На сотрудников Альфа-Банка начались жалобы, что они открывают клиентам брокерские счета без спроса. Причем, ситуация носит массовый характер.

Об этом сообщает телеграм-канал «Дайджест», приводя отзывы неких людей как доказательство.

1

Далее авторы канала приводят отзывы клиентов:

1

Так как из сообщения однозначно вывод сделать нельзя, действительно ли это клиенты Альфа-Банка, или просто некие люди (или вообще кто-то взял да и придумал оба отзыва, приписав их несуществующим людим), мы решили поискать подобные отзывы еще где-нибудь. Например, на Banki.ru.

И да, нашли как минимум три отзыва с подобной ситуацией. Один, два и три.

Вот выдержки из них:

«Карту „Альфа с преимуществом“ выдали достаточно быстро, при этом любезно менеджер любезно попросила передать ей мой телефон для настройки приложения альфа банка, в результате её настройки для смены пин кода мне открыли ТРИ БРОКЕРСКИХ СЧЕТА не спросив моего мнения или хотя бы разрешения!!!! мне не нужны брокерские счета! что за мелкий обман. теперь придется тратить время на закрытие счетов».

Или вот другой, тут карту курьером доставили:

«Вчера, 28.12.2020 она была доставлена мне курьером. Как активный пользователь мобильных приложений, сразу же скачала его для альфа-банка. Зашла и увидела, что помимо карты у меня открыты: текущий счёт в рублях и ДВА брокерских счета в иностранной валюте!? Как так?! Я вас просила их мне открывать? Уверена, что никаких документов не подписывала!».

И еще один случай, в Краснодаре:

«18.01.21 мне пришло сообщение, в котором говорилось что я открыла брокерский счет. Я зашла в приложение Альфа-Банка, и увидела у себя новую карту с этим счетом. Я, разумеется, не открывала подобных счетов, у меня даже никто не спрашивал хотела бы я его открыть или нет. Так же, в этом отделении банка, днем ранее забирали зарплатные карты мои сотрудники. И у них так же внезапно появились брокерские счета».

Во всех указанных случаях из банка ответили, сказали что будет начато внутреннее расследование в отношении сотрудника, открывшего брокерский счет без ведома клиента, а также дали советы, как можно закрыть ненужные брокерские счета. То есть, людям придется лишние телодвижения теперь делать, чтобы закрыть то, на что они и так согласия не давали.

А вот что пишет в комментариях автор одного из отзывов:

«Со слов ваших же сотрудников практика самовольного открытия брокерских счетов для клиентов — обязательное требование для сотрудников».

Понятно что источник «со слов» — это все равно что «агентство ОБС (одна бабка сказала)». Но просто так подобное люди тоже вряд ли будут писать.

Так что же это, недобросовестные сотрудники, зарабатывающие себе на премию, или кто-то решил подпортить репутацию банку?

Стоит ли судить о банке только по рекламе для целевой аудитории? Бухгалтеры, судя по всему, считают, что стоит. Клерков возмутила реклама Альфа-банка, в которой снялся популярный у молодежи рэпер Моргенштерн. Клип вызвал неоднозначную реакцию.

Негодуют в «Красном уголке бухгалтера».

«Скажите, а что с Альфа-банком происходит? Что за безумие? Банк не следит за своей репутацией совсем? Банк забыл что такое репутация? Девушки с заниженной социальной ответственностью только в Альфа-банке (судя по клипу) работают? Пора закрывать там счета. ДА? Это же днище. Что думаете?».

Имеется в виду клип, о котором еще написало издание Sostav.

Издание ссылается на Алексея Гиязова, директора по маркетингу и массовым коммуникациям «Альфа-банка.

«„Вы что там, совсем с ума сошли?“, — напишут мне в соцсетях эксперты по маркетингу. Скажу так: да, но не сегодня», — рассуждает он, — «Моргенштерн — один из самых ярких и противоречивых персонажей в стране. И не сделать с ним совместный проект — это профессиональное преступление».

Также издание пишет, что в «Альфа-Банке» подчеркнули, что не используют образ Моргеншерна в рекламных роликах на ТВ и в наружных форматах — «Алишер работает на свою аудиторию». В компании не стали ограничивать исполнителя «да и, если честно, не смогли бы — проект бы тогда не получился».

