банк Альфа-Банк

В период пандемии, когда многие бизнесы, по сути, загибаются, некоторые банки начинают повышать тарифы.

Сергей Верещагин, независимый эксперт по методологии бухгалтерского учета и налогообложения, пишет у себя в Facebook, что Альфа-Банк «поддерживает» малый бизнес. 

И вот как именно он его «поддерживает»:

«Пришла тут СМС-ка об изменении тарифов по РКО для ИП с 01.06. До этого смс-ки и поступлении средств на счет были бесплатными, теперь 99 руб. в месяц (спасибо, что не 100). Перевод на карту физика в другой банк (до 150 тыс. в месяц) был бесплатным, теперь 0,25% плюс 99 руб. за каждый перевод. Вроде бы мелочи, но в связи с резким уменьшением оборотов, кроме благодарности, других чувств не возникает».

В интернете это не единственный отзыв. Вот что мы нашли на banki.ru.

«Почему, вы, банк, с которым мы работает много лет в такое трудное для бизнеса время подняли тарифы за обслуживание расчетного счета?! Будем переходить в другой банк, если вы не пересмотрите ваши непопулярные меры. Выручки ноль и вы вместо того, чтобы поддержать хоть как то ваших постоянных клиентов ухудшаете условия обслуживания».

На это банк ответил, что в соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК стороны договорились, что банк может вносить изменения в условия договора.и тарифы. И что информация была доведена до клиента еще 13 марта.

Однако это вопрошавшего не успокоило:

«Речь не о том когда и где вы разместили эту информацию,а о том, чтобы не мешать работать тем, кто является вашими постоянными клиентами. Помощи ноль от вас, просто не мешайте, но нет вы тарифы повышаете. Нам аренду 100% СНИЗИЛИ ТАК КАК В СТРАНЕ ТЯЖЕЛАЯ СИТУАЦИЯ С БИЗНЕСОМ, ЕСЛИ ВЫ НЕ В КУРСЕ, у нас с ними тоже договора, где все прописано, также как и у вас, но вы там работаете полагаясь на разум или на бумажки, которые вы написали месяц назад? Вы в реальном времени прибываете или в каком то прекрасном прошлом, похоже, что второе. Сейчас все и везде пересматривается, ситуация этого требует, конечно, уйдем в другой банк, где условия гораздо приятнее, если у вас не проснется адекватное отношение к реалиям сегодняшнего дня. Дайте адекватный ответ: почему вы ухудшаете условия вашим постоянным клиентам и без того тяжелое время для бизнеса?».

Понятно, что договор нужно читать, и понимать его условия. И проще сменить банк, поскольку все как в старом анекдоте про индейца и ковбоя «не нравится – не ешь!».

Но все-таки, можно было бы и повременить с повышением тарифов. 

ФАС нашла признаки недобросовестной конкуренции в кредитном продукте от Альфа-банка «100 дней без процентов».

«ФАС России предупредила Альфа-банк о признаках недобросовестной конкуренции в его действиях. Информация об условиях использования кредитной карты "100 дней без процентов" может вводить потребителей в заблуждение, является не полной и противоречит действующим тарифам АО "Альфа-банк"», – говорится в сообщении антимонопольного органа.

Материалы в ФАС для проверки на предмет недоьросовестной конкуренции предоставил ЦБ.

«Так, АО "Альфа-банк" делало акценты на необходимости успеть погасить всю задолженность в рамках 100 дней льготного периода в качестве ключевого требования, исполнение которого заемщиком позволяет пользоваться заемными средствами без процентов. При этом банк не раскрывал в полной мере условия о необходимости своевременного внесения минимальных платежей, а также негативные последствия соответствующей просрочки», – указывают в ФАС.

По данным антимонопольного органа, такой подход мог привести к формированию ложного впечатления о том, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведет только к прекращению беспроцентного периода.

«Однако в действительности это влекло за собой и начисления процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода. Таким образом, потребитель, просрочив оплату минимального платежа в любой из декларируемых банком 100 дней беспроцентного периода, был вынужден оплачивать проценты по кредиту, начисленные с первого дня предоставления услуги», – подчеркивается в сообщении.

Использованы материалы «ТАСС».

Альфа-банк с 14 апреля отменяет минимальный платеж по всем кредитным картам на время эпидемии. Платить нужно будет только проценты.

