банковская комиссия

Регулировать ставки, связанные с приемом банковских карт, не нужно — к такому выводу пришли участники совещания у вице-премьера Дмитрия Козака, которое прошло в пятницу, 1 марта. Об итогах встречи пишет газета «Ведомости».

На совещании у Козака присутствовали представители ФАС, Минфина, ЦБ, Минпромторга, Минэкономразвития, торговых сетей, платежных систем и банков. Среди них был и президент Сбербанка Герман Греф, а также предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов.

В конце ноября ритейлеры на встрече с Козаком пожаловались на высокую стоимость приема карт. По ее итогам Козак поручил до 1 февраля представить в правительство предложения, как снизить комиссию при оплате товаров банковскими картами. К этому сроку ФАС внесла в правительство доклад, в котором не поддержала предложение ритейлеров — фиксированные цены на эквайринг в 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт. Против регулирования комиссий выступили и Минпромторг, и ЦБ.

С проблемой знаком и Президент РФ Владимир Путин, назвавший эти комиссии «квазиналогом». Впрочем, Греф и Задорнов поспешили заявить, что президента дезинформировали и таких высоких тарифов (3%) на рынке нет.

На совещании в пятницу все участники согласились, что опыт регулирования комиссии в Европе и США был негативным. В итоге было поручено ЦБ совместно с ФАС провести совещание с участниками рынка (банками, платежными системами, торговыми ассоциациями) и представить к 20 марта декларацию, в которой бы говорилось об общих подходах к ценообразованию на рынке платежных услуг.

Идея государственного регулирования ставок эквайринга в сфере розничной торговли не нашла поддержки ни одной из сторон диалога, против прямого госрегулирования однозначно высказываются и банки, и предприятия торговли, заявил представитель Козака Илья Джус.

ЦБ планирует установить тариф, который будет взиматься с магазинов при оплате товаров в рамках Системы быстрых платежей, на уровне 0,4–0,5%. Это в три-четыре раза ниже действующих эквайринговых комиссий в ретейле, пишет РБК.

Что такое Система быстрых платежей можно узнать в этой статье.

Согласно презентации, Банк России в качестве оператора Системы быстрых платежей установит единую плату, которую будет взимать с торговых точек за расчеты и услуги оператора платежно-клирингового центра. Из этой же суммы он будет перечислять фиксированные комиссии банку клиента и банку магазина.

В модель также будет встроен агент, который будет выполнять технические задачи (реализация программного обеспечения для получения онлайн-статуса из банка о том, что платеж одобрен и т.п.). В качестве агента могут выступать банки, производители кассовой техники или сами магазины. В случае если магазин возьмет на себя функции агента, он сможет претендовать на более низкую комиссию — на уровне 0,3%.

Агентом смогут быть только крупные магазины, так как мелкая розница не справится с техническими функциями, пояснили два источника РБК. По словам еще одного источника, до сих пор не решен вопрос, будет ли размер комиссии зависеть от вида деятельности розничного предприятия.

Ранее первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что запуск платежей в пользу юридических ​лиц в Системе быстрых платежей снизит для магазинов комиссии за безналичный расчет при оплате товаров и услуг.

Президент Владимир Путин раскритиковал высокие комиссии за обслуживание безналичных расчетов в магазинах, назвав их квазиналогом, сообщает РИА Новости.

Речь о больших комиссиях за эквайринг шла на пленарном заседании форума «Деловой России». Путин отметил, что в ряде стран комиссия составляет 0,3 процента, а в некоторых она еще ниже — 0,2 процента для дебетовых карт, тогда как в России она равняется трем процентам.

«Конечно, это слишком много. И конечно, это квазиналог. Электронная торговля развивается быстро, гигантскими темпами, просто гигантскими. Поэтому здесь запретами ничего не сделаешь. Это будет просто ограничитель роста», — считает президент.

Основная часть размера эквайринга — это комиссия, которую банк, обслуживающий платежи по картам, платит в пользу банка, выпустившего карту: так называемый interchange rate fee (IRF). В России IRF один из самых высоких в мире, причем его размер не пересматривался за последние 25 лет.

Ранее торговые ассоциации предложили снизить комиссию за эквайринг и законодательно ограничить ее размер. Так, Ассоциация компаний интернет-торговли считает, что максимальную величину тарифа надо установить в пределах 0,2 процента от стоимости транзакции для дебетовых карт и 0,3 процента — для кредитных карт.