В комментариях кто-то просто поинтересовался, о ком идет речь. А кто-то уже хочет закрыть там счет, поскольку карта у ребенка в этом банке. На это пишут:

«Вы серьезно из-за клипа карту ребенку закрывать? Он его как через карту плохому научит? Этот клип рассчитан на молодежь, которая его слушает независимо от того, нравится он вам или нет. Мда... Чувство юмора... Ирония.. Не надо ко всему так серьезно относится. А у нас был „Сектор газа“ и „Ленинград“ 🙂».

На это отвечают, что «Сектор Газа» банки не рекламировал. А по поводу закрытия счетов — вот еще мнение:

«Закрывать счета, думаю не стоит. А вот борьбу за молодых Тинькову они явно проиграли, даже не начав. Этот клип — попытка привлечь молодёжь в банк».

А кто-то подходит к вопросу более прагматично:

«Чем бы дитя не тешилось, лишь бы по 115-ФЗ не блокировали:-)».

Вообще, стоит согласиться вот с таким комментарием, что это просто эффективный заход в целевую аудиторию:

«Нет плохой и хорошей рекламы, есть эффективная и нет. Судя по всему, здесь попадание, раз это вызывает бурную реакцию настолько, что заставляет вас принести это аж сюда создавая дополнительный охват аудитории забесплатно».

Еще пишут, что главное, чтобы банк был хороший и нормальное обслуживание:

«А при чем тут реклама и обслуживание, тарифы и т.д.? Мне, например, все равно кто там у них снялся. Мне важней, что там (пока) нормальное обслуживание, персональные менеджеры, которые перезванивают по щелчку, и нормальные тарифы. Не без нюансов конечно, но у кого их сейчас нет?».

Коллеги, а вы как думаете? Стоит судить о банке по его рекламе, или все это предрассудки?

А если вы из тех бухгалтеров, которым наплевать на клипы и хайп и кто привык тратить время с пользой, то получите курс от Центра обучения «Клерка» со скидкой 50 % (на днях мы ее обнуляем и повышаем цены). До конца декабря вам надо разобраться в электронных трудовых книжках. Мы рассказываем о них все в нашем новом онлайн-курсе (выдаем сертификат):

Альфа-банк подключился к системе денежных переводов Сбербанка. Это сделано для того, чтобы клиенты Альфа-банка смогли переводить деньги клиентам Сбербанка, не подключившимся к СБП.

Представители Альфа-банка прокомментировали этот ход сложным сценарием подключения к СБП пользователей Сбербанка.

«Мы стремимся обеспечить клиентам максимум возможностей по управлению финансами, поэтому помимо переводов через Систему быстрых платежей мы поддерживаем прямые платежи в Сбербанк по номеру телефона. Не все до сих пор разобрались, как включить СБП в „Сбере“, и в этой ситуации прямой перевод на телефонный номер может быть выходом», — сказал его представитель.

К системе переводов Сбербанка по носеру телефона, помимо Альфа-банка, подключены Тинькофф Банк, Совкомбанк, СДМ-Банк, МТС Банк, Mobiденьги, WebMoney, салоны связи МТС и Связной. Комиссия за такие переводы составляет от 0% до 2,3%. За переводы по СБП Центробанк запретил взимать комиссию при суммах до 100 тыс. рублей.

Проблема в том, что Сбербанк занимает 94% на рынке денежных переводов (по данным ФАС). У него своя система переводов, и ему не выгодна СБП.

По материалам «РБК».

Роспотребнадзор приостановил работу отделения «Альфа-банка» в районе Марьино из-за нарушений мер профилактики коронавируса.

«Сотрудниками Роспотребнадзора совместно с ОАТИ проведено мониторинговое обследование помещения отделения Альфа-банка, расположенного по адресу: улица Люблинская, 171. Выявлены комплексные нарушения противоэпидемических мероприятий по предотвращению распространения новой коронавирусной инфекции», — рассказал ведущий специалист-эксперт территориального отдела управления Роспотребнадзора по Москве в ЮВАО Роман Павлов.

В помещении банка отсутствуют бактерицидные облучатели воздуха, не проводится термометрия при входе. Кроме того, не представлены тесты сотрудников на COVID-19. Нет запаса масок и перчаток для сотрудников, а также дезинфицирующих средств.

«Опечатана входная группа дверей данного отделения. Возбуждены материалы по части 2 статьи 6.3 КоАП РФ. За данные нарушения предусмотрен штраф до 500 тысяч рублей или приостановление деятельности до 90 суток. Материалы будут переданы в районный суд», — добавил Павлов.