«С 14 апреля Альфа-банк автоматически отменит минимальный платеж для всех клиентов, у которых есть кредитная карта. Это несколько миллионов человек. В среднем ежемесячный платеж для них снизится в два раза: клиентам надо будет платить только проценты. Мера рассчитана на несколько месяцев и распространяется на новые платежи», – отмечается в сообщении банка (источник ТАСС).

Также банк запустил бесплатную отсрочку по кредитам.

Эта программа действует для всех заемщиков, которые не допускали просрочек по кредитам. Банк не запрашивает документы о снижении дохода, а максимальная сумма кредита -– 5 млн рублей.

Накануне в СМИ появилась информация, что Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса.

Между тем эта информация не соответствует действительности, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Альфа-Банк использует современные и умные методики для оценки кредитоспособности каждого клиента, они учитывают сотни факторов. Упрощенный подход, основанный на примитивной полной отсечке по принципу отраслевой или какой-либо иной принадлежности, невозможен», — говорится сообщении пресс-службы.

Но на текущий момент уровень одобрения по ипотеке снизился всего на 7%, отметили в банке.

Добавим, что ЦБ намерен мониторить ситуацию с кредитованием Альфа-банком пострадавших от пандемии отраслей бизнеса и граждан, передает ИА ТАСС. Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заявил: «Я хочу сказать, что история с Альфа-банком о том, что якобы банк приостановил кредитование: обратите внимание, что вчера у Альфа-банка к вечеру вышел официальный релиз, в котором они отрицают, то есть их, с их точки зрения, их неправильно поняли, и ни о какой приостановке кредитования пострадавших отраслей речи не идет, и что они рассматривают каждую заявку индивидуально. Тем не менее, я предлагаю все заявления, которые касаются Альфа-банка аккумулировать, передать им и копии передать нам. Я обещаю, что мы с коллегами активно провзаимодействуем».

Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса. Соответствующее письмо кредитной организации было разослано клиентам.

«Информируем о том, что с 02.04.2020 не проводится выдача (в том числе по одобренным заявкам) ипотечных кредитов клиентам следующих сфер занятости: — транспорт (перевозка и логистика), в том числе Аэрофлот, РЖД и т. п.- спорт, развлечения, организация мероприятий; — здравоохранение, фитнес и косметология (негосударственные); — образование (негосударственное дополнительное) — туризм, гостиничного и ресторанного бизнеса. Требование по сфере деятельности распространяется также на созаемщиков, участвующих доходом», — цыитирует документ ТАСС.

В письме говорится, что банк стремится защитить клиентов от чрезмерных кредитных рисков. Если клиент из-за экономических трудностей не сможет выплачивать кредит, пострадают обе стороны сделки.

Альфа-банк ввел комиссию на переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Это следует из тарифов банка, опубликованных у них на сайте.

Комиссия будет взиматься за переводы свыше 20 тысяч рублей в месяц — 1,5% от суммы перевода. До этой суммы операции бесплатны.

Новые тарифы вступили в силу со 2 марта 2020 г.

Заметим, что ЦБ РФ отменил комиссию для банков по переводам в системе СБП с 1 апреля этого года и до 30 июня 2022 года. В надежде на то, что банки не будут брать плату за такие переводы.

Альфа-банк заблокировал счета сотрудников ФБК до 31 декабря 9999 года, сообщил Леонид Волков. Сроки обеспечительного ареста по этим счетам истекли.

«Сформировал в Альфа-Клике полную выписку, и стало яснее, как это так получается, что все банки, по которым следствие не продлило аресты счетов, сняли блокировки, а Альфа-Банк не снял. У них в системе прописан арест — внимание — до 31 декабря 9999 года!», — написал политик в своем Telegram-канале.

Волков заявил, что ФБК подаст на банк в суд. Срок следствия по «делу ФБК» истек 3 февраля. СК подал в суд ходатайство о продлении расследования, а вместе с ним блокировки счетов еще на полгода, однако следователи допустили ошибку и включили в ходатайство не все заблокированные ранее счета.

