банковская система

Любого человека интересует безопасность своих денег, хранящихся в коммерческих банках. Владимир Туров постарался ответить на вопрос о том, каким банкам можно доверить свои средства и средства своей компании.

Есть список из 26 коммерческих банков, которые Центральным банк признал социально значимыми. Также есть Распоряжение Правительства РФ от 13 июля 2018 года № 1451-р «Перечень банков, на специальные счета которых вносятся предназначенные для обеспечения заявок денежные средства участников открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме, электронного аукциона, а также денежные средства участников закрытых электронных процедур». Этот список состоит из 18 коммерческих банков. Так вот, раз Правительство РФ выделило 18 банков в отдельную категорию, вероятно, им надо доверять больше, чем остальным. Может быть... Об этом в Распоряжении Правительства РФ от 13 июля 2018 года № 1451-р не написано,

— Владимир Туров, практикующий и ведущий специалист по планированию налогов.

Итак, какие банки в этом документе чиновники выделили в отдельную категорию?

В списке значатся:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. ПАО «Банк ВТБ»
  3. АО «Газпромбанк»
  4. АО «Российский Сельскохозяйственный банк»
  5. АО «Альфа-Банк»
  6. ПАО «Московский кредитный банк»
  7. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
  8. АО «Райффайзенбанк»
  9. ПАО «Росбанк»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. ПАО «Промсвязьбанк»
  12. АО «Акционерный Банк «РОССИЯ»
  13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  14. ПАО «Совкомбанк»
  15. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  16. АО «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк»
  17. АО «ОТП Банк»
  18. АО «ЮниКредит Банк»

В преддефолтном состоянии находится практически каждый десятый банк, имеющий лицензию ЦБ. На 1 июля в стране таких было 524.

За первое полугодие 2018 года 27 банков признали свою неплатежеспособность, а в ближайший год еще 48 кредитных организаций могут объявить дефолт, прогнозирует рейтинговое агентство "Эксперт РА".

Угрозой для банковского сектора является дальнейшее падение рубля, а под ударом окажутся банки с долгом в иностранной валюте, полагает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, сообщает Finanz.

Критический курс находится на уровнях выше 70 рублей за доллар: пробитие этого порога вызовет нехватку капитала у ряда крупных российских банков, что может привести к заморозке выплат по субординированному валютному долгу.

Каждые 5 рублей роста курса доллара снижают достаточность капитала банков на 20 базисных пунктов.

Ту же оценку дает международное рейтинговое агентство Fitch: курс выше 70 рублей за доллар может оказаться "проблемой для некоторых крупных банков", а ЦБ придется идти на послабление нормативов, как это уже было в 2014 году.

Обращаем внимание, что сегодня доллар превысил 70 рублей впервые с марта 2016 года

Российскому финансовому сектору в связи с развитием технологий предстоит создать новые бизнес-модели и пересмотреть свое место в мировом устройстве, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллинав ходе выступления  на форуме инновационных финансовых технологий «Финополис» в Сочи.

«Абсолютно очевидно, что финансовому сектору предстоит создать новые бизнес-модели, пересмотреть свое место в мировом устройстве», - сказала она.

Набиуллина добавила, что также, возможно, придется кардинально переосмыслить необходимость «многих привычных нам вещей, таких как деньги, например».

Кроме того, говоря о развитии технологий, глава ЦБ РФ отметила, что те преимущества, которые несут новые технологии, перевешивают возможные риски, передает ТАСС.  «Удобство, комфорт, дешевизна, совершенно другой образ жизни, который мы уже сейчас видим, возникает из применения новых технологий. Но я являюсь представителем регулятора и всегда говорю, что мы обязаны думать о рисках для того, чтобы купировать их и для того, чтобы давать возможность развиваться этим технологий. Без того, чтобы люди, бизнес боялись их применять», - пояснила она.

ЦБ РФ включил конкуренцию на финансовом рынке в свои стратегические цели и намерен развивать ее среди банков, в том числе в Москве, рассказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на банковском форуме «Банки России XXI века» в Сочи.

Основным ориентиром для Центробанка, по словам Набиуллиной, является создание стабильной и прозрачной конкурентной среды. Это означает справедливое ценообразование, распределительную эффективность рынка, защиту и удовлетворенность клиентов финансовых организаций, передает РИА Новости.

Набиуллина отметила, что головные офисы банков сконцентрированы в Москве

«Доля российских банков, имеющих головные офисы в Москве, превышает 50%. То, что в Московском регионе количественные показатели конкуренции находятся на приемлемом уровне, качество конкуренции не столь высоко, как казалось бы. При большом количестве работающих банков в регионе, реальной властью обладают единицы. Все это свидетельствует о том, что даже московский рынок требует внимания и мер, направленных на улучшение конкурентной среды. Одновременно мы видим ряд регионов, почти пустых, в основном это депрессивные регионы, где банков и банковских офисов очень мало», — подчеркнула Набиуллина.