Цитаты по «РИА Новости».

Средний бизнес пострадал сильнее крупного во время пандемии, считает представитель Альфа банка. Выросла доля просрочек и среди заемщиков-физлиц, но не критично.

Об этом в интервью «РБК» рассказал главный управляющий директор банка Владимир Верхошинский.

«Крупный бизнес себя чувствует... я не скажу хорошо, но неплохо. Характерное поведение — в период неопределенности крупные компании привлекали дополнительную ликвидность. Просто брали кредиты как „подушку“. Ни значимого роста, ни выхода новых имен на просрочку мы не зафиксировали», — сказал Верхошинский.

По его словам, сильнее пострадал средний бизнес. А для крупного банк не провел ни одной масштабной реструктуризации долгов.

«Другое дело — средний бизнес. Он в целом по стране пострадал больше. Хотя благодаря осторожной кредитной политике у нас достаточно хорошие показатели. В период карантинных мер мы пользовались мерами государственной поддержки: предоставляли каникулы, делали реструктуризации, для того чтобы не допустить выход клиентов на просрочку и сохранить качество портфеля», — добавил он.

Выросла просрочка и по займам физлиц, но не катастрофически.

«Доля розничных клиентов, вышедших на первую просрочку после кредитных каникул, составляет около 12% по сравнению с 6% до кризиса: то есть люди берут кредит, через месяц надо платить, и в обычные времена примерно 6% из них не платят. Сегодня это не половина и даже не четверть, а лишь 12–13% заемщиков, взявших кредитные каникулы во время пандемии. Это хорошие новости», — сказал он.

Белорусская «дочка» Альфа банка стала ограничивать суммы кредитов и снятие наличных. До этого в СМИ сообщали, что банк вообще перестал принимать заявки на кредиты.

Об этом пишут «Прайм».

«Мы не приостанавливаем кредитование физических лиц. При этом с сегодняшнего дня (28 августа) вводим временные изменения в продуктовой линейке. Максимальная сумма кредита „Просто деньги“ ограничена 5 000 BYN. Продукты „Кредит Онлайн“, „Альфа-Кредитка“, „Альфа-Овердрафт“, „Красная карта“ остаются доступными для оформления», — сообщили в Альфа-банке.

Указывается, что временно приостанавливаются продукты «Приличные наличные» и «Покупка частями».

«Изменена процедура снятия наличных с текущих счетов. Суммы от 1 тысячи белорусских рублей, тысячи долларов/евро, 50 тысяч рублей можно снять только по предварительному заказу за пять банковских дней. Следим за ситуацией», — добавили также в пресс-службе.

Альфа-банк опроверг сообщения об уязвимостях в онлайн-системах банка. Информацию о проверке ЦБ в банке комментировать отказались.

Вчера в Telegram-канале Readovka появилась информация о том, что якобы Банк России проводит проверку в отношении кредитной организации после утечки клиентских данных. В сообщении утверждается, что во время проверки ЦБ обнаружил одну из уязвимостей «на одном из онлайн-сервисов банка».

«Эта информация не соответствует действительности. Уязвимостей в онлайн-сервисах банка нет»,— ответили в банке.

По материалам «Коммерсантъ».

Альфа-Банк улучшил условия ипотечного кредитования: ставки по рефинансированию кредитов других банков снизились на 0,4 процентного пункта, до 8,29%, при покупке квартиры на вторичном рынке — до 8,49%.

Также банк расширил действие льготной программы ипотеки с господдержкой, пишут Банки.ру Теперь кредит по ставке 6,19% можно оформить без дополнительных условий. Клиенты могут получить до 8 млн рублей на срок до 20 лет в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 3 млн рублей в других регионах. Минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости приобретаемой квартиры.

При первоначальном взносе 40% от стоимости квартиры Альфа-Банк предлагает ставку 5,99%. Она доступна при сумме от 6 млн рублей в Москве и Московской области, от 5 млн рублей в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и от 2,5 млн рублей в других регионах.

В Альфа-Банке подать заявление и пакет документов на ипотеку можно онлайн, без визита в офис. Чтобы подать заявку, не нужны заверенные копии 2-НДФЛ и трудовой книжки — достаточно отправить выписку из Пенсионного фонда России или выписку по зарплатному счету, сформированную в мобильном или интернет-банке. Также банк принимает к рассмотрению справку 2-НДФЛ с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

В период пандемии, когда многие бизнесы, по сути, загибаются, некоторые банки начинают повышать тарифы.