Так, в рамках расследуемого дела у самого Волкова оказались заблокированы четыре из шести счетов в Альфа-банке. При этом продление ареста СК запросил только для одного из них. Оппозиционер ожидал, что банк автоматически снимет блокировку с трех оставшихся счетов, но в организации отказались это сделать, потребовав принести судебные документы о снятии ареста. При этом все другие банки, в которых были арестованы счета сотрудников ФБК, сняли блокировку автоматически. Требуемых Альфа-банком документов, по словам Волкова, просто не существует.

«Есть решение об аресте счета с 3 августа по 3 февраля, бумага есть в банке, банк должен исполнить, тут никаких вопросов и претензий к самому банку, только к «следствию» и «суду» вопросы. Наступает 4 февраля. Новой бумаги в банк не поступает. Нормальный банк — снимает арест. Альфа-Банк — придумывает какую-то мифическую бумагу «об отмене ограничений», которая, якобы, им должна поступить. А, по факту — незаконно удерживает блокировку и присваивает средства клиентов», — пояснил Волков.

С аналогичной ситуацией столкнулись еще как минимум три сотрудника ФБК, которые являются клиентами Альфа-банка: глава юридического отдела Вячеслав Гимади, руководитель социологической службы Анна Бирюкова и сотрудница штаба Навального в Москве Ольга Гусева.

Примечательно, что в «деле ФБК», которое было возбуждено еще в августе прошлого года, пока нет ни обвиняемых, ни подозреваемых — все сотрудники фонда проходят по нему как свидетели. Расследование ведет группа из 141 офицера СК под руководством генерала Габдулина.

Верховный суд отменил решения двух судов в Санкт-Петербурге, отклонивших иск петербуржца против Альфа-банка, который отказался открыть ему счет.

ВС направил дело на пересмотр в первую инстанцию — Дзержинский районный суд, пишет РБК.

Альфа-банк в декабре 2017 года отказался заключать с Константином Шамко договор банковского счета. Такое решение в банке объяснили положениями статьи закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Как указано в постановлении ВС, конкретных оснований для отказа банк не привел.

Петербуржец начал судиться с банком, но Дзержинский суд отклонил его иск, признав действия кредитной организации обоснованными, а судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда оставила его решение без изменений. Оба суда ссылались на то, что Альфа-банк предлагал Шамко пересмотреть заявку, если тот предоставит документы, в которых зафиксировано его финансовое положение. По их утверждению, житель Петербурга этого не сделал.

Согласно внутреннему распорядку Альфа-банка, клиента могут заподозрить в нарушении статьи об отмывании доходов, в частности, если он:

  • во время собеседования с сотрудником банка постоянно консультируется с третьим лицом напрямую или по телефону;
  • при открытии счета не может самостоятельно пояснить, какой тарифный план ему нужен, и предъявляет написанное третьим лицом название плана;
  • в графе «место и должность работы» указывает сведения, которые говорят об отсутствии постоянного источника дохода, и настаивает на повышении пакета услуг, при том что его потребности не соответствуют этому тарифу; при открытии счета заказывает более двух однотипных карт повышенной категории либо максимальное количество дебетовых карт.
Положение предусматривает, что у банка могут быть и «иные подозрения» о том, что счет открывается для отмывания доходов. В этом случае уполномоченный сотрудник (заместитель руководителя) должен привести четкие обоснования своих подозрений. Клиент должен удовлетворять как минимум двум критериям для отказа.

Как указано в постановлении ВС, уполномоченная сотрудница банка отказала Шамко на основании своего «субъективного мнения», усмотрев у него «наличие низкого социального статуса». Рассматривавшие иск Шамко суды не дали оценки этим обстоятельствам, говорится в постановлении ВС.

Шамко подал жалобу с требованием признать незаконными постановления предыдущих инстанций и отменить их. Он также потребовал обязать банк открыть ему счет и выплатить компенсацию в 200 тыс. руб. за причинение морального вреда.

В пресс-службе Альфа-банка заявили РБК, что рассчитывают на повторное положительное решение суда первой инстанции. И подчеркнули, что банк всегда четко соблюдает законы, требования регулятора и, в частности, нормы 115-ФЗ.

у Альфа-Банка есть функция внесения денежных средств наличными на счет любого клиента Альфы с помощью номера счета и без использования какой-либо карты через банкомат. Операция отображается как «внесение наличных» без отображения ФИО вносившего и вообще каких-либо данных.

