банк Тинькофф - кредитные системы

Сегодня начался сбор заявок на биржевые облигации серии БО-04 банка «Тинькофф Кредитные Системы». Бумаги выпущены в количестве 1,5 млн. штук номиналом 1000 рублей каждая. Общий объем выпуска – 1,5 млрд. рублей. Срок обращения облигаций составляет 3 года, предусмотрена годовая оферта.

Ориентир ставки купона, определенный в ходе премаркетинга - 13,5-14% годовых, что соответствует доходности к оферте на уровне 13,96-14,49% годовых, уточнили в пресс-службе банка.

Закрытие книги запланировано на 17.00 мск 17 апреля, размещение облигаций на ФБ ММВБ - на 19 апреля.

30 Fitch

Рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента банка «Тинькофф Кредитные Системы» в иностранной валюте на уровне «B». Одновременно прогноз по рейтингу был пересмотрен со «Стабильного» на «Позитивный».

В сообщении агентства отмечается, что пересмотр рейтинга отражает мнение об устойчивом развитии бизнеса банка, более значительной истории привлечения финансирования на рынках капитала и управления ликвидностью, а также принимает во внимание сильную прибыльность и некоторое улучшение капитализации.

На этой неделе банк «Тинькофф Кредитные системы» ввел в действие новые тарифные планы, в результате чего повысилась привлекательность дебетовых карт. Теперь клиенты могут получить доходность до 10% годовых на остаток средств, хранящихся на карте.

По такой ставке доход начисляется на сумму до 200 тыс. рублей при условии совершения в течение месяца операции покупки. Если операций покупок не было, процентная ставка на остаток составит 5% годовых, уточнили в пресс-службе банка. Аналогичная ставка действует на сумму остатка, превышающего 200 тысяч рублей.

По данным аналитиков ТКС-банка, за 2011 год совокупная задолженность россиян по кредитным картам составила 367,8 млрд. рублей. На первое место по доле в этом сегменте рынка вышел Сбербанк. Портфель «кредиток» у него достиг 63 млрд. рублей, что составляет 17,1% от всего рынка.

Немногим уступает госбанку банк «Русский стандарт», доля которого - 16,1% при портфеле в 59,3 млрд. рублей. Замыкает тройку лидеров ВТБ 24 с долей 9,4% и объемом задолженности по «кредиткам» 34,5 млрд. рублей.

Резкий рывок на четвертое место сделал банк «Восточный». Он увеличил портфель кредитных карт до 23,1 млрд. рублей, что связано с тем, что банк в прошлом году активно развивал новые продукты, которые для клиентов позиционировал как кредиты наличными, однако для их выдачи и обслуживания использовал механизм кредитных карт, отметили аналитики ТКС-банка.

На пятом месте в рейтинге топ-10 по «кредиткам» - ТКС-банк с объемом портфеля 21,2 млрд. рублей. В десятку лидеров  рынка кредитных карт также вошли ОТП Банк, ХКФ Банк, Альфа-Банк, Связной Банк и Росбанк.

В прошлом году банк «Тинькофф Кредитные Системы» предложил населению новые вклады, назвав их «Сберпочта» и «Сберплюс». Однако это не понравилось Сбербанку, который с лета 2010 года является правообладателем товарного знака «Сбер».

Сбербанк обратился в Арбитражный суд и в ФАС РФ. Однако позже 2 банка заключили мировое соглашение и дело в суде не рассматривалось. ФАС, со своей стороны, усмотрел нарушения в действиях ТКС-банка. В ведомстве посчитали, что банк Олега Тинькова использовал репутацию крупнейшего российского банка и тем самым снизил издержки на продвижение своих банковских услуг, пишет РБК daily.

«Сбербанк внимательно следит за тем, как другие товарные знаки могут быть похожими до степени смешения с нашими. Когда мы выявляем такие случаи, мы обычно всегда связываемся с людьми, которые пользуются этим, и предлагаем в каком-нибудь конструктивном диалоге обсудить, что делать дальше», — заявил член правления Сбербанка Денис Бугров, отметив, что в случае с ТКС-банком взаимодействие по спорному вопросу было конструктивным.

В ТКС-банке отметили, что не хотели обидеть Сбербанк, а названия вкладов давно переименовали.

Между тем, вице-президент по маркетингу ТКС Банка Олег Анисимов отметил: «Собственно говоря, банк не считал, что слова «сбер» и «сберегательный» являются собственностью Сбербанка. Такие слова, как «сберегательный», «инвестиционный», «коммерческий», — это слова общеупотребительные. Не было никакого желания быть похожими на Сбербанк. В названии продукта просто был использован корень «сбер», для названия вкладов это слово часто используют».

