агентство по страхованию вкладов

Вкладчики обанкротившихся банков смогут получать выплаты через онлайн-приложения кредитных организаций. Первыми смогут воспользоваться сервисом вкладчики Нижневолжского коммерческого банка (НВКбанк, Саратов), которые также являются клиентами Сбербанка, через приложение «Сбербанк онлайн». Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов.

«Агентство представляет новый сервис, позволяющий банкам-агентам принимать заявления о выплате страхового возмещения в электронной форме и осуществлять выплаты через свои онлайн-приложения. ПАО «Сбербанк» в начале 2020 года первым проинформировало агентство о завершении тестирования данного сервиса и готовности к его применению», – указано в пресс-релизе АСВ.

По мере технической готовности к данному сервису смогут подключиться все банки, через которые АСВ осуществляет выплаты гражданам. Также в агентстве отметили, что после принятия поправок в федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вкладчики смогут дистанционно оформлять заявления и получать выплаты страхового возмещения с использованием ЕПГУ или сайта агентства.

Комитет Госдумы по финансовому рынку обсудит идею выплаты крупной компенсации вкладчикам банков, у которых отозвали лицензию за время с 29 декабря 2014 г. и до момента вступления в силу законопроекта. Обсуждается выплата в размере 100%, но не более 5 млн руб.

Распоряжение Путина проработать этот вопрос поручили Антон Силуанов и глава ЦБ Набиуллина, пишут «Ведомости».

Важным условием будет то, что процедура банкротства этих банков к моменту нововведения не должна быть завершена.

Сейчас максимальная выплата составляет 1,4 млн руб. АСВ уже представило цифры: новая норма применима к 170 000 вкладчиков, а сумма на доплату им составит 45,6 млрд руб.

С 2014 г. лицензии лишилось примерно 500 банков. Процедура банкротства банков, ставших крупнейшими страховыми случаями – «Югры», Пробизнесбанка, «Интеркоммерца», Росинтербанка, Внешпромбанка – еще продолжаются. все еще идут.

Кабмин поддержал законопроект о повышении предельного уровня возмещения по банковским вкладам для граждан в ряде случаев с 1,4 млн до 10 млн рублей, сообщает «Интерфакс».

Речь идет о гражданах, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка. Например, если человек продал жилье или земельный участок, получил наследство или страховое возмещение и т.д. Планировалось, что если средства лежат на счете не более трех месяцев, то вкладчик получит возмещение в пределах 10 млн рублей, если дольше – 1,4 млн рублей.

Шире станет и список юридических лиц, которые могут претендовать на возмещение вкладов. Среди юрлиц, которые могут попасть под увеличенное возмещение, – садоводческие некоммерческие товарищества, огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы и др.

Сейчас в банках – участниках системы страхования вкладов – страхуются средства физлиц, ИП и малых предприятий. Страховой лимит установлен в размере 1,4 млн рублей. Эти деньги в случае проблем у банка будут возвращены вкладчикам.

Мосгорсуд отменил решение о взыскании 2 млрд рублей с дворника из Воскресенска Светланы Бодровой, которая по невнимательности подписала кредитный договор при приеме на работу, сообщила РИА Новости пресс-секретарь суда Ульяна Солопова.

Женщина во время устройства на работу в 2016 году не ознакомилась с содержанием документов, которые подписала, и стала учредителем фирмы, на которую преступники оформили кредит.

Суд первой инстанции удовлетворил иск о взыскании с нее задолженности. Женщина обратилась с жалобой в Мосгорсуд.

«Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда постановила отменить заочное решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы, принять новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований КБ «Судостроительный банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, апелляционная жалоба ответчика удовлетворена», – сказала Солопова.

Мосгорсуд учел тот факт, что суд первой инстанции рассмотрел дело заочно, без участия ответчиков.