Но! Альфа-Банк с большим удовольствие блокирует счета после таких пополнений (2-3 операции по счету и получите блокировку счета с последующеми заморочками по разблокировке). При этом для разблокировки могут потребовать разные подтверждения: от договоров до фотографии вносителя средств.

И вот очередной случай: клиент Альфы продал биткоины на сумму в 300 тыс. рублей. Покупатель внес денежные средства через банкомат на счет продавца в Альфа-Банке. И счет заблокировали. Альфа-Банк потребовал предоставить чеки о внесении денежных средств, которые клиент не может предоставить по причине пополнения счета в другом городе и анонимности сделки. Обращения клиента в банк никакого результата не дали, заявления и объяснения не помогают. Деньги заблокированы.

Самое интересное: закрыть счет и перевести деньги в другой банк в этом случае тоже нельзя. Будьте осторожны с удобной, как кажется на первый взгляд, функцией Альфы, иначе можете остаться без денег.

Markswebb выясняли, какие банки максимально удобные для ИП на упрощенке 6%, который выполняет всю работу сам и без чужой помощи готовит отчетность. Даже портрет такого ИП нарисовали: фитнес-инструктор, арендодатель, фрилансер, организатор мероприятий.

Получился вот такой рейтинг.

 

Большинство банков второй десятки предоставляют только услуги РКО: здесь клиенту не хватает инструментов для решения задач. Нет единой ленты операций, управления корпоративной картой, заказа справок и получения продуктов онлайн. Чат тоже отсутствует или работает с существенными ограничениями: не доступен 24\7, решает минимальное количество клиентских кейсов. В интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины. Только единицы из них внедряют важные для ИП без сотрудников экосистемные сервисы: бухгалтерию для УСН 6% и управление закрывающими документами.

Банки топ-10 интуитивно понятны клиенту: у ИП есть множество возможностей, в которых легко разобраться. В этих сервисах можно быстро и удобно решить любую задачу по управлению финансами. Они отличаются продуманной и интуитивно понятной дизайн концепцией, благодаря чему клиенты, паттерны поведения которых близки к привычкам физлиц, легко ориентируются в интерфейсе.

Лучшие интернет-банки — Точка, Тинькофф Банк, Модульбанк — максимально автоматизируют для ИП на УСН 6% взаимодействие с государством, включая учет счетов в других банках при расчете сумм налогов и взносов через мультибанк, в онлайн-чатах решается максимальное число пользовательских кейсов, в том числе заказ продуктов. Например, для ИП, которые сотрудничают с зарубежными площадками, есть упрощенная процедура валютного контроля, благодаря которой клиент получает деньги быстро и без усилий.

Специалист отдела по работе с исполнительными документами Альфа-банка Михаил Изосимов сильно проигрался в карты. Своих сбережений на оплату долга не хватало, и он решил позаимствовать их у банка. У него был доступ к специальной программе, которую использовали для исполнения решений судов о взыскании со страховых компаний денег в пользу клиентов Альфа-банка, пишет Росбалт

Изосимов увидел в ней возможность заработать и придумал нехитрую аферу: когда ему приходили исполнительные листы, он вносил в программу ложные цифры, и деньги от страховщиков уходили не клиентам, а на его счет.

Первый такой транш следователи датируют 27 июня. Он был пробой сил: Изосимов перевел себе 35 000 рублей.

Дальше Изосимов осмелел. Через пару недель он повторил попытку, причем аппетиты его возросли многократно: 15 июля он отправил себе 458 тысяч рублей, а уже через два дня – 951 тысячу. И тут же попался.

Подозрительная операция заинтересовала Росгосстрах, подключили службу безопасности – и ниточки привели к Изосимову. Доказательств было хоть отбавляй: все операции мужчина совершал с рабочего компьютера, использовал свои логин и пароль к программе, и даже счет, на который он переводил деньги, был зарегистрирован на него.

Михаилу Изосимову вменили три эпизода мошенничества в сфере компьютерной информации, из которых два – в крупном размере (ч. 3 ст. 159.6 УК). Наказание – до шести лет лишения свободы.

Как пояснила старший помощник прокурора Лариса Игнатьева, обвиняемый признался в преступлении и попросил провести судебное разбирательство в особом порядке. Потерпевшая сторона заявила иск в 1,444 млн рублей, из которых 280 тысяч мужчина уже вернул.