Какие меры для развития конкуренции предлагаются?

Первое - это завершение процесса очищения банковской системы, повышение эффективности надзора, в том числе развитие поведенческого надзора.

«Поведенческий надзор — это в определенном смысле набор деятельности Центрального Банка. Он направлен на создание условий, в которых участники финансового рынка вынуждены предоставлять потребителю исчерпывающую информацию о приобретаемом продукте с одной стороны и предлагать потребителю те продукты, которые ему действительно нужны, не навязывать ему то, что создает риски. Поведенческий надзор нацелен повысить не только удовлетворенность потребителя финансового сектора, но и помочь сделать ему правильный конкурентный выбор в пользу наилучшего предложения», — уточнила Набиуллина.

Второе направление — это пропорциональное регулирование банковской системы. Примеры отдельных регионов говорят о том, что в эффективной конкурентной среде игроки разных типов, разных размеров находят свои ниши, что, в конечном итоге, улучшает в целом насыщение региональной экономики и финансового ресурса. Пропорциональное регулирование, по мнению ЦБ, является одним из ключевых факторов стимулирования и кредитования малого и среднего бизнеса. В дальнейшем, как рассчитывает Банк России, для этой категории клиентов расширится доступ к финансовым ресурсам, банковские продукты будут в большей степени адаптированы к запросам предпринимателей.

 

В настоящее время более чем у трети зарегистрированных на территории России банков отозваны или аннулированы лицензии, они признаны банкротами, сообщила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко на заседании Межрегионального банковского совета в Совфеде.

"В настоящее время на территории Российской Федерации зарегистрировано 946 кредитных организаций. Больше чем у трети из них отозвана или аннулирована лицензия. Практически все они признаны банкротами и в отношении них открыто конкурсное производство", — передает слова Матвиенко РИА Новости.

По словам спикера СФ, в целом в России закрывается в среднем около 100 банков ежегодно.

"Понятно, что выведение с рынка неустойчивых и недобросовестных игроков обеспечивает надежность и стабильность всей национальной финансово-кредитной системы. И если сама банковская система не избавляется от недобросовестных участников, эту функцию приходится выполнять регулятору", — отметила Матвиенко.

Она привела данные Агентства по страхованию вкладов, согласно которым 80% российских банков лишились своих лицензий в результате криминальных действий их собственников и руководителей.

Наибольшее распространение получили схемы по кредитованию своих же собственников, завышению стоимости активов и фиктивной капитализации, подчеркнула Матвиенко. По ее словам, в преддверии процедуры банкротства, "активы банков превращаются в необеспеченные кредиты и векселя несуществующих компаний".

"С сожалением должна отметить, что дополнение Уголовного кодекса статьей об ответственности руководителей финансовых организаций за искажение отчетности не смогло переломить ситуацию", — заявила спикер.

Совет федерации одобрил закон, который предусматривает разделение банков на банки с универсальной и базовой лицензией в зависимости от размера их собственных средств (капитала).

Для банков с универсальной лицензией устанавливается минимальный размер собственных средств в 1 миллиард рублей, с базовой лицензией — в 300 миллионов рублей. При достижении банком с базовой лицензией размера капитала в 1 миллиард рублей такой банк сможет добровольно ходатайствовать о замене базовой лицензии на универсальную. Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 миллиарда рублей.

При этом банки с универсальной и базовой лицензией разделяются по перечню допустимых операций, пишет РИА Новости. К банкам с универсальной лицензией применяются требования в полном объёме с возможностью выполнения ими всех видов банковских операций. Для банков с базовой лицензией вводятся ограничения по видам банковских операций с одновременным применением к ним упрощенных регулятивных требований со стороны Банка России.

Так, закон запрещает данным банкам открывать корреспондентские счета в иностранных банках, за исключением открытия такого счета для целей участия в иностранной платежной системе. При этом банки, которые приобрели статус базовой лицензии, обязаны расторгнуть договоры корреспондентского счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса.

Предполагается, что документ будет способствовать совершенствованию банковской системы за счет внедрения пропорционального подхода в регулировании и надзоре за кредитными организациями, согласно принимаемым ими рискам.

Forbes составил список самых устойчивых кредитных организаций России. Первые места заняты Сбербанком и дочками иностранных банков.

Первую строчку рейтинга прогнозируемо занял Сбербанк,  второе место "Юникредит", принадлежащий итальянской группе UniCredit, третье - "Росбанк", "дочка" французской Societe Generale.

Четвертое и пятое место заняли "Райффайзенбанк" (подразделение австрийского Raiffeisen Bank International) и "Ситибанк" ("дочка" американской Citigroup).

В список самых надежных банков также вошли "Интеза" ("дочка" итальянской Intesa), "Бэнк Оф Чайна" (подразделение китайского Bank of China), ВТБ, "Газпромбанк", "Россельхозбанк" и "Альфа-Банк".

Всего в списке 11 банков.