Сергей Верещагин, независимый эксперт по методологии бухгалтерского учета и налогообложения, пишет у себя в Facebook, что Альфа-Банк «поддерживает» малый бизнес. 

И вот как именно он его «поддерживает»:

«Пришла тут СМС-ка об изменении тарифов по РКО для ИП с 01.06. До этого смс-ки и поступлении средств на счет были бесплатными, теперь 99 руб. в месяц (спасибо, что не 100). Перевод на карту физика в другой банк (до 150 тыс. в месяц) был бесплатным, теперь 0,25% плюс 99 руб. за каждый перевод. Вроде бы мелочи, но в связи с резким уменьшением оборотов, кроме благодарности, других чувств не возникает».

В интернете это не единственный отзыв. Вот что мы нашли на banki.ru.

«Почему, вы, банк, с которым мы работает много лет в такое трудное для бизнеса время подняли тарифы за обслуживание расчетного счета?! Будем переходить в другой банк, если вы не пересмотрите ваши непопулярные меры. Выручки ноль и вы вместо того, чтобы поддержать хоть как то ваших постоянных клиентов ухудшаете условия обслуживания».

На это банк ответил, что в соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК стороны договорились, что банк может вносить изменения в условия договора.и тарифы. И что информация была доведена до клиента еще 13 марта.

Однако это вопрошавшего не успокоило:

«Речь не о том когда и где вы разместили эту информацию,а о том, чтобы не мешать работать тем, кто является вашими постоянными клиентами. Помощи ноль от вас, просто не мешайте, но нет вы тарифы повышаете. Нам аренду 100% СНИЗИЛИ ТАК КАК В СТРАНЕ ТЯЖЕЛАЯ СИТУАЦИЯ С БИЗНЕСОМ, ЕСЛИ ВЫ НЕ В КУРСЕ, у нас с ними тоже договора, где все прописано, также как и у вас, но вы там работаете полагаясь на разум или на бумажки, которые вы написали месяц назад? Вы в реальном времени прибываете или в каком то прекрасном прошлом, похоже, что второе. Сейчас все и везде пересматривается, ситуация этого требует, конечно, уйдем в другой банк, где условия гораздо приятнее, если у вас не проснется адекватное отношение к реалиям сегодняшнего дня. Дайте адекватный ответ: почему вы ухудшаете условия вашим постоянным клиентам и без того тяжелое время для бизнеса?».

Понятно, что договор нужно читать, и понимать его условия. И проще сменить банк, поскольку все как в старом анекдоте про индейца и ковбоя «не нравится – не ешь!».

Но все-таки, можно было бы и повременить с повышением тарифов. 

ФАС нашла признаки недобросовестной конкуренции в кредитном продукте от Альфа-банка «100 дней без процентов».

«ФАС России предупредила Альфа-банк о признаках недобросовестной конкуренции в его действиях. Информация об условиях использования кредитной карты "100 дней без процентов" может вводить потребителей в заблуждение, является не полной и противоречит действующим тарифам АО "Альфа-банк"», – говорится в сообщении антимонопольного органа.

Материалы в ФАС для проверки на предмет недоьросовестной конкуренции предоставил ЦБ.

«Так, АО "Альфа-банк" делало акценты на необходимости успеть погасить всю задолженность в рамках 100 дней льготного периода в качестве ключевого требования, исполнение которого заемщиком позволяет пользоваться заемными средствами без процентов. При этом банк не раскрывал в полной мере условия о необходимости своевременного внесения минимальных платежей, а также негативные последствия соответствующей просрочки», – указывают в ФАС.

По данным антимонопольного органа, такой подход мог привести к формированию ложного впечатления о том, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведет только к прекращению беспроцентного периода.

«Однако в действительности это влекло за собой и начисления процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода. Таким образом, потребитель, просрочив оплату минимального платежа в любой из декларируемых банком 100 дней беспроцентного периода, был вынужден оплачивать проценты по кредиту, начисленные с первого дня предоставления услуги», – подчеркивается в сообщении.

Использованы материалы «ТАСС».

Альфа-банк с 14 апреля отменяет минимальный платеж по всем кредитным картам на время эпидемии. Платить нужно будет только проценты.

«С 14 апреля Альфа-банк автоматически отменит минимальный платеж для всех клиентов, у которых есть кредитная карта. Это несколько миллионов человек. В среднем ежемесячный платеж для них снизится в два раза: клиентам надо будет платить только проценты. Мера рассчитана на несколько месяцев и распространяется на новые платежи», – отмечается в сообщении банка (источник ТАСС).