Альфа-Банк представляет исследование «Пульс малого бизнеса», отражающее настроения предпринимателей в первой половине 2019 года.

У малого бизнеса усилился пессимизм в отношении как текущей ситуации в экономике (индекс минус 73), так и по ситуации в собственной компании (минус 17). Более негативно малый бизнес был настроен только в кризисном 2015 году. Однако предприниматели сохраняют веру в будущее — макроэкономические и рыночные ожидания впервые за два года улучшились. В результате общий индекс настроений малого бизнеса в июне 2019 года составил минус 32 пункта, сохранившись на уровне конца 2018 года.

Основные тренды:

• 86% респондентов считают, что текущая экономическая ситуация в стране тормозит развитие бизнеса. 82% отмечают снижение покупательской способности. Все больше компаний фиксируют снижение прибыли, среднего чека и числа клиентов.

• Сокращение потребительского спроса, налоговая нагрузка (эффект повышения НДС до 20%, а также — опосредованно — эффект обязательного внедрения онлайн-касс в малом ритейле), обострение конкуренции за клиента с крупными компаниями — главные проблемы малого бизнеса. Наиболее пессимистично настроены представители розничной торговли и строительства.

• В 2019 году у малого бизнеса появилась новая тревога — чипирование/ маркировка одежды вошла в топ-5 проблем, называемых предпринимателями.

• Главная задача малого бизнеса — сохранение клиентов. Для этого предприниматели намерены повышать качество сервиса, расширять линейку товаров/ услуг, менять ценообразование и форматы торговли с учетом новых запросов потребителей.

• Заметно сократилось количество респондентов, которые воспринимают государственную поддержку как драйвер малого предпринимательства. Действующие программы поддержки не дали заметного результата, малый бизнес не верит риторике государства о снижении нагрузки на бизнес.

• Развитию малого бизнеса может помочь снижение налоговой нагрузки, рост потребительского спроса, смягчение банковской политики по кредитованию малого бизнеса.

Угроза № 1 для малого бизнеса — снижение покупательской способности и спроса на товары/ услуги. В 2019 году резко выросла доля предпринимателей, назвавших это главной проблемой (48% против 37% в конце 2018 года).

Снижение покупательской способности выходит на первый план в списке проблем малого бизнеса.

Высокая налоговая нагрузка беспокоит 49% респондентов (эта доля не поменялась).

На третьем месте — недостаток средств для развития (35%).

Повышение НДС и замедление роста российской экономики (0,7% в годовом выражении в январе-июне 2019) усилило пессимизм предпринимателей.

Экономическая ситуация в целом свидетельствует о низком уровне совокупного спроса в экономике. Малый бизнес продолжает работать в неблагоприятных условиях внешней среды, а внутренние резервы роста практически исчерпаны. Текущая экономическая ситуация в стране тормозит развитие бизнеса, считают 86% респондентов, и будет ухудшаться в следующие 6 месяцев (52%).

В первой половине 2019 года покупательская способность населения в стране снизилась (82% респондентов), и продолжит снижаться (54%).

В то же время заметно выросла доля тех, кто ожидает улучшения ситуации в ближайшие полгода. Это сезонный оптимизм — второе полугодие традиционно активнее, темпы роста во второй половине года стимулируются увеличением расходов бюджета, а также эффектом снижения ключевой ставки ЦБ.

Тем не менее, более половины предпринимателей по-прежнему ожидают ухудшения ситуации как в своей отрасли, так и по стране в целом. В отраслевом разрезе самые пессимистичные оценки дают представители розницы и строительства, наиболее остро испытывающие последствия снижения спроса, роста налоговой нагрузки и обострения конкуренции с крупным бизнесом.

Наименьший пессимизм отмечается в IT-секторе. Стабильный на протяжении многих лет рост спроса на IT-услуги, низкий удельный вес операционных расходов, возможность работать с клиентами дистанционно и интегрироваться на любой рынок, налоговые льготы — все это позволяет IT-сектору войти в число наиболее перспективных сегментов малого и среднего бизнеса. Описывая ситуацию в собственной компании, 53% респондентов зафиксировали снижение прибыли, 32% — уменьшение среднего чека, 35% — сокращение числа клиентов. Успешным свой бизнес считают 21% предпринимателей — эта доля практически не меняется за всю историю замеров.