В Федеральной антимонопольной службе, Минфине, Минпромторге и Центробанке идею о государственном регулировании ценообразования на услуги эквайринга не поддержали.

Директор по развитию платежных решений производителя онлайн-касс «Эвотор» Заур Бесолов заявил РИА Новости, что ставка для крупного бизнеса должна  быть от 0,5% до 1%, а для малых предприятий не превышать 2%. Такую разницу Беслово объяснил тем, что в малом бизнесе размер ставки не оказывает существенного влияния на доходность бизнеса, потому что в целом маржинальность выше, чем в крупном бизнесе.

С 14 января Сбербанк запустил акцию, по условиям которой с его клиентов не будут взиматься брокерская комиссия и плата за депозитарное обслуживание, пишут «Ведомости».

Действие акции распространяется на все тарифные планы: в период ее проведения не взимается брокерская комиссия за покупку или продажу акций, облигаций (кроме ОФЗ-Н), ETF, валютных пар USD/RUB, EUR/RUB, фьючерсов и опционов на Московской бирже, говорится в нем.

Обычно брокерская комиссия Сбербанка за совершение сделок на фондовом рынке Московской биржи по тарифу без аналитической поддержки составляет 0,006–0,165% от суммы сделок и зависит от дневного оборота торгов клиента. Минимальная ставка действует при дневном обороте от 100 млн руб., максимальная – при обороте до 50 000 руб. Тариф с аналитической поддержкой – 0,3% независимо от дневного оборота.

Для операций на валютной секции биржи также действует единый тариф – 0,3% оборота, а на срочном рынке – 0,5 руб. за контракт.

Депозитарная комиссия Сбербанка взимается только в случае изменения остатков ценных бумаг на счетах депо в результате торгов в течение календарного месяца и составляет 149 руб. в месяц.

До апреля эти комиссии не будут взиматься со всех клиентов: с юридических и физических лиц, являющихся клиентами Сбербанка или ставших ими в период акции. Также действие акции распространяется на индивидуальные инвестиционные счета, уточняет представитель госбанка.

Временная отмена комиссий – популярный маркетинговый прием брокеров для привлечения новых клиентов.

Совет Федерации одобрил закон, который лишает банки права взимать плату за операции со средствами, предусмотренными на ежемесячные пособия в связи с рождением первого ребенка.

Закон о ежемесячных выплатах в связи с рождением первого ребенка вступил в силу с 1 января 2018 года. Размер выплаты соответствует величине регионального прожиточного минимума на ребенка и в среднем по России равен 10 тыс. рублей. На эту выплату может рассчитывать семья, если общий доход семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума на каждого члена семьи. По состоянию на 14 сентября 2018 года, в РФ за назначением пособия в связи с рождением первого ребенка обратились 170 тыс. семей, из них 144 тыс. такая выплата назначена.

Закон  пособии на первого ребенка был поспешно принят в конце прошлого года по предложению Президента РФ Владимира Путина. Принимая его законодатели не установили запрет на взимание банковской комиссии, чем и воспользовались некоторые банки. Это повлекло за собой дополнительные расходы федерального бюджета, направленные на компенсацию оплаты банковских услуг.

ЦБ РФ на собрании участников банковского рынка рекомендовал повысить тарифы при переводе со счетов индивидуальных предпринимателей на счета физлиц.  Об этом пишет издание The Bell.

Банк «Авангард», например, со 2 октября снизил порог бесплатного перевода со счета ИП на счет физлица с 300 до 150 тысяч рублей. Для сумм выше этой установлена комиссия 1%. В банке The Bell пояснили, что тарифы пересмотрены в соответствии с рекомендациями Банка России о контроле за операциями клиентов, «в том числе в части выявления и пресечения „веерных“ схем сомнительных операций».

Свои тарифы для ИП и юрлиц могут поднять и другие банки, предупреждает The Bell. Представители Центробанка не ответили на запрос издания.

Другому порталу, vc.ru, представители банка «Точка» рассказали, что тоже поменяли тарифы для переводов со счетов ИП и ООО на счета физлиц. Эти тарифы действуют только для новых клиентов.

На тарифе «Золотая середина» при переводах ИП физлицам комиссия выросла с 1,5% до 3% при сумме перевода 200-400 тысяч рублей. При сумме от 400 тысяч рублей комиссия выросла с 3% до 8%. При переводах юрлиц физлицам комиссия выросла с 1,5% до 3% при сумме перевода 100-400 тысяч рублей; и с 3% до 8% при переводах от 400 тысяч рублей. Изменения также коснулись тарифа «Всё лучшее сразу».

