачу. Но необходимость чеканки пятидесятирублевой монеты не очевидна, рассказал заместитель директора департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко в интервью Газете.ру. Ведь в стране активно развиваются безналичные платежи.

При выпуске новой монеты необходимо быть уверенными, что она прослужит хотя бы 20-30 лет.

Представитель ЦБ добавил, что в ведомстве наблюдают за ситуацией и в случае необходимости готовы принять решение о выпуске новой монеты.

339 ЦБ РФ

Центробанк выявил «иные» компьютерные атаки на клиентов банков в Системе быстрых платежей (СБП).

Об этом регулятор сообщил банкам в письме за подписью директора департамента информационной безопасности Вадима Уварова, узнали «Ведомости».

СБП позволяет людям переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона вне зависимости от того, в каком из ее банков-участников открыты счета отправителя и получателя. Оператор СБП — Центробанк, система заработала в феврале.

В письме ЦБ называет атаками сбор информации о клиентах банков. Зная идентификатор клиента в СБП, проще говоря, номер его мобильного телефона, можно получить дополнительную информацию о человеке. Например, имя, отчество и первую букву фамилии, а также названия банков, где у него открыты счета. Такие запросы могут быть массовыми, ЦБ называет их «переборами идентификаторов клиентов» и относит к инцидентам информационной безопасности.

ЦБ предлагает бороться с переборами так, следует из письма. Национальная система платежных карт (НСПК, 100%-ная «дочка» ЦБ, операционно-клиринговый центр СБП) проводит мониторинг операций и блокирует в СБП номера телефонов, с которых осуществляется массовый перебор. Срок блокировки — не более суток. Также ЦБ будет информировать банки об идентификаторах, с которых осуществляется массовый перебор.

СБП надежно защищена с точки зрения кибербезопасности, подчеркивает представитель ЦБ. В СБП двухступенчатая система защиты, объясняет он. Первая ­­— на стороне банков, которые должны предотвращать переборы номеров. Вторая — на уровне НСПК, где выявляются запросы клиентов банков, которые не заканчиваются переводами. Такие запросы, по его словам, блокируются. Информационное письмо разъясняет порядок действий в таких случаях и еще раз обращает внимание банков на необходимость мониторинга переборов и обеспечения защиты, заключил представитель ЦБ. НСПК, говорит ее представитель, круглосуточно осуществляет мониторинг операций в СБП. По его словам, за все время выявлено лишь несколько операций перебора без цели совершения платежа, они были заблокированы.

3214 ЦБ РФ

23 сентября в Центробанке прошел День открытых дверей. Пригласили людей, показали здание, монеты, купюры, провели экскурсию.

Своими соображениями на этот счет поделилась Александра Баязитова, автор блога «Адские бабки».

«Три года подряд ради интереса я пыталась честно записаться на это мероприятие (двери в ЦБ открываются только по предварительной записи), но в течение минуты после открытия регистрации все слоты для экскурсий по ЦБ были всегда заняты. Стало очевидно, что никакой реальной записи нет – на эти “дни” приходят родственники цэбэшников, которые записываются сильно заранее или по приглашениям».

Но тут выяснилось, что это мероприятие, конечно же, для кражи денег. На День открытых дверей ЦБ потратил 10 млн рублей. Мы сделали скрин из годового плана закупок ЦБ на 2019 год.

Деньги ушли на создание «концепции», оформление зоны приема гостей, хостессов, промоутеров, аниматоров, мебель, буклеты и видеоролик. «А вот фото с сайта ЦБ о том, как, собственно прошел праздник. Как? Вы не видите промоутеров, видеоэкранов, оформления? А они там как бы есть. Это стоило 10 млн рублей, — пишет Александра».

Мы прошерстили страницу ЦБ в соцсетях и нашли еще фотографии. Были еще шарики, были буклеты, стенды, даже аттракционы и вообще куча атрибутики, с которой можно сделать классное фото.

Смотрите, какая крутая фотография с плакатом пятитысячной фигуры по цене номинала. 

И вот пухлый мешок с ватой.

Произвольное название выставки «денег нет, но вы смотрите».

И хотя улыбки детей стоят дорого, мы тоже согласны, что освоить 10 млн можно было и другим образом.

7452 115-ФЗ

Из 115-ФЗ исключат устаревшие и неактуальные основания для отказа в проведении операций. Банки, брокеры, страховые компании, пенсионные фонды и участники платежного рынка предложили ЦБ отправить под нож 27 антиотмывочных норм, которые усложняют исполнение закона, пишет «РБК»

В сентябре Банк России предложил финансовым организациям проанализировать, какие регуляторные нормы мешают развитию рынка или утратили актуальность. После обсуждения их планируется модифицировать или устранить.