2476 банки

Историю кассира с зашкаливающим уровнем банковского цинизма рассказала корреспондент Russia Today Маша Шер. Речь идет о ее матери, работающей в должности валютного кассира в Россельхозбанке.

Женщине 58 лет, она имеет 3 степень инвалидности.

Несколько недель назад отделение, где работала женщина столкнулось с мошенничеством.

«Некий гражданин, клиент банка, дважды получил выплату от АСВ по одному и тому же страховому поводу, 1,4 млн. рублей. На беду, в тот день, когда он пришёл во второй раз, была смена именно моей мамы. Вместе с ней также работали два менеджера, мужчина и женщина. Решение о выплате денег принимали именно они, не мать. Мама «виновата» лишь в том, что по распоряжению менеджеров выдала из кассы деньги. Она и не могла их не выдать, оспорить решение вышестоящего сотрудника, и действовала исключительно по инструкции».

Когда обман вскрылся, банк не стал ни подавать заявление о совершённом преступлении в полицию, ни как-либо еще пытаться привлечь к ответственности мошенника. Вместо этого в Россельхозбанкее решили взыскать ущерб с собственных сотрудников, работавших в тот день. Сначала 11 часов допрашивали мужчину, жесточайше прессовали, запугивали.

«Ближе к полуночи прямо с допроса мужчину повезли в полицию и написали на него заявление, в котором он указан организатором кражи, а мама и второй менеджер – сообщницами. Сейчас решается вопрос о возбуждении уголовного дела».

Потом на допрос вызвали кассира. Приехать вместе с адвокатом запретили.

«Тогда же мама раскрыла свою инвалидность, сказала, что ехать к 5 вечера, зная, что ее коллегу 11 часов мучили, она не может тупо по состоянию здоровья. Мама также сослалась на высокую нагрузку кассы в тот день и отсутствие сменного кассира – если б она поехала, в разгар рабочего дня, работа отделения попросту бы остановилась. Этому доводу вняли, и перенесли допрос на следующий день».

Вместо допроса женщина поехала вместе с адвокатом в головной офис компании, чтобы объяснить, почему она не может поехать на допрос одна, а требовать от неё это сделать – незаконно. Но начальница отделения закатила скандал с оскорблениями. Потом женщине, отказавшейся ехать без адвоката и по состоянию здоровья на допрос, впаяли прогул. Когда вмешался адвокат, стали оформлять однодневную командировку.

Ближе к середине дня (приехали они туда к 9 утра) с адвокатом связалась начальница отдела кадров. Была достигнута договоренность о том, что служба безопасности снимает свои претензии с мамы, а мама увольняется по собственному желанию (она не была против этого решения). Женщина пыталась забрать свои вещи: туфли, бумаги. Ей мешали, ссылаясь на секретные сведения банка, которые там могут содержаться.

«Наконец, в отделение подъехала начальница отдела кадров Елена Баэрт. Адвокат написал соглашение о расторжении трудовых отношений по согласию сторон, и отдельно прописал там пункт о взаимном отсутствии материальных и иных претензии у банка и мамы. Это было важно, поскольку мы всерьёз опасались дальнейшей мести Россельхоза – что маму внесут в какие-либо чёрные списки, осложнят карьеру в дальнейшем. Проведя в банке 9,5 часов, к 6 вечера мама с Валентином (адвокат – прим. «Клерк») наконец освободились».

Но на следующий день вместо утвержденного накануне текста соглашения женщине дали на подпись принципиально другой вариант. Пункта об отсутствии претензий там, разумеется, не содержалось, зато стоял пункт о трехлетнем неразглашении каких-либо сведений о банке! От женщины снова стали требовать вначале проследовать на допрос, затем вернуться на рабочее место. Расчёт кассиру пообещали сделать только 25 числа, а до того времени работать, иначе оформят прогул и уволят по статье.

Мы обратились за комментарием и вскоре расскажем, чем закончилась история. 