Половина из тех, кто еще не достиг успеха, готовы ждать не более двух лет. При этом доля уверенных в достижении запланированных бизнес-результатов сокращается (20% в 2019 году против 23% в конце 2018 года), а доля желающих закрыть или продать бизнес растет (19% против 17% соответственно).

Первоочередными задачами для всех отраслей являются повышение прибыльности и привлечение клиентов. На фоне низкой покупательской способности, роста налоговой нагрузки и обострения конкуренции рентабельность компаний снижается до критического уровня.

Практически во всех сферах малый бизнес будет занят повышением эффективности бизнеса и сохранением клиентской базы. Бороться за клиентов предприниматели намерены прежде всего повышением качества сервиса и гибким ценообразованием (оплата с отсрочкой платежа, снижение цен, запуск программ лояльности).

Сын главы Сбербанка Германа Грефа Олег Греф перешел на работу в холдинг «Альфа-Групп». Он займется инвестициями в подразделении компании А1, сообщает РБК.

Представитель А1 заявил, что появление в команде такого специалиста хорошо скажется на работе компании. Олег Греф станет управляющим директором в подразделении холдинга.

По словам сына главы Сбербанка, у компании много проектов, которые позволяют реализовать его опыт. А1, так же как и «Альфа-банк», и X5 Retail Group, входит в холдинг «Альфа-Групп».

Подразделение занимается инвестициями в компании с финансовыми проблемами и помогает в решении корпоративных конфликтов.

Один из крупнейших частных российских банков – Альфа-Банк – признан «Банком года в России» по версии авторитетного международного журнала The Banker, сообщает пресс-служба кредитной организации.

The Banker – британский ежемесячник, посвященный международным финансам. Издается в Лондоне с 1926 года группой Financial Times. Журнал ежегодно присуждает награды The Banker Awards лучшим в мире финансовым институтам. В этом году The Banker вручил награды в 138 странах, а также шесть региональных премий и главный приз лучшему банку мира.

Эксперты, в частности, высоко оценили достижения Альфа-Банка по цифровой трансформации бизнеса, модернизации мобильного приложения «Альфа-Мобайл» и внедрению инновационных продуктов и сервисов, таких как: мгновенный выпуск карт (Digital Delivery), «семейный счет» с возможностью подключения к нему до четырех близких людей, цифровые сервисы для ипотечных заемщиков, подтверждение платежей корпоративных клиентов отпечатком пальца, виртуальная карта для клиентов малого и среднего бизнеса и другие инновации.

«Эта награда – еще одно подтверждение лидирующих позиций Альфа-Банка. Сегодня мы самый phygital банк в России, сочетающий лучший цифровой и лучший физический клиентский опыт. За последний год клиентов, которые доверяют Альфа-Банку, стало на миллион больше. У нашего мобильного приложения самая высокая в мире оценка среди банков в AppStore. Карту Альфа-Банка можно оформить за несколько секунд в мобильном приложении и начать пользоваться ею моментально. Физическую карту курьер доставляет в течение 24 часов. Около 15 лет назад мы первыми в стране запустили интернет- и мобильный банк, а сегодня первыми строим phygital branch - физическую сеть нового поколения», – сказал главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

Альфа-Банк станет участником налогового мониторинга с 2020 года, сообщается на сайте ФНС.

Банк предоставит доступ к своей учетной системе через аналитическую витрину данных, где информация будет доступна налоговым органам в постоянном режиме по защищённым каналам связи. Это позволит налоговикам отслеживать операции и точно оценивать корректность сформированных показателей налоговой отчетности. А Альфа будет уверен в отсутствии неучтенных событий и операций, правильности исчисления налоговой базы.

Мониторинг также обеспечит сверку данных бухгалтерского и налогового учета, проверку документов-оснований для отражения каждой операции в учете, хронологическую последовательность всех транзакций в режиме реального времени. И позволяет отказаться от истребования документов, чтобы сосредоточить ресурсы на проверке только тех операций, которые содержат элементы риска.