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в своем ежеквартальном аналитическом отчете отмечает, что в этом году рынок кредитных карт переживает настоящий бум. За первые три квартала совокупная задолженность по кредитным картам выросла на 45,4% до 331 млрд. рублей.

Лидерство в этом сегменте рынка принадлежит Сбербанку. На 1 декабря 2011 года портфель кредитных карт «Сбера» составил 61 млрд. рублей. Вторую строчку, по данным ТКС-банка, занимает банк «Русский стандарт» с портфелем в 60 млрд. рублей. Отметим, что раньше бессменным лидером рынка «кредиток» был именно «Русский стандарт», однако Сбербанк за короткое время смог занять лидирующую позицию.

Напомним, на минувшей неделе в своем обращении к сотрудникам банка Герман Греф в качестве одного из наиболее значимых событий назвал выход «Сбера» на первое место на рынке кредитных карт.

По данным ТКС-банка третье место на этом рынке занимает ВТБ 24 с объемом кредитного портфеля 35,4 млрд. рублей. Далее следуют ТКС-банк (19,2 млрд. рублей) и ОТП Банк (18,4 млрд. рублей).

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» накануне повысил ставки по вкладам, которые будут открыты с 26 октября по 5 декабря 2011 года. Так, етепрь при открытии депозита сроком от 13 до 3 месяцев, вкладчику будет обеспечена доходность 11% годовых. Ставка по вкладам на срок от 3 до 5 месяцев составляет 9% годовых, на срок от 6 до 11 месяцев – 10,5% годовых.

В пресс-службе банка уточнили, что новые ставки действуют по вкладам, заявки на которые поданы через сайт банка, интернет банк, а также через центр обслуживания клиентов.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с 20 сентября 2011 года проводит акцию «Откройте вклад – получите iPad!». В рамках акции вкладчики, открывшие вклад «СмартВклад» в период с 20 сентября по 20 октября 2011 года на срок от 12 месяцев, получат от банка подарок.

В зависимости от суммы вклада в качестве подарка могут быть музыкальный плеер iPod, планшет iPad, подарочный сертификат сети электроники «Техносила». Подарок будет предоставлен всем участникам, если они не будут изымать средства со своего счета до 20 января 2012 года, уточнили в пресс-службе банка.

Банк «Тинькофф кредитные системы» является самым доходным банком на рынке потребительского кредитования. К такому выводу пришли аналитики Райффайзенбанка. Чистая процентная маржа ТКС-банка за полугодие составила 38,8%, тогда как у «Русского стандарта» этот показатель составляет 17,8%, а у ХКФ-банка – 22,5%, пишет газета «Ведомости».

Напомним, ТКС-банк специализируется кредитных картах. Эффективная ставка в банке составляет около 60% годовых.

Между тем, аналитик Barclays Сapital Станислав Пономаренко отмечает, что банк впереди может ждать серьезное испытание в виде понижения ставок. Это может быть обусловлено, в частности, выходом на этот рынок крупных игроков из числа госбанков.

Так, недавно Сбербанк сообщил о значительном росте в этом сегменте банковского бизнеса. Проект по выпуску «кредиток» был запущен в Сбербанке в 2008 году. Сейчас портфель ссудной задолженности по кредитным картам превысил 50 млрд. рублей, что в 2 раза превышает этот показатель с начала текущего года.

Банк Тинькофф Кредитные Системы огласил итоги своей финансовой отчетности за 1 полугодие 2011 года по МСФО. За этот отчетный период банк заработал 19 млн. долларов чистой прибыли. Это в 4,3 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. По итогам года планируется получить около 50 млн. рублей чистой прибыли, сообщили в пресс-службе банка.

Активы банка выросли за год в 2,6 раза – с 270,5 млн. долларов до 716,6 млн. долларов.

Портфель кредитных карт возрос до 556,7 млн. долларов. По этому показателю на 1 августа 2011 года банк ТКС занимает 4-е место среди российских банков.

Собственный капитал банка с 1 июля 2010 года по 1 июля 2011 года увеличился в 2,1 раза с 38,4 млн. долларов до 82,0 млн. долларов.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» объявил о повышении с сегодняшнего дня ставок по вкладам. Таким образом, максимальная ставка, которая действует по депозитам от 12 до 36 месяцев, составляет 10% годовых. Ставка по вкладам на срок от 3 до 5 месяцев составляет 8% годовых, на срок от 6 до 11 месяцев – 9,5% годовых.