Уполномоченный по правам человека в Московской области Екатерина Семенова взяла на контроль ситуацию с дворником из Воскресенска, которая «задолжала» почти 2 млрд руб. 

«Если Светлана Николаевна разрешит и примет нашу помощь, мы, безусловно, будем помогать. Хотя ситуация очень непростая, думаю, придется много сил потратить, чтобы восторжествовала справедливость. Мы понимаем, что простой человек, дворник, не имеет возможности нанять хороших юристов», — сказала в интервью РБК Семенова, добавив, что с женщиной свяжутся и решат, чем можно ей помочь.

Ранее «Воскресенские деловые вести» написали, что со Светланы Бодровой, работающей дворником на предприятии ЖКХ в Воскресенске, хотят взыскать почти 2 млрд руб. Женщина хотела устроиться курьером в столичную компанию. Неизвестные отвезли ее к нотариусу и оформили на должность директора и учредителя компании «Реалити плюс». От имени организации Бодрова заключила кредитный договор на $32 млн с Судостроительным банком, который впоследствии лопнул. Права востребования долгов перешли к Агентству по страхованию вкладов.

Дорогомиловский суд Москвы постановил, что женщина должна выплатить агентству свыше 1,8 млрд руб. По информации издания, половина заработной платы женщины (7,5 тыс. руб.) будет отчисляться на погашение долга.

По данным Федеральной службы судебных приставов, сумма задолженности Бодровой — 1,82 млрд руб., также она должна уплатить исполнительский сбор — 127,42 млн руб.

Напомним, недавно широкую огласку приобрел другой плачевный случай с курьером. Гражданина, претендующего на должность курьера, работодатели зарегистрировали в качестве ИП. Через его счет проводились большие суммы и теперь он должен государству налоги. в сумме 2 млн. рублей. Все суды, вплоть до ЕСПЧ ни к чему не привели...

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) столкнулось с масштабной схемой вывода активов из банка «Югра». 98% всех кредитов (около 240 млрд руб.) были направлены на финансирование бизнеса его владельца в сфере коммерческой недвижимости и нефтедобычи.

«Мы столкнулись с редкой, но масштабной схемой, когда бизнес в основном приобретался за счет денег, полученных в несвязанных банках, и там закладывался в обеспечение долга», — говорится в докладе директора экспертно-аналитического департамента АСВ Юлии Медведевой.

Кредиты гасились не за счет выручки бизнеса, а за счет средств, выведенных из банка «Югра», пишут «Ведомости». Таким образом долговая нагрузка с бизнеса перекладывалась на подконтрольный Алексею Хотину банк, то есть на его кредиторов. Также АСВ обнаружило финансирование некоторых покупок в интересах Хотина непосредственно за счет кредитов.

АСВ указывает, что сейчас «Югра» имеет огромные долги, но не имеет прав на основную часть собственности Хотина и подконтрольные ему проекты (за исключением несравнимо меньшей по сравнению с кредитным портфелем суммы обеспечения недвижимостью — 29 млрд руб., составляющей около 17% от кредитного портфеля).

Кроме того, АСВ обратило внимание на структуру бизнеса Хотина, через который выводились средства «Югры». «Заемщики, получавшие кредиты в независимых банках, обладали имуществом, основными средствами и продолжают осуществлять свою деятельность. Напротив, должники подконтрольного банка являлись действующими, но обслуживающими или вспомогательными структурами и не имели ничего, кроме оборотов по счетам и разрозненного малоценного имущества», — указывается в докладе.

Сейчас тот бизнес не представляет для бенефициара интереса и уходит в банкротство и ликвидацию. Автор доклада надеется, что опыт, приобретенный на расследовании схемы вывода средств из «Югры», поможет АСВ установить весь бизнес Хотина и обратить на него взыскание для возврата денег пострадавшим вкладчикам.