Правительство вносит в Госдуму законопроект с поправками, которые должны снизить финансовую нагрузку на операторов курортного сбора. Об этом сообщается на сайте Кабмина.

В ходе реализации эксперимента с курортным сбором возникла проблема - банки взимаю комиссию при перечислении собранных денег в региональный бюджет.

Чтобы этого избежать в дальнейшем, в закон «О банках и банковской деятельности» внесут изменения.

Денежные средства, поступившие на расчетный счет предпринимателя и впоследствии им перечисленные, являются его доходом от предпринимательской деятельности. Поэтому взимание банковской комиссии за такой перевод является незаконным. Такое решение принял АС Волго-Вятского округа в постановлении от 21.08.2017 N Ф01-2995/2017.

В суд обратилась ИП  с иском к Россельхозбанку о взыскании 116 360 рублей 40 копеек неосновательного обогащения, 1681 рубля 16 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами и пр.

Тарифами Банка была предусмотрена комиссия за перечисление денежных средств с банковского счета индивидуального предпринимателя на счета платежных карт физических лиц в размере 3%, при этом указывалось исключение - операции по перечислению дохода от предпринимательской деятельности и суммы в погашение задолженности заемщика перед Банком комиссией не облагались.

ИП в период с 01.10.2015 по 16.02.2016 перечислил с расчетного счета на свою карту денежные средства в сумме 3 878 680 рублей с указанием в платежных поручениях в качестве назначения платежа "Пополнение счета собственные средства карта ХХХХ, без налога (НДС)". Банк на основании банковских ордеров от 15.02.2016 ,16.02.2016 и от 28.06.2016 списал комиссию за перечисление средств с банковского счета ИП согласно договору и Тарифам комиссионного вознаграждения в общей сумме 116 360 рублей 40 копеек.

Не согласившись с действиями Банка по списанию комиссии, ИП 29.06.2016 направил Банку письмо с просьбой вернуть неправомерно списанные денежные средства на расчетный счет, однако деньги возвращены не были и тогда предприниматель обратился в суд.

Суд удовлетворил иск ИП, указав на то, что денежные средства, поступившие на расчетный счет предпринимателя и в последующем им перечисленные, являются доходом от предпринимательской деятельности, что в силу пункта 1.1.8 Тарифов комиссионного вознаграждения исключает возможность взимания Банком комиссии за проведение такой операции.

Альфа-банк разослал своим клиентам информационное письмо, в котором сообщил о введении новых комиссий: 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк считает абсолютно правильной политику ЦБ РФ, направленную на предотвращение теневого оборота наличных. Данная мера никоим образом не будет распространяться на  добросовестных клиентов, уверяют банкиры, и надеются на понимание и дальнейшее сотрудничество с лояльными клиентами.

Минфин РФ в своем письме № 03-03-06/1/1110 от 18 января 2016 г. уточняет порядок налогового учета комиссии в виде процента от суммы непогашенного кредита, уплаченной банку за обслуживание открытой кредитной линии.

В письме отмечается, что платежи за открытие и обслуживание кредитной линии являются экономически обоснованными. В целях налогообложения прибыли они учитываются либо в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией (как расходы на оплату услуг банка), либо в составе внереализационных расходов (как расходы в виде процентов).

По мнению Минфина, в случае, когда комиссия за проведение операций по ссудному счету установлена в процентах от суммы непогашенного кредита, данная комиссия должна учитываться в составе внереализационных расходов.

В ближайшее время Госдума рассмотрит вопрос об ограничении банковских комиссий при оплате жилищно-коммунальных услуг.

Соответствующий законопроект подготовила группа депутатов от фракции «Справедливая Россия», на днях он будет официально внесен в нижнюю палату парламента.

Сейчас при приеме платежей за коммунальные услуги и жилье банки вправе устанавливать любой размер комиссии, он может доходить до 2,5% от суммы платежа. Депутаты предлагают внести поправки в закон «О банках и банковской деятельности» и ограничить соответствующие комиссии уровнем не более 0,01% от суммы платежа.

Представители банков уверены, что подобная инициатива серьезно отразится на рентабельности банковских операций. По мнению юристов, некоторые банки в итоге могут перестать перечислять деньги коммунальщикам, пишет газета «Известия».