В пресс-службе банка уточнили, что открыть вклад с повышенной доходностью можно в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Красноярске, Новокузнецке, Новосибирске, Перми, Сочи, Тольятти, Томске, Ульяновске и Уфе.

Пополнить вклад можно посредством денежного перевода. В этом случае банк ТКС дает дополнительный бонус – 1,5% от суммы вклада.

29 Leta

Компания LETA объявила о завершении комплексного проекта по внедрению системы мониторинга и блокирования передачи конфиденциальной информации в банке «Тинькофф. Кредитные системы»

Основой проекта стала типизированная услуга компании LETA по защите от инсайдеров и утечек информации с помощью DLP-решения McAfee Host Data Loss Prevention. В итоге, было создано и внедрено организационно-техническое решение, полностью отвечающее всем требованиям заказчика.

Проект проходил по отработанному плану. На первом этапе специалисты LETA провели комплексное обследование информационной системы банка «Тинькофф. Кредитные системы» и подготовили пакет документации, необходимый для планирования и проведения работ по внедрению.

Затем эксперты LETA установили и настроили модули ПО McAfee Host DLP согласно применяемым политикам информационной безопасности, а также провели испытания системы. Одновременно создавалась вся необходимая организационно-техническая документация. По окончании периода опытной эксплуатации DLP-система банка «Тинькофф. Кредитные системы» была переведена в плановый режим эксплуатации.

Накануне Московская городская прокуратура сообщила о проведенной проверке в отношении банка «Тинькофф Кредитные Системы». Проверка была проведена Хорошевской межрайонной прокуратурой по заявлению гражданки относительно нарушения ее прав при передаче персональных данных. Женщина получила по почте предложение по оформлению кредитной карты, при этом банк не испрашивал у заявительницы разрешения на обработку ее персональных данных.

«ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» действий по информированию гражданки об обработке ее персональных данных не предпринимало. По результатам проверки прокурор направил в адрес председателя правления банка представление об устранении нарушений закона», - говорится в сообщении Мосгорпрокуратуры.

Между тем, в ТКС-банке заявили, что предложения о выпуске карты рассылает не сам банк, а агенты, с которым у ТКС-банка заключены договоры. Именно они и обрабатывают персональные данные адресатов.

«В соответствии с указанными договорами агенты осуществляют рассылку по своим базам данных, гарантируя банку наличие письменного согласия потенциальных клиентов на обработку их персональных данных», - заявил вице-президент по маркетингу ТКС-банка Олег Анисимов.

Однако, несмотря на такие недоразумения, в ТКС-банке не собираются корректировать модель бизнеса, в частности, отказываться от рассылки предложений через партнеров, пишет газета «Коммерсантъ».

Банк «Тинькофф Кредитные системы» планирует распространять кредитные карты через социальную сеть «Одноклассники». Пользователям сети, которых насчитывается более 50 млн. человек, будет предложено оформить кредитную карту прямо на своей страничке. Для этого надо будет выбрать дизайн будущей карты из предложенных в специальном приложении вариантов, поместить на нее свою фотографию из размещенных на страничке пользователя. Уже готовая карта будет выслана пользователю по почте.

Кроме того, как сообщает РБК daily со ссылкой на РИА Новости, каждый пользователь социальной сети, оформивший кредитку, получит специальный бонус «ОК». В виде таких бонусов пользователю будет также возвращаться 1% от стоимости покупок, совершенных с помощью этой карты. Еще 25 ОКов можно получить в рамках акции «Приведи друга».

Еще 2 организации подали заявления о вступлении в Ассоциацию российских банков. Пресс-служба АРБ сообщает, что президент ассоциации принял решение рекомендовать совету ассоциации на очередном заседании принять в члены АРБ ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Национальная дисконтная система».

Отметим, в настоящее время членами АРБ являются 703 организации, в том числе 529 кредитных организаций.

С 21 апреля 2010 года банк "Тинькофф Кредитные Системы" снижает ставки по депозитной программе в Москве и Санкт-Петербурге.

Клиенты, которые подали заявку на вклад через интернет или по телефону до 21 апреля, имеют возможность внести деньги для открытия вклада по старым ставкам до 21 мая включительно, и в этом случае старые ставки будут действовать до конца срока вклада. Клиенты, подавшие заявку на вклад 21 апреля и позже, могут открыть депозиты только по новым ставкам, сообщает пресс-служба банка.

При оформлении депозита на срок от 12 до 36 месяцев ставка составит 13,5% годовых, на срок от 6 до 11 месяцев - 12,5% годовых, на срок от 3 до 5 месяцев - 11% годовых.