Владелец банка «Югра» Алексей Хотин в середине апреля был задержан и отправлен под домашний арест. Против него было возбуждено уголовное дело о растрате 7,5 млрд руб. (ч. 4. ст. 160 УК). 22 апреля по тому же делу под домашний арест поместили и бывших предправления и президента банка «Югра» Дмитрия Шиляева и Алексея Нефедова.

Газета «Коммерсантъ» пишет о парадоксальной ситуации — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) через суд требует от ФНС восстановления «мертвых» фирм в ЕГРЮЛ, при том, что взыскать с них в пользу кредиторов нечего.

В пример приводится спор АСВ с МИФНС № 46 по поводу исключения из ЕГРЮЛ ООО «ПС-Хостелс». Уставный капитал компании был минимальным, по ее юридическому адресу находилась еще 2191 компания, а учредитель и одновременно ее директор возглавлял еще три компании-однодневки. Принудительно из ЕГРЮЛ налоговики ее исключили из-за того, что она год не подавала признаков жизни — отчетность не сдавалась, движения по счетам не было. Однако АСВ со ссылкой на кредиторскую задолженность перед банкротом требовало возродить ее.

В ФНС на запрос «Ъ» сообщили, что они ликвидируют не подающих признаков жизни в строгом соответствии с законом 129-ФЗ (о регистрации и ликвидации юрлиц). В АСВ же отметили, что действуют «в целях наиболее полного и оперативного удовлетворения требований кредиторов»: выявляют должников банков-кредиторов, при получении сведений о предстоящем исключении компании из ЕГРЮЛ АСВ направляет в ФНС заявление об отказе от ликвидации в связи с нарушением интересов банков-банкротов. Если же ФНС не приостанавливает ликвидацию — судится.

Каждый спор по возвращению в ЕГРЮЛ фирм-однодневок по самым скромным расценкам на юруслуги может обходиться агентству в 200–300 тыс. руб., которые тратятся из конкурсной массы банков-банкротов. По запросу «Ъ» АСВ не мог назвать ни одного примера, когда восставший «мертвец» погасил задолженность.

Минфин и ЦБ хотят включить в систему гарантирования негосударственные пенсионные фонды (НПФ), работающие с пенсионными резервами, пишут «Ведомости». Об этом заявил 13 марта замминистра финансов Алексей Моисеев.

Страховщиком пенсионных резервов, как и в уже существующей системе, будет АСВ, уточнил Моисеев. Необходимые поправки в законодательство уже готовятся.

Система гарантирования пенсионных накоплений была запущена в 2015 г., она защищает накопительные пенсии россиян по аналогии со страхованием вкладов в банках. Сейчас в системе 35 фондов. Всего их в России 52, все они – акционерные общества. К концу III квартала 2018 г. под управлением всех НПФ находилось 1,1 трлн руб. пенсионных резервов, говорится в материалах ЦБ. Сейчас эти деньги государством не защищены.

Благодаря системе гарантирования НПФ, работающие с пенсионными резервами, смогут также участвовать в новой планируемой системе пенсионных накоплений – индивидуальном пенсионном капитале (ИПК).

Агентство по страхованию вкладов потребовало привлечь к ответственности девять топ-менеджеров Пробизнесбанка, лишенного лицензии и признанного банкротом в 2015 году. С них агентство хочет взыскать 68,53 млрд руб., пишет РБК.

Агентство проверило обстоятельства банкротства кредитной организации и пришло к выводу, что контролирующие банк люди выводили из него активы через кредитование технических юридических лиц, а также через приобретение неликвидных ценных бумаг. Руководители банка не принимали мер по предупреждению банкротства, считают в АСВ.

Среди тех, кого требуют привлечь к ответственности, — экс-совладелец Пробизнесбанка Александр Железняк, бывший председатель правления Дмитрий Дыльнов, а также члены правления и совета директоров организации.