Также банк запустил бесплатную отсрочку по кредитам.

Эта программа действует для всех заемщиков, которые не допускали просрочек по кредитам. Банк не запрашивает документы о снижении дохода, а максимальная сумма кредита -– 5 млн рублей.

Накануне в СМИ появилась информация, что Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса.

Между тем эта информация не соответствует действительности, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Альфа-Банк использует современные и умные методики для оценки кредитоспособности каждого клиента, они учитывают сотни факторов. Упрощенный подход, основанный на примитивной полной отсечке по принципу отраслевой или какой-либо иной принадлежности, невозможен», — говорится сообщении пресс-службы.

Но на текущий момент уровень одобрения по ипотеке снизился всего на 7%, отметили в банке.

Добавим, что ЦБ намерен мониторить ситуацию с кредитованием Альфа-банком пострадавших от пандемии отраслей бизнеса и граждан, передает ИА ТАСС. Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заявил: «Я хочу сказать, что история с Альфа-банком о том, что якобы банк приостановил кредитование: обратите внимание, что вчера у Альфа-банка к вечеру вышел официальный релиз, в котором они отрицают, то есть их, с их точки зрения, их неправильно поняли, и ни о какой приостановке кредитования пострадавших отраслей речи не идет, и что они рассматривают каждую заявку индивидуально. Тем не менее, я предлагаю все заявления, которые касаются Альфа-банка аккумулировать, передать им и копии передать нам. Я обещаю, что мы с коллегами активно провзаимодействуем».

Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса. Соответствующее письмо кредитной организации было разослано клиентам.

«Информируем о том, что с 02.04.2020 не проводится выдача (в том числе по одобренным заявкам) ипотечных кредитов клиентам следующих сфер занятости: — транспорт (перевозка и логистика), в том числе Аэрофлот, РЖД и т. п.- спорт, развлечения, организация мероприятий; — здравоохранение, фитнес и косметология (негосударственные); — образование (негосударственное дополнительное) — туризм, гостиничного и ресторанного бизнеса. Требование по сфере деятельности распространяется также на созаемщиков, участвующих доходом», — цыитирует документ ТАСС.

В письме говорится, что банк стремится защитить клиентов от чрезмерных кредитных рисков. Если клиент из-за экономических трудностей не сможет выплачивать кредит, пострадают обе стороны сделки.

Альфа-банк ввел комиссию на переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Это следует из тарифов банка, опубликованных у них на сайте.

Комиссия будет взиматься за переводы свыше 20 тысяч рублей в месяц — 1,5% от суммы перевода. До этой суммы операции бесплатны.

Новые тарифы вступили в силу со 2 марта 2020 г.

Заметим, что ЦБ РФ отменил комиссию для банков по переводам в системе СБП с 1 апреля этого года и до 30 июня 2022 года. В надежде на то, что банки не будут брать плату за такие переводы.

Альфа-банк заблокировал счета сотрудников ФБК до 31 декабря 9999 года, сообщил Леонид Волков. Сроки обеспечительного ареста по этим счетам истекли.

«Сформировал в Альфа-Клике полную выписку, и стало яснее, как это так получается, что все банки, по которым следствие не продлило аресты счетов, сняли блокировки, а Альфа-Банк не снял. У них в системе прописан арест — внимание — до 31 декабря 9999 года!», — написал политик в своем Telegram-канале.

Волков заявил, что ФБК подаст на банк в суд. Срок следствия по «делу ФБК» истек 3 февраля. СК подал в суд ходатайство о продлении расследования, а вместе с ним блокировки счетов еще на полгода, однако следователи допустили ошибку и включили в ходатайство не все заблокированные ранее счета.

Так, в рамках расследуемого дела у самого Волкова оказались заблокированы четыре из шести счетов в Альфа-банке. При этом продление ареста СК запросил только для одного из них. Оппозиционер ожидал, что банк автоматически снимет блокировку с трех оставшихся счетов, но в организации отказались это сделать, потребовав принести судебные документы о снятии ареста. При этом все другие банки, в которых были арестованы счета сотрудников ФБК, сняли блокировку автоматически. Требуемых Альфа-банком документов, по словам Волкова, просто не существует.