«Для нас важны доверительные, предсказуемые и прозрачные отношения с государственными органами. Теперь наше взаимодействие с налоговыми органами переходит в онлайн-режим: налоговые декларации банка открыты для регулярного мониторинга со стороны ведомства, а сроки согласования налоговых позиций и закрытия налоговых периодов сократятся в несколько раз. Банк как один из системообразующих банков России получил успешный опыт аналогичного взаимодействия с ЦБ РФ, а теперь имеет возможность выстроить конструктивные рабочие отношения с Федеральной налоговой службой», – подчеркнул председатель правления Альфа-Банка Андрей Соколов.

Список опубликовал РБК со ссылкой на данные бухгалтерской отчетности Росстата. Для составления рейтинга анализировали остаток денежных средств и денежных эквивалентов на конец отчетного периода 2018 года.

1. ПАО «Сбербанк»

Остаток средств: 2,3 трлн рублей

Крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе. Самый сильный бренд России согласно рейтингу статистического агентства Brand Finance. По консолидированным данным международных стандартов финансовой отчетности, ПАО «Сбербанк» — лидер среди компаний с самым большим остатком денежных средств.

У Сбера тут был день рождения, не без драк.

2. АО «Банк ГПБ»

Остаток средств: 1 трлн рублей

Один из крупнейших финансовых институтов России, располагающий крупной сетью развитых дочерних предприятий. На сегодняшний день компания занимает третье место по размеру активов среди банков Восточной и Центральной Европы.

3. ПАО «Банк ВТБ»

Остаток средств: 929,3 млрд рублей

Российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых организаций. Лучший инвестиционный банк на развивающихся рынках по версии консалтинговой компании Global Finance. В утвержденном центральным банком списке системно значимых кредитных организаций занимает третью позицию.

4. ПАО «Газпром»

Остаток средств: 849,4 млрд рублей 

Глобальная энергетическая компания, более 50% которой принадлежит государству. На сегодняшний день ПАО «Газпром» занимает первое место по запасам наличности, не считая кредитных организаций. В прошлогоднем рейтинге остаток средств компании составлял 869 млрд рублей, сумма 2019 года уменьшилась на 2%.

5. ПАО «НК «Роснефть»

Остаток средств: 832 млрд рублей 

Крупнейшая публичная нефтегазовая компания мира. Включена в перечень стратегических предприятий России. За год ее запасы выросли более чем на 500 млрд рублей. Среди всех компаний данный показатель является рекордным.

6. ПАО «НК «Лукойл»

Остаток средств: 492,7 млрд рублей 

Одна из крупнейших вертикально интегрированных нефтегазовых компаний, на долю которой приходилось 2% мировой добычи нефти. В рейтинге 500 крупнейших компаний России «РБК 500» занимает вторую строчку с выручкой более 5,8 млрд рублей за первые два квартала 2019 года.

7. АО «Альфа-банк»

Остаток средств: 297,8 млрд рублей 

Крупнейший частный банк в России, входящий в число системно значимых банков страны. В рейтинге Forbes компания занимает первое место среди лучших российских банков для состоятельных клиентов.

8. ПАО «Сургутнефтегаз»

Остаток средств: 260,3 млрд рублей 

Крупная российская нефтегазовая компания осуществляет деятельность в сфере поиска сырья в Западно-Сибирской, Восточно-Сибирской и Тимано-Печорской областях России. Рыночная капитализация компании в 2019 году поднялась на седьмое место.

9. ПАО «Газпром нефть»

Остаток средств: 247,6 млрд рублей 

В структуру компании входят более 70 нефтедобывающих, сбыточных и нефтеперерабатывающих предприятий. Также в 2018 году компания добилась рекордного финансового результата, получив самую высокую прибыль в размере 373,7 млрд рублей.

10. АО «Почта России»

Акционерное общество «Почта России» — российская государственная компания с единственным акционером в лице правительства. По итогам девяти месяцев благодаря развитию цифровых сервисов выручка компании увеличилась до 9,1 млрд рублей.

Остаток средств: 203 млрд рублей, а заменить ручку на двери в отделении почты в поселке Стрелка Темрюкского района денег нет.

Данные держателей кредитных карт Альфа-банка, а также клиентов «АльфаСтрахования» оказались выставлены на продажу. Банк подтвердил утечку информации.

Продавец, опубликовавший соответствующее объявление на одном из специализированных форумов, заявил, что у него есть свежие данные примерно 3,5 тыс. клиентов Альфа-банка и около 3 тыс. клиентов «АльфаСтрахования». Об очередной утечке данных пишет РБК.