Пробизнесбанк лишился лицензии на осуществление своей деятельности в 2015 году. В то же время его признали банкротом. Центробанк выявил в кредитной организации масштабные операции по выводу активов, ущерб от которых оценивается в 34 млрд руб.

По делу о хищениях в Пробизнесбанке были заочно арестованы бывший вице-президент Ярослав Алексеев, предправления Александр Железняк и его заместитель Александр Ломов. Их заподозрили в хищении 25 млрд руб. Следствие предполагало, что они скрываются в США.

В июне прошлого года суд приговорил к 3,5 года колонии общего режима экс-главу управления Пробизнесбанка Марину Крылову за хищение 2,4 млрд руб. у кредитной организации. Следствие установило, что Крылова и ее сообщники из числа топ-менеджеров банка предоставляли фальшивые сведения, после чего банк давал многомиллионные кредиты. После этого кредитные средства под видом оплаты различного рода услуг и покупки неликвидных бумаг переводились на счета компаний руководителей банка, затем деньги конвертировались в доллары и выводились в офшоры.

Госдума приняла закон, распространяющий с 1 января 2019 года систему страхования на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в банках.

В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей. Закон распространяет такое страхование на счета (вклады) малых предприятий в банках.

Под страхование попадают малые предприятия, сведения о которых есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Страхованию подлежат вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Кроме того, законом вносятся изменения в закон о банкротстве, согласно которым перешедшие в Агентство по страхованию вкладов требования по договорам вклада предприятий малого бизнеса включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

АСВ для проверки сведений о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий, сможет запрашивать и получать сведения, содержащиеся в едином госреестр юрлиц, в том числе, доступ к которым ограничен. 

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года.

В Госдуму внесен законопроект, цель которого -  обеспечение справедливого баланса интересов участников дел о банкротстве и принудительной ликвидации кредитных организаций, а также НПФ путём устранения конфликта интересов, возникающего при совмещении государственной корпорацией АСВ функций конкурсного управляющего финансовой организации и её кредитора, в связи с выплатой возмещения по вкладам и гарантийного возмещения в отношении средств пенсионных накоплений.

Законопроектом предлагается ограничить АСВ в правах, исключив возможность его участия в качестве кредитора в принятии решений на собраниях (комитетах) кредиторов, в том числе через уполномоченный орган ФНС, сообщается на сайте Правительства.

В соответствии с действующим законодательством вкладчики банков имеют право обратиться в АСВ за получением страхового возмещения по вкладу в течение всего срока конкурсного производства. Однако на практике возникают ситуации, когда право требования по вкладу переходит от вкладчика к АСВ уже после закрытия реестра требований кредиторов. В этом случае такое требование АСВ подлежит удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов, включённых в реестр, что негативным образом отражается на поступлениях в фонд обязательного страхования вкладов.

В связи с этим законопроектом предлагается предоставить возможность включения требований АСВ в реестр требований кредиторов независимо от даты закрытия реестра.

2541 вклад

Судебная коллегия Верховного суда сегодня отправила на пересмотр дело вкладчика, у которого Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пыталось отобрать деньги, снятые со счета незадолго до отзыва лицензии у банка «Унифин».

11 февраля 2016 г. Рашит Сайфутдинов получил в кассе банка наличные денежные средства в размере 39 850 долларов США, 25 350 Евро и 2 550 000 руб, а 15 февраля у банка была отозвана лицензия.

Полагая, что Сайфутдинов получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед требованиями других кредиторов банка, конкурсный управляющий должником (являющийся представителем АСВ) обратился в арбитражный суд. И все три судебные инстанции поддержали требование.

В качестве обоснования суды ссылались на Закон о банкротстве и то, что Сайфутдинову было оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требований перед требованиями других кредиторов должника, поскольку на дату совершения сделки (11.02.2016) у должника имелась картотека неисполненных в срок распоряжений других клиент ов банка в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах.