«Есть решение об аресте счета с 3 августа по 3 февраля, бумага есть в банке, банк должен исполнить, тут никаких вопросов и претензий к самому банку, только к «следствию» и «суду» вопросы. Наступает 4 февраля. Новой бумаги в банк не поступает. Нормальный банк — снимает арест. Альфа-Банк — придумывает какую-то мифическую бумагу «об отмене ограничений», которая, якобы, им должна поступить. А, по факту — незаконно удерживает блокировку и присваивает средства клиентов», — пояснил Волков.

С аналогичной ситуацией столкнулись еще как минимум три сотрудника ФБК, которые являются клиентами Альфа-банка: глава юридического отдела Вячеслав Гимади, руководитель социологической службы Анна Бирюкова и сотрудница штаба Навального в Москве Ольга Гусева.

Примечательно, что в «деле ФБК», которое было возбуждено еще в августе прошлого года, пока нет ни обвиняемых, ни подозреваемых — все сотрудники фонда проходят по нему как свидетели. Расследование ведет группа из 141 офицера СК под руководством генерала Габдулина.

Верховный суд отменил решения двух судов в Санкт-Петербурге, отклонивших иск петербуржца против Альфа-банка, который отказался открыть ему счет.

ВС направил дело на пересмотр в первую инстанцию — Дзержинский районный суд, пишет РБК.

Альфа-банк в декабре 2017 года отказался заключать с Константином Шамко договор банковского счета. Такое решение в банке объяснили положениями статьи закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Как указано в постановлении ВС, конкретных оснований для отказа банк не привел.

Петербуржец начал судиться с банком, но Дзержинский суд отклонил его иск, признав действия кредитной организации обоснованными, а судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда оставила его решение без изменений. Оба суда ссылались на то, что Альфа-банк предлагал Шамко пересмотреть заявку, если тот предоставит документы, в которых зафиксировано его финансовое положение. По их утверждению, житель Петербурга этого не сделал.

Согласно внутреннему распорядку Альфа-банка, клиента могут заподозрить в нарушении статьи об отмывании доходов, в частности, если он:

  • во время собеседования с сотрудником банка постоянно консультируется с третьим лицом напрямую или по телефону;
  • при открытии счета не может самостоятельно пояснить, какой тарифный план ему нужен, и предъявляет написанное третьим лицом название плана;
  • в графе «место и должность работы» указывает сведения, которые говорят об отсутствии постоянного источника дохода, и настаивает на повышении пакета услуг, при том что его потребности не соответствуют этому тарифу; при открытии счета заказывает более двух однотипных карт повышенной категории либо максимальное количество дебетовых карт.
Положение предусматривает, что у банка могут быть и «иные подозрения» о том, что счет открывается для отмывания доходов. В этом случае уполномоченный сотрудник (заместитель руководителя) должен привести четкие обоснования своих подозрений. Клиент должен удовлетворять как минимум двум критериям для отказа.

Как указано в постановлении ВС, уполномоченная сотрудница банка отказала Шамко на основании своего «субъективного мнения», усмотрев у него «наличие низкого социального статуса». Рассматривавшие иск Шамко суды не дали оценки этим обстоятельствам, говорится в постановлении ВС.

Шамко подал жалобу с требованием признать незаконными постановления предыдущих инстанций и отменить их. Он также потребовал обязать банк открыть ему счет и выплатить компенсацию в 200 тыс. руб. за причинение морального вреда.

В пресс-службе Альфа-банка заявили РБК, что рассчитывают на повторное положительное решение суда первой инстанции. И подчеркнули, что банк всегда четко соблюдает законы, требования регулятора и, в частности, нормы 115-ФЗ.

у Альфа-Банка есть функция внесения денежных средств наличными на счет любого клиента Альфы с помощью номера счета и без использования какой-либо карты через банкомат. Операция отображается как «внесение наличных» без отображения ФИО вносившего и вообще каких-либо данных.

Но! Альфа-Банк с большим удовольствие блокирует счета после таких пополнений (2-3 операции по счету и получите блокировку счета с последующеми заморочками по разблокировке). При этом для разблокировки могут потребовать разные подтверждения: от договоров до фотографии вносителя средств.

И вот очередной случай: клиент Альфы продал биткоины на сумму в 300 тыс. рублей. Покупатель внес денежные средства через банкомат на счет продавца в Альфа-Банке. И счет заблокировали. Альфа-Банк потребовал предоставить чеки о внесении денежных средств, которые клиент не может предоставить по причине пополнения счета в другом городе и анонимности сделки. Обращения клиента в банк никакого результата не дали, заявления и объяснения не помогают. Деньги заблокированы.