В бесплатном пробнике содержалось 13 договоров клиентов Альфа-банка и десять договоров клиентов «АльфаСтрахования». В договорах содержатся ФИО, номер мобильного телефона, паспортные данные, адрес регистрации, сумма кредитного лимита или оформленной страховки, предмет страхования, а также дата заключения договора. По словам продавца, все договоры Альфа-банка, которые есть у него в распоряжении, оформлены в октябре, а выгрузка базы произошла 22 октября. Договоры, заключенные в «АльфаСтраховании», оформлены в один день — 8 мая 2019 года.

РБК проверил клиентов Альфа-банка. При попытке перевести им деньги через мобильное приложение по номеру телефона в 11 случаях из 13 имена, отчества и первые буквы фамилий в приложении совпали с теми, что указаны в договоре, у оставшихся двух номера телефонов к карте банка не привязаны. Дозвониться удалось до девяти клиентов: большинство из них, в том числе те, кого не удалось проверить через мобильное приложение, подтвердили, что недавно оформляли кредитную карту в Альфа-банке. Одному из клиентов уже успели позвонить мошенники, он заблокировал карту.

Представитель Альфа-банка подтвердил РБК факт распространения персональных данных небольшого числа клиентов. «На данный момент достоверно известно о незаконном распространении персональных данных 15 клиентов», — сказал он. Банк проводит внутреннее расследование «по выявлению масштаба инцидента и обстоятельств, в результате которых такие данные стали доступны третьим лицам». Утечка не подвергает опасности средства на счетах клиентов, так как не содержит никаких данных, необходимых для доступа к счетам, утверждают в банке. Однако мошенники могут воспользоваться купленной информацией, чтобы, например, позвонить клиенту под видом банка и выяснить необходимые сведения для кражи денег. Банки при общении с клиентами никогда не запрашивают подобную информацию. Если такой звонок поступает, то необходимо перезвонить в банк по номеру, указанному на сайте или на карте.

Многомиллиардные суммы списываются у активистов штабов Алексея Навального.

Сторонники оппозиционера Алексея Навального из разных городов оказались крупными должниками. Банки списывают с их счетов миллиарды, уводя баланс в минус.

Сотрудница штаба Навального в Твери Наталья Малахова обнаружила, что с ее счета в Альфа-банке списали около 10 млрд рублей. На счету такой суммы не было, баланс ушел в минус.

У Дениса Королёва из Уфы Альфа-Банк заблокировал около 30 миллиардов рублей – по 9,9 миллиарда рублей на каждом. Также на кредитной карте Сбербанка у Королёва арестовано 75,6 миллиона рублей.

Но рекордное списание произошло в Екатеринбурге. Счет в Альфа-банке сотрудницы штаба Виктории Райх показывает сумму в минус 100 млрд рублей. На другом ее счете в Тинькофф банке — еще минус 75 млн. На Счете Сбербанка 0, наложен арест или действует взыскание. Скриншотами открытых приложений на телефоне Виктория поделилась на своей станице в Facebook.

Координатор уфимского штаба Лилия Чанышева рассказала «Эху Москвы», что счета арестованы у тех волонтеров, у которых следователи провели обыски 15 октября. В их числе депутат Альберт Гаскаров, которому тоже арестовали на счете больше 75 миллионов рублей. 75,6 миллиона рублей арестована на счетах бывшей сотрудницы штаба Навального Полины Грейсман, которая проходит свидетелем по делу ФБК об отмывании денег.

Этими фамилиями список не ограничивается. Во всех случаях банки ссылаются на постановление суда, в котором указаны 75 млн рублей — эта сумма фигурирует в деле ФБК об отмывании. Но почему блокируют не 75 млн, а миллиарды?

В сентябре полиция провела массовые обыски в штабах Навального в регионах по делу об отмывании денег в Фонде борьбы с коррупцией. Следствие считает, что сотрудники ФБК незаконно получили крупную сумму. После чего они якобы положили 75,5 миллионов рублей на несколько счетов через банкоматы и перевели на счета ФБК. В октябре началась вторая волна обысков. Следователи обыскивали дома людей, напрямую не связанных с деятельностью фонда.