Однако  Рашит Сайфутдинов  не сдался и дошел до Верховного суда. В своей кассационной жалобе он приводит доводы о том, что перевод денежных средств был осуществлен по поручению от 26.01.2016, а 11.02.2016 произведена лишь выдача заранее подготовленных наличных денежных средств.

Кроме того, по его мнению картотека неисполненных платежных поручений клиентов, сформированная на 11.02.2016, содержит требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что исключает предпочтение при совершении оспариваемой сделки, поскольку его требования основаны на договоре банковского вклада и относятся к требованиям кредиторов первой очереди (пункт 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве).

Судебная коллегия ВС прислушалась к доводами бывшего вкладчика и отправила дело на пересмотр в первую инстанцию. Мотивировочная часть решения пока не опубликована.

Клерк уже неоднократно писал о том, что у вкладчиков, снявших деньги перед банкротством банка, АСВ пытается отобрать их  собственные деньги. И суды встают на сторону агентства. Может быть ситуация изменится после решения Верховного суда.

В связи с неустойчивым финансовым положением ПАО Банк «Объединенный финансовый капитал» (г. Москва) и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков, Банк России возложил с 21 марта 2018 года на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению банком сроком на 6 месяцев.

Одновременно Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «ОФК Банк» сроком на 3 месяца.

Указанные решения приняты Банком России в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка и обеспечат полный контроль ситуации в кредитной организации и сохранность её активов, сообщает пресс-служба ЦБ.

Агентство по страхованию вкладов опубликовало информацию об оспаривании неправомерных сделок по вкладам физических лиц в ПАО «Татфондбанк» и ПАО «ИнтехБанк».

АСВ утверждает, что на основании сведений из банковских информационных систем (эти данные были сформированы в период деятельности бывшего руководства банков) было обнаружено значительное количество сомнительных операций по снятию физическими лицами денежных средств со своих счетов (вкладов), имеющих признаки предпочтительного удовлетворения требований отдельных кредиторов в ущерб другим. Такие операции Агентство оспаривает в суде. О том, как это происходит, мы писали в материале «АСВ требует от ИП вернуть деньги, снятые им с личного счета незадолго до краха банка».

В комментариях к нашему материалу пользователи писали, что массовые судебные иски предъявлены клиентам Татфондбанка и ИнтехБанка. С них требуют их собственные деньги, которые они сняли со своих вкладов незадолго до "кончины" банков. При этом требования доходят до абсурда - требуют вернуть деньги, которые и так были отданы банку, потому что одновременно со снятием денег с вклада, открывался другой вклад, куда гражданин вносил часть снятых сумм.

АСВ обнаружил эти массовые схемные операции и утверждает, что проводились они в более чем 150 кассах банков, в них участвовали сотни физических лиц и были задействованы более тысячи их лицевых счетов.

Суть схемы была проста: оформляя закрытие вклада (счета) средства полностью клиенту не выдавались, на остаток открывался новый вклад (счет) на меньшую сумму. Реально на руки гражданам выдавались суммы, составляющие разницу между снятыми и якобы вновь внесенными средствами.

Агентство обещает откорректировать заявленные в судах требования с учетом выявленных обстоятельств. И обещает, что вкладчики, вовлеченные в подобные схемы действиями сотрудников банков и введенные ими в заблуждение, не пострадают.

Однако от взысканий снятых денежных средств с физлиц АСВ не собирается отказываться. Так, по операциям выдачи денег со вкладов в АО «Военно-Промышленный банк» агентством подано 39 заявлений об оспаривании сделок по предпочтительному снятию физическими лицами наличных денежных средств через кассу данного банка в ущерб другим кредиторам. Т.е. АСВ будет по прежнему требовать с граждан их собственные деньги. Правда, если общий размер обязательств банка перед гражданином по договорам банковского вклада был меньше суммы страховой выплаты (1,4 млн руб.), снятие им средств со вклада оспариваться не будет.