Участники финансового рынка в основном добиваются послаблений в вопросах идентификации клиентов и запроса документов. Банкиры просят:

– не запрашивать у клиентов-иностранцев миграционные карты или разрешения на пребывание в России. Кредитные организации сталкиваются со значительными временными и трудовыми затратами на выяснение, к примеру, срока действия патента.

– ввести минимальную сумму транзакции, когда организации могут не устанавливать бенефициара финансовой операции. В некоторых случаях у клиентов можно вообще не спрашивать, кто получает выгоду от платежа, например если клиент оплачивают учебу ребенка или коммунальные квитанции родственников.

– вывести из-под действия антиотмывочного закона инвестиционных советников. Сейчас по закону они приравниваются к профессиональным участникам рынка ценных бумаг и обязаны контролировать операции клиентов как брокеры или управляющие компании. Инвестсоветники не проводят сделок или финансовых операций клиентов, а значит, могут не владеть информацией о состоянии их счетов.

– убрать из числа субъектов антиотмывочного закона страховые компании, не занимающиеся страхованием жизни. Это соответствует рекомендациям FATF, которые предлагают применять его положения только в отношении тех страховщиков, кто осуществляет страхование жизни и иное страхование, связанное с инвестированием, отмечают в союзе.

– увеличить с 15 тыс. до 100 тыс. руб. сумму страховых премий, которые можно перечислять клиентам без идентификации. Действующий порог уже не учитывает среднего размера премий, выплачиваемых основной массе клиентов, например по договорам ОСАГО.

Напомним, что в январе 2019 года глава Банка России Эльвира Набиуллина пообещала смягчить регламент, по которому должны действовать банки в случае выявления сомнительных операций клиента. В частности, предлагалось исключить устаревшие и неактуальные основания для отказа в проведении операций. Изменения в соответствующее положение ЦБ до сих пор не внесены. Банк России готов на себя взять часть функций по оценке благонадежности банковских клиентов. Регулятор разрабатывает специальную платформу, которая должна помочь банкам корректнее судить о характере операций юрлиц.

905 ЦБ РФ

Центробанк хочет создать новый правовой механизм, который позволит ему бороться с выводом активов, действуя на упреждение: блокировать счета и операции с имуществом лиц, контролирующих финансовые организации, до того, как суд решит взыскать с них убытки.

Чтобы новый механизм был эффективным, Центробанк хочет блокировать счета реальных, а не номинальных владельцев финансовых организаций, рассказал «Ведомостям» представитель ЦБ. Определять их регулятор хочет сам, предоставив таким лицам право оспаривать его решение в административном и в судебном порядке.

Существующая процедура Центробанк не устраивает: она нацелена на привлечение к ответственности бенефициаров финансовых организаций и возмещение ими ущерба постфактум — когда у компании или банка уже отозвана лицензия либо они проходят процедуру оздоровления. Но за это время их бенефициары успевают вывести активы.

Ошибка Центробанка может дорого обойтись пострадавшим, говорят эксперты. Им придется оспаривать действия регулятора, рискуя тем временем потерять бизнес и лишиться репутации. Кроме того, не ясно, по каким параметрам Центробанк будет выявлять реального собственника банка.

Появится широкий простор для злоупотреблений, опасаются юристы. Центробанк уже сейчас обладает огромными полномочиями, а в случае принятия таких поправок они станут безграничными.

2259 ЦБ РФ

ЦБ создаст специальную платформу для проверки банками благонадежности компаний. Алгоритм ЦБ предполагает скоринг компаний по критериям риска, которые сейчас содержатся в различных положениях и методических рекомендациях ЦБ. Оценка будет формироваться на основе более чем сотни критериев исходя из рисков участия компании в сомнительных операциях, налоговых, репутационных, поведенческих, секторальных рисков и т.д.

Об этом рассказал на форуме «Финополис» глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, пишет РБК. Платформа разделит клиентов на три категории. Это поможет кредитным организациям эффективнее бороться с отмыванием денег и сократить расходы на эту борьбу.

Клиенты банков будут распределяться по десятибалльной шкале. Юрлиц поделят на группы риска «по принципу светофора». Для этого организации должны будут подключиться к единой системе, в которую будут подтягиваться данные о клиентах. Сейчас у ЦБ есть доступ к информации платежных систем, кредитных и некредитных организаций, органов исполнительной власти, к данным правоохранительных органов и Росфинмониторинга.

В «зеленую» группу отнесут те компании, которые наберут меньше трех баллов. Их финансовые операции будут отслеживать без повышенного внимания. В «желтую» зону попадут набравшие от трех до семи баллов. Их работу будут анализировать по процедуре пост комплаенса и принимать меры, если риски подтвердятся. Компании из «красной» группы будут отслеживать в онлайн-режиме.

По расчетам ЦБ, подавляющее большинство банковских клиентов окажется в зеленой зоне, следует из презентации регулятора: в красную группу высокого риска могут попасть 0,6–0,9% юрлиц, в желтую группу — еще 0,4–0,6% компаний.