Программу онлайн-депозитов "СмартВклад" ТКС Банк начал в марте 2010 года. Универсальный депозит можно оформить, не выходя из офиса или дома. Достаточно заполнить анкету на сайте банка или позвонить в центр обслуживания клиентов . Пока открыть "СмартВклад" возможно только в Москве и Санкт-Петербурге, это могут сделать и жители и других субъектов РФ, если находятся в указанных городах.

Банк "Тинькофф Кредитные Системы" запускает программу привлечения депозитов частных лиц через интернет и по телефону. Продукт "СмартВклад" можно оформить, не выходя из офиса или дома. Достаточно заполнить анкету на сайте банка или позвонить бесплатно в центр обслуживания клиентов, сообщает пресс-служба ТКС-Банка.

Пока открыть"СмартВклад" возможно только в Москве и Санкт-Петербурге, при этом оформить вклад могут жители и других субъектов РФ, если находятся в указанных городах.

Процентная ставка по вкладам на срок от 12 до 36 месяцев составляет 14,5% годовых в рублях, на срок от 6 до 11 месяцев - 13,5%, на срок от 3 до 5 месяцев - 12%. Минимальная сумма вклада - 30 тыс. рублей, максимальная - 10 млн. рублей. Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно и по выбору клиента либо капитализируются, либо перечисляются на карточный счет.

За девять месяцев 2009 года банк "Тинькофф кредитные системы" получил чистую прибыль по МСФО в размере 350,69 млн. рублей. По итогам сентября прошлого года чистая прибыль банка была в 50 раз меньше, пишет газета "Коммерсантъ".

При этом большинство других банков, специализирующихся на розничном кредитовании, показывают убытки. К примеру, убыток "Ренессанс Кредита" по итогам девять месяцев составил 1,36 млрд. рублей, убыток банка "Русский стандарт" за первое полугодие составил 5,3 млрд. рублей.

С начала года кредитный портфель ТКС банка вырос с 4,2 млрд. до 5,9 млрд. рублей. Нарастить портфель кредитов позволили привлеченные через размещение еврооблигаций в июле прошлого года €70 млн. Активный рост портфеля в конце прошлого года позволил банку значительно увеличить выручку в 2009 году. Чистый процентный доход банка до начисления резервов по итогам девяти месяцев составил 2,39 млрд. рублей против 578,9 млн. рублей за аналогичный период 2008 года. По итогам сентября отчисления в резервы составили 1,18 млрд. рублей.

По итогам 12 кризисных месяцев банк "Тинькофф кредитные системы" показал рекордно низкий уровень просрочки по МСФО для банка, специализирующегося на розничном кредитовании. Уровень кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) по итогам сентября составил 5%.

По мнению экспертов, добиться таких результатов банку позволил нетрадиционный подход к оценке заемщиков и продажа проблемных кредитов коллекторам на ранних стадиях.

Для того чтобы быстро нарастить пассивную базу, банк "Тинькофф Кредитные системы" не только предложил повышенные ставки по депозитам, но и создал для продвижения одного вклада два отдельных сайта, пишет "Коммерсантъ".

ТКС-банк привлекает вклады населения с начала лета 2009 года. По данным на 1 октября объем привлеченных депозитов граждан составил более 95 млн. рублей. Для привлечения вкладов основной владелец банка Олег Тиньков создал отдельный сайт, на который нет никаких ссылок с основного сайта банка. При этом на основном сайте банка ничего не говорится о том, что ТКС-банк привлекает вклады, вся информация касается только кредитов.

Ставки ТКС-банка серьезно отличаются максимальных среднерыночных. Они в настоящее время составляют 17-18%, и такие ставки ЦБ считает слишком высокими. Максимальная доходность по трехлетнему вкладу "СберПлюс" составляет 22% годовых.

Участники рынка отмечают, что маркетинговая политика ТКС-банка по привлечению вкладов несколько странная, хотя и креативная. Новый сайт специалисты считают элементом пиара, и полагают, что теперь банк планирует выйти на рыночные уровни.

В первом полугодии 2009 года чистая прибыль банка "Тинькофф Кредитные Системы" по РСБУ составила 162,229 млн. рублей против 49,296 млн. годом ранее. 

По данным на 1 июля 2009 года капитал банка составил 1 млрд. 888,722 млн. рублей против 727,784 млн. годом ранее. 

По итогам полугодия объем привлеченных средств (включая кредиты, депозиты, клиентские счета) составил 3 млрд. 628,219 млн. рублей против 3 млрд. 544,127 млн. годом ранее.