Самое интересное: закрыть счет и перевести деньги в другой банк в этом случае тоже нельзя. Будьте осторожны с удобной, как кажется на первый взгляд, функцией Альфы, иначе можете остаться без денег.

Markswebb выясняли, какие банки максимально удобные для ИП на упрощенке 6%, который выполняет всю работу сам и без чужой помощи готовит отчетность. Даже портрет такого ИП нарисовали: фитнес-инструктор, арендодатель, фрилансер, организатор мероприятий.

Получился вот такой рейтинг.

 

Большинство банков второй десятки предоставляют только услуги РКО: здесь клиенту не хватает инструментов для решения задач. Нет единой ленты операций, управления корпоративной картой, заказа справок и получения продуктов онлайн. Чат тоже отсутствует или работает с существенными ограничениями: не доступен 24\7, решает минимальное количество клиентских кейсов. В интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины. Только единицы из них внедряют важные для ИП без сотрудников экосистемные сервисы: бухгалтерию для УСН 6% и управление закрывающими документами.

Банки топ-10 интуитивно понятны клиенту: у ИП есть множество возможностей, в которых легко разобраться. В этих сервисах можно быстро и удобно решить любую задачу по управлению финансами. Они отличаются продуманной и интуитивно понятной дизайн концепцией, благодаря чему клиенты, паттерны поведения которых близки к привычкам физлиц, легко ориентируются в интерфейсе.

Лучшие интернет-банки — Точка, Тинькофф Банк, Модульбанк — максимально автоматизируют для ИП на УСН 6% взаимодействие с государством, включая учет счетов в других банках при расчете сумм налогов и взносов через мультибанк, в онлайн-чатах решается максимальное число пользовательских кейсов, в том числе заказ продуктов. Например, для ИП, которые сотрудничают с зарубежными площадками, есть упрощенная процедура валютного контроля, благодаря которой клиент получает деньги быстро и без усилий.

Специалист отдела по работе с исполнительными документами Альфа-банка Михаил Изосимов сильно проигрался в карты. Своих сбережений на оплату долга не хватало, и он решил позаимствовать их у банка. У него был доступ к специальной программе, которую использовали для исполнения решений судов о взыскании со страховых компаний денег в пользу клиентов Альфа-банка, пишет Росбалт

Изосимов увидел в ней возможность заработать и придумал нехитрую аферу: когда ему приходили исполнительные листы, он вносил в программу ложные цифры, и деньги от страховщиков уходили не клиентам, а на его счет.

Первый такой транш следователи датируют 27 июня. Он был пробой сил: Изосимов перевел себе 35 000 рублей.

Дальше Изосимов осмелел. Через пару недель он повторил попытку, причем аппетиты его возросли многократно: 15 июля он отправил себе 458 тысяч рублей, а уже через два дня – 951 тысячу. И тут же попался.

Подозрительная операция заинтересовала Росгосстрах, подключили службу безопасности – и ниточки привели к Изосимову. Доказательств было хоть отбавляй: все операции мужчина совершал с рабочего компьютера, использовал свои логин и пароль к программе, и даже счет, на который он переводил деньги, был зарегистрирован на него.

Михаилу Изосимову вменили три эпизода мошенничества в сфере компьютерной информации, из которых два – в крупном размере (ч. 3 ст. 159.6 УК). Наказание – до шести лет лишения свободы.

Как пояснила старший помощник прокурора Лариса Игнатьева, обвиняемый признался в преступлении и попросил провести судебное разбирательство в особом порядке. Потерпевшая сторона заявила иск в 1,444 млн рублей, из которых 280 тысяч мужчина уже вернул.

Альфа-Банк представляет исследование «Пульс малого бизнеса», отражающее настроения предпринимателей в первой половине 2019 года.

У малого бизнеса усилился пессимизм в отношении как текущей ситуации в экономике (индекс минус 73), так и по ситуации в собственной компании (минус 17). Более негативно малый бизнес был настроен только в кризисном 2015 году. Однако предприниматели сохраняют веру в будущее — макроэкономические и рыночные ожидания впервые за два года улучшились. В результате общий индекс настроений малого бизнеса в июне 2019 года составил минус 32 пункта, сохранившись на уровне конца 2018 года.

Основные тренды:

• 86% респондентов считают, что текущая экономическая ситуация в стране тормозит развитие бизнеса. 82% отмечают снижение покупательской способности. Все больше компаний фиксируют снижение прибыли, среднего чека и числа клиентов.

• Сокращение потребительского спроса, налоговая нагрузка (эффект повышения НДС до 20%, а также — опосредованно — эффект обязательного внедрения онлайн-касс в малом ритейле), обострение конкуренции за клиента с крупными компаниями — главные проблемы малого бизнеса. Наиболее пессимистично настроены представители розничной торговли и строительства.

• В 2019 году у малого бизнеса появилась новая тревога — чипирование/ маркировка одежды вошла в топ-5 проблем, называемых предпринимателями.

• Главная задача малого бизнеса — сохранение клиентов. Для этого предприниматели намерены повышать качество сервиса, расширять линейку товаров/ услуг, менять ценообразование и форматы торговли с учетом новых запросов потребителей.

• Заметно сократилось количество респондентов, которые воспринимают государственную поддержку как драйвер малого предпринимательства. Действующие программы поддержки не дали заметного результата, малый бизнес не верит риторике государства о снижении нагрузки на бизнес.

• Развитию малого бизнеса может помочь снижение налоговой нагрузки, рост потребительского спроса, смягчение банковской политики по кредитованию малого бизнеса.

Угроза № 1 для малого бизнеса — снижение покупательской способности и спроса на товары/ услуги. В 2019 году резко выросла доля предпринимателей, назвавших это главной проблемой (48% против 37% в конце 2018 года).

Снижение покупательской способности выходит на первый план в списке проблем малого бизнеса.

Высокая налоговая нагрузка беспокоит 49% респондентов (эта доля не поменялась).

На третьем месте — недостаток средств для развития (35%).

Повышение НДС и замедление роста российской экономики (0,7% в годовом выражении в январе-июне 2019) усилило пессимизм предпринимателей.

Экономическая ситуация в целом свидетельствует о низком уровне совокупного спроса в экономике. Малый бизнес продолжает работать в неблагоприятных условиях внешней среды, а внутренние резервы роста практически исчерпаны. Текущая экономическая ситуация в стране тормозит развитие бизнеса, считают 86% респондентов, и будет ухудшаться в следующие 6 месяцев (52%).

В первой половине 2019 года покупательская способность населения в стране снизилась (82% респондентов), и продолжит снижаться (54%).

В то же время заметно выросла доля тех, кто ожидает улучшения ситуации в ближайшие полгода. Это сезонный оптимизм — второе полугодие традиционно активнее, темпы роста во второй половине года стимулируются увеличением расходов бюджета, а также эффектом снижения ключевой ставки ЦБ.

Тем не менее, более половины предпринимателей по-прежнему ожидают ухудшения ситуации как в своей отрасли, так и по стране в целом. В отраслевом разрезе самые пессимистичные оценки дают представители розницы и строительства, наиболее остро испытывающие последствия снижения спроса, роста налоговой нагрузки и обострения конкуренции с крупным бизнесом.

Наименьший пессимизм отмечается в IT-секторе. Стабильный на протяжении многих лет рост спроса на IT-услуги, низкий удельный вес операционных расходов, возможность работать с клиентами дистанционно и интегрироваться на любой рынок, налоговые льготы — все это позволяет IT-сектору войти в число наиболее перспективных сегментов малого и среднего бизнеса. Описывая ситуацию в собственной компании, 53% респондентов зафиксировали снижение прибыли, 32% — уменьшение среднего чека, 35% — сокращение числа клиентов. Успешным свой бизнес считают 21% предпринимателей — эта доля практически не меняется за всю историю замеров.

Половина из тех, кто еще не достиг успеха, готовы ждать не более двух лет. При этом доля уверенных в достижении запланированных бизнес-результатов сокращается (20% в 2019 году против 23% в конце 2018 года), а доля желающих закрыть или продать бизнес растет (19% против 17% соответственно).

Первоочередными задачами для всех отраслей являются повышение прибыльности и привлечение клиентов. На фоне низкой покупательской способности, роста налоговой нагрузки и обострения конкуренции рентабельность компаний снижается до критического уровня.

Практически во всех сферах малый бизнес будет занят повышением эффективности бизнеса и сохранением клиентской базы. Бороться за клиентов предприниматели намерены прежде всего повышением качества сервиса и гибким ценообразованием (оплата с отсрочкой платежа, снижение цен, запуск программ лояльности).